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什麼是 403b 計劃?

403(b) 計劃是雇主提供的一種退休儲蓄計劃。根據該計劃,員工每年最多可以向其賬戶存入 18,000 美元。這些供款可從僱員的應稅收入中扣除。這使其成為低稅率人群的不錯選擇。403(b) 計劃的好處包括:* 延稅增長* 雇主匹配捐款* 低費用 403(b) 計劃的最大缺點是它的貢獻限額很低,可能並不適合所有人。如果您有興趣參加 403(b) 計劃,請與您的雇主討論如何開始。

403b 計劃有哪些好處?

403(b) 計劃是許多雇主提供的退休儲蓄計劃。該計劃允許員工節省延稅資金,這些資金可以隨著時間的推移而增加,並幫助您舒適地退休。以下是 403(b) 計劃的一些好處:您可以在 20 年內每年貢獻高達 18,000 美元

在計算稅款之前,您的供款將從您的薪水中扣除。

該帳戶將免稅增長,這意味著您最終提取資金時無需支付任何所得稅或遺產稅。

如果您離職或您的公司倒閉,您的捐款將受到保護,您仍然可以使用您帳戶中保存的資金。

如果您出於退休目的需要提前提取資金,則不會受到處罰。403(b) 計劃在想要為退休儲蓄但又不想為所存資金繳納聯邦所得稅的人們中很受歡迎。這是因為大多數 403(b) 計劃允許員工推遲繳納聯邦所得稅,直到他們退休時提款。這意味著,即使您的工資在您為退休儲蓄的那幾年有所增加,您也只需在您年滿 70½ 歲(或更晚,如果適用)時就增加的收入納稅。此外,與 IRA 或 401ks 等其他類型的賬戶不同,員工每年可以向 403(b) 計劃供款的金額沒有限制 - 因此它非常適合希望在為未來儲蓄時更靈活的人”什麼是 403 b 退休計劃?” 來自 https://www.investopedia.com/terms/p/403-b-retirement-plan/。20 年 3 月 8 日訪問

  1. “403B 計劃的好處是什麼?”來自 https://www2aafoundationorg/advocacy/what-are-the-benefits-of-a-403b-plan/。20 日 3 月 8 日訪問“您可以在 401k 或 IRA 等延稅賬戶中節省多少錢?”來自 https://financeprofessorbloggerdotcomdotcom/howmuchcanyousaveinaday401korira/。3 月 8 日 20 日訪問“401k 是如何工作的?” 來自 https://wwwfinancialadviceprosdotcom/401kworks/。於 20 年 3 月 8 日訪問“解釋了 5 種退休計劃(以及它們如何影響您)”,來自 http://moneyish.com/article/5typesoftradeselectionplansexplainedandhowtheyaffectyou/#!。於 2019 年 3 月 9 日訪問來自 http://wwwbankrate dot com /personal finance /taxes /taxesonretirementsavings/ 的“退休儲蓄稅”。

我如何為 403b 計劃供款?

403(b) 計劃是雇主提供的退休儲蓄工具。他們允許員工在仍能從雇主那裡獲得供款的同時節省稅金。在員工退休期間提取對 403(b) 計劃的供款時,無需繳納聯邦所得稅。

要為 403(b) 計劃供款,您必須在您的雇主處開立賬戶。如果您不在您雇主的計劃保障範圍內,您也可以自行開設一個賬戶。要進行供款,您需要向您的雇主提供有關帳戶和每筆供款金額的信息。

只要您滿足某些要求,例如年滿 59.5 歲或已從贊助該計劃的公司退休,您就可以隨時提取對 403(b) 計劃的供款而不會受到罰款或徵稅。但是,如果您在完全投資之前提取捐款,您可能需要為這些金額繳納所得稅以及利息和罰款。

對 403(b) 計劃的供款將免稅增長,直到在退休期間分配,除非提取供直接使用(例如償還債務)。如果在 70½ 歲之前進行分配,可能會適用特殊的提前分配罰款。當提取資金直接使用時,請記住,這些投資的任何收益也需要納稅,並可能導致額外費用,例如資本利得稅和自僱稅。

每年最多供款 18,000 美元(50 歲或以上則為 24,000 美元),這使得 50 歲以上不符合其他形式的退休儲蓄選擇(如 IRA 和 401ks 通過其雇主提供)的個人可以參與此類退休儲蓄工具這允許他們將合格繳款的所得稅推遲到 59 ½ 歲後提取。員工必須在開始新工作後 30 天內加入雇主計劃,以便立即開始累積供款;但是,無論雇主是否提供 Roth IRA 計劃,都不得遲於員工達到 Roth IRA 年齡 50 1/2 的日曆年的下一個日曆年的 12 月 31 日 也稱為 401k 計劃 Roth IRA 是傳統個人退休賬戶的另一個名稱此後提款時的徵稅僅基於收入(而不是初始投資)。年度最高捐款限額為每年 50000 美元來源:https://www3aioa1c4rcvbnm1nao1fpv3bi1nkp93owy3dnt0iymtaoou03jw53eo8iyiei6wtokq7x9uia2gkiwi6hnyui5eiit7lwiuenux,

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我什麼時候可以開始退出我的 403b 計劃?

如果您年滿 50 歲,您可以在開始領取福利後立即開始從您的 403b 計劃中提取資金。如果您未滿 50 歲,您的雇主必須允許您在您年滿 50 歲當年的 12 月 31 日之前開始從您的賬戶中提取資金。

我每年可以為我的 403b 計劃供款多少?

403(b) 計劃是稅收優惠的退休儲蓄工具,允許員工每年繳納高達 18,000 美元(如果您年滿 50 歲,則為 24,000 美元)。對於每位 50 歲或以上的符合條件的員工,此供款限額增加 5,000 美元。此外,雇主還可以代表其僱員提供額外的金額。當年對 403(b) 計劃的供款總額不能超過參與者薪酬的 100%。如果您的薪酬低於 50,000 美元,您仍然可以參加 403(b) 計劃,即使您的工資沒有達到全部供款限額。

個人每年可以向其 403(b) 賬戶捐款的最高金額是其收入的 20%(2017 年最高為 55,500 美元)。如果您年滿 50 歲並且您的配偶也參加了該計劃,那麼您和您的配偶都可以將收入的 3% 額外存入該賬戶(總供款限額為 25%)。請注意,如果您有其他合格的退休儲蓄賬戶(例如 IRA 或 Roth IRA),則這些限制不適用。

如果您不再受僱於贊助您的 403(b) 計劃的公司,那麼任何未付的供款將從您的賬戶中扣除而不會受到處罰。但是,如果您在完成當年的所有供款之前離開,那麼任何未收取的供款都將加回到您當年的應稅收入中。

為了在工作中符合 403(b) 計劃的資格,您必須首先滿足某些資格要求,包括受僱於一家公司,該公司至少有一名員工有資格參與該計劃,並且收入至少是該計劃的 1/2 倍最近兩個日曆年(或部分日曆年)中每一年的最低工資。此外,員工人數少於 100 人的公司通常不能提供 401k 計劃和 403(b) 計劃,但他們可以提供其他類型的雇主贊助的退休儲蓄計劃,例如 457 計劃。

如果在進行所有適用的扣除和調整(包括聯邦稅)之後,包括通過工資扣除或雇主代表參與僱員提供的匹配資金進行的定期添加;加上適用的州和地方稅;加上任何特殊要求的員工捐款;加上估計的未來聯邦遺產稅付款,否則將影響第 402A 條下的遞延金額;加上估計的未來 Medicare B 部分保費(如適用)——不包括那些已經被社會保障福利覆蓋的保費——在年度允許的選擇性延期中仍有超額延期金額:超額延期金額只能在 60 天內通過指定的 Roth 賬戶進行分配在參與者的人力資源部門通知他們希望開始使用此選項進行分配後,而不是等到他們的普通薪水反映了在履行與就業相關的所有義務後可用的可用現金流......指定的 Roth 賬戶必須在此之前開立根據從參與者的人力資源部門收到的書面指示,在終止通知後指定意向分配......必鬚髮送一份副本,要求通過掛號信郵寄回執,並附上書面通知,告知參與者一旦全部完成,指定的 Roth 賬戶中將保留多少錢與就業相關的義務已得到滿足...如果參與者未能在收到人力資源部終止就業分配的書面通知後 60 天內及時採取行動指定 Roth 賬戶,則該賬戶將自動停止,其中持有的資產收益將立即可供提取而不會受到處罰。 “

指定 Roth 賬戶:一種個人退休賬戶,專為那些希望在工作期間獲得投資收益的人而設計——與傳統的 IRA 不同,傳統的 IRA 允許工人在達到退休年齡後免稅提取資金。您在開設 Roth IRA 時指定一個 Roth IRA,以便在現在為提款繳稅後,收入增長免稅,直到死亡發生或提款請求被法院命令推翻。

如果我換工作,我的 403b 賬戶會怎樣?

如果您更換工作,您的 403b 賬戶將被視為已轉移給新雇主。然後新雇主將負責賬戶中的所有供款和分配。如果您在年底之前離開原來的工作,您 403b 賬戶中的任何剩餘資金將根據計劃的規則進行分配。

我可以將我的 401k 轉入 403b 計劃嗎?

403(b) 計劃是雇主提供的退休儲蓄計劃。他們允許員工免稅儲蓄並隨著時間的推移增加他們的資產。該計劃允許您將 401k 轉入 403(b) 計劃,但有一些限制。

最常見的限制是您必須在公司工作至少三年才能將 401k 轉入 403(b)。此外,您每年可以滾動的金額受到限制,具體取決於您的年齡以及滾動時您的 401k 賬戶中有多少錢。最後,如果您離職或更換公司,您可能無法繼續為您的 403(b) 計劃供款。

如果這些限制不適用於您,請考慮使用 403 b 計劃作為您退休計劃策略的一部分。403 b 計劃提供許多與 401k 計劃相同的福利,包括獲得雇主和僱員的供款、延稅增長以及符合條件的賬戶之間的自動轉賬。此外,由於捐款是按年進行的,而不是像 401k 計劃那樣將資金存入賬戶,因此與其他類型的投資相比,投資 403b 計劃的風險通常較小。

如果您不確定 403 b 是否適合您——或者這些限制是否適用——請諮詢可以幫助回答任何問題並提供有關如何最好地使用此類退休儲蓄工具的指導的顧問.

我的 403 b 退休賬戶中的金額是否有限制?

403 b 退休賬戶中的金額沒有限制。但是,如果您在年底賬戶中的餘額超過 18,000 美元,您將被徵收 3% 的罰款稅。此外,如果您超過 70 1/2 歲並且您的賬戶中有超過 10,000 美元,您還需要繳納 10% 的罰款稅。

a403 b 退休儲蓄計劃有投資選擇嗎?

403(b) 退休儲蓄計劃提供延稅增長,在無法使用傳統 401k 計劃的個人中很受歡迎。403(b) 計劃提供多種投資選擇,包括股票、債券、共同基金和其他投資。403(b) 計劃的主要好處是捐款是在稅前基礎上進行的,這有助於在最終撤回賬戶時節省稅款。此外,許多雇主為為其 403(b) 賬戶供款的員工提供匹配供款。

如果我是個體經營者,我還可以開設 a403 b 退休儲蓄賬戶嗎?

403(b) 退休儲蓄賬戶是一項稅收優惠的儲蓄計劃,適用於擁有至少 50 名員工的非營利組織和私營企業的員工。捐款是以僱員的名義進行的,雇主將一美元一美元地匹配他們,最高為僱員捐款的 3%。2019 年的最高捐款限額為 $18,50

設立 403(b) 退休儲蓄賬戶的主要好處包括:

如果您是個體經營者並且想要使用 a403 b 退休儲蓄賬戶,以下一些事情可能會有所幫助:

  1. 為了有資格獲得 403(b) 退休儲蓄賬戶,您的雇主必須被 IRS 批准為參與組織。
  2. 延稅增長 - 在繳納稅款之前進行供款,這使您可以隨著時間的推移節省更多的錢,而不必擔心稅收會帶走您的部分投資回報。
  3. 雇主匹配 - 如果您向 403(b) 退休儲蓄賬戶投入足夠的資金,您的雇主也將提供匹配資金,最高可達您供款金額的 3%(每年最高 3,000 美元)。這意味著,即使您每個月只做微薄的貢獻,隨著時間的推移,您也可以在此類賬戶中積累相當多的財富!
  4. 低管理成本——與其他類型的個人退休賬戶 (IRA) 不同,在您的雇主處開立或維護 403(b) 退休儲蓄賬戶時無需支付任何費用或佣金。這使您更容易省錢並避免與投資相關的不必要開支。
  5. ) 確保您的企業符合該計劃的資格——大多數提供 401k 計劃的雇主也提供 403b 計劃;只需事先與人力資源或薪資部門核實。)在開始儲蓄之前查看公司關於每年可以貢獻多少工資的政策 - 許多公司將年薪貢獻限制在 401k 水平(20 美元稅前 18k 美元。但是,如果薪水不受限制然後在加入公司後立即開始供款,並隨著收入的增加逐漸增加供款。)諮詢專門從事遺產規劃的會計師或財務規劃師,因為將這些類型的賬戶納入遺產計劃可以在未來提供顯著的稅收優惠。 ) 考慮設立個人退休賬戶 (IRA),將 Roth IRA 供款優先於傳統 IRA 供款。在 59 ½ 歲之後提取 Roth IRA 供款不會受到聯邦所得稅處罰。

向 a403 b 退休儲蓄賬戶存入和取款的稅收影響?

向 403 b 退休儲蓄賬戶供款具有稅收影響。當您供款時,這筆錢被視為您自己的收入。這意味著您將對供款繳稅,並且該帳戶的任何收入也應納稅。您可以隨時從 403 b 退休儲蓄賬戶中提取資金而不會受到處罰,但您可能需要為提取繳稅。請務必諮詢會計師或​​稅務專家,以了解向 403 b 退休儲蓄賬戶供款和提款的所有稅務影響。