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負面信息會在我的信用報告中保留多長時間?

對於負面信息可以在您的信用報告中保留多長時間,沒有固定的時間限制。但是,它在您的報告中保留的時間越長,獲得貸款或信用卡批准的難度就越大,您可能需要支付的利率就越高。從向三大徵信機構報告之日起,負面信息最多可在您的信用報告中保留七年。之後,如果您的文件中還存在其他因素,它可能仍會影響您的分數。例如,如果您因債務問題關閉了多個賬戶,即使在七年後,這些關閉的賬戶可能會繼續出現在您的信用報告中。為了盡量減少信用報告中的負面信息造成的任何潛在損害,請考慮採取一些措施來改善您的財務狀況。這包括盡快還清所有未償債務並密切監控您的賬戶活動,以免任何拖欠付款或新賬戶被忽視。

如何從我的信用報告中刪除負面項目?

這個問題沒有唯一的答案,因為它取決於負面項目的類型、它在您的信用報告中存在的時間以及其他因素。但是,這裡有一些一般提示可幫助您從信用報告中刪除負面項目:

- 聯繫最初報告該項目的信用局。解釋為什麼您認為應該刪除該項目並提供任何支持文件。

- 嘗試與信用局就該項目提出異議。提供證據表明您認為應該刪除該項目的原因。

- 向三大信用局中的每一個請求“信用凍結”。這將阻止貸方訪問您當前或未來的信用文件,直到您決定解除它。

-考慮使用信譽良好的第三方服務,它可以幫助您從信用報告中刪除負面項目並提高您的整體評分。這些服務通常會收取費用,但如果從您的信用報告中刪除負面項目對您來說是一個重要目標,則可能值得考慮。

信用報告多久更新一次?

公平信用報告法 (FCRA) 要求信用報告機構每 12 個月向消費者發送更新的報告。FCRA 還要求,如果您的信用報告發生任何變化,該機構必須在 30 天內通知您。如果您想查看當前信用報告的副本,您可以向三大信用報告機構各索取一份:Equifax、Experian 和 TransUnion。您還可以每 12 個月在 AnnualCreditReport.com 上免費查看一次您的報告。

信用報告中包含哪些信息?

信用報告是有關您的信用歷史信息的彙編。它包括您的姓名、地址、社會安全號碼、出生日期和其他重要信息。信用報告還可以包括您的債務數額和貸款條款。三大信用報告機構是 Experian、TransUnion 和 Equifax。您的信用報告可能會提供給希望在向您提供貸款或與他們建立帳戶之前對您進行背景調查的貸方。一般來說,信用報告自上次更新之日起會在您的記錄中保留 10 年。但是,如果您的文件中涉及欺詐(例如,有人盜用了您的身份),則該信息可能會在您的記錄中保留 10 年以上。一般來說,您可以每 12 個月通過 AnnualCreditReport.com 向三大徵信機構中的每一個索取一份您當前和過去的信用報告的免費副本。您還可以通過在美國或加拿大境內撥打 1-800-685-1111 或訪問 www.annualcreditreport.com 來訪問這些報告。

我如何獲得我的信用報告的副本?

信用報告每六個月更新一次。您每年可以從三大信用報告機構中的每一個獲得一份信用報告副本:Equifax、Experian 和 TransUnion。要訂購副本,您需要提供您的姓名、地址、出生日期和社會安全號碼。訂購副本後,您將在 30 天內通過郵寄方式收到副本。

誰可以看到我的信用報告?

有幾種方法可以查看您的信用報告。您可以每 12 個月從三個主要徵信機構中的每一個獲得一份免費副本:Equifax、Experian 和 TransUnion。您也可以在線或通過信用諮詢服務訂購。要查看您的報告當前是否有內容,您可以立即聯繫所有三個局並索取“免費文件”(這將包括您當前的所有報告)。如果你被拒絕信用或想對你報告中的項目提出異議,你必須首先聯繫發布報告的局,然後與其他兩個局採取任何必要的行動。

以下人員可以查看您的信用報告:

-你的債權人

- 在過去六年中向您提供貸款的貸方

-在過去六年中對您提起過訴訟的任何人

- 在過去六年內對您擁有的任何財產留置權的任何人

- 在過去六年內為您擁有的任何財產購買保險的任何人

未經各局明確書面許可,任何其他行為均屬違法。

開一個新賬戶對我的信用評分有幫助嗎?

開設一個新帳戶可以在短時間內幫助您的信用評分。開戶後會上報三大徵信機構,大概會影響你兩年左右的信用評分。重要的是要跟踪帳戶已開設多長時間以及是否已對其進行任何付款,以便您保持良好的信用評級。如果您無法獲得貸款或抵押貸款的批准,檢查您的信用評分可能有助於您了解原因。如果您的分數在良好範圍內,您的貸方可能更願意批准您。您可以採取多種措施來提高您的信用評分,例如還清債務、保持信用卡和貸款的低餘額,以及隨時更新您在所有三個機構的賬戶信息。

哪些活動會損害我的信用評分?

影響信用評分的三個主要因素是:延遲支付賬單、對信用報告的查詢過多以及信用評分較低。這些因素中的每一個都會對您的信用評級產生負面影響,這可能導致貸款和其他金融產品的利率更高,並且難以獲得新信貸的批准。以下是一些有助於提高信用評分的提示:

  1. 確保您始終了解付款情況。這不僅包括每月定期付款,還包括前幾個月的任何未清餘額。如果您拖欠一筆或多筆付款,這將顯示在您的信用報告中並影響您的整體評級。
  2. 借錢時不要使用太多塑料。擁有大量未結賬戶(包括信用卡、信用額度等)可能會引起貸方的懷疑,從長遠來看會損害您的分數。盡量將事情限制在一兩個主要的借貸來源,例如抵押貸款或汽車貸款。
  3. 密切關注各種債權人(包括銀行、抵押貸款公司和其他可能在未來考慮向您借錢或提供信貸的機構)每年對您進行多少次查詢。大量查詢意味著借錢給您的風險更大——因此請盡量避免做任何可能導致此數字上升的事情(例如在申請時出錯)。
  4. 始終確保您的申請中包含的所有信息都是準確的——尤其是在申請新賬戶或要求增加現有賬戶(如汽車貸款)時。如果發生變化(如工作變動),請務必更新任何相關信息,以免對您的評級產生負面影響。

為什麼監控您的信用評分/報告很重要?

信用監控很重要,因為它可以幫助您避免獲得可能無法負擔的貸款批准,或因信用記錄不佳而錯失機會。貸方在考慮是否向您提供貸款時也會使用您的信用評分/報告。定期檢查您的信用評分和報告有助於控制您的財務狀況並保護您的利益。某些內容在您的信用報告中保留多長時間取決於您報告中包含的信息類型以及債權人或收債員針對該信息採取的行動。一般來說,負面項目自報告之日起最多可在您的報告中保留 10 年,而正面項目通常自報告之日起最多可在您的報告中保留 7 年。此規則有一些例外情況,因此如果您對特定信息將在您的信用報告中保留多長時間有任何疑問,請務必直接聯繫每個債權人或收債員。

關閉未使用的帳戶會提高我的信用評分嗎?

這個問題沒有唯一的答案,因為它取決於多種因素,包括您的信用記錄和分數。但是,一般來說,您可以期望某些東西會在您的信用報告中保留大約七年。如果您在該時間段內關閉未使用的帳戶,可能會略微提高您的信用評分。但是,不要指望它——每種情況都是獨一無二的,關閉未使用帳戶的影響可能因人而異。

我的信用被拒絕了,接下來我該怎麼辦?

如果您的信用被拒絕,您可以採取一些措施來提高將來獲得批准的機會。首先,嘗試聯繫拒絕您申請的債權人或收債員,並解釋您被拒絕的原因。接下來,收集有關您的信用記錄的所有信息(包括您提交的任何貸款申請的副本)並將其發送給您報告中列出的每個債權人。最後,跟踪每家公司需要多長時間來響應您的請求 - 如果一家公司響應迅速,這可能有助於增強您在未來申請新信貸時的信心。

債務清算會對我的信用評分/報告產生負面影響嗎?

當您進行債務清償時,它會影響您的信用評分並產生負面報告。這是因為債務清算公司可能會使用您當前的債務金額作為談判過程的一部分。如果此金額在您的信用報告中很高,則可能會降低您的分數。此外,如果您有任何與債務相關的貶損信息,這也會影響您的分數。與信譽良好的信用諮詢或債務清算公司合作非常重要,以便為您的信用評分和報告獲得最佳結果。

我沒有任何延遲付款,但我的分數仍然很低.. 為什麼?

對於某些內容可以在您的信用報告中保留多長時間,沒有設定時間限制。可能影響某個項目在您的信用報告中保留多長時間的因素包括賬戶類型、賬戶年限以及您是否支付了所有未結餘額。如果您對某個項目可能在您的信用報告中保留多長時間有疑問,您可以聯繫三大信用報告機構之一:Experian、TransUnion 或 Equifax。