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什么是 401(b) 退休计划?

401(b) 退休计划是一种由私人雇主提供的延税储蓄计划。参加 401(b) 计划的员工可以将其供款的税款推迟到他们退休时,届时这笔钱将以较低的税率征税。2018 年的最高供款限额为 18,500 美元。对 401(b) 账户的供款被视为税前收入,可能会减少您供款当年的应税收入。401(b) 退休计划的最大好处是与只有 IRA 或其他传统储蓄账户相比,它可以让您为退休储蓄更多的钱。此外,许多公司将员工供款匹配到一定比例,随着时间的推移,这可以为您的退休账户增加更多资金。如果您正在考虑开始或为 401(b) 供款,请务必与您的雇主讨论如何该计划有效以及它提供的好处。还有几个网站提供有关 401(b) 计划的详细信息,包括 Kiplinger 的退休计划。

401(b) 退休计划如何运作?

401(b) 退休计划是一种税收优惠储蓄计划,允许员工为退休储蓄。401(b) 类似于传统的 IRA,但有一些关键区别。例如,供款不受收入水平限制,账户可以投资于多种证券。

401(b) 计划的最大好处是它比其他类型的退休储蓄计划提供税收优惠。对 401(b) 的供款被视为税前资金,这意味着员工在退休期间取款之前无需为供款缴税。这使得 401(b) 计划对于那些试图为未来储蓄同时保持低税率的人来说是一个有吸引力的选择。

401(b) 计划的另一个优势是即使您没有可用的雇主匹配资金,它们也允许您进行供款。这意味着,即使您只向 401(b) 供款少量,您仍将从该计划中获得可观的收益,因为您的雇主会将您的供款匹配到一定数额(通常为 50% 或 100%)。此外,许多公司还提供自动注册和慷慨的归属时间表等特殊功能,进一步提高了这些计划对员工的价值。

总体而言,与其他类型的退休储蓄账户相比,401(b) 计划提供了许多有价值的好处,包括税收减免和更高的投资灵活性。如果您正在考虑通过 401(b) 为您的未来储蓄,请务必咨询经验丰富的财务顾问,以便您可以选择正确的计划并最大化您的潜在利益。”

一个 401k 退休计划是这样工作的:你每个月在税款取出前把钱存起来,然后当它退休的时候取出所有存下来的钱减去退休期间发生的任何费用,比如医疗费用等......

有几种不同的计划

根据雇主匹配的金额,您每年可以捐助 0-18,000 美元

您的资金在提款前免税增长

401k 通常持续 30 年,但对可以捐助的金额没有限制

如果在这 30 年的任何时候你换了工作或完全停止工作,那么所有的贡献都会回到市场,在那里他们可能会比保持原样赚取更多的利息......

谁有资格享受 401(b) 退休计划?

401(b) 退休计划是一种雇主赞助的退休计划,允许员工为退休储蓄。401(b) 的资格取决于您工作的公司类型和您的职位。一般来说,有资格参加 401(k) 或其他员工持股计划 (ESOP) 的员工也有资格参加 401(b)。

要获得 401(b) 的资格,您必须是年满 18 岁且在公司工作至少 1 年的雇员。公司还必须提供高达你工资 3% 的匹配供款,这将帮助你为退休储蓄更多的钱。

如果您不确定您的公司是否提供 401(b),请咨询您的人力资源部门。如果您想详细了解不同类型的可用计划,您还可以查看我们的选择正确退休账户的指南。

您什么时候可以开始为 401(b) 退休计划供款?

401(b) 退休计划的最大供款是多少?为 401(b) 退休计划供款有什么好处?您如何为 401(b) 退休计划供款?您可以将其他退休计划的供款转入 401(b) 吗?合格的 Roth IRA 账户的定义是什么?

您什么时候可以开始为 401(k) 退休计划供款?

您可以在 20 年内每年最多供款 18,000 美元。2019 年的最大供款限额为 53,004.01 万美元。计划允许不符合传统 IRA 资格的员工(因为他们的收入超过特定限额)在这些账户中保存延税资金。投资的资金在受雇期间免税增长,然后在退休期间提取时开始纳税(除非它转入另一个合格账户)。

50 岁之前的供款也可能有资格获得公司配套资金,这可能会使您的储蓄增加高达 50%。

雇主赞助计划有多种类型,包括:固定供款计划(DC 计划)、雇主赞助健康保险计划(ESI 计划)、利润分享计划和福利基金。如果您需要帮助寻找适合您和家人的计划类型,请咨询您的人力资源部门或访问 www.401kplanfinder.com!

我什么时候可以停止为我的 401K 计划供款?

如果在为一个雇主服务五年后,以参加公司比赛和员工捐款的任何组合,提取的金额不超过这五年内考虑的平均年薪酬的 90%,则员工可以提取所有既得资金而不受处罚已提前 60 天发出通知。如果员工仅参加公司比赛或在此期间根本没有做出任何员工贡献,但自开始参与以来已为同一雇主连续服务超过 5 年,则此 90% 规则不适用;无论参与者是否满足之前 5 年的测试要求,提取后每年提取的前 100,000 美元仍将被处以 10% 的罚款......即使在要求的 5 年内,员工也应咨询个人人力资源办公室,了解在离职时提取既得资金不受处罚考虑到的年总服务时间和薪水低于先前计算中使用的平均年薪酬,因为仅满足部分归属时间表...如果参与者因死亡、残疾、裁员持续超过 7 天而非自愿离职,则通知要求不适用或工厂关闭/大规模裁员在离职日期前 12 个月内影响超过 100 名工人……或参与者在 55 岁后永久残疾;然而,既得余额仍必须按照下文“雇佣关系终止后的分配”部分所述进行分配……

我什么时候可以重新开始捐款?

通常,从提供服务的每个日历年结束算起,您有六个月的时间加上离职后的额外六个月宽限期,之后任何累积的递延收入将直接或通过 IRS 管理自助餐厅计划的法规制定的归属规则成为应税工资的对象。在最初的 6 个月宽限期之后,通常不会再延长,除非出现特殊情况,例如美国境外的军事部署、工作地点的变化等。换句话说,一旦一个人停止工作,他们通常从最后一天工作起有 6 个月 + 1 年 = 7 年,然后所有应计延期工资将成为应税工资……所以基本上在 7 月 1 日左右再次开始供款 = 年 x 服务贡献天数 / 365 天 = 每月贡献金额......例如,服务 3 年 x 12 个月 = 36 个月的人每月贡献金额等于:年 x 贡献服务天数 / 365 天 = 每月贡献金额......

  1. 您必须年满 18 岁并且在过去一年中为您的雇主工作至少 3 个月。如果您年满 50 岁或以上,您每年可以额外供款 6,000 美元。

您可以为 401(b) 退休计划供款多少?

401(k) 退休计划是一种允许员工在税前基础上向该计划供款的退休计划。这意味着员工在退休前提取供款之前无需为供款缴税。员工每年可以向 401(k) 供款的最高金额为 18,000 美元。但是,如果员工有雇主配套资金,他们的贡献可能会更高。

关于 401(k) 最重要的一点是,对于那些不想或无力投资 Roth IRA 账户的人来说,它是 Roth IRA 的替代方案。这意味着在退休期间提取 401(k) 中的供款时无需缴纳所得税,只要提取金额不超过个人当时的应税收入即可。此外,与传统 IRA 不同的是,员工可以在 401(k) 中节省多少钱没有限制。

向 401(k) 捐款有几个好处。首先,它将帮助您为未来的退休储蓄。其次,通过贡献税前资金,您将减少未来的应税收入。最后,投资 401(k) 可以让您获得一些最好的投资选择,而不必担心经纪费或与这些产品相关的其他费用。

为 401(b) 退休计划供款有哪些税收优惠?

401(k) 是一种退休计划,允许员工为自己的退休储蓄供款。401(b) 计划类似,但有一个重要区别:供款在提取前不征税。如果您在缴款时和退休时取款时处于较高的税级,这可能是一个很大的优势。

以下是为 401(b) 做出贡献的其他一些好处:

- 由于复利,您的贡献会随着时间的推移而增长。

-您可以在退休期间免税提款,只要您在考虑您的供款和这些供款的任何收入后至少有五年的合格收入。

- 如果您离职或您的公司转为 401(k) 计划,您可以将旧雇主的全部或部分供款转入您的新账户。即使旧计划的规则不如 401(k) 慷慨,也允许滚动。

-如果您是个体经营者,开办企业或对您的工作量做出重大改变可能会导致您参与雇主的养老金计划(例如社会保障)自动终止并使您在退休后没有任何有保障的收入.A401(b) 为非因自身过错而失去养老金权利的人提供了一个机会,可以通过参与专业管理的投资基金继续为自己的未来储蓄。”

根据此类计划作出的供款在从账户中提取之前不征税;但是,这些基金在投资期间产生的任何收益将按正常税率(35% 以上)征税。供款还必须满足某些资格要求,包括在 50 岁之前供款,并且至少有 1 年的雇主赞助该计划。”

应从受雇后的日历年开始每年缴款;但是,如果有充分的理由,雇主可以允许推迟到该日期之后”

对于计划为他们的 401K 计划供款的个人来说,最重要的是了解他们在每个阶段需要储蓄的水平——退休前储蓄计划(18000 美元)、退休储蓄计划(60000 美元)等等——基于当前的收入水平和生活预期假设。

当您离职时,您的 401(b) 账户会怎样?

401(k) 是您的雇主提供的退休计划。当您离职时,您 401(k) 账户中的钱将转入个人退休账户 (IRA)。如果您的 401(k) 中有超过 18,000 美元,您可能需要在提取时为这笔钱缴税。您还可以将任何资金转入 IRA。您的雇主必须提供 401(k) 计划,并向需要该计划的员工提供。2018 年的供款限额为每年 18,500 美元(如果 50 岁或以上,则为 24,500 美元)。您可以在年满 59½ 岁后立即开始从您的 401(k) 计划中提取款项,而不会受到处罚。但是,如果您在此之前进行分配并在分配后 10 年内死亡,则可能涉及遗产税和罚款。401(k) 计划的最大好处是它允许您将所得税推迟到退休。这意味着,随着时间的推移,您的供款将比每年以定期缴纳所得税的方式直接发送给美国国税局的供款更多。401(k) 计划的一个缺点是,一旦他们提供资金,它就不会立即提供资金。存放在您的雇主处。为了从 a401(k) 中提取资金,您通常需要获得雇主的许可,并且通常必须在离职后至少等待 10 年才能进行任何分配。(来源:https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

当我离职时,我的 401B 账户会怎样?

如果你离职时你的 401B 账户中有超过 18,000 美元,你可能需要在取款时为这些钱纳税。尽管有税收威胁,你也可以将任何钱存入爱尔兰共和军。(来源:

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你能从你的 401(b) 账户借钱吗?

401(k) 退休计划是一种税收优惠储蓄账户,允许员工为退休储蓄。401(b) 计划类似,但允许雇主提供比联邦雇员退休收入保障法 (ERISA) 要求的更多的资金。

401(k) 和 401(b) 计划之间的最大区别是您可以从您的 401(b) 账户借款而不会受到处罚。这意味着您可以使用这些资金来支付短期开支,甚至还清债务。但是,您必须连本带利地偿还贷款,而且您可以借到的金额可能会受到限制。

如果您对从 401(b) 账户借款是否适合您有疑问,请咨询经验丰富的财务顾问。

在 59 1/2 岁之前从您的 401(b) 账户取款会受到什么处罚?

401(k) 退休计划是一种延税储蓄账户,为员工提供为退休储蓄的机会。您存入 401(k) 的资金将免税增长,直到您将其取出,通常是在退休时。但是,如果您在 59 1/2 岁之前取款,则会受到一些处罚。

最重要的处罚是 10% 的提前取款处罚,如果您在 55 岁之前取出任何 401(k) 供款 1/

根据您从 401(k) 中提取的金额,还可能适用其他处罚。例如,如果您在一年内取出超过 50% 的既得余额,美国国税局 (IRS) 可能会对当年的所有分配征收 100% 的提前分配罚款。最后,如果您在不同的雇主那里拥有多个账户,则每个雇主的规定都会影响在 59 岁之前从您的账户中提取资金是否会受到额外处罚 1/

总的来说,重要的是咨询会计师或财务顾问,以了解在 59 岁之前从 401(k) 账户取款的所有潜在后果 1/

  1. 这意味着如果您在 55 1/2 岁之前从您的 401(k) 账户中提取 10,000 美元,您将需要支付 1,000 美元的税款和 10% 的罚款。
  2. 这样做有助于确保您充分利用这一宝贵的储蓄工具所提供的所有好处。

我怎么知道我的雇主是否提供 a401 (k)?

401(k) 退休计划是大多数雇主提供的一种延税储蓄账户。401(k) 允许员工自己存钱,缴款在计算税款之前从他们的工资中扣除。这意味着员工可以在每个支付期间贡献其工资的固定百分比,随着资金继续投资于计划,该比例会随着时间的推移而增加。当员工退休时,他们可以提取他们储蓄的资金而不会受到处罚。

如果您的雇主提供 401(k) 计划,请务必检查您是否有资格参加。大多数公司向至少服务了 3 个月的员工提供参与,但有些公司还根据年龄或收入水平提供资格。如果您目前没有参加雇主的 401(k) 计划,请务必询问资格以及加入后可以节省多少钱。

401 (k) 计划为雇员和雇主带来许多好处。对于员工来说,定期为退休做出贡献可以帮助他们在以后的生活中实现财务稳定。此外,401 (k) 计划通常提供比其他类型的退休账户(例如传统个人退休账户 (IRA))更低的投资费用。通过 401 (k) 计划投资于公司股票的员工,雇主还可以从提高生产率和降低离职率中获益。最后,由于缴款是税前缴款,当员工向 401 (k) 缴款时,企业可能会看到整体纳税义务减少。

如果您有兴趣了解更多有关 401 (k) 计划如何运作的信息,或者如果您的雇主提供这种计划,请务必与您的人力资源部门交谈或访问

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我的雇主提供 403 (B)。和a401(k)一样吗?

401(k) 是许多雇主提供的退休计划。它类似于 403(b),但有一些重要的区别。最值得注意的是,与 403(b) 相比,401(k) 允许员工每年贡献更多的钱。这意味着处于早期职业生涯且薪水较低的人在 401(k) 中可能比在 403(b) 中节省更多的钱。此外,雇主通常会根据一定比例匹配员工供款,这对员工来说更加有利。

403 (B)、457 和 TSP 计划之间有什么区别?

401(k) 退休计划是一种延税储蓄账户,允许员工为退休储蓄。401(k) 计划与其他类型的退休计划之间的主要区别在于,401(k) 的供款由雇员而非雇主提供。这意味着员工可以选择他们想捐多少钱,而且可以免税。

403(b) 退休计划类似于 401(k),但供款由雇主而非雇员支付。457 计划类似于 401(k),但供款由雇员和雇主共同承担。最后,TSP(节俭储蓄计划)是雇主提供的一种投资工具,允许员工为未来的退休储蓄。通过 TSP 账户,员工可以代表自己或作为工作场所储蓄计划的一部分投资股票、债券或共同基金。