Sitemap

Lãi suất hiện tại đối với khoản thế chấp của bạn là bao nhiêu?

Nếu bạn quan tâm đến việc tái cấp vốn thế chấp để trả nợ, điều quan trọng là phải hiểu lãi suất hiện tại của khoản thế chấp của bạn.

Có một số điều bạn sẽ cần cân nhắc khi xem xét tái cấp vốn: lãi suất hiện tại của bạn, số tiền bạn muốn vay và thời hạn của khoản vay mới.

Lãi suất hiện tại của bạn chỉ đơn giản là những gì bạn hiện đang trả cho một khoản vay hoặc thế chấp lãi suất cố định.Thời hạn vay càng dài, lãi suất càng cao.

Khi tái cấp vốn, điều quan trọng là phải so sánh các khoản vay khác nhau dựa trên ba yếu tố sau: lãi suất, thời hạn (khoảng thời gian) và khoản thanh toán hàng tháng.

Cách tốt nhất để tìm ra lãi suất có sẵn cho một loại khoản vay cụ thể là truy cập trang web của người cho vay hoặc gọi điện trực tiếp cho họ.Điều quan trọng cần lưu ý là tỷ giá có thể thay đổi theo thời gian, do đó, việc kiểm tra với nhiều người cho vay luôn có giá trị.

Khi bạn đã xác định loại khoản vay nào phù hợp nhất với mình và tính toán tất cả các khoản thanh toán cần thiết, hãy tiếp tục và đăng ký!Có thể có một số yêu cầu sơ tuyển tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn nhưng hầu hết các tổ chức cho vay sẽ làm việc với những người đi vay có điểm thấp hơn nếu họ thể hiện trách nhiệm tài chính tốt.

Lãi suất hiện tại đối với khoản nợ của bạn là bao nhiêu?

Có một số điều cần xem xét khi quyết định có tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn hay không.Lãi suất trên khoản nợ của bạn là một trong số đó.

Lãi suất hiện tại của hầu hết các khoản thế chấp là khoảng 4%.Điều đó có nghĩa là nếu bạn có khoản thế chấp 100.000 đô la với lãi suất 4%, bạn sẽ phải trả 400 đô la tiền lãi mỗi tháng.Nếu lãi suất trên khoản nợ của bạn thay đổi, điều quan trọng là bạn phải đưa ra quyết định của mình.

Một điều khác cần xem xét là bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu tiền bằng cách tái cấp vốn.Thông thường, tái cấp vốn sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và có khả năng tiết kiệm nhiều hơn trong suốt thời gian của khoản vay.Tuy nhiên, cũng có những rủi ro liên quan đến việc tái cấp vốn, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc những yếu tố đó trước khi đưa ra quyết định.

Bạn có bao nhiêu nợ?

Có một số điều cần xem xét trước khi quyết định xem bạn có nên tái cấp vốn thế chấp để trả nợ hay không.

Điều đầu tiên cần xem xét là hiện tại bạn đang có bao nhiêu nợ và có thể trả hết bao nhiêu trong số đó bằng khoản tái cấp vốn.

Tiếp theo, bạn sẽ muốn suy nghĩ về tình hình tài chính hiện tại của mình và xem liệu tái cấp vốn có cải thiện tình hình chung của bạn hay không.

Cuối cùng, hãy nhớ rằng tái cấp vốn đi kèm với rủi ro, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ về chi phí và lợi ích trước khi đưa ra quyết định.

Dưới đây là một số mẹo về cách quyết định xem tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không:

1) Tính Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập của bạn Để bắt đầu, hãy tính tổng số nợ của bạn dưới dạng phần trăm tổng thu nhập hàng năm của bạn.Điều này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền có thể được tiết kiệm bằng cách tái cấp vốn.Nếu tỷ lệ này cao (có nghĩa là hơn 50% thu nhập hàng tháng của bạn dành cho việc trả nợ), thì bạn nên xem xét tái cấp vốn để giảm chi phí và giải phóng dòng tiền.Nếu tỷ lệ này thấp (dưới 25%), thì việc tái cấp vốn có thể không cần thiết tại thời điểm này vì vẫn còn nhiều dư địa để tiết kiệm mà không làm tăng nợ quá nhiều. 2) Xem xét tình hình tài chính của bạn Tái cấp vốn cũng có thể cải thiện tình hình tài chính tổng thể của một cá nhân bằng cách giảm lãi suất hoặc loại bỏ hoàn toàn các khoản thanh toán gốc - cả hai đều có thể tăng cường tiết kiệm đáng kể theo thời gian.Tuy nhiên, đừng quên rằng bất kỳ cải tiến nào trong một lĩnh vực thường đi kèm với sự đánh đổi ở những nơi khác - vì vậy hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng tất cả các hậu quả tiềm ẩn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào!3) Đánh giá rủi ro của việc tái cấp vốn trước khi đưa ra quyết định Luôn có những rủi ro liên quan đến bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào - bao gồm cả tái cấp vốn - vì vậy điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ về chúng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.Một số rủi ro phổ biến liên quan đến tái cấp vốn bao gồm: lãi suất tăng; giảm giá trị nhà; mất vốn chủ sở hữu; bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng hoặc đầu tư; phí bảo hiểm tăng; và điều kiện vay khó khăn hơn trong tương lai ..

Bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn?

Có một số điều cần xem xét trước khi quyết định có tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn hay không.

Khi xem xét có tái cấp vốn hay không, điều quan trọng đầu tiên là phải xác định xem bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà của mình.Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị của ngôi nhà của bạn và những gì bạn nợ trên nó.Nếu bạn có hơn 50% vốn chủ sở hữu trong nhà, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt vì nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất.Nếu bạn không có đủ vốn chủ sở hữu, việc tái cấp vốn có thể không phải là một lựa chọn tốt vì bạn có thể sẽ phải trả thêm tiền lãi theo thời gian.Chủ nhà trung bình có khoảng 30-40% vốn chủ sở hữu trong nhà của họ.Việc tái cấp vốn cho những người có ít vốn tự có hơn có thể yêu cầu vay một khoản so với giá trị căn nhà của họ, điều này có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và có khả năng bị tịch thu tài sản nếu họ không thể hoàn trả khoản vay.Cũng có những tác động về thuế khi tái cấp vốn, vì vậy hãy tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.Lãi suất thay đổi tùy theo vị trí địa lý, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh tỷ lệ trước khi quyết định có tái cấp vốn hay không.Lãi suất trung bình cho một khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm là

  1. Bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn?
  2. Lãi suất thế chấp hiện tại của bạn là bao nhiêu?
  3. Chi phí tái cấp vốn ước tính là bao nhiêu?
  4. Có bất kỳ yếu tố nào khác cần được xem xét, chẳng hạn như thuế và tỷ lệ bảo hiểm?
  5. Đây có phải là điều bạn có thể đủ khả năng để làm ngay bây giờ hay nó sẽ yêu cầu thêm tiền sau này?
  6. Ưu và nhược điểm của tái cấp vốn là gì?
  7. 94% tính đến tháng 1 năm 2018 theo Freddie Mac. Tỷ giá có thể thay đổi bất kỳ lúc nào vì vậy hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của người cho vay trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn Thế chấp hiện tại của bạn cũng có thể đủ điều kiện để được phê duyệt trước thông qua các tổ chức cho vay trực tuyến như Lending Club. Điều này sẽ cho phép họ truy cập vào một số thông tin cá nhân của bạn (như thu nhập và điểm tín dụng), nhưng sẽ không ảnh hưởng đến khả năng nhận tài chính của bạn thông qua các tổ chức cho vay truyền thống sau khi được chấp thuận.Điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các yếu tố này khi quyết định xem tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không: lãi suất, số tiền đã vay, chi phí ước tính liên quan đến tái cấp vốn (thuế, phí bảo hiểm), phí phạt trả trước và nhu cầu về dòng tiền trong tương lai.

Bạn có thoải mái với thời hạn vay dài hơn không?

Tái cấp vốn thế chấp để trả nợ có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cảm thấy thoải mái với thời hạn vay dài hơn.Thời hạn cho vay dài hơn sẽ cho phép bạn trả nợ nhanh hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tái cấp vốn có thể làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn và có thể dẫn đến lãi suất cao hơn.Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn, trước tiên hãy nói chuyện với người cho vay hoặc cố vấn tài chính để có ý tưởng về các chi phí và lợi ích liên quan.

Bạn có cảm thấy thoải mái với khoản thanh toán hàng tháng cao hơn không?

Nếu bạn có khoản nợ hơn 100.000 đô la và khoản thế chấp của bạn dưới 30 năm, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt.

Khi tái cấp vốn, bạn thường có thể nhận được lãi suất thấp hơn và trả hết nợ nhanh hơn.Tuy nhiên, có một số rủi ro liên quan đến việc tái cấp vốn cần được xem xét trước khi đưa ra quyết định.

Đầu tiên, điều quan trọng là phải hiểu tái cấp vốn nghĩa là gì.Tái cấp vốn là khi bạn vay một khoản vay mới để thay thế hoặc bổ sung vào khoản vay hiện có - thường là một khoản thế chấp.Khoản vay mới này được gọi là khoản tái cấp vốn.

Thứ hai, hãy nhớ rằng tái cấp vốn không phải lúc nào cũng có nghĩa là nhận được lãi suất thấp hơn.Về tổng thể, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn nếu các điều khoản của khoản tái cấp vốn kém hơn khoản thế chấp ban đầu.

Thứ ba, xem xét liệu bạn có thoải mái với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn hay không.Nếu không, tái cấp vốn có thể không phải là giải pháp tốt nhất cho bạn.Thứ tư, biết những khoản phí nào có thể áp dụng cho việc tái cấp vốn của bạn và ngân sách cho chúng phù hợp.Cuối cùng, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.

Có khoản phạt trả trước cho khoản thế chấp hiện tại của bạn không?

Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn thế chấp của mình để trả nợ, có thể áp dụng một khoản phạt trả trước.

Tái cấp vốn có thể là một cách tuyệt vời để giảm gánh nặng nợ tổng thể của bạn và tiết kiệm tiền lãi suất.Tuy nhiên, trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào, điều quan trọng là phải hiểu những hậu quả tiềm ẩn của việc tái cấp vốn.

Một điều cần cân nhắc là tiền phạt trả trước.Nếu bạn tái cấp vốn và rút tiền từ khoản thế chấp mới của mình trước khi nó đáo hạn, người cho vay có thể sẽ phải chịu một khoản phạt tài chính.Khoản phạt này có thể lên tới 3% số dư chưa thanh toán trong khoản vay mới của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ ưu và nhược điểm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Một yếu tố khác cần xem xét khi quyết định có tái cấp vốn hay không là điểm tín dụng hiện tại của bạn.Điểm tín dụng cao có thể có nghĩa là chi phí đi vay thấp hơn, trong khi điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến lãi suất cao hơn và các lựa chọn tài chính khó khăn hơn.Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng việc tái cấp vốn sẽ cải thiện tình hình của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã kiểm tra với người cho vay trước để xem lãi suất khả dụng cho những người đi vay với lịch sử tín dụng của bạn.

Tái cấp vốn có giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài không?

Tái cấp vốn thế chấp để trả nợ có thể là một lựa chọn tốt cho bạn nếu bạn muốn tiết kiệm tiền về lâu dài.Dưới đây là một số lý do tại sao tái cấp vốn có thể là một quyết định tốt cho bạn:

-Bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình bằng cách tái cấp vốn thành một khoản vay có lãi suất thấp hơn.

-Nếu khoản thế chấp hiện tại của bạn đã hơn 30 năm, việc tái cấp vốn có thể cho phép bạn nhận một khoản vay với khoản trả trước ít hơn và / hoặc thời hạn ngắn hơn.Điều này có thể giúp bạn mua nhà dễ dàng hơn và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi theo thời gian.

-Bằng cách hợp nhất nhiều khoản thế chấp thành một khoản vay, việc tái cấp vốn có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn và có khả năng đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn hoặc các lợi ích khác.

-Khi được thực hiện đúng cách, việc tái cấp vốn cũng có thể dẫn đến dòng tiền được cải thiện theo thời gian vì thời hạn cho vay mới của bạn có thể sẽ có thời gian khấu hao ngắn hơn thời hạn thế chấp ban đầu.Điều này có nghĩa là bạn sẽ có nhiều tiền hơn mỗi tháng để chi tiêu hoặc đầu tư vào nơi khác.Tuy nhiên, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính có kinh nghiệm, người có thể giúp đảm bảo rằng việc tái cấp vốn được đề xuất là phù hợp nhất với tình hình và mục tiêu cá nhân của bạn.

Bây giờ có phải là thời điểm tốt để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn không?

Có một số điều cần xem xét trước khi quyết định có tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn hay không.

  1. Lãi suất hiện tại của bạn.Nếu bạn có lãi suất thấp, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt vì khoản vay mới sẽ có các khoản thanh toán thấp hơn.Tuy nhiên, nếu lãi suất của bạn cao, việc tái cấp vốn có thể không có lợi vì khoản vay mới sẽ có khoản thanh toán cao hơn.
  2. Các điều khoản của khoản vay mới.Việc tái cấp vốn có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn cũng có thể cần phải đồng ý với các điều khoản dài hơn (chẳng hạn như 30 năm). Điều này có thể có nghĩa là sẽ có nhiều tiền hơn nếu bạn không thoát khỏi nợ nần trong khoảng thời gian đó.
  3. Điểm tín dụng của bạn và các chỉ số tài chính khác.Tái cấp vốn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm gánh nặng nợ chưa thanh toán và tăng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.Tuy nhiên, việc tái cấp vốn cũng có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn cho khoản vay mới hoặc nếu có các khoản vi phạm khác trên báo cáo tín dụng của bạn như phí trả chậm hoặc thủ tục tịch thu tài sản.Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một người cho vay đủ năng lực, người có thể giúp đánh giá tất cả các yếu tố này và tư vấn cho bạn một cách phù hợp.

Khi nào bạn sẽ hòa vốn từ phí tái cấp vốn?

Khi bạn tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, bạn có thể thanh toán một số khoản nợ của mình nhanh hơn.Tuy nhiên, phí tái cấp vốn có thể tăng lên theo thời gian.Vì vậy, điều quan trọng là phải biết khi nào bạn sẽ hòa vốn từ các khoản phí.Dưới đây là bốn mẹo để giúp:

Có một số tùy chọn tái cấp vốn khác nhau có sẵn, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh chúng cẩn thận trước khi đưa ra quyết định.Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn thành một khoản vay ngắn hạn hoặc sử dụng lãi suất thấp hơn.

Khi bạn đã xác định được tùy chọn tái cấp vốn nào phù hợp nhất với mình, điều quan trọng là phải tính toán điểm hòa vốn của bạn.Điều này sẽ cho bạn biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền trước khi các khoản phí bắt đầu trở nên đáng giá.

Nếu có thể, hãy cố gắng gắn bó với các khoản vay có lãi suất cố định thay vì lãi suất có thể điều chỉnh - điều này sẽ giảm thiểu số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả về lâu dài do tỷ lệ lạm phát.

Nếu bạn không chắc liệu việc tái cấp vốn có phù hợp với mình hay không, hãy cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính, người có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình và đảm bảo rằng tất cả các lựa chọn của bạn đều được xem xét.

  1. So sánh các tùy chọn tái cấp vốn khác nhau:
  2. Tính điểm hòa vốn của bạn:
  3. Gắn bó với các khoản vay lãi suất cố định nếu có thể:
  4. Cân nhắc nhận trợ giúp từ cố vấn tài chính:

Tôi có nên tái cấp vốn thế chấp để trả nợ không?'?

Có những ưu và nhược điểm khi tái cấp vốn thế chấp để trả nợ.Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về từng tùy chọn:

CHUYÊN NGHIỆP: Tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trả lãi.

CON: Tái cấp vốn có thể làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn thêm vài trăm đô la, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc giữa lợi ích của tùy chọn này so với chi phí.

CHUYÊN NGHIỆP: Việc tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn có thêm thời gian để trả nợ.

CON: Nếu lãi suất tăng lên sau khi bạn tái cấp vốn, bạn có thể phải trả tổng cộng trong suốt thời hạn của khoản vay hơn là khi bạn vừa trả hết nợ bằng tiền mặt.

CHUYÊN NGHIỆP: Bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn nếu bạn tái cấp vốn với một công ty cho vay có uy tín.

CON: Luôn có rủi ro khi tái cấp vốn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi ký bất kỳ điều gì.