Sitemap

Giá trị chi phí thay thế là gì?

Giá trị chi phí thay thế là giá trị thị trường ước tính của một tài sản sẽ được thay thế nếu nó bị hư hỏng hoặc phá hủy do lũ lụt.Ước tính dựa trên các yếu tố như vị trí, kích thước, tuổi tác, tình trạng và tính năng. Giá trị chi phí thay thế rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm mà chủ nhà cần mua để trang trải cho ngôi nhà của họ trong trường hợp lũ lụt.Nó cũng ảnh hưởng đến số tiền chính phủ sẽ trả cho thiệt hại do lũ lụt gây ra. Có một số cách để tính giá trị chi phí thay thế.Một cách là sử dụng một đánh giá.Người thẩm định sử dụng kinh nghiệm và kiến ​​thức của họ về thị trường để đưa ra ước tính về giá trị của một tài sản nếu nó bị hư hại hoặc phá hủy do lũ lụt. Một cách khác để tính toán giá trị chi phí thay thế là sử dụng công thức có tên là Độ cao Lũ lụt Cơ sở (BFE) ). BFE được FEMA phát triển vào năm 1978 và kể từ đó đã được sử dụng để giúp các công ty bảo hiểm xác định mức độ bảo hiểm mà họ cần cho những ngôi nhà nằm trong khu vực có nguy cơ lũ lụt. BFE tính đến các yếu tố như:* Vị trí* Quy mô* Tuổi tác* Tình trạng * Đặc điểm Khi tính toán giá trị chi phí thay thế bằng một trong hai phương pháp, bạn phải luôn tham khảo ý kiến ​​của đại lý bảo hiểm hoặc nhà môi giới, những người có thể đưa ra ước tính chính xác cho bạn." Giá trị chi phí thay thế là gì?" từ https://www2.floodsmartamerica.org/what-is-replacement-cost-value/

"Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm? - Thay thế bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn" từ

.

Nó được sử dụng như thế nào trong bảo hiểm lũ lụt?

Giá trị chi phí thay thế là một yếu tố quan trọng trong bảo hiểm lũ lụt.Nó được sử dụng để xác định số lượng bảo hiểm mà một tài sản cần.

Giá trị chi phí thay thế dựa trên giá trị thị trường ước tính của một tài sản trước khi nó bị hư hại trong lũ lụt.Công ty bảo hiểm sử dụng con số này để tính toán số tiền mà chủ nhà sẽ cần để thay thế mọi thứ bị mất, bao gồm đồ nội thất, thiết bị và các vật dụng khác.

Nếu nhà của bạn bị hư hại trong lũ lụt và bạn không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải toàn bộ chi phí sửa chữa, công ty bảo hiểm của bạn vẫn có thể cung cấp cho bạn một phần bảo hiểm dựa trên giá trị chi phí thay thế ngôi nhà của bạn.Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải trả tiền cho những thứ đáng giá hơn giá trị căn nhà của bạn hiện tại - như đồ nội thất hoặc thiết bị mới.

Những lợi ích của việc sử dụng giá trị chi phí thay thế trong bảo hiểm lũ lụt là gì?

Giá trị chi phí thay thế là phép tính được sử dụng để xác định số tiền bảo hiểm mà một tài sản sẽ nhận được trong bảo hiểm lũ lụt.Việc tính toán có tính đến giá trị thị trường hiện tại của tài sản và điều chỉnh nó theo lạm phát.

Lợi ích của việc sử dụng giá trị chi phí thay thế trong bảo hiểm lũ lụt là gấp đôi.Đầu tiên, nó đảm bảo rằng các chủ hợp đồng nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm mà ngôi nhà của họ đáng giá, bất kể mức độ thiệt hại hoặc phá hủy do lũ lụt.Thứ hai, nó khuyến khích chủ sở hữu nhà duy trì tài sản của họ trong tình trạng tốt để họ có thể giữ được giá trị bán lại tiềm năng tối đa.Bằng cách đảm bảo cả bảo vệ tài chính và bảo quản tài sản lâu dài, giá trị chi phí thay thế có thể là một yếu tố quan trọng trong việc giảm khả năng bị tổn thương của chủ sở hữu nhà trước các sự kiện lũ lụt.

Có bất kỳ nhược điểm nào khi sử dụng giá trị chi phí thay thế trong bảo hiểm lũ lụt không?

Có một số nhược điểm tiềm ẩn khi sử dụng giá trị chi phí thay thế trong bảo hiểm lũ lụt.Một nhược điểm có thể xảy ra là nó có thể không thể hiện chính xác giá trị thực của một tài sản.Một nhược điểm tiềm năng khác là nó có thể không phản ánh các điều kiện thị trường hiện tại, điều này có thể dẫn đến phí bảo hiểm tăng cao.Ngoài ra, việc sử dụng giá trị chi phí thay thế có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn đối với các tài sản nằm trong khu vực có rủi ro cao.Cuối cùng, giá trị chi phí thay thế có thể không phản ánh chính xác chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại thực tế liên quan đến sự kiện thiệt hại tài sản.

Giá trị chi phí thay thế được tính như thế nào?

Giá trị chi phí thay thế là số tiền mà chủ sở hữu bất động sản sẽ nhận được nếu nhà của họ được thay thế bằng một cấu trúc tương tự sau khi nó bị thiệt hại do lũ lụt.Giá trị này được xác định bởi các yếu tố như tuổi, kích thước và vị trí của ngôi nhà.

Giá trị chi phí thay thế của ngôi nhà của bạn sẽ dựa trên giá trị thị trường của nó tại thời điểm lũ lụt, giá trị này có thể thay đổi tùy theo điều kiện địa phương.Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) sử dụng hai phương pháp để tính toán chi phí thay thế:

Nếu nhà của bạn bị hư hại trong lũ lụt nhưng chưa được xây dựng lại hoặc thay thế, thì NFIP sẽ sử dụng ước tính chi phí để thay thế ngôi nhà của bạn bằng một ngôi nhà tương tự trong điều kiện thị trường ngày nay.Ước tính này được gọi là “đánh giá thiệt hại” và được sử dụng khi xác định có thanh toán các yêu cầu bồi thường hay không.Nếu nhà của bạn đã được xây dựng lại hoặc thay thế, thì NFIP sẽ sử dụng chi phí thực tế để xác định giá trị chi phí thay thế.

Có một số cách để giảm bớt hoặc tránh thanh toán các yêu cầu bồi thường:

  1. Giá trị tiền mặt thực tế (ACV), có tính đến khấu hao và lạm phát; và
  2. Hệ số nhân chi phí thay thế (RCM), chỉ xem xét các giá trị thị trường hiện tại.ACV thường cao hơn RCM vì nó tính toán số tiền bạn sẽ mất theo giá trị thực nếu bạn bán nhà hôm nay.
  3. Có bảo hiểm đầy đủ – Đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm để trang trải tất cả các thiệt hại của bạn do lũ lụt.Bạn cũng nên xem xét thêm các chính sách bảo hiểm bổ sung cho những rủi ro cụ thể như bão hoặc động đất.
  4. Giảm thiểu rủi ro – Thực hiện các bước để giảm khả năng lũ lụt xảy ra ngay từ đầu bằng cách khắc phục mọi sự cố có thể khiến nước xâm nhập vào tài sản của bạn, chẳng hạn như đường ống hoặc hệ thống thoát nước bị hỏng.
  5. Nhận trợ giúp – Hỏi bạn bè, thành viên gia đình hoặc chuyên gia biết về việc chuẩn bị ứng phó với thảm họa xem họ có thể giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi lũ lụt trước khi chúng xảy ra hay không.

Ai xác định giá trị chi phí thay thế cho một tài sản?

Giá trị chi phí thay thế được xác định bởi công ty bảo hiểm.Bên mua bảo hiểm thường không có ý kiến ​​gì trong việc xác định này. Mục đích của giá trị chi phí thay thế là cung cấp một ước tính thận trọng về giá trị của một tài sản nếu nó bị hư hại hoặc phá hủy trong lũ lụt.Con số này được sử dụng làm cơ sở để tính toán phạm vi bảo hiểm và số tiền thanh toán. Những yếu tố nào được xem xét khi xác định giá trị chi phí thay thế?Giá trị chi phí thay thế dựa trên một số yếu tố, bao gồm:* Vị trí* Kích thước* Tình trạng* Vật liệu và tính năng xây dựng* Dữ liệu lịch sử Một số lý do phổ biến khiến tài sản có thể không xứng đáng với giá trị chi phí thay thế ban đầu của chúng là gì?Giá trị tài sản có thể thay đổi theo thời gian và đôi khi tài sản có thể không còn giá trị như giá thay thế ban đầu do bị lũ lụt hoặc thiên tai khác phá hoại.Ngoài ra, một số tài sản có thể đã được xây dựng lại sau khi bị hư hại trong lũ lụt, điều này có thể làm giảm giá trị thị trường ước tính của chúng. Tôi có thể yêu cầu công ty bảo hiểm tăng giá trị chi phí thay thế của mình không?Nó có thể nhưng không chắc.Các công ty bảo hiểm thường không thay đổi giá trị thị trường ước tính mà họ sử dụng để tính toán Giá trị chi phí thay thế trừ khi có bằng chứng cho thấy những giá trị đó không chính xác hoặc đã lỗi thời. Nếu tôi đang mua một tài sản bị hư hại do lũ lụt, tôi có nên tính đến giá trị thị trường ước tính của nó trước khi quyết định có nên mua nó hay không?Không - bạn không nên tính đến ước tính giá trị thị trường ước tính của bất động sản khi đưa ra quyết định về việc có nên mua nó hay không.Thay vào đó, hãy tập trung vào việc liệu bạn có nghĩ rằng mình có thể trả được giá mua hay không và liệu bạn có nghĩ rằng bất động sản đó sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn sau khi lũ lụt xảy ra hay không.* Cập nhật ngày 21 tháng 8 năm 2018

Bảo hiểm lũ lụt thay thế bất kỳ tổn thất nào mà chủ nhà phải gánh chịu do lũ lụt do bão hoặc mưa lớn gây ra (còn được gọi là các sự kiện được bảo hiểm). Bảo hiểm lũ lụt cung cấp sự bảo vệ tài chính trước những thiệt hại như mất vốn chủ sở hữu nhà, tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, chi phí sửa chữa/thay thế liên quan đến thiệt hại vật chất như nước xâm nhập và hư hỏng cấu trúc (chẳng hạn như dột mái nhà), mất đồ đạc cá nhân (bao gồm cả vật nuôi), phí luật sư liên quan đến việc bào chữa trước các khiếu nại được đệ trình sau lũ lụt, v.v.. Phạm vi bảo hiểm có thể khác nhau tùy theo địa điểm; xem bài viết của chúng tôi về các loại phạm vi bảo hiểm lũ lụt để biết thêm thông tin cụ thể cho khu vực của bạn.

Điều quan trọng nhất bạn cần biết về việc thay thế đồ đạc trong nhà sau lũ lụt là những đồ đạc này không thể được thay thế miễn phí!Nội dung có giá trị từ $5k trở xuống thường được bảo hiểm theo chính sách tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà; tuy nhiên, bất cứ thứ gì trên 5.000 đô la sẽ có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung thông qua một loại chính sách bổ sung như bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm ô . Ngoài ra, nhiều người cho vay yêu cầu bằng chứng rằng tất cả các vật có giá trị đã được chuyển khỏi nhà trước khi kết thúc khoản vay – vì vậy hãy đảm bảo rằng mọi thứ diễn ra suôn sẻ!

Để giúp bảo vệ bản thân khỏi những sửa chữa tốn kém có thể xảy ra sau khi nhà bạn bị ngập lụt, hãy cân nhắc mua bảo hiểm Miễn trừ Thiệt hại do Lũ lụt® (FDW) từ Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia ® (NFIP). FDW cho phép những chủ nhà gặp lũ lụt vừa phải ($250 mỗi lần xảy ra) hoặc lớn ($500 được khấu trừ mỗi lần xảy ra) trong mỗi năm dương lịch trong khi nhà của họ vẫn là chủ sở hữu ở, tạm thời đình chỉ một số nghĩa vụ NFIP bắt buộc mà không có bất kỳ ảnh hưởng bất lợi nào đến khả năng đủ điều kiện tham gia NFIP trong tương lai. Ví dụ: Bạn vẫn cần kiểm tra hàng năm ngay cả khi bạn đã mua FDW; tuy nhiên, bạn sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán các khoản phí trễ hạn do NFIP đánh giá cũng như không chịu trách nhiệm sửa chữa các vi phạm quy tắc được phát hiện trong quá trình kiểm tra được tiến hành theo chính sách FDW của bạn. Nếu được mua trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra: Hợp đồng tự động hết hạn sau 90 ngày kể từ ngày xảy ra HOẶC cho đến khi được sửa đổi/chấm dứt theo thỏa thuận chung giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm HOẶC nếu được coi là không cần thiết do một trong hai bên vi phạm các điều khoản của CHÍNH SÁCH.

Giá trị chi phí thay thế được cập nhật thường xuyên như thế nào?

Giá trị chi phí thay thế cho một ngôi nhà là gì?Giá trị chi phí thay thế cho một chiếc ô tô là gì?

Giá trị chi phí thay thế trong bảo hiểm lũ lụt

Giá trị chi phí thay thế, còn được gọi là khoản thanh toán tổn thất lũ lụt hoặc số tiền FLP, là con số mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định số tiền họ sẽ thanh toán trong các yêu cầu bồi thường sau khi tài sản bị hư hại do lũ lụt.Giá trị chi phí thay thế được cập nhật hàng năm và thường phản ánh những thay đổi về giá trị thị trường và tỷ lệ lạm phát.

Giá trị chi phí thay thế được cập nhật thường xuyên như thế nào?

Giá trị chi phí thay thế được cập nhật hàng năm.Điều này có nghĩa là mỗi năm, các công ty bảo hiểm xem xét các điều kiện thị trường hiện tại và điều chỉnh số tiền FLP cho phù hợp.Ví dụ: nếu đã có lạm phát đáng kể kể từ lần cập nhật trước, thì số tiền FLP sẽ được tăng lên để phản ánh thay đổi này.Tuy nhiên, nếu không có thay đổi nào về điều kiện thị trường trong năm qua, thì số tiền FLP sẽ không được điều chỉnh.

Giá trị chi phí thay thế cho một ngôi nhà là gì?

Giá trị chi phí thay thế cho một ngôi nhà thường được xác định bằng cách nhân giá trị thẩm định của nó (tổng giá bán cộng với bất kỳ khoản thế chấp chưa thanh toán nào) với 100%.Con số này đại diện cho những gì chủ nhà có thể nhận được nếu nhà của họ bị lũ lụt phá hủy hoàn toàn.Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các công ty bảo hiểm có thể đặt giới hạn thấp hơn cho những gì chủ nhà có thể nhận được dựa trên các yếu tố như vị trí và thiệt hại lịch sử do lũ lụt gây ra trong khu vực đó.

Ngoài giá trị tiền tệ, giá trị của một ngôi nhà cũng có thể bị ảnh hưởng bởi những cân nhắc tình cảm (chẳng hạn như những kỷ niệm gắn liền với nó). Nếu bạn đang cân nhắc nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm của mình do thiệt hại do lũ lụt tại nơi cư trú của bạn, bạn nên nói chuyện với một luật sư có kinh nghiệm, người có thể đưa ra lời khuyên về cách tiến hành tốt nhất.

Giá trị chi phí thay thế cho một chiếc ô tô là gì?

Giá trị chi phí thay thế cho một chiếc ô tô phụ thuộc phần lớn vào kiểu dáng và kiểu dáng của nó – nhưng nói chung, nó sẽ bằng với giá trị sổ sách đã khấu hao của nó (có tính đến các yếu tố khấu hao như quãng đường và thời gian). Điều này có nghĩa là nếu bạn không may bị thiệt hại nặng nề do lũ lụt tại đại lý ô tô của mình – chẳng hạn như do Bão Harvey – thì công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp cho bạn ít hơn giá trị thực sự của chiếc ô tô hiện tại vì họ cho rằng nó đã “đã cũ” do sử dụng thường xuyên.Ngược lại, hầu hết các hợp đồng sở hữu nhà không xem xét khấu hao khi tính toán giới hạn bảo hiểm; thay vào đó, họ chỉ dựa vào giá bán lẻ đề xuất (MSRP) của nhà sản xuất ô tô khi thiết lập phí bảo hiểm.Vì vậy, mặc dù ngôi nhà của bạn có thể bị ngập lụt nhiều lần trong suốt lịch sử khi ngồi cạnh nhà mà không gây ra bất kỳ thiệt hại nào – đơn giản vì hợp đồng bảo hiểm của bạn loại trừ thiệt hại do nước gây ra cho ô tô – bạn vẫn có thể không được bảo hiểm theo các hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà tiêu chuẩn trừ khi bạn đã mua bảo hiểm bổ sung được thiết kế đặc biệt chỉ dành cho các phương tiện đậu bên trong nhà hoặc ga ra trong các sự kiện thời tiết khắc nghiệt như bão hoặc lũ lụt..

Tại sao việc ước tính chính xác giá trị chi phí thay thế lại quan trọng?

Giá trị chi phí thay thế rất quan trọng trong bảo hiểm lũ lụt vì nó xác định mức độ bảo hiểm của một tài sản.Giá trị chi phí thay thế càng cao, tài sản càng có nhiều bảo hiểm.Giá trị chi phí thay thế của tài sản được xác định theo tuổi, kích thước và tình trạng của nó.

Phí bảo hiểm lũ lụt dựa trên giá trị chi phí thay thế ước tính của tài sản.Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn có giá trị thấp hơn giới hạn 250.000 đô la trong chính sách của bạn, phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn nếu ngôi nhà của bạn có giá trị cao hơn giới hạn đó.

Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) sử dụng hai phương pháp để ước tính giá trị chi phí thay thế của một ngôi nhà: phương pháp thống kê và phương pháp phân tích thị trường.Phương pháp thống kê tính toán tính đến các yếu tố như lạm phát và tỷ lệ khấu hao để đưa ra ước tính trong khi phương pháp phân tích thị trường xem xét giá bán gần đây ở các khu vực lân cận tương tự để biết giá trị của những ngôi nhà.

Bất kể phương pháp nào được sử dụng, NFIP luôn yêu cầu chủ nhà gửi ước tính giá trị chi phí thay thế ngôi nhà của họ để họ có thể nhận được khoản tín dụng phù hợp cho bảo hiểm của mình.Điều này cho phép họ biết họ cần phải tiết kiệm bao nhiêu tiền trong trường hợp nhà của họ cần sửa chữa sau một trận lũ lụt.

Biết được ngôi nhà của bạn trị giá bao nhiêu có thể giúp bạn lập ngân sách cho những thiệt hại có thể xảy ra sau lũ lụt và đảm bảo bạn có đủ tiền để dành phòng trường hợp cần đến.

Điều gì xảy ra nếu giá trị chi phí thay thế ước tính quá thấp hoặc quá cao?

Nếu giá trị chi phí thay thế ước tính quá thấp, công ty bảo hiểm có thể không sẵn sàng thanh toán cho yêu cầu bồi thường.Nếu giá trị chi phí thay thế ước tính quá cao, công ty bảo hiểm có thể không chi trả toàn bộ chi phí yêu cầu bồi thường.