Sitemap

Kế hoạch 403b là gì?

Kế hoạch 403(b) là một loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động cung cấp.Theo kế hoạch này, nhân viên có thể đóng góp tới 18.000 đô la mỗi năm vào tài khoản của họ.Các khoản đóng góp này được trừ vào thu nhập chịu thuế của người lao động.Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người ở trong khung thuế thấp hơn. Lợi ích của kế hoạch 403(b) bao gồm:* Tăng trưởng hoãn thuế* Đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng* Lệ phí thấp Nhược điểm lớn nhất của kế hoạch 403(b) là nó có giới hạn đóng góp thấp và có thể không phù hợp với tất cả mọi người.Nếu bạn quan tâm đến việc đăng ký kế hoạch 403(b), hãy nói chuyện với chủ lao động của bạn về cách bắt đầu.

Lợi ích của kế hoạch 403b là gì?

Kế hoạch 403(b) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được cung cấp bởi nhiều nhà tuyển dụng.Kế hoạch này cho phép nhân viên tiết kiệm tiền hoãn thuế, số tiền này có thể tăng dần theo thời gian và giúp bạn nghỉ hưu thoải mái.Dưới đây là một số lợi ích của kế hoạch 403(b): Bạn có thể đóng góp tới 18.000 đô la mỗi năm trong 20

Đóng góp của bạn sẽ được khấu trừ từ tiền lương của bạn trước khi tính thuế.

Tài khoản sẽ được miễn thuế, nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế thu nhập hoặc thuế bất động sản nào khi rút tiền.

Nếu bạn nghỉ việc hoặc công ty của bạn ngừng hoạt động, các khoản đóng góp của bạn sẽ được bảo vệ và bạn vẫn có thể truy cập vào số tiền đã được lưu trong tài khoản của mình.

Không có hình phạt nào cho việc rút tiền sớm nếu bạn cần chúng cho mục đích nghỉ hưu. Các kế hoạch 403(b) rất phổ biến đối với những người muốn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu nhưng không muốn trả thuế thu nhập liên bang cho số tiền họ tiết kiệm được.Điều này là do hầu hết các kế hoạch 403(b) cho phép nhân viên hoãn đóng thuế thu nhập liên bang đối với các khoản đóng góp của họ cho đến khi họ rút tiền khi nghỉ hưu.Điều này có nghĩa là ngay cả khi tiền lương của bạn tăng lên trong những năm bạn tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn sẽ chỉ phải trả thuế cho khoản thu nhập tăng thêm khi bạn 70 tuổi rưỡi (hoặc muộn hơn nếu có). Ngoài ra, không giống như các loại tài khoản khác như IRA hoặc 401ks, không có giới hạn về số tiền mà một nhân viên có thể đóng góp cho kế hoạch 403(b) mỗi năm - vì vậy, nó hoàn hảo cho những người muốn linh hoạt hơn khi tiết kiệm cho tương lai của họ ." Kế hoạch Hưu trí 403 b là gì?" từ https://www.investopedia.com/terms/p/403-b-retirement-plan/. Truy cập ngày 8 tháng 3 năm 20

  1. "Lợi ích của Kế hoạch 403B là gì?" từ https://www2aafoundationorg/advocacy/what-are-the-benefits-of-a-403b-plan/.Truy cập ngày 8 tháng 3 năm 20"Bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu trong tài khoản hoãn thuế như 401k hoặc IRA?" từ https://financeprofessorbloggerdotcomdotcom/howmuchcanyousaveinaday401korira/. Truy cập ngày 8 tháng 3 năm 20"Tiền 401k hoạt động như thế nào?" từ https://wwwfinancialadviceprosdotcom/401kworks/. Truy cập ngày 8 tháng 3 năm 20"Giải thích về 5 loại kế hoạch hưu trí (và cách chúng ảnh hưởng đến bạn)" từ http://moneyish.com/article/5typesoftradeselectionplanexplainedandhowtheyaffectyou/#!. Truy cập ngày 9 tháng 3 năm 2019 "Thuế đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn" từ http://wwwbankrate dot com/tài chính cá nhân/thuế/taxesonretirementsave/.

Làm cách nào để tôi đóng góp vào kế hoạch 403b?

Kế hoạch 403(b) là phương tiện tiết kiệm hưu trí được cung cấp bởi người sử dụng lao động.Họ cho phép nhân viên tiết kiệm tiền hoãn thuế trong khi vẫn nhận được khoản đóng góp từ chủ lao động của họ.Các khoản đóng góp cho kế hoạch 403(b) không phải chịu thuế thu nhập liên bang khi được rút ra trong những năm nghỉ hưu của nhân viên.

Để đóng góp vào kế hoạch 403(b), bạn phải có tài khoản với chủ lao động của mình.Bạn cũng có thể tự mở một tài khoản nếu bạn không nằm trong kế hoạch của chủ lao động.Để đóng góp, bạn cần cung cấp cho chủ lao động thông tin về tài khoản và số tiền của mỗi lần đóng góp.

Bạn có thể rút các khoản đóng góp cho kế hoạch 403(b) bất kỳ lúc nào mà không bị phạt hoặc đánh thuế miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như 59 tuổi rưỡi hoặc đã nghỉ việc với công ty tài trợ cho kế hoạch.Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền đóng góp trước khi chúng được đầu tư đầy đủ, bạn có thể phải trả thuế thu nhập cho số tiền đó cộng với tiền lãi và tiền phạt.

Các khoản đóng góp vào kế hoạch 403(b) sẽ được miễn thuế cho đến khi được phân phối trong thời gian nghỉ hưu trừ khi được rút ra để sử dụng trực tiếp (chẳng hạn như trả nợ). Nếu phân phối được thực hiện trước 70½ tuổi, các hình phạt phân phối sớm đặc biệt có thể được áp dụng.Khi rút tiền để sử dụng trực tiếp, hãy nhớ rằng bất kỳ khoản thu nhập nào từ các khoản đầu tư này cũng sẽ phải chịu thuế và có thể dẫn đến các chi phí bổ sung như thuế lãi vốn và thuế tư doanh.

Đóng góp tới 18.000 đô la mỗi năm (24.000 đô la nếu từ 50 tuổi trở lên), giúp những cá nhân trên 50 tuổi không đủ điều kiện tham gia các hình thức tiết kiệm hưu trí khác như IRA và 401ks thông qua người sử dụng lao động của họ có thể tham gia vào loại phương tiện tiết kiệm hưu trí này điều này cho phép họ hoãn thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp đủ điều kiện cho đến khi rút tiền sau khi đạt 59 ½ tuổi. Nhân viên phải đăng ký vào Kế hoạch của chủ nhân trong vòng 30 ngày sau khi bắt đầu làm việc tại công việc mới của họ để Đóng góp có thể bắt đầu tích lũy ngay lập tức; tuy nhiên không muộn hơn ngày 31 tháng 12 của năm dương lịch sau năm dương lịch mà nhân viên đạt được Roth IRA Tuổi 50 1/2 bất kể Chủ lao động có cung cấp các Kế hoạch Roth IRA hay không Còn được gọi là Kế hoạch 401k Roth IRA là tên gọi khác của Tài khoản Hưu trí Cá nhân Truyền thống sau đó Thuế khi rút tiền chỉ dựa trên thu nhập (không dựa trên khoản đầu tư ban đầu). Giới hạn đóng góp hàng năm tối đa là 50000 đô la hàng năm

.

Khi nào tôi có thể bắt đầu rút tiền từ kế hoạch 403b của mình?

Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ kế hoạch 403b của mình ngay khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp.Nếu bạn dưới 50 tuổi, chủ lao động của bạn phải cho phép bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản của mình không muộn hơn ngày 31 tháng 12 của năm mà bạn bước sang tuổi 50.

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu cho kế hoạch 403b của mình mỗi năm?

Kế hoạch 403(b) là phương tiện tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế cho phép nhân viên đóng góp tới 18.000 đô la mỗi năm (hoặc 24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Giới hạn đóng góp này được tăng thêm 5.000 đô la cho mỗi nhân viên đủ điều kiện từ 50 tuổi trở lên.Ngoài ra, người sử dụng lao động cũng có thể đóng góp thêm một khoản tiền thay cho người lao động của mình.Tổng số tiền đóng góp cho kế hoạch 403(b) trong năm không được vượt quá 100% số tiền bồi thường của người tham gia.Nếu khoản bồi thường của bạn dưới 50.000 đô la, bạn vẫn có thể tham gia vào kế hoạch 403(b) ngay cả khi tiền lương của bạn không đáp ứng giới hạn đóng góp đầy đủ.

Khoản đóng góp hàng năm tối đa mà một cá nhân có thể thực hiện cho tài khoản 403(b) của họ là 20% thu nhập của họ (tối đa là 55.500 USD vào năm 2017). Nếu bạn trên 50 tuổi và vợ/chồng của bạn cũng tham gia vào chương trình thì cả bạn và vợ/chồng của bạn có thể đóng góp thêm 3% thu nhập của bạn vào tài khoản (với tổng giới hạn đóng góp là 25%). Lưu ý rằng những giới hạn này không áp dụng nếu bạn có các tài khoản tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện khác, chẳng hạn như IRA hoặc Roth IRA.

Nếu bạn không còn được tuyển dụng bởi công ty đã tài trợ cho kế hoạch 403(b) của bạn khi nó được thành lập, thì bất kỳ khoản đóng góp chưa thanh toán nào sẽ bị rút khỏi tài khoản của bạn mà không bị phạt.Tuy nhiên, nếu bạn rời đi trước khi thực hiện tất cả các khoản đóng góp của mình trong năm thì mọi khoản đóng góp chưa thu sẽ được cộng trở lại vào thu nhập chịu thuế của bạn cho năm đó.

Để đủ điều kiện tham gia kế hoạch 403(b) tại nơi làm việc, trước tiên bạn phải đáp ứng một số yêu cầu về tính đủ điều kiện bao gồm được tuyển dụng bởi một công ty có ít nhất một nhân viên đủ điều kiện tham gia kế hoạch và đã kiếm được ít nhất 1/2 lần so với mức lương tối thiểu trong mỗi hai năm dương lịch gần đây nhất (hoặc một phần trong đó). Ngoài ra, các công ty có ít hơn 100 nhân viên thường không thể cung cấp kế hoạch 401k cũng như kế hoạch 403(b) nhưng họ có thể cung cấp các loại chương trình tiết kiệm hưu trí do chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như kế hoạch 457.

Nếu sau khi thực hiện tất cả các khoản khấu trừ và điều chỉnh hiện hành (bao gồm cả thuế liên bang), kể cả các khoản bổ sung thông thường được thực hiện thông qua khấu trừ tiền lương hoặc các khoản tiền phù hợp do người sử dụng lao động cung cấp thay mặt cho nhân viên tham gia; cộng với thuế tiểu bang và địa phương nếu áp dụng; cộng với bất kỳ khoản đóng góp đặc biệt nào của nhân viên; cộng với các khoản thanh toán thuế bất động sản liên bang ước tính trong tương lai mà nếu không sẽ ảnh hưởng đến số tiền hoãn lại theo Mục 402A; cộng với phí bảo hiểm Medicare Phần B ước tính trong tương lai nếu áp dụng - ngoại trừ những khoản đã được trợ cấp An sinh xã hội chi trả - vẫn còn số tiền hoãn lại vượt quá số tiền hoãn tự chọn được phép hàng năm: Số tiền hoãn vượt quá chỉ có thể được phân phối thông qua phân phối từ các tài khoản Roth được chỉ định trong vòng 60 ngày sau thông báo từ bộ phận nhân sự của người tham gia nói rằng họ muốn bắt đầu nhận phân phối bằng cách sử dụng tùy chọn này thay vì đợi cho đến khi tiền lương thông thường của họ phản ánh dòng tiền khả dụng có sẵn sau khi đáp ứng tất cả các nghĩa vụ liên quan đến việc làm... tài khoản Roth được chỉ định phải được mở trước đó theo hướng dẫn bằng văn bản nhận được từ bộ phận nhân sự của người tham gia nêu rõ ý định phân phối khi có thông báo chấm dứt...một bản sao phải được gửi bằng thư bảo đảm biên nhận được yêu cầu cùng với thông báo bằng văn bản cho người tham gia biết số tiền sẽ còn lại trong tài khoản Roth được chỉ định sau khi tất cả các nghĩa vụ liên quan đến việc làm đã được đáp ứng...nếu người tham gia không kịp thời thực hiện hành động chỉ định tài khoản Roth trong vòng 60 ngày sau khi nhận được thông báo bằng văn bản từ Phòng Nhân sự, việc chấm dứt phân phối việc làm sẽ tự động chấm dứt và thu nhập từ tài sản được giữ trong đó sẽ ngay lập tức có sẵn để rút mà không bị phạt. "

Tài khoản Roth được chỉ định: Một loại Tài khoản Hưu trí Cá nhân được thiết kế đặc biệt cho những người muốn tiếp cận thu nhập đầu tư của họ khi họ vẫn đang làm việc - không giống như IRA truyền thống cho phép người lao động rút tiền miễn thuế khi họ đến tuổi nghỉ hưu.Bạn chỉ định Roth IRA khi mở nó để sau khi nộp thuế khi rút tiền ngay bây giờ, thay vào đó, thu nhập tăng lên được miễn thuế cho đến khi cái chết xảy ra hoặc yêu cầu rút tiền bị hủy bỏ theo lệnh của tòa án .

Điều gì xảy ra với tài khoản 403b của tôi nếu tôi thay đổi công việc?

Nếu bạn thay đổi công việc, tài khoản 403b của bạn sẽ được coi như đã được chuyển cho chủ lao động mới.Người sử dụng lao động mới sau đó sẽ chịu trách nhiệm về tất cả các khoản đóng góp và phân phối từ tài khoản.Nếu bạn nghỉ công việc cũ trước cuối năm, mọi khoản tiền còn lại trong tài khoản 403b của bạn sẽ được phân phối theo các quy tắc của kế hoạch.

Tôi có thể chuyển số tiền 401k của mình sang gói 403 b không?

Kế hoạch 403(b) là kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động cung cấp.Họ cho phép nhân viên tiết kiệm tiền miễn thuế và tăng tài sản của họ theo thời gian.Kế hoạch này cho phép bạn tái đầu tư 401k của mình vào kế hoạch 403(b), nhưng có một số hạn chế.

Hạn chế phổ biến nhất là bạn phải làm việc với công ty ít nhất ba năm trước khi bạn có thể chuyển 401k của mình thành 403(b).Ngoài ra, số tiền bạn có thể tái đầu tư mỗi năm bị giới hạn dựa trên tuổi của bạn và số tiền bạn có trong tài khoản 401k của mình tại thời điểm tái đầu tư.Cuối cùng, nếu bạn nghỉ việc hoặc chuyển công ty, bạn có thể không tiếp tục đóng góp cho kế hoạch 403(b) của mình.

Nếu những hạn chế này không áp dụng cho bạn, hãy cân nhắc sử dụng kế hoạch 403 b như một phần trong chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.Kế hoạch 403 b cung cấp nhiều lợi ích giống như kế hoạch 401k, bao gồm quyền truy cập vào các khoản đóng góp từ cả chủ lao động và nhân viên, tăng trưởng hoãn thuế và chuyển khoản tự động giữa các tài khoản khi đủ điều kiện.Ngoài ra, vì các khoản đóng góp được thực hiện hàng năm thay vì khi tiền được gửi vào tài khoản như kế hoạch 401k, nên thường có ít rủi ro hơn khi đầu tư vào kế hoạch 403 b so với các loại đầu tư khác.

Nếu bạn không chắc liệu 403 b có phù hợp với mình hay không - hoặc nếu có bất kỳ hạn chế nào trong số này có thể áp dụng - hãy nói chuyện với cố vấn, người có thể giúp trả lời bất kỳ câu hỏi nào và cung cấp hướng dẫn về cách sử dụng tốt nhất loại phương tiện tiết kiệm hưu trí này .

Có giới hạn về số tiền tôi có thể có trong tài khoản hưu trí 403 b của mình không?

Không có giới hạn về số tiền bạn có thể có trong tài khoản hưu trí 403 b của mình.Tuy nhiên, nếu bạn có hơn 18.000 đô la trong tài khoản của mình vào cuối năm, bạn sẽ phải chịu thuế phạt 3%.Ngoài ra, nếu bạn trên 70 tuổi rưỡi và tài khoản của bạn có hơn 10.000 đô la trong đó, bạn cũng sẽ phải chịu thuế phạt 10%.

Có các lựa chọn đầu tư với kế hoạch tiết kiệm hưu trí a403 b không?

Kế hoạch tiết kiệm hưu trí 403(b) cung cấp tăng trưởng hoãn thuế và phổ biến đối với những cá nhân không có quyền truy cập vào kế hoạch 401k truyền thống.Có nhiều lựa chọn đầu tư sẵn có với kế hoạch 403(b), bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác.Lợi ích chính của kế hoạch 403(b) là các khoản đóng góp được thực hiện trên cơ sở trước thuế, điều này có thể giúp tiết kiệm tiền thuế khi tài khoản cuối cùng được rút ra.Ngoài ra, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các khoản đóng góp phù hợp cho những nhân viên đóng góp vào tài khoản 403(b) của họ.

Nếu tôi tự kinh doanh, tôi vẫn có thể thiết lập tài khoản tiết kiệm hưu trí a403 b chứ?

Tài khoản tiết kiệm hưu trí 403(b) là một kế hoạch tiết kiệm được ưu đãi về thuế dành cho nhân viên của các tổ chức phi lợi nhuận và doanh nghiệp tư nhân có ít nhất 50 nhân viên.Các khoản đóng góp được thực hiện thay mặt cho nhân viên và người sử dụng lao động đối ứng với họ bằng đô la cho đến 3% khoản đóng góp của nhân viên.Giới hạn đóng góp tối đa cho năm 2019 là $18,50

Những lợi ích chính của việc thiết lập tài khoản tiết kiệm hưu trí 403(b) bao gồm:

Nếu bạn tự làm chủ và muốn truy cập vào a403 b Tài khoản Tiết kiệm Hưu trí, đây là một số điều có thể hữu ích:

  1. Để đủ điều kiện nhận tài khoản tiết kiệm hưu trí 403(b), chủ lao động của bạn phải được IRS chấp thuận là một tổ chức tham gia.
  2. Tăng trưởng hoãn thuế - các khoản đóng góp được thực hiện trước khi nộp thuế, cho phép bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn theo thời gian mà không phải lo lắng về việc thuế lấy đi một phần tiền lãi đầu tư của bạn.
  3. Phù hợp với người sử dụng lao động - Nếu bạn đóng góp đủ số tiền vào tài khoản tiết kiệm hưu trí 403(b), người sử dụng lao động của bạn cũng sẽ đóng góp số tiền phù hợp lên tới 3% số tiền đóng góp của bạn (tối đa $3.000 mỗi năm). Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn chỉ đóng góp khiêm tốn mỗi tháng, thì theo thời gian, bạn có thể tích lũy được kha khá tài sản trong loại tài khoản này!
  4. Chi phí hành chính thấp - Không giống như các loại tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) khác, không cần phải trả bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào khi mở hoặc duy trì tài khoản tiết kiệm hưu trí 403(b) với chủ lao động của bạn.Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền dễ dàng hơn và tránh các chi phí không cần thiết liên quan đến đầu tư。
  5. ) Đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn đủ tiêu chuẩn để được hưởng kế hoạch - hầu hết các nhà tuyển dụng cung cấp kế hoạch 401k cũng cung cấp kế hoạch 403b; chỉ cần kiểm tra trước với bộ phận nhân sự hoặc tiền lương 。) Xem lại các chính sách của công ty về số tiền lương có thể được đóng góp hàng năm trước khi bắt đầu tiết kiệm - nhiều công ty giới hạn mức đóng góp tiền lương hàng năm ở mức 401 nghìn đô la trước thuế năm 20. Tuy nhiên, nếu tiền lương không bị giới hạn sau đó bắt đầu đóng góp ngay khi gia nhập công ty,và tăng dần các khoản đóng góp khi thu nhập tăng lên.) Tham khảo ý kiến ​​của một kế toán viên hoặc nhà hoạch định tài chính chuyên về lập kế hoạch bất động sản,vì việc kết hợp các loại tài khoản này vào một kế hoạch bất động sản có thể mang lại lợi thế đáng kể về thuế trong tương lai. ) Cân nhắc thiết lập các khoản đóng góp Roth IRA của Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) ưu tiên hơn các khoản đóng góp cho IRA Truyền thống.Các khoản đóng góp vào Roth IRA không bị phạt thuế thu nhập liên bang khi rút tiền sau 59 tuổi ½ .

ý nghĩa về thuế của việc đóng góp và rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí a403 b?

Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí 403 b có ý nghĩa về thuế.Khi bạn đóng góp, số tiền đó được coi như là thu nhập của chính bạn.Điều này có nghĩa là bạn sẽ đóng thuế cho khoản đóng góp và bất kỳ khoản thu nhập nào trên tài khoản cũng phải chịu thuế.Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí 403 b bất cứ lúc nào mà không bị phạt, nhưng bạn có thể phải trả thuế khi rút tiền.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia kế toán hoặc thuế để hiểu tất cả các tác động về thuế của việc đóng góp và rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí 403 b.