Sitemap

การให้อภัยสินเชื่อคืออะไร?

การให้อภัยสินเชื่อเป็นนโยบายหรือโปรแกรมที่ช่วยผ่อนปรนจากยอดคงค้างของเงินกู้ยืมที่ค้างชำระหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจำนวนเงินที่ได้รับการอภัยจะลดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ของคุณ และอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ

มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าการให้อภัยสินเชื่อนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ปัจจัยบางประการที่ต้องพิจารณา ได้แก่ ประเภทของเงินกู้ ระยะเวลาที่คุณชำระเงิน รายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และคุณวางแผนที่จะชำระเงินต่อไปหลังจากได้รับการให้อภัยหรือไม่

หากคุณตัดสินใจสมัครขอให้อภัยสินเชื่อ อย่าลืมพูดคุยกับที่ปรึกษาสินเชื่อที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับคุณสมบัติและผลประโยชน์ของคุณและจำไว้ว่า: ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเสมอก่อนตัดสินใจเรื่องสำคัญๆ เกี่ยวกับการเงินของคุณ

การให้อภัยสินเชื่อทำงานอย่างไร

โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อมีให้จากผู้ให้กู้หลายราย และจำนวนการให้อภัยที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณโดยทั่วไป หากคุณได้ชำระเงินกู้ของคุณเป็นประจำในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (โดยปกติคือ 10 ปี) ผู้ให้กู้อาจยกโทษให้บางส่วนหรือทั้งหมดของยอดเงินคงเหลืออย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ โดยปกติหากคุณเคยประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ในอดีต

โปรแกรมประเภทนี้สามารถส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากมันแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบต่อการเงินของคุณนอกจากนี้ยังช่วยให้ได้รับเงินกู้ใหม่ได้ง่ายขึ้นในอนาคตเนื่องจากผู้ให้กู้จะมองว่าคุณมีแนวโน้มที่จะสามารถชำระคืนได้มากขึ้นอย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าหนี้ที่ได้รับการอภัยจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ และอาจส่งผลต่ออัตราการกู้ยืมของคุณเมื่อสมัครขอสินเชื่อใหม่ในอนาคต

การให้อภัยสินเชื่อมีผลต่อคะแนนเครดิตหรือไม่?

โปรแกรมให้อภัยสินเชื่ออาจมีผลในเชิงบวกหรือเชิงลบต่อคะแนนเครดิตของคุณปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณคือจำนวนหนี้ที่คุณมี อายุของหนี้ และระยะเวลาที่คุณมีหนี้สิน

หากคุณกู้เงินแล้วได้รับข้อเสนอการให้อภัยจากผู้ให้กู้ การทำเช่นนี้จะทำให้ยอดหนี้ในรายงานเครดิตของคุณลดลงนี่เป็นเพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังดูแลหนี้ของคุณและคุณสามารถจัดการเงินได้อย่างมีความรับผิดชอบ

อย่างไรก็ตาม หากคุณผิดนัดเงินกู้หรือหากมีปัญหาอื่นๆ เกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ การมีหนี้ที่ยกโทษให้จำนวนมากอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ

โดยทั่วไป สิ่งสำคัญคือต้องติดตามข้อเสนอทั้งหมดสำหรับโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อ เพื่อให้คุณรู้ว่าข้อเสนอเหล่านั้นอาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรหากมีบางอย่างที่คุณต้องการดูเป็นพิเศษเมื่อประเมินข้อเสนอเหล่านี้ โปรดสอบถามผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้

ใครมีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยเงินกู้?

การให้อภัยสินเชื่อส่งผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร?ประโยชน์ของการให้อภัยสินเชื่อคืออะไร?การให้อภัยสินเชื่อส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?คุณจะได้รับเงินช่วยเหลือสำหรับการให้อภัยหนี้เงินกู้นักเรียนหรือไม่?

มีสาเหตุหลายประการที่บางคนอาจต้องการพิจารณาการให้อภัยเงินกู้ ซึ่งรวมถึงการปรับปรุงสถานะทางการเงินของตนหรือลดภาระหนี้โดยรวมอย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะมีการพิจารณาใด ๆ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าใครมีคุณสมบัติและจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

โดยทั่วไปแล้ว ใครก็ตามที่มีเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางที่ได้รับการชำระคืนมาอย่างน้อยห้าปีอาจมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดซึ่งรวมถึงสินเชื่อภาคเอกชนและภาครัฐ ตลอดจนสินเชื่อที่นำออกก่อนปี 2550ในการพิจารณาเพื่อการบรรเทาทุกข์ ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ เช่น มีรายได้ต่ำและมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติอื่นๆ เฉพาะสำหรับแต่ละโปรแกรม

แม้ว่าประโยชน์ของการได้รับการให้อภัยสินเชื่อนั้นมีมากมาย – รวมถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลงและการลดหย่อนภาษีที่อาจเกิดขึ้น – ยังมีข้อเสียบางประการที่เกี่ยวข้องกับการจัดการประเภทนี้ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินเพิ่มเติมหลังจากมีคุณสมบัติในการบรรเทาทุกข์ หนี้ใหม่เหล่านี้อาจนับรวมในจำนวนภาระผูกพันที่คงค้างทั้งหมดของคุณ และอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในเชิงลบนอกจากนี้ เนื่องจากหนี้ที่ยกโทษจะไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ จนกว่าจะมีการชำระเงินคืนเต็มจำนวนจริง (หรือรีไฟแนนซ์) การยืมเงินเพิ่มเติมก่อนการยกเลิกอาจทำให้ผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณมีความรับผิดชอบน้อยกว่าที่คุณเป็นจริงเมื่อสมัครขอสินเชื่อใหม่ ในอนาคต.

โดยรวม การให้อภัยสินเชื่อส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ที่ไม่ซ้ำกันในแต่ละกรณี ซึ่งรวมถึงประวัติการชำระเงินในอดีตและความสามารถในการกู้ยืมในปัจจุบัน ดังนั้นจึงควรปรึกษากับผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติหรือที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับตัวเลือกนี้ .อย่างไรก็ตาม ด้วยการทำความเข้าใจพื้นฐานเบื้องหลังวิธีการทำงานของกระบวนการนี้ และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับอันดับเครดิตโดยรวมของคุณ คุณสามารถทำการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าการบรรเทาทุกข์นั้นเหมาะกับคุณหรือไม่

ข้อกำหนดสำหรับการให้อภัยสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณต้องชำระเงินกู้อย่างน้อย 120 รายการและมีคะแนนเครดิตที่ดีคุณยังอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่นๆ เช่น การมีงบการเงินที่น่าพอใจ หรือการได้รับการจ้างงานในสาขาใดสาขาหนึ่ง

โดยทั่วไปแล้ว หากคุณกู้เงินเพื่อการศึกษาและกลายเป็นลูกจ้างเต็มเวลา รัฐบาลจะให้อภัยยอดเงินคงเหลือของเงินกู้ของคุณอย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ - ตัวอย่างเช่น หากคุณผิดนัดเงินกู้หรือหากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด

หากคุณกำลังพิจารณาว่าจะขอให้อภัยเงินกู้หรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความหมายของการทำเช่นนั้นตัวอย่างเช่น หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำเนื่องจากปัญหาหนี้สินในอดีต การขอการให้อภัยอาจสร้างความเสียหายเพิ่มเติมได้ในทำนองเดียวกัน ความล้มเหลวในการชำระเงินตามที่กำหนดอาจนำไปสู่การเรียกเก็บเงินหรือแม้กระทั่งการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณสิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการให้อภัยเงินกู้

มีการจำกัดเวลาที่คุณสามารถได้รับการให้อภัยสินเชื่อหรือไม่?

ไม่มีการจำกัดเวลาว่าคุณจะได้รับการให้อภัยสินเชื่อเมื่อใด แต่มีข้อกำหนดคุณสมบัติบางประการที่ต้องปฏิบัติตาม

สำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง คุณต้องชำระเงิน 120 งวดติดต่อกันสำหรับเงินกู้ยืมของคุณก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยสำหรับสินเชื่อนักศึกษาเอกชน ข้อกำหนดแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณจะต้องชำระเงินกู้ของคุณอย่างน้อย 10 เดือนติดต่อกันและมีประวัติเครดิตที่น่าพอใจ

พึงระลึกไว้เสมอว่าหากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการให้อภัยสินเชื่อ มันอาจจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหากคุณกำลังพิจารณาตัวเลือกนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อประเมินผลกระทบของการให้อภัยต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างแม่นยำ

การให้อภัยสินเชื่อใช้เวลานานเท่าใดจึงจะปรากฏในคะแนนเครดิตของคุณ?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การให้อภัยสินเชื่อจะแสดงในคะแนนเครดิตของคุณภายในสองปีหลังจากที่คุณเสร็จสิ้นกำหนดการชำระเงินตามที่กำหนดดังนั้น หากคุณมีหนี้ที่ได้รับการอภัยในปี 2561 คะแนนเครดิตที่อัปเดตของคุณน่าจะพร้อมใช้ภายในปี 2563โปรดจำไว้ว่า มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ - ตัวอย่างเช่น เงินกู้นักเรียนมักจะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะได้รับเป็นเวลา 10 ปี ดังนั้นจึงควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้หรือการตรวจสอบเครดิตของคุณเสมอ บริการเพื่อรับการประเมินที่ถูกต้องว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการให้อภัยสินเชื่อในรายงานเครดิตของคุณ

เงินกู้ประเภทใดที่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย?

เงินกู้ประเภทต่าง ๆ ที่เข้าเกณฑ์สำหรับการให้อภัยเงินกู้มีหลายประเภท ได้แก่ สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อส่วนบุคคล และการจำนองเงินกู้แต่ละประเภทมีข้อกำหนดคุณสมบัติของตนเอง ดังนั้นคุณควรพูดคุยกับผู้ให้กู้หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการบรรเทาหนี้เพื่อดูว่าเงินกู้ของคุณมีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยหรือไม่

โดยทั่วไปแล้ว โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อต้องการให้ผู้กู้ชำระเงินเป็นประจำสำหรับหนี้ที่ได้รับการอภัยเป็นระยะเวลาหลายปีซึ่งจะช่วยลดจำนวนหนี้คงค้างในรายงานเครดิตของคุณ และอาจปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณกำลังพิจารณาการให้อภัยสินเชื่อเพื่อเป็นทางเลือกสำหรับสถานการณ์ของคุณ ให้แน่ใจว่าได้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก่อนเพื่อดูว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่

อะไรคือผลที่ตามมาของการไม่เข้าเงื่อนไขสำหรับการให้อภัยเงินกู้?

การให้อภัยสินเชื่อเป็นโปรแกรมที่เสนอโดยผู้ให้กู้บางรายที่ช่วยให้ผู้กู้ได้รับการยกหนี้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งผลที่ตามมาของการไม่ได้รับการให้อภัยสินเชื่อขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และคะแนนเครดิตของผู้กู้หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยเงินกู้ หนี้ของคุณจะยังคงสะสมดอกเบี้ยและอาจเพิ่มต้นทุนในที่สุดนอกจากนี้ หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินอีกหลังจากที่เงินกู้เดิมของคุณได้รับการอภัยแล้ว ผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณอาจต้องให้คุณชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับการอภัยก่อนซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นและความเครียดทางการเงินที่เพิ่มขึ้นสิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขเฉพาะของผู้ให้กู้แต่ละรายก่อนที่จะยื่นขอการให้อภัยเงินกู้ เพื่อให้คุณรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

ถ้าเคยถูกปฏิเสธมาก่อนจะขอสินเชื่อใหม่ได้ไหม?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและสถานการณ์ของแต่ละคนโดยทั่วไป หากคุณเคยถูกปฏิเสธเงินกู้ในอดีต ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้ใหม่โดยไม่ต้องสมัครผ่านสถาบันการให้กู้ยืมอื่นอย่างไรก็ตาม มีความเป็นไปได้เสมอที่คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้นหลังจากที่คุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนต่างๆ เพื่อฟื้นฟูประวัติการกู้ยืมของคุณหากคุณกำลังพิจารณาที่จะขอสินเชื่ออีกครั้งหลังจากที่ถูกปฏิเสธในอดีต สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ