Sitemap

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ เช่น จำนวนหนี้ที่คุณค้างชำระ ระยะเวลาที่คุณได้รับในปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระเงิน และจำนวนเครดิตที่คุณใช้คะแนนของคุณอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับเงินกู้ ซื้อบ้าน หรือแม้แต่ได้งานทำคะแนนที่ดีสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในอัตราดอกเบี้ยได้

มีปัจจัยหลักสามประการที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน ประเภทของบัญชีที่คุณมี (บัตรเครดิตและสินเชื่อผ่อนชำระ) และจำนวนเครดิตที่มีแต่ละปัจจัยมีน้ำหนักแตกต่างกันตามความสำคัญต่อผู้ให้กู้

ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดคะแนนของคุณ เนื่องจากจะแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบต่อการเงินของคุณมากน้อยเพียงใดหากคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา สิ่งนี้จะแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณเชื่อถือได้และมีวิจารณญาณที่ดีเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงินผู้ให้กู้ยังดูกิจกรรมบัญชีล่าสุดเมื่อคำนวณคะแนน ตัวอย่างเช่น หากคุณเพิ่งเปิดบัญชีใหม่หรือเพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีที่มีอยู่ เพราะสิ่งนี้แสดงว่าคุณน่าจะใช้ทรัพยากรเครดิตของคุณอย่างมีความรับผิดชอบ

ประเภทของบัญชีที่คุณมีบทบาทสำคัญในการกำหนดคะแนนเช่นกันผู้ให้กู้มักชอบผู้บริโภคที่มีหนี้สินโดยรวมในระดับต่ำและมีแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย (เช่น บัตรเครดิตหลายประเภท) การมีบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์เดียวมากเกินไป (เช่น บัตรเครดิตเพียงประเภทเดียว) อาจส่งผลเสียต่ออันดับเครดิตของคุณ เนื่องจากเป็นการแนะนำว่าคุณอาจไม่สามารถจัดการกับภาระผูกพันทางการเงินจำนวนมากได้หากเกิดขึ้น

ในที่สุด จำนวนเครดิตที่มีอยู่ก็ส่งผลต่อคะแนนเช่นกัน คะแนนที่สูงขึ้นสะท้อนถึงนิสัยการยืมที่ดีกว่าคะแนนที่ต่ำกว่าซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการปรับปรุงหรือรักษาอันดับที่ดี การจำกัดจำนวนเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติจะช่วยให้การใช้จ่ายภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผล ในขณะที่ยังคงมีความยืดหยุ่นในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

คะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

คะแนนเครดิตถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ รวมถึงประวัติเครดิตของคุณและการใช้เครดิตในปัจจุบันการปิดบัตรเครดิตอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ เนื่องจากเป็นการส่งสัญญาณไปยังผู้ให้กู้ว่าคุณอาจไม่สามารถชำระหนี้ของคุณได้ในบางกรณี การปิดบัตรอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นหากคุณกำลังพิจารณาที่จะปิดการ์ด คุณต้องเข้าใจผลที่ตามมาก่อนที่จะดำเนินการดังกล่าว

ปัจจัยอะไรที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต?

เมื่อคุณปิดบัตรเครดิต มันอาจจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณเนื่องจากการปิดบัตรเครดิตจะลดจำนวนเครดิตที่มีอยู่และอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับหนี้ที่มีอยู่นอกจากนี้ การปิดบัตรเครดิตอาจทำให้คุณพลาดการชำระเงินที่สำคัญซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนของคุณในอนาคตหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับการปิดบัตรเครดิตที่อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณ โปรดติดต่อที่ปรึกษาของเราที่ 1-800-685-0976

ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร

การปิดบัตรเครดิตอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณหากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงหากคุณใช้บัตรนี้ในกรณีฉุกเฉินหรือซื้อสินค้าจำนวนมาก คะแนนของคุณก็จะลดลงเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ พยายามชำระหนี้ของคุณเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้ต่ำคุณยังสามารถขอวงเงินบัตรใหม่จากผู้ให้กู้เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องใช้บัตรบ่อยๆ และสร้างหนี้ให้น้อยลงสุดท้าย ให้อัปเดตคะแนนเครดิตของคุณอยู่เสมอ เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงและทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นได้

การปิดบัตรเครดิตส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณหรือไม่?

ใช่ การปิดบัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหายเหตุผลก็คือมันจะลดจำนวนเครดิตที่มีอยู่ของคุณ ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการกู้ยืมที่มีราคาแพงขึ้นในอนาคตนอกจากนี้ บัญชีที่ปิดแล้วมักจะส่งผลให้คะแนนเครดิตต่ำกว่าบัญชีที่เปิดอยู่ดังนั้น หากคุณกำลังพิจารณาที่จะปิดบัตร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัตรนั้นมีเหตุผลที่ถูกต้อง และจะไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณมากนัก

บัญชีที่ปิดแล้วจะหลุดจากรายงานเครดิตของฉันใช้เวลานานเท่าใด?

เมื่อคุณปิดบัญชีบัตรเครดิต โดยทั่วไปจะหลุดออกจากรายงานเครดิตของคุณภายในสองถึงสามเดือนอย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับหน่วยงานรายงานเครดิต การปิดบัญชีอาจไม่แสดงในคะแนนเครดิตของคุณจนกว่าจะถึงหกหรือสิบสองเดือนหลังจากปิดบัญชีในกรณีส่วนใหญ่ หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยมและเปิดบัญชีไว้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี การปิดบัญชีเดียวจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อคะแนนโดยรวมของคุณ

การยกเลิกบัตรเครดิตจะส่งผลเสียต่อคะแนนของฉันหรือไม่ถ้าฉันยังมีบัตรอื่นเปิดอยู่?

เมื่อคุณปิดบัตรเครดิต อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณไม่ทางใดก็ทางหนึ่งผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดอาจอยู่ที่อัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้อยู่การทำเช่นนี้อาจทำให้คะแนนลดลงได้หากคุณมีไพ่ใบอื่นที่มียอดคงเหลือสูงซึ่งใช้งานหนักเช่นกันหากคุณเปิดการ์ดที่มียอดดุลสูงเพียงหนึ่งหรือสองใบ การยกเลิกจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนของคุณอย่างไรก็ตาม หากคุณมีการ์ดงบดุลต่ำหลายใบและปิดหนึ่งในนั้น อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงสิ่งสำคัญคือต้องอัปเดตข้อมูลทั้งหมดของคุณอยู่เสมอ เพื่อให้คุณรู้ว่าสิ่งใดส่งผลต่อคะแนนของคุณและจะปรับปรุงอย่างไร

ฉันควรใช้บัตรเครดิตของฉันเพื่อให้ใช้งานได้บ่อยเพียงใดและหลีกเลี่ยงไม่ให้คะแนนของฉันเสียหาย

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงคะแนนเครดิตและข้อกำหนดในข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การปิดบัญชีบัตรเครดิตจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณเนื่องจากการปิดบัญชีสามารถบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้ใช้บัญชีอย่างรับผิดชอบและอาจมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้ในอนาคตนอกจากนี้ หากคุณปิดหรือพลาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบ่อยครั้ง การทำเช่นนี้จะทำให้คะแนนของคุณเสียหายดังนั้น แม้ว่าการใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างประหยัดเพื่อรักษาคะแนนที่ดีนั้นเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณควรเปิดบัญชีไว้เพื่อที่คุณจะได้ไม่ทำอันตรายโดยไม่จำเป็น

หากฉันปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ จะช่วยหรือบั่นทอนโอกาสที่จะได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อใหม่ในอนาคตหรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงคะแนนเครดิตและประวัติของคุณอย่างไรก็ตาม การปิดบัตรที่ไม่ได้ใช้อาจส่งผลเสียเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง หรือถ้าคุณมีบัญชีเปิดหลายบัญชีที่มียอดคงเหลือสูงนอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าผู้ให้กู้บางรายไม่ได้พิจารณาบัตรแบบปิดเมื่อประเมินคุณสมบัติของคุณสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะปรึกษากับที่ปรึกษาสินเชื่อก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการปิดบัตรหรือการยืมเงินในอนาคต