Sitemap

วงเงินสินเชื่อคืออะไร?

การนำทางอย่างรวดเร็ว

วงเงินเครดิตคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้จะให้คุณยืมสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าวงเงินสินเชื่อส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร เนื่องจากอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมของคุณในอนาคต คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงจำนวนหนี้ที่คุณมีและจำนวนเครดิตที่คุณใช้คะแนนเครดิตที่สูงหมายความว่าผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะให้เงินกู้แก่คุณมากกว่า และคะแนนต่ำอาจทำให้ได้รับการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นพื้นฐานที่สุดได้ยาก วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีโอกาสในการกู้ยืมที่ดีกว่าเสมอไป .ตัวอย่างเช่น หากคุณมีวงเงินสินเชื่อที่มีวงเงิน $30,000 และนำเงินกู้ $40,000 ออก โดยมีขีดจำกัดการกู้ยืม 25% อำนาจการกู้ยืมที่แท้จริงของคุณอาจอยู่ที่ $25,000 ($40,000 - $30,000) นี้อาจนำไปสู่ความยากลำบากในการได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ หรือถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อคุณยืมเงิน สิ่งสำคัญที่ต้องจำคือการมีวงเงินสูงหรือต่ำไม่มีผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการชำระหนี้ของคุณปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อการชำระคืนคือรายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ฉันจะได้รับวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นได้อย่างไร?

การเพิ่มวงเงินสินเชื่อสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยทำให้คุณมีความรับผิดชอบในการกู้ยืมมากขึ้นอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงก่อนสมัครขอเพิ่มวงเงินเครดิต

หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยมและเป็นปัจจุบันในการชำระเงินทั้งหมดของคุณ ให้พิจารณาขอวงเงินที่ต่ำกว่าแทนที่จะเพิ่มขึ้นนี้จะช่วยให้หนี้ทั้งหมดของคุณสามารถจัดการได้ในขณะที่ยังคงเพิ่มจำนวนเครดิตที่มีอยู่

นอกจากนี้ โปรดแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบหากบัญชีของคุณค้างชำระหรือหากคุณประสบปัญหาทางการเงินในอนาคตซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าเหตุใดการเพิ่มขึ้นจึงจำเป็นและอาจส่งผลให้ได้รับวงเงินที่ต่ำกว่า

การเพิ่มวงเงินสินเชื่อส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันอย่างไร?

วงเงินสินเชื่อคือเงินกู้ทางการเงินที่ผู้ให้กู้ขยายไปยังบุคคลธรรมดาเป็นจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ยินดีให้คุณยืม และมีผลกับคะแนนเครดิตของคุณ เพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใด

ยิ่งคุณยืมเงินมากเท่าไหร่ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้นอย่างไรก็ตาม หากคุณใช้วงเงินสินเชื่อจำนวนมากและไม่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวน คะแนนเครดิตของคุณก็จะได้รับผลกระทบเช่นกัน

โดยทั่วไป การเพิ่มวงเงินสินเชื่อเพียงเล็กน้อย (น้อยกว่า 10%) จะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรก็ตาม หากคุณเพิ่มขีดจำกัดของคุณมากกว่า 20% อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงได้ถึง 30 คะแนน

วงเงินสินเชื่อจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของฉันหรือไม่?

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณคะแนนเครดิตที่สูงหมายความว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลงอย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายอาจคำนึงถึงวงเงินเครดิตของคุณเมื่อพิจารณาใบสมัครของคุณหากคุณมีวงเงินสินเชื่อสูง ผู้ให้กู้อาจมีแนวโน้มที่จะอนุมัติเงินกู้ของคุณแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะต่ำกว่าผู้ที่มีวงเงินน้อยกว่าก็ตามในทางกลับกัน หากคุณมีวงเงินสินเชื่อน้อย การมีคะแนนเครดิตที่สูงอาจไม่มีความสำคัญต่อผู้ให้กู้และอาจส่งผลเสียต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงปัจจัยเดียวที่ผู้ให้กู้ใช้ในการตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้ของคุณหรือไม่

ฉันจะใช้วงเงินเครดิตเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร

เมื่อคุณยืมเงินจากผู้ให้กู้ จำนวนเครดิตที่มีจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่ผู้ให้กู้จะอนุมัติสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสูงก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้นอย่างไรก็ตาม การใช้วงเงินเครดิตสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนของคุณโดยการเพิ่มจำนวนเครดิตที่มีอยู่

คะแนนเครดิตของคุณประกอบด้วยสามปัจจัยหลัก: หนี้ทั้งหมดของคุณ (รวมทั้งหนี้ที่ยืมและไม่มีหลักประกัน) ระยะเวลาที่คุณชำระหนี้ครั้งล่าสุด และจำนวนหนี้ที่คุณมีเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณในปัจจุบันวงเงินสินเชื่อที่ดีสามารถช่วยปรับปรุงปัจจัยทั้งสามได้ เนื่องจากจะเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของคุณในขณะที่ยังช่วยลดจำนวนหนี้คงค้างอีกด้วยสิ่งนี้ทำให้ผู้ให้กู้เชื่อได้ง่ายขึ้นว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวนและตรงเวลา

หากคุณกำลังพิจารณาใช้วงเงินเครดิตเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ อย่าลืมหารือเกี่ยวกับประโยชน์และความเสี่ยงกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโปรดจำไว้ว่าการใช้วงเงินเครดิตไม่ได้รับประกันว่าคะแนนของคุณจะเพิ่มขึ้น แต่อาจช่วยได้หากปัจจัยอื่นๆ เป็นบวกด้วย

ประโยชน์ของการมีวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นคืออะไร?

วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นสามารถให้ประโยชน์ได้ เช่น อำนาจการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง และความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นนอกจากนี้ การมีวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้

ฉันควรรู้อะไรบ้างก่อนขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อ?

เมื่อคุณขอเพิ่มวงเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความหมายของการตัดสินใจนี้แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตคำนึงถึงปัจจัยหลายประการในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ รวมถึงจำนวนหนี้ที่คุณมีและระยะเวลาที่คุณชำระหนี้ตรงเวลา

มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อ:

- ปัจจุบันมีหนี้เท่าไร?

- ฉันสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่?

-คะแนนเครดิตปัจจุบันของฉันคืออะไร?

- วงเงินสินเชื่อปัจจุบันของฉันมีกำหนดนานเท่าใดแล้ว?

-อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีอยู่ของฉันคือเท่าไร?

เมื่อคุณได้ตอบคำถามเหล่านี้แล้ว คุณสามารถเริ่มคำนวณได้ว่าการเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณจะเป็นประโยชน์ต่อการจัดอันดับเครดิตโดยรวมของคุณหรือไม่อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ามีข้อจำกัดบางประการสำหรับสิ่งที่สามารถทำได้ด้วยวงเงินที่สูงกว่า: คุณอาจไม่สามารถรับเงินกู้ใหม่ที่มีวงเงินเพิ่มขึ้นได้ และเงินกู้ที่มีอยู่อาจมีเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่าด้วยสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ หากคุณไม่ชำระหนี้ตามที่ตกลงกันไว้ ผู้ให้กู้อาจกำหนดบทลงโทษที่รุนแรงขึ้น เช่น การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยหรือลดปริมาณการกู้ยืมที่มีอยู่สุดท้าย ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์เสมอก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ฉันสามารถขอเพิ่มวงเงินได้บ่อยแค่ไหน?

การเพิ่มวงเงินสินเชื่อสามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่จะได้รับการอนุมัติให้เพิ่มวงเงินเครดิตขึ้นอยู่กับประเภทเครดิตที่คุณมีและผู้ให้กู้โดยทั่วไป ผู้ให้กู้จะอนุญาตให้คุณขอเพิ่มได้ภายใน 60 วันหลังจากถึงขีดจำกัดปัจจุบันของคุณ

หากฉันถูกปฏิเสธไม่ให้เพิ่มวงเงิน จะส่งผลเสียต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติในอนาคตหรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต คะแนนเครดิต และปัจจัยอื่นๆอย่างไรก็ตาม หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำหรือเคยมีปัญหากับเครดิตของคุณในอดีต การปฏิเสธการเพิ่มวงเงินอาจทำให้ยากขึ้นในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคตหากคุณกำลังพิจารณาสมัครสินเชื่อใหม่หรือเพิ่มจำนวนเงินกู้ในปัจจุบัน คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ดีที่สุดหรือไม่

การสมัครสินเชื่อหลายรายการพร้อมกันอาจส่งผลเสียต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติหรือไม่?

เมื่อคุณสมัครเครดิต เครดิตบูโรจะใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณได้รับการอนุมัติหรือไม่เครดิตหลายรายการสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการสมัครเครดิตหลายรายการพร้อมกันอาจส่งผลต่ออัตราการอนุมัติของคุณหากคุณถูกปฏิเสธเครดิตบางบรรทัดเนื่องจากคุณได้สมัครวงเงินเครดิตอื่นแล้ว อย่าลืมหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณกับเจ้าหนี้และถามว่ามีอะไรที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติอย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าไม่ว่าคุณจะทำตามขั้นตอนใด การจ่ายเงินให้ตรงเวลา และรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญเสมอซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าอันดับเครดิตโดยรวมของคุณยังคงแข็งแกร่ง

ใช้เวลานานเท่าใดในการแสดงวงเงินเครดิตที่เพิ่มขึ้นในบัญชีของฉัน?

เมื่อบริษัทบัตรเครดิตเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ โดยปกติจะใช้เวลาสองสามวันก่อนที่การเปลี่ยนแปลงจะปรากฏในบัญชีของคุณอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปตามคะแนนเครดิตของเจ้าของบัญชี และความถี่ที่สำนักเครดิตอัปเดตข้อมูลของพวกเขาโดยทั่วไป หากคะแนนเครดิตของคุณดี คุณอาจไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในทันที แต่ถ้าต่ำกว่า โอกาสที่คุณจะเห็นการปรับปรุงค่อนข้างเร็วจะดีกว่าโปรดทราบว่าแม้ว่าจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงในตอนแรก แต่การใช้ขีดจำกัดใหม่ของคุณต่อไปจะเพิ่มคะแนนของคุณในที่สุดดังนั้นอย่าท้อแท้หากสิ่งต่าง ๆ ไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน - เพียงแค่ใช้การ์ดของคุณต่อไปและติดตามความคืบหน้าของคุณเป็นประจำ

เจ้าหนี้ทั้งหมดรายงานการเพิ่มวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ให้กับหน่วยงานการรายงานผู้บริโภครายใหญ่หรือไม่?

คำตอบสำหรับคำถามนี้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ใช้โดยเจ้าหนี้โดยทั่วไป เจ้าหนี้ที่ใช้คะแนน FICO เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้จะรายงานการเพิ่มขึ้นของวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ไปยังหน่วยงานการรายงานของผู้บริโภครายใหญ่อย่างไรก็ตาม เจ้าหนี้บางรายอาจใช้แบบจำลองการให้คะแนนแบบอื่น และไม่อาจรายงานวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่เพิ่มขึ้นต่อหน่วยงานการรายงานของผู้บริโภครายใหญ่นอกจากนี้ ผู้ให้กู้บางรายอาจรายงานการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นหลังจากอนุมัติหรือปิดเงินกู้แล้วเท่านั้นดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้กู้ที่จะติดต่อเจ้าหนี้ของตนโดยตรงเพื่อสอบถามเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่รายงานในวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่

วิธีใดดีที่สุดในการใช้วงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นเพื่อไม่ให้ส่งผลกระทบในทางลบต่อการเงินของฉันหรือความสามารถในการกู้ยืมเงินของฉันในอนาคต

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับบางอย่างที่อาจช่วยได้ ได้แก่ การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ และการตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในวงเงินสินเชื่อของคุณ ใช้วงเงินใหม่เท่าที่จำเป็น เช่น ใช้สำหรับการซื้อขนาดใหญ่หรือกู้ยืมเงินกับวงเงินดังกล่าวเท่านั้น และติดตามว่าคุณใช้วงเงินเครดิตใหม่อย่างไร เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าจะไม่ใช้จ่ายเกินวงเงินนอกจากนี้ โปรดทราบว่าหากคุณตัดสินใจที่จะใช้วงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นมากเกินไป หรือไม่ชำระหนี้ตามที่ตกลงกัน คะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบในระยะยาวดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องชั่งน้ำหนักปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการใช้วงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น