Sitemap

แผนการเกษียณอายุ 401 (b) คืออะไร?

การนำทางอย่างรวดเร็ว

แผนการเกษียณอายุ 401 (b) เป็นแผนการออมทรัพย์แบบรอการตัดบัญชีประเภทหนึ่งที่เสนอโดยนายจ้างเอกชนพนักงานที่เข้าร่วมในแผน 401(b) สามารถเลื่อนภาษีจากผลงานของพวกเขาได้จนกว่าจะเกษียณอายุ ซึ่งเงินจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าวงเงินการบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2018 คือ 18,500 ดอลลาร์ เงินบริจาคที่ทำกับบัญชี 401(b) ถือเป็นรายได้ก่อนหักภาษีและอาจลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณบริจาค ผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผนการเกษียณอายุ 401(b) คือ ช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้มากกว่าหากคุณมีบัญชี IRA หรือบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมอื่นๆนอกจากนี้ หลายบริษัทจับคู่เงินสมทบของพนักงานได้มากถึงร้อยละหนึ่ง ซึ่งสามารถเพิ่มเงินให้กับบัญชีเกษียณของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเริ่มต้นหรือมีส่วนร่วมใน 401(b) อย่าลืมพูดคุยกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับวิธีการ แผนใช้งานได้และให้ประโยชน์อะไรบ้างนอกจากนี้ยังมีเว็บไซต์หลายแห่งที่ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับแผน 401(b) รวมถึงแผนการเกษียณอายุของ Kiplinger

แผนการเกษียณอายุ 401 (b) ทำงานอย่างไร

แผนการเกษียณอายุ 401 (b) เป็นแผนการออมทรัพย์ประเภทหนึ่งซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถออมเพื่อการเกษียณอายุได้A 401(b) คล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิม แต่มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการตัวอย่างเช่น เงินสมทบไม่จำกัดตามระดับรายได้ และบัญชีนี้สามารถลงทุนในหลักทรัพย์ได้หลากหลายประเภท

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผน 401(b) คือมีข้อได้เปรียบทางภาษีเหนือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุประเภทอื่นๆเงินสมทบที่ทำใน 401(b) ถือเป็นเงินก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าพนักงานจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบจนกว่าจะถูกถอนออกในช่วงเกษียณอายุสิ่งนี้ทำให้แผน 401(b) เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่พยายามออมเพื่ออนาคตในขณะที่เก็บภาษีให้ต่ำ

ข้อดีอีกประการของแผน 401(b) คือช่วยให้คุณสามารถบริจาคได้แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินทุนที่ตรงกับนายจ้างก็ตามซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะบริจาคเงินเพียงเล็กน้อยใน 401(b) ของคุณ คุณจะยังคงได้รับผลประโยชน์ที่สำคัญจากแผน เนื่องจากนายจ้างของคุณจะจับคู่เงินสมทบของคุณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน (ปกติคือ 50% หรือ 100%) นอกจากนี้ หลายๆ บริษัทยังเสนอคุณสมบัติพิเศษ เช่น การลงทะเบียนอัตโนมัติและกำหนดการให้สิทธิ์จำนวนมาก ซึ่งจะเพิ่มมูลค่าของแผนเหล่านี้สำหรับพนักงาน

โดยรวมแล้ว แผน 401(b) มอบสิทธิประโยชน์มากมาย รวมถึงการลดหย่อนภาษีและความยืดหยุ่นในการลงทุนที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุประเภทอื่นๆหากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการออมเพื่ออนาคตของคุณผ่าน 401(b) สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เพื่อที่คุณจะได้เลือกแผนการที่เหมาะสมและเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดของคุณ"

แผนการเกษียณอายุ 401,000 ทำงานดังนี้: คุณนำเงินออกไปในแต่ละเดือนก่อนที่ภาษีจะถูกหักออก จากนั้นเมื่อถึงเวลาเกษียณอายุจะนำสิ่งที่เคยเก็บไว้ออกลบด้วยค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างการเกษียณอายุ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ...

มีแผนหลายประเภท

คุณสามารถบริจาคอะไรก็ได้ตั้งแต่ $0-$18K/ปี ขึ้นอยู่กับว่านายจ้างจับคู่ได้มากน้อยเพียงใด

เงินของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะถอนออก

โดยปกติ 401k จะมีอายุ 30 ปี แต่ไม่จำกัดจำนวนเงินที่สามารถบริจาคได้

หากในช่วงเวลา 30 ปีที่ผ่านมา คุณเปลี่ยนงานหรือหยุดทำงาน เงินบริจาคทั้งหมดจะกลับเข้าสู่ตลาดที่ซึ่งพวกเขาอาจได้รับดอกเบี้ยมากกว่าที่จะไม่ถูกแตะต้อง.....

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับแผนการเกษียณอายุ 401(b)

แผนการเกษียณอายุ 401 (b) เป็นแผนการเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่นายจ้างสนับสนุนซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุได้การมีสิทธิ์ได้รับ 401(b) ขึ้นอยู่กับประเภทของบริษัทที่คุณทำงานและตำแหน่งของคุณโดยทั่วไป พนักงานที่มีสิทธิ์เข้าร่วมในแผน 401(k) หรือแผนการถือครองหุ้นของพนักงาน (ESOP) อื่นๆ ก็มีสิทธิ์เข้าร่วมใน 401(b)

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ 401(b) คุณต้องเป็นพนักงานอย่างน้อยอายุ 18 ปี และมีอายุงานกับบริษัทอย่างน้อย 1 ปีบริษัทต้องเสนอเงินสมทบสูงถึง 3% ของเงินเดือนของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ

หากคุณไม่แน่ใจว่าบริษัทของคุณเสนอ 401(b) หรือไม่ โปรดสอบถามฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณคุณยังสามารถอ่านคู่มือของเราเพื่อเลือกบัญชีเกษียณที่เหมาะสมได้ หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนประเภทต่างๆ ที่มีให้

เมื่อใดที่คุณสามารถเริ่มมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (b)

เงินสมทบสูงสุดสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401 (b) คืออะไร?ประโยชน์ของการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (b) คืออะไร?คุณจะบริจาคให้กับแผนการเกษียณอายุ 401 (b) ได้อย่างไร?คุณสามารถโรลโอเวอร์เงินสมทบจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เป็น 401 (b) ได้หรือไม่?คำจำกัดความของบัญชี Roth IRA ที่ผ่านการรับรองคืออะไร?

เมื่อใดที่คุณสามารถเริ่มมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (k)

คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง $18,000 ต่อปีในปี 20วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2019 คือ $53,00401k แผนอนุญาตให้พนักงานที่ไม่มีคุณสมบัติสำหรับ IRA แบบดั้งเดิม (เนื่องจากรายได้ของพวกเขาเกินขีดจำกัดที่กำหนด) เพื่อประหยัดเงินภาษีที่รอการตัดบัญชีในบัญชีเหล่านี้เงินที่ลงทุนจะปลอดภาษีในขณะที่จ้างงาน และจากนั้นจะเริ่มจ่ายภาษีเมื่อถอนออกในช่วงเกษียณอายุ

การบริจาคที่ทำก่อนอายุ 50 ปีอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบของบริษัท ซึ่งสามารถเพิ่มเงินออมของคุณได้ถึง 50%

มีแผนสนับสนุนโดยนายจ้างหลายประเภท ได้แก่ : แผนเงินสมทบที่กำหนด (แผน DC), แผนประกันสุขภาพโดยนายจ้างสนับสนุน (แผน ESI), แผนการแบ่งปันผลกำไรและกองทุนสวัสดิการตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือไปที่ www.401kplanfinder.com หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาประเภทแผนที่เหมาะสมสำหรับคุณและครอบครัว!

ฉันจะหยุดมีส่วนร่วมในแผน 401K ของฉันได้เมื่อใด

หากหลังจากทำงานครบห้าปีกับนายจ้างหนึ่งรายโดยเข้าร่วมการแข่งขันของบริษัทและเงินสมทบของพนักงาน การถอนเงินไม่เกิน 90% ของค่าตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่พิจารณาในช่วงห้าปีนั้น พนักงานสามารถถอนเงินที่ได้รับทั้งหมดได้โดยไม่มีค่าปรับ มีการแจ้งให้ทราบล่วงหน้า 60 วัน.. กฎ 90% นี้ใช้ไม่ได้หากพนักงานเข้าร่วมเฉพาะการแข่งขันของบริษัทหรือไม่มีส่วนร่วมของพนักงานเลยในช่วงเวลานั้น แต่ได้ทำงานต่อเนื่องกับนายจ้างรายเดิมมากกว่า 5 ปีตั้งแต่เริ่มเข้าร่วม; การถอนเงินจะยังคงถูกปรับ 10% สำหรับการถอนเงิน 100,000 ดอลลาร์แรกต่อปีหลังจากนั้น โดยไม่คำนึงว่าผู้เข้าร่วมจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการทดสอบ 5 ปีก่อนหน้าหรือไม่... พนักงานควรปรึกษาสำนักงานทรัพยากรบุคคลแต่ละแห่งเกี่ยวกับการถอนเงินที่ได้รับสิทธิโดยไม่มีค่าปรับเมื่อแยกออกจากการจ้างงาน แม้ว่าภายในกำหนด 5 ปี เวลาให้บริการและเงินเดือนทั้งหมดที่นำมาพิจารณาน้อยกว่าค่าชดเชยเฉลี่ยต่อปีที่ใช้ในการคำนวณก่อนหน้านี้ เนื่องจากเป็นไปตามตารางการได้รับสิทธิเพียงบางส่วนเท่านั้น...ข้อกำหนดการแจ้งให้ทราบจะไม่ใช้หากผู้เข้าร่วมแยกทางกันโดยไม่สมัครใจเนื่องจากการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ การเลิกจ้างที่กินเวลานานกว่า 7 วัน หรือการปิดโรงงาน/การเลิกจ้างจำนวนมากที่ส่งผลกระทบต่อคนงานมากกว่า 100 คนภายใน 12 เดือนก่อนวันแยกตัว...หรือผู้เข้าร่วมกลายเป็นผู้พิการถาวรหลังจากอายุครบ 55 ปี อย่างไรก็ตามยอดคงค้างยังคงต้องกระจายตามที่ระบุไว้ด้านล่างภายใต้หัวข้อ "การแจกจ่ายเมื่อเลิกจ้าง"...

ฉันจะเริ่มบริจาคอีกครั้งได้เมื่อใด

โดยทั่วไป คุณมีเวลาหกเดือนนับจากสิ้นปีปฏิทินแต่ละปีที่มีการให้บริการ บวกกับระยะเวลาผ่อนผันอีกหกเดือนหลังจากออกจากงาน ก่อนที่รายได้ที่เลื่อนออกไปสะสมจะกลายเป็นค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีทั้งโดยตรงหรือผ่านกฎการระบุแหล่งที่มาที่กำหนดโดยกฎระเบียบของ IRS ที่ควบคุมแผนโรงอาหาร หลังจากระยะเวลาผ่อนผัน 6 เดือนแรกนี้ โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการขยายเวลาเพิ่มเติม เว้นแต่จะมีสถานการณ์พิเศษเกิดขึ้น เช่น การส่งกำลังทหารนอกสหรัฐอเมริกา การเปลี่ยนตำแหน่งงาน เป็นต้น ตามคำสั่ง เมื่อบุคคลหยุดทำงาน โดยทั่วไปจะมีเวลา 6 เดือนนับจากวันทำงานวันสุดท้าย + 1 ปี = 7 ปี จากนั้นเงินที่เลื่อนออกไปทั้งหมดจะกลายเป็นค่าจ้างที่ต้องเสียภาษี.... ดังนั้นโดยทั่วไปแล้วการเริ่มมีส่วนร่วมอีกครั้งประมาณวันที่ 1 กรกฎาคม ถัดจากปีที่ทำหน้าที่ = ปี x บริการ จำนวนวันที่บริจาค / 365 วัน=จำนวนเงินสมทบรายเดือน.....ตัวอย่างเช่น ผู้ที่ให้บริการ 3 ปี x 12 เดือน = 36 เดือน จะมีจำนวนเงินสมทบรายเดือนเท่ากับ: ปี x จำนวนวันที่ให้บริการ / 365 วัน=จำนวนเงินสมทบรายเดือน.....

  1. คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปีและทำงานให้กับนายจ้างของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 3 เดือนในช่วงปีที่ผ่านมาหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก $6,000 ต่อปี

คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (b) ได้เท่าไหร่?

แผนการเกษียณอายุ 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้พนักงานบริจาคเงินให้กับแผนก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่าพนักงานจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากเงินสมทบจนกว่าพวกเขาจะถอนเงินออกเมื่อเกษียณอายุจำนวนเงินสูงสุดที่พนักงานสามารถบริจาคให้กับ 401(k) ในแต่ละปีคือ 18,000 ดอลลาร์อย่างไรก็ตาม หากลูกจ้างมีกองทุนที่ตรงกับนายจ้าง เงินสมทบอาจสูงขึ้น

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องจำเกี่ยวกับ 401 (k) คือเป็นทางเลือกของ Roth IRA สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการหรือไม่สามารถลงทุนในบัญชี Roth IRAซึ่งหมายความว่าเงินสมทบที่ทำใน 401(k) จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เมื่อถอนออกระหว่างการเกษียณอายุ ตราบใดที่จำนวนเงินที่ถอนไม่เกินรายได้ที่ต้องเสียภาษีของแต่ละบุคคลในขณะนั้นนอกจากนี้ ไม่เหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิมตรงที่ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่พนักงานสามารถออมได้ใน 401(k)

การบริจาคเงินให้กับ 401(k) มีประโยชน์หลายประการก่อนอื่นมันจะช่วยให้คุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณในอนาคตประการที่สอง โดยการบริจาคเงินก่อนหักภาษี คุณจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีลงได้สุดท้าย การลงทุนใน 401(k) ช่วยให้คุณเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมนายหน้าหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (b) คืออะไร?

401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้พนักงานบริจาคเงินเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเองแผน 401(b) คล้ายกัน แต่มีความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่ง: เงินสมทบจะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าจะถูกถอนออกนี่อาจเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากหากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณบริจาคเงินและเมื่อคุณถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ

ต่อไปนี้คือประโยชน์อื่นๆ บางประการของการมีส่วนร่วมใน 401(b):

- ผลงานของคุณจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปด้วยดอกเบี้ยทบต้น

- คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้ในช่วงเกษียณอายุ ตราบเท่าที่คุณมีรายได้ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเหลืออยู่อย่างน้อยห้าปีหลังจากพิจารณาผลงานของคุณและรายได้ใด ๆ จากผลงานเหล่านั้น

-หากคุณออกจากงานหรือบริษัทของคุณเปลี่ยนไปใช้แผน 401(k) คุณอาจสามารถโรลโอเวอร์เงินสมทบของนายจ้างเก่าทั้งหมดหรือบางส่วนไปยังบัญชีใหม่ของคุณได้อนุญาตให้ทำการโรลโอเวอร์ได้แม้ว่าแผนเก่าจะมีกฎที่ไม่เอื้ออำนวยน้อยกว่า 401(k)

- หากคุณประกอบอาชีพอิสระ เริ่มต้นธุรกิจ หรือทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกี่ยวกับจำนวนงานที่คุณทำ อาจทำให้การเข้าร่วมในแผนเงินบำนาญของนายจ้าง (เช่น ประกันสังคม) สิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติ และทำให้คุณไม่มีหลักประกันรายได้ในวัยเกษียณ .A401(b) มอบโอกาสให้กับผู้ที่สูญเสียสิทธิเงินบำนาญโดยไม่ใช่ความผิดของตนเอง ในการออมเพื่ออนาคตของพวกเขาต่อไปโดยเข้าร่วมในกองทุนรวมที่จัดการอย่างมืออาชีพ"

การบริจาคภายใต้แผนประเภทนี้จะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าจะถอนออกจากบัญชี อย่างไรก็ตาม รายได้ใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากกองทุนเหล่านี้ในขณะที่ยังคงลงทุนอยู่จะต้องเสียภาษีในอัตราปกติ (สูงกว่า 35%) การบริจาคต้องเป็นไปตามข้อกำหนดคุณสมบัติบางอย่าง รวมถึงต้องส่งก่อนอายุ 50 ปี และมีเวลาอย่างน้อย 1 ปีกับนายจ้างที่สนับสนุนแผน"

การบริจาคควรทำทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่ปีปฏิทินถัดจากการจ้างงาน อย่างไรก็ตาม นายจ้างอาจอนุญาตให้เลื่อนออกไปนอกวันที่นี้ได้หากมีเหตุผลที่ดีในการทำเช่นนั้น"

สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับบุคคลที่วางแผนจะมีส่วนร่วมกับแผน 401,000 ของพวกเขาคือการทำความเข้าใจว่าพวกเขาต้องการเก็บออมในระดับใดในแต่ละขั้น – แผนการออมก่อนเกษียณ ($18,000) แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ ($60,000) และอื่นๆ – ตามระดับรายได้ปัจจุบันและชีวิต สมมติฐานความคาดหวัง

จะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชี 401(b) ของคุณเมื่อคุณออกจากงาน

401(k) คือแผนการเกษียณอายุที่เสนอโดยนายจ้างของคุณเมื่อคุณออกจากงาน เงินในบัญชี 401(k) ของคุณจะถูกโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หากคุณมีเงินมากกว่า 18,000 ดอลลาร์ใน 401 (k) คุณอาจต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินนอกจากนี้คุณยังสามารถโรลโอเวอร์เงินใด ๆ ใน IRA ได้อีกด้วย นายจ้างของคุณต้องเสนอแผน 401 (k) และให้บริการแก่พนักงานที่ต้องการวงเงินการบริจาคสำหรับปี 2018 คือ $18,500 ต่อปี ($24,500 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) คุณสามารถเริ่มรับการแจกจ่ายจาก 401(k) ของคุณทันทีที่คุณอายุครบ 59½ ปีโดยไม่มีค่าปรับอย่างไรก็ตาม หากคุณทำการแจกจ่ายก่อนหน้านั้นและเสียชีวิตภายใน 10 ปีหลังการแจกจ่าย อาจมีภาษีอสังหาริมทรัพย์และบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของแผน 401(k) คือช่วยให้คุณสามารถเลื่อนภาษีเงินได้ออกไปได้จนกว่าคุณจะเกษียณอายุซึ่งหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป เงินสมทบของคุณจะเติบโตมากกว่าที่ส่งโดยตรงไปยัง IRS ในแต่ละปีในการชำระภาษีรายได้ประจำ ข้อเสียของแผน 401(k) คือไม่ให้การเข้าถึงเงินทันทีเมื่อพวกเขา ฝากไว้กับนายจ้างของคุณในการถอนเงินจาก a401(k) โดยทั่วไปคุณต้องได้รับอนุญาตจากนายจ้างของคุณ และโดยปกติแล้วจะต้องรออย่างน้อย 10 ปีหลังจากออกจากงานก่อนที่จะทำการแจกจ่ายใดๆ (ที่มา: https://www.investopedia...-plan/ ก/401b/)

จะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชี 401B ของฉันเมื่อฉันออกจากงาน

หากคุณมีเงินมากกว่า $18,000 ในบัญชี 401B ของคุณเมื่อคุณออกจากงาน คุณอาจต้องจ่ายภาษีให้กับเงินเมื่อคุณถอนเงินออก คุณสามารถทำรายการโรลโอเวอร์ใดๆ ก็ตามใน IRA แม้จะมีความเสี่ยงด้านภาษีก็ตาม (ที่มา:

.

คุณสามารถยืมจากบัญชี 401(b) ของคุณได้หรือไม่?

แผนการเกษียณอายุ 401 (k) เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่เสียภาษีซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุได้แผน 401(b) มีความคล้ายคลึงกัน แต่อนุญาตให้นายจ้างบริจาคเงินได้มากกว่าที่กำหนดภายใต้กฎหมายว่าด้วยหลักประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA)

ข้อแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างแผน 401(k) และ 401(b) คือ คุณสามารถยืมจากบัญชี 401(b) ของคุณโดยไม่มีค่าปรับซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้เงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายระยะสั้นหรือแม้กระทั่งชำระหนี้อย่างไรก็ตาม คุณต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย และคุณอาจถูกจำกัดจำนวนเงินกู้

หากคุณมีคำถามว่าการกู้ยืมเงินจากบัญชี 401(b) ของคุณเหมาะกับคุณหรือไม่ โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์

บทลงโทษสำหรับการถอนเงินจากบัญชี 401(b) ของคุณก่อนอายุ 59 1/2 คืออะไร

แผนการเกษียณอายุ 401 (k) เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบรอการตัดบัญชีประเภทหนึ่งที่เปิดโอกาสให้พนักงานออมเงินเพื่อการเกษียณอายุเงินที่คุณใส่ใน 401(k) ของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินออก ซึ่งโดยปกติจะเป็นเงินเกษียณอย่างไรก็ตาม มีบทลงโทษบางประการหากคุณถอนเงินก่อนอายุครบ 59 1/2 ปี

บทลงโทษที่สำคัญที่สุดคือบทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด 10% ซึ่งจะบังคับใช้หากคุณถอนเงินสมทบ 401(k) ใดๆ ของคุณออกก่อนอายุ 55 ปี 1/

นอกจากนี้ยังมีบทลงโทษอื่น ๆ ที่อาจนำไปใช้โดยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณถอนออกจาก 401(k) ของคุณตัวอย่างเช่น หากคุณนำเงินออกมากกว่า 50% ของยอดเงินคงเหลือของคุณในหนึ่งปี Internal Revenue Service (IRS) อาจกำหนดโทษการแจกจ่ายก่อนกำหนด 100% สำหรับการกระจายทั้งหมดในปีนั้นและสุดท้าย หากคุณมีบัญชีหลายบัญชีกับนายจ้างที่แตกต่างกัน กฎของนายจ้างแต่ละรายอาจส่งผลต่อบทลงโทษเพิ่มเติมสำหรับการถอนเงินจากบัญชีของคุณก่อนอายุ 59 ปีหรือไม่ 1/

โดยรวมแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำความเข้าใจผลที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดจากการถอนเงินจากบัญชี 401(k) ของคุณก่อนอายุ 59 ปี 1/

  1. ซึ่งหมายความว่าหากคุณถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์จากบัญชี 401(k) ของคุณก่อนอายุ 55 1/2 ปี คุณจะต้องจ่ายภาษี 1,000 ดอลลาร์และค่าปรับ 10% ยิ่งไปกว่านั้น
  2. การทำเช่นนั้นสามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทั้งหมดที่มีให้โดยเครื่องมือการออมอันมีค่านี้

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่านายจ้างของฉันเสนอ a401 (k)?

แผนการเกษียณอายุ 401 (k) เป็นประเภทของบัญชีออมทรัพย์แบบรอการตัดบัญชีที่เสนอโดยนายจ้างส่วนใหญ่401(k) ช่วยให้พนักงานสามารถประหยัดเงินได้ด้วยตนเอง และเงินสมทบจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนก่อนที่จะคำนวณภาษีซึ่งหมายความว่าพนักงานสามารถมีส่วนร่วมในเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดของเงินเดือนในแต่ละงวดการจ่ายเงิน ซึ่งจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากเงินยังคงลงทุนในแผนเมื่อพนักงานเกษียณอายุ พวกเขาสามารถถอนเงินที่เก็บไว้ได้โดยไม่มีค่าปรับ

หากนายจ้างของคุณเสนอ 401(k) สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมหรือไม่บริษัทส่วนใหญ่เสนอการมีส่วนร่วมให้กับพนักงานที่มีอายุงานอย่างน้อย 3 เดือน แต่บางแห่งเสนอสิทธิ์ตามอายุหรือระดับรายได้ด้วยหากคุณไม่ได้เข้าร่วมแผน 401(k) ของนายจ้าง สิ่งสำคัญคือต้องถามเกี่ยวกับคุณสมบัติและจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้จากการเข้าร่วม

แผน 401 (k) มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมายสำหรับทั้งพนักงานและนายจ้างสำหรับพนักงาน การบริจาคอย่างสม่ำเสมอเพื่อการเกษียณอายุสามารถช่วยให้พวกเขามีความมั่นคงทางการเงินในภายหลังนอกจากนี้ แผน 401 (k) มักจะเสนอค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ต่ำกว่าบัญชีเกษียณประเภทอื่นๆ เช่น บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม (IRAs) นายจ้างยังได้รับประโยชน์จากผลผลิตที่เพิ่มขึ้นและอัตราการลาออกที่ลดลงของพนักงานที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทผ่าน 401 (k) ประการสุดท้าย เนื่องจากการบริจาคเกิดขึ้นก่อนหักภาษี ธุรกิจอาจเห็นการลดลงของภาระภาษีโดยรวมเมื่อพนักงานจ่ายเงินสมทบเป็น 401 (k)

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ 401 (k) หรือหากนายจ้างของคุณเสนอให้ โปรดพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือไปที่

.

นายจ้างของฉันเสนอ 403 (B) เหมือนกับ a401 (k) หรือไม่?

401(k) เป็นแผนการเกษียณอายุที่เสนอโดยนายจ้างจำนวนมากคล้ายกับ 403(b) แต่มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการที่โดดเด่นที่สุดคือ 401(k) ช่วยให้พนักงานสามารถบริจาคเงินในแต่ละปีได้มากกว่าที่พวกเขาสามารถทำได้ด้วย 403(b)ซึ่งหมายความว่าผู้ที่อยู่ในอาชีพเริ่มต้นและมีเงินเดือนต่ำกว่าอาจสามารถประหยัดเงินใน 401 (k) ได้มากกว่าใน 403 (b)นอกจากนี้ นายจ้างมักจะจับคู่เงินสมทบของพนักงานเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งจะทำให้พนักงานได้รับประโยชน์มากยิ่งขึ้น

อะไรคือความแตกต่างระหว่างแผน 403 (B), 457 และ TSP?

แผนการเกษียณอายุ 401 (k) เป็นประเภทบัญชีออมทรัพย์แบบรอการตัดบัญชีที่ช่วยให้พนักงานสามารถออมเพื่อการเกษียณอายุได้ข้อแตกต่างหลักระหว่างแผน 401(k) กับแผนเกษียณอายุประเภทอื่นๆ คือเงินสมทบ 401(k) นั้นจัดทำโดยพนักงาน ไม่ใช่นายจ้างซึ่งหมายความว่าพนักงานสามารถเลือกจำนวนเงินที่ต้องการบริจาคและนำไปลดหย่อนภาษีได้

แผนการเกษียณอายุ 403 (b) คล้ายกับ 401 (k) แต่นายจ้างเป็นผู้จ่ายเงินสมทบมากกว่าลูกจ้างแผน 457 คล้ายกับ 401 (k) แต่ทั้งพนักงานและนายจ้างมีส่วนร่วมและสุดท้าย TSP (Thrift Savings Plan) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่เสนอผ่านนายจ้างซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตได้ด้วยบัญชี TSP พนักงานสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวมในนามของตนเองหรือเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการออมในที่ทำงาน