Sitemap

การชำระหนี้บัตรเครดิตมีประโยชน์อย่างไร?

การนำทางอย่างรวดเร็ว

เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิต คุณสามารถลดยอดรวมที่เป็นหนี้ของคุณได้ถึง 50%นอกจากนี้ การชำระหนี้บัตรเครดิตสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้สุดท้าย การชำระหนี้บัตรเครดิตอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงและการชำระเงินลดลงเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ก่อนที่จะชำระหนี้บัตรเครดิต

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจประโยชน์ของการชำระหนี้บัตรเครดิตและเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ประมาณการที่แม่นยำว่าคุณจะประหยัดเงินได้มากแค่ไหนโดยการชำระหนี้เทียบกับการชำระยอดคงเหลือทั้งหมดประการที่สาม ระวังความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการชำระบัญชี เช่น อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหรือการชำระเงินที่ไม่ได้รับ และให้ชั่งน้ำหนักกับผลประโยชน์ก่อนตัดสินใจสุดท้าย ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับทางเลือกในการชำระบัญชีหรือต้องการสำรวจทางเลือกอื่นๆ ในการจัดการกับหนี้ของคุณ

ข้อเสียของการชำระหนี้บัตรเครดิตคืออะไร?

การชำระหนี้บัตรเครดิตอาจมีข้อเสียหลายประการประการแรกอาจไม่ใช่การตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดในระยะยาวหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดอกเบี้ยจะสะสมต่อไปและเพิ่มยอดชำระโดยรวมของคุณในที่สุดนอกจากนี้ หากคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้ ผู้ให้กู้อาจตัดสินใจยึดหรือขายทรัพย์สินของคุณ (เช่น บ้านของคุณ) เพื่อชดใช้ค่าเสียหายสุดท้าย การชำระหนี้บัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายและทำให้คุณได้รับเงินกู้ในอนาคตได้ยากขึ้นดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะชำระหนี้บัตรเครดิตหรือไม่ ให้พิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดอย่างรอบคอบ

มีทางเลือกอื่นในการชำระหนี้บัตรเครดิตหรือไม่?

เมื่อพูดถึงการชำระหนี้บัตรเครดิต มีทางเลือกสองสามทางที่เหมาะกับคุณมากกว่า

ทางเลือกหนึ่งคือการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณนี่หมายถึงการพยายามทำข้อตกลงเกี่ยวกับแผนการชำระเงินที่เหมาะกับทั้งคุณและเจ้าหนี้หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ การล้มละลายอาจเป็นทางเลือกหนึ่งการล้มละลายจะลบหนี้คงค้างทั้งหมดของคุณ แต่อาจส่งผลร้ายแรง เช่น การสูญเสียบ้านหรือรถของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่คุณยืมจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่นสินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตและสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้คุณควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยก่อนยืมเงินเสมอ เนื่องจากผู้ให้กู้บางรายเสนออัตราที่ต่ำกว่าหากคุณตกลงที่จะชำระคืนอย่างรวดเร็ว

สุดท้าย จำไว้ว่ามีหลายวิธีในการปลดหนี้โดยไม่ต้องหันไปฟ้องล้มละลายหรือกู้เงินส่วนบุคคลตัวอย่างเช่น การใช้เครื่องมือจัดทำงบประมาณอย่าง Mint สามารถช่วยให้คุณติดตามและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเงินมากเกินไปโดยไม่จำเป็นและการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยระบุตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีให้คุณในสถานการณ์เฉพาะ..

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าการชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับฉัน

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ

อันดับแรก คุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการชำระหนี้ของคุณกับผลประโยชน์และข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ชำระหนี้

ประการที่สอง คุณควรพิจารณาจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายคืนได้ตามความเป็นจริงในแต่ละเดือน

สาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทางเลือกทั้งหมดของคุณในการชำระหนี้ของคุณ รวมถึงการล้มละลายที่เป็นไปได้หรือการแก้ปัญหาทางการเงินอื่นๆ

สุดท้าย ให้เป็นจริงเกี่ยวกับโอกาสในการชำระหนี้ของคุณในแบบที่น่าพอใจหากการตั้งถิ่นฐานดูเหมือนว่าจะส่งผลให้เกิดความเจ็บปวดบนท้องถนนมากขึ้น อาจไม่คุ้มค่าที่จะไล่ตาม

ฉันจะเจรจาข้อตกลงกับเจ้าหนี้ได้อย่างไร?

มีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงในการเจรจาข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของคุณ

  1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขของข้อเสนอข้อตกลง
  2. เตรียมเอกสารประกอบการเรียกร้องของคุณ
  3. ยืนกรานและติดตามสื่อสารกับเจ้าหนี้ของคุณตลอดกระบวนการ

ผลกระทบทางภาษีของการชำระหนี้บัตรเครดิตของฉันคืออะไร?

การชำระหนี้บัตรเครดิตอาจมีผลกระทบทางภาษีหลายประการประการแรก หากคุณชำระหนี้น้อยกว่ายอดเงินคงเหลือ คุณอาจขอหักลดหย่อนภาษีได้ประการที่สอง หากคุณชำระหนี้ผ่านการล้มละลาย IRS อาจถือว่าการชำระหนี้นั้นเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีสุดท้าย ค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ของคุณ (เช่น ค่าธรรมเนียมทนายความ) อาจต้องเสียภาษีด้วยหากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีเหล่านี้และวิธีที่นำไปใช้กับสถานการณ์ของคุณ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

คะแนนเครดิตของฉันจะได้รับผลกระทบหรือไม่หากฉันชำระหนี้บัตรเครดิต

การชำระหนี้บัตรเครดิตอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียก่อนตัดสินใจต่อไปนี้เป็นปัจจัยสี่ประการที่ควรพิจารณา:

หากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือน หนี้ของคุณจะยังคงเติบโตและส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหากคุณกำลังพิจารณาที่จะชำระหนี้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ โปรดติดต่อหน่วยงานเครดิตหลักสามแห่งล่วงหน้าอย่างน้อยสองเดือนเพื่อให้พวกเขามีเวลาในการอัปเดตไฟล์ของคุณ

หากคุณไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะชำระเงินตรงเวลา ผู้ให้กู้อาจไม่ต้องการให้เงินกู้ยืมแก่คุณในอนาคตซึ่งอาจจำกัดสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้หรือดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายเมื่อยืมเงินจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่น

หากคุณไม่ชำระหนี้ ตั๋วเงินปัจจุบันบางใบของคุณอาจมีราคาแพงกว่าเนื่องจากค่าดอกเบี้ยสะสมเมื่อเวลาผ่านไป (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเจ้าหนี้กำลังดำเนินการเรียกเก็บเงิน) ในทางกลับกัน หากคุณชำระหนี้ ค่าใช้จ่ายบางส่วนอาจหายไปเนื่องจากได้ชำระเงินต้นไปแล้ว

เจ้าหนี้บางรายเสนออัตราที่ต่ำกว่าสำหรับการชำระหนี้ภายในระยะเวลาหนึ่ง (โดยปกติคือ 30 วันหรือน้อยกว่านั้น) ซึ่งสามารถลดต้นทุนรวมของการชำระหนี้เมื่อเวลาผ่านไปอย่างไรก็ตาม หากไม่สามารถชำระบัญชีได้เนื่องจากยอดค้างชำระทั้งหมดสูงเมื่อเทียบกับเงินที่มีอยู่ หรือมีข้อพิพาททางกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง วิธีนี้อาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพอยู่แล้ว เนื่องจากจะทำให้ปัญหาการชำระเงินยืดเยื้อ แทนที่จะแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็วในท้ายที่สุด การตัดสินใจว่าจะยุติหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลเป็นส่วนใหญ่ และควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนดำเนินการใดๆ

  1. ผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณ
  2. ผลกระทบต่อแนวโน้มการกู้ยืมในอนาคต
  3. ผลกระทบต่อตั๋วเงินและค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน
  4. ประสิทธิผลของกลยุทธ์การตั้งถิ่นฐาน

ฉันจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้ถ้าฉันชำระหนี้?

หากคุณชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ อาจใช้เวลานานกว่าที่คุณพยายามชำระหนี้เต็มจำนวนเหตุผลก็คือการชำระหนี้มักจะมีข้อเสนอจากเจ้าหนี้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ ซึ่งอาจทำให้ความคืบหน้าของคุณช้าลงนอกจากนี้ การชำระหนี้มักจะต้องชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำตามระยะเวลาที่กำหนดหากคุณไม่ชำระเงินดังกล่าว เจ้าหนี้สามารถฟ้องคุณหรือขายหนี้ให้กับบริษัทอื่นได้สุดท้าย หากคุณมีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบที่มีอัตราดอกเบี้ยและยอดคงเหลือต่างกัน การชำระบัญชีแต่ละใบอาจส่งผลให้มีการจ่ายเงินโดยรวมน้อยกว่าการพยายามชำระยอดคงเหลือทั้งหมดอย่างไรก็ตาม ไม่มีการรับประกันว่าจะเป็นเช่นนั้น ดังนั้นคุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจว่าจะชำระหนี้หรือไม่

ฉันต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในการชำระหนี้บัตรเครดิต?

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนชำระหนี้บัตรเครดิตค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้จะขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ อัตราดอกเบี้ย และคุณมีหนี้ค้างชำระอื่นๆ หรือไม่

หากต้องการทราบจำนวนเงินที่ต้องชำระในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการชำระบัญชีเครื่องมือนี้จะให้ค่าประมาณของสิ่งที่คุณต้องจ่ายจากยอดเงินคงเหลือของคุณ รวมทั้งดอกเบี้ยที่จะสะสมจากยอดรวมนั้นเมื่อเวลาผ่านไป

หากคุณกำลังคิดที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ ให้แน่ใจว่าได้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) เพื่อรับการประเมินที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นและสิ่งที่อาจส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงินโดยรวมของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่สามารถชำระเงินตามข้อตกลงยุติคดีได้?

หากคุณไม่สามารถชำระเงินตามข้อตกลงได้ คะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบเงื่อนไขของข้อตกลงการระงับข้อพิพาทจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่จะได้รับการอภัยหากคุณมีหนี้ค้างชำระมากกว่า 10,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินทั้งหมดอาจได้รับการอภัยคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับยอดเงินคงเหลือหากคุณไม่สามารถชำระเงินตามข้อตกลงยุติคดีได้ โปรดติดต่อเจ้าหนี้หรือทนายความของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกอื่นๆ

.ฉันจะถูกฟ้องมากน้อยเพียงใดหากฉันชำระหนี้ด้วยตัวเอง?

เมื่อพูดถึงการชำระหนี้บัตรเครดิต มีข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาในอีกด้านหนึ่ง การชำระหนี้สามารถช่วยประหยัดเงินดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้คุณได้อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระหนี้โดยไม่ปรึกษาทนายความก่อน คุณอาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องหากคุณกำลังพิจารณาการตั้งถิ่นฐานเป็นตัวเลือก คุณควรชั่งน้ำหนักความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจนี่คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา:

ยิ่งหนี้มีมากเท่าไร โอกาสที่คนอื่นจะฟ้องคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้นหากคุณชำระตัวอย่างเช่น หากยอดค้างชำระทั้งหมดของคุณคือ 10,000 ดอลลาร์ และมีผู้ยื่นฟ้องคุณในข้อหาชำระหนี้มูลค่า 5,000 ดอลลาร์ ศาลมักจะตัดสินให้รางวัลแก่พวกเขาตามมูลค่าการเรียกร้องทั้งหมด 5,000 ดอลลาร์

ในทางกลับกัน หนี้ที่มีจำนวนน้อยกว่ามีโอกาสถูกฟ้องร้องน้อยกว่า เพราะโดยปกติแล้วจะมีเงินเดิมพันไม่เพียงพอตัวอย่างเช่น หากยอดค้างชำระทั้งหมดของคุณมีมูลค่าเพียง 300 ดอลลาร์ และมีผู้ยื่นฟ้องต่อคุณสำหรับหนี้จำนวนเท่ากัน (แม้ว่าจะมียอดค้างชำระเพิ่มเติม) ศาลอาจให้รางวัลแก่พวกเขาในจำนวนเงินที่จ่ายจากเงินกู้เดิมเท่านั้น - ในเรื่องนี้ กรณีโดยทั่วไปจะได้รับเพียงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเนื่องจากไม่มีเงินต้นเป็นหนี้เงินกู้นั้น)

  1. จำนวนหนี้ที่คุณพยายามจะชำระ
  2. สถานะคะแนนเครดิตของคุณ หากคะแนนเครดิตของคุณดี (มากกว่า 70 คะแนน การชำระหนี้อาจดีขึ้นได้จริงโดยแสดงว่าคุณกำลังรับผิดชอบต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณและกำลังดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ/บัตรเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม หาก คะแนนเครดิตของคุณไม่ดี (ต่ำกว่า 60 การตั้งรกรากอาจทำให้เสียหายมากยิ่งขึ้นโดยระบุว่าคุณไม่รับผิดชอบต่อเงินหรือไม่ดำเนินการเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ
  3. ไม่ว่าเจ้าหนี้จะยื่นฟ้องหรือไม่ก็ตาม เพื่อให้เจ้าหนี้สามารถฟ้องผู้กู้ที่ไม่ชำระหนี้ได้ (ไม่ว่าจะผ่านการล้มละลายหรือไม่ชำระก็ตาม) พวกเขาต้องยื่นคำร้องทางกฎหมายที่เรียกว่า "คำร้อง" ก่อนคำร้องนี้มีข้อมูลเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับสาเหตุที่เจ้าหนี้เชื่อว่าผู้กู้ควรรับผิดชอบในการชำระคืนพร้อมกับเอกสารประกอบ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคาร เป็นต้น เมื่อเจ้าหนี้ยื่นคำร้องนี้ต่อระบบศาลแล้ว ก็ขึ้นอยู่กับว่าลูกหนี้ควรได้รับโอกาสแก้ต่างหรือไม่ ตัวพวกเขาเอง . ในกรณีส่วนใหญ่ที่ลูกหนี้ไม่ตอบสนองภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยกฎหมาย ผู้พิพากษาจะออกคำพิพากษาผิดนัดโดยอัตโนมัติโดยให้คำตัดสินแก่เจ้าหนี้เต็มจำนวนที่ค้างชำระพร้อมค่าทนายความ ฯลฯ ในบางกรณีที่ลูกหนี้สามารถปกป้องตนเองจากการยื่นคำร้องได้สำเร็จ เจ้าหนี้อาจได้รับเฉพาะสิ่งที่พวกเขาได้รับคืนเท่านั้น เดิมให้ยืมบวกดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม ฯลฯ.. แม้ว่าลูกหนี้จะชนะคดีเจ้าหนี้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าปัญหาทั้งหมดของพวกเขาจะจบลง...

.ฉันควรทำอย่างไรหากเจ้าหนี้ฟ้องฉันหลังจากที่ฉันได้เจรจาข้อตกลงระงับข้อพิพาทกับพวกเขาแล้ว?

หากคุณมีข้อตกลงยุติคดีกับเจ้าหนี้ และพวกเขาฟ้องคุณหลังจากที่คุณได้ตกลงกันเรียบร้อยแล้ว มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารทั้งหมดของคุณอยู่ในลำดับซึ่งรวมถึงสำเนาของข้อตกลงยุติคดี จดหมายหรืออีเมลใดๆ ระหว่างคุณกับเจ้าหนี้ และการยื่นฟ้องต่อศาลที่เกี่ยวข้องกับคดีประการที่สอง จำไว้ว่าการเจรจาข้อตกลงเป็นทางเลือกหนึ่งเสมอ แม้ว่าเจ้าหนี้จะฟ้องคุณในภายหลังก็ตามหากคุณสามารถบรรลุข้อตกลงกับพวกเขาก่อนที่พวกเขาจะดำเนินการทางกฎหมายกับคุณ มันอาจจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายของคุณมากกว่าสุดท้าย อย่าตื่นตระหนก สถานการณ์นี้ไม่จำเป็นต้องบ่งบอกถึงสิ่งผิดปกติกับคะแนนเครดิตหรือความมั่นคงทางการเงินของคุณหากทุกอย่างเป็นไปตามแผน การชำระหนี้ไม่ควรส่งผลในทางลบต่อการเงินโดยรวมของคุณ