Sitemap

ข้อมูลเชิงลบจะอยู่ในรายงานเครดิตของฉันนานแค่ไหน?

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ไม่มีการจำกัดเวลาว่าข้อมูลเชิงลบจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานเพียงใดอย่างไรก็ตาม ยิ่งรายงานของคุณยังคงอยู่นานเท่าไหร่ การขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตก็จะยิ่งยากขึ้นเท่านั้น และคุณอาจถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นข้อมูลเชิงลบสามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปีนับจากวันที่รายงานไปยังสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งหลังจากนั้น อาจยังคงส่งผลต่อคะแนนของคุณหากมีปัจจัยอื่นๆ อยู่ในไฟล์ของคุณด้วยตัวอย่างเช่น หากคุณเคยปิดบัญชีหลายบัญชีเนื่องจากปัญหาหนี้สิน การปิดบัญชีเหล่านั้นอาจยังคงปรากฏในรายงานเครดิตของคุณแม้ว่าจะผ่านไปเจ็ดปีแล้วก็ตามเพื่อลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากข้อมูลเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณ ให้พิจารณาทำตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณซึ่งรวมถึงการชำระหนี้คงค้างให้เร็วที่สุดและติดตามกิจกรรมบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อไม่ให้มีการสังเกตการชำระเงินที่ค้างชำระหรือบัญชีใหม่

ฉันจะลบรายการที่ติดลบออกจากรายงานเครดิตของฉันได้อย่างไร

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้เนื่องจากขึ้นอยู่กับประเภทของรายการเชิงลบ ระยะเวลาที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณ และปัจจัยอื่นๆอย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คือเคล็ดลับทั่วไปบางประการที่จะช่วยคุณลบรายการเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ:

-ติดต่อเครดิตบูโรที่แจ้งรายการเดิมอธิบายว่าเหตุใดคุณจึงเชื่อว่าควรนำรายการนั้นออกและเตรียมเอกสารสนับสนุน

- พยายามโต้แย้งรายการกับเครดิตบูโรให้หลักฐานที่แสดงว่าทำไมคุณเชื่อว่ารายการนั้นควรถูกลบออก

- ขอ "การระงับสินเชื่อ" จากสำนักงานสินเชื่อหลักทั้งสามแห่งวิธีนี้จะป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เข้าถึงไฟล์เครดิตปัจจุบันหรืออนาคตของคุณจนกว่าคุณจะตัดสินใจยกเลิก

- พิจารณาใช้บริการของบุคคลที่สามที่มีชื่อเสียงซึ่งสามารถช่วยคุณลบรายการเชิงลบออกจากรายงานเครดิตและปรับปรุงคะแนนโดยรวมของคุณบริการเหล่านี้มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาหากการลบรายการเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณเป็นเป้าหมายสำคัญสำหรับคุณ

รายงานเครดิตอัพเดทบ่อยแค่ไหน?

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) กำหนดให้หน่วยงานรายงานเครดิตส่งรายงานที่อัปเดตไปยังผู้บริโภคทุกๆ 12 เดือนนอกจากนี้ FCRA ยังกำหนดให้หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ เกิดขึ้นกับรายงานเครดิตของคุณ หน่วยงานจะต้องแจ้งให้คุณทราบภายใน 30 วันหากคุณต้องการดูสำเนารายงานเครดิตปัจจุบันของคุณ คุณสามารถขอหนึ่งฉบับจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่งแต่ละแห่ง: Equifax, Experian และ TransUnionคุณยังสามารถดูรายงานของคุณได้ฟรีทุกๆ 12 เดือนที่ AnnualCreditReport.com

ข้อมูลใดบ้างที่รวมอยู่ในรายงานเครดิต

รายงานเครดิตคือการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณประกอบด้วยชื่อ ที่อยู่ หมายเลขประกันสังคม วันเดือนปีเกิด และข้อมูลสำคัญอื่นๆรายงานเครดิตยังสามารถรวมจำนวนหนี้ที่คุณมีและเงื่อนไขการกู้ยืมของคุณหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifaxรายงานเครดิตของคุณอาจมีให้สำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องการตรวจสอบประวัติคุณก่อนที่จะให้เงินกู้แก่คุณหรือตั้งค่าบัญชีกับพวกเขาโดยทั่วไป รายงานเครดิตจะอยู่ในบันทึกของคุณเป็นเวลา 10 ปีนับจากวันที่อัปเดตครั้งล่าสุดอย่างไรก็ตาม หากมีการฉ้อฉลในไฟล์ของคุณ (เช่น มีคนขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณ) ข้อมูลนั้นอาจอยู่ในบันทึกของคุณนานกว่า 10 ปีโดยทั่วไป คุณสามารถขอสำเนารายงานสินเชื่อปัจจุบันและในอดีตของคุณได้ฟรีจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งทุกๆ 12 เดือนผ่าน AnnualCreditReport.com คุณยังสามารถเข้าถึงรายงานเหล่านี้ได้โดยโทรไปที่ 1-800-685-1111 จากภายในสหรัฐอเมริกาหรือแคนาดา หรือโดยไปที่ www.annualcreditreport.com

ฉันจะรับสำเนารายงานเครดิตได้อย่างไร

รายงานเครดิตมีการปรับปรุงทุก ๆ หกเดือนคุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตได้ปีละครั้งจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnionหากต้องการสั่งซื้อสำเนา คุณจะต้องระบุชื่อ ที่อยู่ วันเกิด และหมายเลขประกันสังคมเมื่อคุณสั่งซื้อสำเนาแล้ว คุณจะได้รับทางไปรษณีย์ภายใน 30 วัน

ใครสามารถดูรายงานเครดิตของฉันได้บ้าง

มีสองสามวิธีในการดูรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถรับสำเนาได้ฟรีจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งทุกๆ 12 เดือน: Equifax, Experian และ TransUnionคุณสามารถสั่งซื้อทางออนไลน์หรือผ่านบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อหากต้องการดูว่ามีบางอย่างอยู่ในรายงานของคุณหรือไม่ คุณสามารถติดต่อสำนักงานทั้งสามแห่งพร้อมกันและขอ "ไฟล์ฟรี" (ซึ่งจะรวมถึงรายงานปัจจุบันทั้งหมดของคุณ) หากคุณถูกปฏิเสธเครดิตหรือต้องการโต้แย้งรายการในรายงานของคุณ คุณต้องติดต่อสำนักที่ออกรายงานก่อน จากนั้นจึงดำเนินการที่จำเป็นกับอีกสองสำนัก

บุคคลต่อไปนี้สามารถดูรายงานเครดิตของคุณได้:

- เจ้าหนี้ของคุณ

- ผู้ให้กู้ที่ให้เงินกู้แก่คุณในช่วงหกปีที่ผ่านมา

- ใครก็ตามที่ยื่นฟ้องคุณในช่วงหกปีที่ผ่านมา

- ใครก็ตามที่วางภาระผูกพันกับทรัพย์สินใด ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของในช่วงหกปีที่ผ่านมา

-ใครก็ตามที่ทำประกันทรัพย์สินใด ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของในช่วงหกปีที่ผ่านมา

สิ่งอื่นใดที่ผิดกฎหมายโดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากแต่ละสำนัก

การเปิดบัญชีใหม่ช่วยให้คะแนนเครดิตของฉันดีขึ้นหรือไม่?

การเปิดบัญชีใหม่สามารถช่วยคะแนนเครดิตของคุณในช่วงเวลาสั้นๆหลังจากเปิดบัญชีแล้ว บัญชีจะถูกรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่ง และมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเป็นเวลาประมาณสองปีสิ่งสำคัญคือต้องติดตามว่าเปิดบัญชีมานานแค่ไหนและมีการชำระเงินใดๆ ในบัญชีหรือไม่ เพื่อให้คุณสามารถรักษาอันดับเครดิตที่ดีได้หากคุณประสบปัญหาในการขอสินเชื่อหรือการจำนอง การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณอาจช่วยให้คุณเข้าใจสาเหตุผู้ให้กู้ของคุณอาจเต็มใจที่จะอนุมัติคุณหากคะแนนของคุณอยู่ในช่วงที่ดีมีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เช่น การชำระหนี้ รักษายอดคงเหลือในบัตรและเงินกู้ให้ต่ำ และเก็บข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับบัญชีของคุณกับสำนักงานทั้งสามแห่ง

กิจกรรมใดที่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของฉัน

ปัจจัยหลักสามประการที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ได้แก่ การชำระบิลล่าช้า มีคำถามมากเกินไปในรายงานเครดิตของคุณ และมีคะแนนเครดิตต่ำปัจจัยเหล่านี้แต่ละอย่างอาจส่งผลเสียต่ออันดับเครดิตของคุณ ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ที่สูงขึ้น ตลอดจนความยากลำบากในการอนุมัติสินเชื่อใหม่ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับที่จะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ:

  1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินของคุณเป็นปัจจุบันอยู่เสมอซึ่งรวมถึงการชำระเงินรายเดือนปกติเท่านั้น แต่ยังรวมถึงยอดคงค้างจากเดือนก่อนหน้าด้วยหากคุณล่าช้าในการชำระเงินครั้งเดียวหรือหลายการชำระเงิน สิ่งนี้จะแสดงในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลต่อคะแนนโดยรวมของคุณ
  2. อย่าใช้พลาสติกมากเกินไปเมื่อต้องการยืมเงินการมีบัญชีที่เปิดอยู่จำนวนมาก (รวมถึงบัตร วงเงินสินเชื่อ ฯลฯ) อาจสร้างความสงสัยให้กับผู้ให้กู้และทำให้คะแนนของคุณเสียหายในระยะยาวพยายามให้สิ่งต่าง ๆ จำกัด ไว้ที่แหล่งเงินกู้หลัก ๆ เพียงหนึ่งหรือสองแห่งเช่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อรถยนต์
  3. คอยดูจำนวนคำถามเกี่ยวกับคุณในแต่ละปีโดยเจ้าหนี้ต่างๆ รวมถึงธนาคาร บริษัทรับจำนอง และอื่นๆ ที่อาจพิจารณาให้คุณยืมเงินหรือให้สินเชื่อในอนาคตการสอบถามจำนวนมากหมายความว่ามีความเสี่ยงมากขึ้นในการให้ยืมเงินกับคุณ ดังนั้นพยายามหลีกเลี่ยงการทำสิ่งใดที่อาจทำให้ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้น (เช่น ความผิดพลาดในการสมัคร)
  4. ตรวจสอบให้แน่ใจเสมอว่าข้อมูลทั้งหมดที่รวมอยู่ในใบสมัครของคุณนั้นถูกต้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสมัครบัญชีใหม่หรือขอเพิ่มบัญชีที่มีอยู่ (เช่น สินเชื่อรถยนต์) หากมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง (เช่น การเปลี่ยนแปลงในการจ้างงาน) อย่าลืมอัปเดตข้อมูลที่เกี่ยวข้อง เพื่อไม่ให้ผลการจัดอันดับของคุณในทางลบในอนาคต..

เหตุใดการตรวจสอบคะแนนเครดิต/รายงานของคุณจึงมีความสำคัญ

การตรวจสอบเครดิตเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่คุณอาจไม่สามารถจ่ายได้ หรือพลาดโอกาสเนื่องจากประวัติเครดิตไม่ดีคะแนนเครดิต/รายงานของคุณยังใช้โดยผู้ให้กู้เมื่อพิจารณาว่าจะเสนอเงินกู้ให้คุณหรือไม่การตรวจสอบคะแนนเครดิตและรายงานของคุณอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณอยู่ในการตรวจสอบและปกป้องผลประโยชน์ของคุณระยะเวลาที่บางสิ่งอยู่ในรายงานเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของข้อมูลที่รวมอยู่ในรายงานของคุณ และการดำเนินการของเจ้าหนี้หรือผู้รวบรวมหนี้เกี่ยวกับข้อมูลนั้นโดยทั่วไป รายการเชิงลบจะอยู่ในรายงานของคุณนานถึง 10 ปีนับจากวันที่รายงาน ขณะที่รายการเชิงบวกจะอยู่ในรายงานของคุณนานถึง 7 ปีนับจากวันที่รายงานมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญเสมอที่จะต้องติดต่อเจ้าหนี้หรือผู้รวบรวมหนี้แต่ละรายโดยตรง หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับระยะเวลาที่ข้อมูลเฉพาะจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ

การปิดบัญชีที่ไม่ได้ใช้จะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงประวัติเครดิตและคะแนนของคุณโดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถคาดหวังบางสิ่งที่จะคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาประมาณเจ็ดปีหากคุณปิดบัญชีที่ไม่ได้ใช้ภายในระยะเวลาดังกล่าว อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเล็กน้อยอย่างไรก็ตาม อย่าคาดหวังกับมัน – ทุกสถานการณ์ไม่ซ้ำกัน และผลกระทบของการปิดบัญชีที่ไม่ได้ใช้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล

ฉันถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อ ฉันควรทำอย่างไรต่อไป

หากคุณถูกปฏิเสธเครดิต มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติในอนาคตขั้นแรก ให้ลองติดต่อเจ้าหนี้หรือผู้เก็บหนี้ที่ปฏิเสธใบสมัครของคุณ และอธิบายสาเหตุที่คุณถูกปฏิเสธจากนั้น รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ (รวมถึงสำเนาใบสมัครสินเชื่อใดๆ ที่คุณได้ส่ง) และส่งไปยังเจ้าหนี้แต่ละรายที่มีรายชื่ออยู่ในรายงานของคุณสุดท้าย ให้ติดตามว่าแต่ละบริษัทใช้เวลานานเท่าใดในการตอบกลับคำขอของคุณ - หากตอบสนองอย่างรวดเร็ว อาจช่วยเพิ่มความมั่นใจให้คุณเมื่อสมัครขอสินเชื่อใหม่ในอนาคต

การชำระหนี้สามารถส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต / รายงานของฉันในทางลบได้หรือไม่?

เมื่อคุณมีการชำระหนี้ อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและรายงานในทางลบเนื่องจากบริษัทชำระหนี้อาจใช้จำนวนหนี้ปัจจุบันของคุณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเจรจาต่อรองหากจำนวนเงินนี้สูงในรายงานเครดิตของคุณ อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงได้นอกจากนี้ หากคุณมีข้อมูลในทางเสื่อมเสียที่เกี่ยวข้องกับหนี้ของคุณ สิ่งนี้อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณด้วยการทำงานกับบริษัทให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือการชำระหนี้ที่มีชื่อเสียงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคะแนนเครดิตและรายงานของคุณ

ไม่มีเงินชำระล่าช้า แต่คะแนนยังน้อยอยู่.. ทำไม?

ไม่มีการจำกัดเวลาว่าสิ่งใดสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานแค่ไหนปัจจัยที่อาจส่งผลต่อระยะเวลาที่รายการยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ได้แก่ ประเภทของบัญชี อายุของบัญชี และคุณได้ชำระยอดคงค้างทั้งหมดหรือไม่หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับระยะเวลาที่รายการอาจยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถติดต่อหนึ่งในสามหน่วยงานรายงานเครดิตหลัก: Experian, TransUnion หรือ Equifax