Sitemap

Vad är återanskaffningsvärdet?

Återanskaffningsvärdet är det uppskattade marknadsvärdet på en fastighet som skulle ersättas om den skadades eller förstördes av översvämning.Uppskattningen baseras på faktorer som läge, storlek, ålder, skick och egenskaper. Återanskaffningskostnadsvärdet är viktigt eftersom det påverkar hur mycket försäkring en husägare behöver köpa för att täcka sin bostad i händelse av en översvämning.Det påverkar också hur mycket staten kommer att betala för skadorna som orsakas av en översvämning. Det finns flera sätt att beräkna återanskaffningskostnadsvärdet.Ett sätt är att använda en värdering.Värderingsmän använder sin erfarenhet och kunskap om marknaden för att komma med en uppskattning av vad en fastighet skulle vara värd om den skadades eller förstördes av översvämning. Ett annat sätt att beräkna återanskaffningskostnadsvärdet är att använda en formel som kallas Base Flood Elevation (BFE) ). BFE utvecklades av FEMA 1978 och har använts sedan dess för att hjälpa försäkringsbolag att avgöra hur mycket täckning de behöver för bostäder som ligger i områden med risk för översvämning. BFE tar hänsyn till faktorer som:* Plats* Storlek* Ålder* Tillstånd * Funktioner När du beräknar ersättningskostnadsvärdet med endera metoden bör du alltid rådgöra med en försäkringsagent eller mäklare som kan ge dig en korrekt uppskattning." Vad är ersättningskostnadsvärde?" från https://www2.floodsmartamerica.org/what-is-replacement-cost-value/

"Hur mycket täckning behöver jag? - Byta ut din hemförsäkring" från

.

Hur används det i översvämningsförsäkring?

Återanskaffningsvärdet är en nyckelfaktor vid översvämningsförsäkring.Det används för att bestämma hur mycket täckning en fastighet behöver.

Återanskaffningsvärdet baseras på det uppskattade marknadsvärdet för en fastighet innan den skadades i en översvämning.Försäkringsbolaget använder denna siffra för att beräkna hur mycket pengar husägaren skulle behöva för att ersätta allt förlorat, inklusive möbler, apparater och andra tillhörigheter.

Om ditt hem skadades i en översvämning och du inte har tillräckligt med pengar sparade för att täcka hela kostnaden för reparationer, kan din försäkringsgivare fortfarande ge dig delvis täckning baserat på ditt hems återanskaffningsvärde.Det betyder att du bara behöver betala för saker som är värda mer än vad ditt hem är värt nu – som nya möbler eller vitvaror.

Vilka är fördelarna med att använda återanskaffningsvärde i översvämningsförsäkring?

Återanskaffningskostnadsvärdet är en beräkning som används för att bestämma mängden täckning en fastighet skulle få i översvämningsförsäkring.Beräkningen tar hänsyn till det aktuella marknadsvärdet på fastigheten och justerar det för inflation.

Fördelarna med att använda återanskaffningsvärde i översvämningsförsäkringar är två.För det första säkerställer det att försäkringstagarna får hela den täckning som deras hem är värt, oavsett hur mycket som har skadats eller förstörts av översvämning.För det andra uppmuntrar det husägare att behålla sina fastigheter i gott skick så att de kan behålla sitt maximala potentiella andrahandsvärde.Genom att säkerställa både ekonomiskt skydd och långsiktigt bevarande av tillgångar kan återanskaffningskostnadsvärdet vara en viktig faktor för att minska husägarens sårbarhet för översvämningshändelser.

Finns det några nackdelar med att använda återanskaffningsvärde i översvämningsförsäkring?

Det finns några potentiella nackdelar med att använda ersättningskostnadsvärde i översvämningsförsäkring.En potentiell nackdel är att det kanske inte är en korrekt representation av det verkliga värdet på en fastighet.En annan potentiell nackdel är att den kanske inte återspeglar nuvarande marknadsförhållanden, vilket kan leda till uppblåsta premier.Dessutom kan användning av återanskaffningsvärde resultera i högre premier för fastigheter belägna i högriskområden.Slutligen kan det hända att återanskaffningskostnadsvärdet inte exakt återspeglar de faktiska reparations- eller återuppbyggnadskostnaderna i samband med en egendomsskada.

Hur beräknas återanskaffningsvärdet?

Återanskaffningsvärdet är det belopp som en fastighetsägare skulle få om deras bostad ersattes med en liknande struktur efter att den drabbats av en översvämningsskada.Detta värde bestäms av faktorer som ålder, storlek och placering av hemmet.

Återanskaffningsvärdet för din bostad kommer att baseras på dess marknadsvärde vid tidpunkten för översvämningen, vilket kan variera beroende på lokala förhållanden.National Flood Insurance Program (NFIP) använder två metoder för att beräkna ersättningskostnaden:

Om ditt hem skadades i en översvämning men ännu inte har byggts om eller ersatts, kommer NFIP att använda en uppskattning av vad det skulle kosta att ersätta ditt hem med ett liknande i dagens marknadsförhållanden.Denna uppskattning kallas "skadebedömning" och används när man avgör om skadestånd ska betalas eller inte.Om du redan har fått ditt hem ombyggt eller utbytt, kommer NFIP att använda sina faktiska kostnader för att fastställa återanskaffningskostnadens värde.

Det finns flera sätt att minska eller undvika att betala anspråk:

  1. Faktiskt kontantvärde (ACV), som tar hänsyn till avskrivningar och inflation; och
  2. Replacement Cost Multiplier (RCM), som endast tar hänsyn till aktuella marknadsvärden.ACV är vanligtvis högre än RCM eftersom det står för hur mycket pengar du skulle förlora i reala termer om du sålde ditt hem idag.
  3. Ha tillräckligt försäkringsskydd – Se till att du har tillräckligt med försäkringsskydd för att täcka alla dina förluster från översvämningar.Du bör också överväga att lägga till tilläggsförsäkringar för specifika risker som vindstormar eller jordbävningar.
  4. Minska risken – Vidta åtgärder för att minska risken för att översvämningar inträffar i första hand genom att åtgärda eventuella problem som kan orsaka att vatten tränger in i din fastighet, som trasiga rör eller avloppssystem.
  5. Få hjälp – Fråga vänner, familjemedlemmar eller proffs som känner till katastrofberedskap om de kan hjälpa till att skydda din egendom från översvämningar innan de inträffar.

Vem bestämmer återanskaffningsvärdet för en fastighet?

Återanskaffningsvärdet bestäms av försäkringsbolaget.Försäkringstagaren har vanligtvis ingen input i denna bestämning. Syftet med återanskaffningskostnadsvärdet är att ge en försiktig uppskattning av vad en fastighet skulle vara värd om den skadades eller förstördes i en översvämning.Detta nummer används som grund för beräkning av täckning och betalningsbelopp. Vilka faktorer beaktas när återanskaffningskostnadsvärdet bestäms?Återanskaffningsvärdet baseras på flera faktorer, inklusive:* Plats* Storlek* Skick* Byggmaterial och egenskaper* Historiska data. Vilka är några vanliga orsaker till att fastigheter kanske inte är värda sitt ursprungliga återanskaffningsvärde?Fastighetsvärden kan förändras över tiden, och ibland kanske fastigheter inte är värda sitt ursprungliga återanskaffningsvärde på grund av skador från en översvämning eller annan naturkatastrof.Dessutom kan vissa fastigheter ha byggts om efter att ha skadats i en översvämning, vilket kan minska deras uppskattade marknadsvärde. Kan jag få mitt försäkringsbolag att öka mitt återanskaffningsvärde?Det är möjligt men osannolikt.Försäkringsbolag gör i allmänhet inte ändringar i de uppskattade marknadsvärdena de använder för beräkningar av ersättningskostnadsvärde såvida det inte finns bevis för att dessa värden är väsentligt felaktiga eller föråldrade. Om jag köper en fastighet som skadades i en översvämning, bör jag ta hänsyn till detta. dess uppskattade marknadsvärde innan du bestämmer dig för att köpa den?Nej - du bör inte ta hänsyn till en uppskattning av fastighetens uppskattade marknadsvärde när du fattar ditt beslut om att köpa den.Fokusera istället på om du tror att du har råd med köpeskillingen och om du tror att fastigheten kommer att möta dina behov efter översvämning.* Uppdaterad 21 augusti 2018

Översvämningsförsäkring ersätter alla förluster som husägare lider på grund av översvämningar orsakade av stormar eller kraftiga regn (även känd som täckta händelser). Översvämningsförsäkring ger ekonomiskt skydd mot skador såsom förlust av hemkapital, ökade månatliga bolånebetalningar, reparationer/ersättningskostnader förknippade med fysiska skador såsom vatteninträngning och strukturella skador (såsom takläckor), förlust av personliga tillhörigheter (inklusive husdjur), advokatarvoden relaterade till att försvara sig mot anspråk som lämnas in efter översvämningar, etc.. Täckningen kan variera beroende på plats; se vår artikel om typer av översvämningsskydd för mer information som är specifik för ditt område.

Det viktigaste du behöver veta om att byta ut ditt hems innehåll efter översvämning är att dessa föremål inte kan ersättas gratis!Innehåll till ett värde av 5 000 USD eller mindre täcks vanligtvis av vanliga husägares policyer; men allt över 5 000 USD kommer sannolikt att kräva ytterligare täckning genom en ytterligare försäkringstyp som heltäckande eller paraplyskydd . Dessutom kräver många långivare bevis på att alla värdesaker har tagits bort från hem innan lånet stängs – så se till att allt går!

För att hjälpa dig att försäkra dig mot potentiella kostsamma reparationer på vägen efter att ha upplevt översvämningar i ditt hem, överväg att köpa Flood Damage Waiver® (FDW)-skydd från National Flood Insurance Program ® (NFIP). FDW tillåter husägare som upplever måttliga ($250 avdragsgill per händelse) eller större ($500 avdragsgill per händelse) översvämningar under varje kalenderår medan deras hem förblir ägaren, att tillfälligt avbryta vissa obligatoriska NFIP-förpliktelser utan att ha någon negativ effekt på framtida NFIP-berättigande. Till exempel: Du skulle fortfarande behöva årliga inspektioner även om du hade köpt FDW; du skulle dock inte vara ansvarig för att betala förseningsavgifter som bedömts av NFIP och inte heller skulle du ha något ansvar för att reparera kodöverträdelser som upptäckts under en inspektion utförd i enlighet med din FDW-policy. Om köpt inom 30 dagar från händelsedatum: Policyn upphör automatiskt 90 dagar efter händelsedatum ELLER tills den ändras/sägs upp genom ömsesidig överenskommelse mellan den försäkrade och försäkringsgivaren ELLER om det anses onödigt på grund av att någon av parterna bryter mot POLICYvillkoren.

Hur ofta uppdateras ersättningskostnadsvärdet?

Vad är återanskaffningsvärdet för en bostad?Vad är återanskaffningsvärdet för en bil?

Ersättningskostnadsvärde i översvämningsförsäkring

Ersättningskostnadsvärdet, även känt som utbetalning av översvämningsförlust eller FLP-belopp, är en siffra som försäkringsgivare använder för att avgöra hur mycket de kommer att betala ut i skadestånd efter att en fastighet har skadats av översvämning.Återanskaffningsvärdet uppdateras på årsbasis och återspeglar vanligtvis förändringar i marknadsvärden och inflationstakt.

Hur ofta uppdateras ersättningskostnadsvärdet?

Återanskaffningsvärdet uppdateras på årsbasis.Detta innebär att försäkringsgivarna varje år granskar aktuella marknadsförhållanden och justerar FLP-beloppet därefter.Till exempel, om det har varit betydande inflation sedan den senaste uppdateringen, skulle FLP-beloppet ökas för att återspegla denna förändring.Men om det inte har skett några förändringar i marknadsförhållandena under det senaste året, skulle ingen justering göras av FLP-beloppet.

Vad är ersättningskostnaden för en bostad?

Återanskaffningsvärdet för ett hem bestäms vanligtvis genom att multiplicera dess bedömda värde (summan av försäljningspriset plus eventuella utestående bolån) med 100 %.Detta nummer representerar vad husägare kan förvänta sig att få om deras hem totalförstördes av översvämningar.I vissa fall kan dock försäkringsbolag sätta en nedre gräns för vad husägare kan få baserat på faktorer som läge och historiska skador orsakade av översvämningar i det området.

Förutom dess penningvärde kan ett hems värde också påverkas av sentimentala överväganden (som minnen förknippade med det). Om du funderar på att ansöka mot din försäkringsgivare på grund av översvämningsskador i din bostad kan det vara bra att prata med en erfaren advokat som kan ge råd om hur du bäst går tillväga.

Vad är ersättningskostnadsvärdet för en bil?

Ersättningskostnadsvärdet för en bil beror till stor del på dess märke och modell – men generellt sett kommer det att vara lika med dess avskrivna bokförda värde (som tar hänsyn till avskrivningsfaktorer som körsträcka och tid). Det betyder att om du hade oturen att drabbas av stora översvämningsskador hos din bilhandlare – säg på grund av orkanen Harvey – kan din försäkringsgivare erbjuda dig mindre än vad din bil faktiskt är värd nu eftersom den anser att den är "utsliten" från regelbunden användning.Däremot tar de flesta husägare inte hänsyn till avskrivning vid beräkning av täckningsgränser; istället förlitar de sig enbart på en biltillverkares rekommenderade detaljhandelspris (MSRP) när de sätter premier.Så även om ditt hus kan ha översvämmats flera gånger genom historien när du satt bredvid utan att orsaka några som helst skador – helt enkelt för att din försäkring utesluter vattenskador från bilar – skulle du troligen fortfarande inte omfattas av vanliga hemförsäkringar om du inte hade köpt ytterligare försäkringar speciellt utformad för fordon som parkerats inne i hem eller garage under extrema väderhändelser som orkaner eller översvämningar.

Varför är det viktigt att ha en korrekt uppskattning av återanskaffningskostnaden?

Ett återanskaffningsvärde är viktigt i översvämningsförsäkring eftersom det avgör hur mycket täckning en fastighet har.Ju högre återanskaffningsvärde desto större täckning har en fastighet.En fastighets återanskaffningsvärde bestäms av dess ålder, storlek och skick.

Översvämningsförsäkringspremier baseras på en fastighets uppskattade återanskaffningsvärde.Om ditt hem är värt mindre än din försäkrings gräns på $250 000 till exempel, kommer din premie att vara lägre än om ditt hem var värt mer än den gränsen.

National Flood Insurance Program (NFIP) använder två metoder för att uppskatta ett hems återanskaffningsvärde: försäkringsteknisk metod och marknadsanalysmetod.Den försäkringstekniska metoden tar hänsyn till faktorer som inflation och avskrivningar för att komma med en uppskattning medan marknadsanalysmetoden tittar på senaste försäljningspriser i liknande stadsdelar för att få en uppfattning om vad bostäder är värda.

Oavsett vilken metod som används kräver NFIP alltid att husägare lämnar in en uppskattning av deras hems återanskaffningsvärde så att de kan få rätt kredit för sin täckning.Detta gör att de kan veta hur mycket pengar de kommer att behöva spara om deras hem behöver repareras efter en översvämningshändelse.

Att veta hur mycket ditt hem är värt kan hjälpa dig att budgetera för potentiella skador efter en översvämningshändelse och se till att du har tillräckligt med pengar avsatta om du skulle behöva det.

Vad händer om det uppskattade återanskaffningsvärdet är för lågt eller för högt?

Om det uppskattade återanskaffningsvärdet är för lågt kan det hända att försäkringsbolaget inte är villigt att betala ut på ett skadestånd.Om det uppskattade återanskaffningsvärdet är för högt kan det hända att försäkringsbolaget inte kan täcka hela kostnaden för en skada.