Sitemap

Vilka är de olika pensionsalternativen?

När du går i pension har du några olika alternativ tillgängliga för dig.

Det finns många faktorer som spelar in i pensionsplaneringen, så det är viktigt att prata med en rådgivare om du inte är säker på vad som är bäst för dig.

Här är några av de vanligaste pensionsalternativen:

  1. Socialförsäkringsförmåner: Detta är den största inkomstkällan för många pensionärer.Du kan få en månatlig check från socialförsäkringen baserat på dina livsinkomster och hur länge du har varit pensionär.
  2. Pensioner: En pension är en typ av pensionsplan där en arbetsgivare betalar anställda ett fast belopp varje månad eller år i utbyte mot att de går med på att bidra med pengar till sin egen pension.Om ditt företag erbjuder pension är det vanligtvis ett av de bästa alternativen som finns eftersom det är garanterat och skattefritt.
  3. IRA: Ett IRA (individuellt pensionskonto) är ett annat populärt alternativ för att spara under dina pensionsår.Med en IRA kan du investera pengar utan att betala skatt på vinsten tills du tar ut dem senare i livet.
  4. Livränta: En livränta är ett avtal mellan en individ och ett försäkringsbolag som garanterar utbetalningar över en tidsperiod (vanligtvis decennier). Utbetalningarna beror på hur mycket pengar som investerades när kontraktet skrevs på, samt hur länge livräntetagaren har levt.
  5. Fastighetsplanering: Ett av de största besluten någon pensionär kommer att göra är om de ska lämna sina tillgångar till sina barn eller barnbarn direkt - detta kallas arvsskifteslag i de flesta stater.Alternativt kan de välja att upprätta truster eller andra juridiska arrangemang som kommer att fördela deras tillgångar efter att de dör – detta kallas ofta för uppskjuten arvsplanering.

Vilka är ålderskraven för varje alternativ?

När du går i pension är det några saker som kommer att hända.Det första är att din inkomst kommer att minska eftersom du inte längre har ett jobb att få in pengar.Däremot kan socialförsäkring och andra pensionsförmåner fortfarande vara tillgängliga för dig.För det andra kanske du har mer tid att spendera med familj och vänner.Slutligen kanske du också kan ta hand om dig själv bättre eftersom du inte kommer ha lika mycket ansvar på jobbet.

Ålderskraven för varje alternativ varierar beroende på om du är pensionerad från ett heltidsjobb eller inte eller om du har gått i förtidspension.Till exempel, om du gick i pension från ett heltidsjobb efter att du fyllt 62 år, är dina alternativ: Full pensionsålder (FRA), som är 67 år gammal; Early Retirement Age (ERA), som är 65 år gammal; och normal pensionsålder (NRA), som är 66 år gammal.Om du gick i pension före FRA eller ERA, är dina alternativ: Early Retiree Status (ERS), som är mellan 55 och 60 år gammal; Reducerad pensionsålder (RRA), som är mellan 59 och 63 år gammal; eller Active Service Retirement Age (ASRA), som är 64 år äldre än när din sista dag av aktiv tjänst tjänstgjorde i militär eller statlig tjänst.

Om någonting förändras under din pensionsprocess – till exempel en skada som gör att du slutar arbeta – kontakta socialförsäkringen för instruktioner om hur du justerar dina förmånsbetalningar därefter.Dessutom är det viktigt att hålla koll på din ekonomi under hela din pensionering så att du är beredd på alla oväntade utgifter som kan dyka upp.

Hur beräknar jag min pensionsutbetalning?

När du går i pension kommer din pensionsutbetalning att bero på ett antal faktorer, inklusive hur lång tid du har arbetat och vilken typ av pensionssystem du är i.För att beräkna din pensionsutbetalning, börja med att ta reda på hur mycket pengar du har sparat på ditt/dina pensionskonto(n).Denna siffra kallas ditt "nettovärde".Använd sedan denna information för att räkna ut hur många års pensionsgrundande tjänst du har.Detta är viktigt eftersom det påverkar hur mycket pengar du får från din pensionspott.Slutligen, ta hänsyn till eventuella särskilda förmåner som kan vara tillgängliga för pensionärer (som en högre pension eller en förtidspensionsbonus), och lägg ihop dessa belopp för att få din totala förväntade pensionsutbetalning.Kom ihåg att pensioner vanligtvis betalas ut månadsvis så det kan ta lite tid innan alla beräkningar går ihop – oroa dig inte om de inte riktigt stämmer in i början!När du vet din förväntade utbetalning, se till att kontakta din pensionsleverantör eller pensionssparar (RSP) för att bekräfta siffrorna och se till att allt är korrekt inställt.

Hur länge räcker mina pensionsutbetalningar?

När du går i pension kommer dina pensionsutbetalningar att pågå under en viss tid.Hur lång tid dina pensionsutbetalningar kommer att pågå beror på vilken typ av pension du får.Om du till exempel får traditionell pension kommer dina utbetalningar att räcka så länge du lever.Om du får en arbetsgivarsponsrad pensionsplan, till exempel en 401(k), kan dina betalningar pågå i upp till 20 år efter att du går i pension.

Kom ihåg att hur lång tid dina pensionsutbetalningar kommer att pågå bestäms av villkoren för din pensionsplan, inte av när du går i pension.Om du byter jobb eller bestämmer dig för att gå i förtidspension kan dina pensionsförmåner upphöra tidigare än väntat.Prata med en rådgivare om hur förändrade omständigheter kan påverka dina pensionsinkomstplaner.

Vad är skillnaden mellan en förmånsbestämd och avgiftsbestämd plan?

En förmånsbestämd plan utlovar en viss nivå av pensionsinkomst, vanligtvis baserad på den anställdes tjänstgöringsår och lön.En avgiftsbestämd plan tillåter anställda att välja hur mycket pengar de bidrar till sina pensionssparande, med arbetsgivaren som matchar eller investerar medlen.Anställda som deltar i en avgiftsbestämd plan kan ha mindre kontroll över sin pensionsinkomst än de i en förmånsbestämd plan.

När en anställd går i pension blir skillnaden mellan dessa två typer av planer viktig.Med en förmånsbestämd plan garanterar staten en viss nivå på pensionsinkomsten.Med en avgiftsbestämd plan beror dock den anställdes framtida inkomst på hur mycket pengar han eller hon har sparat och om de pengarna investeras klokt.Om en anställd inte sparar tillräckligt med pengar för pensionering kan han eller hon få mindre än förväntat från sin pensionsfond eller socialförsäkringscheck.

En annan skillnad mellan dessa planer är hur ofta förmåner betalas ut.En förmånsbestämd plan betalar vanligtvis förmåner varje månad efter att en anställd fyllt 65 år eller gått i pension (beroende på vilket som inträffar först). En avgiftsbestämd plan kan betala ut förmåner en gång per år eller endast när det sker en förändring i ägandet av aktier i företagets aktieportfölj.

Den största fördelen med att ha ett 401(k)-konto hos din arbetsgivare är att du kan skjuta upp skatten på dina bidrag tills du gör dem berättigade till uttag så länge du fortsätter att göra minsta obligatoriska bidrag varje år (vilket många gör automatiskt). Detta innebär att även om din lön minskar efter att du går i pension, kommer din 401(k) fortfarande att växa med skatteuppskjuten tills du tar ut allt på en gång i pensionen - till skillnad från traditionella individuella pensionskonton (IRA), som inte erbjuder något sådant skydd mot fall. i inkomster senare i livet.

Kan jag ta ut min pension som en engångsbetalning?

När du går i pension ger staten dig en pension baserad på dina tjänsteår.Storleken på din pension beror på hur mycket pengar du har sparat och när du går i pension.Du kan ta din pension som ett engångsbelopp eller använda den för att köpa en livränta.

Alternativet för engångsbelopp är vanligtvis det bästa valet eftersom det ger dig mer kontroll över hur mycket pengar du spenderar och det är skattefritt.Om du väljer en livränta kommer staten att betala premierna under en period, vanligtvis 10 eller 20 år.Sedan kommer du att få förmånsbetalningarna från livräntan tills du dör eller slutar ta emot dem.

Om du bestämmer dig för att ta din pension som en engångsbetalning, se till att räkna ut hur mycket pengar du behöver spara för att få största möjliga pension.Du kanske också vill överväga att teckna en livförsäkring så att din familj inte behöver oroa sig för ekonomiska problem efteråt om något händer dig innan du går i pension.

Om jag dör innan jag går i pension, vad händer med mina pensionsförmåner?

Om du avlider innan du går i pension kommer dina pensionsförmåner att betalas ut till din utsedda förmånstagare.Om det inte finns någon utsedd förmånstagare kommer förmånerna att gå till din make eller sambo.Om du har barn under 18 år kan de ha möjlighet att göra anspråk på en del av förmånerna som sina egna om de är bosatta i Kanada vid tidpunkten för din död.Din pensionsplansadministratör kan ge mer information om hur detta fungerar.

Kan jag överlåta mina pensionsförmåner till mina arvingar?

När du går i pension är dina pensionsförmåner en värdefull tillgång.Däremot kanske du vill överväga att överlåta dina pensionsförmåner till dina arvingar för att undvika bouppteckning och fastighetsskatt.Det finns några saker att tänka på när du fattar detta beslut.

Se först till att du har tillräckligt med pengar sparade så att du inte behöver pensionsinkomsten under pensioneringen.För det andra, se till att rådgöra med en advokat om det bästa sättet att lämna dina pensionsförmåner.Slutligen, var beredd på vissa förändringar i livsstil efter pensionering – inklusive minskat resande och sociala aktiviteter.Alla dessa faktorer kommer att påverka hur mycket pengar du behöver spara varje månad för att täcka potentiella fastighetsskatter och andra utgifter i samband med pensionering.

Hur mycket inkomst kan jag förvänta mig från socialförsäkringen efter pensionering?

När du går i pension kommer dina sociala förmåner att bero på ett antal faktorer, inklusive hur lång tid du har arbetat och den ålder då du gick i pension.Men generellt sett kan pensionärer förvänta sig att få ungefär två tredjedelar av sin förtidspension från socialförsäkringen.Det betyder att om din årsinkomst var 50 000 USD före pensioneringen, kan du förvänta dig att få cirka 32 000 USD i socialförsäkringsförmåner varje år.Om din förtidspension var högre än denna siffra, kommer dina förmåner att vara ännu högre.Det finns dock några viktiga saker att tänka på när du beräknar din socialförsäkringsförmån:

Din månatliga förmån baseras på hur mycket pengar du tjänade under månaderna innan du gick i pension.Så om du slutar arbeta efter att ha samlat in en pensions- eller pensionscheck men fortsätter att dra en arbetslöshetsförsäkring medan du söker arbete tills du går i pension (eller tills det tar slut), kan en del av dessa pengar räknas som inkomster för socialförsäkringsändamål och kan öka din månatliga förmån .

Om du var gift när du gick i pension och båda makarna fick förmåner baserade på deras fullständiga karriärhistoria (snarare än bara åren de var gifta), skulle vardera makarnas fulla pensionsförmån minskas med hälften (såvida inte ena maken hade fyllt 70 år eller mer senast när de gick i pension).

Slutligen, kom ihåg att även om din totala inkomst sjunker under vad som krävs för att kvalificera sig för full förmån enligt gällande lag – eftersom inflationen har ökat kostnaderna utöver vad som har höjts genom skatter – kommer du fortfarande att få vissa delbetalningar från socialförsäkringen varje månad.Dessa är kända som "levnadskostnadsjusteringar" och bestäms av en formel som tar hänsyn till förändringar i priser mellan olika kategorier av varor och tjänster.

När ska jag börja samla in socialförsäkringsförmåner?

När du går i pension beror dina förmåner på när du började samla in dem och hur länge du har arbetat.Generellt gäller att ju tidigare du börjar få förmåner, desto mer pengar får du varje månad.Om du har arbetat i 40 år eller mer kommer din förmån att baseras på din genomsnittliga månadslön under den tidsperioden.

Du kan börja samla socialförsäkringsförmåner redan vid 62 års ålder om du är pensionerad från ett heltidsjobb eller 50 år om du är pensionerad från ett deltidsarbete.Du måste också lämna in en pensionsansökan till Social Security Administration (SSA) och tillhandahålla bevis på din pensionsstatus.

När din ansökan har godkänts kommer SSA att skicka dig ett årsutdrag som visar hur mycket pengar som hålls inne från dina checkar varje månad.Du bör fortsätta att få dessa uttalanden tills antingen:

Ett år har gått sedan SSA slutade hålla inne betalningar; eller

Du når 70½ år och slutar få regelbundna socialförsäkringskontroller.Efter att ha uppnått 70½ års ålder kommer alla återstående outnyttjade förmåner att betalas till NICS-fonden (National Instant Criminal Background Check System).

Är jag berättigad till Medicare när jag går i pension?

När du går i pension kan du vara berättigad till Medicare.Det finns dock några saker du måste göra först.

Se först till att du faktiskt är pensionär.Om du ännu inte har uppnått pensionsåldern kan din arbetsgivare fortfarande bidra till dina Medicare-förmåner.

För det andra, om du redan är pensionerad och får sociala förmåner, kommer dessa att fortsätta tills du når full pensionsålder (FRA). FRA är för närvarande 66 år gammalt för personer som är födda efter 1959 och tidigare än 197. Om du ännu inte är pensionerad eller om dina förmåner redan har upphört på grund av att du har nått FRA, kan du börja få Medicare Part A-täckning från och med 6 års ålder. det är viktigt att komma ihåg att även om allt går bra med att gå i pension och bli berättigad till Medicare, finns det alltid en chans att något kan hända som skulle hindra oss från att kunna ta emot dessa förmåner som vi hade planerat.I det här fallet skulle det vara bäst att prata med en äldre advokat om vilka åtgärder som kan behöva vidtas för att vi ska behålla våra rättigheter och skydd enligt lagen om något skulle hända på vägen.

  1. Efter att ha nått FRA kommer dina socialförsäkringsförmåner gradvis att minska tills de slutar helt vid 7 års ålder
  2. Det innebär att vi kommer att betala en del av kostnaderna för sjukhusvistelser och läkarbesök.Du har också möjlighet att köpa en Medigap-försäkring för att täcka en del av dessa kostnader.

Vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid?

När du går i pension är det några saker som kan hända.En är att din inkomst kommer att minska avsevärt.Detta innebär att du kan behöva förlita dig på statlig hjälp, som Medicare eller Medicaid.

En annan sak att tänka på är att du kanske inte längre kan arbeta lika mycket som du brukade.Detta kan leda till en minskning av dina sociala förmåner och en ökning av dina utgifter.

Sammantaget kan pensionering vara en spännande tid men det är viktigt att planera för alla möjligheter så att allt går smidigt.

Jag jobbar fortfarande men närmar mig pensionsåldern, vad är några steg jag kan ta nu för att förbereda mig för pensionering?

  1. Bestäm dina pensionsmål och börja planera för övergången.
  2. Börja spara till pension nu, även om du inte har något specifikt mål i åtanke.
  3. Se över dina sjukförsäkringsalternativ för att se vilken typ av täckning som är bäst för dig och din familj.
  4. Utbilda dig själv om fastighetsplanering och hur det kan hjälpa till att skydda dina tillgångar under pensioneringen.
  5. Engagera dig i samhällstjänst eller volontärarbete för att ge tillbaka till samhället efter pensioneringen.
  6. Se till att du är uppdaterad om alla ändringar som påverkar socialförsäkringsförmåner .
  7. Håll koll på inkomstskatter och se till att du drar nytta av eventuella skattelättnader som kan gälla din situation.
  8. Skapa en budget som återspeglar både nuvarande behov och förväntade utgifter under pensioneringen.
  9. Prata med vänner, familjemedlemmar eller proffs som kan ge vägledning när du förbereder dig för pensionering.