Sitemap

Care este rata actuală a dobânzii la creditul dvs. ipotecar?

Dacă sunteți interesat să vă refinanțați creditul ipotecar pentru a plăti datoria, este important să înțelegeți rata actuală a dobânzii la creditul ipotecar.

Există câteva lucruri pe care va trebui să le iei în considerare atunci când te uiți la refinanțare: rata actuală a dobânzii, suma de bani pe care vrei să o împrumuți și termenul noului împrumut.

Rata actuală a dobânzii este pur și simplu ceea ce plătiți în prezent pentru un credit ipotecar sau un împrumut cu rată fixă.Cu cât durata împrumutului dumneavoastră este mai lungă, cu atât rata dobânzii va fi mai mare.

La refinanțare, este important să comparați diferite împrumuturi pe baza acestor trei factori: rata dobânzii, termenii (durata de timp) și plata lunară.

Cea mai bună modalitate de a afla ce rate sunt disponibile pentru un anumit tip de împrumut este să vizitezi site-ul web al unui creditor sau să îl sunați direct.De asemenea, este important să rețineți că ratele se pot schimba în timp, așa că merită întotdeauna să verificați cu mai mulți creditori.

După ce ați determinat ce tip de împrumut ar fi cel mai potrivit pentru dvs. și ați calculat toate plățile necesare, mergeți mai departe și aplicați!Pot exista anumite cerințe de precalificare în funcție de scorul dvs. de credit, dar majoritatea creditorilor vor lucra cu debitori care au scoruri mai mici dacă demonstrează o bună responsabilitate financiară.

Care este rata actuală a dobânzii la datoria dumneavoastră?

Există câteva lucruri de luat în considerare atunci când decideți dacă să vă refinanțați sau nu ipoteca.Rata dobânzii la datoria dvs. este una dintre ele.

Rata actuală a dobânzii la majoritatea creditelor ipotecare este de aproximativ 4%.Aceasta înseamnă că dacă aveți un credit ipotecar de 100.000 USD cu o rată a dobânzii de 4%, veți plăti 400 USD pe lună în dobândă.Dacă rata dobânzii la datoria dvs. se modifică, este important să luați în considerare acest lucru în decizia dvs.

Un alt lucru de luat în considerare este câți bani veți economisi prin refinanțare.De obicei, refinanțarea va avea ca rezultat o plată lunară mai mică și, potențial, mai multe economii pe durata împrumutului.Cu toate acestea, există și riscuri asociate cu refinanțarea, așa că este important să cântăriți și acești factori înainte de a lua o decizie.

Câte datorii ai?

Există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a decide dacă ar trebui sau nu să refinanțați ipoteca pentru a plăti datoria.

Primul lucru de luat în considerare este cât de multă datorie aveți în prezent și cât de mult poate fi plătită printr-o refinanțare.

În continuare, veți dori să vă gândiți la situația dvs. financiară actuală și să vedeți dacă refinanțarea v-ar îmbunătăți situația generală.

În cele din urmă, rețineți că refinanțarea vine cu riscuri, așa că asigurați-vă că înțelegeți pe deplin costurile și beneficiile înainte de a lua o decizie.

Iată câteva sfaturi despre cum să decideți dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs.:

1) Calculați-vă raportul datorie/venit Pentru a începe, calculați datoria totală ca procent din venitul anual brut.Acest lucru vă va oferi o idee despre câți bani ar putea fi economisiți prin refinanțare.Dacă raportul este mare (adică mai mult de 50% din venitul tău lunar este destinat plăților datoriilor), atunci ar putea merita să iei în considerare refinanțarea pentru a reduce cheltuielile și a elibera fluxul de numerar.Dacă raportul este scăzut (mai puțin de 25%), atunci refinanțarea poate să nu fie necesară în acest moment, deoarece există încă mult spațiu de economisire fără a crește prea mult volumul datoriilor. 2) Luați în considerare situația dvs. financiară Refinanțarea poate, de asemenea, să îmbunătățească situația financiară generală a unei persoane prin reducerea ratelor dobânzilor sau prin eliminarea totală a plăților principalului - ambele putând crește semnificativ economiile în timp.Cu toate acestea, nu uitați că orice îmbunătățire într-un domeniu vine adesea cu compromisuri în altă parte - așa că întotdeauna cântăriți cu atenție toate consecințele potențiale înainte de a lua orice decizie!3) Evaluați riscurile refinanțării înainte de a lua o decizie Există întotdeauna riscuri asociate cu orice decizie financiară majoră - inclusiv refinanțarea - așa că este important să le înțelegeți pe deplin înainte de a lua o decizie finală.Unele riscuri comune asociate cu refinanțarea includ: creșterea ratelor dobânzilor; scăderea valorii locuinței; pierderea capitalului propriu; oportunități ratate de creștere sau investiții; sporirea primelor de asigurare; și condiții mai dificile de împrumut în viitor.

Cât de mult capital ai în casa ta?

Există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a decide dacă să refinanțați sau nu ipoteca.

Când vă gândiți dacă să refinanțați sau nu, este important să determinați mai întâi cât de mult capital aveți în casa dvs.Echitatea este diferența dintre valoarea casei tale și ceea ce datorezi pentru ea.Dacă aveți mai mult de 50% capital propriu în casa dvs., refinanțarea poate fi o opțiune bună, deoarece vă poate economisi bani la ratele dobânzilor.Dacă nu aveți suficiente capitaluri proprii, refinanțarea poate să nu fie o opțiune bună, deoarece probabil că ar trebui să plătiți mai mult în plățile de dobândă în timp.Proprietarul mediu are aproximativ 30-40% capital propriu în casele lor.Refinanțarea pentru cei cu capitaluri proprii mai puține poate necesita contractarea unui împrumut împotriva valorii casei lor, ceea ce ar putea duce la plăți lunare mai mari și la potențiala executare silită dacă nu pot rambursa împrumutul.Există, de asemenea, implicații fiscale la refinanțare, așa că consultați-vă cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a lua orice decizie.Ratele dobânzilor variază în funcție de locația geografică, așa că este important să comparați ratele înainte de a decide dacă să refinanțați sau nu.Rata medie pentru un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani a fost

  1. Cât de mult capital ai în casa ta?
  2. Care este rata dobânzii la ipoteca dvs. actuală?
  3. Care este costul estimat al refinanțării?
  4. Există alți factori care ar trebui luați în considerare, cum ar fi taxele și ratele de asigurare?
  5. Este ceva ce vă puteți permite să faceți acum sau va necesita fonduri suplimentare pe viitor?
  6. Care sunt avantajele și dezavantajele refinanțării?
  7. 94% din ianuarie 2018 conform lui Freddie Mac. Ratele se pot schimba în orice moment, așa că consultați-vă întotdeauna cu un creditor înainte de a lua orice decizie cu privire la refinanțare. Acest lucru le va permite accesul la unele dintre informațiile dvs. personale (cum ar fi venitul și scorul de credit), dar nu va afecta capacitatea dvs. de a obține finanțare prin creditori tradiționali odată ce ați aprobat.Este important să cântăriți toți acești factori atunci când decideți dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs.: rata dobânzii, suma împrumutată, costurile estimate asociate cu refinanțarea (impozite, prime de asigurare), penalități de plată anticipată și nevoi viitoare de fluxuri de numerar.

Sunteți confortabil cu un termen mai lung de împrumut?

Refinanțarea creditului ipotecar pentru a achita datoria poate fi o opțiune bună dacă sunteți confortabil cu un termen mai lung al împrumutului.Un termen mai lung de împrumut vă va permite să vă achitați mai repede datoria, ceea ce vă poate economisi bani pe termen lung.Cu toate acestea, rețineți că refinanțarea vă poate crește plățile lunare și poate duce la dobânzi mai mari.Dacă vă gândiți la refinanțare, discutați mai întâi cu un creditor sau un consilier financiar pentru a vă face o idee despre costurile și beneficiile implicate.

Sunteți confortabil cu o plată lunară mai mare?

Dacă aveți mai mult de 100.000 USD în datorii și ipoteca dvs. are o vechime mai mică de 30 de ani, refinanțarea poate fi o opțiune bună.

Când refinanțați, puteți obține adesea o rată a dobânzii mai mică și puteți plăti mai repede datoria.Cu toate acestea, există unele riscuri legate de refinanțare care ar trebui luate în considerare înainte de a lua o decizie.

În primul rând, este important să înțelegeți ce înseamnă refinanțare.Refinanțarea este atunci când iei un împrumut nou pentru a înlocui sau a adăuga la un împrumut existent - de obicei un credit ipotecar.Acest nou împrumut se numește refinanțare.

În al doilea rând, rețineți că refinanțarea nu înseamnă întotdeauna obținerea unei rate mai mici a dobânzii.Puteți ajunge să plătiți mai mult în general dacă condițiile refinanțării sunt mai proaste decât ipoteca inițială.

În al treilea rând, luați în considerare dacă sunteți confortabil cu plăți lunare mai mari.Dacă nu, refinanțarea poate să nu fie cea mai bună soluție pentru tine.În al patrulea rând, știți ce taxe s-ar putea aplica pentru refinanțarea dvs. și bugetul pentru acestea în consecință.În cele din urmă, consultați-vă cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie privind refinanțarea creditului ipotecar.

Există o penalitate de plată anticipată pentru ipoteca dvs. actuală?

Dacă vă gândiți să vă refinanțați creditul ipotecar pentru a achita datoria, s-ar putea aplica o penalizare de plată anticipată.

Refinanțarea poate fi o modalitate excelentă de a reduce povara generală a datoriilor și de a economisi bani la ratele dobânzilor.Cu toate acestea, înainte de a lua orice decizie, este important să înțelegeți potențialele consecințe ale refinanțării.

O considerație este penalitatea pentru plata în avans.Dacă refinanțați și retrageți fonduri din noua dvs. ipotecă înainte de scadență, poate exista o penalizare financiară stabilită de către creditor.Această penalizare ar putea ajunge la până la 3% din soldul restant al noului tău împrumut, așa că este important să cântărești cu atenție argumentele pro și contra înainte de a lua orice decizie.

Un alt factor de luat în considerare atunci când decideți dacă să refinanțați sau nu este scorul dvs. de credit actual.Un scor de credit ridicat poate însemna costuri mai mici de împrumut, în timp ce un scor de credit scăzut poate duce la rate mai mari și opțiuni de finanțare mai dificile.Deci, dacă credeți că refinanțarea vă va îmbunătăți situația, asigurați-vă că consultați mai întâi creditorii pentru a vedea cum sunt ratele disponibile pentru debitorii cu istoricul dvs. de credit.

Refinanțarea vă va economisi bani pe termen lung?

Refinanțarea creditului ipotecar pentru a achita datoria poate fi o opțiune bună pentru dvs. dacă doriți să economisiți bani pe termen lung.Iată câteva motive pentru care refinanțarea ar putea fi o decizie bună pentru dvs.:

-Puteți reduce plățile lunare prin refinanțare într-un împrumut cu dobândă mai mică.

-Dacă ipoteca dvs. actuală are mai mult de 30 de ani, refinanțarea vă poate permite să obțineți un împrumut cu un avans mai mic și/sau termene mai scurte.Acest lucru ar putea face mai ușor să vă permiteți casa și, eventual, să vă economisiți bani din dobândă în timp.

-Prin consolidarea mai multor credite ipotecare într-un singur împrumut, refinanțarea vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit și să vă calificați potențial pentru dobânzi mai mici sau alte beneficii.

- Când este făcută corect, refinanțarea poate duce, de asemenea, la îmbunătățirea fluxului de numerar în timp, deoarece noul dvs. termen de împrumut va avea probabil perioade de amortizare mai scurte decât termenul inițial al ipotecii.Aceasta înseamnă că veți avea mai multe fonduri disponibile în fiecare lună pentru a cheltui sau a investi în altă parte.Cu toate acestea, înainte de a lua orice decizie cu privire la refinanțare, consultați-vă cu un consilier financiar experimentat care vă poate ajuta să vă asigurați că refinanțarea propusă este cea mai potrivită pentru situația și obiectivele dumneavoastră individuale.

Este acum un moment bun pentru a vă refinanța creditul ipotecar?

Există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a decide dacă să refinanțați sau nu ipoteca.

  1. Rata dvs. actuală a dobânzii.Dacă aveți o dobândă scăzută, refinanțarea poate fi o opțiune bună, deoarece noul împrumut va avea plăți mai mici.Cu toate acestea, dacă rata dobânzii este mare, refinanțarea poate să nu fie la fel de benefică, deoarece noul împrumut ar avea plăți mai mari.
  2. Condițiile noului împrumut.Refinanțarea poate duce la plăți lunare mai mici, dar poate fi necesar să fiți de acord și cu termene mai lungi (cum ar fi 30 de ani). Acest lucru ar putea însemna mai mulți bani la scurgere dacă nu scapi de datorii în acea perioadă de timp.
  3. Scorul dvs. de credit și alte valori financiare.O refinanțare ar putea îmbunătăți scorul dvs. de credit prin scăderea poverii datoriei restante și prin creșterea capitalului propriu în casa dvs.Cu toate acestea, refinanțarea ar putea afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit dacă nu puteți efectua plăți la timp pentru noul împrumut sau dacă există alte elemente derogatorii în raportul dvs. de credit, cum ar fi comisioane de întârziere sau proceduri de executare silită.Înainte de a lua orice decizie cu privire la refinanțare, este important să vă consultați cu un creditor calificat care vă poate ajuta la evaluarea tuturor acestor factori și vă poate sfătui în consecință.

Când veți scăpa de taxele de refinanțare?

Când vă refinanțați ipoteca, este posibil să vă puteți achita mai repede o parte din datorie.Cu toate acestea, comisioanele de refinanțare pot crește în timp.Așa că este important să știți când veți scăpa de taxe.Iată patru sfaturi pentru a vă ajuta:

Există o serie de opțiuni diferite de refinanțare disponibile, așa că este important să le comparați cu atenție înainte de a lua o decizie.Este posibil să economisiți bani prin refinanțare într-un împrumut pe termen mai scurt sau folosind o dobândă mai mică.

Odată ce ați determinat care opțiune de refinanțare este cea mai bună pentru dvs., este important să vă calculați pragul de rentabilitate.Acest lucru vă va spune câți bani trebuie să economisiți înainte ca taxele să înceapă să merite.

Dacă este posibil, încercați să rămâneți cu împrumuturi cu rată fixă ​​în loc de rate ajustabile - acest lucru va minimiza suma dobânzii pe care va trebui să o plătiți pe termen lung datorită ratelor inflaționiste.

Dacă nu sunteți sigur dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs., luați în considerare să discutați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să vă ghideze prin proces și să vă asigurați că toate opțiunile dvs. sunt luate în considerare.

  1. Comparați diferite opțiuni de refinanțare:
  2. Calculați pragul de rentabilitate:
  3. Rămâneți cu împrumuturi cu rată fixă ​​dacă este posibil:
  4. Luați în considerare obținerea ajutorului de la un consilier financiar:

Ar trebui să-mi refinanțăm ipoteca pentru a plăti datoria?'?

Există argumente pro și contra în refinanțarea ipotecii pentru a plăti datoria.Iată o privire mai atentă asupra fiecărei opțiuni:

PRO: O refinanțare vă poate ajuta să economisiți bani la plățile dvs. de dobândă.

CONTRA: O refinanțare vă poate crește plata lunară cu câteva sute de dolari, așa că este important să cântăriți beneficiile acestei opțiuni în raport cu costurile.

PRO: Refinanțarea vă poate oferi, de asemenea, mai mult timp pentru a vă plăti datoria.

CONTRA: Dacă ratele dobânzilor cresc după ce ați refinanțat, ați putea ajunge să plătiți mai mult în total pe durata împrumutului decât dacă tocmai v-ați fi plătit datoria cu numerar.

PRO: Este posibil să obțineți o rată a dobânzii mai mică dacă refinanțați cu un creditor de renume.

CONTRA: Există întotdeauna riscuri la refinanțare, așa că asigurați-vă că înțelegeți pe deplin toți termenii și condițiile înainte de a semna ceva.