Sitemap

Ce este o linie de credit?

O linie de credit este suma de bani pe care ți-o împrumută un creditor.Este important să știți cum vă afectează o linie de credit scorul dvs. de credit, deoarece vă poate afecta capacitatea de a vă împrumuta în viitor. Scorul dvs. de credit se bazează pe o serie de factori, inclusiv cât de multe datorii aveți și cât de mult credit utilizați.Un scor mare de credit înseamnă că creditorii au mai multe șanse să vă acorde împrumuturi, iar un scor scăzut poate face dificilă obținerea aprobării chiar și pentru cele mai elementare produse financiare. O linie de credit mai mare nu înseamnă întotdeauna că veți avea perspective de împrumut mai bune. .De exemplu, dacă aveți o limită de 30.000 USD pentru creditul disponibil și luați un împrumut de 40.000 USD cu o limită de 25% a capacității dvs. de împrumut, puterea dvs. reală de împrumut poate fi de numai 25.000 USD (40.000 USD - 30.000 USD). Acest lucru ar putea duce la dificultăți de a obține aprobarea pentru alte tipuri de împrumuturi sau de a vi se percepe dobânzi mai mari atunci când împrumutați bani. Lucrul cheie de reținut este că a avea o linie de credit mare sau scăzută nu are un impact direct asupra capacității dumneavoastră de a rambursa datoriile.Factorul principal care influențează rambursarea este venitul și raportul datorie-venit.

Cum pot obține o creștere a liniei de credit?

Creșterile liniei de credit vă pot îmbunătăți scorul de credit făcându-vă mai responsabil cu împrumuturile dvs.Cu toate acestea, există câteva lucruri de reținut înainte de a aplica pentru o creștere a liniei de credit.

Dacă aveți un istoric de credit excelent și sunteți la curent cu toate plățile dvs., luați în considerare să solicitați o limită mai mică în loc de o creștere.Acest lucru vă va menține datoria totală gestionabilă în timp ce crește valoarea creditului disponibil.

În plus, asigurați-vă că informați creditorul dacă vreunul dintre conturile dvs. devine delincvent sau dacă aveți dificultăți financiare în viitor.Acest lucru îi va ajuta să înțeleagă de ce este necesară o creștere și poate duce la acordarea unei limite mai mici.

Cum îmi afectează o creștere a liniei de credit scorul de credit?

O linie de credit este un împrumut financiar pe care un creditor îl acordă unei persoane.Este suma de bani pe care creditorul este dispus să ți-o împrumute și îți afectează scorul de credit, deoarece arată cât de multă datorie îți poți permite.

Cu cât împrumuți mai mulți bani, cu atât scorul tău de credit va fi mai mare.Cu toate acestea, dacă luați o linie de credit mare și nu o puteți rambursa în întregime, scorul dvs. de credit va avea de suferit.

În general, creșterea limitei dvs. de credit doar cu o sumă mică (mai puțin de 10%) nu va avea un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit.Cu toate acestea, dacă vă creșteți limita cu mai mult de 20%, acest lucru ar putea face ca scorul dvs. să scadă cu până la 30 de puncte.

O linie de credit va reduce ratele dobânzilor mele?

Când solicitați un împrumut, creditorul va analiza scorul dvs. de credit.Un scor mare de credit înseamnă că sunteți un împrumutat cu risc scăzut, ceea ce poate duce la rate mai mici ale dobânzilor și termene mai scurte la împrumuturi.Cu toate acestea, unii creditori pot lua în considerare și linia dvs. de credit atunci când iau în considerare cererea dvs.Dacă aveți o linie de credit mare, este mai probabil ca creditorul să vă aprobe pentru un împrumut, chiar dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât cineva cu o linie de credit mai mică.În schimb, dacă aveți o linie de credit mică, a avea un scor mare de credit poate să nu fie la fel de important pentru creditor și ar putea afecta șansele dvs. de a fi aprobat pentru un împrumut.Este important să rețineți că scorul dvs. de credit este doar un factor utilizat de creditori atunci când iau decizii cu privire la aprobarea sau nu pentru un împrumut.

Cum pot folosi o linie de credit pentru a-mi îmbunătăți scorul de credit?

Când împrumutați bani de la un creditor, valoarea creditului disponibil pentru dvs. se bazează pe scorul dvs. de credit.Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil ca creditorii să aprobe împrumuturi cu rate și termene ridicate ale dobânzii.Cu toate acestea, utilizarea unei linii de credit vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul prin creșterea cantității de credit disponibil.

Scorul dvs. de credit este compus din trei factori principali: datoria dvs. totală (inclusiv atât datoriile împrumutate, cât și cele negarantate), cât timp a trecut de când ați plătit ultima dată orice datorie și câte datorii aveți în prezent în raport cu venitul dvs.O linie de credit bună poate ajuta la îmbunătățirea tuturor celor trei factori, deoarece vă crește capacitatea de împrumut, reducând în același timp și suma datoriei restante.Acest lucru face mai ușor pentru creditori să creadă că veți putea rambursa un împrumut integral și la timp.

Dacă vă gândiți să utilizați o linie de credit pentru a vă îmbunătăți scorul, asigurați-vă că discutați despre beneficiile și riscurile cu un consilier financiar calificat.Amintiți-vă că utilizarea unei linii de credit nu garantează o creștere a scorului dvs.; mai degrabă, poate ajuta dacă și alți factori sunt pozitivi.

Care sunt beneficiile de a avea o linie de credit mai mare?

O linie de credit mai mare poate oferi beneficii precum puterea de împrumut sporită, rate ale dobânzilor reduse și securitate sporită.În plus, a avea o linie de credit mai mare vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit.

Care sunt câteva lucruri pe care ar trebui să le știu înainte de a solicita o creștere a liniei de credit?

Când solicitați o creștere a liniei de credit, este important să înțelegeți implicațiile acestei decizii.Modelele de scoring de credit iau în considerare mulți factori atunci când vă determină bonitatea, inclusiv cât de multă datorie aveți și cât timp ați plătit acea datorie la timp.

Există mai multe lucruri de luat în considerare înainte de a solicita o creștere a liniei de credit:

- Câte datorii am în prezent?

- Cât îmi pot permite să împrumut?

- Care este scorul meu de credit actual?

-De cât timp a fost stabilită linia mea de credit actuală?

-Care este rata dobânzii la împrumuturile mele existente?

Odată ce ați răspuns la aceste întrebări, puteți începe să calculați dacă o creștere a liniei dvs. de credit ar fi sau nu benefică pentru ratingul dvs. general de credit.Cu toate acestea, rețineți că există anumite limitări la ceea ce se poate face cu o limită mai mare: este posibil să nu puteți obține un nou împrumut cu limita crescută și, ca rezultat, orice împrumut existent poate avea termeni mai stricti.De asemenea, este important să rețineți că, dacă nu vă plătiți datoriile așa cum sa convenit, creditorii pot impune penalități mai aspre, cum ar fi creșterea ratelor dobânzilor sau reducerea capacității de împrumut disponibilă.În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice decizie cu privire la finanțele dumneavoastră personale.

Cât de des pot solicita o creștere a liniei de credit?

O creștere a liniei de credit vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un împrumut sau să vă îmbunătățiți scorul de credit.Timpul pe care trebuie să îl așteptați înainte de a fi aprobat pentru o creștere a liniei de credit depinde de tipul de credit pe care îl aveți și de creditor.În general, creditorii vă vor permite să solicitați o majorare în termen de 60 de zile de la atingerea limitei dvs. actuale.

Dacă mi se refuză o creștere a liniei de credit, îmi va afecta șansele de a fi aprobat în viitor?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de istoricul dvs. de credit, scorul de credit și alți factori.Cu toate acestea, dacă aveți un scor de credit scăzut sau ați avut probleme cu creditul dvs. în trecut, o refuz pentru o creștere a liniei de credit ar putea duce la dificultăți sporite de a obține aprobarea pentru împrumuturi viitoare.Dacă vă gândiți să aplicați pentru un nou împrumut sau să vă măriți suma actuală a împrumutului, este important să discutați cu un consilier financiar calificat pentru a vedea dacă vă calificați pentru cei mai buni condiții posibil.

Aplicarea pentru mai multe linii de credite poate să îmi afecteze șansele de a fi aprobat pentru oricare dintre ele?

Când solicitați credit, biroul de credit va utiliza scorul dvs. de credit pentru a determina dacă sunteți sau nu aprobat.Mai multe linii de credite vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, dar este important să rețineți că aplicarea simultană pentru mai multe linii de credite vă poate afecta rata de aprobare.Dacă vi se refuză o anumită linie de credit deoarece ați aplicat deja pentru o altă linie de credit, asigurați-vă că discutați situația dvs. cu creditorul și întrebați dacă puteți face ceva pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat.Cu toate acestea, rețineți că, indiferent de pașii pe care îi luați, este întotdeauna important să vă plătiți facturile la timp și să mențineți un raport bun datorie/credit.Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că ratingul dvs. general de credit rămâne puternic.

Cât timp durează ca o limită de credit crescută să apară în contul meu?

Când o companie de carduri de credit vă crește limita de credit, de obicei va dura câteva zile până când modificarea să apară în contul dvs.Cu toate acestea, acest lucru poate varia în funcție de scorul de credit al titularului de cont și de cât de des biroul de credit își actualizează informațiile.În general, dacă scorul dvs. de credit este bun, este posibil să nu observați imediat modificări, dar dacă este mai mic, sunt mai mari șanse să observați o îmbunătățire destul de repede.Rețineți că, chiar dacă inițial nu există nicio modificare, utilizarea continuă a noii limite vă va crește în cele din urmă scorul.Așa că nu vă descurajați dacă lucrurile nu se întâmplă peste noapte - continuați să vă folosiți cardul și să vă monitorizați progresul în mod regulat.

Raportează toți creditorii creșteri ale liniilor de credite disponibile către principalele agenții de raportare a consumatorilor?

Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de modelul de credit scoring utilizat de creditor.În general, creditorii care utilizează un scor FICO pentru a evalua solvabilitatea unui împrumutat vor raporta orice creștere a liniilor de credit disponibile la agențiile de raportare majore pentru consumatori.Cu toate acestea, unii creditori pot folosi alte modele de scoring și pot să nu raporteze o creștere a liniilor de credit disponibile la principalele agenții de raportare a consumatorilor.În plus, unii creditori pot raporta doar modificările care apar după ce un împrumut este efectiv aprobat sau închis.Prin urmare, este important ca debitorii să-și contacteze în mod direct creditorii pentru a se întreba despre modificările raportate ale liniilor de credit disponibile.

Care este cel mai bun mod de a folosi o limită de credit crescută, astfel încât să nu afecteze negativ finanțele mele sau capacitatea mea de a împrumuta bani în viitor?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece va depinde de situația dumneavoastră individuală.Cu toate acestea, câteva sfaturi care vă pot ajuta includ: verificarea punctajului dvs. de credit în mod regulat și monitorizarea oricăror modificări ale limitei dvs. de credit; utilizarea cu moderație a noii limite de credit, de exemplu folosind-o doar pentru achiziții mai mari sau împrumutul de bani împotriva acesteia; și urmărirea modului în care cheltuiți noua limită de credit, astfel încât să vă puteți asigura că nu cheltuiți în exces.În plus, rețineți că, dacă decideți să utilizați limita de credit crescută în mod excesiv sau să nu plătiți datoria conform acordului, scorul dvs. de credit ar putea avea de suferit pe termen lung.Prin urmare, este important să cântăriți cu atenție toți acești factori înainte de a lua orice decizie cu privire la modul de utilizare a unei limite de credit crescute.