Sitemap

Ce este un plan de pensie 401(b)?

Un plan de pensionare 401(b) este un tip de plan de economii cu impozit amânat oferit de angajatori privați.Angajații care participă la un plan 401(b) pot amâna impozitele pe contribuțiile lor până la pensionare, când banii vor fi impozitați la rate mai mici.Limita maximă de contribuție pentru 2018 este de 18.500 USD. Contribuțiile făcute într-un cont 401(b) sunt considerate venituri înainte de impozitare și pot reduce venitul impozabil în anul în care faceți contribuția. Cel mai mare beneficiu al unui plan de pensionare 401(b) este că vă permite să economisiți mai mulți bani pentru pensionare decât dacă ați avea doar un IRA sau alt cont de economii tradițional.În plus, multe companii egalează contribuțiile angajaților până la un anumit procent, ceea ce poate adăuga și mai mulți bani în contul dvs. de pensionare în timp. Dacă vă gândiți să începeți sau să contribuiți la un 401(b), asigurați-vă că discutați cu angajatorul despre cum planul funcționează și ce beneficii oferă.Există, de asemenea, mai multe site-uri web care oferă informații detaliate despre planurile 401(b), inclusiv Planurile de pensie Kiplinger .

Cum funcționează un plan de pensionare 401(b)?

Un plan de pensionare 401(b) este un tip de plan de economii avantajat din punct de vedere fiscal, care permite angajaților să economisească pentru pensionare.Un 401(b) este similar cu un IRA tradițional, dar are unele diferențe cheie.De exemplu, contribuțiile nu sunt limitate de nivelul de venit, iar contul poate fi investit într-o mare varietate de titluri.

Cel mai mare beneficiu al unui plan 401(b) este că oferă avantaje fiscale față de alte tipuri de planuri de economii pentru pensii.Contribuțiile făcute într-un 401(b) sunt considerate bani înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că angajatul nu va trebui să plătească impozite pe contribuție până când aceasta este retrasă în timpul pensionării.Acest lucru face ca planurile 401(b) să fie o opțiune atractivă pentru persoanele care încearcă să economisească pentru viitor, menținând în același timp taxele scăzute.

Un alt avantaj al planurilor 401(b) este că vă permit să faceți contribuții chiar dacă nu aveți la dispoziție fonduri de egalitate pentru angajator.Aceasta înseamnă că, chiar dacă contribuiți doar cu sume modeste în 401(b), veți primi în continuare beneficii semnificative din plan, deoarece angajatorul vă va egala contribuția până la o anumită sumă (de obicei 50% sau 100%). În plus, multe companii oferă, de asemenea, caracteristici speciale, cum ar fi înscrierea automată și programele generoase de atribuire, care cresc și mai mult valoarea acestor planuri pentru angajați.

În general, planurile 401(b) oferă multe beneficii valoroase, inclusiv reduceri fiscale și o flexibilitate sporită a investițiilor în comparație cu alte tipuri de conturi de economii pentru pensii.Dacă vă gândiți să economisiți pentru viitor printr-un 401(b), este important să vă consultați cu un consilier financiar experimentat, astfel încât să puteți alege planul potrivit și să vă maximizați beneficiile potențiale.”

Un plan de pensionare 401k funcționează astfel: puneți bani deoparte în fiecare lună înainte de scoaterea taxelor, apoi, la momentul pensionării, scoateți tot ce a fost economisit minus orice cheltuieli efectuate în timpul pensionării, cum ar fi facturile medicale etc.

Există mai multe tipuri diferite de planuri

Puteți contribui cu orice de la 0 USD la 18.000 USD/an, în funcție de cât de mult se potrivește Angajatorul

Banii tăi cresc fără taxe până la retragere

401k durează de obicei 30 de ani, dar nu există o limită cu privire la câți bani pot fi contribuiți

Dacă în orice moment în acești 30 de ani vă schimbați locul de muncă sau încetați cu totul să lucrați, atunci toate contribuțiile revin pe piață, unde ar putea câștiga mai multă dobândă decât dacă nu sunt atinse...

Cine este eligibil pentru un plan de pensionare 401(b)?

Un plan de pensionare 401(b) este un tip de plan de pensionare sponsorizat de angajator care permite angajaților să economisească bani pentru pensionare.Eligibilitatea pentru 401(b) depinde de tipul de companie pentru care lucrați și de poziția dvs.În general, angajații care sunt eligibili să participe la un plan 401(k) sau alt plan de acționare a angajaților (ESOP) sunt, de asemenea, eligibili să participe la un 401(b).

Pentru a fi eligibil pentru 401(b), trebuie să fiți angajat de cel puțin 18 ani și să aveți cel puțin 1 an de muncă în companie.De asemenea, compania trebuie să ofere o contribuție egală de până la 3% din salariu, ceea ce vă va ajuta să economisiți și mai mulți bani pentru pensionare.

Dacă nu sunteți sigur dacă compania dvs. oferă un 401(b), întrebați departamentul de resurse umane.De asemenea, puteți consulta ghidul nostru pentru alegerea contului de pensie potrivit dacă doriți să aflați mai multe despre diferitele tipuri de planuri disponibile.

Când puteți începe să contribuiți la un plan de pensionare 401(b)?

Care este contribuția maximă la un plan de pensionare 401(b)?Care sunt beneficiile de a contribui la un plan de pensionare 401(b)?Cum contribuiți la un plan de pensionare 401(b)?Puteți transfera contribuțiile de la alte planuri de pensie într-un 401(b)?Care este definiția contului Roth IRA calificat?

Când puteți începe să contribuiți la un plan de pensionare 401(k)?

Puteți contribui cu până la 18.000 USD pe an în 20. Limita maximă de contribuție pentru 2019 este de 53.004 USD. Planurile le permit angajaților care nu se califică pentru IRA tradiționale (deoarece veniturile lor depășesc anumite limite) să economisească bani amânați cu impozitul în aceste conturi.Banii investiți cresc fără impozit în timp ce sunt angajati și apoi încep să plătească impozite atunci când sunt retrași în timpul pensionării (cu excepția cazului în care sunt transferați într-un alt cont calificat).

Contribuțiile făcute înainte de vârsta de 50 de ani pot fi, de asemenea, eligibile pentru fonduri de potrivire ale companiei, care ar putea crește economiile dvs. cu până la 50%.

Există mai multe tipuri de planuri sponsorizate de angajator, inclusiv: planuri cu contribuții definite (planuri DC), planuri de asigurări de sănătate sponsorizate de angajator (planuri ESI), planuri de împărțire a profitului și fonduri de beneficii sociale.Consultați departamentul de Resurse Umane sau vizitați www.401kplanfinder.com dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi tipul potrivit de plan pentru dvs. și familia dvs.!

Când pot opri contribuția la planul meu 401K?

Dacă după cinci ani de serviciu total la un angajator în orice combinație de participare la potriviri ale companiei, precum și contribuțiile angajaților, retragerile nu au depășit 90% din compensația medie anuală luată în considerare în acei cinci ani, atunci angajatul poate retrage toate fondurile proprii fără penalități prevăzute. a fost dat un preaviz cu 60 de zile înainte.. Această regulă de 90% nu se aplică dacă angajatul participă numai la meciurile companiei sau nu face nicio contribuție angajatului în acea perioadă, dar a avut mai mult de 5 ani de serviciu continuu la același angajator de la începutul participării; retragerea va fi în continuare supusă unei penalități de 10% pentru primii 100.000 USD retrași anual ulterior, indiferent dacă participantul îndeplinește cerințele anterioare ale testului de 5 ani... angajatul ar trebui să consulte biroul individual de resurse umane cu privire la retragerea fondurilor proprii fără penalități la despărțirea de loc de muncă, chiar dacă în termenul necesar 5 timpul total de serviciu și salariul luate în considerare au fost mai mici decât compensația anuală medie utilizată în calculele anterioare din cauza îndeplinirii numai a programului de atribuire parțială... cerința de notificare nu se aplică dacă participantul se desparte involuntar din cauza decesului, invalidității, concedierii care durează mai mult de 7 zile sau închiderea fabricii/concedierii în masă care afectează mai mult de 100 de lucrători în decurs de 12 luni înainte de data separării... sau participantul devine handicapat definitiv după împlinirea vârstei de 55 de ani; cu toate acestea, soldul acordat trebuie să fie distribuit în continuare conform celor prezentate mai jos în secțiunea „Distribuții la încetarea raporturilor de muncă”...

Când pot începe să fac din nou contribuții?

În general, aveți la dispoziție șase luni de la sfârșitul fiecărui an calendaristic în care au fost prestate serviciile plus o perioadă de grație suplimentară de șase luni după părăsirea locului de muncă, înainte ca veniturile acumulate din amânare să devină salarii impozabile, supuse fie direct, fie prin regulile de atribuire stabilite de reglementările IRS care guvernează planurile de cantine. După această perioadă de grație inițială de 6 luni, de obicei, nu ar mai exista prelungiri suplimentare, cu excepția cazului în care apar circumstanțe speciale, cum ar fi desfășurarea militară în afara S.U.A., schimbarea locației locului de muncă etc. În cuvinte, odată ce o persoană încetează să lucreze, în general, ar avea 6 luni de la ultima zi lucrată + 1 an=7 ani, apoi toate amânările acumulate vor deveni salarii impozabile... deci, practic, începe să facă contribuții din nou în jurul datei de 1 iulie următor an ex servit = An x Serviciu Zile contribuite / 365 de zile=Suma de contribuție lunară.....de exemplu, cineva care a servit 3 ani x 12 luni = 36 de luni ar face o sumă de contribuție lunară egală cu: Anul x Zile de serviciu contribuite / 365 de zile=Suma de contribuție lunară.....

  1. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să fi lucrat pentru angajatorul dumneavoastră timp de cel puțin 3 luni în ultimul an.Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu încă 6.000 USD pe an.

Cât de mult poți contribui la un plan de pensie 401(b)?

Un plan de pensionare 401(k) este un tip de plan de pensionare care permite angajaților să contribuie cu bani la plan înainte de impozitare.Aceasta înseamnă că angajatul nu va trebui să plătească impozite pe contribuții până când le va retrage la pensie.Suma maximă pe care un angajat o poate contribui la un 401(k) în fiecare an este de 18.000 USD.Cu toate acestea, dacă un angajat are fonduri de egalitate angajatorului, contribuția acestuia poate fi și mai mare.

Cel mai important lucru de reținut despre un 401(k) este că este o alternativă Roth IRA pentru persoanele care nu doresc sau nu își permit să investească într-un cont Roth IRA.Aceasta înseamnă că contribuțiile făcute într-un 401(k) nu sunt supuse impozitului pe venit atunci când sunt retrase în timpul pensionării, atâta timp cât sumele de retragere nu depășesc venitul impozabil al persoanei în acel moment.În plus, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, nu există nicio limită cu privire la câți bani poate economisi un angajat într-un 401(k).

Există mai multe beneficii de a contribui cu bani la un 401(k).În primul rând, vă va ajuta să economisiți pentru viitoarea pensie.În al doilea rând, contribuind cu dolari înainte de impozitare, îți vei reduce venitul impozabil pe viitor.În cele din urmă, investiția într-un 401(k) vă oferă acces la unele dintre cele mai bune opțiuni de investiții disponibile, fără a vă face griji cu privire la comisioanele de intermediere sau alte cheltuieli asociate cu aceste produse.

Care sunt avantajele fiscale ale contribuției la un plan de pensie 401(b)?

Un 401(k) este un tip de plan de pensie care permite angajaților să contribuie cu bani la propriile economii pentru pensii.Planul 401(b) este similar, dar are o diferență importantă: contribuțiile nu sunt impozitate până când nu sunt retrase.Acesta poate fi un mare avantaj dacă vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare atunci când faceți contribuția și când retrageți banii la pensie.

Iată câteva alte beneficii ale contribuției la un 401(b):

-Contribuțiile tale vor crește în timp, datorită dobânzii compuse.

-Puteți lua retragerile fără impozite în timpul pensionării, atâta timp cât mai aveți cel puțin cinci ani de venit calificat după ce ați luat în considerare contribuțiile dvs. și orice câștig din aceste contribuții.

-Dacă vă părăsiți locul de muncă sau compania trece la un plan 401(k), este posibil să puteți transfera întreaga contribuție sau o parte din vechiul dvs. angajator în noul dvs. cont.Rollover-urile sunt permise chiar dacă vechiul plan avea reguli mai puțin generoase decât 401(k).

-Dacă desfășurați o activitate independentă, porniți o afacere sau faceți schimbări semnificative în ceea ce privește cantitatea de muncă pe care o desfășurați, vă poate determina ca participarea la un plan de pensii al unui angajator (cum ar fi securitatea socială) să înceteze automat și să vă lase fără niciun venit garantat la pensie .A401(b) oferă o oportunitate pentru persoanele care își pierd drepturile la pensie fără nicio vină a lor de a continua să economisească pentru viitor, participând la un fond de investiții gestionat profesional.”

Contribuțiile făcute în cadrul acestui tip de plan nu sunt impozitate până când nu sunt retrase din cont; cu toate acestea, orice câștig acumulat din aceste fonduri în timp ce acestea rămân investite vor fi impozabile la rate obișnuite (mai mult de 35%). Contribuțiile trebuie, de asemenea, să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate, inclusiv să fie făcute înainte de vârsta de 50 de ani și să aibă cel puțin 1 an cu angajatorul care sponsorizează planul.”

Contribuțiile trebuie făcute anual începând cu anul calendaristic următor angajării; cu toate acestea, angajatorii pot permite amânarea după această dată, cu condiția să existe un motiv întemeiat pentru a face acest lucru.”

Cel mai important lucru pentru persoanele care intenționează să contribuie la planurile lor 401K este să înțeleagă ce nivel au nevoie de economisire în fiecare etapă – Planul de economii înainte de pensionare (18.000 USD), Planul de economii pentru pensie (60.000 USD), etc. – pe baza nivelurilor actuale de venit și de viață ipotezele de așteptare.

Ce se întâmplă cu contul tău 401(b) când îți părăsești locul de muncă?

Un 401(k) este un plan de pensionare oferit de angajatorul dumneavoastră.Când vă părăsiți locul de muncă, banii din contul dvs. 401(k) vor fi transferați într-un cont individual de pensionare (IRA). Dacă aveți mai mult de 18.000 USD în 401(k), este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe pe bani atunci când îi retrageți.De asemenea, puteți transfera oricare dintre bani într-un IRA. Angajatorul dvs. trebuie să ofere un plan 401(k) și să îl pună la dispoziția angajaților care doresc unul.Limita de contribuție pentru 2018 este de 18.500 USD pe an (24.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Puteți începe să primiți distribuții din 401(k) imediat ce împliniți vârsta de 59½, fără penalizare.Cu toate acestea, dacă iei o distribuție înainte de atunci și mori în decurs de 10 ani de la distribuire, pot exista taxe și penalități implicate. Cel mai mare beneficiu al unui plan 401(k) este că vă permite să amânați impozitul pe venit până când vă pensionați.Aceasta înseamnă că, în timp, contribuțiile dvs. vor crește mai mari decât dacă ar fi trimise direct la IRS în fiecare an în plăți regulate ale impozitului pe venit. Un dezavantaj al unui plan 401(k) este că nu oferă acces imediat la fonduri odată ce acestea sunt depuse la angajatorul dumneavoastră.Pentru a retrage fonduri din a401(k), în general, aveți nevoie de permisiunea angajatorului și, de obicei, trebuie să așteptați cel puțin 10 ani după părăsirea locului de muncă înainte de a lua orice distribuție. (sursa: https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

Ce se întâmplă cu contul meu 401B când îmi părăsesc locul de muncă?

Dacă aveți mai mult de 18.000 USD în contul dvs. 401B când vă părăsiți locul de muncă, este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe pe bani atunci când vă retrageți.

.

Puteți împrumuta din contul dvs. 401(b)?

Un plan de pensionare 401(k) este un tip de cont de economii avantajat din punct de vedere fiscal, care permite angajaților să economisească bani pentru pensionare.Un plan 401(b) este similar, dar permite angajatorilor să contribuie cu mai mulți bani decât li se cere în temeiul Legii federale privind securitatea veniturilor din pensionare (ERISA).

Cea mai mare diferență dintre un plan 401(k) și un plan 401(b) este că vă puteți împrumuta din contul dvs. 401(b) fără penalități.Aceasta înseamnă că puteți folosi fondurile pentru a acoperi cheltuielile pe termen scurt sau chiar pentru a plăti datoria.Cu toate acestea, trebuie să rambursați împrumutul cu dobândă și este posibil să fiți limitat în ceea ce privește suma pe care o puteți împrumuta.

Dacă aveți întrebări despre dacă împrumutul din contul dvs. 401(b) este potrivit pentru dvs., consultați un consilier financiar cu experiență.

Care sunt penalitățile pentru retragerea de bani din contul dumneavoastră 401(b) înainte de vârsta de 59 1/2?

Un plan de pensionare 401(k) este un tip de cont de economii cu impozit amânat care oferă angajaților posibilitatea de a economisi pentru pensionare.Banii pe care îi puneți în 401(k) vor crește fără impozit până când îi veți retrage, de obicei la pensie.Cu toate acestea, există unele penalități dacă retrageți bani înainte de a ajunge la 59 de ani și jumătate.

Cea mai importantă penalizare este penalizarea de retragere anticipată de 10%, care se aplică dacă iei oricare dintre contribuțiile tale 401(k) înainte de vârsta de 55 de ani 1/

Există și alte penalități care se pot aplica în funcție de câți bani retrageți din 401(k).De exemplu, dacă scoateți mai mult de 50% din soldul dvs. deținut într-un an, Internal Revenue Service (IRS) poate impune o penalizare de 100% pentru distribuirea anticipată pentru toate distribuțiile din acel an.Și, în sfârșit, dacă aveți mai multe conturi la diferiți angajatori, regulile fiecărui angajator pot afecta dacă există sau nu penalități suplimentare pentru retragerea de fonduri din contul dvs. înainte de vârsta de 59 de ani 1/

În general, este important să consultați un contabil sau un consilier financiar pentru a înțelege toate consecințele potențiale ale retragerii de bani din contul dvs. 401(k) înainte de vârsta de 59 de ani 1/

  1. Aceasta înseamnă că, dacă retrageți 10.000 USD din contul dvs. 401(k) înainte de vârsta de 55 de ani 1/2 , va trebui să plătiți 1.000 USD în taxe și o penalizare de 10% în plus.
  2. Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că profitați de toate beneficiile oferite de acest instrument valoros de economii.

Cum știu dacă angajatorul meu oferă a401 (k)?

Un plan de pensionare 401(k) este un tip de cont de economii cu impozit amânat oferit de majoritatea angajatorilor.401(k) permite angajaților să economisească bani pe cont propriu, iar contribuțiile sunt deduse din salariile lor înainte de calcularea impozitelor.Aceasta înseamnă că angajatul poate contribui cu un anumit procent din salariu în fiecare perioadă de plată, care crește în timp pe măsură ce banii rămân investiți în plan.Când un angajat se pensionează, acesta poate retrage fondurile pe care le-a economisit fără penalități.

Dacă angajatorul dvs. oferă un 401(k), este important să verificați dacă sunteți eligibil pentru a participa.Majoritatea companiilor oferă participarea angajaților care au cel puțin 3 luni de serviciu, dar unele oferă și eligibilitate în funcție de vârstă sau nivelul de venit.Dacă nu participați în prezent la planul 401(k) al angajatorului dvs., este important să întrebați despre eligibilitate și câți bani ați putea economisi prin înscriere.

Planurile 401 (k) vin cu multe beneficii atât pentru angajați, cât și pentru angajatori.Pentru angajați, contribuția regulată la pensionare îi poate ajuta să obțină stabilitatea financiară mai târziu în viață.În plus, planurile 401 (k) oferă adesea comisioane de investiții mai mici decât alte tipuri de conturi de pensie, cum ar fi conturile de pensionare individuale (IRAs) tradiționale. Angajatorii beneficiază, de asemenea, de o productivitate crescută și de rate reduse de rotație în rândul lucrătorilor care sunt investiți în acțiunile companiei printr-un 401 (k). În cele din urmă, deoarece contribuțiile sunt făcute înainte de impozitare, întreprinderile pot observa o reducere a datoriilor fiscale generale atunci când un angajat contribuie la un 401 (k).

Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre cum funcționează un 401 (k) sau dacă angajatorul dvs. oferă unul, asigurați-vă că vorbiți cu departamentul de resurse umane sau vizitați

.

Angajatorul meu oferă un 403 (B). Este același lucru cu a401 (k)?

Un 401(k) este un plan de pensionare oferit de mulți angajatori.Este similar cu un 403(b), dar are unele diferențe importante.Cel mai important, 401(k) permite angajaților să contribuie cu mai mulți bani în fiecare an decât pot cu un 403(b).Aceasta înseamnă că oamenii care sunt la începutul carierei și au salarii mai mici pot economisi mai mulți bani într-un 401(k) decât ar face într-un 403(b).În plus, angajatorul egalează de obicei contribuțiile angajaților până la un anumit procent, ceea ce îl face și mai benefic pentru angajați.

Care este diferența dintre planurile 403 (B), 457 și TSP?

Un plan de pensionare 401(k) este un tip de cont de economii cu impozit amânat care permite angajaților să economisească pentru pensionare.Principala diferență dintre planurile 401(k) și alte tipuri de planuri de pensionare este că contribuțiile la un 401(k) sunt făcute de către angajat, nu de către angajator.Aceasta înseamnă că angajatul poate alege câți bani dorește să contribuie și este deductibil din punct de vedere fiscal.

Un plan de pensionare 403(b) este similar cu un 401(k), dar contribuțiile sunt făcute de angajator, mai degrabă decât de angajat.Un plan 457 este similar cu un 401(k), dar contribuțiile sunt făcute atât de angajat, cât și de angajator.Și, în sfârșit, un TSP (Trift Savings Plan) este un vehicul de investiții oferit prin intermediul angajatorilor care le permite angajaților să economisească pentru viitoarea pensionare.Cu conturile TSP, angajații pot investi în acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale în numele lor sau ca parte a unui program de economii la locul de muncă.