Sitemap

Câte datorii ai cu cardul de credit?

Dacă aveți datorii cu cardul de credit, este important să cântăriți avantajele și dezavantajele utilizării economiilor pentru a vă plăti datoria.Iată patru motive pentru care ați putea dori să vă gândiți să faceți acest lucru:

Dacă reușiți să plătiți integral datoria cardului de credit în fiecare lună, veți reduce suma dobânzii care se acumulează pentru acea datorie.Acest lucru vă poate ajuta să economisiți bani în timp prin reducerea costului total al facturilor.

Achitarea datoriei cardului de credit ar putea reduce dimensiunea totală a datoriilor restante.Dacă toate celelalte datorii tale sunt la un sold mai mic decât cel pe care îl transportă în prezent factura cardului tău de credit, atunci achitarea acelei facturi ar putea elibera un flux de numerar suplimentar pe care îl poți folosi în alte scopuri.

Cu cât poți reduce mai repede suma totală datorată pentru toate împrumuturile tale, cu atât mai bine!

Programele de consolidare sau de plată a datoriilor includ adesea condiții precum plăți minime lunare sau o perioadă extinsă de rambursare, care vă vor îmbunătăți atât scorul de credit, cât și capacitatea de împrumut în viitor, dacă sunt urmate corect.Achitarea cardurilor cu dobândă mare poate duce, de asemenea, la o scădere a dobânzilor în timp, de care ar beneficia toți cei implicați!

Împrumutații care au solduri scăzute și fără plăți restante pe cardurile lor tind să primească oferte mai bune de la creditori decât cei cu solduri mai mari sau mai multe conturi restante - așa că achitarea unora dintre aceste facturi acum ar putea facilita obținerea unui card nou mai târziu, atunci când circumstanțele se schimbă. (cum ar fi găsirea unui nou loc de muncă).

  1. Te-ar putea ajuta să economisești bani pe facturile tale
  2. S-ar putea reduce datoria dvs. totală
  3. Ar putea îmbunătăți scorul dvs. de credit și limitele ratelor
  4. S-ar putea să vă fie mai ușor să obțineți un nou card de credit dacă aveți nevoie de unul în viitor

Câți bani sunt în contul tău de economii?

Există avantaje și dezavantaje în utilizarea economiilor pentru a vă plăti datoria cardului de credit.Principalul avantaj este că veți economisi bani la plata dobânzilor.Cu toate acestea, dacă nu aveți suficiente economii pentru a acoperi întreaga sumă a datoriei dvs., este posibil să fiți nevoit să împrumutați bani de la un creditor sau să utilizați alte metode pentru a reduce soldul.

Un alt aspect este cât timp va dura rambursarea datoriei cu economii, comparativ cu utilizarea altor metode, cum ar fi un împrumut.Dacă puteți rambursa datoria în intervale de timp mai scurte, utilizarea economiilor poate fi mai avantajoasă.

În cele din urmă, este important să cântăriți toate opțiunile înainte de a lua o decizie privind plata datoriei cardului de credit cu economii sau altă metodă.

Aveți destui bani în contul de economii pentru a vă acoperi datoria cardului de credit?

Asta depinde de câțiva factori, cum ar fi rata dobânzii și valoarea datoriei tale.Dacă vă puteți permite să plătiți integral datoriile cardului de credit în fiecare lună, atunci ar fi mai bine să vă folosiți economiile pentru a face acest lucru.Cu toate acestea, dacă nu vă puteți permite să vă plătiți întregul sold în fiecare lună, atunci achitarea treptat a datoriei în timp este o opțiune mai bună.Este important să cântăriți toate opțiunile înainte de a lua o decizie cu privire la modul de achitare a datoriei cardului de credit.

Dacă vă gândiți să utilizați economii pentru a acoperi datoria cardului de credit, iată câteva lucruri de care trebuie să rețineți:

-Rata dobânzii la cardurile tale va afecta câți bani vei cheltui în general.Ratele mai mari înseamnă că vor fi adăugați mai mulți bani în principal în fiecare lună, ceea ce ar putea duce la timpi mai rapidi de achitare a datoriilor dacă sunt achitați complet în fiecare lună.Cu toate acestea, dacă aveți mai multe carduri cu rate ale dobânzii diferite, ar putea merita să le consolidați într-un singur card cu dobândă scăzută înainte de a aborda cardurile cu dobândă mai mare.

-Cheltuielile dvs. lunare vor afecta, de asemenea, cât de repede vă veți plăti datoriile cardului de credit.Dacă aveți facturi lunare mari, cum ar fi plăți pentru chirie sau mașină, achitarea mai întâi a acestor solduri poate ajuta la eliberarea mai multor bani pentru alte cheltuieli, cum ar fi achitarea datoriei cardului de credit.

- În cele din urmă, gândiți-vă dacă aveți sau nu datorii restante cu cardul de credit este cu adevărat ceva care vă preocupă în acest moment.Scorurile de credit joacă un rol important în a determina dacă creditorii sunt dispuși să ofere împrumuturi și credite ipotecare în viitor - un nivel ridicat de îndatorare ar putea afecta în mod semnificativ scorul și poate îngreuna obținerea de finanțare în viitor.Dacă aceasta nu este o problemă pentru dvs. în acest moment - sau dacă există șanse mari ca Strategiile de Reducere a Datoriilor să ajute la îmbunătățirea/repararea/eliminarea oricăror daune produse - atunci utilizarea economiilor poate fi o soluție adecvată pentru acoperirea datoriilor cu cardul de credit.

Care este rata dobânzii la cardurile dvs. de credit?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Depinde de rata dobânzii și de condițiile cardurilor dvs. de credit.Cu toate acestea, în general, un card de credit cu o rată a dobânzii de aproximativ 18% va avea probabil o DAE mai mare decât un card cu o rată a dobânzii de 10%.În plus, dacă plătiți integral cardul în fiecare lună, DAE poate fi mai mică.În schimb, dacă aveți un sold pe card, DAE va fi mai mare.

În cele din urmă, este important să înțelegeți cu ce tip de APR aveți de-a face și să vă asigurați că este ușor de gestionat pentru dvs.Dacă descoperiți că ratele dobânzilor și condițiile cardurilor dvs. devin prea greu de gestionat, luați în considerare să discutați cu un consilier financiar despre modalități de a vă reduce sau de a plăti datoria mai rapid.

Care este rata dobânzii la contul dvs. de economii?

Există avantaje și dezavantaje în a vă folosi economiile pentru a vă plăti datoria cardului de credit.Rata dobânzii la contul dvs. de economii este de obicei mai mică decât ratele dobânzilor de pe majoritatea cardurilor de credit, așa că folosirea economiilor pentru a vă achita datoria vă poate economisi bani pe termen lung.Cu toate acestea, dacă nu aveți suficiente economii pentru a acoperi întreaga sumă de datorie care trebuie plătită, plata doar unei părți din datorie cu economii ar putea duce la costuri suplimentare pe drum (cum ar fi rate ale dobânzii sau comisioane mai mari) . Este important să cântăriți toți acești factori înainte de a decide dacă să folosiți sau nu economiile pentru a plăti datoria cardului de credit.

Utilizarea economiilor pentru a plăti datoria cardului de credit vă va economisi bani pe termen lung?

Există avantaje și dezavantaje în a vă folosi economiile pentru a plăti datoriile cardului de credit.Pe de o parte, folosirea economiilor pentru a reduce plățile lunare vă poate economisi bani pe termen scurt.Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt de obicei mult mai mari decât ratele dobânzilor la conturile de economii.

Cu toate acestea, dacă nu aveți suficiente economii pentru a acoperi întreaga sumă a datoriei dvs., este posibil să fiți nevoit să obțineți un împrumut sau să vindeți anumite active pentru a vă achita datoria.Și dacă trebuie să contractați un împrumut sau să vindeți active, acest lucru vă poate afecta stabilitatea financiară și scădea suma de bani pe care o aveți la dispoziție pentru alte cheltuieli în viitor.

În cele din urmă, este important să cântăriți toți acești factori înainte de a decide dacă folosiți sau nu economiile pentru a plăti datoriile cardului de credit este potrivit pentru dvs.

Există comisioane asociate cu retragerea banilor din contul dvs. de economii?

Nu există taxe asociate cu retragerea banilor din contul dvs. de economii, dar pot exista penalități dacă nu aveți suficienți bani în cont pentru a acoperi retragerea.Înainte de a efectua o retragere, verificați cu banca pentru a vedea dacă există restricții sau taxe.

Există penalități pentru achitarea anticipată a datoriei cardului de credit?

Consolidarea datoriilor poate fi o modalitate excelentă de a-ți controla datoria.Cu toate acestea, există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont înainte de a vă decide să faceți acest lucru.

Cea mai mare considerație este dacă consolidarea datoriilor vă va economisi bani pe termen lung.Dacă aveți datorii cu dobândă ridicată de la cardul de credit, achitarea lor treptat, în loc de toate odată, ar putea ajunge să coste mai mult în dobândă în timp.

Un alt lucru de luat în considerare este dacă veți putea sau nu să rămâneți cu un plan de consolidare a datoriilor dacă înseamnă să renunțați la unele dintre drepturile și privilegiile dvs. de bază, cum ar fi posibilitatea de a vă folosi cardurile pentru urgențe sau călătorii.

Dacă vă gândiți să vă consolidați datoria, discutați mai întâi cu un expert, astfel încât să puteți lua cea mai bună decizie pentru dvs.

Utilizarea unui împrumut personal pentru a plăti datoria cardului de credit ar fi o opțiune mai bună decât utilizarea economiilor?

Există argumente pro și contra pentru ambele opțiuni, așa că este important să le cântăriți cu atenție înainte de a lua o decizie.Iată câțiva factori cheie de luat în considerare:

Rata dobânzii la împrumuturile personale este de obicei mult mai mare decât cea a conturilor de economii, dar durata împrumutului poate fi mai scurtă.Aceasta înseamnă că îți poți achita datoria mai repede dacă ai un credit bun și nu ai alte obligații financiare.

Dacă folosiți economiile pentru a plăti datoria cardului, probabil va trebui să continuați să economisiți în fiecare lună pentru a efectua plățile minime la timp.Dacă apare ceva neașteptat și nu vă puteți permite plata lunară, datoria dvs. ar putea deveni delincventă și ar putea crește suma pe care o datorați în general.

Pe de altă parte, dacă aveți un card de credit cu dobândă mare, cu un DAE ridicat (rata procentuală anuală), utilizarea economiilor ca metodă principală de rambursare poate să nu fie cea mai bună opțiune.Dobânda se va aduna rapid și ar putea duce în cele din urmă la dificultăți financiare mai mari.

În cele din urmă, este important să vă consultați cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice decizie privind plata datoriei cardului de credit.Aceștia pot ajuta la cântărirea tuturor avantajelor și dezavantajelor fiecărei opțiuni și vă pot recomanda cel mai bun curs de acțiune pentru situația dvs.

Puteți negocia cu compania cardului dvs. de credit pentru a vă reduce rata dobânzii sau a renunța la orice comisioane?

Există avantaje și dezavantaje în a vă folosi economiile pentru a vă plăti datoria cardului de credit.Pe de o parte, veți reduce cheltuielile lunare totale.Pe de altă parte, dacă nu ai suficiente economii pentru a acoperi întreaga sumă a datoriei tale, s-ar putea să ajungi să plătești mai mult în dobândă în timp.

Dacă vă străduiți să faceți rost și nu vă puteți permite să plătiți integral datoria cardului de credit, ar putea merita să luați în considerare negocierea cu compania dvs. de card de credit pentru o rată mai mică a dobânzii sau o scutire de comisioane.De asemenea, consilierii de credit vă pot ajuta să identificați opțiunile care se încadrează în bugetul dvs.

Merită să luați în considerare transferul soldurilor cardurilor de credit cu dobândă ridicată pe un împrumut personal cu dobândă scăzută sau pe un card de credit cu transfer de sold?

Când vine vorba de achitarea datoriei cu dobândă ridicată a cardului de credit, există câteva lucruri de luat în considerare.O opțiune este să transferați soldul pe un împrumut personal cu dobândă scăzută sau pe un card de credit de transfer de sold.Cu toate acestea, înainte de a lua această decizie, este important să cântăriți avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Avantajele transferului de solduri:

Dezavantajele transferului de solduri:

  1. Rate scăzute ale dobânzii: multe împrumuturi personale cu dobândă scăzută și carduri de transfer de sold oferă rate mai mici decât cele pentru cardurile de credit cu dobândă mare.Acest lucru vă poate economisi bani pe termen lung, deoarece veți plăti mai puține dobânzi în timp.
  2. Plan de plată mai ușor: dacă doriți să efectuați plăți lunare pentru datoria dvs., transferul soldurilor vă va facilita, deoarece nu va mai trebui să vă faceți griji că atingeți plățile lunare minime.
  3. Stres redus: transferul unui sold poate ajuta la reducerea sentimentelor de stres și anxietate legate de datorarea de bani pe carduri de credit cu dobândă mare.Pur și simplu știind că aveți o altă opțiune disponibilă, vă poate ajuta să eliminați o parte din presiunea gestionării eficiente a finanțelor.
  4. Mai multă flexibilitate: dacă apare ceva neașteptat și aveți nevoie de mai mult timp pentru a vă rambursa datoria, transferul soldurilor dvs. poate fi mai ușor decât încercarea de a plăti toate datoriile simultan, cu dobânzi mari atașate.
  5. Costul total de deținere (TCO) mai scăzut: atunci când se compară opțiunile de împrumut, cum ar fi împrumuturile personale sau cardurile de credit cu transfer de sold cu rambursarea datoriilor cu dobândă mare folosind doar economii, de multe ori achitarea datoriilor cu dobândă mai mare cu un împrumut personal sau card de credit cu transfer de sold are ca rezultat mai puține costuri generale asociate cu deținerea acelei datorii, cum ar fi comisioane de întârziere sau plăți nepreluate.
  6. Cost inițial mai mare: transferul unui sold necesită de obicei o taxă inițială care s-ar putea adăuga dacă se face în mod repetat în timp - mai ales dacă sunt implicate mai multe datorii cu dobândă mare. Risc crescut: prin transferul unui sold, creșteți riscul de a nu a fi capabil să ramburseze integral datoria în cazul în care se întâmplă ceva, cum ar fi o recesiune economică, care ar duce la o scădere semnificativă a salariilor și a veniturilor. Vulnerabilitatea crescută: în cazul în care se întâmplă ceva rău, cum ar fi pierderea locului de muncă sau îmbolnăvirea în timpul perioadei de rambursare, atunci având sume mari restante la un nivel ridicat. -cardurile de credit cu dobândă vă pot expune un risc financiar mult mai mare decât dacă toate soldurile ar fi plătite doar folosind fondurile economisite. Probabilitate crescută de neplată: un procent mai mare de persoane care își transferă soldurile într-un împrumut personal cu rată scăzută ajung să rămână în situație de nerambursare. trei ani în comparație cu cei care își păstrează datoriile inițiale neachitate chiar și atunci când li se oferă opțiuni cu rate mai mici de către creditori .. Greate r dificultate în obținerea de noi împrumuturi în viitor: având sume semnificative restante pentru datorii vechi, creditorii iau în considerare aprobarea de noi împrumuturi în viitor, deoarece aceștia ar putea considera debitorii ca fiind riscanți din cauza eșecurilor trecute sau a nivelurilor actuale datorate .. Calitate mai scăzută experiență de rambursare: pentru mulți oameni care se confruntă cu niveluri incontrolabile de îndatorare a consumatorilor, încercarea de a utiliza economii doar în loc să caute alte forme de asistență financiară, cum ar fi consiliere sau împrumuturi de consolidare a datoriilor, poate duce la experiențe mai slabe de rambursare și o dependență sporită de sprijin financiar suplimentar din partea familiei și a prietenilor... active valoroase: dacă sunt utilizate în mod iresponsabil, transferul soldurilor cardului de credit cu dobândă ridicată la un împrumut personal cu rată scăzută sau card de credit de transfer de sold poate duce la pierderea obiectelor de valoare, cum ar fi capitalul propriu, acțiunile etc.

Consolidarea mai multor datorii într-o singură plată lunară vă va face mai ușor să rambursați ceea ce datorați și, eventual, să economisiți din dobânzi în timp?

Când vine vorba de achitarea datoriei cardului de credit, fiecare abordare are avantaje și dezavantaje.Să aruncăm o privire mai atentă asupra opțiunilor:

Economisirea vs.Plata dobânzii la datoria cu cardul de credit

Unul dintre principalele considerente atunci când decideți dacă să plătiți sau nu datoriile cardului de credit este cât de multă dobândă veți fi percepută în timp.Dacă aveți mai multe datorii cu rate ale dobânzii diferite, consolidarea acestora într-o singură plată lunară vă poate economisi bani pe termen lung.De exemplu, dacă datorați 5.000 USD pe un card cu DAE de 10% și alți 2.000 USD pe un card cu DAE de 15%, combinarea acestor plăți într-unul singur ar duce la o rată totală a dobânzii de 18%.Aceasta este în comparație cu plata a 20% pe ambele carduri separat (24%). Cu toate acestea, dacă scopul tău este pur și simplu să plătești cât mai multe datorii cât mai repede posibil, fără să-ți faci griji cu privire la ratele dobânzilor, atunci economisirea poate fi o opțiune mai bună.O modalitate de a face acest lucru este utilizarea conturilor de economii care oferă dobânzi scăzute.O altă opțiune este să vă împrumutați contra proprietății proprii sau să obțineți un împrumut personal care are dobânzi mai mici decât multe carduri de credit.

Maximizarea economiilor dvs. atunci când plătiți datoria cu cardul de credit

O altă considerație atunci când încercați să plătiți datoria cardului de credit este câți bani puteți economisi maximizând mai întâi soldurile contului de economii.De exemplu, dacă aveți 10.000 USD economisiți într-un cont cu dobândă 0%, dar datorați 5.000 USD pe două carduri cu dobândă mare, respectiv 15% DAE, ar putea fi mai logic să folosiți acești bani pentru a reduce celelalte datorii în loc să plătiți. jos mai întâi cărțile cu dobândă mare.În acest fel, puteți ajunge să cheltuiți mai puțin, deoarece suma totală plătită ar fi mai mică, iar rambursările ar fi repartizate în timp, mai degrabă decât toate odată.

Este căutarea de ajutor profesional de la o agenție de consiliere nonprofit de credit o opțiune pe care ați lua în considerare pentru a scăpa de datorii și pentru a vă gestiona mai bine finanțele în viitor?

Datoria este o mare problemă pentru mulți oameni și poate fi greu să scapi de ea.Există o mulțime de opțiuni diferite disponibile pentru a vă ajuta să vă gestionați mai bine finanțele și să scapi de datorii.Unii oameni aleg să folosească economiile pentru a-și plăti datoriile cardului de credit.Alții pot alege să caute ajutor profesional de la o agenție nonprofit de consiliere în materie de credit.Depinde cu adevărat de ceea ce este mai bine pentru tine și situația ta.Important este să lucrați pentru a rezolva problema datoriilor, astfel încât să puteți trăi o viață mai sigură financiar în viitor.