Sitemap

Cât îți poți permite să cheltuiești pentru un împrumut auto?

Suma pe care o puteți împrumuta pentru o mașină depinde de scorul dvs. de credit, de mărimea împrumutului și de alți factori.Iată câteva reguli generale:

Dacă aveți un credit excelent, este posibil să puteți obține un împrumut auto cu până la 35,00 USD

Dacă aveți un credit bun sau echitabil, este posibil să puteți obține un împrumut auto cu până la 25,00 USD

Dacă aveți credit slab sau fără credit, este posibil să puteți obține un împrumut auto cu doar 10,00 USD

Înainte de a aplica pentru un împrumut auto, este important să înțelegeți cum funcționează scorul dvs. de credit și ce factori îl afectează.Puteți afla gratuit scorul dvs. de credit online la AnnualCreditReport.com sau sunând la 1-800-685-11

• Perioada de timp de la ultima achitare a datoriei • Valoarea datoriei recente (noi împrumuturi și leasing) • Utilizarea creditului (cât de mult din fiecare tip de împrumut utilizat) • Conturi noi deschise în ultimele 12 luni • Numărul de întrebări efectuate despre starea contului curent în ultimele 60 de zile NOTĂ: Dacă doriți să vă îmbunătățiți șansele de a obține aprobarea pentru un împrumut auto, asigurați-vă că toate datoriile restante sunt achitate și că nu aveți datorii cu dobândă mare, cum ar fi ipoteci sau împrumuturi pentru studenți, care ar putea afecta generalul dvs. rating.Nu există un „număr magic” care să determine câți bani poți împrumuta în funcție de circumstanțele tale personale; cu toate acestea, cheltuirea a mai mult de 30% – 40% din venitul lunar pe costurile locuinței este, în general, considerată prea scumpă de către creditori.Deci, dacă luarea unui împrumut auto ar aduce mai mult de 40% – 50% din plata noastră lunară de acasă la prețul de cumpărare al vehiculului nostru (presupunând că ne folosim fondurile proprii), atunci ar putea dori să ne gândim de două ori înainte de a face acest lucru!Amintiți-vă totuși - nu există o valoare stabilită în dolari pe care creditorii le vor cere debitorilor atunci când îi aprobă pentru împrumuturi auto - atâta timp cât suma totală împrumutată nu depășește 80% din ceea ce ei consideră cheltuieli lunare „normale” asociate cu deținerea și operarea vehiculului lor. (de exemplu, plăți de asigurări etc.).Este întotdeauna cea mai bună practică să vă consultați cu un consilier financiar experimentat înainte de a încerca să obțineți finanțare prin instituțiile tradiționale de creditare!Pentru a se califica pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi - inclusiv cele utilizate în mod special pentru achiziționarea de mașini - solicitanții trebuie să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate, inclusiv să aibă documente de identificare valabile și dovada veniturilor. În plus, unele bănci pot solicita documente suplimentare, cum ar fi permise de conducere, de la toți membrii gospodăriei care vor conduce vehiculul nou. În cele din urmă,.dacă intenționați să închiriați mai degrabă decât să cumpărați mașina dvs., va trebui să furnizați copii ale contractului dvs. de închiriere și ale înmatriculării vehiculului. După ce ați adunat aceste documente, verificați cu împrumutatorul care procesează cererile înainte de a lua o decizie dacă ar trebui sau nu să solicitați un anumit tip de împrumut care vă interesează !Deși nu este întotdeauna necesar să se îndeplinească aceste cerințe, pentru a se califica pentru finanțarea transportului prin instituțiile tradiționale de creditare, majoritatea băncilor necesită o mare parte din principalele pentru a oferi o abordare facilitatoare procesului de aplicare !În zilele noastre, sunt multe opțiuni disponibile pentru nevoile dvs. de transport, inclusiv achiziționarea și închirierea de automobile, furgoneta și opțiunile de transport public, cum ar fi carpooling și abonamente de la servicii de partajare a călătoriei precum Uber/Lyft!Suma pe care o faceți pentru a avea o politică de asigurare auto preferată va varia în funcție de starea în care vă folosiți mașina și de opțiunile de acoperire oferite de acel directorat .

  1. Creditorul dvs. va folosi aceste informații atunci când vă examinează cererea pentru un împrumut auto.Următorii sunt câțiva factori comuni care vă pot afecta scorul de credit:

Cât de mult te poți aștepta în mod realist să fii aprobat pentru un împrumut auto?

Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de câțiva factori, inclusiv scorul dvs. de credit, suma de bani pe care doriți să o împrumutați și condițiile împrumutului.Cu toate acestea, conform Experian Automotive, un împrumut mediu auto este de obicei aprobat pentru aproximativ 30.000 USD.Acestea fiind spuse, există întotdeauna excepții - așa că este important să consultați un specialist în împrumuturi auto dacă nu sunteți sigur la ce vă puteți aștepta în mod realist. Pe lângă scorul dvs. de credit și alți factori financiari, un alt factor cheie care determină cât de mult puteți a fi aprobat pentru un împrumut auto este termenul împrumutului.În general, împrumuturile pe termen mai scurt (de trei sau șase luni) sunt mai accesibile decât împrumuturile pe termen mai lung (de unul sau doi ani). Și, în cele din urmă, asigurați-vă că faceți cumpărături - diferiți creditori oferă rate și condiții diferite pe baza propriilor criterii specifice. Deci, pe scurt...

Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de câțiva factori, inclusiv scorul dvs. de credit; suma de bani pe care doriți să o împrumutați; și condițiile împrumutului.Cu toate acestea, conform Experian Automotive, un împrumut mediu auto este de obicei aprobat pentru aproximativ 30.000 USD 。 Acestea fiind spuse, există întotdeauna excepții, așa că este important să consultați un specialist în împrumuturi auto dacă nu sunteți sigur la ce vă puteți aștepta în mod realist.Pe lângă scorul dvs. de credit și alți factori financiari, un alt factor cheie care determină cât de mult puteți obține aprobarea pentru un împrumut auto este durata împrumutului 。 În general, împrumuturile pe termen mai scurt (de 3 sau 6 luni) sunt mai accesibile decât pe termen lung. împrumuturi (de 1 sau 2 ani) 。 Și, în cele din urmă, asigurați-vă că faceți cumpărături – diferiți creditori oferă rate și condiții diferite pe baza propriilor criterii specifice. Deci pe scurt…

În general, aveți șanse mai mari să fiți aprobat pentru un avans mai mare atunci când vă împrumutați de la o bancă, decât să utilizați o instituție de credit tradițională, cum ar fi S&P Capital IQ. Scorurile de credit variază de la 300 la 850. O regulă generală bună este: dacă scorul dvs. de credit este sub 600, atunci urmăriți un avans de cel puțin 20% Când vă împrumutați de la bănci față de instituțiile de credit tradiționale: Băncile necesită, de obicei, mai puțină documentație, asigurând în același timp siguranța De exemplu: băncilor nu le pasă atât de mult despre venitul personal Declarații fiscale Salarii și salarii Extrase bancare Titlul mașinii și informațiile de înmatriculare Toate aceste documente pot fi solicitate, în timp ce unii creditori tradiționali ar putea cere doar dovada rezidenței și angajarea/venitul actual Plățile dvs. lunare totale ale datoriei nu trebuie să depășească 35% opțiunile de finanțare disponibile prin S&P Capital IQ în prezent 70% sunt garantate cu garanții Vehiculele finanțate prin S&P Capital IQ includ mașini tr ucks vans SUV-uri Motociclete APR estimat % Ratele variază în funcție de tipul de produs, dar variază între 4% și 20%.Cu o planificare adecvată, este posibil să utilizați produse cu APR scăzut, chiar și cu scoruri mari. Cel mai bun mod de a testa diverse produse oferite prin site-ul nostru înainte de a face orice angajament. Amintiți-vă că DAE nu reflectă costul real asociat cu împrumutul, care include taxe, taxe de asigurare etc.. Folosiți calculatoarele noastre disponibile în fila „instrumente” de pe fiecare pagină a produsului Pentru a ilustra: o persoană care are un scor FICO 800 s-ar califica probabil pentru produse care au un DAE între 7-12%.În schimb, cineva care are un scor FICO de 650 s-ar califica probabil pentru produse care au un APR între 16-24%.

Cum îți afectează scorul de credit șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto?

Scorul dvs. de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a vă determina capacitatea de împrumut.Acesta variază de la 300 la 850, cu scoruri mai mari indicând un risc mai scăzut și, prin urmare, o șansă mai mare de a fi aprobat pentru un împrumut. Scorul dvs. de credit afectează, de asemenea, cât veți plăti dobânda pentru împrumutul dvs. auto.Cu cât scorul este mai mare, cu atât va trebui să plătiți mai puțin dobândă în fiecare lună.Cu toate acestea, există și alți factori implicați în obținerea aprobării pentru un împrumut auto, așa că nu vă bazați doar pe scorul dvs. de credit atunci când faceți cumpărături.”

Scorurile de credit pot varia în mod semnificativ în funcție de circumstanțe individuale (de exemplu, nivelul veniturilor), așa că este important să fii cât mai exact posibil atunci când oferiți informații despre dvs.Nedezvăluirea oricărei informații relevante poate duce la un scor de credit incorect sau scăzut și poate duce la reducerea oportunităților de împrumut pentru mașini sau alte tipuri de împrumuturi.”

Cât de mult pot fi aprobat pentru un împrumut auto?

Suma de bani pe care o puteți împrumuta este în mare măsură determinată de scorul dvs. de credit - cu cât este mai mare numărul, cu atât este mai mic riscul de neplată și, în consecință, cu atât vă va fi mai ușor să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto.Scorul dvs. de credit este calculat utilizând datele culese din tranzacțiile financiare anterioare - inclusiv facturile plătite, împrumuturile contractate și plățile efectuate pentru acele împrumuturi - pe care creditorii le folosesc ca indicator al faptului că este sau nu probabil să rambursați ceea ce ați împrumutat.

Există mai mulți factori care vă afectează șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto, indiferent de scorul dvs. de credit:

- Suma dvs. lunară de plată: Creditorii preferă, în general, debitorii care își permit plăți lunare mai mici decât cei care au nevoie de sume mari în avans (deoarece acest lucru le reduce povara generală a datoriei).

- Durata termenului: împrumuturile pentru mașini au de obicei termene mai scurte decât alte forme de finanțare (de exemplu, ipoteci), ceea ce le face mai accesibile în timp, dat fiind că ratele dobânzilor tind să crească în timp.

- Procentul dvs. de avans: se referă la câți bani trebuie să depuneți – de obicei 10% – înainte ca creditorul să vă aprobe pentru un împrumut auto.Plățile în avans ajută la reducerea sumei de bani pe care o datorați în general și îngreunează ca altcineva (un viitor cumpărător) să profite de ratingul dvs. slab al creditului în cazul în care decide să nu ramburseze împrumutul în timp util.”

Creditorii doresc împrumutați cu scoruri de credit bune, deoarece aceste persoane nu au tendința de a nu întâmpina împrumuturile lor și, prin urmare, sunt mai probabil să plătească anticipat ceea ce ei, rapid, fără a face față orelor suplimentare.

Care este scorul minim de credit necesar pentru a fi aprobat pentru un împrumut auto?

Scorul minim de credit necesar pentru a fi aprobat pentru un împrumut auto este 620.Cu toate acestea, cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii va fi mai mică.În plus, dacă aveți un credit excelent, este posibil să puteți obține un împrumut auto cu o rată a dobânzii mult mai mică decât cineva cu credit slab.Dacă nu sunteți sigur dacă aveți sau nu un credit bun, puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit la Credit Karma. Ce factori afectează șansele mele de a fi aprobat pentru un împrumut auto?Există mulți factori care vă afectează șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto.Unii dintre cei mai importanți factori includ venitul și datoria.Alți factori care pot influența aprobarea dvs. includ cât timp a trecut de când ați împrumutat ultima dată bani și dacă aveți sau nu datorii neperformante. Dacă sunt șomer, șansele mele de a fi aprobat pentru un împrumut auto vor scădea?

Da, șomajul îți va reduce, în general, șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto, deoarece se reflectă negativ asupra capacității tale de a rambursa împrumuturile în viitor.În plus, dacă în prezent datorați mai mult creditului dvs. ipotecar decât valoarea casei dvs., creditorii pot vedea acest lucru ca pe un indiciu că nu veți putea menține plățile pentru un vehicul nou, chiar dacă ați fi angajat. Prin urmare, este important să lucrați spre reducerea oricărei datorii existente înainte de a solicita un împrumut auto, astfel încât creditorii să vă vadă mai probabil să le puteți rambursa în totalitate dacă vă împrumutați din nou. Pot să fiu totuși aprobat pentru un împrumut auto, chiar dacă nu am credit perfect?

Da!Chiar dacă nu aveți un credit perfect, există încă modalități de a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut prin achitarea datoriilor cu dobândă ridicată prin menținerea unor scoruri bune de credit pe tot parcursul vieții. (Pentru mai multe informații despre îmbunătățirea scorului dvs. de credit, consultați ghidul nostru: Cum îmi pot îmbunătăți scorul de credit?) Cât de curând după ce voi solicita un credit voi ști dacă sunt aprobat sau nu?

În mod obișnuit, durează între două și patru săptămâni pentru ca creditorii să vizioneze și să aprobe cererea de împrumut personal pentru mașină., totuși, acest lucru poate varia în funcție de împrumutatul specific și de perioada anului în care aplicați (). În plus,. Unii creditori pot solicita mai multe informații de la dvs., înainte de a aproba o cerere de împrumut auto personal (). Dacă aveți întrebări despre dacă sunteți sau nu aprobat pentru un împrumut auto personal(), contactați compania care furnizează finanțarea vehiculului ()).

Nu!Plățile pentru autovehiculul nou NU VA FI ADĂUGATĂ LA CEL MAI VECHI ÎMPRUMUTUL DVS. PENTRU AUTO PE CARE ÎN MOMENT ÎN CARE ÎL PLATĂȚI - fiecare împrumut auto nou trebuie achitat complet înainte de a putea începe altul (cu excepția cazului în care există un fel de acord între creditor și împrumutat). Pot folosi contul meu bancar curent pentru a solicita un împrumut?

Nu!Trebuie să deschideți un cont la oricare dintre băncile majore care oferă împrumuturi auto personale (de obicei, aceste bănci sunt numite „dealeri”). După ce deschideți un cont la una dintre aceste bănci, apoi vizitați site-ul lor web și completați un formular de cerere online (). Odată ce cererea dvs. a fost completată, cererea dvs. va fi furnizată pe site-ul ferestrei pentru Cumpărarea unei mașini (Acesta este, de obicei, o modalitate convenabilă de a fi aprobată pentru o achiziție de închiriere)).

Nu!NU este necesar să obțineți un pașaport pentru a aplica pentru finanțarea auto - majoritatea instituțiilor de creditare acceptă cereri de la rezidenți de oriunde în lume ().

Cum determină creditorii cât de mult sunt dispuși să vă împrumute pentru un împrumut auto?

Există câțiva factori pe care creditorii iau în considerare atunci când vă aprobă pentru un împrumut auto.Cel mai important factor este scorul dvs. de credit.Creditorii folosesc scorul dvs. de credit pentru a determina câți bani sunt dispuși să vă împrumute și, cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât puteți împrumuta mai mulți bani.

Raportul dvs. datorie-venit este, de asemenea, important atunci când solicitați un împrumut auto.Acest număr arată creditorilor câți bani vă puteți permite să rambursați în fiecare lună pentru un împrumut auto, pe baza veniturilor dvs. și a altor datorii, cum ar fi ipoteci sau împrumuturi pentru studenți.

Alți factori pe care creditorii iau în considerare atunci când vă aprobă pentru un împrumut auto includ dacă aveți înregistrări bune de conducere și dacă aveți împrumuturi sau leasing auto existente.

Dacă sunteți interesat să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto, este important să știți ce factori iau în considerare creditorii atunci când determină cât de mult sunt dispuși să împrumute.Puteți obține raportul dvs. de credit gratuit de la AnnualCreditReport.com pentru a vedea unde se află creditul dvs. chiar acum și pentru a vă asigura că toate datoriile dvs. curente sunt achitate înainte de a aplica pentru un împrumut auto nou.

Există și alți factori în afară de scorul de credit pe care creditorii iau în considerare atunci când aprobă sau resping o cerere de împrumut auto?

Există o serie de alți factori pe care creditorii iau în considerare atunci când aprobă sau resping o cerere de împrumut auto, inclusiv scorul dvs. de credit, avansul și condițiile împrumutului.Unii creditori vă pot solicita, de asemenea, să furnizați documentație suplimentară sau să răspundeți la întrebări suplimentare pentru a vă aproba cererea.

Care este diferența dintre pre-calificat și pre-aprobat pentru un împrumut auto?

Precalificare înseamnă că ați îndeplinit toate calificările cerute de către creditor, dar nu ați fost încă aprobat.Pre-aprobat înseamnă că creditorul a decis în prealabil că sunteți eligibil pentru un împrumut și a făcut o rezervare în numele dvs.Nu există nicio garanție că veți fi aprobat, dar acest statut vă oferă un avantaj față de ceilalți solicitanți.

Există mai mulți factori care vă afectează șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto.Cel mai important factor este scorul dvs. de credit.Scorul dvs. de credit este o măsură a cât de responsabil sunteți cu finanțele dvs.Cu cât scorul tău este mai mare, cu atât va fi mai ușor pentru creditor să te aprobe pentru un împrumut auto.

Un alt factor care vă afectează șansele de a fi aprobat pentru un împrumut auto este suma de bani pe care doriți să o împrumutați.Creditorii preferă, în general, debitorii care își permit să-și ramburseze împrumuturile integral și la timp.Dacă aveți venituri mici sau nu aveți istoric de credit, poate fi dificil să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto, chiar dacă scorul dvs. de credit este ridicat.

În cele din urmă, creditorii iau în considerare și alți factori atunci când aprobă solicitanții de împrumuturi auto, cum ar fi dacă locuiți într-o zonă în care există multe mașini disponibile și dacă deținerea unei mașini ți-ar face viața mai ușoară sau mai convenabilă.

Dacă vi se refuză un împrumut auto, ce opțiuni aveți?

Există câțiva factori care vă pot afecta aprobarea pentru un împrumut auto.Acestea includ scorul dvs. de credit, tipul de mașină pentru care aplicați și suma de bani pe care o împrumutați.

Iată un ghid general despre cât de mult poți obține aprobarea pentru un împrumut auto:

Scorul dvs. de credit va juca un rol important în aprobarea dvs. pentru un împrumut auto.Un scor de credit bun înseamnă că aveți un risc scăzut de a rămâne neîndepliniți de obligație pentru împrumuturile dvs. în viitor.Cu toate acestea, există încă unele împrumuturi care necesită scoruri mai mici decât altele.Cel mai bun mod de a afla dacă vă calificați pentru un anumit împrumut este să discutați cu unul dintre experții noștri de la reprezentanța noastră.

Tipul de mașină pentru care aplicați afectează și rata de aprobare.De exemplu, creditorii pot fi mai dispuși să aprobe împrumuturi pentru mașini de lux decât ar fi pentru modele mai ieftine.

În cele din urmă, suma de bani pe care o împrumuți joacă, de asemenea, un rol important în rata de aprobare.Creditorii doresc să se asigure că împrumută suficienți bani pentru a acoperi costul vehiculului și orice taxe și dobânzi asociate.Dacă împrumuți prea mulți bani, șansele tale de a fi aprobate pot fi reduse.

Poți negocia rata dobânzii la un împrumut auto?

Când solicitați un împrumut auto, creditorul va analiza scorul dvs. de credit și alte informații financiare.Rata dobânzii la un împrumut auto se bazează pe aceste informații.

De obicei, puteți negocia rata dobânzii la un împrumut auto.Cu toate acestea, există unii factori pe care împrumutătorul s-ar putea să nu-i poată modifica, cum ar fi rata dobânzii stabilită de bancă sau instituția de creditare.

Dacă doriți să vă reduceți plățile lunare, este important să înțelegeți cât de mult puteți economisi prin negocierea ratei dobânzii la împrumutul dvs. auto.De asemenea, va trebui să luați în considerare și alte costuri asociate cu deținerea unui vehicul, cum ar fi combustibilul și întreținerea.

Cât durează să fii aprobat pentru un împrumut auto?

Nu există un interval de timp stabilit pentru cât timp durează pentru a fi aprobat pentru un împrumut auto.Cu toate acestea, majoritatea creditorilor vă vor procesa cererea în câteva zile.În unele cazuri, poate fi necesar să furnizați documentație suplimentară sau să răspundeți la mai multe întrebări de la creditor decât altele, dar, în final, ar trebui să vă așteptați să primiți o decizie cu privire la împrumutul dvs. în câteva săptămâni.

Este mai bine să iei o mașină nouă sau uzată atunci când solicitați un împrumut?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece cea mai bună decizie depinde de circumstanțele dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, în general, este de obicei mai bine să obțineți o mașină nouă atunci când solicitați un împrumut.Acest lucru se datorează faptului că mașinile uzate au adesea rate mai mari de amortizare - ceea ce înseamnă că valoarea lor scade în timp - ceea ce vă poate afecta capacitatea generală de împrumut.În schimb, o mașină nouă are de obicei o durată de viață mai lungă și va fi probabil mai fiabilă pe termen lung.În plus, dacă doriți să cumpărați o mașină în curând - sau plănuiți să cumpărați una în viitorul apropiat - obținerea finanțării pentru un vehicul nou poate fi mai ușor decât obținerea finanțării pentru o mașină uzată.În cele din urmă, este important să rețineți că nu toți creditorii sunt la fel de dispuși să aprobe împrumuturi pentru vehicule de diferite mărci și modele.Așadar, înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut, este important să faceți cercetări și să comparați ratele dintre diferiți creditori, astfel încât să puteți găsi unul care oferă cea mai bună ofertă posibilă.

Tipul de vehicul afectează suma de bani pe care o puteți împrumuta prin acarloan?

Nu există o sumă stabilită pe care o puteți împrumuta printr-un împrumut auto, deoarece suma pentru care sunteți aprobat va depinde de scorul dvs. de credit, de tipul de vehicul pentru care împrumutați bani și de alți factori.Cu toate acestea, dacă aveți un scor bun de credit și îndepliniți cerințele unui anumit creditor, este posibil să puteți împrumuta până la 70% sau mai mult din valoarea mașinii dvs.Rețineți că suma pe care o puteți împrumuta va varia și în funcție de veniturile dvs. și de alte obligații financiare.Dacă sunteți interesat să obțineți un împrumut auto, este important să discutați cu un creditor calificat care vă poate ajuta să determinați ce este disponibil pentru dvs.

Ce ar trebui să fac dacă întâmpin dificultăți în efectuarea plăților pentru împrumuturile mele auto actuale?

Dacă întâmpinați dificultăți în efectuarea plăților pentru împrumuturile auto actuale, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a încerca să obțineți aprobarea pentru un împrumut auto nou.În primul rând, asigurați-vă că îndepliniți toate cerințele împrumuturilor auto existente.În al doilea rând, încercați să găsiți un creditor care are termeni flexibili, astfel încât să puteți face plăți mai ușor de gestionat.În cele din urmă, fiți pregătit să plătiți un avans mai mare decât de obicei pentru a vă califica pentru un împrumut auto.