Sitemap

Cât împrumut auto îmi pot permite?

Împrumuturile auto vin într-o varietate de termeni și cu rate ale dobânzii diferite.Pentru a găsi cel mai bun împrumut pentru dvs., este important să înțelegeți cât de mult împrumutul auto vă puteți permite și care este scorul dvs. de credit.

Iată patru pași pentru a găsi împrumutul auto potrivit:

  1. Calculați-vă cheltuielile lunare.Includeți toate facturile obișnuite, cum ar fi chirie, alimente, utilități etc.Acest lucru vă va oferi o idee bună despre câți bani aveți nevoie în fiecare lună pentru a vă acoperi costurile.
  2. Determinați venitul dvs. disponibil.Adunați toate salariile și alte surse de venit (cum ar fi beneficiile de securitate socială). Acest lucru vă va oferi o idee despre câți bani puteți împrumuta în fiecare lună fără a pune prea multă presiune asupra finanțelor dvs.
  3. Comparați împrumuturile auto în funcție de rata dobânzii și durata termenului.Găsiți un împrumut care are o rată a dobânzii mai mică decât cea oferită de banca sau uniunea dvs. de credit actuală.Încercați să găsiți o durată mai mică de 30 de ani, astfel încât să nu fiți nevoit să plătiți întreaga sumă dintr-o dată.

Cum calculez cât împrumut auto îmi pot permite?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece suma împrumutului auto pe care o puteți permite va depinde de situația dvs. financiară individuală și de scorul de credit.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre cum să calculați cât de mult împrumutul auto vă puteți permite includ:1.Calculați-vă plățile lunare folosind un instrument precum AutoLoanCalculator.com sau Bankrate.com2.Adunați suma totală a tuturor plăților dvs. de împrumut auto (inclusiv dobânzi și comisioane) pe parcursul unei perioade de 12 luni3.Comparați această cifră cu valoarea estimată a vehiculului dvs.4.Dacă aveți mai puțin de 20% din capitalul propriu în mașină, atunci este posibil să vă puteți califica pentru un APR5 mai mic.Dacă aveți mai mult de 50% din capitalul propriu în mașină, atunci este posibil să vă puteți califica pentru un APR6 mai mare.Asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar cu experiență dacă aveți nevoie de ajutor pentru a calcula cât de mult împrumut auto vă puteți permite în funcție de situația dvs. specifică și de scorul de credit.”

Împrumuturile auto vin în diferite forme și dimensiuni, în funcție de tipul de împrumutat pentru care sunt concepute - fie că este cineva care are nevoie doar de o soluție pe termen scurt, cum ar fi nevoie de bani pentru reparații neașteptate sau cineva care dorește să-și cumpere prima mașină și are un credit bun. dar s-au economisit deja puțini bani – așa că nu există un singur răspuns care să se potrivească perfect tuturor atunci când vine timpul să calculeze cât de mult împrumut auto își pot permite.

Cu toate acestea, există câteva sfaturi generale care vor ajuta la reducerea intervalului în care cineva ar putea împrumuta de la un creditor de automobile fără a întâmpina prea multe probleme în continuare:

Primul pas este să găsești ce fel de opțiune de finanțare a mașinii ar funcționa cel mai bine pentru ei, în funcție de nevoile și circumstanțele lor; aceasta include lucruri precum nivelul lor actual de venit, cheltuieli lunare, durata estimată a deținerii, etc. După ce au determinat ce tip de opțiune de finanțare ar funcționa cel mai bine pentru ei, creditorii oferă de obicei împrumutaților mai multe tipuri diferite de împrumuturi, de la cele cu APR scăzute (rate anuale procentuale) până la cele cu APR ridicate care necesită un avans mai mare.

Odată ce împrumutații știu pentru ce tip de DAE sunt probabil eligibili și ce fel de avans este necesar, este timpul să țină cont de alți factori, cum ar fi scorul lor actual de credit, nivelul datoriilor în general, etc. Aceste informații îi vor ajuta pe creditori să determine câți bani cred că împrumutații ar putea împrumuta în mod realist, fără a avea probleme în a-i rambursa în timp - deși asigurați-vă întotdeauna că nu depășiți ceea ce este disponibil pentru a nu ajunge să datoreze mai mult decât este necesar!

În general, totuși, luarea în considerare a acestor pași împreună cu efectuarea unor cercetări online ar trebui să ofere oamenilor suficiente informații despre cât de mult împrumut auto își pot permite în mod realist, având în vedere circumstanțele lor individuale.

Cât împrumut auto îmi pot permite?- Sfaturi și sfaturi

.

Care sunt factorii de luat în considerare atunci când determin cât de mult împrumut auto îmi pot permite?

Există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când determinați cât de mult împrumutul auto vă puteți permite.Primul este scorul dvs. de credit.Împrumuturile auto cu scoruri mai mari vor avea de obicei rate mai mici ale dobânzii, așa că, dacă scorul dvs. de credit este bun, este posibil să puteți obține o rată a dobânzii mai mică la un împrumut auto decât cineva cu un scor mai mic.

Un alt factor de luat în considerare este venitul lunar.Dacă câștigați mai mulți bani în fiecare lună, este posibil să vă puteți permite un împrumut auto mai mare decât cineva care câștigă mai puțini bani în fiecare lună.În cele din urmă, suma avansului pe care trebuie să o efectuați afectează și cât de mult împrumutul auto vă puteți permite.Un avans mai mic va duce la o dobândă mai mare la împrumutul auto, așa că este important să luați în considerare toți acești factori atunci când decideți cât de mult împrumutul auto vă puteți permite.

Cât ar trebui să bugetez pentru un împrumut auto?

Când faci cumpărături pentru o mașină, primul lucru pe care trebuie să-l faci este să-ți dai seama cât îți poți permite să cheltuiești.Acest lucru vă va ajuta să determinați mărimea împrumutului și ce tip de mașină este cel mai potrivit pentru nevoile dvs.

Următorul tabel oferă o imagine de ansamblu asupra opțiunilor de împrumut auto sunt disponibile pentru consumatori în funcție de scorul lor de credit și venitul anual.

Sumele împrumutului auto în funcție de scorul de credit și intervalul de venit (% DAE)

Dacă aveți un scor de credit bun, există mulți creditori care vor oferi împrumuturi cu rate ale dobânzii de până la 3%.Cu toate acestea, dacă venitul dvs. anual este mai mic de 25.000 USD sau dacă scorul dvs. de credit scade sub 620, vi se poate cere să plătiți dobânzi mai mari care ar putea ajunge la peste 20%.

Atunci când alegeți un împrumut auto, este important să aveți în vedere atât suma lunară a plății, cât și costul total al vehiculului.Următorul tabel arată cât costă diferite tipuri de vehicule cu plăți efectuate pe o perioadă de 36 de luni.

Costul tip (USD) Plată lunară Cost total peste 36 de luni Mașină compactă 300 USD 177 USD 5.677 USD Mașină medie 400 USD 236 USD 8.192 USD Mașină mare 500 USD+300 USD+200 USD+100 USD* NA *Costul total variază în funcție de tipul de mașină mare ales; vezi graficul de mai jos pentru detalii.

*Vă rugăm să rețineți: prețurile de mai sus reflectă numai prețurile de vânzare cu amănuntul sugerate de producător și nu includ taxe sau taxe care se pot aplica la momentul achiziției.Costurile reale pot varia în funcție de locație și de disponibilitatea anumitor modele/an.Consultați dealerul pentru informații complete despre preț.

Cum afectează scorul meu de credit cât de mult împrumut auto îmi pot permite?

Scorul dvs. de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a vă determina eligibilitatea pentru un împrumut auto.Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fii aprobat pentru un împrumut.Cu toate acestea, există și alți factori care afectează cât de mult puteți împrumuta, cum ar fi avansul și rata dobânzii la împrumut.

Nu există niciun răspuns la această întrebare, deoarece situația fiecăruia este diferită.Dar dacă doriți să știți cât de mult împrumutul auto vă puteți permite în funcție de scorul dvs. de credit, iată câteva sfaturi:

  1. Începeți prin a verifica scorul dvs. de credit actual.Acest instrument gratuit de la Credit Karma vă va oferi o idee despre locul în care vă aflați acum și ce pași ar putea fi necesar să luați pentru a o îmbunătăți.
  2. Rețineți că scorul dvs. de credit nu va indica întotdeauna cât de mult împrumutul auto vă puteți califica.Creditorii iau în considerare mulți factori atunci când decid dacă să aprobe sau nu un împrumut auto, așa că nu vă descurajați dacă al dvs. nu este ridicat în acest moment - există încă o mulțime de opțiuni disponibile pentru dvs.!
  3. Luați în considerare utilizarea împrumuturilor auto ca o oportunitate de a vă consolida istoricul de credit.Luând câteva împrumuturi mici de-a lungul timpului, le veți arăta creditorilor că aveți obiceiuri financiare de încredere și că aceștia pot crește suma pe care sunt dispuși să vă împrumute pentru o achiziție mai mare, cum ar fi o mașină.

Există taxe sau taxe asociate cu contractarea unui împrumut auto?

Nu există taxe sau taxe asociate cu contractarea unui împrumut auto.Cu toate acestea, vi se poate cere să plătiți un avans pentru împrumutul auto pentru a vă califica pentru cea mai mică rată a dobânzii.În plus, vi se poate cere să aveți un scor de credit bun pentru a obține aprobarea pentru un împrumut auto.Dacă nu sunteți sigur câți bani vă puteți permite să împrumutați, consultați un consilier financiar înainte de a lua orice decizie.

Cum compar diferite împrumuturi auto pentru a-l găsi pe cel mai potrivit pentru mine?

Există câteva lucruri de luat în considerare atunci când alegeți împrumutul auto potrivit pentru dvs.Primul este scorul dvs. de credit.Împrumuturile auto cu rate mai mici ale dobânzii sunt disponibile pentru debitorii cu scoruri de credit mai bune.Apoi, gândiți-vă la plățile dvs. lunare și la cât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună.În cele din urmă, comparați condițiile diferitelor împrumuturi auto pentru a găsi unul care să corespundă nevoilor dvs.

Împrumuturile auto vin într-o varietate de tipuri și termeni, așa că este important să înțelegeți ce este disponibil înainte de a lua o decizie.Iată câteva tipuri comune de împrumuturi auto:

· Împrumut auto garantat: Un împrumut auto garantat necesită să depuneți un mic depozit ca garanție pentru împrumut.Acest lucru vă poate ajuta să fiți aprobat pentru o rată a dobânzii mai mică decât dacă nu ați avea un depozit.

· Împrumut auto negarantat: un împrumut auto negarantat nu necesită bani în avans de la dvs., dar instituția împrumutată poate percepe dobânzi mai mari, deoarece își asumă mai mult risc asociat cu datoria.

· Cumpărare sau închiriere de mașini cu plan personal în rate (PIP): cu acest tip de contract de cumpărare sau închiriere de mașini, efectuați plăți lunare regulate de-a lungul timpului, în loc să cumpărați sau să închiriați mașina dintr-o dată, așa cum fac aranjamentele tradiționale de cumpărare sau leasing de mașini.Aceasta poate fi o opțiune excelentă dacă aveți un credit bun și nu aveți nevoie/doriți/nu vă puteți permite o mașină nouă imediat, dar doriți flexibilitate în ceea ce privește când și cât de des faceți plăți pentru achiziția sau contractul de închiriere a vehiculului.

Când comparați diferite tipuri de împrumuturi auto, este important să aveți în vedere acești factori:

-Rata dobânzii: ratele dobânzii variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit și durata termenului (timpul rămas pentru împrumut). Căutați creditori care oferă dobânzi scăzute în toate condițiile oferite... . chiar dacă asta înseamnă să iei un împrumut auto negarantat... . care de obicei are rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de împrumuturi.. ..și nu este necesară plata în avans!

-Plată lunară: plățile lunare vor depinde atât de dimensiunea și tipul vehiculului (vehiculelor) finanțat(e), cât și de propria situație financiară personală la acel moment.. ..deși majoritatea creditorilor oferă opțiuni de plată flexibile, astfel încât toată lumea își poate permite visul vehicul fără să te simți legat în fiecare lună!

-Perioada de rambursare: Majoritatea producătorilor de automobile solicită rambursarea în termen de cinci ani (sau 72 de luni), deși există unele excepții în funcție de politicile creditorilor.. ..

Care este rata medie a dobânzii la un împrumut auto?

Rata medie a dobânzii la un împrumut auto este de aproximativ 16%.Cu toate acestea, acest lucru poate varia în funcție de creditor și de scorul de credit al împrumutatului.Unii creditori pot oferi rate mai mici, în timp ce alții pot percepe o dobândă mai mare.Este important să vă cercetați și să găsiți un creditor care vă oferă cei mai buni condiții posibile. Care sunt câțiva factori care îmi afectează capacitatea de a-mi permite un împrumut auto?Există mulți factori care vă pot afecta capacitatea de a vă permite un împrumut auto, inclusiv venitul, nivelul datoriilor și scorul de credit.De asemenea, ar trebui să luați în considerare cât de mult trebuie să vă împrumutați și dacă doriți un împrumut pe termen lung sau pe termen scurt. Cum obțin aprobarea pentru un împrumut auto?Procesul de aprobare pentru un împrumut auto variază în funcție de creditor și de tipul de împrumut pentru care solicitați.În general, va trebui să furnizați informații despre veniturile, datorii și istoricul de credit.De asemenea, vi se poate cere să faceți o evaluare financiară sau să faceți o verificare a creditului.Odată ce ați finalizat toți acești pași, creditorul va decide dacă vă va aproba pentru un împrumut auto. Pot să-mi refinanțăm împrumuturile auto existente?Da – majoritatea debitorilor își pot refinanța împrumuturile auto existente pentru a obține o ofertă mai bună în termeni sau pentru a-și plăti mai mult din datoria rapid.Există mai multe opțiuni disponibile atunci când vă refinanțați împrumuturile auto: credite ipotecare cu rată fixă ​​(care au, de obicei, dobânzi mai mici decât ipotecile cu rată variabilă), ipoteci hibride cu rată ajustabilă (care le permit debitorilor să își ajusteze plățile lunare în funcție de condițiile pieței) sau împrumuturi jumbo (care au limite mai mari de împrumut decât împrumuturile obișnuite). Refinanțarea poate ajuta la reducerea costurilor generale asociate cu deținerea unui vehicul – cum ar fi primele de asigurare și taxele de finanțare – în timp.* Vă rugăm să rețineți: refinanțarea nu poate crește durata inițială a termenului.* Cum știu dacă refinanțarea este potrivită pentru mine?Înainte de a decide dacă refinanțarea este potrivită pentru dvs., este important să vă consultați cu un consilier financiar calificat, care vă poate ajuta să evalueze toate opțiunile dvs. și să determine care opțiune ar funcționa cel mai bine pentru dvs..* Pot fi totuși aprobat, chiar dacă soldul meu actual este mare?Da – chiar dacă soldul dvs. actual este ridicat pentru unul sau mai multe dintre împrumuturile dvs. auto, deseori există încă modalități disponibile prin diverși creditori care ar putea ajuta la îmbunătățirea opțiunilor de rambursare în timp.* Pot să fiu preaprobat înainte de a solicita un împrumut auto?Da – mulți creditori oferă servicii de preaprobare care permit împrumutaților accesul la oferte preselectate de la diferiți creditori, fără a fi nevoie să finalizeze un proces de cerere.*Ce ar trebui să fac dacă scorul meu de credit scade sub ceea ce este cerut de banca/creditorul meu?Dacă sunteți sub cerința minimă stabilită de bănci/creditori atunci când solicitați un împrumut auto, atunci s-ar putea să nu fie posibil în acest moment, datorat doar parțial, deoarece majoritatea băncilor solicită împrumuturi auto solicitanții trebuie să mențină scoruri de credit excelente, în medie de 740+, așa că este recomandabil. consultați-vă astăzi cu echipa noastră la 1(855) 569-5227* Împrumuturile auto au rate ale dobânzii care sunt negociate de către creditor sau sunt fixate la o anumită sumă?„Fixat” înseamnă indiferent de ceea ce se întâmplă cu ratele dobânzii de-a lungul timpului - suma rambursată rămâne neschimbată. „Negociat” înseamnă că, deși nu există întotdeauna un acord între cumpărător și vânzător în ceea ce privește rata de împrumut predominantă oferită de instituțiile respective - cu toate acestea, ambele părți străduiți-vă cu seriozitate prin dialog și discuții pentru a ajunge la o cifră reciproc agreabilă.”

Există două tipuri de rate ale dobânzii asociate împrumuturilor auto: rată fixă ​​și rată variabilă*.

Împrumuturile pentru autovehicule cu rată fixă ​​au, de obicei, rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile auto cu rată variabilă*, dar pot veni cu penalități (cum ar fi penalități pentru plata anticipată) dacă plățile nu sunt efectuate la timp*.

Împrumuturile cu rată variabilă pentru mașini au de obicei rate ale dobânzii mai mari*, dar sunt în general mai puțin riscante, deoarece tind să nu fluctueze la fel de mult ca mașinile cu rată fixă* (*deși există întotdeauna potențialul de a face acest lucru).

Cât timp ar trebui să aleg pentru împrumutul meu auto?

Atunci când alegeți durata împrumutului auto, este important să luați în considerare câțiva factori.În primul rând, cu cât termenul este mai scurt, cu atât rata dobânzii va fi mai mare.În al doilea rând, dacă intenționați să vă folosiți vehiculul în scopuri pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case sau începerea unei afaceri, selectarea unui termen mai lung poate fi mai accesibilă pe termen lung.În al treilea rând, asigurați-vă că vă puteți permite să vă plătiți împrumutul auto în termenii stabiliti.Dacă nu puteți și ratele dobânzilor cresc după ce ați contractat împrumutul, plata suplimentară acum ar putea duce la plăți semnificativ mai mari în viitor.În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice decizie cu privire la finanțarea auto.Ele vă pot ajuta să alegeți un termen adecvat și o rată a dobânzii care se potrivește atât bugetului dvs., cât și nevoilor dvs. de împrumut.

Este mai bine să finanțezi sau să închiriezi o mașină?

Când cumpărați o mașină, este important să luați în considerare atât opțiunile de finanțare, cât și de leasing.

Finanțarea unei mașini înseamnă a împrumuta bani de la un creditor.Rata dobânzii la un împrumut poate fi mare, așa că este important să comparați diferite rate înainte de a vă decide.

Închirierea unei mașini înseamnă că cumpărați mașina, dar plătiți o taxă în avans și apoi plăți lunare pe toată durata contractului de leasing.Această opțiune poate fi mai accesibilă dacă intenționați să păstrați mașina pentru o perioadă scurtă de timp, dar poate să nu fie ideală dacă doriți să dețineți vehiculul.

Există avantaje și dezavantaje atât pentru finanțarea, cât și pentru leasingul de mașini.Luați în considerare nevoile dvs. atunci când luați o decizie.

Pot negocia condițiile împrumutului myauto?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Suma de împrumut auto pe care o puteți permite va depinde de o varietate de factori, inclusiv scorul dvs. de credit, rata dobânzii la împrumut și condițiile împrumutului.Unii creditori ar putea fi dispuși să vă ofere o dobândă mai mică sau condiții mai favorabile dacă puteți demonstra că vă puteți permite datoria.Cu toate acestea, este important să ne amintim că nu toți creditorii sunt dispuși să lucreze cu debitori care nu își pot permite împrumuturile.Cel mai bine este întotdeauna să discutați cu un consilier financiar calificat înainte de a lua orice decizie privind finanțarea achiziției unei mașini.

Ar trebui să primesc pre-aprobarea pentru un împrumut auto înainte de a cumpăra o mașină?

Când cumpărați o mașină, este important să știți cât de mult împrumutul auto vă puteți permite.Iată patru sfaturi pentru a vă ajuta să aflați suma:

  1. Utilizați veniturile și cheltuielile lunare curente ca punct de plecare.
  2. Comparați împrumuturile auto pe baza ratelor dobânzii, termenilor și taxelor.
  3. Calculați plățile lunare totale folosind Calculatorul nostru de plată a împrumutului.
  4. Adăugați orice programe de asistență pentru plata în avans care vă pot fi disponibile.