Sitemap

Cât timp rămân informațiile negative în raportul meu de credit?

Nu există o limită de timp stabilită pentru cât timp pot rămâne informațiile negative în raportul dvs. de credit.Cu toate acestea, cu cât rămâne mai mult în raportul dvs., cu atât va fi mai dificil să obțineți aprobarea pentru un împrumut sau un card de credit și cu atât ratele dobânzilor mai mari vi se pot percepe.Informațiile negative pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani de la data la care au fost raportate celor trei birouri de credit majore.După aceea, este posibil să vă afecteze scorul dacă în fișierul dvs. sunt prezenți și alți factori.De exemplu, dacă ați avut mai multe conturi închise din cauza unor probleme legate de datorii, aceste închideri pot continua să apară în raportul dvs. de credit chiar și după ce au trecut șapte ani.Pentru a minimiza orice daune potențiale cauzate de informațiile negative din raportul dvs. de credit, luați în considerare luarea unor măsuri pentru a vă îmbunătăți situația financiară.Aceasta include achitarea oricăror datorii restante cât mai repede posibil și monitorizarea îndeaproape a activității contului dvs., astfel încât orice plată întârziată sau conturi noi să nu treacă neobservate.

Cum pot elimina elementele negative din raportul meu de credit?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de tipul articolului negativ, de cât timp a fost în raportul dvs. de credit și de alți factori.Cu toate acestea, iată câteva sfaturi generale pentru a vă ajuta să eliminați elementele negative din raportul dvs. de credit:

-Contactați biroul de credit care a raportat inițial articolul.Explicați de ce credeți că articolul ar trebui eliminat și furnizați orice documentație justificativă.

-Incercati de a contesta articolul cu biroul de credit.Furnizați dovezi care arată de ce credeți că articolul ar trebui eliminat.

-Solicitați o „înghețare a creditelor” de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore.Acest lucru va împiedica creditorii să acceseze fișierele dvs. de credit actuale sau viitoare până când decideți să îl ridicați.

- Luați în considerare utilizarea unui serviciu terț de renume care vă poate ajuta să eliminați elementele negative din raportul dvs. de credit și să vă îmbunătățiți scorul general.Aceste servicii percep de obicei o taxă, dar ar putea merita să luați în considerare dacă eliminarea elementelor negative din raportul dvs. de credit este un obiectiv important pentru dvs.

Cât de des se actualizează rapoartele de credit?

Legea Fair Credit Reporting Act (FCRA) impune agențiilor de raportare a creditelor să trimită consumatorilor rapoarte actualizate la fiecare 12 luni.FCRA cere, de asemenea, ca, dacă apar modificări la raportul dvs. de credit, agenția trebuie să vă anunțe în termen de 30 de zile.Dacă doriți să vedeți o copie a raportului dvs. de credit actual, puteți solicita una de la fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare de credit: Equifax, Experian și TransUnion.De asemenea, puteți vizualiza raportul dvs. gratuit o dată la 12 luni la AnnualCreditReport.com.

Ce informații sunt incluse într-un raport de credit?

Un raport de credit este o compilație de informații despre istoricul dvs. de credit.Acesta include numele, adresa, numărul de securitate socială, data nașterii și alte informații importante.Un raport de credit poate include, de asemenea, suma datoriei pe care o ai și condițiile împrumuturilor tale.Cele trei agenții majore de raportare a creditelor sunt Experian, TransUnion și Equifax.Raportul dvs. de credit poate fi disponibil pentru creditorii care doresc să vă verifice antecedentele înainte de a vă acorda un împrumut sau de a crea un cont la ei.În general, un raport de credit va rămâne în evidența dumneavoastră timp de 10 ani de la data la care a fost actualizat ultima dată.Cu toate acestea, dacă există o fraudă implicată în dosarul dvs. (de exemplu, cineva v-a furat identitatea), aceste informații ar putea rămâne în dosarul dvs. mult mai mult de 10 ani.În general, puteți solicita o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit actuale și trecute de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore o dată la 12 luni prin AnnualCreditReport.com. De asemenea, puteți accesa aceste rapoarte sunând la 1-800-685-1111 din Statele Unite sau Canada sau vizitând www.annualcreditreport.com.

Cum obțin o copie a raportului meu de credit?

Rapoartele de credit sunt actualizate la fiecare șase luni.Puteți obține o copie a raportului dvs. de credit o dată pe an de la fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion.Pentru a comanda o copie, va trebui să furnizați numele, adresa, data nașterii și numărul de securitate socială.Odată ce ați comandat copiile dvs., le veți primi prin poștă în termen de 30 de zile.

Cine poate vedea raportul meu de credit?

Există câteva modalități de a vă vizualiza raportul de credit.Puteți obține o copie gratuită de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore la fiecare 12 luni: Equifax, Experian și TransUnion.De asemenea, puteți comanda unul online sau printr-un serviciu de consiliere de credit.Pentru a vedea dacă există ceva în prezent în raportul dvs., puteți contacta toate cele trei birouri simultan și puteți cere un „fișier gratuit” (acesta va include toate rapoartele dvs. actuale). Dacă vi s-a refuzat creditul sau doriți să contestați un element din raportul dvs., trebuie să contactați mai întâi biroul care a emis raportul și apoi să luați orice măsură necesară cu celelalte două birouri.

Următoarele persoane vă pot vedea raportul de credit:

- Creditorii tăi

- Creditori care ți-au acordat un împrumut în ultimii șase ani

- Oricine a intentat un proces împotriva ta în ultimii șase ani

-Oricine care a plasat o garanție împotriva oricărei proprietăți pe care le dețineți în ultimii șase ani

- Oricine a încheiat asigurare pentru orice proprietate pe care o dețineți în ultimii șase ani

Orice altceva este ilegal fără permisiunea scrisă expresă a fiecărui birou.

Deschiderea unui nou cont ajută la scorul meu de credit?

Deschiderea unui nou cont vă poate ajuta la scorul de credit pentru o perioadă scurtă de timp.După deschiderea contului, acesta va fi raportat celor trei birouri de credit majore și va avea probabil un impact asupra scorului dvs. de credit timp de aproximativ doi ani.Este important să urmăriți cât timp contul a fost deschis și dacă s-au efectuat plăți pe acesta, astfel încât să puteți menține ratinguri bune de credit.Dacă întâmpinați dificultăți pentru a obține aprobarea pentru un împrumut sau un credit ipotecar, verificarea scorului de credit vă poate ajuta să înțelegeți de ce.Creditorul dvs. poate fi mai dispus să vă aprobe dacă scorul dvs. este în intervalul bun.Există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, cum ar fi achitarea datoriilor, menținerea soldurilor scăzute pe carduri și împrumuturi și păstrarea informațiilor actualizate despre conturile dvs. la toate cele trei birouri.

Ce activități îmi afectează scorul de credit?

Cei trei factori principali care vă pot afecta scorul de credit sunt: ​​să vă plătiți facturile cu întârziere, să aveți prea multe întrebări despre raportul dvs. de credit și să aveți un scor de credit scăzut.Fiecare dintre acești factori poate avea un impact negativ asupra ratingului dvs. de credit, ceea ce ar putea duce la dobânzi mai mari la împrumuturi și alte produse financiare, precum și la dificultăți de a obține aprobarea pentru noi credite.Iată câteva sfaturi pentru a vă îmbunătăți scorul de credit:

  1. Asigurați-vă că sunteți mereu la curent cu plățile dvs.Aceasta include nu numai plățile lunare regulate, ci și orice solduri restante din lunile precedente.Dacă sunteți în urmă cu o singură plată sau mai multe plăți, acest lucru va apărea în raportul dvs. de credit și va afecta evaluarea generală.
  2. Nu folosi prea mult plastic când vine vorba de a împrumuta bani.A avea un număr mare de conturi deschise (inclusiv carduri, linii de credit etc.) poate ridica suspiciuni la creditori și poate deteriora scorul pe termen lung.Încercați să limitați lucrurile la doar una sau două surse majore de împrumut, cum ar fi creditele ipotecare sau împrumuturile auto.
  3. Fii atent la câte întrebări sunt făcute despre tine în fiecare an de către diverși creditori, inclusiv bănci, companii ipotecare și alții care ar putea lua în considerare să vă împrumute bani sau să acorde credit în viitor.Un număr mare de întrebări înseamnă că există mai multe riscuri asociate cu împrumutul de bani către dvs., așa că încercați să evitați orice lucru care ar putea duce la creșterea acestui număr (cum ar fi să faceți greșeli cu aplicațiile).
  4. Asigurați-vă întotdeauna că toate informațiile incluse în aplicațiile dvs. sunt corecte – mai ales dacă solicitați conturi noi sau solicitați majorări ale celor existente (cum ar fi un împrumut auto). Dacă ceva se schimbă (cum ar fi o schimbare a locului de muncă), asigurați-vă că actualizați orice informație relevantă, astfel încât să nu vă afecteze în mod negativ evaluarea pe viitor.

De ce este important să vă monitorizați scorul/raportul de credit?

Monitorizarea creditului este importantă deoarece vă poate ajuta să evitați să fiți aprobat pentru un împrumut pe care s-ar putea să nu-l puteți permite sau să pierdeți o oportunitate din cauza istoricului de credit slab.Scorul/raportul dvs. de credit este folosit și de către creditori atunci când se gândesc dacă să vă ofere un împrumut.Verificarea cu regularitate a scorului de credit și a raportului dvs. vă poate ajuta să vă mențineți situația financiară sub control și să vă protejați interesele.Cât timp rămâne ceva în raportul dvs. de credit depinde de tipul de informații incluse în raport și de acțiunile întreprinse de creditori sau recuperatorii de datorii cu privire la aceste informații.În general, elementele negative vor rămâne în raport până la 10 ani de la data la care au fost raportate, în timp ce elementele pozitive vor rămâne în raport până la 7 ani de la data la care au fost raportate.Există câteva excepții de la această regulă, așa că este întotdeauna important să contactați direct fiecare creditor sau recuperator de datorii dacă aveți întrebări despre cât timp vor rămâne informații specifice în raportul dvs. de credit.

Închiderea unui cont neutilizat îmi va îmbunătăți scorul de credit?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv istoricul creditului și scorul dvs.În general, totuși, vă puteți aștepta ca ceva să rămână în raportul dvs. de credit timp de aproximativ șapte ani.Dacă închideți un cont neutilizat în acea perioadă de timp, este posibil să vă îmbunătățiți ușor scorul de credit.Cu toate acestea, nu conta pe asta – fiecare situație este unică, iar impactul închiderii unui cont neutilizat poate varia de la o persoană la alta.

Mi s-a refuzat creditul, ce ar trebui să fac în continuare?

Dacă vi s-a refuzat creditul, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat în viitor.Mai întâi, încercați să contactați creditorul sau recuperatorul de datorii care v-a respins cererea și explicați de ce ați fost refuzat.Apoi, adunați toate informațiile pe care le puteți despre istoricul dvs. de credit (inclusiv copii ale oricăror cereri de împrumut pe care le-ați trimis) și trimiteți-le fiecărui creditor enumerat în raportul dvs.În cele din urmă, ține evidența cât timp durează fiecare companie să răspundă la solicitările tale - dacă una răspunde rapid, asta te poate ajuta să-ți sporești încrederea atunci când aplici pentru un nou credit în viitor.

Poate stingerea datoriilor să îmi afecteze negativ scorul/raportul de credit?

Când aveți decontare a datoriilor, aceasta vă poate afecta scorul de credit și poate raporta negativ.Acest lucru se datorează faptului că o companie de decontare a datoriilor poate utiliza suma actuală a datoriei dvs. ca parte a procesului de negociere.Dacă această sumă este ridicată în raportul dvs. de credit, vă poate scădea scorul.În plus, dacă aveți informații derogatorii asociate cu datoriile dvs., acest lucru ar putea afecta și scorul dvs.Este important să lucrați cu o companie de consiliere de credit sau de decontare a datoriilor de renume pentru a obține cel mai bun rezultat posibil pentru scorul și raportul dvs. de credit.

Nu am plăți întârziate, dar scorul meu este încă scăzut.. de ce?

Nu există o limită de timp stabilită pentru cât timp poate rămâne ceva în raportul dvs. de credit.Factorii care ar putea afecta cât de mult rămâne un articol în raportul dvs. de credit includ tipul de cont, vechimea contului și dacă ați plătit toate soldurile restante.Dacă aveți întrebări despre cât timp poate rămâne un articol în raportul dvs. de credit, puteți contacta una dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor: Experian, TransUnion sau Equifax.