Sitemap

Cât timp rămâne un faliment din capitolul 7 în raportul dvs. de credit?

Un faliment din capitolul 7 este de obicei eliminat din raportul dvs. de credit în termen de 10 ani.Cu toate acestea, dacă aveți colectări sau hotărâri deschise împotriva dvs., acestea vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani de la data judecății sau a colectării.În plus, orice garanție plasată asupra proprietății dumneavoastră în timpul falimentului va rămâne, de asemenea, în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.În cele din urmă, orice taxe neplătite legate de faliment vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de 10 ani de la data scadentă a declarației fiscale.

Cum va afecta un faliment din capitolul 7 scorul meu de credit?

Falimentul din capitolul 7 va avea probabil un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.Cu toate acestea, efectul falimentului din capitolul 7 asupra scorului dvs. de credit este dificil de prezis și depinde de mulți factori, inclusiv de severitatea cazului dvs. și de cât timp vă ia să vă rambursați datoriile.Dacă vă gândiți să depuneți declarația de faliment în capitolul 7, este important să discutați cu un avocat experimentat în faliment despre consecințele potențiale.

Cât timp după ce am depus declarația de faliment la capitolul 7 pot începe să-mi reconstruiesc creditul?

Perioada de timp necesară pentru recuperarea creditului dvs. după ce ați depus declarația de faliment la capitolul 7 poate varia în funcție de o serie de factori, inclusiv de cât de multă datorie aveți și dacă aveți hotărâri judecătorești sau garanții restante.Cu toate acestea, în general, poate dura între șase luni și doi ani pentru ca scorul dvs. de credit să revină la nivelul de dinainte de faliment.Așa că aveți răbdare – reconstruirea creditului dvs. va dura timp, dar cu ajutorul unui serviciu de consiliere de credit de renume, puteți ajunge acolo.

Care sunt câteva lucruri pe care le pot face pentru a-mi reconstrui creditul după un faliment din capitolul 7?

  1. Începeți prin a citi ghidul Comisiei Federale de Comerț (FTC) pentru a vă reconstrui creditul după un faliment.Acest document oferă sfaturi utile despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit, să vă gestionați finanțele și să construiți un istoric de credit pozitiv.
  2. Asigurați-vă că păstrați toate documentele financiare importante, cum ar fi talonele de plată, extrasele bancare și declarațiile fiscale.Aceste documente vă pot ajuta să dovediți că vă gestionați banii în mod responsabil și vă pot ajuta să vă reconstruiți scorul de credit.
  3. Încercați să obțineți aprobarea pentru noi carduri de credit și împrumuturi într-un mod responsabil.Evitați să utilizați dobânzi mari sau să împrumutați prea mulți bani dintr-o singură mișcare.Acest lucru vă va ajuta să vă reconstruiți scorul de credit și să preveniți dezvoltarea viitoarelor probleme de îndatorare.
  4. Fiți proactiv în ceea ce privește monitorizarea periodică a raportului dvs. de credit și contestați orice informații inexacte dacă apar în raport.Făcând acest lucru, vă puteți asigura că sunt raportate informații exacte despre dvs., ceea ce ar putea duce la scoruri de credit îmbunătățite în viitor.

Pot obține un împrumut pentru mașină după ce depun declarația de faliment la capitolul 7?

Capitolul 7 falimentul este un proces foarte dificil.Este posibil să puteți obține un împrumut pentru mașină după ce ați depus depunerea pentru Capitolul 7, dar va fi mult mai dificil decât dacă nu ați fi depus niciodată faliment.Cel mai bun mod de a afla este să discutați cu un consilier de credit de la biblioteca locală sau de la National Credit Union Administration (NCUA). Vă pot ajuta să vă dați seama pentru ce tip de împrumuturi sunteți eligibil și cât ar costa.

Rețineți că există anumite restricții privind împrumuturile auto după falimentul din capitolul 7.De exemplu, este posibil să nu puteți obține un împrumut auto cu o rată a dobânzii de peste 8%.Și poate fi necesar să dovediți că vă puteți permite plățile.Dacă decideți să aplicați pentru un împrumut auto după Capitolul 7, asigurați-vă că discutați mai întâi cu un consilier financiar cu experiență.Ele vă pot ajuta să vă ghidați prin proces și să vă protejați interesele.

Voi putea fi aprobat pentru o ipotecă după ce depun falimentul la capitolul 7?

Când depuneți declarația de faliment în capitolul 7, raportul dvs. de credit va fi afectat.Cu toate acestea, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru o ipotecă după ce ați depus falimentul la capitolul 7.

În primul rând, asigură-te că toate datoriile tale au fost plătite integral.Aceasta include orice datorie dinainte de a depune declarația de faliment, precum și orice datorie care a fost contractată în timp ce ați depus declarația de faliment.

În al doilea rând, asigurați-vă că scorul dvs. de credit este suficient de mare pentru a vă califica pentru un credit ipotecar.Scorul dvs. de credit se bazează pe o serie de factori, inclusiv pe cât timp a trecut de când ați avut un cont închis sau informații derogatorii au fost eliminate din raport.

În cele din urmă, asigurați-vă că furnizați informații corecte atunci când solicitați o ipotecă după ce ați depus falimentul în conformitate cu capitolul 7.Includeți toate informațiile relevante despre veniturile și cheltuielile dvs., astfel încât creditorii să poată obține o imagine exactă a situației dvs. financiare.

Cât durează până pot cumpăra o altă casă după declararea falimentului capitolului 7?

Poate dura oriunde de la șase luni până la un an, în funcție de cazul tău individual.Rețineți că întregul proces de declarare a falimentului și de reconstrucție a creditului dumneavoastră va dura ceva timp, așa că nu vă așteptați să puteți cumpăra imediat o altă casă.

Există câteva lucruri pe care va trebui să le faceți înainte de a încerca să cumpărați o altă casă: În primul rând, asigurați-vă că creditul dvs. este restabilit.Aceasta înseamnă să aveți un istoric bun de plăți și să vă plătiți toate facturile la timp.În al doilea rând, asigurați-vă că aveți destui bani economisiți - de obicei, este nevoie de aproximativ trei luni de plăți ipotecare pentru a acoperi avansul unei case tipice.În cele din urmă, verificați cu creditorul dvs. - vă poate solicita să treceți prin consiliere sau alte măsuri înainte de a vă aproba pentru un nou împrumut.

Este dificil să obțineți noi linii de credit după o descărcare de faliment conform Capitolului 7?

Da, poate fi dificil să obțineți noi linii de credit după o descărcare de faliment conform capitolului 7.Mulți creditori vă vor cere să aveți cel puțin 12 luni de istoric de credit continuu înainte de a vă aproba pentru un împrumut.În plus, mulți creditori vă vor cere să îndepliniți criteriile lor de creditare, care pot include scoruri bune de credit și nicio datorie restante din ultimele șase luni.Dacă reușiți să îndepliniți aceste cerințe, totuși, există încă șansa ca creditorul dvs. să nu vă aprobe pentru un împrumut din cauza istoricului dumneavoastră de faliment.În cele mai multe cazuri, cel mai bine este să discutați cu un consilier financiar cu experiență despre opțiunile dvs. de împrumut înainte de a aplica pentru orice împrumut.

Ce tipuri de datorii sunt achitate într-un caz de faliment din capitolul 7?

Într-un caz de faliment de la Capitolul 7, majoritatea datoriilor care sunt scazute sunt obligații financiare, cum ar fi facturile de card de credit, împrumuturile pentru studenți și împrumuturile pentru mașini.Cu toate acestea, anumite tipuri de obligații nefinanciare pot fi, de asemenea, descărcate într-un caz de faliment din capitolul 7.Acestea includ plățile de întreținere pentru copii, plățile de pensie alimentară și datoria medicală.În plus, orice taxe care au fost plătite integral în ultimii doi ani pot fi descărcate într-un caz de faliment din capitolul 7.

Există datorii care nu pot fi scăpate într-o procedură de faliment din capitolul 7?

Există câteva datorii care nu pot fi descărcate într-o procedură de faliment din capitolul 7.Acestea includ întreținerea copiilor, pensia alimentară și anumite taxe.În plus, împrumuturile pentru studenți nu pot fi descărcate într-un caz de faliment din capitolul 7.

Ce se întâmplă cu datoriile garantate într-un caz de faliment din capitolul 7?

Atunci când o persoană depune faliment în capitolul 7, toate datoriile garantate sunt eliminate.Aceasta înseamnă că creditorul nu poate lua bani din proprietatea debitorului pentru a plăti datoria.Cu toate acestea, dacă creditorul a luat deja bani din proprietatea debitorului, atunci s-ar putea să îi recupereze într-un caz din Capitolul 7.