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O que é um plano de aposentadoria 401(b)?

Um plano de aposentadoria 401(b) é um tipo de plano de poupança com imposto diferido oferecido por empregadores privados.Os funcionários que participam de um plano 401(b) podem diferir os impostos sobre suas contribuições até a aposentadoria, quando o dinheiro será tributado a taxas mais baixas.O limite máximo de contribuição para 2018 é de $ 18.500. As contribuições feitas para uma conta 401(b) são consideradas renda antes dos impostos e podem reduzir sua renda tributável no ano em que você fizer a contribuição. O maior benefício de um plano de aposentadoria 401(b) é que permite que você economize mais dinheiro para sua aposentadoria do que se tivesse apenas um IRA ou outra conta poupança tradicional.Além disso, muitas empresas igualam as contribuições dos funcionários até uma determinada porcentagem, o que pode adicionar ainda mais dinheiro à sua conta de aposentadoria ao longo do tempo. Se você está pensando em iniciar ou contribuir para um 401 (b), converse com seu empregador sobre como o plano funciona e quais benefícios ele oferece.Existem também vários sites que fornecem informações detalhadas sobre os planos 401(b), incluindo os Planos de Aposentadoria da Kiplinger.

Como funciona um plano de aposentadoria 401(b)?

Um plano de aposentadoria 401(b) é um tipo de plano de poupança com vantagens fiscais que permite que os funcionários economizem para a aposentadoria.Um 401(b) é semelhante a um IRA tradicional, mas tem algumas diferenças importantes.Por exemplo, as contribuições não são limitadas pelo nível de renda e a conta pode ser investida em uma ampla variedade de títulos.

O maior benefício de um plano 401(b) é que ele oferece vantagens fiscais em relação a outros tipos de planos de poupança para aposentadoria.As contribuições feitas em um 401(b) são consideradas dinheiro antes dos impostos, o que significa que o funcionário não terá que pagar impostos sobre a contribuição até que ela seja retirada durante a aposentadoria.Isso torna os planos 401(b) uma opção atraente para pessoas que estão tentando economizar para o futuro, mantendo os impostos baixos.

Outra vantagem dos planos 401(b) é que eles permitem que você faça contribuições mesmo que não tenha fundos equivalentes do empregador disponíveis.Isso significa que, mesmo que você contribua apenas com quantias modestas para o seu 401(b), ainda receberá benefícios significativos do plano porque seu empregador igualará sua contribuição até um determinado valor (geralmente 50% ou 100%). Além disso, muitas empresas também oferecem recursos especiais, como inscrição automática e cronogramas de aquisição generosos, que aumentam ainda mais o valor desses planos para os funcionários.

No geral, os planos 401(b) oferecem muitos benefícios valiosos, incluindo incentivos fiscais e maior flexibilidade de investimento em comparação com outros tipos de contas de poupança para aposentadoria.Se você está pensando em economizar para o seu futuro por meio de um 401(b), é importante consultar um consultor financeiro experiente para que você possa escolher o plano certo e maximizar seus benefícios potenciais."

Um Plano de Aposentadoria 401k funciona assim: você guarda dinheiro todos os meses antes que os impostos sejam retirados e, quando for a hora de se aposentar, retire o que foi economizado menos quaisquer despesas incorridas durante a aposentadoria, como contas médicas, etc.

Existem vários tipos diferentes de Planos

Você pode contribuir com qualquer quantia de US$ 0 a US$ 18.000/ano, dependendo de quanto o empregador corresponder

Seu dinheiro cresce isento de impostos até ser retirado

401k geralmente duram 30 anos, mas não há limite para quanto dinheiro pode ser contribuído

Se a qualquer momento durante esses 30 anos você mudar de emprego ou parar de trabalhar completamente, todas as contribuições voltam para o mercado, onde podem render mais juros do que se não fossem tocadas.....

Quem é elegível para um plano de aposentadoria 401(b)?

Um plano de aposentadoria 401(b) é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que permite que os funcionários economizem dinheiro para a aposentadoria.A elegibilidade para um 401(b) depende do tipo de empresa para a qual você trabalha e de sua posição.Geralmente, os funcionários elegíveis para participar de um 401(k) ou outro plano de propriedade de ações para funcionários (ESOP) também são elegíveis para participar de um 401(b).

Para se qualificar para um 401(b), você deve ser um funcionário com pelo menos 18 anos e ter pelo menos 1 ano de emprego na empresa.A empresa também deve oferecer uma contribuição equiparada de até 3% do seu salário, o que o ajudará a economizar ainda mais dinheiro para sua aposentadoria.

Se você não tem certeza se sua empresa oferece um 401(b), pergunte ao seu departamento de recursos humanos.Você também pode conferir nosso guia para escolher a conta de aposentadoria certa se quiser saber mais sobre os diferentes tipos de planos disponíveis.

Quando você pode começar a contribuir para um plano de aposentadoria 401(b)?

Qual é a contribuição máxima para um plano de aposentadoria 401(b)?Quais são os benefícios de contribuir para um plano de aposentadoria 401(b)?Como você faz contribuições para um plano de aposentadoria 401(b)?Você pode transferir contribuições de outros planos de aposentadoria para um 401(b)?Qual é a definição de conta Roth IRA qualificada?

Quando você pode começar a contribuir para um plano de aposentadoria 401(k)?

Você pode contribuir com até US $ 18.000 por ano em 20O limite máximo de contribuição para 2019 é de US $ 53.004.010. Os planos permitem que os funcionários que não se qualificam para IRAs tradicionais (porque sua renda excede certos limites) economizem dinheiro com impostos diferidos nessas contas.O dinheiro investido cresce isento de impostos enquanto estiver empregado e começa a pagar impostos quando sacado durante a aposentadoria (a menos que seja transferido para outra conta qualificada).

Contribuições feitas antes dos 50 anos também podem ser elegíveis para fundos de contrapartida da empresa, o que pode aumentar sua economia em até 50%.

Existem vários tipos de planos patrocinados pelo empregador, incluindo: Planos de Contribuição Definida (Planos DC), Planos de Seguro de Saúde Patrocinados pelo Empregador (Planos ESI), Planos de Participação nos Lucros e Fundos de Benefícios Previdenciários.Verifique com seu departamento de Recursos Humanos ou visite www.401kplanfinder.com se precisar de ajuda para encontrar o tipo de plano certo para você e sua família!

Quando posso parar de contribuir para o meu Plano 401K?

Se, após cinco anos de serviço total com um empregador em qualquer combinação de participação em jogos da empresa, bem como contribuições de funcionários, as retiradas não excederem 90% da remuneração anual média considerada nesses cinco anos, o funcionário poderá retirar todos os fundos investidos sem penalidade prevista o aviso foi dado 60 dias antes.. Esta regra de 90% não se aplica se o funcionário participar apenas de jogos da empresa ou não fizer nenhuma contribuição durante esse período, mas tiver mais de 5 anos de serviço contínuo com o mesmo empregador desde o início da participação; a retirada ainda estará sujeita a uma multa de 10% nos primeiros $ 100.000 retirados anualmente a partir de então, independentemente de o participante atender aos requisitos do teste de 5 anos anteriores... o funcionário deve consultar o escritório de recursos humanos individual sobre a retirada de fundos investidos sem penalidade após a separação do emprego, mesmo se dentro do exigido 5 o tempo total de serviço e o salário levados em consideração foram menores que a remuneração anual média usada no cálculo anterior devido ao cumprimento apenas do cronograma de aquisição parcial... o requisito de notificação não se aplica se o participante se separar involuntariamente devido a morte, invalidez, demissão com duração superior a 7 dias ou fechamento da fábrica/demissões em massa afetando mais de 100 trabalhadores nos 12 meses anteriores à data de separação... ou o participante fica permanentemente incapacitado após atingir a idade de 55 anos; no entanto, o saldo investido ainda deve ser distribuído conforme descrito abaixo na seção "Distribuições após rescisão do contrato de trabalho"...

Quando posso começar a fazer contribuições novamente?

Você geralmente tem seis meses a partir do final de cada ano civil em que os serviços foram prestados, mais um período de carência adicional de seis meses após deixar o emprego, antes que quaisquer ganhos diferidos acumulados se tornem salários tributáveis ​​diretamente ou por meio de regras de atribuição estabelecidas pelos regulamentos do IRS que regem os planos de cafeteria. Após esse período de carência inicial de 6 meses, normalmente não haveria mais extensões, a menos que surgissem circunstâncias especiais, como destacamento militar fora dos EUA, mudança no local de trabalho, etc. Em outras palavras, uma vez que um indivíduo para de trabalhar, ele geralmente teria 6 meses a partir do último dia trabalhado + 1 ano = 7 anos, então todos os diferimentos acumulados se tornariam salários tributáveis. Dias contribuídos / 365 dias=Valor da Contribuição Mensal.....por exemplo, alguém que cumpriu 3 anos x 12 meses = 36 Meses faria um valor da Contribuição Mensal igual a: Ano x Dias de Serviço contribuídos / 365dias=Valor da Contribuição Mensal.....

  1. Você deve ter pelo menos 18 anos de idade e ter trabalhado para seu empregador por pelo menos 3 meses durante o ano passado.Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com $ 6.000 adicionais por ano.

Com quanto você pode contribuir para um plano de aposentadoria 401(b)?

Um plano de aposentadoria 401(k) é um tipo de plano de aposentadoria que permite que os funcionários contribuam com dinheiro para o plano antes dos impostos.Isso significa que o empregado não terá que pagar impostos sobre as contribuições até que as retire na aposentadoria.O valor máximo que um funcionário pode contribuir para um 401(k) a cada ano é $ 18.000.No entanto, se um funcionário tiver fundos equivalentes do empregador, sua contribuição pode ser ainda maior.

A coisa mais importante a lembrar sobre um 401 (k) é que é uma alternativa Roth IRA para pessoas que não querem ou não podem investir em uma conta Roth IRA.Isso significa que as contribuições feitas em um 401(k) não estão sujeitas ao imposto de renda quando retiradas durante a aposentadoria, desde que os valores de retirada não excedam a renda tributável do indivíduo naquele momento.Além disso, ao contrário dos IRAs tradicionais, não há limite de quanto dinheiro um funcionário pode economizar em um 401(k).

Existem vários benefícios em contribuir com dinheiro para um 401(k).Em primeiro lugar, ajudará você a economizar para sua futura aposentadoria.Em segundo lugar, ao contribuir com dólares antes dos impostos, você reduzirá sua renda tributável no futuro.Por fim, investir em um 401(k) dá a você acesso a algumas das melhores opções de investimento existentes, sem ter que se preocupar com taxas de corretagem ou outras despesas associadas a esses produtos.

Quais são os benefícios fiscais de contribuir para um plano de aposentadoria 401(b)?

Um 401(k) é um tipo de plano de aposentadoria que permite que os funcionários contribuam com dinheiro para suas próprias economias de aposentadoria.O plano 401(b) é semelhante, mas tem uma diferença importante: as contribuições não são tributadas até que sejam retiradas.Isso pode ser uma grande vantagem se você estiver em uma faixa de imposto mais alta quando fizer sua contribuição e quando retirar o dinheiro na aposentadoria.

Aqui estão alguns outros benefícios de contribuir para um 401(b):

-Suas contribuições crescerão com o tempo, graças aos juros compostos.

-Você pode fazer retiradas isentas de impostos durante a aposentadoria, desde que tenha pelo menos cinco anos de renda qualificada restantes após levar em consideração suas contribuições e quaisquer ganhos dessas contribuições.

-Se você deixar seu emprego ou sua empresa mudar para um plano 401(k), você poderá transferir toda ou parte da contribuição de seu antigo empregador para sua nova conta.Rollovers são permitidos mesmo que o plano antigo tenha regras menos generosas do que o 401(k).

-Se você trabalha por conta própria, abrir um negócio ou fazer mudanças significativas na quantidade de trabalho que você faz pode fazer com que sua participação no plano de pensão de um empregador (como o Seguro Social) termine automaticamente e deixe você sem nenhuma renda garantida na aposentadoria .A401(b) oferece uma oportunidade para as pessoas que perdem seus direitos de pensão sem culpa própria de continuar economizando para o futuro participando de um fundo de investimento administrado profissionalmente."

As contribuições feitas neste tipo de plano não são tributadas até serem retiradas da conta; no entanto, quaisquer ganhos acumulados com esses fundos enquanto eles permanecerem investidos serão tributados a taxas regulares (acima de 35%). As contribuições também devem atender a certos requisitos de elegibilidade, incluindo serem feitas antes dos 50 anos e ter pelo menos 1 ano com o empregador que patrocina o plano."

As contribuições devem ser feitas anualmente a partir do ano civil seguinte ao emprego; no entanto, os empregadores podem permitir o adiamento para além desta data, desde que haja uma boa razão para fazê-lo"

A coisa mais importante para os indivíduos que planejam contribuir para seus planos 401K é entender o nível que eles precisam economizar em cada estágio - Plano de Poupança Pré-Aposentadoria (US$ 18.000), Plano de Poupança Aposentadoria (US$ 60.000), etc. hipóteses de expectativa.

O que acontece com sua conta 401(b) quando você sai do emprego?

Um 401(k) é um plano de aposentadoria oferecido pelo seu empregador.Quando você deixar seu emprego, o dinheiro em sua conta 401(k) será transferido para uma conta individual de aposentadoria (IRA). Se você tiver mais de $ 18.000 em seu 401 (k), poderá ter que pagar impostos sobre o dinheiro ao retirá-lo.Você também pode transferir qualquer parte do dinheiro para um IRA. Seu empregador deve oferecer um plano 401 (k) e disponibilizá-lo aos funcionários que desejam um.O limite de contribuição para 2018 é de US$ 18.500 por ano (US$ 24.500 se tiver 50 anos ou mais). Você pode começar a receber distribuições do seu 401(k) assim que atingir 59 anos e meio sem penalidade.No entanto, se você receber uma distribuição antes disso e morrer dentro de 10 anos após a distribuição, pode haver impostos sobre herança e multas envolvidas. O maior benefício de um plano 401(k) é que ele permite que você adie o imposto de renda até se aposentar.Isso significa que, com o tempo, suas contribuições crescerão mais do que se fossem enviadas diretamente ao IRS a cada ano em pagamentos regulares de imposto de renda. Uma desvantagem de um plano 401(k) é que ele não oferece acesso imediato aos fundos depois que eles são depositados com seu empregador.Para sacar fundos do a401(k), você geralmente precisa da permissão de seu empregador e geralmente deve esperar pelo menos 10 anos após deixar o emprego antes de fazer qualquer distribuição. (fonte: https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

O que acontece com minha conta 401B quando deixo meu emprego?

Se você tiver mais de $ 18.000 em sua conta 401B quando deixar o emprego, poderá ter que pagar impostos sobre o dinheiro ao retirá-lo.

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Você pode pedir emprestado de sua conta 401(b)?

Um plano de aposentadoria 401(k) é um tipo de conta poupança com vantagens fiscais que permite que os funcionários economizem dinheiro para a aposentadoria.Um plano 401(b) é semelhante, mas permite que os empregadores contribuam com mais dinheiro do que o exigido pela Lei Federal de Segurança de Renda de Aposentadoria dos Funcionários (ERISA).

A maior diferença entre um plano 401(k) e um 401(b) é que você pode pedir emprestado de sua conta 401(b) sem penalidade.Isso significa que você pode usar os fundos para cobrir despesas de curto prazo ou até quitar dívidas.No entanto, você deve reembolsar o empréstimo com juros e pode estar limitado em quanto pode pedir emprestado.

Se você tiver dúvidas sobre se o empréstimo de sua conta 401(b) é adequado para você, consulte um consultor financeiro experiente.

Quais são as penalidades por sacar dinheiro de sua conta 401(b) antes dos 59 anos e meio?

Um plano de aposentadoria 401(k) é um tipo de conta de poupança com imposto diferido que oferece aos funcionários a oportunidade de economizar para a aposentadoria.O dinheiro que você colocar em seu 401 (k) crescerá isento de impostos até que você o retire, geralmente na aposentadoria.No entanto, existem algumas penalidades se você sacar dinheiro antes de atingir 59 anos e meio.

A penalidade mais importante é a penalidade de retirada antecipada de 10%, que se aplica se você fizer qualquer uma de suas contribuições 401(k) antes dos 55 anos de idade 1/

Existem também outras penalidades que podem ser aplicadas dependendo de quanto dinheiro você retirar do seu 401(k).Por exemplo, se você retirar mais de 50% de seu saldo adquirido em um ano, o Internal Revenue Service (IRS) pode impor uma penalidade de distribuição antecipada de 100% em todas as distribuições durante esse ano.E, finalmente, se você tiver várias contas com diferentes empregadores, as regras de cada empregador podem afetar se há ou não penalidades adicionais por sacar fundos de sua conta antes dos 59 anos 1/

No geral, é importante consultar um contador ou consultor financeiro para entender todas as possíveis consequências de sacar dinheiro de sua conta 401(k) antes dos 59 anos 1/

  1. Isso significa que, se você sacar $ 10.000 de sua conta 401 (k) antes dos 55 anos e meio, terá que pagar $ 1.000 em impostos e uma multa de 10% sobre isso.
  2. Isso pode ajudar a garantir que você aproveite todos os benefícios oferecidos por essa valiosa ferramenta de economia.

Como sei se meu empregador oferece a401 (k)?

Um plano de aposentadoria 401(k) é um tipo de conta poupança com imposto diferido oferecido pela maioria dos empregadores.O 401(k) permite que os funcionários economizem por conta própria, e as contribuições são deduzidas de seus contracheques antes do cálculo dos impostos.Isso significa que o funcionário pode contribuir com um percentual definido de seu salário a cada período de pagamento, que cresce ao longo do tempo à medida que o dinheiro permanece investido no plano.Quando um funcionário se aposenta, ele pode retirar os fundos que economizou sem penalidade.

Se o seu empregador oferece um 401(k), é importante verificar se você é elegível para participar.A maioria das empresas oferece participação a funcionários com pelo menos 3 meses de serviço, mas algumas também oferecem elegibilidade com base na idade ou nível de renda.Se você não estiver participando do plano 401(k) de seu empregador, é importante perguntar sobre elegibilidade e quanto dinheiro você poderia economizar ao se inscrever.

Os planos 401 (k) oferecem muitos benefícios para funcionários e empregadores.Para os funcionários, contribuir regularmente para a aposentadoria pode ajudá-los a alcançar estabilidade financeira mais tarde na vida.Além disso, os planos 401 (k) geralmente oferecem taxas de investimento mais baixas do que outros tipos de contas de aposentadoria, como as tradicionais Contas de Aposentadoria Individual (IRAs). Os empregadores também se beneficiam do aumento da produtividade e da redução das taxas de rotatividade entre os trabalhadores que investem em ações da empresa por meio de um 401 (k). Finalmente, uma vez que as contribuições são feitas antes dos impostos, as empresas podem ver uma redução nas obrigações fiscais gerais quando um funcionário contribui para um 401 (k).

Se você estiver interessado em saber mais sobre como funciona um 401 (k) ou se seu empregador oferecer um, fale com seu departamento de recursos humanos ou visite

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Meu empregador oferece um 403 (B). É o mesmo que a401 (k)?

Um 401(k) é um plano de aposentadoria oferecido por muitos empregadores.É semelhante a um 403(b), mas tem algumas diferenças importantes.Mais notavelmente, o 401(k) permite que os funcionários contribuam com mais dinheiro a cada ano do que com um 403(b).Isso significa que as pessoas que estão em início de carreira e têm salários mais baixos podem economizar mais dinheiro em um 401(k) do que em um 403(b).Além disso, o empregador geralmente iguala as contribuições dos funcionários até um determinado percentual, o que o torna ainda mais benéfico para os funcionários.

Qual é a diferença entre os planos 403 (B), 457 e TSP?

Um plano de aposentadoria 401(k) é um tipo de conta de poupança com impostos diferidos que permite que os funcionários economizem para a aposentadoria.A principal diferença entre os planos 401(k) e outros tipos de planos de aposentadoria é que as contribuições para um 401(k) são feitas pelo empregado, não pelo empregador.Isso significa que o funcionário pode escolher quanto dinheiro deseja contribuir e é dedutível nos impostos.

Um plano de aposentadoria 403(b) é semelhante a um 401(k), mas as contribuições são feitas pelo empregador e não pelo empregado.Um plano 457 é semelhante a um 401(k), mas as contribuições são feitas tanto pelo empregado quanto pelo empregador.E, finalmente, um TSP (Thrift Savings Plan) é um veículo de investimento oferecido pelos empregadores que permite que os funcionários economizem para sua futura aposentadoria.Com contas TSP, os funcionários podem investir em ações, títulos ou fundos mútuos em nome próprio ou como parte de um programa de poupança no local de trabalho.