Sitemap

Co to jest plan emerytalny 401(b)?

Plan emerytalny 401(b) to rodzaj planu oszczędnościowego z odroczonym podatkiem oferowanego przez prywatnych pracodawców.Pracownicy, którzy uczestniczą w planie 401(b), mogą odroczyć opodatkowanie swoich składek do czasu przejścia na emeryturę, kiedy to pieniądze będą opodatkowane według niższych stawek.Maksymalny limit składek na rok 2018 wynosi 18 500 USD. Wpłaty na konto 401(b) są uważane za dochód przed opodatkowaniem i mogą zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym dokonasz wpłaty. Największą zaletą planu emerytalnego 401(b) jest że pozwala zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę, niż gdybyś miał tylko konto IRA lub inne tradycyjne konto oszczędnościowe.Ponadto wiele firm dopasowuje składki pracowników do określonego procentu, co z czasem może dodać jeszcze więcej pieniędzy do twojego konta emerytalnego. Jeśli rozważasz rozpoczęcie lub wniesienie wkładu do 401(b), koniecznie porozmawiaj ze swoim pracodawcą o tym, jak plan działa i jakie oferuje korzyści.Istnieje również kilka stron internetowych, które zawierają szczegółowe informacje na temat planów 401(b), w tym planów emerytalnych Kiplingera.

Jak działa plan emerytalny 401(b)?

Plan emerytalny 401(b) to rodzaj ulgowego planu oszczędnościowego, który pozwala pracownikom oszczędzać na emeryturę.401(b) jest podobny do tradycyjnego konta IRA, ale ma kilka kluczowych różnic.Na przykład składki nie są ograniczone poziomem dochodów, a konto może być inwestowane w różnorodne papiery wartościowe.

Największą zaletą planu 401 (b) jest to, że oferuje on korzyści podatkowe w porównaniu z innymi rodzajami planów oszczędności emerytalnych.Składki wpłacane na 401(b) są uważane za pieniądze przed opodatkowaniem, co oznacza, że ​​pracownik nie będzie musiał płacić podatków od składki, dopóki nie zostanie ona wycofana podczas przejścia na emeryturę.To sprawia, że ​​​​plany 401 (b) są atrakcyjną opcją dla osób, które próbują oszczędzać na swoją przyszłość, jednocześnie utrzymując niskie podatki.

Kolejną zaletą planów 401(b) jest to, że umożliwiają one wpłacanie składek, nawet jeśli nie masz dostępnych funduszy odpowiadających pracodawcy.Oznacza to, że nawet jeśli wpłacasz skromne kwoty na swój 401(b), nadal będziesz otrzymywać znaczne korzyści z planu, ponieważ Twój pracodawca dopasuje Twój wkład do określonej kwoty (zwykle 50% lub 100%). Ponadto wiele firm oferuje również specjalne funkcje, takie jak automatyczna rejestracja i hojne harmonogramy nabywania uprawnień, które dodatkowo zwiększają wartość tych planów dla pracowników.

Ogólnie rzecz biorąc, plany 401(b) oferują wiele cennych korzyści, w tym ulgi podatkowe i większą elastyczność inwestycyjną w porównaniu z innymi rodzajami kont oszczędnościowych na emeryturę.Jeśli myślisz o oszczędzaniu na przyszłość poprzez 401(b), ważne jest, aby skonsultować się z doświadczonym doradcą finansowym, abyś mógł wybrać odpowiedni plan i zmaksymalizować potencjalne korzyści.

Plan emerytalny o wartości 401 tys.

Istnieje kilka różnych rodzajów planów

Możesz wpłacić dowolną kwotę od 0 do 18 000 USD rocznie, w zależności od liczby dopasowań Pracodawcy

Twoje pieniądze rosną bez podatku do momentu wypłaty

401k zwykle trwa 30 lat, ale nie ma ograniczeń co do tego, ile pieniędzy można wpłacić

Jeśli w którymkolwiek momencie w ciągu tych 30 lat zmienisz pracę lub całkowicie przestaniesz pracować, wszystkie datki wrócą na rynek, gdzie mogą przynieść większe odsetki niż gdyby pozostały nietknięte…

Kto jest uprawniony do planu emerytalnego 401(b)?

Plan emerytalny 401(b) to rodzaj planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, który pozwala pracownikom oszczędzać pieniądze na emeryturę.Kwalifikacja do 401(b) zależy od rodzaju firmy, w której pracujesz i zajmowanego stanowiska.Ogólnie rzecz biorąc, pracownicy, którzy są uprawnieni do uczestnictwa w 401(k) lub innym planie akcjonariatu pracowniczego (ESOP), są również uprawnieni do uczestnictwa w 401(b).

Aby kwalifikować się do 401(b), musisz być pracownikiem w wieku co najmniej 18 lat i mieć co najmniej 1 rok zatrudnienia w firmie.Firma musi również oferować odpowiedni wkład w wysokości do 3% Twojego wynagrodzenia, co pomoże Ci zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy na emeryturę.

Jeśli nie masz pewności, czy Twoja firma oferuje 401(b), zapytaj w dziale kadr.Możesz również zapoznać się z naszym przewodnikiem dotyczącym wyboru odpowiedniego konta emerytalnego, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o różnych dostępnych rodzajach planów.

Kiedy możesz zacząć wpłacać składki do planu emerytalnego 401(b)?

Jaka jest maksymalna składka na plan emerytalny 401(b)?Jakie są korzyści z wpłacania składek na plan emerytalny 401(b)?Jak opłacasz składki na plan emerytalny 401(b)?Czy możesz przenieść składki z innych planów emerytalnych na 401 (b)?Jaka jest definicja kwalifikowanego konta Roth IRA?

Kiedy możesz zacząć wpłacać składki do planu emerytalnego 401(k)?

Możesz wpłacić do 18 000 USD rocznie w 20. Maksymalny limit składek na 2019 r. wynosi 53 00401 tys.Zainwestowane pieniądze rosną bez podatku podczas zatrudnienia, a następnie zaczynają płacić podatki po wypłacie podczas przejścia na emeryturę (chyba że zostaną przeniesione na inne kwalifikujące się konto).

Wpłaty dokonane przed 50 rokiem życia mogą również kwalifikować się do funduszy uzupełniających firmy, które mogą zwiększyć Twoje oszczędności nawet o 50%.

Istnieje kilka rodzajów planów sponsorowanych przez pracodawcę, w tym: plany określonych składek (plany DC), plany ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowane przez pracodawcę (plany ESI), plany podziału zysków i fundusze świadczeń socjalnych.Skontaktuj się z działem kadr lub odwiedź stronę www.401kplanfinder.com, jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu odpowiedniego planu dla siebie i swojej rodziny!

Kiedy mogę przestać wspierać mój plan 401K?

Jeśli po pięciu latach całkowitej pracy u jednego pracodawcy w dowolnej kombinacji udziału w meczach firmowych oraz składek pracowniczych, wypłaty nie przekroczyły 90% średniego rocznego wynagrodzenia uwzględnionego w ciągu tych pięciu lat, wówczas pracownik może wycofać wszystkie przyznane środki bez kary wypowiedzenie zostało złożone 60 dni wcześniej. Ta zasada 90% nie ma zastosowania, jeśli pracownik uczestniczy tylko w meczach firmowych lub nie wpłaca żadnych składek pracowniczych w tym okresie, ale ma ponad 5 lat nieprzerwanej pracy u tego samego pracodawcy od rozpoczęcia uczestnictwa; wycofanie będzie nadal podlegać karze w wysokości 10% od pierwszych 100 000 USD wypłaconych rocznie, niezależnie od tego, czy uczestnik spełnia wymagania testu z poprzednich 5 lat... pracownik powinien skonsultować się z indywidualnym biurem kadr w sprawie wycofania zgromadzonych środków bez kary po odejściu z pracy, nawet jeśli w ciągu wymaganych 5 całkowity staż pracy i wynagrodzenie wzięte pod uwagę były niższe niż średnia roczna rekompensata zastosowana we wcześniejszych obliczeniach z powodu spełnienia tylko częściowego harmonogramu nabywania uprawnień... wymóg wypowiedzenia nie ma zastosowania, jeśli uczestnik rozstaje się z własnej woli z powodu śmierci, niepełnosprawności, zwolnienia trwającego dłużej niż 7 dni lub zamknięcie zakładu/zwolnienia masowe dotykające więcej niż 100 pracowników w ciągu 12 miesięcy poprzedzających datę separacji... lub uczestnik staje się trwale niepełnosprawny po osiągnięciu wieku 55 lat; jednak nabyte saldo musi być nadal rozdzielane zgodnie z poniższym opisem w sekcji „Wypłaty po ustaniu zatrudnienia”...

Kiedy mogę ponownie zacząć wpłacać składki?

Zasadniczo masz sześć miesięcy od końca każdego roku kalendarzowego, w którym usługi były świadczone, plus dodatkowy sześciomiesięczny okres karencji po odejściu z pracy, zanim jakiekolwiek skumulowane odroczone zarobki staną się przedmiotem opodatkowania wynagrodzenia bezpośrednio lub poprzez zasady przypisania ustanowione przez przepisy IRS dotyczące planów kafeteryjnych. Po tym początkowym 6-miesięcznym okresie karencji zwykle nie będzie dalszych przedłużeń, chyba że wystąpią szczególne okoliczności, takie jak rozmieszczenie wojsk poza Stanami Zjednoczonymi, zmiana miejsca pracy itp. Innymi słowy, gdy dana osoba przestanie pracować, na ogół będzie miała 6 miesięcy od ostatniego przepracowanego dnia + 1 rok = 7 lat, wtedy wszystkie naliczone odroczenia staną się wynagrodzeniem podlegającym opodatkowaniu… więc w zasadzie ponowne rozpoczęcie opłacania składek około 1 lipca następującego po przepracowanym roku = Rok x Usługa Dni wpłacanych / 365 dni = miesięczna kwota składki ..... na przykład osoba, która służyła 3 lata x 12 miesięcy = 36 miesięcy, wniosłaby miesięczną kwotę składki równą: rok x liczba dni służby wniesionych / 365 dni = miesięczna kwota składki .....

  1. Musisz mieć co najmniej 18 lat i pracować u swojego pracodawcy przez co najmniej 3 miesiące w ciągu ostatniego roku.Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 6000 USD rocznie.

Ile możesz wpłacić na plan emerytalny 401(b)?

Plan emerytalny 401(k) to rodzaj planu emerytalnego, który umożliwia pracownikom wpłacanie pieniędzy do planu na zasadzie przed opodatkowaniem.Oznacza to, że pracownik nie będzie musiał płacić podatków od składek, dopóki nie wycofa ich na emeryturze.Maksymalna kwota, jaką pracownik może wnieść do 401 (k) każdego roku, wynosi 18 000 USD.Jeśli jednak pracownik ma fundusze dopasowane do pracodawcy, jego składka może być jeszcze wyższa.

Najważniejszą rzeczą do zapamiętania na temat konta 401(k) jest to, że jest to alternatywa Roth IRA dla osób, które nie chcą lub nie mogą sobie pozwolić na inwestowanie w konto Roth IRA.Oznacza to, że składki wpłacane na konto 401(k) nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, gdy zostaną wycofane na emeryturze, o ile kwoty wypłat nie przekraczają dochodu danej osoby podlegającego opodatkowaniu w tym czasie.Ponadto, w przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, nie ma ograniczeń co do tego, ile pieniędzy pracownik może zaoszczędzić w 401 (k).

Istnieje kilka korzyści z wpłacania pieniędzy na 401 (k).Przede wszystkim pomoże Ci oszczędzać na przyszłą emeryturę.Po drugie, przekazując dolary przed opodatkowaniem, zmniejszysz swój dochód podlegający opodatkowaniu.Wreszcie, inwestowanie w 401(k) daje dostęp do jednych z najlepszych dostępnych opcji inwestycyjnych bez konieczności martwienia się o opłaty maklerskie lub inne wydatki związane z tymi produktami.

Jakie korzyści podatkowe wynikają z wpłacania składek na plan emerytalny 401(b)?

401(k) to rodzaj planu emerytalnego, który umożliwia pracownikom wpłacanie pieniędzy na własne oszczędności emerytalne.Plan 401(b) jest podobny, ale ma jedną ważną różnicę: składki nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane.Może to być dużą zaletą, jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym, kiedy wpłacasz składkę i kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturze.

Oto kilka innych korzyści płynących z wniesienia wkładu w 401(b):

-Twoje składki będą rosły z czasem dzięki procentowi składanemu.

-Możesz pobierać wypłaty bez podatku na emeryturze, o ile masz co najmniej pięć lat kwalifikowanego dochodu po uwzględnieniu składek i wszelkich zarobków z tych składek.

-Jeśli odejdziesz z pracy lub Twoja firma przejdzie na plan 401(k), możesz mieć możliwość przeniesienia całości lub części składki starego pracodawcy na nowe konto.Rollovery są dozwolone, nawet jeśli stary plan miał mniej hojne zasady niż 401(k).

-Jeśli jesteś samozatrudniony, rozpoczynając działalność gospodarczą lub dokonując znaczących zmian w zakresie wykonywanej pracy, możesz automatycznie zakończyć swój udział w planie emerytalnym pracodawcy (takim jak Ubezpieczenia Społeczne) i pozostawić Cię bez gwarantowanego dochodu na emeryturze .A401(b) zapewnia osobom, które utraciły prawa emerytalne nie z własnej winy, możliwość dalszego oszczędzania na przyszłość poprzez udział w profesjonalnie zarządzanym funduszu inwestycyjnym”.

Składki dokonane w ramach tego rodzaju planu nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane z konta; jednakże wszelkie dochody zgromadzone na tych funduszach podczas ich inwestowania będą podlegały opodatkowaniu według zwykłych stawek (powyżej 35%). Składki muszą również spełniać określone wymagania kwalifikacyjne, w tym być dokonane przed ukończeniem 50 roku życia i mieć co najmniej 1 rok z pracodawcą sponsorującym plan.

Składki powinny być wnoszone corocznie, począwszy od roku kalendarzowego następującego po zatrudnieniu; jednakże pracodawcy mogą zezwolić na odroczenie poza ten termin, pod warunkiem, że istnieje ku temu dobry powód”

Najważniejszą rzeczą dla osób planujących wniesienie wkładu w swoje plany 401 000 jest zrozumienie, jaki poziom oszczędności należy zaoszczędzić na każdym etapie – plan oszczędności przedemerytalnych (18 000 USD), plan oszczędności emerytalnych (60 000 USD) itp. – w oparciu o obecny poziom dochodów i życie założenia oczekiwane.

Co stanie się z Twoim kontem 401(b), gdy odejdziesz z pracy?

401(k) to plan emerytalny oferowany przez twojego pracodawcę.Kiedy odejdziesz z pracy, pieniądze z twojego konta 401(k) zostaną przelane na indywidualne konto emerytalne (IRA). Jeśli masz więcej niż 18 000 $ w swoim 401 (k), być może będziesz musiał zapłacić podatek od pieniędzy, kiedy je wypłacisz.Możesz również przerzucić dowolne pieniądze na IRA. Twój pracodawca musi zaoferować plan 401 (k) i udostępnić go pracownikom, którzy tego chcą.Limit składek na rok 2018 wynosi 18 500 USD rocznie (24 500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Możesz zacząć pobierać dystrybucję ze swojego 401 (k), gdy tylko osiągniesz wiek 59½ bez kary.Jeśli jednak weźmiesz dystrybucję wcześniej i umrzesz w ciągu 10 lat od wypłaty, mogą wystąpić podatki od nieruchomości i kary. Największą zaletą planu 401 (k) jest to, że pozwala on na odroczenie podatku dochodowego do momentu przejścia na emeryturę.Oznacza to, że z biegiem czasu Twoje składki będą rosły większe niż gdyby były wysyłane co roku bezpośrednio do IRS w ramach regularnych płatności podatku dochodowego. Wadą planu 401 (k) jest to, że nie oferuje on natychmiastowego dostępu do funduszy po ich są zdeponowane u twojego pracodawcy.Aby wypłacić środki z a401(k), zazwyczaj potrzebujesz pozwolenia od swojego pracodawcy i zwykle musisz odczekać co najmniej 10 lat po odejściu z pracy, zanim podejmiesz jakąkolwiek dystrybucję. (źródło: https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

Co stanie się z moim kontem 401B, kiedy odejdę z pracy?

Jeśli po odejściu z pracy masz na koncie 401B więcej niż 18 000 $, być może będziesz musiał zapłacić podatek od pieniędzy w momencie wypłaty.

.

Czy możesz pożyczyć z konta 401 (b)?

Plan emerytalny 401 (k) to rodzaj konta oszczędnościowego z ulgą podatkową, które pozwala pracownikom oszczędzać pieniądze na emeryturę.Plan 401(b) jest podobny, ale pozwala pracodawcom wpłacać więcej pieniędzy, niż jest to wymagane na mocy federalnej ustawy o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (ERISA).

Największą różnicą między planem 401(k) a planem 401(b) jest to, że możesz pożyczyć z konta 401(b) bez kary.Oznacza to, że możesz przeznaczyć środki na pokrycie krótkoterminowych wydatków, a nawet na spłatę zadłużenia.Musisz jednak spłacić pożyczkę wraz z odsetkami i możesz być ograniczony, ile możesz pożyczyć.

Jeśli masz pytania dotyczące tego, czy pożyczanie z konta 401 (b) jest dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się z doświadczonym doradcą finansowym.

Jakie kary grożą za wypłatę pieniędzy z konta 401(b) przed ukończeniem 59 1/2 roku życia?

Plan emerytalny 401(k) to rodzaj konta oszczędnościowego z odroczonym podatkiem, które oferuje pracownikom możliwość oszczędzania na emeryturę.Pieniądze, które wpłacisz na swój 401 (k), będą rosły bez podatku, dopóki ich nie wycofasz, zwykle na emeryturze.Istnieją jednak pewne kary, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 1/2 roku życia.

Najważniejszą karą jest 10% kara za wcześniejszą wypłatę, która ma zastosowanie, jeśli wykupisz którąkolwiek ze swoich składek 401(k) przed ukończeniem 55 roku życia 1/

Istnieją również inne kary, które mogą obowiązywać w zależności od tego, ile pieniędzy wypłacisz z 401 (k).Na przykład, jeśli wypłacisz więcej niż 50% przyznanego salda w ciągu jednego roku, Internal Revenue Service (IRS) może nałożyć 100% kary za wcześniejszą dystrybucję na wszystkie wypłaty w ciągu tego roku.I wreszcie, jeśli masz wiele kont u różnych pracodawców, zasady każdego pracodawcy mogą wpływać na to, czy istnieją dodatkowe kary za wypłacanie środków z konta przed ukończeniem 59 lat 1/

Ogólnie rzecz biorąc, ważne jest, aby skonsultować się z księgowym lub doradcą finansowym, aby zrozumieć wszystkie potencjalne konsekwencje wypłaty pieniędzy z konta 401 (k) przed ukończeniem 59 lat 1/

  1. Oznacza to, że jeśli wypłacisz 10 000 USD z konta 401 (k) przed ukończeniem 55 1/2 roku życia, będziesz musiał zapłacić 1000 USD podatków i 10% kary.
  2. Dzięki temu możesz mieć pewność, że korzystasz ze wszystkich korzyści oferowanych przez to cenne narzędzie do oszczędzania.

Skąd mam wiedzieć, czy mój pracodawca oferuje a401 (k)?

Plan emerytalny 401 (k) to rodzaj konta oszczędnościowego z odroczonym podatkiem oferowanego przez większość pracodawców.401(k) pozwala pracownikom samodzielnie oszczędzać pieniądze, a składki są potrącane z ich wypłat przed naliczeniem podatków.Oznacza to, że pracownik może wpłacać określony procent swojego wynagrodzenia w każdym okresie rozliczeniowym, który rośnie z czasem, gdy pieniądze pozostają inwestowane w plan.Kiedy pracownik przechodzi na emeryturę, może wypłacić zaoszczędzone środki bez kary.

Jeśli Twój pracodawca oferuje 401(k), ważne jest, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do udziału.Większość firm oferuje uczestnictwo pracownikom, którzy mają co najmniej 3-miesięczny staż pracy, ale niektóre oferują również uprawnienia na podstawie wieku lub poziomu dochodów.Jeśli obecnie nie uczestniczysz w planie 401(k) swojego pracodawcy, ważne jest, aby zapytać o uprawnienia i ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, dołączając.

Plany 401 (k) przynoszą wiele korzyści zarówno pracownikom, jak i pracodawcom.W przypadku pracowników regularne wpłacanie składek na emeryturę może pomóc im w osiągnięciu stabilności finansowej w późniejszym życiu.Ponadto plany 401 (k) często oferują niższe opłaty inwestycyjne niż inne rodzaje kont emerytalnych, takie jak tradycyjne Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Pracodawcy korzystają również ze zwiększonej produktywności i zmniejszonych wskaźników rotacji wśród pracowników, którzy inwestują w akcje firmy poprzez 401 (k). Wreszcie, ponieważ składki są wpłacane przed opodatkowaniem, firmy mogą zaobserwować zmniejszenie ogólnych zobowiązań podatkowych, gdy pracownik wpłaca na 401 (k).

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działa 401 (k) lub jeśli Twój pracodawca go oferuje, koniecznie porozmawiaj ze swoim działem kadr lub odwiedź stronę

.

Mój pracodawca oferuje 403 (B). Czy to to samo co a401 (k)?

401(k) to plan emerytalny oferowany przez wielu pracodawców.Jest podobny do 403(b), ale ma kilka istotnych różnic.Przede wszystkim 401 (k) pozwala pracownikom przekazywać więcej pieniędzy każdego roku niż w przypadku 403 (b).Oznacza to, że osoby, które są na wczesnym etapie kariery i mają niższe pensje, mogą zaoszczędzić więcej pieniędzy w 401 (k) niż w 403 (b).Dodatkowo pracodawca zazwyczaj dopasowuje składki pracownicze do określonego procentu, co czyni go jeszcze bardziej korzystnym dla pracowników.

Jaka jest różnica między planami 403 (B), 457 i TSP?

Plan emerytalny 401 (k) to rodzaj konta oszczędnościowego z odroczonym podatkiem, które pozwala pracownikom oszczędzać na emeryturę.Główna różnica między planami 401(k) a innymi rodzajami planów emerytalnych polega na tym, że składki na 401(k) są odprowadzane przez pracownika, a nie przez pracodawcę.Oznacza to, że pracownik może wybrać, ile pieniędzy chce przekazać, i można go odliczyć od podatku.

Plan emerytalny 403(b) jest podobny do planu 401(k), ale składki wpłaca pracodawca, a nie pracownik.Plan 457 jest podobny do planu 401(k), ale składki wpłacane są zarówno przez pracownika, jak i pracodawcę.I wreszcie TSP (oszczędny plan oszczędnościowy) to instrument inwestycyjny oferowany przez pracodawców, który pozwala pracownikom oszczędzać na przyszłą emeryturę.Dzięki rachunkom TSP pracownicy mogą inwestować w akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania w imieniu własnym lub w ramach programu oszczędnościowego w miejscu pracy.