Sitemap

Berapa banyak pendapatan yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa?

Pendapatan persaraan yang selesa boleh berbeza-beza bergantung pada umur anda, status perkahwinan dan faktor lain.Walau bagaimanapun, Rizab Persekutuan telah menyatakan bahawa anda memerlukan pendapatan tahunan sebanyak $1 juta atau lebih untuk bersara dengan selesa.Selain itu, anda memerlukan sekurang-kurangnya 50% daripada pendapatan akhir anda daripada faedah Keselamatan Sosial dan/atau pencen.Jika anda belum bersara, pastikan anda mengira jumlah wang yang anda perlukan untuk mencapai persaraan yang selesa.Anda boleh menggunakan kalkulator persaraan kami untuk bermula.

Apakah pendapatan persaraan yang selesa?

Pendapatan persaraan yang selesa ialah pendapatan yang menyediakan jumlah wang yang mencukupi untuk menampung keperluan asas anda tanpa perlu risau tentang tekanan kewangan.Terdapat beberapa faktor yang boleh mempengaruhi keselesaan persaraan anda, termasuk jumlah wang yang telah anda simpan dan sama ada anda mempunyai akses kepada penjagaan kesihatan mampu milik.Untuk memastikan persaraan yang selesa, adalah penting untuk membuat belanjawan dan memastikan semua perbelanjaan anda diambil kira.Selain itu, adalah penting untuk mempertimbangkan cara untuk mengurangkan atau menghapuskan pergantungan anda pada pendapatan daripada kerja.Sebagai contoh, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bersara awal atau mengecilkan kerja anda untuk mengurangkan masa bekerja anda setiap minggu.Jika anda tidak boleh berhenti bekerja sepenuhnya, pastikan anda memperoleh pencen yang mencukupi akan membantu memastikan persaraan yang selesa.Akhir sekali, adalah penting untuk diingat bahawa tidak semua orang akan menikmati persaraan yang selesa.Walaupun terdapat banyak perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan kemungkinan mencapai matlamat ini, tidak ada jaminan bahawa semuanya akan berjalan seperti yang dirancang.Oleh itu, adalah penting untuk merancang kemungkinan bahawa perkara mungkin tidak menjadi seperti yang diharapkan dan membuat pelarasan yang sesuai sepanjang perjalanan.

Berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan?

Pendapatan persaraan yang selesa adalah yang membolehkan anda hidup dengan selesa tanpa perlu bekerja semasa tahun persaraan anda.Jumlah wang yang anda perlu simpan untuk persaraan yang selesa bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk umur anda, saiz pencen anda dan berapa lama anda merancang untuk bersara.Secara umumnya, anda harus menyasarkan untuk menyimpan sekurang-kurangnya 20% daripada gaji tahunan anda setiap tahun untuk mempunyai wang yang mencukupi apabila anda bersara.Selain itu, adalah penting untuk mengambil kira perbelanjaan lain yang berkaitan dengan persaraan, seperti kos penjagaan kesihatan dan kos perjalanan.Akhir sekali, ingat bahawa inflasi akan meningkatkan nilai simpanan anda dari semasa ke semasa, jadi adalah penting untuk melaraskan jangkaan anda dengan sewajarnya.

Bilakah anda boleh bersara?

Pendapatan persaraan yang selesa ialah pendapatan yang menyediakan tahap pendapatan yang mencukupi untuk menampung keperluan asas seperti makanan, tempat tinggal dan pakaian.Terdapat banyak faktor yang menyumbang kepada jumlah wang yang boleh diharapkan oleh seseorang individu semasa bersara, termasuk umur, status kesihatan dan status perkahwinan.Adalah penting untuk merancang persaraan yang selesa semasa masih bekerja jika boleh supaya anda tidak perlu bergantung kepada bantuan kerajaan atau faedah Keselamatan Sosial.Berikut adalah beberapa petua untuk mencapai persaraan yang selesa:

Mulakan perancangan awal.Pastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi supaya anda tidak memerlukan bantuan kerajaan atau faedah Keselamatan Sosial sekiranya berlaku masalah kewangan yang tidak dijangka.Mulakan dengan menganggarkan perbelanjaan bulanan anda dan tentukan berapa banyak wang yang anda perlukan setiap bulan untuk hidup dengan selesa.Ini akan membantu anda membuat belanjawan dan menjejaki kemajuan anda dari semasa ke semasa.

Maksimumkan sumbangan 401(k) anda.Ramai majikan menawarkan dana padanan untuk caruman 401(k), yang bermaksud setiap dolar yang anda masukkan ke dalam akaun anda memperoleh satu dolar tambahan daripada majikan.Wang tambahan ini boleh digunakan untuk mengembangkan simpanan anda lebih banyak dari semasa ke semasa atau digunakan serta-merta apabila diperlukan (contohnya, jika anda mengalami perbelanjaan yang tidak dijangka). Jika majikan anda tidak menawarkan dana yang sepadan, jangan risau - terdapat cara lain untuk menyimpan untuk persaraan selain melalui 401(k).Lihat panduan kami tentang cara memanfaatkan sepenuhnya akaun IRA anda juga!

Pertimbangkan untuk melabur dalam anuiti.Anuiti ialah sejenis kontrak insurans yang membayar sejumlah wang tetap setiap tahun tanpa mengira sama ada orang yang membelinya kekal sihat atau tidak.Anuiti boleh memberikan ketenangan fikiran yang ketara semasa persaraan kerana ia menjamin tahap pendapatan tertentu tidak kira apa yang berlaku berkaitan kesihatan atau kewangan di kemudian hari.Walau bagaimanapun, sebelum membeli anuiti pastikan anda memahami semua risiko yang terlibat dan berbincang dengan penasihat tentang apa yang terbaik untuk situasi khusus anda..

Kekal aktif sepanjang tahun persaraan.Walaupun anda tidak mahu bekerja sepenuh masa lagi selepas bersara, kekal aktif dan terlibat boleh memastikan fikiran anda sentiasa tajam dan membantu mengelakkan kebosanan daripada menyelubungi selama bertahun-tahun meninggalkan kerja . Ambil hobi baharu, sertai kumpulan komuniti, sukarelawan di acara tempatan, dsb., apa sahaja yang memberi keseronokan ANDA dan bukannya hanya duduk menonton TV sepanjang hari!

Perancangan untuk persaraan yang selesa harus menjadi sebahagian daripada strategi kewangan keseluruhan mana-mana individu - berbuat demikian akan memastikan mereka mempunyai sumber yang mencukupi apabila mereka mencapai usia emas mereka.

Berapa lama wang anda akan bertahan semasa bersara?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana pendapatan persaraan setiap orang adalah berbeza.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum yang boleh membantu termasuk:

- Perancangan untuk pendapatan persaraan yang selesa bermula dengan memahami keadaan kewangan semasa anda.Pastikan anda telah menyimpan wang yang mencukupi dan berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat persaraan anda.

- Cuba untuk mempelbagaikan portfolio anda merentas pelbagai jenis pelaburan supaya anda tidak terlalu bergantung pada mana-mana satu sumber pendapatan.Ini akan membantu memastikan wang anda kekal sepanjang persaraan.

- Pertimbangkan untuk mengambil beberapa langkah untuk mengurangkan perbelanjaan semasa persaraan, seperti mengurangkan kos sara hidup atau mencari cara untuk menjana pendapatan tambahan.Melakukannya boleh membuat perbezaan yang ketara dalam jumlah wang yang anda ada setiap bulan.

Sekiranya anda mengecilkan saiz semasa bersara?

Pendapatan persaraan yang selesa boleh datang daripada pelbagai sumber, termasuk Keselamatan Sosial, pencen, simpanan dan pelaburan.Adalah penting untuk mengetahui apa yang terbaik untuk anda dan situasi khusus anda.Berikut adalah beberapa petua tentang cara mencipta pendapatan persaraan yang selesa:

  1. Mulakan perancangan awal.Pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik tentang keadaan kewangan semasa anda dan buat andaian yang realistik tentang jumlah wang yang anda perlukan semasa bersara.Ini akan membantu anda mengetahui sumber pendapatan yang paling berpatutan dan terurus untuk anda.
  2. Pertimbangkan untuk mengambil kesempatan daripada faedah keselamatan sosial pada awal kerjaya anda jika boleh.Lebih awal anda mula menerima faedah, lebih banyak wang yang anda akan terima sepanjang hayat anda.Anda juga mungkin boleh mengurangkan jumlah wang yang anda bayar ke dalam keselamatan sosial dengan memperoleh lebih banyak semasa tahun bekerja anda.
  3. Pertimbangkan pelan pencen atau jenis akaun simpanan persaraan lain jika ia tersedia untuk anda.Pilihan ini menawarkan pembayaran terjamin berdasarkan jumlah wang yang disimpan dari semasa ke semasa, jadi penting untuk menyelidiknya dengan teliti sebelum mendaftar.Mereka juga boleh menyediakan sumber pendapatan tambahan apabila bersara.
  4. Semak perbelanjaan anda dengan kerap dan buat pelarasan mengikut keperluan untuk memastikan belanjawan anda masih membenarkan wang yang mencukupi setiap bulan untuk keperluan seperti makanan, perumahan, pengangkutan, utiliti dan kos penjagaan kesihatan semasa tahun persaraan.
  5. . Cuba untuk mempelbagaikan aset anda sebanyak mungkin untuk melindungi diri anda daripada kemungkinan turun naik pasaran atau kemelesetan ekonomi yang boleh memberi kesan kepada pendapatan di kemudian hari..

Bagaimanakah anda boleh menjadikan wang anda bertahan lebih lama semasa bersara?

Apabila bercakap tentang pendapatan persaraan, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memastikan wang anda bertahan lebih lama.Salah satu caranya ialah mencipta pendapatan persaraan yang selesa dengan menyimpan selama mungkin.Anda juga boleh melihat cara untuk menjana pendapatan tambahan semasa bersara.Akhir sekali, pastikan anda mempunyai rancangan untuk Keselamatan Sosial dan faedah lain yang mungkin tersedia untuk anda.Dengan mengikuti petua ini, anda boleh memastikan wang anda bertahan sepanjang tahun emas anda.

Adakah terdapat perkara seperti makan tengah hari percuma mengenai anuiti dan produk insurans untuk pesara?

Apabila bercakap mengenai pendapatan persaraan, ramai yang berpendapat bahawa terdapat perkara seperti makan tengah hari percuma.Ini kerana banyak nasihat perancangan persaraan mencadangkan anda harus membeli produk anuiti atau insurans untuk mendapatkan pendapatan persaraan yang selesa.Walau bagaimanapun, ini tidak selalu berlaku.Malah, sesetengah pesara mungkin mendapati bahawa mereka tidak menerima makan tengah hari percuma apabila ia berkaitan dengan anuiti dan produk insurans.

Salah satu sebab mengapa pesara mungkin tidak menerima makan tengah hari percuma mengenai anuiti dan produk insurans adalah kerana produk ini boleh mempunyai kos pendahuluan yang tinggi.Sebagai contoh, anuiti mungkin memerlukan anda membayar bayaran premium permulaan yang besar sebelum sebarang manfaat diterima.Selain itu, produk ini juga boleh mempunyai kos berterusan, seperti premium bulanan atau yuran tahunan.Akibatnya, jika pendapatan anda berkurangan semasa tahun persaraan anda, anda boleh membayar lebih untuk anuiti anda berbanding jika anda tidak membeli satu sama sekali.

Satu lagi sebab mengapa pesara mungkin tidak menerima makan tengah hari percuma mengenai anuiti dan produk insurans adalah kerana produk ini sering datang dengan sekatan ke atas jumlah wang yang boleh anda keluarkan setiap tahun.Sebagai contoh, kebanyakan anuiti membenarkan anda mengeluarkan hanya bahagian faedah daripada pendapatan pelaburan anda setiap tahun.Ini bermakna jika pendapatan anda jatuh di bawah paras di mana polisi anda membayar faedahnya (manfaat minimum), anda berkemungkinan besar dikehendaki mengeluarkan semua pendapatan pelaburan anda untuk mengekalkan perlindungan di bawah polisi.Ini boleh membawa kepada kesukaran kewangan yang ketara bagi pesara yang bergantung pada baki akaun simpanan mereka untuk perbelanjaan tetap semasa tahun persaraan mereka.

Secara keseluruhannya, penting bagi pesara untuk memahami risiko dan ganjaran yang berkaitan dengan pembelian produk anuiti atau insurans sebelum membuat sebarang keputusan sama ada untuk membelinya atau tidak.

Apakah strategi Keselamatan Sosial terbaik untuk persaraan yang selesa?

Tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana jumlah pendapatan yang diperlukan oleh seseorang untuk hidup dengan selesa semasa bersara akan berbeza-beza bergantung pada keadaan individu mereka.Walau bagaimanapun, beberapa petua tentang cara mencipta pendapatan persaraan yang selesa termasuk:

  1. Pastikan anda menyumbang cukup kepada 401(k) anda atau pelan persaraan tajaan majikan yang lain.Ini akan membantu anda menyimpan untuk masa depan anda dan membina sarang telur yang boleh memberikan anda pendapatan yang selesa semasa bersara.
  2. Pertimbangkan untuk memanfaatkan faedah Keselamatan Sosial jika anda layak untuknya.Keselamatan Sosial menyediakan sumber pendapatan yang penting untuk ramai pesara, dan boleh membantu apabila menyediakan gaya hidup yang selesa.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami peraturan yang mengawal kelayakan Keselamatan Sosial supaya anda mengetahui sebarang kemungkinan pengehadan pada jumlah manfaat anda.
  3. Pertimbangkan untuk menggunakan teknik perancangan harta pusaka untuk mencipta Pendapatan persaraan yang lebih selesa selepas anda meninggal dunia mungkin tidak sebesar yang anda fikirkan, terutamanya jika aset anda diagihkan secara adil di kalangan waris anda.Dengan membuat pelan harta tanah pada awal kehidupan, anda boleh memastikan bahawa semua ahli keluarga anda mempunyai akses kepada sumber yang mereka perlukan semasa hayat mereka dan selepas anda tamat tempoh juga.
  4. Nilaikan keadaan kewangan semasa anda dan buat perubahan jika perlu Untuk mewujudkan persaraan yang lebih selesa, adalah penting untuk menilai terlebih dahulu jenis situasi kewangan yang anda hadapi pada masa ini dan kemudian mengambil langkah yang perlu untuk memperbaiki keadaan jika perlu.. Contohnya, jika anda mempunyai tahap hutang yang tinggi atau kadar simpanan yang rendah, berusaha ke arah menambah baik bahagian ini mungkin menjadi keutamaan utama.. Selain itu, membuat pelarasan seperti mengecilkan rumah anda atau menukar pekerjaan juga boleh menghasilkan keselamatan kewangan yang lebih baik di kemudian hari..

Peraturan 4%: Adakah ia masih sah?

Apabila bercakap tentang pendapatan persaraan, kebanyakan orang berfikir tentang berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk hidup dengan selesa pada tahun-tahun emas mereka.Tetapi apakah pendapatan persaraan yang selesa?Dan adakah peraturan 4% masih sah?

Peraturan 4% mengatakan bahawa anda boleh mengharapkan untuk mempunyai pendapatan tahunan sekurang-kurangnya empat kali ganda gaji tahunan purata anda semasa tahun bekerja anda.Tetapi adakah ini benar-benar mencukupi?

Ramai pakar mengatakan bahawa anda harus menyasarkan tahap keselesaan yang lebih tinggi dalam tahun persaraan anda.Mereka mencadangkan bahawa anda harus menyasarkan pendapatan tahunan lapan atau lebih kali ganda gaji tahunan purata anda.Ini akan membolehkan anda hidup dengan selesa tanpa perlu bekerja keras pada tahun-tahun kemudian anda.

Jadi, adakah peraturan 4% masih digunakan sebagai garis panduan untuk pendapatan persaraan yang selesa?Jawapannya nampaknya ya - jika anda bersedia untuk bekerja lebih keras daripada biasa semasa tahun persaraan anda.

Zon selesa persaraan: Mengapa 80% mungkin tidak mencukupi?

Ramai orang berpendapat bahawa pendapatan persaraan yang selesa adalah sekitar 80% daripada pendapatan sebelum persaraan mereka.Walau bagaimanapun, ini mungkin tidak mencukupi jika anda tidak mengambil kira inflasi.

Inflasi boleh menghakis kuasa beli pendapatan persaraan anda dari semasa ke semasa, menjadikannya kurang selesa berbanding dahulu.Sebagai contoh, jika anda membuat $50,000 setahun sekarang dan bersara pada umur 65 tahun dengan kadar inflasi tahunan sebanyak 2%, pendapatan persaraan anda hanya $48,000 dalam 20 tahun.Itu adalah penurunan sebanyak $8,000 secara keseluruhan!

Untuk memastikan persaraan yang selesa, sasarkan untuk mempunyai sekurang-kurangnya 90% atau lebih daripada pendapatan pra-persaraan anda tersedia untuk anda apabila anda berhenti bekerja.Ini akan memberi anda keselamatan dan fleksibiliti untuk menikmati kehidupan sambil masih mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan asas.

Sejauh manakah anda hampir dengan persaraan yang selamat dengan selesa?

Pendapatan persaraan yang selesa ialah pendapatan persaraan yang menyediakan wang yang cukup untuk menampung keperluan asas anda tanpa perlu risau tentang membuat terlalu banyak wang atau kehabisan sumber.Semakin hampir anda dengan persaraan yang terjamin dengan selesa, semakin kurang tekanan dan kebimbangan yang anda akan rasai berhubung dengan kewangan anda.Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk membantu memastikan anda mempunyai persaraan yang selesa:

Lebih awal anda mula menyimpan untuk persaraan anda, lebih banyak wang yang akan anda simpan apabila anda mencapai umur persaraan.Mulakan dengan mengetepikan 10-15% daripada gaji anda setiap tahun ke dalam akaun 401k atau IRA.Dari masa ke masa, ini akan menambah dan memberi anda pendapatan yang selesa pada tahun-tahun kemudian anda.

Terdapat banyak pelepasan cukai dan kredit yang tersedia yang boleh membantu menjimatkan wang untuk cukai anda dan meningkatkan simpanan persaraan keseluruhan anda.Sebagai contoh, Kredit Cukai Pendapatan Perolehan (EITC) boleh mengurangkan pendapatan bercukai anda sebanyak $6,044 setahun untuk bujang dan $13,898 setahun untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama.Ini boleh meningkatkan jumlah wang yang tersedia untuk simpanan persaraan anda dengan ketara.

Banyak syarikat menawarkan pelan pencen yang membolehkan pekerja mencarum ke arah persaraan mereka sendiri semasa mereka bekerja.Ini boleh menjadi cara penting untuk membina masa depan kewangan yang selesa selepas meninggalkan kerja.

  1. Simpan untuk Bersara Awal
  2. Gunakan Potongan Cukai dan Kredit
  3. Pertimbangkan Mencarum Ke Arah Pelan Pencen Tajaan Majikan

Ini adalah jumlah yang anda perlukan untuk menyimpan untuk persaraan yang selesa?

Pendapatan persaraan yang selesa bukanlah setakat yang anda fikirkan.Malah, ramai orang boleh mencapai persaraan yang selesa dengan menyimpan antara 10 hingga 30 peratus daripada pendapatan sebelum persaraan mereka.Walau bagaimanapun, nombor ini akan berbeza-beza bergantung pada keadaan individu anda dan jumlah wang yang anda hasilkan sekarang.

Untuk mula mencipta pendapatan persaraan yang selesa, adalah penting untuk memahami faktor-faktor yang digunakan untuk mengira satu.Berikut adalah beberapa faktor utama:

Setelah asas ini difahami, tiba masanya untuk mula memikirkan cara khusus untuk menjimatkan wang setiap bulan!Beberapa petua mudah termasuk mengautomasikan pemindahan daripada akaun semakan dan simpanan ke dalam kenderaan pelaburan seperti 401(k)s atau Roth IRA; menyediakan deposit terus berulang supaya dana dipindahkan secara automatik ke dalam akaun tersebut; dan menggunakan pengecualian cukai seperti Kredit Cukai Pendapatan Perolehan (EITC). Tiada jawapan yang betul untuk mencipta pendapatan persaraan yang selesa – percubaan adalah kunci!Walau bagaimanapun, mengambil langkah-langkah ini bersama-sama dengan memahami faktor yang digunakan untuk mengira seseorang boleh membantu bermula di landasan yang betul.

  1. Umur dan kesihatan anda: Apabila anda semakin tua, kesihatan anda mungkin mula merosot yang boleh menyebabkan pendapatan berkurangan atau manfaat Keselamatan Sosial jika anda layak untuk mendapatkannya.Selain itu, kos penjagaan kesihatan terus meningkat jadi pastikan anda mengambil kira perkara itu semasa merancang belanjawan anda.
  2. Pilihan gaya hidup anda: Adakah anda sudah berkahwin?Adakah awak mempunyai anak?Berapa kosnya?Apakah jenis perbelanjaan yang biasa dalam isi rumah anda (cth., barangan runcit, utiliti)?Ini semua adalah pertimbangan penting apabila memikirkan jumlah wang yang anda perlukan disimpan setiap bulan.
  3. Kadar simpanan semasa anda: Jika anda sedang menyimpan pada kadar yang lebih rendah daripada kadar yang diingini maka meningkatkan jumlah itu tidak semestinya menghasilkan lebih banyak wang yang tersedia untuk persaraan; sebaliknya ia boleh memberi tekanan tambahan pada kewangan anda jika inflasi meningkat lebih cepat daripada simpanan anda berkembang.Cuba sasarkan peratusan simpanan yang lebih tinggi daripada hanya menambah lebih banyak wang setiap bulan ke arah matlamat anda.