Sitemap

Berapa banyak pinjaman kereta yang saya mampu bayar?

Pinjaman kenderaan datang dalam pelbagai terma dan dengan kadar faedah yang berbeza.Untuk mencari pinjaman terbaik untuk anda, adalah penting untuk memahami jumlah pinjaman kereta yang anda mampu bayar dan skor kredit anda.

Berikut ialah empat langkah untuk mencari pinjaman kereta yang betul:

  1. Kira perbelanjaan bulanan anda.Sertakan semua bil biasa anda, seperti sewa, barangan runcit, utiliti, dsb.Ini akan memberi anda idea yang baik tentang jumlah wang yang anda perlukan setiap bulan untuk menampung kos anda.
  2. Tentukan pendapatan yang ada.Tambahkan bersama semua gaji anda dan sumber pendapatan lain (seperti faedah Keselamatan Sosial). Ini akan memberi anda gambaran tentang jumlah wang yang anda boleh pinjam setiap bulan tanpa meletakkan terlalu banyak tekanan pada kewangan anda.
  3. Bandingkan pinjaman kereta berdasarkan kadar faedah dan jangka masa.Cari pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada yang ditawarkan oleh bank semasa anda atau kesatuan kredit.Cuba cari tempoh penggal yang lebih pendek daripada 30 tahun supaya anda tidak perlu membayar balik keseluruhan jumlah sekali gus.

Bagaimanakah cara saya mengira berapa banyak pinjaman kereta yang saya mampu bayar?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana jumlah pinjaman kereta yang anda mampu akan bergantung pada keadaan kewangan individu dan skor kredit anda.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang cara mengira jumlah pinjaman kereta yang anda mampu termasuk:1.Kira bayaran bulanan anda menggunakan alat seperti AutoLoanCalculator.com atau Bankrate.com2.Jumlahkan jumlah semua pembayaran pinjaman kenderaan anda (termasuk faedah dan yuran) sepanjang tempoh 12 bulan3.Bandingkan angka itu dengan anggaran nilai kenderaan anda4.Jika anda mempunyai kurang daripada 20% ekuiti dalam kereta anda, maka anda mungkin layak mendapat APR5 yang lebih rendah.Jika anda mempunyai lebih daripada 50% ekuiti dalam kereta anda, maka anda mungkin layak untuk APR6 yang lebih tinggi.Pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan berpengalaman jika anda memerlukan bantuan mengira jumlah pinjaman kereta yang anda mampu bayar berdasarkan situasi khusus dan skor kredit anda."

Pinjaman kereta datang dalam bentuk dan saiz yang berbeza bergantung pada jenis peminjam yang direka bentuk untuknya – sama ada seseorang yang hanya memerlukan penyelesaian jangka pendek seperti memerlukan wang untuk pembaikan yang tidak dijangka atau seseorang yang ingin membeli kereta pertama mereka secara langsung dan mempunyai kredit yang baik tetapi sedikit wang telah disimpan – jadi tiada jawapan tunggal yang sesuai dengan semua orang apabila tiba masanya untuk mengira jumlah pinjaman kereta yang mereka mampu bayar .

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa petua umum yang akan membantu mengecilkan julat di mana seseorang mungkin boleh meminjam daripada pemberi pinjaman kereta tanpa menghadapi terlalu banyak masalah berikut:

Langkah pertama ialah memikirkan jenis pilihan pembiayaan kereta yang paling sesuai untuk mereka berdasarkan keperluan dan keadaan mereka; ini termasuk perkara seperti tahap pendapatan semasa mereka, perbelanjaan bulanan, jangkaan tempoh pemilikan, dan sebagainya. Selepas menentukan jenis pilihan pembiayaan yang paling sesuai untuk mereka, pemberi pinjaman biasanya menawarkan peminjam beberapa jenis pinjaman yang berbeza daripada mereka yang mempunyai APR yang rendah (kadar peratusan tahunan) sehinggalah kepada mereka yang mempunyai APR yang tinggi yang memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi .

Setelah peminjam mengetahui jenis APR yang mereka mungkin layak dan jenis bayaran pendahuluan yang diperlukan, sudah tiba masanya untuk mengambil kira faktor lain seperti skor kredit semasa mereka, tahap hutang secara keseluruhan, dan sebagainya. Maklumat ini akan membantu pemberi pinjaman menentukan jumlah wang yang mereka fikir peminjam sebenarnya boleh meminjam secara realistik tanpa menghadapi sebarang masalah untuk membayar balik dari semasa ke semasa – walaupun sentiasa pastikan untuk tidak melampaui apa yang ada agar tidak terhutang lebih daripada yang diperlukan!

Secara keseluruhannya, mengambil kira langkah-langkah ini bersama-sama dengan melakukan beberapa penyelidikan dalam talian seharusnya memberi orang ramai maklumat yang mencukupi tentang jumlah pinjaman kereta yang mampu mereka bayar secara realistik berdasarkan keadaan masing-masing."

Berapa Banyak Pinjaman Kenderaan Yang Saya Mampu?- Petua & Nasihat

.

Apakah faktor yang perlu dipertimbangkan semasa menentukan jumlah pinjaman kereta yang saya mampu bayar?

Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa menentukan jumlah pinjaman kereta yang anda mampu bayar.Yang pertama ialah skor kredit anda.Pinjaman kereta dengan markah yang lebih tinggi biasanya akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, jadi jika skor kredit anda baik, anda mungkin boleh mendapat kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman kereta daripada seseorang yang mempunyai skor yang lebih rendah.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ialah pendapatan bulanan anda.Jika anda membuat lebih banyak wang setiap bulan, anda mungkin mampu membayar pinjaman kereta yang lebih besar daripada seseorang yang menghasilkan lebih sedikit wang setiap bulan.Akhir sekali, jumlah bayaran muka yang anda perlu buat juga mempengaruhi jumlah pinjaman kereta yang anda mampu.Bayaran muka yang lebih kecil akan menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman kereta, jadi penting untuk mempertimbangkan semua faktor ini apabila memutuskan jumlah pinjaman kereta yang anda mampu.

Berapa banyak yang perlu saya belanjakan untuk pinjaman kereta?

Apabila anda membeli-belah untuk kereta, perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah memikirkan berapa banyak yang anda mampu belanjakan.Ini akan membantu anda menentukan saiz pinjaman anda dan jenis kereta yang terbaik untuk keperluan anda.

Jadual berikut memberikan gambaran keseluruhan tentang jumlah pilihan pinjaman kereta yang tersedia kepada pengguna berdasarkan skor kredit dan pendapatan tahunan mereka.

Jumlah Pinjaman Kenderaan mengikut Skor Kredit & Julat Pendapatan (% APR)

Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, terdapat banyak pemberi pinjaman yang akan menawarkan pinjaman dengan kadar faedah serendah 3%.Walau bagaimanapun, jika pendapatan tahunan anda lebih rendah daripada $25,000 atau jika skor kredit anda jatuh di bawah 620, anda mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi yang boleh mencapai lebih 20%.

Apabila memilih pinjaman kereta, adalah penting untuk mengingati kedua-dua amaun bayaran bulanan dan jumlah kos kenderaan.Jadual berikut menunjukkan kos jenis kenderaan yang berbeza dengan pembayaran dikeluarkan dalam tempoh 36 bulan.

Jenis Kos (USD) Bayaran Bulanan Jumlah Kos Lebih 36 Bulan Kereta Kompak $300 $177 $5,677 Kereta Saiz Sederhana $400 $236 $8,192 Kereta Besar $500+$300+$200+$100* NA *Jumlah kos berbeza-beza bergantung pada jenis kereta besar yang dipilih; lihat carta di bawah untuk butiran.

*Sila ambil perhatian: harga di atas mencerminkan Harga Runcit Cadangan Pengilang sahaja dan tidak termasuk cukai atau yuran yang mungkin dikenakan semasa pembelian.Kos sebenar mungkin berbeza disebabkan oleh lokasi dan ketersediaan model/tahun tertentu.Lihat peniaga untuk maklumat harga yang lengkap.

Bagaimanakah skor kredit saya mempengaruhi jumlah pinjaman kereta yang saya mampu bayar?

Skor kredit anda ialah nombor yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan anda untuk pinjaman kereta.Semakin tinggi skor anda, semakin besar kemungkinan anda diluluskan untuk pinjaman.Walau bagaimanapun, terdapat faktor lain yang mempengaruhi jumlah yang anda boleh meminjam, seperti bayaran pendahuluan anda dan kadar faedah ke atas pinjaman.

Tiada jawapan untuk soalan ini kerana situasi setiap orang berbeza.Tetapi jika anda ingin tahu berapa banyak pinjaman kereta yang anda mampu bayar berdasarkan skor kredit anda, berikut adalah beberapa petua:

  1. Mulakan dengan menyemak skor kredit semasa anda.Alat percuma daripada Credit Karma ini akan memberi anda gambaran tentang kedudukan anda sekarang dan langkah yang mungkin perlu anda ambil untuk memperbaikinya.
  2. Perlu diingat bahawa skor kredit anda tidak selalu menunjukkan jumlah pinjaman kereta yang anda layak dapatkan.Pemberi pinjaman melihat banyak faktor semasa memutuskan sama ada untuk meluluskan pinjaman kereta atau tidak, jadi jangan berkecil hati jika pinjaman anda tidak tinggi sekarang - masih terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk anda!
  3. Pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman kereta sebagai peluang untuk membina sejarah kredit anda.Dengan mengambil beberapa pinjaman kecil dari masa ke masa, anda akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda mempunyai tabiat kewangan yang boleh dipercayai dan mereka mungkin meningkatkan jumlah yang mereka sanggup pinjamkan kepada anda untuk pembelian yang lebih besar seperti kereta.

Adakah terdapat sebarang cukai atau yuran yang berkaitan dengan mengambil pinjaman kereta?

Tiada cukai atau yuran yang berkaitan dengan mengambil pinjaman kereta.Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu membayar wang pendahuluan bagi pinjaman kereta untuk melayakkan diri untuk kadar faedah terendah.Selain itu, anda juga mungkin dikehendaki mempunyai skor kredit yang baik untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman kereta.Jika anda tidak pasti berapa banyak wang yang anda mampu untuk meminjam, berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan.

Bagaimanakah saya membandingkan pinjaman kereta yang berbeza untuk mencari yang terbaik untuk saya?

Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pinjaman kereta yang sesuai untuk anda.Yang pertama ialah skor kredit anda.Pinjaman kereta dengan kadar faedah yang lebih rendah tersedia untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih baik.Seterusnya, fikirkan tentang bayaran bulanan anda dan amaun yang anda mampu bayar setiap bulan.Akhir sekali, bandingkan syarat pinjaman kereta yang berbeza untuk mencari yang memenuhi keperluan anda.

Pinjaman kenderaan datang dalam pelbagai jenis dan terma, jadi penting untuk memahami perkara yang tersedia sebelum membuat keputusan.Berikut adalah beberapa jenis pinjaman kereta biasa:

· Pinjaman kereta bercagar: Pinjaman kereta bercagar memerlukan anda meletakkan deposit kecil sebagai jaminan untuk pinjaman.Ini boleh membantu anda diluluskan untuk kadar faedah yang lebih rendah berbanding jika anda tidak mempunyai deposit.

· Pinjaman kereta tidak bercagar: Pinjaman kereta tidak bercagar tidak memerlukan sebarang wang pendahuluan daripada anda, tetapi institusi peminjam mungkin mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kerana mereka menanggung lebih banyak risiko yang berkaitan dengan hutang tersebut.

· Pelan ansuran peribadi (PIP) pembelian atau pajakan kereta: Dengan jenis perjanjian pembelian atau pajakan kereta ini, anda membuat bayaran bulanan tetap dari semasa ke semasa dan bukannya membeli atau memajak kereta itu sekali gus seperti aturan pembelian atau pajakan kereta tradisional.Ini boleh menjadi pilihan yang sangat baik jika anda mempunyai kredit yang baik dan tidak memerlukan/mahu/tidak mampu membeli kereta baharu serta-merta tetapi mahukan fleksibiliti mengenai bila dan kekerapan anda membuat pembayaran pada perjanjian pembelian atau pajakan kenderaan anda..

Apabila membandingkan pelbagai jenis pinjaman kereta, adalah penting untuk mengambil kira faktor ini:

-Kadar faedah: Kadar faedah berbeza-beza berdasarkan beberapa faktor termasuk skor kredit anda dan tempoh tempoh (jumlah masa yang tinggal untuk pinjaman). Cari pemberi pinjaman yang menawarkan kadar faedah rendah merentas semua syarat yang ditawarkan.. . . walaupun itu bermakna mengambil pinjaman kereta tanpa jaminan.. . . yang biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada jenis pinjaman lain.. ..dan tiada bayaran muka diperlukan!

-Bayaran bulanan: Bayaran bulanan akan bergantung pada kedua-dua saiz dan jenis kenderaan yang dibiayai serta keadaan kewangan peribadi anda pada masa itu.. ..walaupun kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan pilihan pembayaran yang fleksibel supaya semua orang mampu memenuhi impian mereka kenderaan tanpa rasa terikat setiap bulan!

-Tempoh pembayaran balik: Kebanyakan pembuat kereta memerlukan pembayaran balik dalam tempoh lima tahun (atau 72 bulan), walaupun terdapat beberapa pengecualian bergantung pada polisi pemberi pinjaman.. ..

Apakah kadar faedah purata bagi pinjaman kereta?

Kadar faedah purata bagi pinjaman kereta adalah sekitar 16%.Walau bagaimanapun, ini boleh berbeza-beza bergantung pada pemberi pinjaman dan skor kredit peminjam.Sesetengah pemberi pinjaman mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah, manakala yang lain mungkin mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi.Adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda dan mencari pemberi pinjaman yang menawarkan syarat terbaik untuk anda. Apakah beberapa faktor yang mempengaruhi keupayaan saya untuk membayar pinjaman kereta?Terdapat banyak faktor yang boleh menjejaskan keupayaan anda untuk membayar pinjaman kereta, termasuk pendapatan anda, tahap hutang dan skor kredit.Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak yang anda perlukan untuk meminjam dan sama ada anda mahukan pinjaman jangka panjang atau jangka pendek. Bagaimanakah saya mendapat kelulusan untuk pinjaman kereta?Proses mendapatkan kelulusan untuk pinjaman kereta berbeza-beza bergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang anda mohon.Secara amnya, anda perlu memberikan maklumat tentang pendapatan, hutang dan sejarah kredit anda.Anda juga mungkin dikehendaki mengambil penilaian kewangan atau menjalani pemeriksaan kredit.Setelah anda menyelesaikan semua langkah ini, pemberi pinjaman akan memutuskan sama ada mereka akan meluluskan anda untuk pinjaman kereta. Bolehkah saya membiayai semula pinjaman kereta sedia ada saya?Ya – kebanyakan peminjam boleh membiayai semula pinjaman kereta sedia ada mereka untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik dari segi terma atau membayar lebih banyak hutang mereka dengan cepat.Terdapat beberapa pilihan yang tersedia semasa membiayai semula pinjaman kereta anda: gadai janji kadar tetap (yang biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada gadai janji kadar berubah), gadai janji kadar boleh laras hibrid (yang membenarkan peminjam melaraskan pembayaran bulanan mereka mengikut keadaan pasaran), atau pinjaman jumbo (yang mempunyai had pinjaman yang lebih besar daripada pinjaman biasa).Pembiayaan semula boleh membantu mengurangkan kos keseluruhan anda yang berkaitan dengan memiliki kenderaan – seperti premium insurans dan yuran pembiayaan – dari semasa ke semasa.*Sila ambil perhatian: pembiayaan semula tidak boleh meningkatkan tempoh asal anda.* Bagaimanakah saya tahu jika pembiayaan semula sesuai untuk saya?Sebelum memutuskan sama ada pembiayaan semula sesuai untuk anda, adalah penting untuk berunding dengan penasihat kewangan bertauliah yang boleh membantu menilai semua pilihan anda dan menentukan pilihan mana yang paling sesuai untuk anda.*Bolehkah saya masih mendapat kelulusan walaupun baki semasa saya tinggi?Ya – walaupun baki semasa anda tinggi untuk satu atau lebih pinjaman kereta anda, selalunya masih terdapat cara yang tersedia melalui pelbagai pemberi pinjaman yang boleh membantu menambah baik pilihan pembayaran balik dari semasa ke semasa.*Bolehkah saya mendapatkan pra-kelulusan sebelum memohon pinjaman kereta?Ya – banyak pemberi pinjaman menawarkan perkhidmatan pra-kelulusan yang membenarkan peminjam mengakses tawaran yang telah dipilih daripada peminjam yang berbeza tanpa perlu melengkapkan proses permohonan.*Apakah yang perlu saya lakukan jika skor kredit saya jatuh di bawah apa yang diperlukan oleh bank/peminjam saya?Jika anda berada di bawah syarat minimum yang ditetapkan oleh bank/peminjam semasa memohon Pinjaman kereta, maka ia mungkin tidak boleh dibuat pada masa ini hanya sebahagiannya kerana kebanyakan bank memerlukan pemohon Pinjaman Kenderaan mesti mengekalkan Skor Kredit yang cemerlang pada purata 740+ jadi adalah dinasihatkan. berunding dengan pasukan kami hari ini di 1(855) 569-5227*Adakah Pinjaman Kereta Mempunyai Kadar Faedah Yang Dirundingkan Oleh Pemberi Pinjaman Atau Adakah Ia Tetap Pada Jumlah Tertentu?"Tetap" bermaksud tidak kira apa yang berlaku dalam kadar faedah dari semasa ke semasa - jumlah yang dibayar balik kekal tidak berubah." Dirundingkan" bermakna walaupun tidak selalu ada persetujuan antara pembeli & penjual mengenai kadar pinjaman lazim yang ditawarkan oleh institusi masing-masing - namun kedua-dua pihak berusaha bersungguh-sungguh melalui dialog & perbincangan ke arah mencapai angka yang dipersetujui bersama."

Terdapat dua jenis kadar faedah yang dikaitkan dengan pinjaman kereta: kadar tetap dan kadar berubah*.

Pinjaman Kereta Berkadar Tetap biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman kereta berkadar berubah*, tetapi ia mungkin disertakan dengan penalti (seperti penalti pembayaran awal) jika pembayaran tidak dibuat tepat pada masanya*.

Pinjaman Kereta Kadar Boleh Ubah lazimnya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi*, tetapi ia biasanya kurang berisiko kerana ia cenderung tidak turun naik seperti kereta kadar tetap* (*walaupun sentiasa ada potensi untuk mereka berbuat demikian).

Berapa lama tempoh yang harus saya pilih untuk pinjaman kereta saya?

Apabila memilih tempoh pinjaman kereta anda, adalah penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor.Pertama, lebih pendek tempoh, lebih tinggi kadar faedah anda.Kedua, jika anda merancang untuk menggunakan kenderaan anda untuk tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau memulakan perniagaan, memilih jangka panjang mungkin lebih berpatutan dalam jangka masa panjang.Ketiga, pastikan anda mampu membayar pinjaman kereta anda dalam terma yang dinyatakan.Jika anda tidak boleh dan kadar faedah meningkat selepas anda membuat pinjaman, membayar tambahan sekarang boleh menyebabkan pembayaran yang jauh lebih tinggi.Akhir sekali, sentiasa berunding dengan penasihat kewangan yang berpengalaman sebelum membuat sebarang keputusan tentang pembiayaan kereta.Mereka boleh membantu anda memilih terma dan kadar faedah yang sesuai yang bersesuaian dengan bajet dan keperluan peminjaman anda.

Adakah lebih baik untuk membiayai atau memajak kereta?

Apabila anda membeli-belah untuk kereta, adalah penting untuk mempertimbangkan kedua-dua pilihan pembiayaan dan pajakan.

Pembiayaan kereta bermakna meminjam wang daripada pemberi pinjaman.Kadar faedah ke atas pinjaman boleh tinggi, jadi adalah penting untuk membandingkan kadar yang berbeza sebelum anda membuat keputusan.

Memajakan kereta bermakna anda membeli kereta itu tetapi membayar yuran pendahuluan dan kemudian bayaran bulanan sepanjang hayat pajakan.Pilihan ini boleh menjadi lebih berpatutan jika anda bercadang untuk menyimpan kereta untuk jangka masa yang singkat, tetapi ia mungkin tidak sesuai jika anda ingin memiliki kenderaan itu.

Terdapat kebaikan dan keburukan untuk kedua-dua pembiayaan dan pajakan kereta.Pertimbangkan keperluan anda semasa membuat keputusan.

Bolehkah saya merundingkan syarat pinjaman myauto?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini.Jumlah pinjaman kereta yang anda mampu akan bergantung pada pelbagai faktor, termasuk skor kredit anda, kadar faedah pinjaman dan syarat pinjaman.Sesetengah pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk menawarkan anda kadar faedah yang lebih rendah atau syarat yang lebih baik jika anda dapat membuktikan bahawa anda mampu membayar hutang tersebut.Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa tidak semua pemberi pinjaman bersedia untuk bekerja dengan peminjam yang tidak mampu membayar pinjaman mereka.Adalah lebih baik untuk bercakap dengan penasihat kewangan yang berkelayakan sebelum membuat sebarang keputusan tentang membiayai pembelian kereta.

Perlukah saya mendapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman anauto sebelum membeli-belah untuk kereta?

Apabila anda membeli-belah untuk kereta, adalah penting untuk mengetahui jumlah pinjaman kereta yang anda mampu.Berikut ialah empat petua untuk membantu anda mengetahui jumlahnya:

  1. Gunakan pendapatan dan perbelanjaan bulanan semasa anda sebagai titik permulaan.
  2. Bandingkan pinjaman kereta berdasarkan kadar faedah, terma dan yuran.
  3. Kira jumlah bayaran bulanan anda menggunakan Kalkulator Bayaran Pinjaman kami.
  4. Tambah sebarang program bantuan bayaran muka yang mungkin tersedia untuk anda.