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401(b) 退職金制度とは何ですか?

401(b) 退職プランは、民間の雇用主が提供する税金繰延貯蓄プランの一種です。401(b) プランに参加している従業員は、退職するまで拠出金の税金を繰り延べることができます。退職すると、そのお金はより低い税率で課税されます。2018 年の最大拠出限度額は 18,500 ドルです。401(b) 口座への拠出は税引前所得と見なされ、拠出を行った年の課税所得が減額される可能性があります。401(b) 退職プランの最大の利点は、 IRA やその他の従来の普通預金口座しか持っていない場合よりも、退職に備えてより多くのお金を貯めることができます。さらに、多くの企業は従業員の拠出額を一定の割合まで一致させており、これにより、時間の経過とともに退職金口座にさらに多くのお金が追加される可能性があります。計画が機能し、それが提供する利点。キプリンガーの退職プランなど、401(b) プランに関する詳細情報を提供する Web サイトもいくつかあります。

401(b) 退職プランはどのように機能しますか?

401(b) 退職プランは、従業員が退職のために貯蓄できるようにする税制優遇貯蓄プランの一種です。401(b) は従来の IRA に似ていますが、重要な違いがいくつかあります。たとえば、拠出額は所得レベルによって制限されず、アカウントはさまざまな証券に投資できます。

401(b) プランの最大の利点は、他のタイプの退職貯蓄プランよりも税制上の利点があることです。401(b) への拠出金は税引き前の金額と見なされます。つまり、従業員は、退職時に引き出されるまで、拠出金に対して税金を支払う必要はありません。これにより、401(b) プランは、税金を低く抑えながら将来のために貯蓄しようとしている人々にとって魅力的なオプションになります。

401(b) プランのもう 1 つの利点は、雇用主とのマッチング資金がなくても拠出できることです。これは、あなたが 401(b) にわずかな金額しか拠出していない場合でも、雇用主があなたの拠出額を一定の金額 (通常は 50% または 100%) まで一致させるため、プランから大きな利益を得ることができることを意味します。さらに、多くの企業は、従業員にとってこれらのプランの価値をさらに高める、自動登録や寛大なベスティング スケジュールなどの特別な機能も提供しています。

全体として、401(b) プランは、他のタイプの退職貯蓄口座と比較して、減税や投資の柔軟性の向上など、多くの価値あるメリットを提供します。401(b) を通じて将来のために貯蓄を考えている場合は、経験豊富なファイナンシャル アドバイザーに相談して、適切なプランを選択し、潜在的な利益を最大化できるようにすることが重要です。」

401k リタイアメント プランは次のように機能します。毎月、税金が差し引かれる前にお金を貯めておき、退職時に、これまでに貯蓄されたものから医療費などの退職中に発生した費用を差し引いたものを取り出します...

プランにはいくつかの種類があります

雇用主のマッチングに応じて、年間 0 ~ 18,000 ドルの範囲で寄付できます

あなたのお金は、引き出されるまで非課税で成長します

401k は通常 30 年間有効ですが、寄付できる金額に制限はありません

この 30 年間のいずれかの時点で、あなたが転職したり、完全に仕事をやめたりした場合、すべての寄付は市場に戻り、そのままにしておくよりも多くの利子を得ることができます....

401(b) 退職金制度の対象者は?

401(b) 退職プランは、雇用主が後援する退職プランの一種で、従業員は退職のためにお金を貯めることができます。401(b) の資格は、勤務先の会社の種類と役職によって異なります。一般に、401(k) またはその他の従業員持株制度 (ESOP) に参加する資格のある従業員は、401(b) にも参加する資格があります。

401(b) の資格を得るには、18 歳以上の従業員であり、会社に 1 年以上勤務している必要があります。会社はまた、給与の最大 3% までのマッチング拠出を提供する必要があります。これにより、退職後の資金をさらに節約することができます。

会社が 401(b) を提供しているかどうかわからない場合は、人事部に問い合わせてください。利用可能なさまざまな種類のプランについて詳しく知りたい場合は、適切な退職金口座を選択するためのガイドもご覧ください。

いつから 401(b) 退職金制度への拠出を開始できますか?

401(b) 退職金プランへの最大拠出金はいくらですか?401(b) 退職金制度に拠出するメリットは何ですか?401(b) 退職金制度にどのように拠出しますか?他の退職プランからの拠出金を 401(b) にロールオーバーできますか?資格のある Roth IRA アカウントの定義は何ですか?

いつから 401(k) 退職金制度への拠出を開始できますか?

2019 年の最大拠出限度額は 53,004 万ドルです。1,000 プランでは、従来の IRA の資格を持たない従業員 (収入が一定の限度を超えているため) が、これらの口座に税金の繰り延べ金を貯めることができます。投資されたお金は、雇用されている間は非課税で増え、退職時に引き出されると税金の支払いが始まります (別の資格のある口座に繰り越されない限り)。

50 歳になる前に行われた寄付も、会社のマッチング ファンドの対象となる場合があり、貯蓄額が最大 50% 増加する可能性があります。

雇用主が後援するプランには、確定拠出年金 (DC プラン)、雇用主が後援する健康保険プラン (ESI プラン)、利益分配プラン、福利厚生基金など、いくつかの種類があります。あなたとあなたの家族に適したタイプのプランを見つける手助けが必要な場合は、人事部に確認するか、www.401kplanfinder.com にアクセスしてください。

いつ 401K プランへの拠出を停止できますか?

1 人の雇用主で、会社の試合への参加と従業員の拠出を任意に組み合わせて 5 年間勤務した後、引き出しがその 5 年間に考慮された平均年間報酬の 90% を超えていない場合、従業員はすべての既得資金を違約金なしで引き出すことができます。この 90% ルールは、従業員が会社の試合にのみ参加するか、その期間中に従業員の寄付をまったく行わず、参加を開始してから同じ雇用主で 5 年以上継続して勤務している場合には適用されません。参加者が過去 5 年間のテスト要件を満たしているかどうかに関係なく、毎年最初の 100,000 ドルの引き出しに対して 10% のペナルティが適用されます...従業員は、必要な範囲内であっても、離職時にペナルティなしで既得資金を引き出すことについて、個々の人事部に相談する必要があります 5考慮された年間の総サービス時間と給与は、部分的な権利確定スケジュールのみが満たされているため、以前の計算で使用された平均年間報酬よりも少なかった...参加者が死亡、障害、7日以上続く一時解雇のために非自発的に離職した場合、通知要件は適用されないまたは、離職日の前 12 か月以内に 100 人以上の労働者に影響を与える工場の閉鎖/大量解雇...または参加者が 55 歳に達した後に永久に身体障害者になった;ただし、既得残高は、以下の「雇用終了時の分配」セクションに記載されているとおりに分配する必要があります...

いつから寄付を再開できますか?

通常、サービスが提供された各暦年の終わりから 6 か月間と、離職後に追加の 6 か月の猶予期間が与えられた後、累積された繰り延べ収入が直接またはカフェテリア プランを管理する IRS 規則によって確立された帰属規則を通じて課税対象となります。この最初の 6 か月の猶予期間の後、米国外への軍事展開、勤務地の変更などの特別な状況が発生しない限り、通常、それ以上の延長はありません。つまり、個人が仕事をやめると、通常、最終労働日から 6 か月 + 1 年 = 7 年となり、発生したすべての繰り延べは課税対象の賃金になります。つまり、基本的には、退職後の 7 月 1 日頃に再び拠出を開始します = 年 x 勤続年数貢献した日数 / 365 日 = 毎月の貢献額.....たとえば、3 年間勤務した人 x 12 か月 = 36 か月の場合、毎月の貢献額は次のようになります: 年 x 貢献したサービス日数 / 365 日 = 毎月の貢献額.....

  1. 18 歳以上で、過去 1 年間に 3 か月以上雇用主の下で働いている必要があります。50 歳以上の場合は、年間 6,000 ドルを追加で寄付できます。

401(b) 退職金プランにいくら寄付できますか?

401(k) 退職プランは、従業員が税引き前ベースでプランに資金を拠出できるタイプの退職プランです。これは、従業員が退職時に拠出金を撤回するまで、拠出金に税金を支払う必要がないことを意味します。従業員が毎年 401(k) に拠出できる最大額は 18,000 ドルです。ただし、従業員が雇用者マッチング資金を持っている場合、その拠出額はさらに高くなる可能性があります。

401(k) について覚えておくべき最も重要なことは、Roth IRA アカウントに投資したくない、または投資する余裕がない人のための Roth IRA の代替手段であることです。つまり、401(k) への拠出金は、退職時に引き出した場合、引き出し額がその時点での個人の課税所得を超えない限り、所得税の対象にはなりません。さらに、従来の IRA とは異なり、従業員が 401(k) で節約できる金額に制限はありません。

401(k) への寄付にはいくつかの利点があります。何よりもまず、将来の退職に向けた貯蓄に役立ちます。第二に、税引き前のドルを寄付することで、将来の課税所得を減らすことができます。最後に、401(k) に投資すると、これらの商品に関連する仲介手数料やその他の費用を心配することなく、最高の投資オプションにアクセスできます。

401(b) 退職金制度に拠出することによる税制上のメリットは何ですか?

401(k) は、従業員が自分の退職貯蓄にお金を寄付できるようにする退職プランの一種です。401(b) プランも似ていますが、重要な違いが 1 つあります。これは、寄付をしたときや退職時にお金を引き出したときに、より高い税率に属している場合に大きな利点となります。

401(b) に貢献することのその他の利点を次に示します。

-複利のおかげで、あなたの貢献は時間の経過とともに増加します。

- 拠出金とその拠出金を考慮した後、少なくとも 5 年間の適格所得が残っている限り、退職時に非課税で引き出しを行うことができます。

- あなたが仕事を辞めたり、会社が 401(k) プランに切り替えたりした場合、以前の雇用主の拠出金の全部または一部を新しいアカウントに繰り越すことができる場合があります。古いプランのルールが 401(k) よりも寛大でない場合でも、ロールオーバーは許可されます。

- 自営業者の場合、事業を開始したり、仕事の量を大幅に変更したりすると、雇用主の年金制度 (社会保障など) への加入が自動的に終了し、退職後の収入が保証されないままになる可能性があります。 .A401(b) は、自分の過失によらず年金受給権を失った人々が、専門的に管理された投資ファンドに参加することで、将来のために貯蓄を続ける機会を提供します。」

このタイプのプランで行われた寄付は、口座から引き落とされるまで課税されません。ただし、これらのファンドが投資されている間に生じた収益は、通常の税率 (35% 以上) で課税されます。拠出は、50 歳になる前に行われたこと、プランを後援する雇用主と少なくとも 1 年間の契約期間があることなど、特定の資格要件も満たさなければなりません。」

拠出は、雇用の翌暦年から毎年行う必要があります。ただし、正当な理由がある場合、雇用主はこの日付以降の延期を許可することができます。」

401K プランへの貢献を計画している個人にとって最も重要なことは、現在の収入レベルと生活に基づいて、各段階で貯蓄する必要のあるレベル (退職前貯蓄プラン ($18K)、退職貯蓄プラン ($60K) など) を理解することです。期待の仮定。

仕事を辞めると、401(b) アカウントはどうなりますか?

401(k) は、雇用主が提供する退職プランです。仕事を辞めると、401(k) 口座のお金は個人退職口座 (IRA) に振り込まれます。 401(k) に 18,000 ドル以上ある場合は、引き出すときに税金を支払う必要がある場合があります。お金を IRA に繰り越すこともできます。雇用主は 401(k) プランを提供し、それを希望する従業員が利用できるようにしなければなりません。2018 年の拠出限度額は、年間 18,500 ドル (50 歳以上の場合は 24,500 ドル) です。59½ 歳に達するとすぐに、401(k) からの分配金を違約金なしで受け取ることができます。ただし、それ以前に分配金を受け取り、分配金から10年以内に死亡した場合、相続税や罰金が発生する可能性があります。これは、時間の経過とともに、通常の所得税の支払いで毎年 IRS に直接送金された場合よりも、拠出額が大きくなることを意味します。雇用主に預けられます。a401(k) から資金を引き出すには、通常、雇用主の許可が必要であり、通常、退職後少なくとも 10 年間、分配を受けるまで待つ必要があります。 (出典: https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

仕事を辞めると、401B アカウントはどうなりますか?

仕事を辞めたときに 401B アカウントに 18,000 ドル以上ある場合は、引き出したときにそのお金に税金を支払わなければならない場合があります。

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401(b)口座から借りることはできますか?

401(k) 退職プランは、従業員が退職のためにお金を貯めることができる税制優遇の貯蓄口座の一種です。401(b) プランも同様ですが、雇用主は、連邦従業員退職所得保証法 (ERISA) で義務付けられているよりも多くの資金を拠出することができます。

401(k) プランと 401(b) プランの最大の違いは、401(b) アカウントから違約金なしで借りられることです。これは、資金を使用して短期的な費用を賄ったり、借金を返済したりすることさえできることを意味します。ただし、ローンは利息を付けて返済する必要があり、借りられる金額が制限される場合があります。

401(b) 口座からの借入が適切かどうかについて質問がある場合は、経験豊富なファイナンシャル アドバイザーに相談してください。

59 1/2 歳になる前に 401(b) 口座からお金を引き出した場合の罰則は?

401(k) 退職プランは、従業員が退職に向けて貯蓄する機会を提供する税繰延貯蓄口座の一種です。401(k) に入金したお金は、通常は退職時に引き出すまで非課税になります。ただし、59 歳半になる前に引き出した場合、いくつかの罰則があります。

最も重要なペナルティは、10% の早期引き出しペナルティです。これは、55 歳になる前に 401(k) への拠出を取り消す場合に適用されます 1/

401(k) から引き出した金額に応じて適用されるその他の罰則もあります。たとえば、1 年間に権利確定残高の 50% 以上を引き出した場合、内国歳入庁 (IRS) は、その年のすべての分配に 100% の早期分配ペナルティを課す場合があります。最後に、異なる雇用主で複数のアカウントを持っている場合、各雇用主の規則は、59 歳になる前にアカウントから資金を引き出した場合に追加の罰則があるかどうかに影響を与える可能性があります 1/

全体として、会計士またはファイナンシャル アドバイザーに相談して、59 歳になる前に 401(k) アカウントからお金を引き出した場合の潜在的な結果をすべて理解することが重要です 1/

  1. つまり、55 1/2 歳になる前に 401(k) 口座から $10,000 を引き出すと、$1,000 の税金と 10% の罰金を支払う必要があります。
  2. そうすることで、この貴重な節約ツールが提供するすべてのメリットを確実に活用できます。

雇用主が a401 (k) を提供しているかどうかを知るにはどうすればよいですか?

401(k) 退職金制度は、ほとんどの雇用主が提供する課税繰り延べ預金口座の一種です。401(k) により、従業員は自分でお金を貯めることができ、拠出金は税金が計算される前に給与から差し引かれます。これは、従業員が各給与期間に給与の一定の割合を拠出できることを意味します。これは、お金が計画に投資されたままになるにつれて、時間とともに増加します。従業員が退職すると、貯蓄した資金を違約金なしで引き出すことができます。

雇用主が 401(k) を提供している場合は、参加資格があるかどうかを確認することが重要です。ほとんどの企業は、少なくとも 3 か月の勤務がある従業員に参加を提供していますが、年齢や収入レベルに基づいて資格を提供する企業もあります。現在、雇用主の 401(k) プランに参加していない場合は、参加資格と、参加することでどれだけの費用を節約できるかについて尋ねることが重要です。

401 (k) プランには、従業員と雇用主の両方に多くのメリットがあります。従業員にとって、定年退職に向けて定期的に寄付をすることは、その後の人生で経済的安定を達成するのに役立ちます。さらに、401 (k) プランは、多くの場合、従来の個人退職口座 (IRA) などの他の種類の退職口座よりも低い投資手数料を提供します。雇用主は、401 (k) を通じて会社の株式に投資している労働者の生産性の向上と離職率の低下からも恩恵を受けます。最後に、拠出金は税引き前に行われるため、従業員が 401 (k) に拠出すると、企業は全体的な税負担を軽減できる可能性があります。

401 (k) の仕組みについて詳しく知りたい場合、または雇用主が 401 (k) を提供している場合は、必ず人事部に相談するか、

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私の雇用主は 403 (B) を提供しています。 a401(k)と同じですか?

401(k) は、多くの雇用主が提供する退職プランです。これは 403(b) に似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。最も顕著なのは、401(k) により、従業員は 403(b) よりも毎年多くの寄付をすることができます。これは、キャリアが浅い人や給料が低い人は、403(b) よりも 401(k) の方が多くのお金を節約できる可能性があることを意味します。さらに、雇用主は通常、従業員の拠出金を一定の割合まで一致させるため、従業員にとってさらに有益になります。

403 (B)、457、および TSP プランの違いは何ですか?

401(k) 退職プランは、従業員が退職のために貯蓄できるようにする税繰延貯蓄口座の一種です。401(k) プランと他のタイプの退職金制度との主な違いは、401(k) への拠出は雇用主ではなく、従業員によって行われることです。これは、従業員が寄付したい金額を選択できることを意味し、税控除の対象となります。

403(b) 退職プランは 401(k) に似ていますが、拠出は従業員ではなく雇用主によって行われます。457 プランは 401(k) に似ていますが、拠出は従業員と雇用主の両方によって行われます。そして最後に、TSP (Thrift Savings Plan) は雇用主を通じて提供される投資手段であり、従業員が将来の退職に向けて貯蓄できるようにします。TSP アカウントを使用すると、従業員は自分自身のために、または職場の貯蓄プログラムの一環として、株式、債券、またはミューチュアル ファンドに投資できます。