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Quanto puoi permetterti di spendere per un prestito auto?

L'importo che puoi prendere in prestito per un'auto dipende dal tuo punteggio di credito, dall'entità del prestito e da altri fattori.Ecco alcune regole generali:

Se hai un credito eccellente, potresti essere in grado di ottenere un prestito auto fino a $ 35,00

Se hai un credito buono o giusto, potresti essere in grado di ottenere un prestito auto con un massimo di $ 25,00

Se hai un credito scarso o assente, potresti essere in grado di ottenere un prestito auto con un minimo di $ 10,00

Prima di richiedere un prestito auto, è importante capire come funziona il tuo punteggio di credito e quali fattori lo influenzano.Puoi scoprire il tuo punteggio di credito gratuitamente online su AnnualCreditReport.com o chiamando il numero 1-800-685-11

• Tempo trascorso dall'ultimo debito estinto • Importo del debito recente (nuovi prestiti e leasing) • Utilizzo del credito (quanto di ogni tipo di prestito utilizzato) • Nuovi conti aperti negli ultimi 12 mesi • Numero di richieste effettuate sullo stato del conto corrente negli ultimi 60 giorni NOTA: se desideri aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito auto, assicurati che tutti i debiti in sospeso siano estinti e non portare alcun debito ad alto interesse come mutui o prestiti studenteschi che potrebbero danneggiare il tuo totale valutazione.Non esiste un "numero magico" che determini quanti soldi puoi prendere in prestito in base alle tue circostanze personali; tuttavia, spendere più del 30% - 40% del tuo reddito mensile per i costi della casa è generalmente considerato troppo costoso dagli istituti di credito.Quindi, se sottoscrivere un prestito auto mettesse più del 40% - 50% della nostra paga mensile da portare a casa sul prezzo di acquisto del nostro veicolo (supponendo che stessimo utilizzando i nostri fondi), allora potremmo voler pensarci due volte prima di farlo!Ricorda però: non esiste una cifra fissa in dollari che i prestatori richiederanno ai mutuatari quando li approvano per i prestiti auto, a condizione che l'importo totale preso in prestito non superi l'80% di quelle che ritengono le "normali" spese mensili associate al possesso e al funzionamento del loro veicolo (ad esempio, pagamenti assicurativi, ecc.).È sempre consigliabile consultare un consulente finanziario esperto prima di tentare di ottenere finanziamenti tramite istituti di credito tradizionali!Per qualificarsi per la maggior parte dei tipi di prestiti, compresi quelli utilizzati specificamente per l'acquisto di automobili, i richiedenti devono soddisfare determinati requisiti di ammissibilità tra cui avere documenti di identificazione validi e prova del reddito. Inoltre, alcune banche potrebbero richiedere documentazione aggiuntiva, come le patenti di guida, a tutti i membri del nucleo familiare che guideranno il nuovo veicolo. Infine, .se prevedi di prendere in leasing piuttosto che acquistare la tua auto , dovrai fornire copie del contratto di leasing e della registrazione del veicolo . Dopo aver raccolto questi documenti,.verifica con l'istituto di credito che elabora le domande prima di prendere una decisione sull'opportunità o meno di richiedere il tipo di prestito specifico a cui sei interessato!Anche se potrebbe non essere sempre necessario soddisfare tutti questi requisiti per qualificarsi per il finanziamento del trasporto attraverso gli istituti di credito tradizionali, la maggior parte delle banche richiede almeno una parte di essi principalmente per fornire un approccio facilitante al processo di richiesta!Al giorno d'oggi, ci sono molte opzioni disponibili per le tue esigenze di trasporto, tra cui l'acquisto e il leasing di automobili, il vanpooling e le opzioni di trasporto pubblico come il carpooling e gli abbonamenti da servizi di ride sharing come Uber / Lyft!L'importo che fai per avere una polizza assicurativa auto preferita varierà a seconda della proprietà in cui vendi la tua auto e delle opzioni di copertura offerte da quella direzione dei taxi.

  1. Il tuo prestatore utilizzerà queste informazioni anche durante la revisione della tua domanda di prestito auto.Di seguito sono riportati alcuni fattori comuni che possono influenzare il tuo punteggio di credito:

Quanto puoi realisticamente aspettarti di ottenere l'approvazione per un prestito auto?

La risposta a questa domanda dipende in gran parte da alcuni fattori, tra cui il tuo punteggio di credito, la quantità di denaro che desideri prendere in prestito e i termini del prestito.Tuttavia, secondo Experian Automotive, un prestito auto medio viene generalmente approvato per circa $ 30.000.Detto questo, ci sono sempre delle eccezioni, quindi è importante consultare uno specialista di prestiti auto se non sei sicuro di cosa puoi realisticamente aspettarti. Oltre al tuo punteggio di credito e ad altri fattori finanziari, un altro fattore chiave che determina quanto puoi ottenere l'approvazione per un prestito auto è la durata del prestito.In generale, i prestiti a breve termine (di tre o sei mesi) sono più convenienti dei prestiti a più lungo termine (di uno o due anni). E infine, assicurati di guardarti intorno: diversi istituti di credito offrono tariffe e condizioni diverse in base ai propri criteri specifici. Quindi, in breve...

La risposta a questa domanda dipende in gran parte da alcuni fattori tra cui il tuo punteggio di credito; somma di denaro che vuoi prendere in prestito; e le condizioni del prestito.Tuttavia, secondo Experian Automotive, un prestito auto medio è in genere approvato per circa $ 30.000.Oltre al tuo punteggio di credito e ad altri fattori finanziari, un altro fattore chiave che determina quanto puoi ottenere l'approvazione per un prestito auto è la durata del prestito. prestiti (di 1 o 2 anni). Quindi in breve…

Generalmente hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un acconto maggiore quando prendi in prestito da una banca piuttosto che utilizzare un istituto di credito tradizionale come S&P Capital IQ I punteggi di credito vanno da 300-850 Maggiore è il tuo punteggio di credito, minore sarà il tuo tasso di interesse Una buona regola empirica è: se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600, punta a un acconto di almeno il 20% Quando prendi in prestito dalle banche rispetto agli istituti di credito tradizionali: le banche di solito richiedono meno documentazione pur garantendo la sicurezza Ad esempio: alle banche non interessa molto sul reddito personale Dichiarazioni dei redditi Salari e stipendi Estratti conto bancari Titolo dell'auto e informazioni sulla registrazione Tutti questi documenti potrebbero essere richiesti mentre alcuni istituti di credito tradizionali potrebbero richiedere solo la prova della residenza e dell'attuale occupazione/reddito Il totale dei pagamenti del debito mensile non deve superare il 35% di tutte le auto opzioni di finanziamento disponibili tramite S&P Capital IQ attualmente il 70% è garantito da garanzie collaterali I veicoli finanziati tramite S&P Capital IQ includono automobili tr autovetture furgoni SUV motociclette APR % stimato Le tariffe variano a seconda del tipo di prodotto, ma vanno dal 4% al 20%.Con una corretta pianificazione è possibile utilizzare prodotti APR bassi anche con punteggi alti. Il modo migliore per testare i vari prodotti offerti attraverso il nostro sito prima di prendere qualsiasi impegno. Ricorda che l'APR non riflette il vero costo associato al prestito che include le tasse, le tasse, l'assicurazione, ecc. Usa i nostri calcolatori disponibili nella scheda "strumenti" su ogni pagina del prodotto Per illustrare: TAEG tra il 7-12%.Al contrario, qualcuno che ha un punteggio FICO di 650 probabilmente si qualificherebbe per i prodotti con un TAEG compreso tra il 16 e il 24%.

In che modo il tuo punteggio di credito influisce sulle tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito auto?

Il tuo punteggio di credito è un numero che i creditori utilizzano per determinare la tua capacità di prestito.Va da 300 a 850, con punteggi più alti che indicano un rischio inferiore e quindi maggiori possibilità di essere approvato per un prestito. Il tuo punteggio di credito influisce anche su quanto pagherai in interessi sul tuo prestito auto.Più alto è il tuo punteggio, meno dovrai pagare in interessi ogni mese.Tuttavia, ci sono altri fattori coinvolti nell'ottenere l'approvazione per un prestito auto, quindi non fare affidamento esclusivamente sul tuo punteggio di credito quando fai acquisti in giro."

I punteggi di credito possono variare in modo significativo in base alle circostanze individuali (ad es. livello di reddito), quindi è importante essere il più precisi possibile quando fornisci informazioni su di te.La mancata divulgazione di qualsiasi informazione pertinente potrebbe portare a un punteggio di credito errato o basso e potrebbe comportare una riduzione delle opportunità di prestito per auto o altri tipi di prestiti".

Quanto posso ottenere l'approvazione per un prestito auto?

La quantità di denaro che puoi prendere in prestito è in gran parte determinata dal tuo punteggio di credito: maggiore è il numero, minore è il rischio di insolvenza e, di conseguenza, più facile sarà per te ottenere l'approvazione per un prestito auto.Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando i dati raccolti da transazioni finanziarie precedenti, tra cui fatture pagate, prestiti contratti e pagamenti effettuati su tali prestiti, che i prestatori utilizzano come indicatore della probabilità che tu rimborsi o meno ciò che hai preso in prestito.

Ci sono diversi fattori che influenzano le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto indipendentemente dal tuo punteggio di credito:

- L'importo del tuo pagamento mensile: i prestatori generalmente preferiscono i mutuatari che possono permettersi pagamenti mensili più piccoli rispetto a quelli che hanno bisogno di grandi somme in anticipo (poiché ciò riduce il loro carico di debito complessivo).

- La durata: i prestiti auto in genere hanno termini più brevi rispetto ad altre forme di finanziamento (ad esempio mutui), il che li rende più convenienti nel tempo, dato che i tassi di interesse tendono ad aumentare nel tempo.

- La tua percentuale di acconto: si riferisce a quanti soldi devi versare, di solito il 10%, prima che l'istituto di credito ti approvi per un prestito auto.Gli anticipi aiutano a ridurre la quantità di denaro che devi complessivamente e rendono più difficile per qualcun altro (un futuro acquirente) approfittare della tua scarsa valutazione del credito se decidono di non rimborsare il prestito in tempo.

I prestatori vogliono mutuatari con buoni punteggi di credito perché questi individui tendono a non essere inadempienti sui loro prestiti e quindi è più probabile che paghino anticipatamente ciò che hanno rapidamente e senza dover sostenere interessi elevati nel tempo.

Qual è il punteggio di credito minimo richiesto per ottenere l'approvazione per un prestito auto?

Il punteggio di credito minimo richiesto per ottenere l'approvazione per un prestito auto è 620.Tuttavia, maggiore è il tuo punteggio di credito, minore sarà il tuo tasso di interesse.Inoltre, se hai un credito eccellente, potresti essere in grado di ottenere un prestito auto con un tasso di interesse molto più basso rispetto a qualcuno con un credito scarso.Se non sei sicuro di avere un buon credito o meno, puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente su Credit Karma. Quali fattori influenzano le mie possibilità di essere approvato per un prestito auto?Ci sono molti fattori che influenzano le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto.Alcuni dei fattori più importanti includono il tuo reddito e il carico del debito.Altri fattori che possono influenzare la tua approvazione includono quanto tempo è passato dall'ultima volta che hai preso in prestito denaro e se hai o meno crediti inesigibili in sospeso. Se sono disoccupato, le mie possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito auto diminuiranno?

Sì, la disoccupazione generalmente ridurrà le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto perché si riflette negativamente sulla tua capacità di rimborsare i prestiti in futuro.Inoltre, se al momento devi pagare più del mutuo rispetto al valore della tua casa, gli istituti di credito potrebbero considerare questo come un'indicazione che non saresti in grado di mantenere i pagamenti su un nuovo veicolo anche se fossi dipendente. Pertanto, è importante lavorare verso la riduzione di qualsiasi debito esistente prima di richiedere un prestito auto in modo che i prestatori ti considerino più propenso a essere in grado di rimborsarli per intero se dovessi mai prendere in prestito di nuovo. Posso ancora ottenere l'approvazione per un prestito auto anche se non ho un credito perfetto?

Sì!Anche se non hai un credito perfetto, ci sono ancora modi per aumentare le tue probabilità di essere approvato per un prestito pagando un debito ad alto interesse e mantenendo buoni punteggi di credito per tutta la vita. (Per ulteriori informazioni su come migliorare il tuo punteggio di credito, consulta la nostra guida: Come posso migliorare il mio punteggio di credito?) Quanto tempo dopo aver richiesto un prestito saprò se sono approvato o meno?

Solitamente occorrono da due a quattro settimane prima che i prestatori esaminino e approvino o rifiutino una richiesta di prestito personale. alcuni istituti di credito potrebbero richiedere ulteriori informazioni prima di approvare una domanda di prestito personale (). In caso di domande sull'approvazione o meno di un prestito personale (), contattare la banca o l'azienda che fornisce il finanziamento del veicolo ()).

No!I pagamenti del tuo nuovo veicolo NON SARANNO AGGIUNTI AL TUO PRESTITO AUTO PIÙ VECCHIO CHE STAI ATTUALMENTE PAGANDO - ogni nuovo prestito auto deve essere estinto completamente prima che possa essere avviato un altro (a meno che non ci sia un qualche tipo di accordo tra il prestatore e il mutuatario). Posso utilizzare il mio conto corrente per richiedere un prestito?

No!Devi aprire un conto con una delle principali banche che offrono prestiti personali per automobili (in genere queste banche sono chiamate "rivenditori"). Dopo aver aperto un conto con una di queste banche, visita il loro sito Web e compila un modulo di domanda online (). Una volta completata la tua domanda, la tua domanda verrà fornita sul sito delle finestre per l'acquisto di un'auto (questo è di solito un modo conveniente per ottenere l'approvazione per l'acquisto di un taxi senza leasing)).

No!NON è necessario ottenere un passaporto per richiedere finanziamenti automobilistici: la maggior parte degli istituti di credito accetta domande da residenti in qualsiasi parte del mondo ().

In che modo gli istituti di credito determinano quanto sono disposti a prestarti per un prestito auto?

Ci sono alcuni fattori che i finanziatori prendono in considerazione quando ti approvano per un prestito auto.Il fattore più importante è il tuo punteggio di credito.I finanziatori utilizzano il tuo punteggio di credito per determinare quanti soldi sono disposti a prestarti e più alto è il tuo punteggio, più denaro puoi prendere in prestito.

Il tuo rapporto debito/reddito è importante anche quando richiedi un prestito auto.Questo numero mostra agli istituti di credito quanti soldi puoi permetterti di rimborsare ogni mese su un prestito auto, in base al tuo reddito e ad altri debiti come mutui o prestiti studenteschi.

Altri fattori che gli istituti di credito considerano quando ti approvano per un prestito auto includono se hai buoni record di guida e se hai prestiti o leasing auto esistenti.

Se sei interessato a ottenere l'approvazione per un prestito auto, è importante sapere quali fattori prendono in considerazione gli istituti di credito per determinare quanto sono disposti a prestare.Puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito da AnnualCreditReport.com per vedere dove si trova il tuo credito in questo momento e assicurarti che tutti i tuoi debiti attuali siano estinti prima di richiedere un nuovo prestito auto.

Ci sono altri fattori oltre al punteggio di credito che gli istituti di credito prendono in considerazione quando approvano o rifiutano una domanda di prestito auto?

Ci sono una serie di altri fattori che i finanziatori prendono in considerazione quando approvano o rifiutano una domanda di prestito auto, incluso il tuo punteggio di credito, il tuo acconto e i termini del prestito.Alcuni istituti di credito potrebbero anche richiedere di fornire documentazione aggiuntiva o rispondere a domande aggiuntive per approvare la domanda.

Qual è la differenza tra pre-qualificato e pre-approvato per un prestito auto?

Pre-qualificato significa che hai soddisfatto tutte le qualifiche richieste dal prestatore, ma non sei ancora stato approvato.Pre-approvato significa che il prestatore ha deciso in anticipo che sei idoneo per un prestito e ha effettuato una prenotazione a tuo nome.Non vi è alcuna garanzia che sarai approvato, ma questo status ti offre un vantaggio rispetto ad altri candidati.

Ci sono diversi fattori che influenzano le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto.Il fattore più importante è il tuo punteggio di credito.Il tuo punteggio di credito è una misura di quanto sei responsabile con le tue finanze.Più alto è il tuo punteggio, più facile sarà per il prestatore approvarti per un prestito auto.

Un altro fattore che influisce sulle tue possibilità di essere approvato per un prestito auto è la quantità di denaro che desideri prendere in prestito.I prestatori generalmente preferiscono i mutuatari che possono permettersi di rimborsare i loro prestiti per intero e in tempo.Se hai un reddito basso o nessuna storia creditizia, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per un prestito auto anche se il tuo punteggio di credito è elevato.

Infine, gli istituti di credito considerano anche altri fattori quando approvano i richiedenti per prestiti auto, ad esempio se vivi in ​​​​un'area in cui ci sono molte auto disponibili e se possedere un'auto ti renderebbe la vita più facile o più conveniente.

Se ti viene negato un prestito auto, quali sono le tue opzioni?

Ci sono alcuni fattori che possono influenzare la tua approvazione per un prestito auto.Questi includono il tuo punteggio di credito, il tipo di auto per cui stai facendo domanda e la quantità di denaro che stai prendendo in prestito.

Ecco una guida generale su quanto puoi ottenere approvato per un prestito auto:

Il tuo punteggio di credito giocherà un ruolo importante nella tua approvazione per un prestito auto.Un buon punteggio di credito significa che hai un basso rischio di insolvenza sui tuoi prestiti in futuro.Tuttavia, ci sono ancora alcuni prestiti che richiedono punteggi inferiori rispetto ad altri.Il modo migliore per scoprire se sei idoneo per un particolare prestito è parlare con uno dei nostri esperti presso la nostra concessionaria.

Anche il tipo di auto per cui stai facendo domanda influisce sul tuo tasso di approvazione.Ad esempio, gli istituti di credito potrebbero essere più disposti ad approvare prestiti per auto di lusso rispetto a modelli più economici.

Infine, anche la quantità di denaro che stai prendendo in prestito gioca un ruolo importante nel tuo tasso di approvazione.Gli istituti di credito vogliono assicurarsi di prestare abbastanza denaro per coprire il costo del veicolo e le eventuali spese associate e il pagamento degli interessi.Se prendi in prestito troppi soldi, le tue possibilità di ottenere l'approvazione potrebbero ridursi.

Puoi negoziare il tasso di interesse su un prestito auto?

Quando richiedi un prestito auto, il prestatore esaminerà il tuo punteggio di credito e altre informazioni finanziarie.Il tasso di interesse su un prestito auto si basa su queste informazioni.

Di solito puoi negoziare il tasso di interesse su un prestito auto.Tuttavia, ci sono alcuni fattori che il prestatore potrebbe non essere in grado di modificare, come il tasso di interesse fissato dalla banca o dall'istituto di credito.

Se vuoi abbassare le tue mensilità, è importante capire quanto puoi risparmiare negoziando il tasso di interesse sul tuo prestito auto.Dovrai anche tenere conto di altri costi associati alla proprietà di un veicolo, come il carburante e la manutenzione.

Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione per un prestito auto?

Non esiste un periodo di tempo prestabilito per quanto tempo ci vuole per essere approvato per un prestito auto.Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito elaborerà la tua domanda entro pochi giorni.In alcuni casi, potrebbe essere necessario fornire documentazione aggiuntiva o rispondere a più domande dell'istituto di credito rispetto ad altri, ma alla fine dovresti aspettarti di ricevere una decisione sul tuo prestito entro poche settimane.

È meglio prendere un'auto nuova o usata quando si richiede un prestito?

Non esiste una risposta univoca a questa domanda, poiché la decisione migliore dipende dalle circostanze individuali.Tuttavia, in generale, di solito è meglio acquistare un'auto nuova quando si richiede un prestito.Questo perché le auto usate hanno spesso tassi di ammortamento più elevati, il che significa che il loro valore diminuisce nel tempo, il che può influire sulla capacità complessiva di indebitamento.Al contrario, un'auto nuova in genere ha una durata maggiore e sarà probabilmente più affidabile a lungo termine.Inoltre, se stai cercando di acquistare un'auto a breve, o hai intenzione di acquistarne una in un prossimo futuro, ottenere un finanziamento per un nuovo veicolo potrebbe essere più facile che ottenere un finanziamento per un'auto usata.Infine, è importante tenere presente che non tutti gli istituti di credito sono ugualmente disposti ad approvare prestiti per veicoli di marche e modelli diversi.Quindi, prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito, è importante fare le tue ricerche e confrontare i tassi tra diversi istituti di credito in modo da poter trovare quello che offre il miglior affare possibile.

Il tipo di veicolo influisce sulla quantità di denaro che puoi prendere in prestito tramite un prestito?

Non esiste un importo fisso che puoi prendere in prestito tramite un prestito auto, poiché l'importo per il quale sei approvato dipenderà dal tuo punteggio di credito, dal tipo di veicolo per cui stai prendendo in prestito denaro e da altri fattori.Tuttavia, se hai un buon punteggio di credito e soddisfi i requisiti di un particolare prestatore, potresti essere in grado di prendere in prestito fino al 70% o più del valore della tua auto.Tieni presente che l'importo che puoi prendere in prestito varierà anche a seconda del tuo reddito e di altri obblighi finanziari.Se sei interessato a ottenere un prestito auto, è importante parlare con un prestatore qualificato che può aiutarti a determinare ciò che è disponibile per te.

Cosa devo fare se ho difficoltà a effettuare i pagamenti sui miei attuali prestiti auto?

Se hai difficoltà a effettuare pagamenti sui tuoi attuali prestiti auto, ci sono alcune cose che puoi fare per provare a ottenere l'approvazione per un nuovo prestito auto.Innanzitutto, assicurati di soddisfare tutti i requisiti dei tuoi prestiti auto esistenti.In secondo luogo, prova a trovare un prestatore che abbia termini flessibili in modo da poter effettuare pagamenti più gestibili.Infine, preparati a versare un acconto maggiore del solito per poter beneficiare di un prestito auto.