Sitemap

Berapa banyak pinjaman otomatis yang dapat saya beli?

Pinjaman mobil datang dalam berbagai istilah dan dengan tingkat bunga yang berbeda.Untuk menemukan pinjaman terbaik untuk Anda, penting untuk memahami berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu dan berapa skor kredit Anda.

Berikut adalah empat langkah untuk menemukan pinjaman mobil yang tepat:

  1. Hitung pengeluaran bulanan Anda.Sertakan semua tagihan reguler Anda, seperti sewa, bahan makanan, utilitas, dll.Ini akan memberi Anda ide bagus tentang berapa banyak uang yang Anda butuhkan setiap bulan untuk menutupi biaya Anda.
  2. Tentukan penghasilan Anda yang tersedia.Jumlahkan semua gaji Anda dan sumber penghasilan lainnya (seperti tunjangan Jaminan Sosial). Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam setiap bulan tanpa terlalu membebani keuangan Anda.
  3. Bandingkan pinjaman mobil berdasarkan suku bunga dan jangka waktu.Temukan pinjaman yang memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dari yang ditawarkan oleh bank atau credit union Anda saat ini.Cobalah untuk menemukan jangka waktu yang lebih pendek dari 30 tahun sehingga Anda tidak perlu membayar seluruh jumlah sekaligus.

Bagaimana cara menghitung berapa banyak pinjaman mobil yang saya mampu?

Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua untuk pertanyaan ini, karena jumlah pinjaman mobil yang Anda mampu akan tergantung pada situasi keuangan dan nilai kredit Anda masing-masing.Namun, beberapa tip umum tentang cara menghitung berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu meliputi:1.Hitung pembayaran bulanan Anda menggunakan alat seperti AutoLoanCalculator.com atau Bankrate.com2.Tambahkan jumlah total semua pembayaran pinjaman otomatis Anda (termasuk bunga dan biaya) selama periode 12 bulan3.Bandingkan angka itu dengan perkiraan nilai kendaraan Anda4.Jika Anda memiliki kurang dari 20% ekuitas di mobil Anda, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk APR5 yang lebih rendah.Jika Anda memiliki lebih dari 50% ekuitas di mobil Anda, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk APR6 yang lebih tinggi.Pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengalaman jika Anda memerlukan bantuan untuk menghitung berapa banyak pinjaman mobil yang dapat Anda beli berdasarkan situasi spesifik dan nilai kredit Anda."

Pinjaman mobil datang dalam berbagai bentuk dan ukuran tergantung pada jenis peminjam yang dirancang untuknya - apakah itu seseorang yang hanya membutuhkan perbaikan jangka pendek seperti membutuhkan uang untuk perbaikan tak terduga atau seseorang yang ingin membeli mobil pertama mereka langsung dan memiliki kredit yang bagus tetapi sudah ada sedikit uang yang ditabung – jadi tidak ada jawaban tunggal yang cocok untuk semua orang ketika tiba saatnya untuk menghitung berapa banyak pinjaman mobil yang mampu mereka beli .

Namun, ada beberapa tip umum yang akan membantu mempersempit kisaran di mana seseorang dapat meminjam dari pemberi pinjaman mobil tanpa mengalami terlalu banyak masalah di kemudian hari:

Langkah pertama adalah mencari tahu pilihan pembiayaan mobil seperti apa yang paling cocok untuk mereka berdasarkan kebutuhan dan keadaan mereka; ini mencakup hal-hal seperti tingkat pendapatan mereka saat ini, pengeluaran bulanan , lama kepemilikan yang diharapkan , dan sebagainya. Setelah menentukan jenis opsi pembiayaan mana yang paling cocok untuk mereka, pemberi pinjaman biasanya menawarkan kepada peminjam beberapa jenis pinjaman yang berbeda mulai dari pinjaman dengan APR rendah (tingkat persentase tahunan) hingga pinjaman dengan APR tinggi yang memerlukan uang muka lebih tinggi.

Setelah peminjam mengetahui APR seperti apa yang kemungkinan besar akan mereka terima dan uang muka seperti apa yang diperlukan, saatnya untuk mempertimbangkan faktor-faktor lain seperti skor kredit mereka saat ini, tingkat utang secara keseluruhan, dan sebagainya. Informasi ini akan membantu pemberi pinjaman menentukan berapa banyak uang yang menurut mereka dapat dipinjam oleh peminjam secara realistis tanpa mengalami kesulitan untuk membayarnya kembali dari waktu ke waktu – meskipun selalu pastikan untuk tidak melampaui apa yang tersedia agar tidak berakhir dengan hutang lebih dari yang diperlukan!

Namun secara keseluruhan, dengan mempertimbangkan langkah-langkah ini bersama dengan melakukan beberapa riset online akan memberikan informasi yang cukup kepada orang-orang tentang berapa banyak pinjaman mobil yang secara realistis dapat mereka beli berdasarkan keadaan masing-masing."

Berapa Banyak Pinjaman Otomatis yang Dapat Saya Miliki?- Kiat & Saran

.

Apa saja faktor yang perlu dipertimbangkan saat menentukan berapa banyak pinjaman mobil yang mampu saya bayar?

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat menentukan berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu.Yang pertama adalah skor kredit Anda.Pinjaman mobil dengan skor lebih tinggi biasanya akan memiliki suku bunga yang lebih rendah, jadi jika skor kredit Anda bagus, Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga pinjaman mobil yang lebih rendah daripada seseorang dengan skor lebih rendah.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah pendapatan bulanan Anda.Jika Anda menghasilkan lebih banyak uang setiap bulan, Anda mungkin mampu membayar pinjaman mobil yang lebih besar daripada seseorang yang menghasilkan lebih sedikit uang setiap bulan.Terakhir, jumlah uang muka yang harus Anda bayar juga memengaruhi jumlah pinjaman mobil yang mampu Anda bayar.Uang muka yang lebih kecil akan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada pinjaman mobil, jadi penting untuk mempertimbangkan semua faktor ini saat memutuskan berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu.

Berapa yang harus saya anggarkan untuk pinjaman mobil?

Saat Anda berbelanja mobil, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencari tahu berapa banyak yang mampu Anda belanjakan.Ini akan membantu Anda menentukan ukuran pinjaman Anda dan jenis mobil apa yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

Tabel berikut memberikan ikhtisar tentang berapa banyak opsi pinjaman mobil yang tersedia bagi konsumen berdasarkan skor kredit dan pendapatan tahunan mereka.

Jumlah Pinjaman Otomatis berdasarkan Skor Kredit & Kisaran Pendapatan (% APR)

Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus, ada banyak pemberi pinjaman yang akan menawarkan pinjaman dengan suku bunga serendah 3%.Namun, jika pendapatan tahunan Anda lebih rendah dari $25.000 atau jika skor kredit Anda turun di bawah 620, Anda mungkin diharuskan membayar suku bunga lebih tinggi yang bisa mencapai lebih dari 20%.

Saat memilih pinjaman mobil, penting untuk diingat jumlah pembayaran bulanan dan total biaya kendaraan.Tabel berikut menunjukkan berapa biaya berbagai jenis kendaraan dengan pembayaran yang dilakukan selama periode 36 bulan.

Tipe Biaya (USD) Pembayaran Bulanan Total Biaya Selama 36 Bulan Mobil Kecil $300 $177 $5,677 Mobil Ukuran Sedang $400 $236 $8,192 Mobil Besar $500+$300+$200+$100* NA *Total biaya bervariasi tergantung pada jenis mobil besar mana yang dipilih; lihat bagan di bawah untuk detailnya.

*Harap diperhatikan: harga di atas hanya mencerminkan Harga Eceran yang Disarankan Produsen dan tidak termasuk pajak atau biaya yang mungkin berlaku pada saat pembelian.Biaya aktual dapat bervariasi karena lokasi dan ketersediaan model/tahun tertentu.Kunjungi dealer untuk informasi harga lengkap.

Bagaimana skor kredit saya memengaruhi jumlah pinjaman mobil yang mampu saya bayar?

Skor kredit Anda adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil.Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman.Namun, ada faktor lain yang memengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam, seperti uang muka dan suku bunga pinjaman.

Tidak ada satu jawaban untuk pertanyaan ini karena situasi setiap orang berbeda.Tetapi jika Anda ingin mengetahui berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu berdasarkan skor kredit Anda, berikut beberapa tipnya:

  1. Mulailah dengan memeriksa skor kredit Anda saat ini.Alat gratis dari Credit Karma ini akan memberi Anda gambaran tentang posisi Anda saat ini dan langkah apa yang mungkin perlu Anda ambil untuk memperbaikinya.
  2. Ingatlah bahwa skor kredit Anda tidak selalu menunjukkan berapa banyak pinjaman otomatis yang dapat Anda terima.Pemberi pinjaman melihat banyak faktor saat memutuskan apakah menyetujui pinjaman mobil atau tidak, jadi jangan berkecil hati jika Anda tidak tinggi sekarang – masih banyak pilihan yang tersedia untuk Anda!
  3. Pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman mobil sebagai peluang untuk membangun sejarah kredit Anda.Dengan mengambil beberapa pinjaman kecil dari waktu ke waktu, Anda akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki kebiasaan keuangan yang dapat diandalkan dan mereka dapat meningkatkan jumlah yang bersedia mereka pinjamkan kepada Anda untuk pembelian yang lebih besar seperti mobil.

Apakah ada pajak atau biaya yang terkait dengan pengambilan pinjaman mobil?

Tidak ada pajak atau biaya yang terkait dengan pengambilan pinjaman mobil.Namun, Anda mungkin diminta untuk membayar uang muka pinjaman mobil agar memenuhi syarat untuk suku bunga terendah.Selain itu, Anda juga mungkin diminta untuk memiliki skor kredit yang baik agar disetujui untuk pinjaman mobil.Jika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang mampu Anda pinjam, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan sebelum mengambil keputusan.

Bagaimana cara membandingkan pinjaman mobil yang berbeda untuk menemukan yang terbaik untuk saya?

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih pinjaman mobil yang tepat untuk Anda.Yang pertama adalah skor kredit Anda.Pinjaman otomatis dengan suku bunga lebih rendah tersedia untuk peminjam dengan nilai kredit yang lebih baik.Selanjutnya, pikirkan tentang pembayaran bulanan Anda dan berapa banyak yang mampu Anda bayarkan setiap bulan.Terakhir, bandingkan persyaratan pinjaman mobil yang berbeda untuk menemukan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pinjaman mobil datang dalam berbagai jenis dan istilah, jadi penting untuk memahami apa yang tersedia sebelum mengambil keputusan.Berikut adalah beberapa jenis kredit mobil yang umum:

· Pinjaman otomatis yang aman: Pinjaman mobil yang aman mengharuskan Anda untuk meletakkan sejumlah kecil deposit sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.Ini dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk tingkat bunga yang lebih rendah daripada jika Anda tidak memiliki deposit.

· Pinjaman mobil tanpa jaminan: Pinjaman mobil tanpa jaminan tidak memerlukan uang muka dari Anda, tetapi lembaga peminjam mungkin membebankan suku bunga yang lebih tinggi karena mereka menganggap lebih banyak risiko yang terkait dengan hutang.

· Pembelian atau sewa mobil dengan skema cicilan pribadi (PIP): Dengan perjanjian pembelian atau sewa mobil jenis ini, Anda melakukan pembayaran bulanan secara teratur dari waktu ke waktu alih-alih membeli atau menyewakan mobil sekaligus seperti pengaturan pembelian atau penyewaan mobil tradisional.Ini bisa menjadi pilihan yang sangat baik jika Anda memiliki kredit yang baik dan tidak perlu / ingin / tidak mampu membeli mobil baru tetapi menginginkan fleksibilitas kapan dan seberapa sering Anda melakukan pembayaran atas pembelian kendaraan atau perjanjian sewa.

Saat membandingkan berbagai jenis pinjaman mobil, penting untuk mengingat faktor-faktor ini:

-Suku bunga: Suku bunga bervariasi berdasarkan beberapa faktor termasuk skor kredit Anda dan jangka waktu (jumlah waktu yang tersisa di pinjaman). Cari pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga rendah di semua persyaratan yang ditawarkan.. . . bahkan jika itu berarti mengambil pinjaman mobil tanpa jaminan.. . . yang biasanya memiliki suku bunga lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya.. ..dan tidak perlu uang muka!

-Pembayaran bulanan: Pembayaran bulanan akan bergantung pada ukuran dan jenis kendaraan yang dibiayai serta situasi keuangan pribadi Anda pada saat itu.. ..walaupun sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan pilihan pembayaran yang fleksibel sehingga setiap orang dapat mewujudkan impian mereka kendaraan tanpa merasa terikat setiap bulan!

-Periode pembayaran: Sebagian besar pembuat mobil memerlukan pembayaran dalam waktu lima tahun (atau 72 bulan), meskipun ada beberapa pengecualian tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman.. ..

Berapa suku bunga rata-rata untuk pinjaman mobil?

Tingkat bunga rata-rata pada pinjaman mobil adalah sekitar 16%.Namun, ini dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan skor kredit peminjam.Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah, sementara yang lain mungkin mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.Penting untuk melakukan riset dan menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan persyaratan terbaik untuk Anda. Apa saja faktor yang memengaruhi kemampuan saya untuk membayar pinjaman mobil?Ada banyak faktor yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli pinjaman mobil, termasuk penghasilan, tingkat utang, dan nilai kredit Anda.Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak yang perlu Anda pinjam dan apakah Anda menginginkan pinjaman jangka panjang atau jangka pendek. Bagaimana cara mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil?Proses mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang Anda ajukan.Umumnya, Anda perlu memberikan informasi tentang penghasilan, utang, dan riwayat kredit Anda.Anda mungkin juga diminta untuk mengikuti penilaian keuangan atau menjalani pemeriksaan kredit.Setelah Anda menyelesaikan semua langkah ini, pemberi pinjaman akan memutuskan apakah mereka akan menyetujui pinjaman mobil Anda. Dapatkah saya membiayai kembali pinjaman mobil saya yang sudah ada?Ya – sebagian besar peminjam dapat membiayai kembali pinjaman mobil mereka yang ada untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dengan persyaratan atau melunasi lebih banyak hutang mereka dengan cepat.Ada beberapa opsi yang tersedia saat membiayai kembali pinjaman mobil Anda: hipotek dengan suku bunga tetap (yang biasanya memiliki suku bunga lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga variabel), hipotek hibrida dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (yang memungkinkan peminjam menyesuaikan pembayaran bulanan mereka sesuai dengan kondisi pasar), atau pinjaman jumbo (yang memiliki batas pinjaman lebih besar daripada pinjaman reguler). Refinancing dapat membantu mengurangi keseluruhan biaya Anda yang terkait dengan kepemilikan kendaraan – seperti premi asuransi dan biaya pembiayaan – dari waktu ke waktu.*Harap diperhatikan: refinancing tidak dapat memperpanjang jangka waktu awal Anda.* Bagaimana saya tahu jika refinancing tepat untuk saya?Sebelum memutuskan apakah refinancing tepat untuk Anda, penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi yang dapat membantu mengevaluasi semua opsi Anda dan menentukan opsi mana yang paling sesuai untuk Anda.*Apakah saya masih dapat disetujui meskipun saldo saya saat ini tinggi?Ya – bahkan jika saldo Anda saat ini tinggi pada satu atau lebih pinjaman mobil Anda, seringkali masih ada cara yang tersedia melalui berbagai pemberi pinjaman yang dapat membantu meningkatkan opsi pembayaran dari waktu ke waktu.*Dapatkah saya mendapatkan persetujuan awal sebelum mengajukan pinjaman mobil?Ya – banyak pemberi pinjaman menawarkan layanan prapersetujuan yang memungkinkan peminjam mengakses penawaran yang telah dipilih sebelumnya dari pemberi pinjaman yang berbeda tanpa harus menyelesaikan proses permohonan.*Apa yang harus saya lakukan jika nilai kredit saya turun di bawah yang diminta oleh bank/pemberi pinjaman saya?Jika Anda berada di bawah persyaratan minimum yang ditetapkan oleh bank / pemberi pinjaman saat mengajukan Pinjaman otomatis maka mungkin saat ini tidak mungkin karena hanya sebagian karena sebagian besar bank mengharuskan pemohon Pinjaman Otomatis harus mempertahankan Skor Kredit yang sangat baik dengan rata-rata 740+ jadi disarankan konsultasikan dengan tim kami hari ini di 1(855) 569-5227*Apakah Kredit Mobil Memiliki Tingkat Bunga Yang Dinegosiasikan Oleh Pemberi Pinjaman Atau Ditetapkan Pada Jumlah Tertentu?"Tetap" berarti apa pun yang terjadi pada suku bunga dari waktu ke waktu - jumlah yang dibayarkan kembali tetap tidak berubah. "Negosiasi" berarti bahwa meskipun tidak selalu ada kesepakatan antara pembeli & penjual mengenai suku bunga pinjaman yang berlaku yang ditawarkan oleh masing-masing institusi - namun demikian kedua belah pihak berusaha sungguh-sungguh melalui dialog & diskusi untuk sampai pada sosok yang disepakati bersama.”

Ada dua jenis suku bunga yang terkait dengan kredit mobil: suku bunga tetap dan suku bunga variabel*.

Pinjaman Mobil dengan Suku Bunga Tetap biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman mobil dengan suku bunga variabel*, tetapi mungkin disertai dengan penalti (seperti penalti pembayaran dini) jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu*.

Variable Rate Car Loans biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi*, tetapi umumnya kurang berisiko karena cenderung tidak berfluktuasi sebanyak mobil dengan suku bunga tetap* (*walaupun selalu ada potensi bagi mereka untuk melakukannya).

Berapa lama jangka waktu yang harus saya pilih untuk pinjaman mobil saya?

Saat memilih jangka waktu pinjaman mobil Anda, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor.Pertama, semakin pendek jangka waktunya, semakin tinggi suku bunga Anda.Kedua, jika Anda berencana menggunakan kendaraan Anda untuk tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau memulai bisnis, memilih jangka panjang mungkin lebih terjangkau dalam jangka panjang.Ketiga, pastikan Anda mampu melunasi pinjaman mobil Anda dalam jangka waktu yang ditentukan.Jika Anda tidak bisa dan suku bunga naik setelah Anda mengambil pinjaman, membayar ekstra sekarang dapat menghasilkan pembayaran yang jauh lebih tinggi di kemudian hari.Terakhir, selalu konsultasikan dengan penasihat keuangan yang berpengalaman sebelum mengambil keputusan tentang pembiayaan mobil.Mereka dapat membantu Anda memilih jangka waktu dan suku bunga yang sesuai yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan pinjaman Anda.

Apakah lebih baik membiayai atau menyewa mobil?

Saat Anda berbelanja mobil, penting untuk mempertimbangkan opsi pembiayaan dan leasing.

Membiayai mobil berarti meminjam uang dari pemberi pinjaman.Suku bunga pinjaman bisa tinggi, jadi penting untuk membandingkan suku bunga yang berbeda sebelum Anda memutuskan.

Menyewa mobil berarti Anda membeli mobil tetapi membayar biaya di muka dan kemudian pembayaran bulanan selama masa sewa.Opsi ini mungkin lebih terjangkau jika Anda berencana untuk menyimpan mobil dalam waktu singkat, tetapi mungkin tidak ideal jika Anda ingin memiliki kendaraan tersebut.

Ada pro dan kontra untuk pembiayaan dan penyewaan mobil.Pertimbangkan kebutuhan Anda saat membuat keputusan.

Bisakah saya menegosiasikan persyaratan pinjaman otomatis saya?

Tidak ada satu jawaban pasti untuk pertanyaan ini.Jumlah pinjaman mobil yang Anda mampu akan bergantung pada berbagai faktor, termasuk skor kredit Anda, tingkat bunga pinjaman, dan persyaratan pinjaman.Beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah atau persyaratan yang lebih menguntungkan jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda mampu membayar hutang tersebut.Namun, penting untuk diingat bahwa tidak semua pemberi pinjaman bersedia bekerja sama dengan peminjam yang tidak mampu membayar pinjaman mereka.Itu selalu terbaik untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang berkualitas sebelum membuat keputusan tentang pembiayaan pembelian mobil.

Haruskah saya mendapat persetujuan awal untuk pinjaman mobil sebelum berbelanja mobil?

Saat Anda berbelanja mobil, penting untuk mengetahui berapa banyak pinjaman mobil yang Anda mampu.Berikut adalah empat tip untuk membantu Anda mengetahui jumlahnya:

  1. Gunakan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda saat ini sebagai titik awal.
  2. Bandingkan pinjaman mobil berdasarkan suku bunga, persyaratan, dan biaya.
  3. Hitung total pembayaran bulanan Anda menggunakan Kalkulator Pembayaran Pinjaman kami.
  4. Tambahkan program bantuan uang muka yang mungkin tersedia untuk Anda.