Sitemap

Mi az a 403b terv?

A 403(b) terv a munkáltatók által kínált nyugdíj-megtakarítási terv.E terv keretében az alkalmazottak akár évi 18 000 dollárral is hozzájárulhatnak számlájukhoz.Ezek a járulékok levonhatók a munkavállaló adóköteles jövedelméből.Ez jó választássá teszi azokat az emberek számára, akik az alacsonyabb adósávban vannak. A 403(b) terv előnyei a következők:* Halasztott adó növekedés* Munkáltatói hozzájárulások* Alacsony díjak A 403(b) terv legnagyobb hátránya, hogy alacsony a hozzájárulási korlátja, és nem biztos, hogy mindenki számára megfelelő.Ha szeretne beiratkozni a 403(b) tervbe, beszéljen munkáltatójával az indulásról.

Milyen előnyei vannak a 403b-tervnek?

A 403(b) terv sok munkáltató által kínált nyugdíj-megtakarítási terv.A terv lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy megtakarítsák a halasztott adóból származó pénzt, amely idővel növekedhet, és kényelmes nyugdíjba vonulhat.Íme néhány előny a 403(b) tervből: Akár évi 18 000 dollárral járulhat hozzá 20 év alatt.

Az Ön járulékait az adók kiszámítása előtt levonják a fizetéséből.

A számla adómentesen nő, ami azt jelenti, hogy nem kell jövedelem- vagy ingatlanadót fizetnie, amikor végül kiveszi a pénzt.

Ha elhagyja munkáját, vagy cége megszűnik, befizetései védettek, és továbbra is hozzáférhet a számláján megtakarított pénzhez.

Nem jár szankcióval a pénzeszközök korai visszavonása, ha nyugdíjazás céljából szüksége van rájuk. A 403(b) tervek népszerűek azok körében, akik nyugdíjakra szeretnének takarékoskodni, de nem akarnak szövetségi jövedelemadót fizetni a megtakarított pénzük után.Ennek az az oka, hogy a legtöbb 403(b) terv lehetővé teszi az alkalmazottaknak, hogy elhalasszák a szövetségi jövedelemadók befizetését a járulékaik után, amíg nyugdíjba vonják.Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha a fizetése emelkedik azokban az években, amikor nyugdíjra takarékoskodik, csak akkor kell adót fizetnie a megnövekedett kereset után, ha eléri a 70½ életévét (vagy később, ha van ilyen). Ráadásul, ellentétben más típusú számlákkal, mint például az IRA-k vagy a 401ks-k, nincs korlátozva, hogy egy alkalmazott évente mennyi pénzt tud hozzájárulni a 403(b) tervhez – így tökéletes azok számára, akik nagyobb rugalmasságot szeretnének a jövőjükre való megtakarításban. "Mi az a 403 b nyugdíjazási terv?" innen: https://www.investopedia.com/terms/p/403-b-retirement-plan/. Hozzáférés: március 8. 20

  1. "Milyen előnyei vannak a 403B tervnek?" a https://www2aafoundationorg/advocacy/what-are-the-benefits-of-a-403b-plan/ webhelyről.Hozzáférés: március 8. 20" Mennyit takaríthat meg egy halasztott adó számlán, mint egy 401k vagy az IRA?" from https://financeprofessorbloggerdotcomdotcom/howmuchcanyousaveinaday401korira/. Hozzáférés dátuma: 20. március 8"How Does A 401k Work?" in https://wwwfinancialadviceprosdotcom/401kworks/. Hozzáférés: március 8. 20"5 típusú nyugdíjazási terv magyarázata (és hogyan érinti Önt)" innen: http://moneyish.com/article/5typesoftradeselectionplansexplainedandhowtheyaffectyou/#. Hozzáférés: március 19. 2. "Taxes On Your Retirement Savings" a http://wwwbankrate dot com webhelyről /személyi pénzügyek /taxes /taxesonretirementssavings/.

Hogyan járulhatok hozzá a 403b-tervhez?

A 403(b) tervek a munkáltatók által kínált nyugdíj-előtakarékossági eszközök.Lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy halasztott adóból pénzt takarítsanak meg, miközben továbbra is járulékot kapnak a munkáltatójuktól.A 403(b) tervbe befizetett hozzájárulások nem tartoznak a szövetségi jövedelemadó hatálya alá, ha visszavonják a munkavállaló nyugdíjas évei alatt.

A 403(b) tervhez való hozzájáruláshoz számlával kell rendelkeznie a munkáltatójánál.Ön önállóan is nyithat számlát, ha nem vonatkozik rá a munkáltatója.A befizetéshez meg kell adnia munkáltatóját a számláról és az egyes járulékok összegéről.

Bármikor visszavonhatja a 403(b) tervhez befizetett hozzájárulásait büntetés vagy adózás nélkül, ha megfelel bizonyos követelményeknek, például 59 és fél éves, vagy nyugdíjba vonult a tervet támogató vállalatnál.Ha azonban a hozzájárulásokat azelőtt vonja ki, hogy azokat teljes mértékben befektették volna, előfordulhat, hogy ezek után az összegek után jövedelemadót, valamint kamatokat és büntetéseket kell fizetnie.

A 403(b) tervbe befizetett hozzájárulások adómentesen növekednek a nyugdíjba vonulás alatti felosztásig, hacsak nem vonják vissza közvetlen felhasználásra (például adósságfizetésre). Ha az elosztásra 70½ éves kor előtt kerül sor, speciális korai elosztási büntetések vonatkozhatnak.Amikor pénzt vesz ki közvetlen felhasználásra, ne feledje, hogy az ezekből a befektetésekből származó bevételek szintén adókötelesek, és további költségeket, például tőkenyereség-adót és egyéni vállalkozói adót eredményezhetnek.

A legfeljebb évi 18 000 dollár (50 éves vagy idősebb esetén 24 000 dollár) hozzájárulás lehetővé teszi, hogy azok az 50 év feletti egyének, akik nem jogosultak más nyugdíj-megtakarítási lehetőségekre, mint például az IRA-k és a 401 ks-ra a munkáltatójukon keresztül, részt vegyenek az ilyen típusú nyugdíj-előtakarékosságban. amely lehetővé teszi számukra a minősített járulékok jövedelemadójának halasztását az 59. életév betöltése utáni visszavonásig. Az alkalmazottaknak az új munkahelyükön végzett munka megkezdését követő 30 napon belül be kell jelentkezniük a Munkaadói Tervbe, hogy a hozzájárulások azonnal elkezdődhessenek felhalmozni; de legkésőbb az azt a naptári évet követő naptári év december 31-ig, amelyben a munkavállaló eléri a Roth IRA életkorának 50. 1/2-ét, függetlenül attól, hogy a munkáltató kínál-e Roth IRA-tervet, más néven 401k-s terveket. A Roth IRA a hagyományos egyéni nyugdíjszámlák másik neve. így az elállás utáni adózás csak a kereseten alapul (az induló befektetésen nem). A maximális éves hozzájárulási limit évente 50 000 dollár Forrás: https://www3aioa1c4rcvbnm1nao1fpv3bi1nkp93owy3dnt0iymtaoou03jw53eo8iyiei6wtokq7x9uia2gkiwi6hnyui5uxeiit7lwiuen

.

Mikor kezdhetem el a kilépést a 403b előfizetésemből?

Ha elmúlt 50 éves, azonnal elkezdhet pénzt kivenni a 403b-tervből, amint elkezdi részesülni az ellátásokban.Ha Ön 50 év alatti, munkáltatójának lehetővé kell tennie, hogy legkésőbb az 50. életévének betöltése év december 31-ig megkezdje a pénzfelvételt a számlájáról.

Mennyivel járulhatok hozzá a 403b tervemhez évente?

A 403(b) tervek adókedvezményes nyugdíj-megtakarítási járművek, amelyek lehetővé teszik az alkalmazottak akár évi 18 000 dollár (vagy 24 000 dollár, ha Ön 50 éves vagy idősebb) hozzájárulását. Ez a járulékkorlát 5000 dollárral megemelkedik minden 50 éves vagy annál idősebb jogosult munkavállaló után.Ezen túlmenően a munkáltató további összeggel is hozzájárulhat a munkavállalói nevében.A 403(b) programhoz az év során befizetett összes hozzájárulás nem haladhatja meg a résztvevő kompenzációjának 100%-át.Ha a fizetése kevesebb, mint 50 000 USD, akkor is részt vehet a 403(b) tervben, még akkor is, ha fizetése nem éri el a teljes hozzájárulási korlátot.

A maximális éves hozzájárulás, amelyet egy magánszemély a 403(b) számlájára tehet, jövedelmének 20%-a (legfeljebb 55 500 USD 2017-ben). Ha Ön elmúlt 50 éves, és a házastársa is részt vesz a programban, akkor Ön és házastársa is befizetheti bevételének további 3%-át a számlára (összesen 25%-os hozzájárulási limittel). Vegye figyelembe, hogy ezek a korlátozások nem érvényesek, ha más minősített nyugdíj-előtakarékossági számlái vannak, például IRA vagy Roth IRA.

Ha már nem dolgozik azon a cégnél, amely a 403(b) tervet szponzorálta annak létrehozásakor, akkor a fennálló hozzájárulásokat büntetés nélkül levonják a számlájáról.Ha azonban az adott év összes befizetése előtt távozik, akkor a be nem szedett járulékok visszakerülnek az adott év adóköteles jövedelméhez.

A 403(b) munkatervre való jogosultsághoz először meg kell felelnie bizonyos jogosultsági követelményeknek, beleértve azt is, hogy egy olyan vállalatnál dolgozzon, amelynek legalább egy alkalmazottja jogosult a tervben való részvételre, és a fizetés legalább 1/2-szeresét megkereste. minimálbér a legutóbbi két naptári év mindegyikében (vagy annak egy részében). Ezenkívül a 100 főnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató vállalatok általában nem kínálhatnak 401 000 konstrukciót, valamint 403(b) csomagot, de kínálhatnak más típusú, munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási programokat, például a 457 konstrukciót.

Ha az összes vonatkozó levonás és kiigazítás elvégzése után (beleértve a szövetségi adókat is), beleértve a rendszeres kiegészítéseket, amelyeket a munkaadók által a részt vevő munkavállalók nevében biztosított bérlevonás vagy megfelelő pénzeszközök révén hajtanak végre; plusz állami és helyi adók adott esetben; plusz az esetleges speciális munkavállalói járulékok; plusz a becsült jövőbeni szövetségi ingatlanadó-fizetések, amelyek egyébként befolyásolnák a 402A. szakasz szerinti halasztott összegeket; plusz adott esetben a becsült jövőbeli Medicare B. rész biztosítási díjai – kivéve azokat, amelyeket a társadalombiztosítási ellátások már fedeznek – marad a halasztási többlet összege az éves engedélyezett választható halasztásokhoz képest: A többlet halasztási összeg csak a kijelölt Roth-számlákról 60 napon belül fizethető ki. a résztvevők humánerőforrás osztályának értesítése után, amelyben kijelentik, hogy ezzel a lehetőséggel szeretnék elkezdeni az elosztást, ahelyett, hogy megvárnák, amíg a rendes fizetésük tükrözi a rendelkezésre álló készpénzáramlást, miután teljesítette a foglalkoztatással kapcsolatos összes kötelezettséget... a kijelölt Roth-számlát ezt megelőzően nyitották meg. a résztvevők humánerőforrás osztályától kapott írásos utasítások szerint, amelyekben a felmondási értesítéskor meg kell osztani a szándékot... másolatot kell küldeni egy hitelesített postai tértivevényről, amelyhez írásos értesítést kell küldeni, amely tájékoztatja a résztvevőt, hogy mennyi pénz marad a kijelölt Roth számlán. a munkaviszonyból eredő kötelezettségek teljesítése megtörtént...amennyiben a résztvevő a HR-osztály írásbeli értesítésének kézhezvételét követő 60 napon belül nem intézkedik időben a Roth-számla megjelölésével kapcsolatban, a munkaviszony felosztása automatikusan megszűnik, és az ott lévő vagyonból származó bevétel azonnali, szankciómentesen visszavonhatóvá válik. "

Kijelölt Roth-számla: Az egyéni nyugdíjszámla olyan típusa, amelyet kifejezetten azok számára fejlesztettek ki, akik még munkavégzésük közben szeretnének hozzáférni befektetési bevételeikhez – ellentétben a hagyományos IRA-kkal, amelyek lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy a nyugdíjkorhatár elérése után adómentesen vegyenek fel pénzt.A megnyitáskor kijelöl egy Roth IRA-t, így a kivonások utáni adók most fizetése után a bevételek adómentesen nőnek, amíg el nem következik a halál, vagy a visszavonási kérelmet bírósági végzéssel visszavonják.

Mi történik a 403b-fiókommal, ha munkahelyet váltok?

Ha munkahelyet vált, a 403b-fiókját úgy kezeljük, mintha az új munkáltatóhoz került volna.Ezután az új munkáltató lesz felelős a számláról történő összes befizetésért és kifizetésért.Ha az év vége előtt elhagyja régi munkahelyét, a 403b számláján fennmaradó pénzeszközöket a terv szabályai szerint osztjuk fel.

Átfordíthatom a 401k-t egy 403b-s tervbe?

A 403(b) programok a munkáltatók által kínált nyugdíj-előtakarékossági tervek.Lehetővé teszik az alkalmazottaknak, hogy adómentesen pénzt takarítsanak meg, és idővel növeljék vagyonukat.A terv lehetővé teszi, hogy a 401k-t 403(b)-tervre vigye át, de vannak korlátozások.

A leggyakoribb korlátozás az, hogy legalább három évig a vállalatnál kell dolgoznia, mielőtt a 401k-t 403(b)-re válthatja át.Ezen túlmenően, az évente újraforgatható összeg korlátozott az életkorától és attól függően, hogy mennyi pénz van a 401 000 számláján az átgörgetés időpontjában.Végül, ha elhagyja munkáját vagy céget vált, előfordulhat, hogy nem tud továbbra is hozzájárulni a 403(b) tervéhez.

Ha ezek a korlátozások nem vonatkoznak Önre, fontolja meg a 403 b terv használatát a nyugdíjtervezési stratégia részeként.A 403 b csomag ugyanazokat az előnyöket kínálja, mint a 401 000 konstrukciók, beleértve a hozzáférést a munkáltatótól és a munkavállalótól származó hozzájárulásokhoz, a halasztott adónövekedést és az automatikus átutalásokat a számlák között, ha jogosult.Ráadásul, mivel a hozzájárulások éves alapon történnek, nem pedig akkor, amikor pénzeszközöket helyeznek el egy számlán, mint például egy 401 000-os terv esetében, a 403 b-s tervbe történő befektetés általában kisebb kockázattal jár, mint más típusú befektetéseknél.

Ha nem biztos abban, hogy a 403 b megfelelő-e az Ön számára – vagy ha ezen korlátozások bármelyike ​​érvényesülhet –, beszéljen egy tanácsadóval, aki tud válaszolni minden kérdésre, és útmutatást ad az ilyen típusú nyugdíj-előtakarékossági jármű használatához. .

Van-e korlátozás arra, hogy mennyi pénzem lehet a 403 b nyugdíjszámlámon?

Nincs korlátozva, hogy mennyi pénze lehet a 403 b nyugdíjszámláján.Ha azonban az év végén több mint 18 000 dollár van a számláján, akkor 3%-os büntetőadót kell fizetnie.Ezen túlmenően, ha Ön 70 évesnél idősebb, és számláján több mint 10 000 USD van, akkor 10%-os büntetőadót is ki kell fizetnie.

Vannak befektetési lehetőségek az a403 b nyugdíj-előtakarékossági tervvel?

A 403(b) nyugdíj-megtakarítási tervek adóhalasztott növekedést kínálnak, és népszerűek azok körében, akik nem férnek hozzá a hagyományos 401 000-os tervhez.A 403(b) tervekkel számos befektetési lehetőség áll rendelkezésre, beleértve a részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és egyéb befektetéseket.A 403(b) terv fő előnye, hogy a befizetések adózás előtti alapon történnek, ami pénzt takaríthat meg az adókon, amikor a számlát végül visszavonják.Ezen túlmenően sok munkáltató megfelelő járulékot kínál azoknak a munkavállalóknak, akik hozzájárulnak 403(b) számlájukhoz.

Ha önálló vállalkozó vagyok, akkor is létrehozhatok egy 403 b nyugdíj-előtakarékossági számlát?

A 403(b) nyugdíj-előtakarékossági számla egy adókedvezményes megtakarítási terv, amely nonprofit szervezetek és legalább 50 főt foglalkoztató magánvállalkozások alkalmazottai számára elérhető.A járulékokat a munkavállaló nevében teljesítik, és a munkáltató a munkavállaló hozzájárulásának 3%-áig dollárt dollárért kiegyenlíti őket.A maximális hozzájárulás 2019-ben 18,50 USD

A 403(b) nyugdíj-előtakarékossági számla létrehozásának fő előnyei a következők:

Ha Ön önálló vállalkozó, és szeretne hozzáférni a403 b Nyugdíj-előtakarékossági számlához, íme néhány dolog, ami segíthet:

  1. A 403(b) szerinti nyugdíj-előtakarékossági számlára való jogosultság érdekében munkáltatójának részt kell vennie az IRS-nek, mint részt vevő szervezetnek.
  2. Halasztott adónövekedés – a hozzájárulásokat az adófizetés előtt fizetik meg, ami lehetővé teszi, hogy idővel több pénzt takarítson meg anélkül, hogy aggódnia kellene amiatt, hogy az adók elveszik a befektetés hozamának egy részét.
  3. Munkáltatói egyezés – Ha elegendő pénzt fizet be a 403(b) nyugdíj-előtakarékossági számlájára, akkor a munkáltatója a hozzájárulás összegének 3%-áig (maximum évi 3000 dollárig) is hozzájárul a megfelelő alapokhoz. Ez azt jelenti, hogy még ha minden hónapban csak szerény hozzájárulást fizet, idővel nem kevés vagyont halmozhat fel az ilyen típusú számlákon!
  4. Alacsony adminisztrációs költségek – Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) egyéb típusaitól eltérően nem kell semmilyen díjat vagy jutalékot fizetni, amikor 403(b) nyugdíj-előtakarékossági számlát nyit vagy vezet a munkáltatónál.Így könnyebben spórolhat, és elkerülheti a befektetéssel kapcsolatos felesleges kiadásokat.
  5. ) Győződjön meg arról, hogy vállalkozása jogosult a csomagra – a legtöbb 401 000 konstrukciót kínáló munkaadó 403 b konstrukciót is kínál; csak előzetesen érdeklődjön a HR vagy a bérszámfejtési osztálynál.) A megtakarítás megkezdése előtt tekintse át a vállalati szabályzatot arra vonatkozóan, hogy mekkora fizetés járulhat hozzá évente – sok vállalat 401 000 szinten maximalizálja az éves fizetési hozzájárulást (20-ban 18 000 USD adózás előtti szinten. Ha azonban a fizetés nincs korlátozva) majd a társasághoz való csatlakozás után azonnal kezdje el a hozzájárulást, és fokozatosan növelje a járulékokat a bevétel növekedésével.) Konzultáljon egy könyvelővel vagy pénzügyi tervezővel, aki ingatlantervezésre szakosodott, mivel az ilyen típusú számlák beépítése egy ingatlantervbe jelentős adóelőnyöket biztosíthat az úton. ) Fontolja meg az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) létrehozását, amely előnyben részesíti a Roth IRA-hozzájárulásokat a hagyományos IRA-hozzájárulásokkal szemben. A Roth IRA-ba történő befizetésekre nincs szövetségi jövedelemadó-büntetés, ha 59 éves kor után visszavonják.

az a403 b nyugdíj-előtakarékossági számlához való hozzájárulás és a onnan történő kilépés adóvonzatai?

A 403 b nyugdíj-előtakarékossági számlához való hozzájárulásnak adóvonzata van.Amikor befizet, a pénzt úgy kezelik, mintha saját bevétele lenne.Ez azt jelenti, hogy a járulék után adót kell fizetnie, és a számlán lévő bevétel is adóköteles.A 403 b nyugdíj-előtakarékossági számláról bármikor büntetés nélkül felvehet pénzt, de előfordulhat, hogy a kifizetés után adót kell fizetnie.Fontos, hogy konzultáljon egy könyvelővel vagy adószakértővel, hogy megértse a 403 b nyugdíj-előtakarékossági számlához való hozzájárulás és a kivonás összes adójogi vonzatát.