Sitemap

Mik a különböző nyugdíjas lehetőségek?

Amikor nyugdíjba vonul, néhány különböző lehetőség áll a rendelkezésére.

Számos tényező befolyásolja a nyugdíjtervezést, ezért fontos, hogy konzultáljon egy tanácsadóval, ha nem tudja, mi a legjobb az Ön számára.

Íme néhány a leggyakoribb nyugdíjas lehetőségek közül:

  1. Társadalombiztosítási juttatások: Sok nyugdíjas számára ez a legnagyobb bevételi forrás.Havi csekket kaphat a társadalombiztosítástól az élete során szerzett keresete és a nyugdíjas évek óta.
  2. Nyugdíjak: A nyugdíj egy olyan nyugdíjprogram, amelyben a munkáltató minden hónapban vagy évente fix összeget fizet a munkavállalóknak, cserébe azért, hogy beleegyezzenek a saját nyugdíjukba való hozzájárulásba.Ha a cége nyugdíjat kínál, az általában az egyik legjobb lehetőség, mert garantált és adómentes.
  3. IRA-k: Az IRA (egyéni nyugdíjszámla) egy másik népszerű lehetőség a nyugdíjas évek megtakarítására.Az IRA-val pénzt fektethet be anélkül, hogy adót fizetne a nyereség után, amíg később ki nem vonja azt.
  4. Járadékok: A járadék egy magánszemély és egy biztosító között létrejött szerződés, amely bizonyos időtartamra (általában évtizedekre) garantálja a kifizetéseket. A kifizetések attól függenek, hogy mennyi pénzt fektettek be a szerződés aláírásakor, valamint attól, hogy a járadékos mennyi ideig élt.
  5. Vagyontervezés: Az egyik legnagyobb döntés, amit minden nyugdíjas meghoz, hogy vagyonát a gyermekeire vagy unokáira hagyja-e vagy sem – ezt a legtöbb államban törvényes öröklési törvénynek nevezik.Alternatív megoldásként dönthetnek úgy, hogy trösztöket vagy más jogi konstrukciókat hoznak létre, amelyek haláluk után szétosztják vagyonukat – ezt gyakran halasztott öröklési tervezésnek nevezik.

Milyen életkori követelmények vonatkoznak az egyes lehetőségekre?

Amikor nyugdíjba vonulsz, néhány dolog fog történni.Az első az, hogy csökken a bevétele, mert már nincs munkája, hogy pénzt hozzon.A társadalombiztosítás és egyéb nyugdíjazási juttatások azonban továbbra is elérhetők lehetnek.Másodszor, több ideje marad a családjával és barátaival tölteni.Végezetül az is lehet, hogy jobban vigyázhat magára, mivel nem lesz annyi felelőssége a munkahelyén.

Az egyes lehetőségek életkori követelményei attól függően változnak, hogy teljes munkaidős állásból nyugdíjas vagy, vagy korengedményes nyugdíjba vonult-e.Például, ha teljes munkaidős állásból vonult nyugdíjba, miután betöltötte 62. életévét, akkor a következő lehetőségek állnak rendelkezésre: Teljes nyugdíjkorhatár (FRA), amely 67 éves; Korai nyugdíjkorhatár (ERA), amely 65 éves; és a normál nyugdíjkorhatár (NRA), amely 66 éves.Ha az FRA vagy az ERA előtt ment nyugdíjba, akkor a következő lehetőségek állnak rendelkezésre: Korai nyugdíjas státusz (ERS), amely 55 és 60 év közötti; csökkentett nyugdíjkorhatár (RRA), amely 59 és 63 év közötti; vagy Aktív szolgálati nyugdíjkorhatár (ASRA), amely 64 évvel idősebb, mint amikor az utolsó aktív szolgálati napot katonai vagy állami szolgálatban töltötte).

Ha a nyugdíjba vonulási folyamata során bármikor megváltozik valami – például egy sérülés miatt abbahagyja a munkát –, akkor forduljon a társadalombiztosításhoz, hogy útmutatást kapjon az ellátások kifizetésének megfelelő módosításához.Ezenkívül fontos nyomon követni pénzügyeit a nyugdíjazás során, hogy felkészülhessen az esetlegesen felmerülő váratlan kiadásokra.

Hogyan számíthatom ki a nyugdíjamat?

Nyugdíjba vonulásakor a nyugdíj kifizetése számos tényezőtől függ, beleértve a ledolgozott időt és a nyugdíjrendszer típusát.Nyugdíjának kiszámításához kezdje azzal, hogy megtudja, mennyi pénzt takarított meg nyugdíjszámláján (számláin).Ezt a számot "nettó vagyonodnak" nevezzük.Ezután használja ezt az információt annak kiszámításához, hogy hány éves nyugdíjas szolgálati ideje van.Ez azért fontos, mert befolyásolja, hogy mennyi pénzt kap a nyugdíjpénztárából.Végül vegye figyelembe a nyugdíjasok számára esetlegesen elérhető speciális juttatásokat (például magasabb nyugdíjat vagy korengedményes nyugdíjazási bónuszt), és ezeket az összegeket összeadva megkapja a teljes várható nyugdíjkifizetést.Ne feledje, hogy a nyugdíjakat általában havonta fizetik ki, így eltarthat egy ideig, amíg az összes számítás összeáll – ne aggódjon, ha először nem adják össze teljesen!Miután megismerte a várható kifizetést, mindenképpen vegye fel a kapcsolatot a nyugdíjszolgáltatóval vagy a nyugdíj-előtakarékossági terv (RSP) szolgáltatójával, hogy megerősítse a számokat, és győződjön meg arról, hogy minden megfelelően van beállítva.

Meddig tartanak a nyugdíjaim?

Nyugdíjba vonulásakor a nyugdíjfizetés egy meghatározott ideig tart.A nyugdíj kifizetésének időtartama a kapott nyugdíj típusától függ.Például, ha hagyományos nyugdíjat kap, kifizetései addig tartanak, amíg él.Ha munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervet kap, például a 401(k), a kifizetései a nyugdíjba vonulás után legfeljebb 20 évig tarthatnak.

Ne feledje, hogy a nyugdíjkifizetések időtartamát a nyugdíjprogram feltételei határozzák meg, nem pedig az, hogy mikor vonul nyugdíjba.Ha munkahelyet vált, vagy úgy dönt, hogy korai nyugdíjba vonul, nyugdíja a vártnál hamarabb megszűnhet.Beszéljen egy tanácsadóval arról, hogy a változó körülmények hogyan befolyásolhatják nyugdíjas jövedelmi terveit.

Mi a különbség a meghatározott juttatási program és a meghatározott hozzájárulási program között?

A meghatározott juttatási program bizonyos szintű nyugdíjjövedelmet ígér, jellemzően a munkavállaló szolgálati évei és fizetése alapján.A meghatározott járulékfizetési terv lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy megválasszák, mennyi pénzt járulnak hozzá nyugdíj-megtakarításaikhoz, miközben a munkáltató megfelelteti vagy befekteti az alapokat.Előfordulhat, hogy a meghatározott hozzájárulási programban részt vevő munkavállalók kevésbé befolyásolják nyugdíjazási jövedelmüket, mint a meghatározott juttatási programban résztvevők.

Amikor egy alkalmazott nyugdíjba megy, fontossá válik a különbség a kétféle előfizetés között.A meghatározott juttatási program esetén a kormány meghatározott szintű nyugdíjjövedelmet garantál.A meghatározott járulékkonstrukció esetén azonban a munkavállaló jövőbeni jövedelme attól függ, hogy mennyi pénzt takarított meg, és azt, hogy ezt a pénzt bölcsen fekteti-e be.Ha a munkavállaló nem gyűjt össze elegendő pénzt a nyugdíjra, előfordulhat, hogy a vártnál kevesebbet kap nyugdíjpénztárából vagy társadalombiztosítási csekkjéből.

Egy másik különbség ezek között a tervek között az, hogy milyen gyakran fizetik ki a juttatásokat.A meghatározott juttatási program általában havonta fizet juttatásokat, miután a munkavállaló eléri a 65. életévét vagy nyugdíjba vonult (amelyik előbb bekövetkezik). A meghatározott hozzájárulási program évente egyszer fizethet juttatásokat, vagy csak akkor, ha megváltozik a társaság részvényportfóliójában lévő részvények tulajdonosa.

A fő előnye annak, ha 401(k) számlát vezet a munkáltatónál, hogy elhalaszthatja a befizetései után fizetendő adót, amíg jogosulttá nem válik a visszavonásra, mindaddig, amíg továbbra is évente fizeti a minimálisan szükséges befizetéseket (amit sokan automatikusan megtesznek). Ez azt jelenti, hogy még ha nyugdíjba vonulása után a fizetése csökken is, a 401(k) adója továbbra is halasztott adóként fog növekedni, amíg nyugdíjba vonja az egészet – ellentétben a hagyományos egyéni nyugdíjszámlákkal (IRA), amelyek nem nyújtanak ilyen védelmet az esések ellen. a keresetben a későbbi élet során.

Felvehetem a nyugdíjat egyösszegű kifizetésként?

Nyugdíjba vonulásakor a kormány nyugdíjat ad a szolgálati évei alapján.A nyugdíj összege attól függ, hogy mennyi pénzt takarított meg, és mikor megy nyugdíjba.Nyugdíját felveheti egyösszegű kifizetésként, vagy felhasználhatja járadék vásárlására.

Az átalányösszeg általában a legjobb választás, mert így jobban szabályozhatja, hogy mennyi pénzt költ el, és adómentes.Ha életjáradékot választ, a kormány egy ideig, általában 10 vagy 20 évig fizeti a díjakat.Ezután megkapja a járadékból származó juttatásokat, amíg el nem hal, vagy abba nem hagyja.

Ha úgy dönt, hogy nyugdíját egyösszegű kifizetésként veszi fel, mindenképpen számolja ki, mennyi pénzt kell megtakarítania a lehető legnagyobb nyugdíj eléréséhez.Érdemes megfontolni az életbiztosítás megkötését is, hogy ha nyugdíj előtt történik veled valami, akkor a családodnak ne kelljen utána aggódnia az anyagi gondok miatt.

Ha meghalok nyugdíjba vonulás előtt, mi történik a nyugdíjammal?

Ha nyugdíjba vonulása előtt meghal, nyugdíját a kijelölt kedvezményezettje kapja meg.Ha nincs megjelölt kedvezményezett, az ellátás az Ön házastársát vagy élettársát illeti meg.Ha 18 éven aluli gyermekei vannak, akkor előfordulhat, hogy saját részükre igényelhetik az ellátások egy részét, ha az Ön halálakor Kanadában élnek.Nyugdíjprogram-adminisztrátora további információval szolgálhat ennek működéséről.

Hagyhatom a nyugdíjat az örököseimre?

Amikor nyugdíjba vonul, nyugdíja értékes eszköz.A hagyatéki és ingatlanadók elkerülése érdekében azonban érdemes megfontolni a nyugdíjellátást az örököseire bízni.A döntés meghozatalakor néhány dolgot szem előtt kell tartani.

Először is győződj meg arról, hogy van-e elég megtakarított pénzed ahhoz, hogy ne legyen szüksége nyugdíjjövedelemre a nyugdíjas időszak alatt.Másodszor, mindenképpen konzultáljon egy ügyvéddel a nyugdíjellátás elhagyásának legjobb módjáról.Végül készüljön fel néhány életmódbeli változásra a nyugdíjba vonulás után – beleértve az utazások és a társadalmi tevékenységek csökkentését.Mindezek a tényezők befolyásolják, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania minden hónapban, hogy fedezze a potenciális ingatlanadókat és a nyugdíjazáshoz kapcsolódó egyéb kiadásokat.

Mennyi jövedelemre számíthatok a társadalombiztosítástól nyugdíjba vonulás után?

Amikor nyugdíjba vonul, a társadalombiztosítási juttatásai számos tényezőtől függenek, beleértve a ledolgozott időt és a nyugdíjba vonulási életkort.Általánosságban elmondható azonban, hogy a nyugdíjasok arra számíthatnak, hogy nyugdíj előtti jövedelmük kétharmadát a társadalombiztosítástól kapják.Ez azt jelenti, hogy ha éves jövedelme 50 000 dollár volt a nyugdíj előtt, akkor évente körülbelül 32 000 dollár társadalombiztosítási juttatásra számíthat.Ha a nyugdíj előtti jövedelme magasabb volt ennél a számnál, akkor a juttatásai még magasabbak lesznek.Néhány fontos dolgot azonban szem előtt kell tartania a társadalombiztosítási juttatás kiszámításakor:

A havi juttatás azon alapul, hogy mennyi pénzt keresett a nyugdíjba vonulás előtti hónapokban.Tehát ha nyugdíj- vagy nyugdíjcsekk beszedése után abbahagyja a munkát, de munkakeresés közben a nyugdíjazásáig (vagy annak végéig) továbbra is munkanélküli-biztosítást köt, akkor ennek a pénznek egy része társadalombiztosítási szempontból keresetnek számíthat, és növelheti a havi juttatását. .

Ha Ön házas volt, amikor nyugdíjba vonult, és mindkét házastárs teljes szakmai előzményei alapján részesült ellátásban (nem csak a házasságban eltöltött évek alapján), akkor mindkét házastárs teljes nyugdíja a felére csökken (kivéve, ha az egyik házastárs 70 éves vagy annál idősebb amikor nyugdíjba mentek).

Végül ne feledje, hogy még ha teljes bevétele a jelenlegi törvények értelmében a teljes ellátásra való jogosultság alá esik – mivel az infláció az adókból származó költségeket meghaladó mértékben növelte a költségeket –, akkor is minden hónapban kap néhány részleges kifizetést a társadalombiztosítástól.Ezeket „költségkiigazításoknak” nevezik, és egy képlet határozza meg, amely figyelembe veszi az áruk és szolgáltatások különböző kategóriáinak árváltozásait.

Mikor kezdjem el a társadalombiztosítási juttatások beszedését?

Nyugdíjba vonulásakor a juttatások attól függnek, hogy mikor kezdte el gyűjteni azokat, és mennyi ideig dolgozik.Általánosságban elmondható, hogy minél korábban kezdi meg a juttatásokat, annál több pénzt kap havonta.Ha Ön 40 éve vagy többet dolgozik, a juttatás az adott időszak alatti átlagos havi fizetésén alapul.

Már 62 évesen elkezdheti beszedni a társadalombiztosítási juttatásokat, ha teljes munkaidős állásból vagy 50 évesen, ha részmunkaidős állásból.Ezenkívül nyugdíjba vonulási kérelmet kell benyújtania a társadalombiztosítási hivatalhoz (SSA), és igazolnia kell nyugdíjas állapotát.

Amint a kérelmet jóváhagyták, az SSA éves kimutatást küld Önnek, amely megmutatja, hogy mennyi pénzt tartanak vissza a csekkekből havonta.Továbbra is meg kell kapnia ezeket a nyilatkozatokat mindaddig, amíg:

Egy év telt el azóta, hogy az SSA leállította a kifizetések visszatartását; vagy

Ön eléri a 70 és fél életévét, és nem kap rendszeres társadalombiztosítási ellenőrzést.A 70½ életév betöltése után a fennmaradó, igénybe nem vett juttatásokat a Nemzeti Azonnali Bűnügyi Háttér-ellenőrző Rendszer (NICS) alapjába fizetik be.

Jogosult vagyok a Medicare-re, ha nyugdíjas vagyok?

Amikor nyugdíjba vonul, jogosult lehet a Medicare-re.Van azonban néhány dolog, amit először meg kell tennie.

Először is győződjön meg arról, hogy valóban nyugdíjas.Ha még nem töltötte be a nyugdíjkorhatárt, munkáltatója továbbra is hozzájárulhat a Medicare juttatásokhoz.

Másodszor, ha Ön már nyugdíjas, és társadalombiztosítási ellátásban részesül, ezek a teljes nyugdíjkorhatár (FRA) eléréséig folytatódnak. Az FRA jelenleg 66 éves azok számára, akik 1959 után és 197 előtt születtek. Ha még nem nyugdíjas, vagy ha az FRA elérése miatt már leálltak az ellátásai, akkor 6 éves korától kezdődően megkaphatja a Medicare A. része szerinti fedezetet. fontos emlékeznünk arra, hogy még ha minden jól is megy a nyugdíjba vonulás és a Medicare jogosulttá válása esetén, mindig fennáll annak az esélye, hogy megtörténhet valami, ami megakadályozza, hogy az általunk tervezett juttatásokban részesüljünk.Ebben az esetben a legjobb, ha egy idős ügyvéddel beszélünk arról, milyen lépéseket kell tenni annak érdekében, hogy megőrizzük jogainkat és a törvény által biztosított védelmet, ha valami történne az úton.

  1. Miután elérte az FRA-t, a társadalombiztosítási juttatásai fokozatosan csökkennek, amíg 7 éves korukban teljesen meg nem szűnnek
  2. Ez azt jelenti, hogy a kórházi tartózkodás és az orvoslátogatások költségeinek egy részét mi fizetjük.Lehetősége van Medigap kötvény vásárlására is, hogy fedezze ezeket a költségeket.

Mi a különbség a Medicare és a Medicaid között?

Amikor nyugdíjba vonulsz, előfordulhat néhány dolog.Az egyik, hogy jelentősen csökken a bevétele.Ez azt jelenti, hogy előfordulhat, hogy állami segítségre kell támaszkodnia, mint például a Medicare vagy a Medicaid.

Egy másik dolog, amit szem előtt kell tartani, hogy előfordulhat, hogy már nem tud annyit dolgozni, mint korábban.Ez a társadalombiztosítási juttatások csökkenéséhez és a kiadások növekedéséhez vezethet.

Összességében a nyugdíjba vonulás izgalmas időszak lehet, de fontos, hogy minden lehetőséget megtervezzen, hogy minden gördülékenyen menjen.

Még mindig dolgozom, de közeleg a nyugdíjkorhatárom, milyen lépéseket tehetek most a nyugdíjazásra való felkészülés érdekében?

  1. Határozza meg nyugdíjcéljait, és kezdje el tervezni az átmenetet.
  2. Kezdj el most nyugdíjra takarékoskodni, még akkor is, ha nincs konkrét célod.
  3. Tekintse át egészségbiztosítási lehetőségeit, hogy megtudja, milyen típusú fedezet a legjobb az Ön és családja számára.
  4. Tanuljon meg az ingatlantervezésről, és arról, hogyan védheti meg vagyonát nyugdíjba vonulása alatt.
  5. Vegyen részt közösségi szolgálatban vagy önkéntes munkában, hogy nyugdíjba vonulása után visszaadja a közösségnek.
  6. Győződjön meg róla, hogy naprakész a társadalombiztosítási ellátásokat érintő összes változással kapcsolatban.
  7. Kövesse nyomon a jövedelemadókat, és győződjön meg arról, hogy kihasználja az Ön helyzetére vonatkozó adókedvezményeket.
  8. Készítsen olyan költségvetést, amely tükrözi az aktuális igényeket és a nyugdíjazás során várható kiadásokat.
  9. Beszéljen barátaival, családtagjaival vagy olyan szakemberekkel, akik útmutatást nyújthatnak a nyugdíjba vonulásra való felkészülés során.