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आपके बंधक पर वर्तमान ब्याज दर क्या है?

यदि आप ऋण चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने में रुचि रखते हैं, तो आपके बंधक पर वर्तमान ब्याज दर को समझना महत्वपूर्ण है।

कुछ चीजें हैं जिन पर आपको पुनर्वित्त को देखते समय विचार करने की आवश्यकता होगी: आपकी वर्तमान ब्याज दर, वह राशि जो आप उधार लेना चाहते हैं, और नए ऋण की अवधि।

आपकी वर्तमान ब्याज दर वह है जो आप वर्तमान में एक निश्चित दर बंधक या ऋण पर भुगतान करते हैं।आपके ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

पुनर्वित्त करते समय, इन तीन कारकों के आधार पर विभिन्न ऋणों की तुलना करना महत्वपूर्ण है: ब्याज दर, शर्तें (समय की लंबाई), और मासिक भुगतान।

यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि किसी विशेष प्रकार के ऋण के लिए कौन सी दरें उपलब्ध हैं, किसी ऋणदाता की वेबसाइट पर जाकर या उन्हें सीधे कॉल करना।यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि समय के साथ दरें बदल सकती हैं इसलिए यह हमेशा कई उधारदाताओं के साथ जांच के लायक है।

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लें कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण सबसे अच्छा होगा और सभी आवश्यक भुगतानों की गणना कर लें, तो आगे बढ़ें और आवेदन करें!आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर कुछ पूर्व-योग्यता आवश्यकताएं हो सकती हैं, लेकिन अधिकांश ऋणदाता उन उधारकर्ताओं के साथ काम करेंगे जिनके पास कम स्कोर है यदि वे अच्छी वित्तीय जिम्मेदारी प्रदर्शित करते हैं।

आपके ऋण पर वर्तमान ब्याज दर क्या है?

अपने बंधक को पुनर्वित्त करना है या नहीं, यह तय करते समय कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।आपके कर्ज पर ब्याज दर उनमें से एक है।

अधिकांश गिरवी पर वर्तमान ब्याज दर लगभग 4% है।इसका मतलब है कि अगर आपके पास 4% की ब्याज दर के साथ $ 100,000 का बंधक है, तो आप ब्याज में प्रति माह $ 400 का भुगतान करेंगे।यदि आपके ऋण पर ब्याज दर में परिवर्तन होता है, तो इसे अपने निर्णय में शामिल करना महत्वपूर्ण है।

एक और बात पर विचार करना है कि पुनर्वित्त से आप कितना पैसा बचाएंगे।आम तौर पर, पुनर्वित्त के परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान और ऋण के जीवन में संभावित रूप से अधिक बचत होगी।हालांकि, पुनर्वित्त से जुड़े जोखिम भी हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले उन कारकों को भी तौलना महत्वपूर्ण है।

आप पर कितना कर्ज है?

ऋण चुकाने के लिए आपको अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चाहिए या नहीं, यह तय करने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

विचार करने वाली पहली बात यह है कि आपके पास वर्तमान में कितना कर्ज है और इसे पुनर्वित्त के साथ कितना भुगतान किया जा सकता है।

इसके बाद, आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में सोचना चाहेंगे और देखेंगे कि पुनर्वित्त आपकी समग्र स्थिति में सुधार करेगा या नहीं।

अंत में, ध्यान रखें कि पुनर्वित्त जोखिम के साथ आता है, इसलिए निर्णय लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आप लागत और लाभों को पूरी तरह से समझते हैं।

पुनर्वित्त आपके लिए सही है या नहीं, यह तय करने के तरीके के बारे में यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1) अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करें शुरू करने के लिए, अपनी सकल वार्षिक आय के प्रतिशत के रूप में अपने कुल ऋण की गणना करें।इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि पुनर्वित्त द्वारा संभावित रूप से कितना पैसा बचाया जा सकता है।यदि अनुपात अधिक है (मतलब आपकी मासिक आय का 50% से अधिक ऋण भुगतान के लिए जाता है), तो खर्चों को कम करने और नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए पुनर्वित्त पर विचार करना उचित हो सकता है।यदि अनुपात कम (25% से कम) है, तो इस समय पुनर्वित्त की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि बहुत अधिक ऋण भार को बढ़ाए बिना बचाने के लिए अभी भी बहुत जगह है। 2) अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करें पुनर्वित्त ब्याज दरों को कम करके या मूल भुगतान को पूरी तरह से समाप्त करके किसी व्यक्ति की समग्र वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकता है - ये दोनों समय के साथ बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।हालांकि, यह न भूलें कि एक क्षेत्र में कोई भी सुधार अक्सर अन्यत्र ट्रेड-ऑफ के साथ आता है - इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा सभी संभावित परिणामों को ध्यान से देखें!3) निर्णय लेने से पहले पुनर्वित्त के जोखिमों का मूल्यांकन करें किसी भी बड़े वित्तीय निर्णय से जुड़े जोखिम हमेशा होते हैं - पुनर्वित्त सहित - इसलिए अंतिम निर्णय लेने से पहले उन्हें पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है।पुनर्वित्त से जुड़े कुछ सामान्य जोखिमों में शामिल हैं: बढ़ी हुई ब्याज दरें; घर के मूल्य में कमी; इक्विटी का नुकसान; विकास या निवेश के छूटे हुए अवसर; बीमा प्रीमियम में वृद्धि; और भविष्य में और अधिक कठिन उधारी की स्थिति..

आपके घर में कितनी इक्विटी है?

अपने बंधक को पुनर्वित्त करना है या नहीं, यह तय करने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

पुनर्वित्त करने या न करने पर विचार करते समय, पहले यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आपके घर में कितनी इक्विटी है।इक्विटी आपके घर की कीमत और उस पर आपकी देनदारी के बीच का अंतर है।यदि आपके घर में 50% से अधिक इक्विटी है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि यह आपको ब्याज दरों पर पैसे बचा सकता है।यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी नहीं है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है क्योंकि आपको समय के साथ ब्याज भुगतान में अधिक भुगतान करने की आवश्यकता होगी।औसत गृहस्वामी के घरों में लगभग 30-40% इक्विटी होती है।कम इक्विटी वाले लोगों के लिए पुनर्वित्त के लिए अपने घर के मूल्य के खिलाफ ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है जिससे उच्च मासिक भुगतान और संभावित फौजदारी हो सकती है यदि वे ऋण नहीं चुका सकते हैं।पुनर्वित्त करते समय कर निहितार्थ भी होते हैं इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले किसी लेखाकार या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।ब्याज दरें भौगोलिक स्थिति के आधार पर भिन्न होती हैं इसलिए पुनर्वित्त करने या न करने का निर्णय लेने से पहले दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।30-वर्षीय निश्चित-दर बंधक के लिए औसत दर थी

  1. आपके घर में कितनी इक्विटी है?
  2. आपके वर्तमान बंधक पर ब्याज दर क्या है?
  3. पुनर्वित्त की अनुमानित लागत क्या है?
  4. क्या कोई अन्य कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए, जैसे कर और बीमा दरें?
  5. क्या यह ऐसा कुछ है जिसे आप अभी कर सकते हैं या इसके लिए सड़क पर अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी?
  6. पुनर्वित्त के पक्ष और विपक्ष क्या हैं?
  7. फ़्रेडी मैक के अनुसार जनवरी 2018 तक 94%। दरें किसी भी समय बदल सकती हैं इसलिए पुनर्वित्त के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा एक ऋणदाता से परामर्श करें आपका वर्तमान बंधक भी उधार क्लब जैसे ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से पूर्व-अनुमोदन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। यह उन्हें आपकी कुछ व्यक्तिगत जानकारी (जैसे आय और क्रेडिट स्कोर) तक पहुंचने की अनुमति देगा, लेकिन एक बार स्वीकृत होने के बाद पारंपरिक उधारदाताओं के माध्यम से वित्तपोषण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित नहीं करेगा।पुनर्वित्त आपके लिए सही है या नहीं, यह तय करते समय इन सभी कारकों को तौलना महत्वपूर्ण है: ब्याज दर, उधार ली गई राशि, पुनर्वित्त से जुड़ी अनुमानित लागत (कर, बीमा प्रीमियम), पूर्व भुगतान दंड और भविष्य के नकदी प्रवाह की जरूरत है।

क्या आप लंबी अवधि के ऋण के साथ सहज हैं?

ऋण चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप लंबी ऋण अवधि के साथ सहज हैं।एक लंबी ऋण अवधि आपको अपने ऋण को अधिक तेज़ी से चुकाने की अनुमति देगी, जो आपको लंबे समय में पैसा बचा सकती है।हालांकि, ध्यान रखें कि पुनर्वित्त आपके मासिक भुगतान को बढ़ा सकता है और इसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं।यदि आप पुनर्वित्त पर विचार कर रहे हैं, तो इसमें शामिल लागतों और लाभों का अंदाजा लगाने के लिए पहले किसी ऋणदाता या वित्तीय सलाहकार से बात करें।

क्या आप उच्च मासिक भुगतान के साथ सहज हैं?

यदि आपके ऊपर $ 100,000 से अधिक का कर्ज है और आपका बंधक 30 वर्ष से कम पुराना है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

पुनर्वित्त करते समय, आप अक्सर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं और अपने कर्ज का तेजी से भुगतान कर सकते हैं।हालांकि, पुनर्वित्त से जुड़े कुछ जोखिम हैं जिन पर निर्णय लेने से पहले विचार किया जाना चाहिए।

सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त का क्या अर्थ है।पुनर्वित्त तब होता है जब आप किसी मौजूदा ऋण को बदलने या जोड़ने के लिए एक नया ऋण लेते हैं - आमतौर पर एक बंधक।इस नए ऋण को पुनर्वित्त कहा जाता है।

दूसरा, ध्यान रखें कि पुनर्वित्त का मतलब हमेशा कम ब्याज दर प्राप्त करना नहीं होता है।यदि पुनर्वित्त की शर्तें मूल बंधक से भी बदतर हैं तो आप अधिक समग्र भुगतान कर सकते हैं।

तीसरा, विचार करें कि क्या आप उच्च मासिक भुगतान के साथ सहज हैं।यदि नहीं, तो पुनर्वित्त आपके लिए सबसे अच्छा समाधान नहीं हो सकता है।चौथा, जानें कि आपके पुनर्वित्त पर क्या शुल्क लागू हो सकते हैं और उनके लिए बजट तदनुसार।अंत में, अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

क्या आपके वर्तमान बंधक पर पूर्व भुगतान दंड है?

यदि आप ऋण चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो एक पूर्व भुगतान दंड लागू हो सकता है।

पुनर्वित्त आपके समग्र ऋण बोझ को कम करने और ब्याज दरों पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।हालांकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले, पुनर्वित्त के संभावित परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है।

एक विचार प्रीपेमेंट पेनल्टी है।यदि आप परिपक्व होने से पहले अपने नए बंधक से पुनर्वित्त और धन वापस लेते हैं, तो ऋणदाता द्वारा वित्तीय दंड का आकलन किया जा सकता है।यह जुर्माना आपके नए ऋण पर बकाया राशि का 3% जितना हो सकता है, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से देखना महत्वपूर्ण है।

पुनर्वित्त करने या न करने का निर्णय लेते समय विचार करने के लिए एक अन्य कारक आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर है।एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब कम उधार लेने की लागत हो सकता है, जबकि कम क्रेडिट स्कोर से उच्च दरें और अधिक कठिन वित्तपोषण विकल्प हो सकते हैं।इसलिए यदि आपको लगता है कि पुनर्वित्त आपकी स्थिति में सुधार करेगा, तो सुनिश्चित करें कि आप पहले उधारदाताओं से जांच लें कि आपके क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध दरें कैसी हैं।

क्या पुनर्वित्त आपको लंबे समय में पैसा बचाएगा?

यदि आप लंबे समय में पैसा बचाना चाहते हैं तो कर्ज चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करना आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि पुनर्वित्त आपके लिए एक अच्छा निर्णय क्यों हो सकता है:

-आप कम ब्याज दर वाले ऋण में पुनर्वित्त करके अपने मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं।

-यदि आपका वर्तमान बंधक 30 वर्ष से अधिक पुराना है, तो पुनर्वित्त आपको कम डाउन पेमेंट और/या कम शर्तों के साथ ऋण प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है।यह आपके घर को वहन करना आसान बना सकता है और संभावित रूप से समय के साथ आपको ब्याज पर पैसा बचा सकता है।

-एक से अधिक गिरवी को एक ऋण में समेकित करके, पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है और संभावित रूप से कम ब्याज दरों या अन्य लाभों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।

-जब सही तरीके से किया जाता है, तो पुनर्वित्त से समय के साथ बेहतर नकदी प्रवाह भी हो सकता है क्योंकि आपकी नई ऋण अवधि में मूल बंधक अवधि की तुलना में कम परिशोधन अवधि होने की संभावना है।इसका मतलब है कि आपके पास कहीं और खर्च करने या निवेश करने के लिए हर महीने अधिक उपलब्ध धनराशि होगी।हालांकि, पुनर्वित्त के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जो यह सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है कि प्रस्तावित पुनर्वित्त आपकी व्यक्तिगत स्थिति और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।

क्या अब आपके बंधक को पुनर्वित्त करने का एक अच्छा समय है?

अपने बंधक को पुनर्वित्त करना है या नहीं, यह तय करने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

  1. आपकी वर्तमान ब्याज दर।यदि आपके पास कम ब्याज दर है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि नए ऋण में कम भुगतान होगा।हालाँकि, यदि आपकी ब्याज दर अधिक है, तो पुनर्वित्त उतना फायदेमंद नहीं हो सकता है क्योंकि नए ऋण में अधिक भुगतान होगा।
  2. नए ऋण की शर्तें।पुनर्वित्त के परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान हो सकता है, लेकिन आपको लंबी शर्तों (जैसे 30 वर्ष) के लिए भी सहमत होने की आवश्यकता हो सकती है। इसका मतलब यह हो सकता है कि यदि आप उस समय अवधि के भीतर कर्ज से बाहर नहीं निकलते हैं तो अधिक पैसा खत्म हो जाएगा।
  3. आपका क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय मेट्रिक्स।एक पुनर्वित्त आपके बकाया कर्ज के बोझ को कम करके और आपके घर में आपकी इक्विटी को बढ़ाकर आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है।हालांकि, पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है यदि आप नए ऋण पर समय पर भुगतान करने में असमर्थ हैं या यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य अपमानजनक वस्तुएं हैं जैसे विलंब शुल्क या फौजदारी कार्यवाही।पुनर्वित्त के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, एक योग्य ऋणदाता से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो इन सभी कारकों का आकलन करने में मदद कर सकता है और आपको तदनुसार सलाह दे सकता है।

आप पुनर्वित्त शुल्क से भी कब मुक्त होंगे?

जब आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अपने कुछ कर्ज को तेजी से चुकाने में सक्षम हो सकते हैं।हालांकि, पुनर्वित्त शुल्क समय के साथ बढ़ सकता है।इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप फीस से भी कब टूटेंगे।मदद करने के लिए यहां चार युक्तियां दी गई हैं:

कई अलग-अलग पुनर्वित्त विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले उनकी सावधानीपूर्वक तुलना करना महत्वपूर्ण है।आप छोटी अवधि के ऋण में पुनर्वित्त करके या कम ब्याज दर का उपयोग करके पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं।

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लें कि आपके लिए कौन सा पुनर्वित्त विकल्प सबसे अच्छा है, तो अपने ब्रेक-ईवन बिंदु की गणना करना महत्वपूर्ण है।यह आपको बताएगा कि फीस के लायक होने से पहले आपको कितने पैसे बचाने की जरूरत है।

यदि संभव हो तो, समायोज्य दरों के बजाय निश्चित दर वाले ऋणों के साथ बने रहने का प्रयास करें - इससे ब्याज की राशि कम हो जाएगी जो आपको लंबे समय में मुद्रास्फीति दरों के कारण चुकानी पड़ेगी।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि पुनर्वित्त आपके लिए सही है या नहीं, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें जो प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि आपके सभी विकल्पों पर विचार किया गया है।

  1. विभिन्न पुनर्वित्त विकल्पों की तुलना करें:
  2. अपने ब्रेक-ईवन पॉइंट की गणना करें:
  3. यदि संभव हो तो निश्चित दर वाले ऋणों के साथ रहें:
  4. वित्तीय सलाहकार की मदद लेने पर विचार करें:

क्या मुझे कर्ज चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चाहिए?'?

ऋण चुकाने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के पक्ष और विपक्ष हैं।यहां प्रत्येक विकल्प पर करीब से नज़र डालें:

प्रो: एक पुनर्वित्त आपके ब्याज भुगतान पर पैसे बचाने में आपकी मदद कर सकता है।

CON: एक पुनर्वित्त आपके मासिक भुगतान को कुछ सौ डॉलर तक बढ़ा सकता है, इसलिए इस विकल्प के लाभों को लागतों से तौलना महत्वपूर्ण है।

प्रो: पुनर्वित्त आपको अपना कर्ज चुकाने के लिए अधिक समय भी दे सकता है।

CON: यदि आपके पुनर्वित्त के बाद ब्याज दरें बढ़ जाती हैं, तो आप ऋण के जीवन में कुल मिलाकर अधिक भुगतान कर सकते हैं, यदि आपने नकद के साथ अपना कर्ज चुकाया था।

प्रो: यदि आप एक प्रतिष्ठित ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त करते हैं तो आप कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

CON: पुनर्वित्त करते समय हमेशा जोखिम होता है, इसलिए कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप सभी नियमों और शर्तों को पूरी तरह से समझते हैं।