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मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी कब तक रहती है?

त्वरित नेविगेशन

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी कितने समय तक रह सकती है, इसकी कोई निर्धारित समय सीमा नहीं है।हालांकि, यह आपकी रिपोर्ट पर जितनी अधिक देर तक रहेगा, ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति प्राप्त करना उतना ही कठिन होगा, और आपसे उतनी ही अधिक ब्याज दरें ली जा सकती हैं।तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाने की तारीख से सात साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी बनी रह सकती है।उसके बाद, यदि आपकी फ़ाइल में अन्य कारक भी मौजूद हैं, तो यह अभी भी आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कर्ज की समस्या के कारण कई खाते बंद हो गए हैं, तो सात साल बीत जाने के बाद भी वे क्लोजर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकते हैं।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी से होने वाले संभावित नुकसान को कम करने के लिए, अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए कुछ कदम उठाने पर विचार करें।इसमें सभी बकाया ऋणों का जल्द से जल्द भुगतान करना और आपके खाते की गतिविधि की बारीकी से निगरानी करना शामिल है ताकि किसी भी बकाया भुगतान या नए खातों पर किसी का ध्यान न जाए।

मैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक आइटम कैसे निकाल सकता हूँ?

इस प्रश्न का कोई एक उत्तर नहीं है क्योंकि यह नकारात्मक वस्तु के प्रकार पर निर्भर करता है, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कितने समय से है, और अन्य कारक।हालांकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक वस्तुओं को हटाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सामान्य सुझाव दिए गए हैं:

-उस क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें जिसने मूल रूप से आइटम की सूचना दी थी।समझाएं कि आप क्यों मानते हैं कि आइटम को हटा दिया जाना चाहिए और कोई सहायक दस्तावेज प्रदान करें।

-क्रेडिट ब्यूरो के साथ आइटम विवाद करने का प्रयास करें।सबूत प्रदान करें जो दिखाता है कि आप क्यों मानते हैं कि आइटम को हटा दिया जाना चाहिए।

- तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से "क्रेडिट फ्रीज" का अनुरोध करें।यह उधारदाताओं को आपकी वर्तमान या भविष्य की क्रेडिट फ़ाइलों तक पहुँचने से रोकेगा जब तक कि आप इसे उठाने का निर्णय नहीं लेते।

-एक प्रतिष्ठित तृतीय-पक्ष सेवा का उपयोग करने पर विचार करें जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक वस्तुओं को हटाने और आपके समग्र स्कोर में सुधार करने में आपकी सहायता कर सकती है।ये सेवाएं आम तौर पर शुल्क लेती हैं, लेकिन यह विचार करने योग्य हो सकता है कि क्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक वस्तुओं को हटाना आपके लिए एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है।

क्रेडिट रिपोर्ट कितनी बार अपडेट होती है?

फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को हर 12 महीने में उपभोक्ताओं को अद्यतन रिपोर्ट भेजने की आवश्यकता होती है।FCRA के लिए यह भी आवश्यक है कि यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई परिवर्तन होता है, तो एजेंसी को आपको 30 दिनों के भीतर सूचित करना चाहिए।यदि आप अपनी वर्तमान क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति देखना चाहते हैं, तो आप तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक से अनुरोध कर सकते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन।आप अपनी रिपोर्ट को हर 12 महीने में एक बार AnnualCreditReport.com पर मुफ्त में देख सकते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट में कौन सी जानकारी शामिल होती है?

एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी का संकलन है।इसमें आपका नाम, पता, सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्म तिथि और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी शामिल है।एक क्रेडिट रिपोर्ट में आपके ऋण की राशि और आपके ऋण की शर्तें भी शामिल हो सकती हैं।तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​​​एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स हैं।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट उन उधारदाताओं के लिए उपलब्ध हो सकती है जो आपको ऋण देने या उनके साथ खाता स्थापित करने से पहले आपकी पृष्ठभूमि की जांच करना चाहते हैं।सामान्यतया, एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके रिकॉर्ड में अंतिम बार अपडेट किए जाने की तारीख से 10 साल तक रहेगी।हालांकि, यदि आपकी फ़ाइल में धोखाधड़ी शामिल है (उदाहरण के लिए, किसी ने आपकी पहचान चुरा ली है), तो वह जानकारी आपके रिकॉर्ड में 10 वर्षों से अधिक समय तक रह सकती है।सामान्य तौर पर, आप एनुअलक्रेडिटरिपोर्ट.कॉम के माध्यम से हर 12 महीने में एक बार तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी वर्तमान और पिछली क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त कॉपी का अनुरोध कर सकते हैं। आप संयुक्त राज्य अमेरिका या कनाडा से 1-800-685-1111 पर कॉल करके या www.annualcreditreport.com पर जाकर भी इन रिपोर्टों तक पहुंच सकते हैं।

मैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की कॉपी कैसे प्राप्त करूं?

क्रेडिट रिपोर्ट हर छह महीने में अपडेट की जाती हैं।आप तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक से प्रति वर्ष एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त कर सकते हैं।कॉपी ऑर्डर करने के लिए, आपको अपना नाम, पता, जन्मतिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर देना होगा।एक बार जब आप अपनी प्रतियों का आदेश दे देते हैं, तो आप उन्हें 30 दिनों के भीतर डाक से प्राप्त कर लेंगे।

मेरी क्रेडिट रिपोर्ट कौन देख सकता है?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के कुछ तरीके हैं।आप हर 12 महीने में तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से एक मुफ्त कॉपी प्राप्त कर सकते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन।आप एक ऑनलाइन या क्रेडिट परामर्श सेवा के माध्यम से भी ऑर्डर कर सकते हैं।यह देखने के लिए कि आपकी रिपोर्ट में वर्तमान में कुछ है या नहीं, आप एक बार में सभी तीन ब्यूरो से संपर्क कर सकते हैं और "मुफ्त फ़ाइल" के लिए पूछ सकते हैं (इसमें आपकी सभी वर्तमान रिपोर्ट शामिल होंगी)। अगर आपको क्रेडिट देने से मना कर दिया गया है या आप अपनी रिपोर्ट पर किसी आइटम पर विवाद करना चाहते हैं, तो आपको पहले रिपोर्ट जारी करने वाले ब्यूरो से संपर्क करना होगा और फिर अन्य दो ब्यूरो के साथ कोई आवश्यक कार्रवाई करनी होगी।

निम्नलिखित लोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं:

-आपके लेनदार

-वे ऋणदाता जिन्होंने आपको पिछले छह वर्षों में ऋण दिया है

-कोई भी जिसने पिछले छह वर्षों में आपके खिलाफ मुकदमा दायर किया हो

-कोई भी जिसने पिछले छह वर्षों में किसी भी संपत्ति के खिलाफ ग्रहणाधिकार रखा है

-कोई भी जिसने पिछले छह वर्षों में किसी भी संपत्ति पर बीमा लिया हो

प्रत्येक ब्यूरो से स्पष्ट लिखित अनुमति के बिना कुछ भी अवैध है।

क्या नया खाता खोलने से मेरे क्रेडिट स्कोर में मदद मिलती है?

एक नया खाता खोलने से आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़े समय के लिए मदद मिल सकती है।खाता खोले जाने के बाद, इसे तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाएगा और संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर पर लगभग दो वर्षों तक प्रभाव पड़ेगा।यह ट्रैक रखना महत्वपूर्ण है कि खाता कितने समय से खुला है और क्या इस पर कोई भुगतान किया गया है ताकि आप अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाए रख सकें।यदि आपको ऋण या गिरवी रखने के लिए स्वीकृत होने में परेशानी हो रही है, तो अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि ऐसा क्यों है।यदि आपका स्कोर अच्छी सीमा में है तो आपका ऋणदाता आपको स्वीकृत करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है।आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कई चीजें कर सकते हैं, जैसे ऋण का भुगतान करना, कार्ड और ऋण पर कम शेष राशि बनाए रखना, और तीनों ब्यूरो के साथ अपने खातों के बारे में अद्यतन जानकारी रखना।

कौन सी गतिविधियां मेरे क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाती हैं?

आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने वाले तीन मुख्य कारक हैं: अपने बिलों का देर से भुगतान करना, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत अधिक पूछताछ करना और कम क्रेडिट स्कोर होना।इन कारकों में से प्रत्येक का आपकी क्रेडिट रेटिंग पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों पर उच्च ब्याज दर हो सकती है, साथ ही नए क्रेडिट के लिए स्वीकृति प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सहायता के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:

  1. सुनिश्चित करें कि आप अपने भुगतानों पर हमेशा अद्यतित रहें।इसमें न केवल नियमित मासिक भुगतान शामिल हैं, बल्कि पिछले महीनों की बकाया राशि भी शामिल है।यदि आप एक भुगतान या कई भुगतानों में पीछे हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा और आपकी समग्र रेटिंग को प्रभावित करेगा।
  2. जब पैसे उधार लेने की बात हो तो बहुत अधिक प्लास्टिक का उपयोग न करें।बड़ी संख्या में खुले खाते (कार्ड, लाइन ऑफ क्रेडिट, आदि सहित) होने से उधारदाताओं के बीच संदेह पैदा हो सकता है और लंबे समय में आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।उधार लेने के केवल एक या दो प्रमुख स्रोतों जैसे बंधक या कार ऋण तक सीमित रखने की कोशिश करें।
  3. इस बात पर नज़र रखें कि प्रत्येक वर्ष आपके बारे में बैंकों, बंधक कंपनियों और अन्य सहित विभिन्न लेनदारों द्वारा आपके बारे में कितनी पूछताछ की जा रही है, जो भविष्य में आपको धन उधार देने या ऋण देने पर विचार कर सकते हैं।अधिक संख्या में पूछताछ का मतलब है कि आपको पैसे उधार देने में अधिक जोखिम जुड़ा हुआ है - इसलिए ऐसा कुछ भी करने से बचने की कोशिश करें जिससे यह संख्या बढ़ सकती है (जैसे आवेदनों के साथ गलतियाँ करना)।
  4. हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके आवेदन में शामिल सभी जानकारी सटीक है - विशेष रूप से यदि नए खातों के लिए आवेदन कर रहे हैं या मौजूदा खातों में वृद्धि का अनुरोध कर रहे हैं (जैसे ऑटो ऋण)। अगर कुछ बदलता है (जैसे रोजगार में बदलाव), तो किसी भी प्रासंगिक जानकारी को अपडेट करना सुनिश्चित करें ताकि यह आपकी रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित न करे।

अपने क्रेडिट स्कोर/रिपोर्ट पर नज़र रखना क्यों ज़रूरी है?

क्रेडिट मॉनिटरिंग महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको उस ऋण के लिए स्वीकृत होने से बचने में मदद कर सकता है जिसे आप वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, या खराब क्रेडिट इतिहास के कारण किसी अवसर से चूक सकते हैं।आपके क्रेडिट स्कोर/रिपोर्ट का उपयोग उधारदाताओं द्वारा भी किया जाता है जब यह विचार किया जाता है कि आपको ऋण की पेशकश की जाए या नहीं।अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट की नियमित जांच करने से आपकी वित्तीय स्थिति को नियंत्रण में रखने और अपने हितों की रक्षा करने में मदद मिल सकती है।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कितनी देर तक रहता है यह आपकी रिपोर्ट में शामिल जानकारी के प्रकार और उस जानकारी के संबंध में लेनदारों या ऋण कलेक्टरों द्वारा की गई कार्रवाइयों पर निर्भर करता है।आम तौर पर, नकारात्मक आइटम आपकी रिपोर्ट पर रिपोर्ट किए जाने की तारीख से 10 साल तक बने रहेंगे, जबकि सकारात्मक आइटम आम तौर पर आपकी रिपोर्ट पर रिपोर्ट किए जाने की तारीख से 7 साल तक बने रहेंगे।इस नियम के कुछ अपवाद हैं, इसलिए प्रत्येक लेनदार या ऋण संग्राहक से सीधे संपर्क करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है यदि आपके पास कोई प्रश्न है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कितनी देर तक विशिष्ट जानकारी रहेगी।

क्या अप्रयुक्त खाते को बंद करने से मेरे क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा?

इस प्रश्न का कोई एक उत्तर नहीं है क्योंकि यह आपके क्रेडिट इतिहास और स्कोर सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।आम तौर पर बोलते हुए, हालांकि, आप लगभग सात वर्षों तक अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहने की उम्मीद कर सकते हैं।यदि आप उस समय अवधि के भीतर किसी अप्रयुक्त खाते को बंद कर देते हैं, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर में थोड़ा सुधार हो सकता है।हालाँकि, इस पर भरोसा न करें - हर स्थिति अद्वितीय होती है और अप्रयुक्त खाते को बंद करने का प्रभाव एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकता है।

मुझे क्रेडिट के लिए मना कर दिया गया है, मुझे आगे क्या करना चाहिए?

अगर आपको क्रेडिट देने से इंकार कर दिया गया है, तो कुछ चीजें हैं जो आप भविष्य में स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।सबसे पहले, लेनदार या कर्ज संग्रहकर्ता से संपर्क करने का प्रयास करें जिसने आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया और समझाएं कि आपको अस्वीकार क्यों किया गया।इसके बाद, अपने क्रेडिट इतिहास (आपके द्वारा सबमिट किए गए किसी भी ऋण आवेदन की प्रतियों सहित) के बारे में सभी जानकारी एकत्र करें और इसे अपनी रिपोर्ट में सूचीबद्ध प्रत्येक लेनदार को भेजें।अंत में, इस बात का ध्यान रखें कि प्रत्येक कंपनी को आपके अनुरोधों का जवाब देने में कितना समय लगता है - यदि कोई तुरंत प्रतिक्रिया करता है, तो इससे भविष्य में नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय आपके आत्मविश्वास को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

क्या ऋण निपटान मेरे क्रेडिट स्कोर/रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है?

जब आपके पास ऋण निपटान होता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि एक ऋण निपटान कंपनी बातचीत की प्रक्रिया के भाग के रूप में आपकी वर्तमान ऋण राशि का उपयोग कर सकती है।यदि यह राशि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अधिक है, तो यह आपके स्कोर को कम कर सकती है।इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास अपने ऋणों से जुड़ी कोई अपमानजनक जानकारी है, तो यह आपके स्कोर को भी प्रभावित कर सकती है।अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के लिए सर्वोत्तम संभव परिणाम प्राप्त करने के लिए एक प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श या ऋण निपटान कंपनी के साथ काम करना महत्वपूर्ण है।

मेरे पास कोई विलंबित भुगतान नहीं है, लेकिन मेरा स्कोर अभी भी कम है.. क्यों?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई चीज़ कितने समय तक रह सकती है, इसकी कोई निर्धारित समय सीमा नहीं है।कारक जो प्रभावित कर सकते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई आइटम कितने समय तक रहता है, इसमें खाते का प्रकार, खाते की आयु और क्या आपने सभी बकाया राशि का भुगतान किया है।यदि आपके पास कोई प्रश्न है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई आइटम कितने समय तक रह सकता है, तो आप तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक से संपर्क कर सकते हैं: एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन या इक्विफैक्स।