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Quel est votre revenu annuel?

Si vous avez un revenu annuel de 50 000 $ ou moins, vous pourriez être admissible à un prêt automobile avec une mise de fonds aussi faible que 3 %.Si votre revenu annuel se situe entre 50 001 $ et 75 000 $, vous pourriez être admissible à un prêt automobile avec une mise de fonds aussi faible que 5 %.Si votre revenu annuel est supérieur à 75 000 $, vous pourriez être admissible à un prêt automobile sans mise de fonds.Gardez à l'esprit que plus le montant de votre mise de fonds est faible, plus votre taux d'intérêt sera élevé.

Pour savoir quel type de prêt auto vous conviendrait le mieux en fonction de votre revenu et de votre cote de crédit, visitez notre site Web ou appelez l'un de nos sympathiques représentants du service à la clientèle au 1-800-USA-AUTO (1-800-872-8236) . Nous vous aiderons à déterminer si un prêt auto à taux fixe ou à taux variable vous conviendrait mieux.

Combien de dettes avez-vous actuellement ?

Combien de dettes avez-vous actuellement ?

Le montant du prêt auto auquel vous êtes admissible dépendra d'un certain nombre de facteurs, notamment votre pointage de crédit et les conditions du prêt.Cependant, en règle générale, les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit et un faible ratio d'endettement peuvent obtenir des prêts jusqu'à environ 30 000 $.Si vous avez plus de 30 000 $ de dettes totales, il est important de parler à un conseiller financier pour voir s'il existe d'autres options qui s'offrent à vous.

Quelle est la valeur de votre véhicule d'échange, le cas échéant ?

A combien de prêt auto êtes-vous éligible ?Le montant de votre prêt auto dépendra de quelques facteurs, dont la valeur de votre véhicule d'échange.Si vous avez une voiture plus récente, cela peut valoir plus que si vous avez une voiture plus ancienne.Vous pouvez utiliser notre outil en ligne pour déterminer le type de prêt qui vous conviendrait le mieux.

Quel est le prix d'achat du véhicule qui vous intéresse ?

Les prêts automobiles sont offerts dans une variété de conditions et avec des taux d'intérêt différents.

Pour être admissible à un prêt auto, vous devez généralement avoir une bonne cote de crédit et suffisamment d'argent épargné pour couvrir le prix d'achat du véhicule.

Voici quelques directives générales sur le montant du prêt auto auquel vous pourriez être admissible :

- Si vous achetez une nouvelle voiture, votre banque peut vous proposer un prêt avec un taux d'intérêt aussi bas que 3 %.

- Si vous achetez une voiture d'occasion, votre banque peut vous proposer un prêt avec un taux d'intérêt aussi bas que 4 %.

- Si vous refinancez un prêt auto existant, votre banque peut vous offrir un taux d'intérêt plus bas que si vous empruntiez pour la première fois.

-Vous pouvez également obtenir une approbation pour un prêt auto même si vous n'avez pas un crédit parfait.Assurez-vous simplement que votre situation financière est stable et qu'il y a suffisamment d'argent épargné pour couvrir le prix d'achat du véhicule.

Cherchez-vous à financer pour un terme de 36, 48 ou 60 mois?

Les prêts auto se déclinent en plusieurs durées, de 36 à 60 mois.Le montant auquel vous êtes admissible dépendra de votre pointage de crédit et de l'APR offert par le prêteur.

Pour obtenir un prêt auto, vous devrez remplir certaines conditions, notamment avoir une bonne cote de crédit.Votre pointage de crédit est basé sur vos antécédents d'emprunt et de remboursement de prêts.Si vous avez un faible pointage de crédit, vous ne pourrez peut-être pas du tout faire approuver un prêt automobile.

Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à améliorer vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt auto :

  1. Assurez-vous d'avoir un historique financier solide.Cela comprend le paiement en temps opportun de toutes vos dettes, y compris les prêts automobiles et les cartes de crédit.Avoir des pratiques de gestion de la dette cohérentes montrera aux prêteurs que vous êtes capable de gérer de grosses sommes d'argent de manière responsable.
  2. Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement chaque mois sur AnnualCreditReport.com. Une cote de crédit élevée signifie moins de risques pour les prêteurs lorsqu'ils prêtent aux consommateurs, il est donc important de suivre vos progrès au fil du temps.Vous pouvez également vérifier auprès d'une ou plusieurs sources fiables avant de demander un prêt automobile afin d'avoir une idée du type d'APR qui vous serait proposé en fonction de votre situation individuelle.
  3. Envisagez d'utiliser des options de financement telles que le refinancement par encaissement ou le regroupement de prêts automobiles. Ces types de produits peuvent aider à réduire le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt automobile tout en augmentant la durée du terme (jusqu'à 72 mois). Demandez autour de vous – certains amis ou membres de la famille ont peut-être utilisé ces services dans le passé et ont été satisfaits des résultats !
  4. Faites le tour – comparez les taux de différents prêteurs avant de décider lequel vous convient le mieux.

Avez-vous un cosignataire ?

Les prêts automobiles se présentent sous différentes formes et tailles, mais les principes de base sont toujours les mêmes : vous devez avoir un bon crédit, être en mesure de payer les mensualités et avoir un véhicule qui se qualifie.Voici le montant du prêt auto auquel vous avez droit en fonction de votre situation personnelle.

Si vous débutez : Il est possible que vous ne soyez pas du tout admissible à un prêt auto si vous n'avez pas un bon crédit.Cependant, de nombreux prêteurs travailleront avec vous si vous pouvez prouver que vous pouvez rembourser votre prêt à temps et en totalité.Si votre crédit est faible, envisagez d'obtenir un cosignataire.Un cosignataire garantit que vous rembourserez le prêt si vous ne pouvez pas le faire seul.

Si vous avez eu de la malchance dans le passé : votre pointage de crédit peut être inférieur à ce qu'il était en raison de certaines dettes en souffrance plus tôt dans votre vie.Mais ne vous inquiétez pas – il y a encore beaucoup de prêteurs qui vous donneront une chance si vous pouvez prouver que vous êtes prêt à assumer cette responsabilité et à rembourser votre dette le plus tôt possible.

Si l'argent est serré : Si votre revenu n'est pas assez élevé pour couvrir toutes vos factures mensuelles sans emprunter de l'argent ailleurs, alors peut-être qu'un prêt auto n'est pas fait pour vous en ce moment.Mais gardez à l'esprit qu'il existe de nombreux types de prêts auto disponibles, veuillez donc consulter l'un de nos experts sur carloancenteronline point com pour voir quel type serait le mieux adapté à votre situation.

Quelle est votre cote de crédit?

Les prêts auto sont un excellent moyen d'obtenir l'argent dont vous avez besoin pour une nouvelle voiture.Mais avant de pouvoir bénéficier d'un prêt auto, votre pointage de crédit jouera un rôle important.Voici ce que signifie votre cote de crédit et comment elle affecte votre admissibilité à un prêt auto.

Votre pointage de crédit est un nombre que les prêteurs utilisent pour décider de vous approuver ou non pour un prêt automobile.Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile pour le prêteur de trouver un prêteur qui vous approuvera pour un taux d'intérêt inférieur sur le prêt automobile.Votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit d'un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion.

Plusieurs facteurs peuvent influer sur votre pointage de crédit, notamment le montant global de vos dettes, le montant de la dette que vous remboursez actuellement chaque mois et depuis combien de temps vous n'avez pas eu de problèmes financiers graves.Cependant, il n'y a aucune garantie qu'un facteur quelconque fera augmenter ou diminuer votre score de suffisamment de points pour faire une différence en termes d'admissibilité au prêt automobile.Cela dit, voici quelques conseils qui peuvent vous aider à améliorer votre score :

La meilleure façon d'améliorer votre pointage de crédit est de rembourser la totalité de votre dette et de maintenir un faible solde sur tous vos comptes.Si vous avez des questions sur le montant de vos dettes ou sur les types de dettes comprises dans votre endettement total, CONSULTEZ UN ANALYSTE DE COMPTE POUR OBTENIR DES CONSEILS SUR LA MEILLEURE GESTION DE VOTRE VIE FINANCIÈRE !

Si vous n'avez pas encore une bonne cote de crédit, lisez ce guide sur Comment améliorer rapidement votre cote de crédit.

La plupart des personnes ayant de bonnes cotes de crédit devraient être en mesure de se qualifier pour un prêt auto avec un taux d'intérêt minimum de 3 %. Cependant, si vous avez une cote de crédit faible ou s'il y a d'autres problèmes avec votre cote de crédit, tels que des niveaux élevés de débiteurs dans la dette renouvelable du titulaire de la carte, comme les prêts sur salaire, etc., les prêteurs exigeront généralement au moins 4 %.En outre, ils peuvent également exiger des garanties telles que la valeur nette du logement ou d'autres actifs, ce qui pourrait réduire encore plus le montant disponible de l'emprunt disponible en fonction des exigences du prêteur et des circonstances individuelles.

Voici 5 façons d'améliorer votre cote de crédit sans sacrifier d'argent : -

  1. Payez vos factures à temps - L'un des moyens les plus rapides d'améliorer votre cote de crédit est de vous assurer que toutes les factures sont payées à temps - cela inclut à la fois les factures régulières comme le loyer et l'électricité ainsi que les dépenses imprévues comme les réparations de voiture et les factures médicales. sont effectués à temps chaque mois, il y a moins de risques associés à ces transactions, ce qui renforce la confiance avec les créanciers. De plus, les retards de paiement peuvent en fait nuire à votre cote de crédit globale, car ils montrent de mauvaises habitudes financières.
  2. Gardez un solde bas sur tous les comptes - Un autre élément clé de l'amélioration de votre cote de crédit est de maintenir des soldes bas sur tous les types de comptes, en particulier ceux sur lesquels de l'argent est emprunté (comme les hypothèques et les prêts automobiles). Cela montre que vous utilisez les fonds à bon escient et que vous ne vous rendez pas vulnérable en cas de problème. C'est également important non seulement lors de la demande de nouveaux prêts, mais également lors du refinancement des anciens - le maintien de soldes élevés combiné à des paiements mensuels élevés peut conduisent à des impayés qui nuisent aux deux scores..
  3. Évitez d'utiliser des prêts non garantis - Les prêts garantis comme les hypothèques ont généralement de meilleurs taux que les prêts non garantis parce que les prêteurs savent qu'ils ont une sécurité en place - mais ce n'est pas toujours possible, donc parfois les gens doivent recourir à des prêts non garantis qui portent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Bien que ces ne sont pas idéaux non plus, ils ont tendance à ne pas être aussi dommageables par rapport aux défauts de paiement purs et simples causés par des dettes garanties impayées. chances considérablement ..

Combien comptez-vous verser comme acompte ?

A combien de prêt auto êtes-vous éligible ?

Les prêts automobiles sont offerts dans une variété de conditions et avec des taux d'intérêt différents.Le montant auquel vous avez droit dépendra de votre pointage de crédit, du type de voiture que vous achetez et d'autres facteurs.Cependant, la plupart des prêteurs permettront aux emprunteurs d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur du véhicule.

Pour déterminer votre admissibilité à un prêt auto, commencez par calculer vos mensualités à l'aide de notre simple calculatrice en ligne.Utilisez ensuite ce chiffre comme point de départ pour calculer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et du pourcentage d'acompte souhaité.

Avez-vous des prêts automobiles en cours qui devront être remboursés avec ce prêt ?

Le montant du prêt auto auquel vous êtes admissible dépendra de quelques facteurs, notamment votre pointage de crédit et le TAP du prêt.Cependant, en général, la plupart des gens peuvent se qualifier pour un prêt automobile dont le TAP se situe entre 3 et 6 %.Si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt avec un TAP aussi bas que 2 %.Gardez à l'esprit que plus le TAEG est bas, plus le taux d'intérêt sera élevé.Vous devez également garder à l'esprit que tous les prêts n'offrent pas de faibles APR ; certains exigent de meilleures cotes de crédit ou d'autres exigences.Pour en savoir plus sur ce qui est requis pour obtenir un type particulier de prêt auto, contactez votre prêteur ou allez en ligne et recherchez les avis des consommateurs qui ont déjà demandé le même type de prêt.

Envisagez-vous de souscrire une assurance écart?

Les prêts automobiles sont de toutes formes et de toutes tailles, il peut donc être difficile de savoir à quel montant vous avez droit.C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide pour vous aider à comprendre les bases de la qualification de prêt auto.

D'abord et avant tout, votre pointage de crédit est un facteur clé lorsqu'il s'agit de se qualifier pour un prêt auto.Plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir une approbation de prêt.Cependant, d'autres facteurs jouent également un rôle dans l'admissibilité à un prêt automobile, tels que votre revenu et votre ratio d'endettement.

Une fois que vous avez déterminé votre admissibilité à un prêt automobile, il est temps de jeter un coup d'œil aux différents types de prêts disponibles.Il existe plusieurs types de prêts automobiles disponibles aujourd'hui - à savoir les prêts traditionnels à taux fixe et les prêts à taux révisable - chacun avec son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients.

En fin de compte, la meilleure façon de déterminer le type de prêt auto qui vous convient est de parler à un conseiller financier qui peut vous guider à travers toutes les options qui s'offrent à vous.

S'agira-t-il d'une candidature conjointe (avec une autre personne) ?

Les prêts automobiles peuvent être un excellent moyen d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour une nouvelle voiture ou un nouveau camion.Cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir avant de demander un prêt auto.Tout d'abord, assurez-vous que vous et la personne avec qui vous postulez êtes tous les deux qualifiés.Deuxièmement, comprenez votre pointage de crédit et ce qu'il signifie.Enfin, comparez les taux de prêt auto pour trouver celui qui vous convient le mieux.Voici quatre conseils pour vous aider à vous qualifier pour un prêt auto :

  1. Assurez-vous que vous êtes tous les deux qualifiés.Vous aurez besoin d'un bon crédit et d'un faible ratio d'endettement pour être admissible à la plupart des types de prêts automobiles.Si l'un de vous a des dettes importantes ou a des problèmes financiers, n'essayez pas d'obtenir un prêt automobile.
  2. Connaissez votre pointage de crédit.Votre pointage de crédit est une mesure de votre capacité à rembourser vos dettes en totalité et à temps.Un score élevé signifie que les prêteurs sont plus susceptibles de vous prêter de l'argent, tandis qu'un score faible peut signifier que vous ne serez approuvé pour aucun type de prêt.
  3. Comparez bien les taux avant de vous décider pour un crédit auto.Il n'y a pas de "meilleur" tarif ; différentes banques offrent des taux différents en fonction de facteurs tels que le taux d'intérêt, la durée du prêt (la durée du prêt) et les exigences d'acompte (le montant d'argent requis à l'avance). Il est important de magasiner afin de trouver la meilleure offre possible en fonction de vos besoins et de votre budget.
  4. Ne laissez pas l'anxiété liée aux emprunts vous empêcher de vous qualifier pour un prêt automobile - il existe de nombreux prêteurs prêts à donner aux gens l'accès à des options de financement abordables.

12 : Quel est votre code postal ?

Le prêt auto est un excellent moyen d'obtenir la voiture que vous souhaitez sans avoir à passer par un concessionnaire.Cependant, tous les prêts auto ne se valent pas.Dans ce guide, nous vous aiderons à déterminer le type de prêt auto qui vous convient et le montant auquel vous êtes admissible.

Voyons d’abord les différents types de prêts auto disponibles.

Il existe trois principaux types de prêts auto : traditionnel, subprime et prime.

Les prêts automobiles traditionnels sont les plus courants et offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres types de prêts.Ils peuvent être utilisés pour les voitures, les camions ou les VUS.

Les prêts automobiles subprime ont été conçus pour les personnes ayant de faibles cotes de crédit qui n'ont peut-être pas été approuvées pour un prêt traditionnel.Ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés et peuvent ne pas être disponibles dans tous les États.

Les prêts automobiles de premier ordre sont réservés aux personnes ayant une bonne cote de crédit qui peuvent se permettre de payer plus en taux d'intérêt que les autres types d'emprunteurs.Ces prêts peuvent être utilisés pour des voitures, des camions ou des VUS.

Maintenant que nous savons de quel type de prêt nous avons besoin, il est temps de déterminer nos critères d'admissibilité !Pour être admissible à un prêt automobile traditionnel, vous devez avoir un revenu annuel supérieur à 25 000 $ et votre ratio d'endettement (DTI) ne peut pas dépasser 44 %.Pour les prêts automobiles subprime et prime, votre exigence DTI est généralement inférieure à 35 %, mais il peut y avoir des exceptions en fonction de la politique du prêteur. Enfin, si vous souhaitez emprunter de l'argent en utilisant votre voiture comme garantie, il y a des frais de dossier supplémentaires qui varient selon le prêteur. Maintenant que nous connaissons nos besoins de base, il est temps de découvrir à combien d'argent nous avons réellement droit !Le montant auquel vous avez droit dépendra de votre acompte, du taux APR, de votre état de résidence, etc. Il est donc important de faire des recherches à l'avance.