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¿Cuál es tu ingreso anual?

Si tiene un ingreso anual de $ 50,000 o menos, puede calificar para un préstamo de automóvil con un pago inicial de tan solo el 3%.Si su ingreso anual está entre $50,001 y $75,000, puede calificar para un préstamo de automóvil con un pago inicial de tan solo el 5%.Si su ingreso anual es superior a $ 75,000, puede calificar para un préstamo de automóvil sin pago inicial.Tenga en cuenta que cuanto menor sea el monto de su pago inicial, mayor será su tasa de interés.

Para averiguar qué tipo de préstamo para automóvil funcionaría mejor para usted en función de sus ingresos y puntaje de crédito, visite nuestro sitio web o llame a uno de nuestros amables representantes de servicio al cliente al 1-800-USA-AUTO (1-800-872-8236) . Lo ayudaremos a determinar si un préstamo de automóvil con tasas fijas o tasas variables sería mejor para usted.

¿Cuánta deuda tienes actualmente?

¿Cuánta deuda tienes actualmente?

La cantidad de préstamo para automóvil para la que califica dependerá de una serie de factores, incluido su puntaje de crédito y los términos del préstamo.Sin embargo, en términos generales, los prestatarios con buenos puntajes crediticios y una baja relación deuda-ingreso pueden obtener préstamos de hasta alrededor de $30,000.Si tiene una deuda total de más de $30,000, es importante que hable con un asesor financiero para ver si hay otras opciones disponibles para usted.

¿Cuál es el valor de su vehículo de intercambio, si corresponde?

¿Para cuánto préstamo de auto califica?El monto de su préstamo para automóvil dependerá de algunos factores, incluido el valor de su vehículo de intercambio.Si tiene un automóvil más nuevo, puede valer más que si tiene un automóvil más antiguo.Puede utilizar nuestra herramienta en línea para averiguar qué tipo de préstamo sería mejor para usted.

¿Cuál es el precio de compra del vehículo que le interesa?

Los préstamos para automóviles vienen en una variedad de términos y con diferentes tasas de interés.

Para calificar para un préstamo de automóvil, generalmente necesita tener un buen puntaje de crédito y suficiente dinero ahorrado para cubrir el precio de compra del vehículo.

Aquí hay algunas pautas generales sobre la cantidad de préstamo para automóvil para la que puede calificar:

-Si está comprando un automóvil nuevo, su banco puede ofrecerle un préstamo con una tasa de interés tan baja como el 3%.

-Si está comprando un automóvil usado, su banco puede ofrecerle un préstamo con una tasa de interés tan baja como el 4%.

-Si está refinanciando un préstamo para automóvil existente, su banco puede ofrecerle una tasa de interés más baja que si estuviera pidiendo prestado por primera vez.

-También puede obtener la aprobación para un préstamo para automóvil incluso si no tiene un crédito perfecto.Solo asegúrese de que su situación financiera sea estable y que haya suficiente dinero ahorrado para cubrir el precio de compra del vehículo.

¿Está buscando financiamiento a un plazo de 36, 48 o 60 meses?

Los préstamos para automóviles vienen en una variedad de plazos, de 36 a 60 meses.La cantidad para la que califica dependerá de su puntaje de crédito y la APR ofrecida por el prestamista.

Para obtener un préstamo para automóvil, deberá cumplir con ciertos requisitos, incluido tener un buen puntaje de crédito.Su puntaje de crédito se basa en su historial de préstamos y pagos.Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que no pueda obtener la aprobación para un préstamo para automóvil.

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóvil:

  1. Asegúrese de tener un historial financiero sólido.Esto incluye hacer pagos puntuales de todas sus deudas, incluidos préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.Tener prácticas consistentes de administración de deudas le mostrará a los prestamistas que eres capaz de administrar grandes sumas de dinero de manera responsable.
  2. Verifique su puntaje de crédito gratis todos los meses en AnnualCreditReport.com. Un puntaje de crédito alto significa menos riesgo para los prestamistas cuando prestan a los consumidores, por lo que es importante realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.También puede consultar con una o más fuentes confiables antes de solicitar un préstamo de automóvil para tener una idea sobre qué tipo de APR estaría disponible para usted según su situación individual.
  3. Considere usar opciones de financiamiento como Refinanciamiento con retiro de efectivo o Consolidación de préstamos para automóviles. Estos tipos de productos pueden ayudar a reducir la tasa de interés que paga en su préstamo para automóvil al mismo tiempo que aumentan la duración del plazo (hasta 72 meses). Pregunte: ¡algunos amigos o familiares pueden haber usado estos servicios en el pasado y estar contentos con los resultados!
  4. Compare precios: compare las tasas de diferentes prestamistas antes de decidir cuál es el adecuado para usted.

¿Tienes un cosignatario?

Los préstamos para automóviles vienen en una variedad de formas y tamaños, pero los conceptos básicos son siempre los mismos: debe tener un buen crédito, poder pagar los pagos mensuales y tener un vehículo que califique.Esta es la cantidad de préstamo para automóvil para la que califica en función de sus circunstancias personales.

Si recién está comenzando: es posible que no califique para un préstamo para automóvil si no tiene un buen crédito.Sin embargo, hay muchos prestamistas que trabajarán con usted si puede demostrar que puede pagar su préstamo a tiempo y en su totalidad.Si su crédito es pobre, considere obtener un codeudor.Un codeudor garantiza que pagará el préstamo si no puede hacerlo solo.

Si ha tenido mala suerte en el pasado: su puntaje de crédito puede ser más bajo de lo que solía ser debido a algunas deudas morosas de una etapa anterior de su vida.Pero no se preocupe, todavía hay muchos prestamistas que le darán una oportunidad si puede demostrar que está listo para asumir esta responsabilidad y pagar su deuda lo antes posible.

Si el dinero es escaso: si sus ingresos no son lo suficientemente altos como para cubrir todas sus facturas mensuales sin pedir dinero prestado de otra parte, entonces tal vez un préstamo para automóvil no sea adecuado para usted en este momento.Pero tenga en cuenta que hay muchos tipos diferentes de préstamos para automóviles disponibles, así que consulte con uno de nuestros expertos en carloancenteronline punto com para ver qué tipo sería mejor para su situación.

¿Cuál es su puntaje de crédito?

Los préstamos para automóviles son una excelente manera de obtener el dinero que necesita para comprar un automóvil nuevo.Pero antes de que pueda calificar para un préstamo para automóvil, su puntaje de crédito jugará un papel importante.Esto es lo que significa su puntaje de crédito y cómo afecta su elegibilidad para préstamos para automóviles.

Su puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para decidir si le aprueban o no un préstamo para automóvil.Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más fácil será para el prestamista encontrar un prestamista que le apruebe una tasa de interés más baja en el préstamo para automóvil.Su puntuación de crédito se basa en la información de su informe de crédito de una o más de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Hay varios factores que pueden afectar su puntaje de crédito, incluida la cantidad de deuda que tiene en general, la cantidad de deuda que está pagando actualmente cada mes y cuánto tiempo ha pasado desde que tuvo problemas financieros graves.Sin embargo, no hay garantía de que algún factor haga que su puntaje suba o baje en suficientes puntos como para marcar la diferencia en términos de elegibilidad para préstamos para automóviles.Dicho esto, aquí hay algunos consejos que pueden ayudar a mejorar su puntaje:

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es liquidando todas sus deudas y manteniendo un saldo bajo en todas sus cuentas.Si tiene alguna pregunta sobre la cantidad de deuda que debe o qué tipos de deudas están incluidas en su carga de deuda total, ¡CONSULTE A UN ANALISTA DE CUENTAS PARA OBTENER ASESORAMIENTO SOBRE CÓMO ADMINISTRAR MEJOR SU VIDA FINANCIERA!

Si aún no tiene un buen puntaje de crédito, lea esta guía sobre cómo mejorar su puntaje de crédito rápidamente.

La mayoría de las personas con buenos puntajes crediticios deberían poder calificar para un préstamo para automóviles con una tasa de interés mínima del 3 %. Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio bajo o si hay otros problemas con su puntaje, como altos niveles de deudores en la deuda renovable del titular de la tarjeta, como préstamos de día de pago, etc., entonces, por lo general, los prestamistas requerirán al menos un 4 %.Además, también pueden requerir garantías como el valor líquido de la vivienda u otros activos que podrían reducir aún más la cantidad disponible de préstamos disponibles, según los requisitos del prestamista y las circunstancias individuales.

Aquí hay 5 formas de mejorar su calificación crediticia sin sacrificar dinero: -

  1. Pague las facturas a tiempo: una de las formas más rápidas de mejorar su calificación crediticia es asegurarse de que todas las facturas se paguen a tiempo; esto incluye tanto las facturas regulares como el alquiler y la electricidad como los gastos inesperados como reparaciones de automóviles y facturas médicas. Cuando los pagos se hacen a tiempo todos los meses, hay menos riesgo asociado con esas transacciones, por lo que genera confianza con los acreedores. Además, los pagos atrasados ​​pueden dañar su calificación crediticia general porque muestran malos hábitos financieros.
  2. Mantenga un saldo bajo en todas las cuentas: otra parte clave para mejorar su calificación crediticia es mantener saldos bajos en todos los tipos de cuentas, especialmente aquellas en las que se pide dinero prestado (como hipotecas y préstamos para automóviles). Esto demuestra que está usando los fondos de manera inteligente y no se vuelve vulnerable si algo sale mal. También es importante no solo cuando solicita nuevos préstamos, sino también cuando refinancia los antiguos: mantener saldos altos combinados con pagos mensuales altos puede conducen a morosidades que dañan ambos puntajes..
  3. Evite el uso de préstamos no garantizados: los préstamos garantizados, como las hipotecas, generalmente tienen mejores tasas que los no garantizados porque los prestamistas saben que cuentan con seguridad; sin embargo, esto no siempre es posible, por lo que a veces las personas deben recurrir a préstamos no garantizados que tienen tasas de interés significativamente más altas. tampoco son ideales, tienden a no ser tan perjudiciales en comparación con los incumplimientos absolutos causados ​​por deudas garantizadas impagas. Cree un buen historial crediticio: obtener la aprobación para un préstamo para automóvil no es fácil, por lo que comenzar a construir buenos créditos lo antes posible ayuda a aumentar posibilidades considerablemente ..

¿Cuánto está buscando poner como pago inicial?

¿Para cuánto préstamo de auto califica?

Los préstamos para automóviles vienen en una variedad de términos y con diferentes tasas de interés.La cantidad para la que califica dependerá de su puntaje de crédito, el tipo de automóvil que está comprando y otros factores.Sin embargo, la mayoría de los prestamistas permitirán a los prestatarios pedir prestado hasta el 80% del valor del vehículo.

Para determinar su elegibilidad para un préstamo de automóvil, comience por calcular sus pagos mensuales utilizando nuestra sencilla calculadora en línea.Luego use ese número como punto de partida para calcular cuánto dinero puede pedir prestado en función de sus ingresos y el porcentaje de pago inicial deseado.

¿Tiene algún préstamo para automóviles actual que deba pagarse con este préstamo?

La cantidad de préstamo para automóvil para la que califica dependerá de algunos factores, incluido su puntaje de crédito y la APR del préstamo.Sin embargo, en general, la mayoría de las personas pueden calificar para un préstamo de automóvil que tenga una APR entre el 3 y el 6 por ciento.Si tiene un crédito excelente, es posible que pueda obtener un préstamo con una APR tan baja como el 2 por ciento.Tenga en cuenta que cuanto menor sea la APR, mayor será la tasa de interés.También debe tener en cuenta que no todos los préstamos ofrecen APR bajos; algunos requieren mejores puntajes de crédito u otros requisitos.Para obtener más información sobre lo que se requiere para obtener un tipo particular de préstamo para automóvil, comuníquese con su prestamista o ingrese en línea y busque reseñas de consumidores que ya hayan solicitado el mismo tipo de préstamo.

¿Está planeando obtener un seguro de brecha?

Los préstamos para automóviles vienen en todas las formas y tamaños, por lo que puede ser difícil saber para cuánto califica.Es por eso que hemos elaborado esta guía para ayudarlo a descubrir los conceptos básicos de la calificación de préstamo para automóviles.

En primer lugar, su puntaje de crédito es un factor clave cuando se trata de calificar para un préstamo para automóvil.Cuanto más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo.Sin embargo, hay otros factores que también influyen en la calificación para un préstamo de automóvil, como sus ingresos y la relación deuda-ingresos.

Una vez que haya determinado su elegibilidad para un préstamo de automóvil, es hora de echar un vistazo a los diferentes tipos de préstamos disponibles.Hay varios tipos de préstamos para automóviles disponibles en la actualidad, a saber, préstamos tradicionales de tasa fija y préstamos de tasa ajustable, cada uno con su propio conjunto de beneficios y desventajas.

En última instancia, la mejor manera de determinar qué tipo de préstamo para automóvil es adecuado para usted es hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a guiarlo a través de todas las opciones disponibles para usted.

¿Será esta una solicitud conjunta (con otra persona)?

Los préstamos para automóviles pueden ser una excelente manera de obtener el financiamiento que necesita para un automóvil o camión nuevo.Sin embargo, hay algunas cosas que debe saber antes de solicitar un préstamo para automóvil.Primero, asegúrese de que tanto usted como la persona con la que presenta la solicitud estén calificados.En segundo lugar, comprenda su puntaje de crédito y lo que significa.Finalmente, compare las tasas de préstamos para automóviles para encontrar la mejor para usted.Aquí hay cuatro consejos para ayudarlo a calificar para un préstamo para automóvil:

  1. Asegúrese de que ambos estén calificados.Necesitará un buen crédito y una relación deuda-ingreso baja para calificar para la mayoría de los tipos de préstamos para automóviles.Si alguno de ustedes tiene una deuda significativa o tiene problemas financieros, no se moleste en obtener un préstamo para un automóvil.
  2. Conozca su puntaje de crédito.Su puntaje de crédito es una medida de su capacidad para pagar las deudas en su totalidad ya tiempo.Un puntaje alto significa que es más probable que los prestamistas le presten dinero, mientras que un puntaje bajo puede significar que no será aprobado para ningún tipo de préstamo.
  3. Compare las tasas cuidadosamente antes de decidirse por un préstamo para automóvil.No hay una tarifa "mejor"; diferentes bancos ofrecen diferentes tasas basadas en factores como la tasa de interés, la duración del plazo (cuánto durará el préstamo) y los requisitos de pago inicial (la cantidad de dinero requerida por adelantado). Es importante darse una vuelta para que pueda encontrar la mejor oferta posible para sus necesidades y presupuesto.
  4. No deje que la ansiedad por pedir prestado le impida calificar para un préstamo para automóvil: existen muchos prestamistas dispuestos a brindar a las personas acceso a opciones de financiación asequibles.

12: ¿Cuál es su código postal?

Los préstamos para automóviles son una excelente manera de obtener el automóvil que desea sin tener que pasar por un concesionario.Sin embargo, no todos los préstamos para automóviles son iguales.En esta guía, lo ayudaremos a determinar qué tipo de préstamo para automóvil es adecuado para usted y para cuánto califica.

Primero, echemos un vistazo a los diferentes tipos de préstamos para automóviles disponibles.

Hay tres tipos principales de préstamos para automóviles: tradicional, subprime y prime.

Los préstamos para automóviles tradicionales son los más comunes y, por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos.Se pueden utilizar para automóviles, camiones o SUV.

Los préstamos para automóviles de alto riesgo fueron diseñados para personas con puntajes de crédito bajos que pueden no haber sido aprobados para un préstamo tradicional.Estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés más altas y es posible que no estén disponibles en todos los estados.

Los préstamos preferenciales para automóviles están reservados para personas con buenas calificaciones crediticias que pueden permitirse pagar más en tasas de interés que otros tipos de prestatarios.Estos préstamos se pueden utilizar para automóviles, camiones o SUV.

Ahora que sabemos qué tipo de préstamo necesitamos, ¡es hora de determinar nuestros requisitos de elegibilidad!Para calificar para un préstamo de automóvil tradicional, debe tener un ingreso anual superior a $ 25K y su relación deuda-ingreso (DTI) no puede exceder el 44%.Para los préstamos para automóviles de alto riesgo y de alto riesgo, su requisito de DTI suele ser inferior al 35 %, pero puede haber excepciones según la política del prestamista. Finalmente, si desea pedir dinero prestado usando su automóvil como garantía, hay una tarifa de solicitud adicional que varía según el prestamista. ¡Ahora que conocemos nuestros requisitos básicos, es hora de averiguar para cuánto dinero realmente calificamos!La cantidad de dinero para la que califica dependerá de su pago inicial, la tasa APR, el estado de residencia, etc., por lo que es importante investigar un poco con anticipación.