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¿Cuánto puede permitirse gastar en un préstamo de automóvil?

La cantidad que puede pedir prestada para un automóvil depende de su puntaje de crédito, el tamaño del préstamo y otros factores.Aquí hay algunas reglas generales:

Si tiene un crédito excelente, puede obtener un préstamo de automóvil con hasta $ 35,00

Si tiene un crédito bueno o justo, puede obtener un préstamo de automóvil con hasta $ 25,00

Si tiene mal crédito o no tiene crédito, es posible que pueda obtener un préstamo de automóvil con tan solo $ 10,00

Antes de solicitar un préstamo de automóvil, es importante comprender cómo funciona su puntaje de crédito y qué factores lo afectan.Puede averiguar su puntaje de crédito gratis en línea en AnnualCreditReport.com o llamando al 1-800-685-11

• Tiempo transcurrido desde la última deuda pagada • Monto de la deuda reciente (nuevos préstamos y arrendamientos) • Utilización del crédito (cuánto se utilizó de cada tipo de préstamo) • Nuevas cuentas abiertas en los últimos 12 meses • Número de consultas realizadas sobre el estado actual de la cuenta dentro de los últimos 60 días NOTA: Si desea mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de automóvil, asegúrese de que todas las deudas pendientes estén pagadas y no tenga ninguna deuda con intereses altos, como hipotecas o préstamos para estudiantes, que podría afectar su estado general. clasificación.No existe un “número mágico” que determine cuánto dinero puede pedir prestado en función de sus circunstancias personales; sin embargo, los prestamistas generalmente consideran que gastar más del 30 % o el 40 % de sus ingresos mensuales en costos de vivienda es demasiado costoso.Por lo tanto, si obtener un préstamo para automóvil destina más del 40 % al 50 % de nuestro salario neto mensual al precio de compra de nuestro vehículo (suponiendo que estuviéramos usando nuestros propios fondos), ¡podríamos pensarlo dos veces antes de hacerlo!Sin embargo, recuerde: no hay una cifra fija en dólares que los prestamistas requerirán de los prestatarios al aprobarlos para préstamos para automóviles, siempre que el monto total prestado no exceda el 80% de lo que consideran gastos mensuales "normales" asociados con la posesión y operación de su vehículo. (por ejemplo, pagos de seguros, etc.).¡Siempre es una buena práctica consultar con un asesor financiero experimentado antes de intentar obtener financiamiento a través de instituciones crediticias tradicionales!Para calificar para la mayoría de los tipos de préstamos, incluidos los que se utilizan específicamente para la compra de automóviles, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como tener documentos de identificación válidos y prueba de ingresos. Además, algunos bancos pueden requerir documentación adicional, como licencias de conducir, de todos los miembros del hogar que conducirán el nuevo vehículo. Finalmente, si planea arrendar en lugar de comprar su automóvil, deberá proporcionar copias de su contrato de arrendamiento y el registro del vehículo.Si bien es posible que no siempre sea necesario cumplir con alguno de estos requisitos establecidos para calificar para el financiamiento del transporte a través de instituciones crediticias tradicionales, la mayoría de los bancos requieren al menos una parte de ellos para brindar un enfoque facilitador en el proceso de solicitud.Hoy en día, hay muchas opciones disponibles para sus propias necesidades de transporte, incluida la compra y el arrendamiento de automóviles, el uso compartido de camionetas y opciones de transporte público, como compartir vehículos y suscripciones de servicios de viajes compartidos como Uber/Lyft.La cantidad que haga para tener una póliza de seguro de automóvil preferida variará según el estado en el que venda su automóvil y las opciones de cobertura que ofrece esa dirección de taxis.

  1. Su prestamista también utilizará esta información cuando revise su solicitud de préstamo de automóvil.Los siguientes son algunos factores comunes que pueden afectar su puntaje de crédito:

¿Cuánto puede esperar de manera realista que le aprueben un préstamo para automóvil?

La respuesta a esta pregunta depende en gran medida de algunos factores, incluido su puntaje de crédito, la cantidad de dinero que desea pedir prestado y los términos del préstamo.Sin embargo, según Experian Automotive, un préstamo de automóvil promedio generalmente se aprueba por alrededor de $ 30,000.Dicho esto, siempre hay excepciones, por lo que es importante consultar con un especialista en préstamos para automóviles si no está seguro de lo que realmente puede esperar. Además de su puntaje de crédito y otros factores financieros, otro factor clave que determina cuánto puede obtener la aprobación para un préstamo de automóvil es el plazo del préstamo.En términos generales, los préstamos a plazos más cortos (de tres o seis meses) son más asequibles que los préstamos a plazos más largos (de uno o dos años). Y, por último, asegúrese de darse una vuelta: diferentes prestamistas ofrecen diferentes tasas y plazos en función de sus propios criterios específicos. En resumen...

La respuesta a esta pregunta depende en gran medida de algunos factores, incluido su puntaje de crédito; cantidad de dinero que desea pedir prestado; y términos del préstamo.Sin embargo, según Experian Automotive, un préstamo de automóvil promedio generalmente se aprueba por alrededor de $ 30K. Dicho esto, siempre hay excepciones, por lo que es importante consultar con un especialista en préstamos de automóviles si no está seguro de lo que puede esperar de manera realista.Además de su puntaje de crédito y otros factores financieros, otro factor clave que determina cuánto puede aprobar para un préstamo de automóvil es el plazo del préstamo. En general, los préstamos a corto plazo (de 3 o 6 meses) son más asequibles que los de largo plazo préstamos (de 1 o 2 años) 。 Y, por último, asegúrese de darse una vuelta: diferentes prestamistas ofrecen diferentes tasas y plazos según sus propios criterios específicos. Así que en resumen…

Por lo general, tiene mejores posibilidades de obtener la aprobación para un pago inicial más grande cuando toma prestado de un banco en lugar de utilizar una institución de crédito tradicional como S&P Capital IQ. Los puntajes crediticios oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su tasa de interés. Una buena regla general es: si su puntaje de crédito es inferior a 600, busque al menos un pago inicial del 20 % Al pedir prestado a los bancos en comparación con las instituciones crediticias tradicionales: los bancos generalmente requieren menos documentación y al mismo tiempo garantizan la seguridad. Por ejemplo: a los bancos no les importa tanto sobre los ingresos personales Declaraciones de impuestos Sueldos y salarios Estados de cuenta bancarios Título del automóvil e información de registro Todos estos documentos pueden ser necesarios, mientras que algunos prestamistas tradicionales solo pueden solicitar prueba de residencia y empleo/ingresos actuales Sus pagos de deuda mensuales totales no deben exceder el 35% de todos las opciones de financiamiento disponibles a través de S&P Capital IQ actualmente el 70% están garantizados por garantía Los vehículos financiados a través de S&P Capital IQ incluyen automóviles tr ucks vans SUVs Motocicletas % APR estimado Las tasas varían según el tipo de producto, pero oscilan entre el 4 % y el 20 %.Con una planificación adecuada es posible utilizar productos de APR bajos incluso con puntajes altos. La mejor manera de probar varios productos ofrecidos a través de nuestro sitio antes de hacer cualquier compromiso. Recuerde que la APR no refleja el costo real asociado con el préstamo, que incluye tarifas, impuestos, seguro, etc. Use nuestras calculadoras disponibles en la pestaña "herramientas" en la página de cada producto Para ilustrar: una persona que tiene un puntaje FICO Score de 800 probablemente calificaría para productos que tienen TAE entre 7-12%.Por el contrario, alguien que tiene un puntaje FICO Score de 650 probablemente calificaría para productos con una APR de entre 16 y 24 %.

¿Cómo afecta su puntaje de crédito sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil?

Su puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para determinar su capacidad de endeudamiento.Va de 300 a 850; las puntuaciones más altas indican un menor riesgo y, por lo tanto, una mayor probabilidad de que se apruebe un préstamo. Su puntuación de crédito también afecta la cantidad que pagará de interés por el préstamo de su automóvil.Cuanto más alto sea su puntaje, menos tendrá que pagar en intereses cada mes.Sin embargo, hay otros factores que intervienen en la aprobación de un préstamo de automóvil, así que no confíe únicamente en su puntaje de crédito cuando compare precios".

Los puntajes de crédito pueden variar significativamente según las circunstancias individuales (por ejemplo, el nivel de ingresos), por lo que es importante ser lo más preciso posible al proporcionar información sobre usted.No divulgar información relevante podría conducir a un puntaje de crédito incorrecto o bajo y puede resultar en oportunidades reducidas de préstamo para automóviles u otros tipos de préstamos".

¿Cuánto puedo obtener aprobado para un préstamo de automóvil?

La cantidad de dinero que puede pedir prestada está determinada en gran medida por su puntaje de crédito: cuanto mayor sea el número, menor será el riesgo de incumplimiento y, en consecuencia, más fácil será para usted obtener la aprobación de un préstamo de automóvil.Su puntaje de crédito se calcula utilizando los datos recopilados de transacciones financieras anteriores, incluidas las facturas pagadas, los préstamos tomados y los pagos realizados en esos préstamos, que los prestamistas usan como indicador de si es probable o no que pague lo que ha pedido prestado.

Hay varios factores que afectan sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil, independientemente de su puntaje de crédito:

- El monto de su pago mensual: los prestamistas generalmente prefieren a los prestatarios que pueden pagar pagos mensuales más pequeños que aquellos que necesitan grandes cantidades por adelantado (ya que esto reduce la carga total de la deuda).

- La duración del plazo: los préstamos para automóviles suelen tener plazos más cortos que otras formas de financiación (por ejemplo, hipotecas), lo que los hace más asequibles con el tiempo dado que las tasas de interés tienden a aumentar con el tiempo.

- Su porcentaje de pago inicial: se refiere a la cantidad de dinero que debe depositar, generalmente el 10%, antes de que el prestamista le apruebe un préstamo para automóvil.Los pagos iniciales ayudan a reducir la cantidad de dinero que debe en general y dificultan que otra persona (un futuro comprador) se aproveche de su mala calificación crediticia en caso de que decida no pagar el préstamo a tiempo".

Los prestamistas quieren prestatarios con buenos puntajes crediticios porque estos individuos no suelen incumplir con sus préstamos y, por lo tanto, es más probable que paguen por adelantado lo que deben rápidamente y sin tener que pagar altas tasas de interés a lo largo del tiempo.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para obtener la aprobación de un préstamo de automóvil?

El puntaje de crédito mínimo requerido para obtener la aprobación de un préstamo de automóvil es 620.Sin embargo, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés.Además, si tiene un crédito excelente, es posible que pueda obtener un préstamo para automóvil con una tasa de interés mucho más baja que alguien con mal crédito.Si no está seguro de si tiene o no un buen crédito, puede verificar su puntaje de crédito sin cargo en Credit Karma. ¿Qué factores afectan mis posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil?Hay muchos factores que afectan sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil.Algunos de los factores más importantes incluyen sus ingresos y la carga de la deuda.Otros factores que pueden influir en su aprobación incluyen cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que pidió dinero prestado y si tiene o no deudas incobrables pendientes. Si estoy desempleado, ¿disminuirán mis posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de automóvil?

Sí, el desempleo generalmente disminuirá sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil porque se refleja negativamente en su capacidad para pagar los préstamos en el futuro.Además, si actualmente debe más en su hipoteca que el valor de su casa, los prestamistas pueden ver esto como una indicación de que no podrá mantener los pagos de un vehículo nuevo incluso si estuviera empleado. Por lo tanto, es importante trabajar hacia la reducción de cualquier deuda existente antes de solicitar un préstamo de automóvil para que los prestamistas lo vean como más probable que pueda pagarlos en su totalidad en caso de que vuelva a pedir prestado.

¡Sí!Incluso si no tiene un crédito perfecto, todavía hay maneras de mejorar sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo pagando deudas con intereses altos y manteniendo buenos puntajes crediticios a lo largo de su vida. (Para obtener más información sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, consulte nuestra guía: ¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?) ¿Qué tan pronto después de solicitar un préstamo sabré si lo aprobé o no?

Por lo general, el prestamista demora entre dos y cuatro semanas para que el prestamista revise y apruebe o rechace una solicitud de préstamo de automóvil personal. algunos prestamistas pueden requerirle más información antes de aprobar una solicitud de préstamo de automóvil personal (). Si tiene alguna pregunta sobre si ha sido aprobado o no para un préstamo de automóvil personal (), comuníquese con su ciudad o con la compañía que proporciona el financiamiento del vehículo ()).

¡No!Los pagos de su nuevo vehículo NO SE AGREGARÁN A SU PRÉSTAMO PARA AUTOMÓVIL MÁS ANTIGUO QUE ESTÁ PAGANDO ACTUALMENTE: cada nuevo préstamo para automóvil debe pagarse por completo antes de que se pueda iniciar otro (a menos que haya algún tipo de acuerdo entre el prestamista y el prestatario). ¿Puedo usar mi cuenta bancaria actual para solicitar un préstamo?

¡No!Debe abrir una cuenta en cualquiera de los principales bancos que ofrecen préstamos personales para automóviles (por lo general, estos bancos se denominan "concesionarios"). Después de abrir una cuenta con uno de estos bancos, visite su sitio web y complete un formulario de solicitud en línea (). Una vez que haya completado su solicitud, su solicitud se proporcionará en el sitio de las ventanas para comprar un automóvil (por lo general, esta es una forma conveniente de obtener la aprobación para la compra de un automóvil de taxi por necesidad). ¿Necesito obtener un pasaporte para solicitar un automóvil o financiamiento anclado?

¡No!NO necesita obtener un pasaporte para solicitar la financiación de automóviles: la mayoría de las instituciones de crédito aceptan solicitudes de residentes de cualquier parte del mundo ().

¿Cómo determinan los prestamistas cuánto están dispuestos a prestarle por un préstamo de automóvil?

Hay algunos factores que los prestamistas tienen en cuenta al aprobar un préstamo para un automóvil.El factor más importante es su puntaje de crédito.Los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar cuánto dinero están dispuestos a prestarle, y cuanto más alto sea su puntaje, más dinero puede pedir prestado.

Su relación deuda-ingreso también es importante cuando solicita un préstamo para automóvil.Este número muestra a los prestamistas cuánto dinero puede pagar cada mes en un préstamo de automóvil, en función de sus ingresos y otras deudas, como hipotecas o préstamos estudiantiles.

Otros factores que los prestamistas consideran cuando le aprueban un préstamo para automóvil incluyen si tiene un buen historial de manejo y si tiene préstamos o arrendamientos para automóviles existentes.

Si está interesado en obtener la aprobación para un préstamo de automóvil, es importante saber qué factores consideran los prestamistas para determinar cuánto están dispuestos a prestar.Puede obtener su informe de crédito gratuito de AnnualCreditReport.com para ver cuál es su crédito en este momento y asegurarse de que todas sus deudas actuales estén pagadas antes de solicitar un nuevo préstamo para automóvil.

¿Existen otros factores además del puntaje de crédito que los prestamistas consideren al aprobar o denegar una solicitud de préstamo de automóvil?

Hay una serie de otros factores que los prestamistas consideran al aprobar o denegar una solicitud de préstamo de automóvil, incluido su puntaje de crédito, su pago inicial y los términos del préstamo.Algunos prestamistas también pueden solicitarle que proporcione documentación adicional o que responda preguntas adicionales para aprobar su solicitud.

¿Cuál es la diferencia entre precalificado y preaprobado para un préstamo de automóvil?

Precalificado significa que ha cumplido con todos los requisitos exigidos por el prestamista, pero aún no ha sido aprobado.Preaprobado significa que el prestamista ha decidido de antemano que usted es elegible para un préstamo y ha colocado una reserva a su nombre.No hay garantía de que será aprobado, pero este estado le da una ventaja sobre otros solicitantes.

Hay varios factores que afectan sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil.El factor más importante es su puntaje de crédito.Su puntaje de crédito es una medida de cuán responsable es usted con sus finanzas.Cuanto más alto sea su puntaje, más fácil será para el prestamista aprobarlo para un préstamo de automóvil.

Otro factor que afecta sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil es la cantidad de dinero que desea pedir prestada.Los prestamistas generalmente prefieren a los prestatarios que pueden pagar sus préstamos en su totalidad ya tiempo.Si tiene bajos ingresos o no tiene historial de crédito, puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo de automóvil, incluso si su puntaje de crédito es alto.

Finalmente, los prestamistas también consideran otros factores al aprobar a los solicitantes de préstamos para automóviles, como si vive en un área donde hay muchos automóviles disponibles y si tener un automóvil le facilitaría la vida o le resultaría más conveniente.

Si se le niega un préstamo de automóvil, ¿cuáles son sus opciones?

Hay algunos factores que pueden afectar su aprobación para un préstamo de automóvil.Estos incluyen su puntaje de crédito, el tipo de automóvil que está solicitando y la cantidad de dinero que está pidiendo prestado.

Aquí hay una guía general sobre cuánto puede obtener la aprobación para un préstamo de automóvil:

Su puntaje de crédito jugará un papel importante en la aprobación de un préstamo para automóvil.Un buen puntaje de crédito significa que tiene un bajo riesgo de incumplimiento de pago de sus préstamos en el futuro.Sin embargo, todavía hay algunos préstamos que requieren puntajes más bajos que otros.La mejor manera de averiguar si califica para un préstamo en particular es hablar con uno de nuestros expertos en nuestro concesionario.

El tipo de automóvil que está solicitando también afecta su tasa de aprobación.Por ejemplo, los prestamistas pueden estar más dispuestos a aprobar préstamos para automóviles de lujo que para modelos más baratos.

Finalmente, la cantidad de dinero que está pidiendo prestado también juega un papel importante en su tasa de aprobación.Los prestamistas quieren asegurarse de que están prestando suficiente dinero para cubrir el costo del vehículo y los cargos asociados y los pagos de intereses.Si pide demasiado dinero prestado, es posible que se reduzcan sus posibilidades de obtener la aprobación.

¿Se puede negociar la tasa de interés de un préstamo de automóvil?

Cuando solicita un préstamo de automóvil, el prestamista analizará su puntaje de crédito y otra información financiera.La tasa de interés de un préstamo de automóvil se basa en esta información.

Por lo general, puede negociar la tasa de interés de un préstamo de automóvil.Sin embargo, hay algunos factores que es posible que el prestamista no pueda cambiar, como la tasa de interés establecida por el banco o la institución crediticia.

Si desea reducir sus pagos mensuales, es importante comprender cuánto puede ahorrar negociando la tasa de interés de su préstamo de automóvil.También deberá tener en cuenta otros costos asociados con la propiedad de un vehículo, como el combustible y el mantenimiento.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación para un préstamo de automóvil?

No hay un marco de tiempo establecido para la aprobación de un préstamo de automóvil.Sin embargo, la mayoría de los prestamistas procesarán su solicitud en unos pocos días.En algunos casos, es posible que deba proporcionar documentación adicional o responder más preguntas del prestamista que otros, pero al final, debe esperar recibir una decisión sobre su préstamo dentro de unas pocas semanas.

¿Es mejor obtener un auto nuevo o usado al solicitar un préstamo?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la mejor decisión depende de sus circunstancias individuales.Sin embargo, en términos generales, suele ser mejor comprar un auto nuevo al solicitar un préstamo.Esto se debe a que los automóviles usados ​​a menudo tienen tasas de depreciación más altas, lo que significa que su valor disminuye con el tiempo, lo que puede afectar su capacidad general de endeudamiento.Por el contrario, un automóvil nuevo generalmente tiene una vida útil más larga y probablemente será más confiable a largo plazo.Además, si está buscando comprar un automóvil pronto, o planea comprar uno en un futuro cercano, obtener financiamiento para un vehículo nuevo puede ser más fácil que obtener financiamiento para un automóvil usado.Finalmente, es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas están igualmente dispuestos a aprobar préstamos para vehículos de diferentes marcas y modelos.Por lo tanto, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es importante investigar y comparar las tasas entre diferentes prestamistas para que pueda encontrar uno que ofrezca la mejor oferta posible.

¿El tipo de vehículo afecta la cantidad de dinero que puede pedir prestado a través de acarloan?

No hay una cantidad fija que pueda pedir prestada a través de un préstamo de automóvil, ya que la cantidad que se le apruebe dependerá de su puntaje de crédito, el tipo de vehículo para el que está pidiendo dinero prestado y otros factores.Sin embargo, si tiene un buen puntaje de crédito y cumple con los requisitos de un prestamista en particular, puede pedir prestado hasta el 70% o más del valor de su automóvil.Tenga en cuenta que la cantidad que puede pedir prestada también variará según sus ingresos y otras obligaciones financieras.Si está interesado en obtener un préstamo para automóvil, es importante que hable con un prestamista calificado que pueda ayudarlo a determinar lo que está disponible para usted.

¿Qué debo hacer si tengo dificultades para realizar los pagos de mis préstamos para automóviles actuales?

Si tiene dificultades para realizar los pagos de sus préstamos para automóviles actuales, hay algunas cosas que puede hacer para tratar de obtener la aprobación para un nuevo préstamo para automóviles.Primero, asegúrese de cumplir con todos los requisitos de sus préstamos para automóviles existentes.En segundo lugar, trate de encontrar un prestamista que tenga términos flexibles para que pueda hacer pagos más manejables.Finalmente, prepárese para hacer un pago inicial mayor de lo habitual para calificar para un préstamo de automóvil.