Sitemap

Τι είναι το ίδιο κεφάλαιο;

Navigazione veloce

Τα ίδια κεφάλαια για το σπίτι είναι η διαφορά μεταξύ αυτού που οφείλει ένας ιδιοκτήτης σπιτιού για την υποθήκη του και της αξίας του σπιτιού του.Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση άλλων χρεών, όπως πιστωτικές κάρτες ή φοιτητικά δάνεια.

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν χρησιμοποιήσετε το ίδιο κεφάλαιο για την εξόφληση του χρέους:

-Το επιτόκιο του χρέους σας θα επηρεάσει το πόσο γρήγορα θα αποπληρωθεί το μετοχικό κεφάλαιο της κατοικίας σας.

-Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι θα πρέπει ακόμα να πληρώνετε φόρους για τυχόν επιπλέον χρήματα που κερδίζετε από την αναχρηματοδότηση του χρέους σας.

-Εάν σκέφτεστε να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος σας, φροντίστε να συγκρίνετε διαφορετικά επιτόκια και όρους που προσφέρονται από διαφορετικούς δανειστές.Υπάρχουν επίσης προμήθειες που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση που πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα ίδια κεφάλαια για την εξόφληση του χρέους;

Όταν πρόκειται για την εξόφληση του χρέους, ένας από τους καλύτερους τρόπους για να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας είναι να δανειστείτε έναντι αυτού.Αυτό μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:

-Χρήση πιστωτικής γραμμής μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας: Μπορείτε να δανειστείτε έως και το 80% της αξίας του σπιτιού σας χρησιμοποιώντας αυτό το είδος δανείου.Τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα από αυτά των κανονικών δανείων και μπορεί να είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος σας γρηγορότερα, καθώς δεν θα χρειάζεται να κάνετε μηνιαίες πληρωμές.

-Δανεισμός έναντι των ιδίων κεφαλαίων στην κύρια κατοικία σας: Εάν είστε ιδιοκτήτης άλλου ακινήτου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση, ο δανεισμός έναντι των ιδίων κεφαλαίων του είναι επίσης μια επιλογή.Τα επιτόκια για αυτούς τους τύπους δανείων είναι συνήθως υψηλότερα από εκείνα των πιστωτικών γραμμών μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, αλλά ενδέχεται να προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία εάν χρειαστεί να πουλήσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε αργότερα.

-Σύμβαση υποθήκης με προκαταβολή: Ένας τρόπος για να αποκτήσετε πρόσβαση σε περισσότερα χρήματα είναι να συνάψετε μια υποθήκη με προκαταβολή.Αυτό θα απαιτήσει προσεκτικό σχεδιασμό και προέγκριση από τον δανειστή σας, αλλά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα εάν αποφασίσετε να πουλήσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας αργότερα.

Υπάρχουν επίσης άλλες διαθέσιμες επιλογές όσον αφορά την εξόφληση του χρέους, όπως η ενοποίηση των χρεών σε ένα δάνειο ή η χρήση εσόδων από περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια για την κάλυψη δαπανών.Ωστόσο, το πιο σημαντικό πράγμα είναι πάντα να συμβουλεύεστε έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με την αποπληρωμή του χρέους.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της χρήσης ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους;

Υπάρχουν μερικά πλεονεκτήματα στη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.Πρώτον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που εξοικονομείτε σε πληρωμές τόκων για να μειώσετε τις συνολικές μηνιαίες δαπάνες σας.Δεύτερον, η χρήση των ιδίων κεφαλαίων της κατοικίας σας ως εξασφάλιση σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε μήπως χάσετε το σπίτι σας εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.Τέλος, ανάλογα με τους όρους του δανείου σας, η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι μπορεί επίσης να σας πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια από αυτά που θα λαμβάνατε σε ένα τυπικό δάνειο.

Προτού αποφασίσετε εάν θα χρησιμοποιήσετε ή όχι μετοχές στο σπίτι για την εξόφληση του χρέους, είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τις καλύτερες επιλογές για εσάς και τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα της χρήσης ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους;

Υπάρχουν μερικά μειονεκτήματα στη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.Πρώτον, εάν χρησιμοποιείτε υπερβολικά μεγάλο μέρος των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας, θα μπορούσε να μειώσει την αξία του σπιτιού σας και να καταστήσει δυσκολότερη την πώληση στο μέλλον.Δεύτερον, τα επιτόκια για δάνεια που χρησιμοποιούν μετοχές κατοικίας είναι συνήθως υψηλότερα από εκείνα για άλλους τύπους δανείων, επομένως η χρήση των ιδίων κεφαλαίων κατοικίας μπορεί να καταλήξει να σας κοστίσει περισσότερο μακροπρόθεσμα.Τέλος, εάν χάσετε τη δουλειά σας ή πρέπει να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης, τα χρήματα που οφείλετε για το χρέος σας θα θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα.Επομένως, η χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους μπορεί πραγματικά να αυξήσει τη φορολογική σας επιβάρυνση.

Πώς υπολογίζετε τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι;

Όταν δανείζεστε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι, η τράπεζα ή ο δανειστής υπολογίζει τα ίδια κεφάλαιά σας ως μέρος του δανείου.Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε 100.000 $ σε μετοχικό κεφάλαιο και δανειστείτε $150.000 για να αγοράσετε ένα σπίτι, η τράπεζα θα μετρήσει μόνο 50.000 $ στο χρέος σας.

Αυτά είναι καλά νέα εάν θέλετε να εξοφλήσετε γρήγορα το χρέος σας.Αλλά σημαίνει επίσης ότι εάν οι τιμές πέσουν στην περιοχή σας και δεν μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για αυτό που δανειστήκατε, τουλάχιστον μερικά από τα χρήματα θα χαθούν.

Για να καταλάβετε πόσο από τα ίδια κεφάλαιά σας αξίζει να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο:

Ο παρακάτω πίνακας παρέχει ένα παράδειγμα υπολογισμού για κάποιον που έχει μια κύρια κατοικία με υπόλοιπο στεγαστικού δανείου 200.000 $ και χωρίς άλλα χρέη:

Αγοραία αξία ενεργητικού Ποσοστό απόσβεσης Συνολική αγοραία αξία($) Παρούσα αξία($) Αξία κατοικίας($)* 200.000 0% 5% (20.000 $ ) 20.000 *Καθαρή αξία = $20.000 + $20.000 = $22.000 *Αν υπάρχει πολλαπλός ιδιοκτήτης σε ένα νοικοκυριό μοιράσου ίσα μεταξύ τους!*Λάβετε υπόψη ότι αυτός ο υπολογισμός δεν λαμβάνει υπόψη φόρους ή ασφάλειες που μπορεί να επηρεάσουν την τελική καθαρή θέση.*Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

.

  1. Καταγράψτε όλα τα περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, οχήματα κ.λπ.) που ανήκουν στα μέλη του νοικοκυριού.Συμπεριλάβετε οποιαδήποτε ιδιοκτησία κοινής ιδιοκτησίας, όπως ενοικιαζόμενο ακίνητο ή εξοχική κατοικία.
  2. Προσθέστε την αγοραία αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου από μόνη της.Αυτό περιλαμβάνει τόσο την τρέχουσα αγοραία αξία όσο και τυχόν αποσβέσεις που έχουν πραγματοποιηθεί από την ημερομηνία αγοράς/απόκτησης.
  3. Πολλαπλασιάστε τη συνολική αγοραία αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου με το ποσοστό απόσβεσής του (εάν υπάρχει). Για παράδειγμα: Εάν ένα περιουσιακό στοιχείο αγοράστηκε για 100.000 $ χωρίς προκαταβολή και έχει αποσβεστεί με 5% ετησίως από την αγορά, τότε η τρέχουσα αγοραία αξία του θα ήταν 95.000 x 95 = $96.000 και το ποσό απόσβεσής του θα ήταν 95.000 - 100.000 = 4.000. .0.
  4. Αφαιρέστε τις συνολικές υποχρεώσεις από το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων για να αποκτήσετε καθαρή αξία ($100k –$45k = -55k$ καθαρή θέση). Ο χαμηλότερος αριθμός είναι οφειλόμενο χρέος σε μετοχές κατοικίας σε ακίνητα μέλους νοικοκυριού γνωστό και ως Ποσό δανείου ιδίων κεφαλαίων Ποσό οφειλόμενο στην περιουσία του μέλους νοικοκυριού μείον Όλα τα χρέη που ισούται με Οφειλές μετοχών κατοικίας σε ακίνητα μέλους νοικοκυριού γνωστό και ως Ποσό οφειλόμενου δανείου με μετοχές κατοικίας Μετοχικό Χρέος Οφειλόμενο σε Περιουσία Μέλους Νοικοκυριού γνωστό και ως Ποσό Δανείου Μετοχικού Σώματος Οφειλόμενο σε Ακίνητα Οικοκυριού – Υπόλοιπο Υποθηκών Οφειλή δ . Έτσι, το παράδειγμά μας θα δείχνει ως εξής: Καθαρή αξία = $100k-$45k = $55k

Είναι καλή ιδέα να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια για την εξόφληση του χρέους;Γιατί ή γιατί όχι?

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους, επομένως είναι σημαντικό να σταθμίσετε τα οφέλη και τα μειονεκτήματα πριν λάβετε μια απόφαση.

Τα οφέλη από τη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους περιλαμβάνουν ότι μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για πληρωμές τόκων, να μειώσετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής και να αυξήσετε το χρόνο που χρειάζεται για την αποπληρωμή του χρέους σας.Επιπλέον, η χρήση ιδίων κεφαλαίων μπορεί να βελτιώσει την πιστωτική σας βαθμολογία, επειδή δείχνει ότι έχετε ένα καλό ιστορικό στην έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας.

Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ορισμένα πιθανά μειονεκτήματα στη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.Για παράδειγμα, εάν δεν έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας ή εάν η αξία του σπιτιού σας μειωθεί σημαντικά αφού χρησιμοποιήσετε όλα τα διαθέσιμα κεφάλαιά σας για να εξοφλήσετε τα χρέη σας, τότε μπορεί να μείνετε με μεγάλη οικονομική επιβάρυνση.Επιπλέον, εάν συμβεί κάτι, όπως απώλεια εργασίας ή ασθένεια στην οικογένεια που σας κάνει να μείνετε πίσω στις πληρωμές, τότε η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι θα μπορούσε να οδηγήσει σε αποκλεισμό ή άλλες σοβαρές οικονομικές συνέπειες.Είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά τόσο τα οφέλη όσο και τους κινδύνους προτού αποφασίσετε εάν αυτή η στρατηγική είναι κατάλληλη για εσάς.

Τι είδους χρέη μπορούν να αποπληρωθούν με ίδια κεφάλαια κατοικίας;

Τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την εξόφληση του χρέους.Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη το είδος του χρέους που εξοφλείτε και το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στη διάθεσή σας για χρήση.Ακολουθούν ορισμένοι τύποι χρεών που μπορούν να αποπληρωθούν με ίδια κεφάλαια:

• Φοιτητικά δάνεια

• Δάνεια αυτοκινήτων

• Λογαριασμοί πιστωτικών καρτών

• Προσωπικά δάνεια

Το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στη διάθεσή σας θα ποικίλλει ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, αλλά σε γενικές γραμμές, αξίζει να εξετάσετε τη χρήση αυτού του περιουσιακού στοιχείου για την εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου.Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.

Υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με τη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους;

Υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι που σχετίζονται με τη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.Για παράδειγμα, εάν δεν έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας για να καλύψετε ολόκληρο το ποσό του χρέους σας, θα μπορούσατε να καταλήξετε να οφείλετε περισσότερα χρήματα από όσα δανειστήκατε αρχικά.Επιπλέον, εάν τα επιτόκια αυξηθούν ενώ εξοφλείτε το χρέος σας χρησιμοποιώντας ίδια κεφάλαια, θα μπορούσατε να καταλήξετε να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από όσα χρειάζεται.Τέλος, εάν χάσετε τη δουλειά σας ή αντιμετωπίσετε άλλες οικονομικές δυσκολίες, μπορεί να είναι δύσκολο να αποπληρώσετε τα χρέη σας χρησιμοποιώντας μόνο τα ίδια κεφάλαιά σας.Εν ολίγοις, υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι με τη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους, αλλά συνολικά μπορεί να είναι ένας πολύ αποδοτικός τρόπος για να μειώσετε το συνολικό κόστος δανεισμού σας.

Τι θα πρέπει να λάβετε υπόψη πριν χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια για την εξόφληση του χρέους;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας για την εξόφληση του χρέους.Πρώτον, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το χρέος είναι προσιτό και λογικό για εξόφληση με τα ίδια κεφάλαιά σας.Δεύτερον, θα πρέπει να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της εξόφλησης του χρέους με τα ίδια κεφάλαιά σας σε σχέση με άλλες επιλογές, όπως η λήψη δανείου ή η χρήση αποταμιεύσεων.Τρίτον, θα πρέπει να καθορίσετε εάν η εξόφληση του χρέους με τα ίδια κεφάλαιά σας είναι μια καλή μακροπρόθεσμη οικονομική απόφαση.Τέταρτον, φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο χρηματοοικονομικό σύμβουλο εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας για την εξόφληση του χρέους.Τέλος, λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν κίνδυνοι που συνδέονται με κάθε τύπο δανεισμού, επομένως φροντίστε να διαβάσετε όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις οποιασδήποτε δανειακής σύμβασης πριν υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή.

Πώς θα επηρεάσει τους φόρους σας η χρήση της ισότητας στο σπίτι;

Όταν χρησιμοποιείτε τα ίδια κεφάλαιά σας για την εξόφληση του χρέους, μπορεί να έχει μερικές διαφορετικές φορολογικές επιπτώσεις.Το κυριότερο είναι ότι μπορεί να μπορέσετε να μειώσετε το ποσό του φορολογητέου εισοδήματος που λαμβάνετε κάθε χρόνο.Αυτό μπορεί να κάνει την εξόφληση του χρέους σας πιο προσιτή και να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε συνολικά φόρους.Επιπλέον, εάν βρίσκεστε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο, η χρήση των ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους μπορεί επίσης να οδηγήσει σε μείωση των οφειλόμενων ομοσπονδιακών και πολιτειακών φόρων.Τέλος, τυχόν χρήματα που εξοικονομήσατε σε φόρους χρησιμοποιώντας τα ίδια κεφάλαιά σας για την εξόφληση του χρέους θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τον συμψηφισμό άλλων χρεών ή εξόδων αργότερα.Επομένως, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή φοροτεχνικό πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με τη χρήση ιδίων κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.

Μπορείτε ακόμα να δανειστείτε έναντι του σπιτιού σας εάν χρησιμοποιείτε μετοχικό κεφάλαιο για την εξόφληση του χρέους;

Όταν χρησιμοποιείτε μετοχικό κεφάλαιο για την εξόφληση του χρέους, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτον, οι τόκοι του χρέους σας θα είναι πιθανώς χαμηλότεροι από ό,τι αν δανείζατε χρήματα από έναν παραδοσιακό δανειστή.Δεύτερον, η χρήση των ιδίων κεφαλαίων της κατοικίας σας θα μπορούσε να επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ.Τέλος, εάν αποφασίσετε να πουλήσετε το σπίτι σας αργότερα, ίσως χρειαστεί να επιστρέψετε όλα τα χρήματα που δανειστήκατε έναντι αυτού.

Όλοι αυτοί οι παράγοντες θα πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν αποφασίσετε εάν θα χρησιμοποιήσετε ή όχι μετοχές στην κατοικία για την εξόφληση του χρέους.Ωστόσο, εάν πιστεύετε ότι η χρήση των ιδίων κεφαλαίων για το σπίτι σας είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, τότε οπωσδήποτε προχωρήστε και κάντε το!Απλώς βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κινδύνους και σχεδιάζετε ανάλογα.

Θα επηρεάσει η χρήση ιδίων κεφαλαίων το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Όταν πρόκειται για την αποπληρωμή του χρέους, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.Ένα από αυτά τα πράγματα είναι αν είναι καλή ιδέα να χρησιμοποιήσετε ή όχι τα ίδια κεφάλαιά σας.

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη χρήση των ιδίων κεφαλαίων της κατοικίας σας για αποπληρωμή χρέους, αλλά ο μεγαλύτερος παράγοντας για το αν είναι καλή απόφαση ή όχι είναι πώς θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Εάν έχετε υψηλό πιστωτικό σκορ, η χρήση των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για τη βελτίωση των οικονομικών σας.Ωστόσο, εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι χαμηλότερο από το μέσο όρο, η χρήση ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι θα μπορούσε να το βλάψει περαιτέρω.

Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν η χρήση ιδίων κεφαλαίων για την αποπληρωμή χρέους είναι η σωστή απόφαση για εσάς, μιλήστε με έναν ειδικό σχετικά με τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.Μπορούν να σας βοηθήσουν να σταθμίσετε όλους τους παράγοντες που εμπλέκονται και να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση.

τι θα συμβεί εάν δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές για ένα δάνειο που έχει εξασφαλίσει το σπίτι σας αφού χρησιμοποιήσετε την αρχική δικαιοσύνη για εξόφληση άλλων χρεών;

Εάν έχετε ένα δάνειο που είναι εξασφαλισμένο από το σπίτι σας και δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές για αυτό το δάνειο, τότε ο δανειστής μπορεί να αναζητήσει τα ίδια κεφάλαιά σας για να προσπαθήσει να πάρει τα χρήματα που του οφείλονται.Εάν χρησιμοποιείτε μετοχικό κεφάλαιο για την εξόφληση άλλων χρεών, υπάρχει πιθανότητα οι άλλοι πιστωτές σας να θέλουν επίσης το μερίδιό τους από τα χρήματα.Είναι σημαντικό να μιλήσετε με έναν δικηγόρο ή οικονομικό σύμβουλο για αυτό πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο.Θα μπορούσαν να υπάρξουν σοβαρές συνέπειες εάν δεν φροντίσετε σωστά αυτά τα χρέη.