Sitemap

Ποια είναι τα οφέλη από τη ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής κάρτας;

Navigazione veloce

Όταν διακανονίζετε το χρέος πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να μειώσετε το συνολικό οφειλόμενο ποσό έως και 50%.Επιπλέον, η διευθέτηση του χρέους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να βελτιώσει την πιστωτική σας βαθμολογία.Τέλος, ο διακανονισμός του χρέους της πιστωτικής κάρτας μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χαμηλότερα επιτόκια και μειωμένες πληρωμές με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου πριν από τη διευθέτηση του χρέους της πιστωτικής κάρτας.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τα οφέλη από τη διευθέτηση του χρέους της πιστωτικής κάρτας και εάν είναι κατάλληλο για εσάς.Δεύτερον, φροντίστε να έχετε μια ακριβή εκτίμηση για το πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε με τη διευθέτηση του χρέους έναντι της εξόφλησης ολόκληρου του υπολοίπου.Τρίτον, να έχετε επίγνωση των πιθανών κινδύνων που συνδέονται με τον διακανονισμό – όπως αυξημένα επιτόκια ή μη πληρωμές – και σταθμίστε αυτούς με τα οφέλη προτού λάβετε μια απόφαση.Τέλος, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τις επιλογές διακανονισμού ή θέλετε να διερευνήσετε άλλες επιλογές σας για την αντιμετώπιση του χρέους σας.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα της ρύθμισης του χρέους της πιστωτικής κάρτας;

Η ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να έχει μια σειρά από μειονεκτήματα.Πρώτον, μπορεί να μην είναι η καλύτερη οικονομική απόφαση μακροπρόθεσμα.Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας, οι τόκοι θα συνεχίσουν να συσσωρεύονται και τελικά θα αυξηθούν οι συνολικές πληρωμές σας.Επιπλέον, εάν δεν μπορείτε να συμβαδίσετε με τις πληρωμές σας, οι δανειστές μπορεί να αποφασίσουν να δεσμεύσουν ή να πουλήσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία (όπως το σπίτι σας) προκειμένου να ανακτήσουν τις απώλειές τους.Τέλος, ο διακανονισμός του χρέους της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να σας δυσκολέψει τη λήψη μελλοντικών δανείων.Επομένως, προτού αποφασίσετε εάν θα διακανονίσετε ή όχι το χρέος της πιστωτικής κάρτας, ζυγίστε προσεκτικά όλες τις πιθανές συνέπειες.

Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για τη ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής κάρτας;

Όσον αφορά τη ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής κάρτας, υπάρχουν μερικές εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να είναι πιο κατάλληλες για εσάς.

Μια επιλογή είναι να διαπραγματευτείτε με τον πιστωτή σας.Αυτό σημαίνει ότι προσπαθείτε να καταλήξετε σε συμφωνία για ένα σχέδιο πληρωμής που λειτουργεί τόσο για εσάς όσο και για τον πιστωτή.Εάν δεν μπορείτε να διακανονίσετε το χρέος, τότε η πτώχευση μπορεί να είναι μια επιλογή.Η χρεοκοπία θα διαγράψει όλο το ανεξόφλητο χρέος σας, αλλά μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες όπως η απώλεια του σπιτιού ή του αυτοκινήτου σας.

Μια άλλη εναλλακτική είναι να εξετάσετε τα προσωπικά δάνεια.Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που δανείζεστε από τράπεζα ή άλλο δανειστή.Τα προσωπικά δάνεια έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες και μπορούν να βοηθήσουν στην κάλυψη απροσδόκητων εξόδων.Ωστόσο, θα πρέπει πάντα να συγκρίνετε τα επιτόκια πριν δανειστείτε χρήματα, επειδή ορισμένοι δανειστές προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια εάν συμφωνήσετε να τα επιστρέψετε γρήγορα.

Τέλος, να θυμάστε ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεφύγετε από το χρέος χωρίς να χρειάζεται να καταφύγετε στην αίτηση πτώχευσης ή στη σύναψη προσωπικού δανείου.Για παράδειγμα, η χρήση εργαλείων προϋπολογισμού όπως το Mint μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε σε καλό δρόμο και να αποφύγετε να ξοδεύετε πάρα πολλά χρήματα άσκοπα.Και η συζήτηση με έναν οικονομικό σύμβουλο θα μπορούσε να βοηθήσει στον εντοπισμό άλλων επιλογών που είναι διαθέσιμες στη συγκεκριμένη περίπτωσή σας.

Πώς μπορώ να καταλάβω εάν η ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής μου κάρτας είναι η σωστή απόφαση για εμένα;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν διακανονίσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Πρώτον, θα πρέπει να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του διακανονισμού του χρέους σας έναντι των πιθανών πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων από τη μη διευθέτηση.

Δεύτερον, θα πρέπει να εξετάσετε πόσα χρήματα μπορείτε ρεαλιστικά να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε κάθε μήνα.

Τρίτον, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε όλες τις επιλογές σας για την εξόφληση του χρέους σας, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής χρεοκοπίας ή άλλων οικονομικών λύσεων.

Τέλος, να είστε ρεαλιστές σχετικά με τις πιθανότητες να λύσετε πραγματικά το χρέος σας με ικανοποιητικό τρόπο.Εάν η διευθέτηση φαίνεται ότι θα οδηγήσει μόνο σε περισσότερο πόνο στην πορεία, μπορεί να μην αξίζει να συνεχιστεί.

Πώς μπορώ να διαπραγματευτώ έναν διακανονισμό με τους πιστωτές μου;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν διαπραγματεύεστε έναν διακανονισμό με τους πιστωτές σας.

  1. Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους όρους της προσφοράς διακανονισμού.
  2. Να είστε έτοιμοι να παρέχετε τεκμηρίωση που να υποστηρίζει τον ισχυρισμό σας.
  3. Να είστε επίμονοι και να διατηρείτε την επικοινωνία με τους πιστωτές σας σε όλη τη διαδικασία.

Ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις της ρύθμισης του χρέους της πιστωτικής μου κάρτας;

Ο διακανονισμός του χρέους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να έχει διάφορες φορολογικές επιπτώσεις.Πρώτον, εάν διακανονίσετε το χρέος σας για λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο, ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε έκπτωση φόρου.Δεύτερον, εάν διακανονίσετε το χρέος σας μέσω πτώχευσης, το IRS μπορεί να αντιμετωπίσει τη διακανονισμό ως φορολογητέο εισόδημα.Τέλος, τυχόν τέλη που σχετίζονται με τη διευθέτηση του χρέους σας (όπως αμοιβές δικηγόρου) μπορεί επίσης να φορολογηθούν.Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις φορολογικές επιπτώσεις και πώς μπορεί να ισχύουν για την περίπτωσή σας, μιλήστε με έναν ειδικευμένο φορολογικό σύμβουλο.

Θα επηρεαστεί η πιστωτική μου βαθμολογία εάν διακανονίσω το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας;

Η ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό σας σκορ, αλλά είναι σημαντικό να σταθμίσετε τα υπέρ και τα κατά πριν λάβετε μια απόφαση.Ακολουθούν τέσσερις παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Εάν δεν εξοφλείτε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, το χρέος σας θα συνεχίσει να αυξάνεται και να επηρεάζει το πιστωτικό σας σκορ.Εάν σκέφτεστε να διακανονίσετε το χρέος για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, φροντίστε να επικοινωνήσετε με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία τουλάχιστον δύο μήνες νωρίτερα, ώστε να έχουν χρόνο να ενημερώσουν το αρχείο σας.

Εάν δεν μπορέσατε ή δεν επιθυμούσατε να κάνετε έγκαιρα πληρωμές, οι δανειστές μπορεί να μην θέλουν να σας δώσουν δάνεια στο μέλλον.Αυτό θα μπορούσε να περιορίσει τι μπορείτε να αγοράσετε ή πόσους τόκους θα πληρώσετε όταν δανείζεστε χρήματα από τράπεζα ή άλλο δανειστή.

Εάν δεν διακανονίσετε το χρέος, ορισμένοι από τους τρέχοντες λογαριασμούς σας μπορεί να γίνουν πιο ακριβοί λόγω των τόκων που συσσωρεύονται με την πάροδο του χρόνου (αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν ο πιστωτής επιδιώκει είσπραξη). Αντίθετα, εάν όντως διακανονίσετε το χρέος, ορισμένα από αυτά τα κόστη μπορεί να εξαφανιστούν αφού το αρχικό ποσό έχει εξοφληθεί.

Ορισμένοι πιστωτές προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια για τη διευθέτηση οφειλών εντός ορισμένων χρονικών περιόδων (συνήθως 30 ημέρες ή λιγότερο), γεγονός που μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος αποπληρωμής με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, εάν ο διακανονισμός δεν είναι δυνατός επειδή όλα τα εκκρεμή υπόλοιπα είναι υψηλά σε σχέση με τα διαθέσιμα κεφάλαια ή υπάρχει άλλη νομική διαφορά, αυτή μπορεί να μην είναι μια αποτελεσματική στρατηγική ούτως ή άλλως, καθώς θα παρατείνει τις δυσκολίες πληρωμής αντί να τις επιλύει γρήγορα.Τελικά, η απόφαση για το εάν θα διευθετηθεί ή όχι εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μεμονωμένες περιστάσεις και θα πρέπει να σταθμίζεται προσεκτικά έναντι των πιθανών οφελών και κινδύνων προτού ληφθεί οποιαδήποτε ενέργεια.

  1. Επίδραση στο πιστωτικό ιστορικό σας
  2. Επιπτώσεις στις μελλοντικές προοπτικές δανεισμού
  3. Επίδραση στους τρέχοντες λογαριασμούς και έξοδα
  4. Αποτελεσματικότητα της στρατηγικής διευθέτησης

Πόσο καιρό θα μου πάρει για να ξεπληρώσω το χρέος μου αν το διακανονίσω;

Εάν διακανονίσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, πιθανότατα θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος από ό,τι εάν προσπαθήσετε να εξοφλήσετε το χρέος πλήρως.Ο λόγος είναι ότι ένας διακανονισμός συχνά περιλαμβάνει μια προσφορά από τον πιστωτή για μείωση των μηνιαίων πληρωμών σας, κάτι που μπορεί να επιβραδύνει την πρόοδό σας.Επιπλέον, η διευθέτηση ενός χρέους απαιτεί συνήθως την πραγματοποίηση ελάχιστων μηνιαίων πληρωμών για μια καθορισμένη χρονική περίοδο.Εάν δεν κάνετε αυτές τις πληρωμές, ο πιστωτής μπορεί να σας κάνει μήνυση ή να πουλήσει το χρέος σας σε άλλη εταιρεία.Τέλος, εάν έχετε περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες με διαφορετικά επιτόκια και υπόλοιπα, η διευθέτηση της κάθε μίας μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα να πληρώσετε συνολικά λιγότερα από την προσπάθεια εξόφλησης ολόκληρου του υπολοίπου.Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι αυτό θα συμβεί, επομένως είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο πριν αποφασίσετε εάν θα διακανονίσετε τυχόν χρέη ή όχι.

Πόσο θα μου κοστίσει η διευθέτηση του χρέους της πιστωτικής μου κάρτας;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν διακανονίσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας.Το κόστος διακανονισμού θα εξαρτηθεί από το ποσό της οφειλής, το επιτόκιο και το εάν έχετε άλλες εκκρεμείς οφειλές.

Για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο μπορεί να κοστίσει η ρύθμιση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Υπολογιστή Διακανονισμού.Αυτό το εργαλείο θα σας δώσει μια εκτίμηση του τι θα χρειαστείτε για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας, καθώς και τους τόκους που θα συσσωρεύονταν σε αυτό το ποσό με την πάροδο του χρόνου.

Εάν σκέφτεστε να διακανονίσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, φροντίστε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν ορκωτό λογιστή (CPA) για να λάβετε μια πιο ακριβή εκτίμηση του τι απαιτείται και τι θα μπορούσε να επηρεάσει τη συνολική οικονομική σας σταθερότητα.

Τι θα συμβεί εάν δεν μπορώ να πραγματοποιήσω πληρωμές σε συμφωνία διακανονισμού;

Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές βάσει συμφωνίας διακανονισμού, ενδέχεται να επηρεαστεί η πιστωτική σας βαθμολογία.Οι όροι της συμφωνίας διακανονισμού θα καθορίσουν πόσο από το χρέος θα συγχωρηθεί.Εάν έχετε περισσότερα από 10.000 $ σε ανεξόφλητο χρέος, ολόκληρο το ποσό μπορεί να συγχωρεθεί.Μπορεί επίσης να σας ζητηθεί να πληρώσετε τόκους και προμήθειες για τυχόν υπόλοιπο.Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές σε συμφωνία διακανονισμού, επικοινωνήστε με τον πιστωτή ή τον δικηγόρο σας για να συζητήσετε άλλες επιλογές.

.Πόσες πιθανότητες έχω να με μηνύσουν εάν ρυθμίσω μόνος μου τις οφειλές μου;

Όσον αφορά τη ρύθμιση των χρεών πιστωτικών καρτών, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.Από τη μία πλευρά, η ρύθμιση του χρέους μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε τόκους και χρεώσεις.Ωστόσο, εάν τακτοποιήσετε τα χρέη σας χωρίς να συμβουλευτείτε πρώτα δικηγόρο, μπορεί να κινδυνεύετε να σας μηνύσουν.Εάν σκέφτεστε τον διακανονισμό ως επιλογή, είναι σημαντικό να σταθμίσετε τους κινδύνους που εμπεριέχονται πριν λάβετε μια απόφαση.Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος, τόσο πιο πιθανό είναι κάποιος να σας μηνύσει εάν τακτοποιήσετε.Για παράδειγμα, εάν το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπό σας είναι 10.000 $ και κάποιος υποβάλει αγωγή εναντίον σας για χρέος αξίας 5.000 $, το δικαστήριο πιθανότατα θα του επιδικάσει την πλήρη αξία των 5.000 $ της απαίτησής του.

Από την άλλη πλευρά, τα μικρότερα χρέη είναι λιγότερο πιθανό να οδηγήσουν σε αγωγή, επειδή συνήθως δεν διακυβεύονται αρκετά χρήματα.Για παράδειγμα, εάν το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπό σας είναι μόνο 300 $ και κάποιος υποβάλει αγωγή εναντίον σας για το ίδιο ποσό χρέους (ακόμα και αν έχει επιπλέον υπόλοιπα), το δικαστήριο μπορεί να τους επιστρέψει μόνο όσα πλήρωσαν στο αρχικό τους δάνειο - σε αυτό στην περίπτωση αυτή, συνήθως θα επιδικάζονταν μόνο τόκοι και προμήθειες, δεδομένου ότι δεν οφειλόταν κεφάλαιο για το εν λόγω δάνειο).

  1. Το ποσό του χρέους που προσπαθείτε να διευθετήσετε
  2. Η κατάσταση του πιστωτικού αποτελέσματός σας Εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι καλό (πάνω από 70, η ρύθμιση του χρέους μπορεί στην πραγματικότητα να το βελτιώσει δείχνοντας ότι αναλαμβάνετε την ευθύνη για την οικονομική σας κατάσταση και εργάζεστε για την επίλυση τυχόν ζητημάτων που σχετίζονται με τα δάνεια/τις πιστωτικές σας κάρτες. Ωστόσο, εάν Το πιστωτικό σας σκορ είναι κακό (κάτω από 60, η διευθέτηση θα μπορούσε να το βλάψει ακόμη περισσότερο, υποδεικνύοντας ότι δεν είστε υπεύθυνοι για τα χρήματα ή ότι δεν λαμβάνετε μέτρα για να βελτιώσετε την κατάστασή σας.
  3. Αν ο πιστωτής έχει υποβάλει μήνυση Για να μηνύσουν οι πιστωτές τους δανειολήπτες που δεν έχουν αποπληρώσει τα χρέη τους (είτε λόγω πτώχευσης είτε μη πληρωμής), πρέπει πρώτα να υποβάλουν νομική αγωγή που ονομάζεται "αναφορά".Αυτή η αναφορά περιέχει συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με τους λόγους για τους οποίους ο πιστωτής πιστεύει ότι ο δανειολήπτης πρέπει να θεωρηθεί υπεύθυνος για την αποπληρωμή μαζί με δικαιολογητικά, όπως τραπεζικά αντίγραφα κ.λπ.. Μόλις ο πιστωτής καταθέσει αυτήν την αίτηση στο δικαστικό σύστημα, εναπόκειται να κρίνει εάν θα πρέπει να δοθεί ή όχι ευκαιρία στον οφειλέτη να υπερασπιστεί τους εαυτούς τους . Στις περισσότερες περιπτώσεις όπου ο οφειλέτης δεν ανταποκριθεί εντός ορισμένου χρονικού πλαισίου που ορίζει ο νόμος, ο δικαστής θα εκδώσει αυτόματα ερήμην απόφαση επιστρέφοντας στον πιστωτή το πλήρες ποσό που οφείλει συν τις αμοιβές δικηγόρου κ.λπ. αρχικά δανείστηκε συν τόκους/προμήθειες κ.λπ.. Ακόμη και όταν ο οφειλέτης κερδίζει την υπόθεση εναντίον του πιστωτή, δεν σημαίνει ότι όλα τα προβλήματά τους έχουν τελειώσει ακόμα...

.Τι πρέπει να κάνω εάν ένας πιστωτής μου κάνει μήνυση αφού έχω ήδη διαπραγματευτεί μια συμφωνία διακανονισμού μαζί του;

Εάν έχετε συνάψει συμφωνία διακανονισμού με τον πιστωτή σας και σας μηνύσει αφού έχετε ήδη διακανονίσει, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφά σας είναι σε τάξη.Αυτό περιλαμβάνει αντίγραφα της συμφωνίας διακανονισμού, τυχόν επιστολές ή email μεταξύ εσάς και του πιστωτή και τυχόν δικαστικές καταθέσεις που σχετίζονται με την υπόθεση.Δεύτερον, να θυμάστε ότι η διαπραγμάτευση ενός διακανονισμού είναι πάντα μια επιλογή - ακόμα κι αν ο πιστωτής σας μηνύσει στη συνέχεια.Εάν καταφέρετε να καταλήξετε σε συμφωνία μαζί τους προτού κινηθούν νομικά εναντίον σας, πιθανότατα θα είναι πιο ωφέλιμο και για τις δύο πλευρές σας.Τέλος, μην πανικοβάλλεστε - αυτή η κατάσταση δεν είναι απαραίτητα ενδεικτική για κάτι που δεν πάει καλά με το πιστωτικό σκορ ή την οικονομική σας σταθερότητα.Εάν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, η ρύθμιση του χρέους δεν θα πρέπει ποτέ να έχει αρνητικές συνέπειες για τα συνολικά οικονομικά σας.