Sitemap

Πόσο καιρό παραμένουν οι αρνητικές πληροφορίες στην πιστωτική μου αναφορά;

Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονικό όριο για το χρονικό διάστημα που οι αρνητικές πληροφορίες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας αναφορά.Ωστόσο, όσο περισσότερο παραμένει στην αναφορά σας, τόσο πιο δύσκολο θα είναι να λάβετε έγκριση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και τόσο υψηλότερα επιτόκια μπορεί να χρεωθείτε.Οι αρνητικές πληροφορίες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για έως και επτά χρόνια από την ημερομηνία που αναφέρθηκαν στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.Μετά από αυτό, μπορεί να επηρεάσει τη βαθμολογία σας εάν υπάρχουν και άλλοι παράγοντες στο αρχείο σας.Για παράδειγμα, εάν είχατε κλείσει πολλούς λογαριασμούς λόγω προβλημάτων χρέους, αυτά τα κλεισίματα ενδέχεται να συνεχίσουν να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση ακόμη και μετά την παρέλευση επτά ετών.Προκειμένου να ελαχιστοποιήσετε τυχόν ζημιές που προκαλούνται από αρνητικές πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση, εξετάστε το ενδεχόμενο να λάβετε ορισμένα μέτρα για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση.Αυτό περιλαμβάνει την εξόφληση τυχόν ανεξόφλητων οφειλών το συντομότερο δυνατό και την προσεκτική παρακολούθηση της δραστηριότητας του λογαριασμού σας, ώστε τυχόν καθυστερημένες πληρωμές ή νέοι λογαριασμοί να μην περνούν απαρατήρητοι.

Πώς μπορώ να αφαιρέσω αρνητικά στοιχεία από την πιστωτική μου αναφορά;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από τον τύπο του αρνητικού στοιχείου, τον χρόνο που βρίσκεται στην πιστωτική σας έκθεση και άλλους παράγοντες.Ωστόσο, ακολουθούν ορισμένες γενικές συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να αφαιρέσετε αρνητικά στοιχεία από την πιστωτική σας αναφορά:

-Επικοινωνήστε με το πιστωτικό γραφείο που ανέφερε αρχικά το στοιχείο.Εξηγήστε γιατί πιστεύετε ότι το στοιχείο πρέπει να αφαιρεθεί και παρέχετε τυχόν υποστηρικτικά έγγραφα.

- Προσπάθεια αμφισβήτησης του αντικειμένου με το πιστωτικό γραφείο.Παρέχετε στοιχεία που δείχνουν γιατί πιστεύετε ότι το στοιχείο πρέπει να αφαιρεθεί.

-Ζητήστε «δέσμευση πιστώσεων» από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.Αυτό θα εμποδίσει τους δανειστές να έχουν πρόσβαση στα τρέχοντα ή μελλοντικά πιστωτικά αρχεία σας μέχρι να αποφασίσετε να το ακυρώσετε.

-Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια αξιόπιστη υπηρεσία τρίτου μέρους που μπορεί να σας βοηθήσει να αφαιρέσετε αρνητικά στοιχεία από την πιστωτική σας αναφορά και να βελτιώσετε τη συνολική βαθμολογία σας.Αυτές οι υπηρεσίες χρεώνουν συνήθως μια χρέωση, αλλά μπορεί να αξίζει να το εξετάσετε εάν η αφαίρεση αρνητικών στοιχείων από την πιστωτική σας αναφορά είναι ένας σημαντικός στόχος για εσάς.

Πόσο συχνά ενημερώνονται οι πιστωτικές αναφορές;

Ο νόμος Fair Credit Reporting Act (FCRA) απαιτεί από τα γραφεία αναφοράς πιστώσεων να αποστέλλουν ενημερωμένες αναφορές στους καταναλωτές κάθε 12 μήνες.Η FCRA απαιτεί επίσης ότι εάν προκύψουν αλλαγές στην πιστωτική σας αναφορά, η εταιρεία πρέπει να σας ειδοποιήσει εντός 30 ημερών.Εάν θέλετε να δείτε ένα αντίγραφο της τρέχουσας πιστωτικής σας αναφοράς, μπορείτε να ζητήσετε ένα από κάθε έναν από τους τρεις κύριους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων: Equifax, Experian και TransUnion.Μπορείτε επίσης να δείτε την έκθεσή σας δωρεάν μία φορά κάθε 12 μήνες στο AnnualCreditReport.com.

Ποιες πληροφορίες περιλαμβάνονται σε μια πιστωτική έκθεση;

Η πιστωτική αναφορά είναι μια συλλογή πληροφοριών σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό σας.Περιλαμβάνει το όνομά σας, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης και άλλες σημαντικές πληροφορίες.Μια πιστωτική αναφορά μπορεί επίσης να περιλαμβάνει το ποσό του χρέους που έχετε και τους όρους των δανείων σας.Οι τρεις κύριες εταιρείες παροχής στοιχείων πιστώσεων είναι η Experian, η TransUnion και η Equifax.Η πιστωτική σας έκθεση μπορεί να είναι διαθέσιμη σε δανειστές που θέλουν να κάνουν έναν έλεγχο ιστορικού για εσάς προτού σας χορηγήσουν δάνειο ή δημιουργήσουν λογαριασμό μαζί τους.Σε γενικές γραμμές, μια πιστωτική αναφορά θα παραμείνει στο αρχείο σας για 10 χρόνια από την ημερομηνία τελευταίας ενημέρωσης της.Ωστόσο, εάν υπάρχει απάτη στο αρχείο σας (για παράδειγμα, κάποιος έχει κλέψει την ταυτότητά σας), αυτές οι πληροφορίες θα μπορούσαν να παραμείνουν στο αρχείο σας για πολύ περισσότερο από 10 χρόνια.Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να ζητήσετε ένα δωρεάν αντίγραφο των τρεχουσών και προηγούμενων αναφορών σας από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία μία φορά κάθε 12 μήνες μέσω του AnnualCreditReport.com . Μπορείτε επίσης να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις αναφορές καλώντας στο 1-800-685-1111 από τις Ηνωμένες Πολιτείες ή τον Καναδά ή επισκεπτόμενοι τη διεύθυνση www.annualcreditreport.com.

Πώς μπορώ να λάβω αντίγραφο της πιστωτικής μου έκθεσης;

Οι πιστωτικές αναφορές ενημερώνονται κάθε έξι μήνες.Μπορείτε να λαμβάνετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς μία φορά το χρόνο από καθένα από τα τρία κύρια γραφεία αναφοράς πιστώσεων: Equifax, Experian και TransUnion.Για να παραγγείλετε ένα αντίγραφο, θα πρέπει να δώσετε το όνομα, τη διεύθυνση, την ημερομηνία γέννησης και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.Αφού παραγγείλετε τα αντίγραφά σας, θα τα λάβετε ταχυδρομικά εντός 30 ημερών.

Ποιος μπορεί να δει την πιστωτική μου αναφορά;

Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να δείτε την πιστωτική σας αναφορά.Μπορείτε να λαμβάνετε ένα δωρεάν αντίγραφο από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία κάθε 12 μήνες: Equifax, Experian και TransUnion.Μπορείτε επίσης να παραγγείλετε ένα ηλεκτρονικά ή μέσω μιας υπηρεσίας παροχής συμβουλών πίστωσης.Για να δείτε αν υπάρχει κάτι επί του παρόντος στην αναφορά σας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τα τρία γραφεία ταυτόχρονα και να ζητήσετε ένα "δωρεάν αρχείο" (αυτό θα περιλαμβάνει όλες τις τρέχουσες αναφορές σας). Εάν σας έχει απορριφθεί η πίστωση ή θέλετε να αμφισβητήσετε ένα στοιχείο στην αναφορά σας, πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με το γραφείο που εξέδωσε την αναφορά και στη συνέχεια να προβείτε σε οποιαδήποτε αναγκαία ενέργεια με τα άλλα δύο γραφεία.

Τα ακόλουθα άτομα μπορούν να δουν την πιστωτική σας αναφορά:

-Οι πιστωτές σας

-Δανειστές που σας έδωσαν δάνειο τα τελευταία έξι χρόνια

-Όποιος έχει υποβάλει μήνυση εναντίον σας τα τελευταία έξι χρόνια

-Όποιος έχει βάλει δέσμευση σε οποιοδήποτε ακίνητο που κατέχετε τα τελευταία έξι χρόνια

-Όποιος έχει συνάψει ασφάλιση για οποιοδήποτε ακίνητο που έχετε στην κατοχή σας τα τελευταία έξι χρόνια

Οτιδήποτε άλλο είναι παράνομο χωρίς ρητή γραπτή άδεια από κάθε γραφείο.

Το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού βοηθά το πιστωτικό μου σκορ;

Το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για σύντομο χρονικό διάστημα.Αφού ανοίξει ο λογαριασμός, θα αναφερθεί στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και πιθανότατα θα έχει αντίκτυπο στην πιστωτική σας βαθμολογία για περίπου δύο χρόνια.Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε πόσο καιρό είναι ανοιχτός ο λογαριασμός και εάν έχουν πραγματοποιηθεί πληρωμές σε αυτόν, ώστε να μπορείτε να διατηρείτε καλές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας.Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκριση ενός δανείου ή υποθήκης, ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε γιατί.Ο δανειστής σας μπορεί να είναι πιο πρόθυμος να σας εγκρίνει εάν η βαθμολογία σας είναι στο καλό εύρος.Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, όπως η εξόφληση του χρέους, η διατήρηση χαμηλών υπολοίπων σε κάρτες και δάνεια και η διατήρηση ενημερωμένων πληροφοριών για τους λογαριασμούς σας και στα τρία γραφεία.

Ποιες δραστηριότητες βλάπτουν το πιστωτικό μου σκορ;

Οι τρεις κύριοι παράγοντες που μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι: η καθυστερημένη πληρωμή των λογαριασμών σας, η ύπαρξη πάρα πολλών ερωτήσεων στην πιστωτική σας έκθεση και η χαμηλή πιστωτική βαθμολογία.Καθένας από αυτούς τους παράγοντες μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια σε δάνεια και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα, καθώς και σε δυσκολία έγκρισης για νέα πίστωση.Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ:

  1. Βεβαιωθείτε ότι είστε πάντα ενήμεροι για τις πληρωμές σας.Αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο τακτικές μηνιαίες πληρωμές αλλά και τυχόν ανεξόφλητα υπόλοιπα από προηγούμενους μήνες.Εάν καθυστερείτε σε μία πληρωμή ή σε πολλές πληρωμές, αυτό θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας αναφορά και θα επηρεάσει τη συνολική σας αξιολόγηση.
  2. Μην χρησιμοποιείτε πολύ πλαστικό όταν πρόκειται να δανειστείτε χρήματα.Η ύπαρξη μεγάλου αριθμού ανοιχτών λογαριασμών (συμπεριλαμβανομένων καρτών, πιστωτικών γραμμών κ.λπ.) μπορεί να προκαλέσει υποψίες στους δανειστές και να βλάψει τη βαθμολογία σας μακροπρόθεσμα.Προσπαθήστε να περιορίσετε τα πράγματα σε μία ή δύο βασικές πηγές δανεισμού, όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου.
  3. Παρακολουθήστε πόσες έρευνες γίνονται για εσάς κάθε χρόνο από διάφορους πιστωτές, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, εταιρειών στεγαστικών δανείων και άλλων που μπορεί να σκέφτονται να σας δανείσουν χρήματα ή να παρατείνουν πίστωση στο μέλλον.Ένας μεγάλος αριθμός ερωτήσεων σημαίνει ότι υπάρχει μεγαλύτερος κίνδυνος που σχετίζεται με το δανεισμό χρημάτων σε εσάς – επομένως προσπαθήστε να αποφύγετε να κάνετε οτιδήποτε μπορεί να προκαλέσει αύξηση αυτού του αριθμού (όπως να κάνετε λάθη με τις εφαρμογές).
  4. Να βεβαιώνεστε πάντα ότι όλες οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στις αιτήσεις σας είναι ακριβείς – ειδικά εάν κάνετε αίτηση για νέους λογαριασμούς ή ζητάτε αυξήσεις σε υπάρχοντες (όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου). Εάν κάτι αλλάξει (όπως μια αλλαγή στην απασχόληση), φροντίστε να ενημερώσετε τυχόν σχετικές πληροφορίες, ώστε να μην επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία σας στη συνέχεια.

Γιατί είναι σημαντικό να παρακολουθείτε την πιστωτική σας βαθμολογία/έκθεση;

Η παρακολούθηση της πίστωσης είναι σημαντική γιατί μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την έγκριση για ένα δάνειο που μπορεί να μην μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή να χάσετε μια ευκαιρία λόγω κακού πιστωτικού ιστορικού.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας/έκθεση χρησιμοποιείται επίσης από τους δανειστές όταν εξετάζουν εάν θα σας προσφέρουν ένα δάνειο.Ο τακτικός έλεγχος του πιστωτικού αποτελέσματος και της αναφοράς σας μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε υπό έλεγχο την οικονομική σας κατάσταση και να προστατέψετε τα συμφέροντά σας.Το χρονικό διάστημα που θα παραμείνει κάτι στην πιστωτική σας αναφορά εξαρτάται από τον τύπο των πληροφοριών που περιλαμβάνονται στην έκθεσή σας και τις ενέργειες που γίνονται από τους πιστωτές ή τους εισπράκτορες χρεών σχετικά με αυτές τις πληροφορίες.Γενικά, τα αρνητικά στοιχεία θα παραμείνουν στην αναφορά σας για έως και 10 χρόνια από την ημερομηνία αναφοράς τους, ενώ τα θετικά στοιχεία θα παραμείνουν γενικά στην αναφορά σας για έως και 7 χρόνια από την ημερομηνία αναφοράς τους.Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα, επομένως είναι πάντα σημαντικό να επικοινωνείτε απευθείας με κάθε πιστωτή ή εισπράκτορα χρέους εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το χρονικό διάστημα που θα παραμείνουν συγκεκριμένες πληροφορίες στην πιστωτική σας αναφορά.

Το κλείσιμο ενός αχρησιμοποίητου λογαριασμού θα βελτιώσει το πιστωτικό μου σκορ;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού ιστορικού και της βαθμολογίας σας.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, μπορείτε να περιμένετε κάτι να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου επτά χρόνια.Εάν κλείσετε έναν αχρησιμοποίητο λογαριασμό εντός αυτής της χρονικής περιόδου, μπορεί να βελτιώσει ελαφρώς το πιστωτικό σας σκορ.Ωστόσο, μην το υπολογίζετε – κάθε κατάσταση είναι μοναδική και ο αντίκτυπος του κλεισίματος ενός αχρησιμοποίητου λογαριασμού μπορεί να διαφέρει από άτομο σε άτομο.

Μου αρνήθηκαν την πίστωση, τι πρέπει να κάνω μετά;

Εάν σας έχουν αρνηθεί την πίστωση, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε έγκριση στο μέλλον.Αρχικά, δοκιμάστε να επικοινωνήσετε με τον πιστωτή ή τον εισπράκτορα οφειλών που απέρριψε την αίτησή σας και εξηγήστε γιατί απορρίφθηκες.Στη συνέχεια, συγκεντρώστε όλες τις πληροφορίες που μπορείτε σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό σας (συμπεριλαμβανομένων των αντιγράφων τυχόν αιτήσεων δανείου που έχετε υποβάλει) και στείλτε τις σε κάθε πιστωτή που αναφέρεται στην έκθεσή σας.Τέλος, παρακολουθήστε πόσο χρόνο χρειάζεται για κάθε εταιρεία να ανταποκριθεί στα αιτήματά σας - εάν ανταποκριθεί γρήγορα, αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε την εμπιστοσύνη σας όταν υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση στο μέλλον.

Μπορεί ο διακανονισμός του χρέους να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σκορ/την έκθεσή μου;

Όταν έχετε διακανονισμό χρέους, μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ και να αναφέρετε αρνητικά.Αυτό συμβαίνει επειδή μια εταιρεία διακανονισμού χρεών μπορεί να χρησιμοποιήσει το τρέχον ποσό του χρέους σας ως μέρος της διαδικασίας διαπραγμάτευσης.Εάν αυτό το ποσό είναι υψηλό στην πιστωτική σας αναφορά, θα μπορούσε να μειώσει τη βαθμολογία σας.Επιπλέον, εάν έχετε τυχόν υποτιμητικές πληροφορίες που σχετίζονται με τα χρέη σας, αυτό θα μπορούσε επίσης να επηρεάσει τη βαθμολογία σας.Είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με μια αξιόπιστη εταιρεία παροχής συμβουλών πιστώσεων ή διακανονισμού χρεών, προκειμένου να έχετε το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα για το πιστωτικό σκορ και την έκθεσή σας.

Δεν έχω καθυστερημένες πληρωμές, αλλά η βαθμολογία μου είναι ακόμα χαμηλή. γιατί;

Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονικό όριο για το πόσο καιρό μπορεί να παραμείνει κάτι στην πιστωτική σας αναφορά.Οι παράγοντες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν το χρονικό διάστημα που θα παραμείνει ένα στοιχείο στην πιστωτική σας αναφορά περιλαμβάνουν τον τύπο του λογαριασμού, την ηλικία του λογαριασμού και το αν έχετε πληρώσει όλα τα οφειλόμενα υπόλοιπα.Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το χρονικό διάστημα που μπορεί να παραμείνει ένα στοιχείο στην πιστωτική σας αναφορά, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν από τους τρεις κύριους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων: Experian, TransUnion ή Equifax.