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Was ist ein 401(b)-Rentenplan?

Ein 401(b)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigter Sparplan, der von privaten Arbeitgebern angeboten wird.Mitarbeiter, die an einem 401(b)-Plan teilnehmen, können Steuern auf ihre Beiträge bis zu ihrer Pensionierung aufschieben, wenn das Geld zu niedrigeren Sätzen besteuert wird.Die maximale Beitragsgrenze für 2018 beträgt 18.500 USD. Beiträge auf ein 401(b)-Konto gelten als Einkommen vor Steuern und können Ihr zu versteuerndes Einkommen in dem Jahr verringern, in dem Sie den Beitrag leisten. Der größte Vorteil eines 401(b)-Rentenplans ist dass es Ihnen ermöglicht, mehr Geld für Ihren Ruhestand zu sparen, als wenn Sie nur ein IRA oder ein anderes traditionelles Sparkonto hätten.Darüber hinaus passen viele Unternehmen die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz an, was Ihrem Rentenkonto im Laufe der Zeit noch mehr Geld hinzufügen kann der Plan funktioniert und welche Vorteile er bietet.Es gibt auch mehrere Websites mit detaillierten Informationen zu 401(b)-Plänen, einschließlich Kiplinger's Retirement Plans .

Wie funktioniert ein 401(b)-Rentenplan?

Ein 401(b)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigter Sparplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, für ihren Ruhestand zu sparen.Ein 401(b) ähnelt einem traditionellen IRA, weist jedoch einige wesentliche Unterschiede auf.Beispielsweise sind die Beiträge nicht durch die Einkommenshöhe begrenzt, und das Konto kann in eine Vielzahl von Wertpapieren investiert werden.

Der größte Vorteil eines 401(b)-Plans besteht darin, dass er Steuervorteile gegenüber anderen Arten von Altersvorsorgeplänen bietet.Beiträge, die in einen 401(b) geleistet werden, gelten als Geld vor Steuern, was bedeutet, dass der Arbeitnehmer keine Steuern auf den Beitrag zahlen muss, bis er während des Ruhestands abgezogen wird.Dies macht 401(b)-Pläne zu einer attraktiven Option für Menschen, die versuchen, für ihre Zukunft zu sparen und gleichzeitig ihre Steuern niedrig zu halten.

Ein weiterer Vorteil von 401(b)-Plänen besteht darin, dass sie es Ihnen ermöglichen, Beiträge zu leisten, selbst wenn Sie keine entsprechenden Mittel des Arbeitgebers zur Verfügung haben.Das bedeutet, dass Sie selbst dann, wenn Sie nur bescheidene Beträge in Ihr 401(b) einzahlen, dennoch erhebliche Leistungen aus dem Plan erhalten, da Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag bis zu einem bestimmten Betrag (normalerweise 50 % oder 100 %) aufstockt. Darüber hinaus bieten viele Unternehmen auch Sonderfunktionen wie die automatische Anmeldung und großzügige Vesting-Zeitpläne an, die den Wert dieser Pläne für die Mitarbeiter weiter erhöhen.

Insgesamt bieten 401(b)-Pläne im Vergleich zu anderen Arten von Altersvorsorgekonten viele wertvolle Vorteile, darunter Steuervergünstigungen und eine erhöhte Anlageflexibilität.Wenn Sie darüber nachdenken, mit einem 401(b) für Ihre Zukunft zu sparen, ist es wichtig, sich mit einem erfahrenen Finanzberater zu beraten, damit Sie den richtigen Plan auswählen und Ihre potenziellen Vorteile maximieren können."

Ein 401.000-Rentenplan funktioniert so: Sie legen jeden Monat Geld beiseite, bevor die Steuern abgezogen wurden, und nehmen dann, wenn es an der Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen, das, was jemals gespart wurde, abzüglich aller Ausgaben, die während des Ruhestands angefallen sind, wie Arztrechnungen usw.

Es gibt verschiedene Arten von Plänen

Sie können alles zwischen 0 und 18.000 $/Jahr beitragen, je nachdem, wie viel Arbeitgeber zutrifft

Ihr Geld wächst steuerfrei, bis es abgehoben wird

401.000 halten normalerweise 30 Jahre, aber es gibt keine Begrenzung, wie viel Geld gespendet werden kann

Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt in diesen 30 Jahren den Job wechseln oder ganz aufhören zu arbeiten, gehen alle Beiträge zurück auf den Marktplatz, wo sie möglicherweise mehr Zinsen einbringen, als wenn sie unberührt bleiben ...

Wer hat Anspruch auf einen 401(b)-Rentenplan?

Ein 401(b)-Rentenplan ist eine Art arbeitgeberfinanzierter Pensionsplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, Geld für ihren Ruhestand zu sparen.Die Berechtigung für einen 401(b) hängt von der Art des Unternehmens ab, für das Sie arbeiten, und von Ihrer Position.Im Allgemeinen sind Mitarbeiter, die zur Teilnahme an einem 401(k) oder einem anderen Mitarbeiteraktienprogramm (ESOP) berechtigt sind, auch zur Teilnahme an einem 401(b) berechtigt.

Um Anspruch auf einen 401(b) zu haben, müssen Sie ein mindestens 18-jähriger Angestellter sein und mindestens 1 Jahr im Unternehmen beschäftigt sein.Das Unternehmen muss auch einen passenden Beitrag von bis zu 3 % Ihres Gehalts anbieten, der Ihnen hilft, noch mehr Geld für Ihren Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen einen 401(b) anbietet, fragen Sie Ihre Personalabteilung.Sie können sich auch unseren Leitfaden zur Auswahl des richtigen Rentenkontos ansehen, wenn Sie mehr über die verschiedenen Arten von verfügbaren Plänen erfahren möchten.

Ab wann können Sie in einen 401(b)-Rentenplan einzahlen?

Was ist der maximale Beitrag zu einem 401(b)-Rentenplan?Was sind die Vorteile eines Beitrags zu einem 401(b)-Rentenplan?Wie leisten Sie Beiträge zu einem 401(b)-Rentenplan?Können Sie Beiträge von anderen Pensionsplänen in einen 401(b) übertragen?Was ist die Definition eines qualifizierten Roth IRA-Kontos?

Ab wann können Sie in einen 401(k)-Rentenplan einzahlen?

Sie können bis zu 18.000 USD pro Jahr in 20 einzahlen. Die maximale Beitragsgrenze für 2019 beträgt 53.00401.000 USD. Pläne ermöglichen es Mitarbeitern, die sich nicht für traditionelle IRAs qualifizieren (weil ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet), steuerbegünstigtes Geld auf diesen Konten zu sparen.Das investierte Geld wächst steuerfrei, während es beschäftigt ist, und beginnt dann, Steuern zu zahlen, wenn es während des Ruhestands abgehoben wird (es sei denn, es wird auf ein anderes qualifiziertes Konto übertragen).

Beiträge, die vor dem 50. Lebensjahr geleistet werden, können auch für Company Matching Funds in Frage kommen, die Ihre Ersparnisse um bis zu 50 % erhöhen können.

Es gibt verschiedene Arten von arbeitgeberfinanzierten Plänen, darunter: beitragsorientierte Pläne (DC-Pläne), arbeitgebergesponserte Krankenversicherungspläne (ESI-Pläne), Gewinnbeteiligungspläne und Wohlfahrtsfonds.Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung oder besuchen Sie www.401kplanfinder.com, wenn Sie Hilfe benötigen, um den richtigen Plan für Sie und Ihre Familie zu finden!

Wann kann ich aufhören, zu meinem 401K-Plan beizutragen?

Wenn nach fünf Jahren Gesamtdienstzeit bei einem Arbeitgeber in einer beliebigen Kombination aus Teilnahme an Firmenspielen und Arbeitnehmerbeiträgen die Entnahmen 90 % der in diesen fünf Jahren berücksichtigten durchschnittlichen Jahresvergütung nicht überschritten haben, kann der Arbeitnehmer alle unverfallbaren Gelder ohne Strafe entnehmen 60 Tage vorher gekündigt wurde. Diese 90 %-Regelung gilt nicht, wenn der Arbeitnehmer in diesem Zeitraum nur an Firmenwettkämpfen teilnimmt oder überhaupt keine Arbeitnehmerbeiträge leistet, aber seit Beginn der Teilnahme mehr als 5 Jahre ununterbrochen bei demselben Arbeitgeber beschäftigt war; Die Abhebung unterliegt weiterhin einer Strafe von 10 % auf die ersten 100.000 USD, die danach jährlich abgehoben werden, unabhängig davon, ob der Teilnehmer die vorherigen 5-Jahres-Testanforderungen erfüllt Die berücksichtigte Gesamtdienstzeit und das Gehalt der Jahre waren geringer als die durchschnittliche Jahresvergütung, die in früheren Berechnungen verwendet wurde, da nur ein Teil des Vesting-Zeitplans eingehalten wurde. Die Kündigungspflicht gilt nicht, wenn der Teilnehmer aufgrund von Tod, Invalidität oder mehr als 7 Tagen Entlassung unfreiwillig ausscheidet oder Werksschließungen/Massenentlassungen, von denen mehr als 100 Arbeitnehmer innerhalb von 12 Monaten vor dem Trennungsdatum betroffen sind ... oder der Teilnehmer wird nach Erreichen des 55. Lebensjahres dauerhaft arbeitsunfähig; das unverfallbare Guthaben muss jedoch wie unten im Abschnitt "Ausschüttungen bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses" beschrieben verteilt werden...

Ab wann kann ich wieder Beiträge leisten?

Sie haben im Allgemeinen sechs Monate ab dem Ende jedes Kalenderjahres, in dem Dienstleistungen erbracht wurden, zuzüglich einer zusätzlichen sechsmonatigen Karenzzeit nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis, bevor angesammelte aufgeschobene Einnahmen entweder direkt oder durch Zurechnungsregeln, die in den IRS-Bestimmungen für Cafeteria-Pläne festgelegt sind, zu steuerpflichtigen Löhnen werden. Nach dieser anfänglichen Schonfrist von 6 Monaten gibt es in der Regel keine weiteren Verlängerungen, es sei denn, es treten besondere Umstände ein, wie z. B. ein Militäreinsatz außerhalb der USA, ein Wechsel des Arbeitsorts usw. Mit anderen Worten, sobald eine Person aufhört zu arbeiten, hätte sie im Allgemeinen 6 Monate ab dem letzten Arbeitstag + 1 Jahr = 7 Jahre, dann würden alle aufgelaufenen Stundungen zu steuerpflichtigen Löhnen .... also im Grunde damit beginnen, wieder um den 1. Juli nach dem abgelaufenen Jahr Beiträge zu leisten = Jahr x Dienst Geleistete Tage / 365 Tage = Monatlicher Beitragsbetrag ... zum Beispiel jemand, der 3 Jahre x 12 Monate = 36 Monate gedient hat, würde einen monatlichen Beitragsbetrag in Höhe von: Jahr x Geleistete Diensttage / 365 Tage = Monatlicher Beitragsbetrag leisten ...

  1. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und im vergangenen Jahr mindestens 3 Monate für Ihren Arbeitgeber gearbeitet haben.Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.000 $ pro Jahr spenden.

Wie viel können Sie zu einem 401(b)-Rentenplan beitragen?

Ein 401(k)-Rentenplan ist eine Art Pensionsplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, Geld vor Steuern in den Plan einzuzahlen.Das bedeutet, dass der Arbeitnehmer die Beiträge erst versteuern muss, wenn er sie im Ruhestand bezieht.Der maximale Betrag, den ein Mitarbeiter jedes Jahr zu einem 401 (k) beitragen kann, beträgt 18.000 USD.Wenn ein Mitarbeiter jedoch über Arbeitgeber-Matching-Fonds verfügt, kann sein Beitrag sogar noch höher sein.

Das Wichtigste, an das Sie sich bei einem 401 (k) erinnern sollten, ist, dass es sich um eine Roth IRA-Alternative für Personen handelt, die es sich nicht leisten wollen oder können, in ein Roth IRA-Konto zu investieren.Das bedeutet, dass Beiträge, die in einen 401(k) eingezahlt werden, nicht der Einkommenssteuer unterliegen, wenn sie während des Ruhestands abgezogen werden, solange die Abhebungsbeträge das zu diesem Zeitpunkt zu versteuernde Einkommen der Person nicht übersteigen.Darüber hinaus gibt es im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs keine Begrenzung, wie viel Geld ein Mitarbeiter in einem 401 (k) sparen kann.

Es gibt mehrere Vorteile, Geld zu einem 401 (k) beizutragen.In erster Linie hilft es Ihnen, für Ihren zukünftigen Ruhestand zu sparen.Zweitens werden Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, indem Sie Vorsteuerdollar beisteuern.Schließlich erhalten Sie durch die Investition in einen 401(k) Zugang zu einigen der besten Anlageoptionen, ohne sich Gedanken über Maklergebühren oder andere mit diesen Produkten verbundene Kosten machen zu müssen.

Was sind die Steuervorteile eines Beitrags zu einem 401(b)-Rentenplan?

A 401(k) ist eine Art Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, Geld zu ihrer eigenen Altersvorsorge beizutragen.Der 401(b)-Plan ist ähnlich, hat aber einen wichtigen Unterschied: Beiträge werden nicht besteuert, bis sie zurückgezogen werden.Das kann ein großer Vorteil sein, wenn Sie bei der Einzahlung und beim Bezug des Geldes im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind.

Hier sind einige weitere Vorteile des Beitrags zu einem 401(b):

-Ihre Beiträge werden dank Zinseszins im Laufe der Zeit wachsen.

- Sie können während des Ruhestands steuerfrei Geld abheben, solange Sie nach Berücksichtigung Ihrer Beiträge und etwaiger Einkünfte aus diesen Beiträgen noch mindestens fünf Jahre an anrechnungsfähigem Einkommen übrig haben.

-Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen oder Ihr Unternehmen zu einem 401(k)-Plan wechselt, können Sie möglicherweise den gesamten oder einen Teil des Beitrags Ihres alten Arbeitgebers auf Ihr neues Konto übertragen.Rollovers sind erlaubt, selbst wenn der alte Plan weniger großzügige Regeln hatte als der 401(k).

-Wenn Sie selbstständig sind, ein Unternehmen gründen oder wesentliche Änderungen in Ihrem Arbeitsumfang vornehmen, kann Ihre Teilnahme an einem Pensionsplan des Arbeitgebers (z. B. Sozialversicherung) automatisch enden und Sie ohne garantiertes Einkommen im Ruhestand zurücklassen .A401(b) bietet Personen, die ihre Rentenansprüche unverschuldet verlieren, die Möglichkeit, weiterhin für ihre Zukunft zu sparen, indem sie sich an einem professionell verwalteten Investmentfonds beteiligen.“

Beiträge, die im Rahmen dieser Art von Plan geleistet werden, werden nicht besteuert, bis sie vom Konto abgehoben werden; jedoch sind alle Erträge aus diesen Fonds, während sie investiert bleiben, zu den regulären Steuersätzen (über 35 %) zu versteuern. Die Beiträge müssen auch bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, darunter vor dem 50. Lebensjahr geleistete Beiträge und mindestens 1 Jahr bei dem Arbeitgeber, der den Plan sponsert."

Die Beiträge sind jährlich, beginnend mit dem auf die Beschäftigung folgenden Kalenderjahr, zu entrichten; jedoch kann der Arbeitgeber einen Aufschub über diesen Zeitpunkt hinaus zulassen, sofern ein triftiger Grund dafür vorliegt.“

Das Wichtigste für Einzelpersonen, die einen Beitrag zu ihren 401.000-Plänen leisten möchten, ist zu verstehen, welche Höhe sie in jeder Phase sparen müssen – Vorruhestandssparplan (18.000 USD), Altersvorsorgeplan (60.000 USD) usw. – basierend auf dem aktuellen Einkommensniveau und Leben Erwartungsannahmen.

Was passiert mit Ihrem 401(b)-Konto, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen?

A 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird.Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, wird das Geld auf Ihrem 401(k)-Konto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) überwiesen. Wenn Sie mehr als 18.000 $ in Ihrem 401 (k) haben, müssen Sie möglicherweise Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es abheben.Sie können auch jedes Geld in eine IRA übertragen. Ihr Arbeitgeber muss einen 401 (k) -Plan anbieten und ihn Mitarbeitern zur Verfügung stellen, die einen wollen.Die Beitragsgrenze für 2018 beträgt 18.500 USD pro Jahr (24.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Sie können beginnen, Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) zu erhalten, sobald Sie 59½ Jahre alt sind, ohne Strafe.Wenn Sie jedoch vorher eine Ausschüttung nehmen und innerhalb von 10 Jahren nach der Ausschüttung sterben, können Erbschaftssteuern und Strafen anfallen. Der größte Vorteil eines 401(k)-Plans besteht darin, dass Sie die Einkommenssteuer bis zu Ihrer Pensionierung aufschieben können.Dies bedeutet, dass Ihre Beiträge im Laufe der Zeit größer werden, als wenn sie jedes Jahr in regelmäßigen Einkommenssteuerzahlungen direkt an den IRS überwiesen würden sind bei Ihrem Arbeitgeber hinterlegt.Um Gelder aus a401(k) abzuheben, benötigen Sie im Allgemeinen die Erlaubnis Ihres Arbeitgebers und müssen in der Regel mindestens 10 Jahre nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses warten, bevor Sie Ausschüttungen vornehmen können. (Quelle: https://www.investopedia...-plan/ a/401b/)

Was passiert mit meinem 401B-Konto, wenn ich meinen Job verlasse?

Wenn Sie mehr als 18.000 US-Dollar auf Ihrem 401B-Konto haben, wenn Sie Ihren Job verlassen, müssen Sie möglicherweise Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es abheben.

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Können Sie Geld von Ihrem 401(b)-Konto ausleihen?

Ein 401(k)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigtes Sparkonto, das es Mitarbeitern ermöglicht, Geld für ihren Ruhestand zu sparen.Ein 401(b)-Plan ist ähnlich, erlaubt Arbeitgebern jedoch, mehr Geld beizusteuern, als sie nach dem Federal Employee Retirement Income Security Act (ERISA) verlangen.

Der größte Unterschied zwischen einem 401(k)- und einem 401(b)-Plan besteht darin, dass Sie ohne Strafe Geld von Ihrem 401(b)-Konto ausleihen können.So können Sie mit den Mitteln kurzfristige Ausgaben decken oder sogar Schulden tilgen.Sie müssen das Darlehen jedoch mit Zinsen zurückzahlen, und Sie können in der Höhe, die Sie leihen können, möglicherweise begrenzt sein.

Wenn Sie Fragen dazu haben, ob die Kreditaufnahme von Ihrem 401(b)-Konto das Richtige für Sie ist, wenden Sie sich an einen erfahrenen Finanzberater.

Was sind die Strafen für das Abheben von Geld von Ihrem 401(b)-Konto vor dem Alter von 59 1/2?

Ein 401(k)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigtes Sparkonto, das Mitarbeitern die Möglichkeit bietet, für ihren Ruhestand zu sparen.Das Geld, das Sie in Ihren 401 (k) einzahlen, wächst steuerfrei, bis Sie es abheben, normalerweise im Ruhestand.Es gibt jedoch einige Strafen, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind.

Die wichtigste Strafe ist die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %, die gilt, wenn Sie einen Ihrer 401(k)-Beiträge vor dem 55. Lebensjahr abschließen 1/

Es gibt auch andere Strafen, die gelten können, je nachdem, wie viel Geld Sie von Ihrem 401 (k) abheben.Wenn Sie beispielsweise mehr als 50 % Ihres Freizügigkeitsguthabens in einem Jahr entnehmen, kann der Internal Revenue Service (IRS) eine Strafe von 100 % für vorzeitige Ausschüttungen in diesem Jahr auferlegen.Und schließlich, wenn Sie mehrere Konten bei verschiedenen Arbeitgebern haben, können die Regeln jedes Arbeitgebers beeinflussen, ob es zusätzliche Strafen für das Abheben von Geldern von Ihrem Konto vor dem 59. Lebensjahr gibt 1/

Insgesamt ist es wichtig, einen Buchhalter oder Finanzberater zu konsultieren, um alle möglichen Folgen einer Geldabhebung von Ihrem 401(k)-Konto vor dem 59. Lebensjahr zu verstehen 1/

  1. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie 10.000 $ von Ihrem 401(k)-Konto abheben, bevor Sie 55 1/2 Jahre alt sind, 1.000 $ an Steuern und zusätzlich eine Strafe von 10 % zahlen müssen.
  2. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Sie alle Vorteile nutzen, die dieses wertvolle Spartool bietet.

Woher weiß ich, ob mein Arbeitgeber a401 (k) anbietet?

Ein 401(k)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigtes Sparkonto, das von den meisten Arbeitgebern angeboten wird.Der 401(k) ermöglicht es Mitarbeitern, selbst Geld zu sparen, und die Beiträge werden von ihren Gehaltsschecks abgezogen, bevor Steuern berechnet werden.Das bedeutet, dass der Mitarbeiter in jeder Zahlungsperiode einen festgelegten Prozentsatz seines Gehalts beitragen kann, der mit der Zeit wächst, wenn das Geld im Plan investiert bleibt.Wenn ein Mitarbeiter in den Ruhestand geht, kann er das angesparte Geld ohne Strafe abheben.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k) anbietet, ist es wichtig zu prüfen, ob Sie zur Teilnahme berechtigt sind.Die meisten Unternehmen bieten Mitarbeitern mit mindestens 3 Monaten Betriebszugehörigkeit eine Teilnahme an, einige bieten jedoch auch eine Berechtigung nach Alter oder Einkommensniveau an.Wenn Sie derzeit nicht am 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers teilnehmen, ist es wichtig, nach der Berechtigung zu fragen und wie viel Geld Sie durch den Beitritt sparen könnten.

401 (k)-Pläne bieten viele Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber.Für Mitarbeiter kann eine regelmäßige Beitragszahlung in den Ruhestand zu späterer finanzieller Stabilität beitragen.Darüber hinaus bieten 401 (k)-Pläne oft niedrigere Anlagegebühren als andere Arten von Altersvorsorgekonten, wie z. B. traditionelle Individual Retirement Accounts (IRAs). Arbeitgeber profitieren auch von einer höheren Produktivität und geringeren Fluktuationsraten bei Arbeitnehmern, die über einen 401 (k) in Unternehmensaktien investiert sind. Da die Beiträge vor Steuern geleistet werden, können Unternehmen schließlich eine Verringerung der gesamten Steuerschulden feststellen, wenn ein Mitarbeiter zu einem 401 (k) beiträgt.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie ein 401 (k) funktioniert oder ob Ihr Arbeitgeber einen anbietet, sprechen Sie unbedingt mit Ihrer Personalabteilung oder besuchen Sie sie

.

Mein Arbeitgeber bietet einen 403 (B) an. Ist das dasselbe wie a401 (k)?

A 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der von vielen Arbeitgebern angeboten wird.Es ähnelt einem 403(b), weist jedoch einige wichtige Unterschiede auf.Vor allem ermöglicht der 401(k) den Mitarbeitern, jedes Jahr mehr Geld beizusteuern als mit einem 403(b).Dies bedeutet, dass Personen, die am Anfang ihrer Karriere stehen und niedrigere Gehälter haben, möglicherweise in einem 401 (k) mehr Geld sparen können als in einem 403 (b).Darüber hinaus passt der Arbeitgeber die Arbeitnehmerbeiträge in der Regel bis zu einem bestimmten Prozentsatz an, was es für die Arbeitnehmer noch vorteilhafter macht.

Was ist der Unterschied zwischen den Plänen 403 (B), 457 und TSP?

Ein 401(k)-Rentenplan ist eine Art steuerbegünstigtes Sparkonto, das es Mitarbeitern ermöglicht, für ihren Ruhestand zu sparen.Der Hauptunterschied zwischen 401(k)-Plänen und anderen Arten von Altersvorsorgeplänen besteht darin, dass Beiträge zu einem 401(k)-Plan vom Arbeitnehmer und nicht vom Arbeitgeber geleistet werden.Das bedeutet, dass der Mitarbeiter selbst wählen kann, wie viel Geld er beitragen möchte, und es ist steuerlich absetzbar.

Ein 403(b)-Rentenplan ähnelt einem 401(k), aber die Beiträge werden eher vom Arbeitgeber als vom Arbeitnehmer geleistet.Ein 457-Plan ähnelt einem 401 (k), aber die Beiträge werden sowohl vom Arbeitnehmer als auch vom Arbeitgeber geleistet.Und schließlich ist ein TSP (Thrift Savings Plan) ein Anlageinstrument, das von Arbeitgebern angeboten wird und es Mitarbeitern ermöglicht, für ihren zukünftigen Ruhestand zu sparen.Mit TSP-Konten können Mitarbeiter im eigenen Namen oder im Rahmen eines betrieblichen Sparprogramms in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investieren.