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Welche unterschiedlichen Rentenalternativen gibt es?

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, stehen Ihnen verschiedene Optionen offen.

Es gibt viele Faktoren, die in die Altersvorsorge einfließen, daher ist es wichtig, mit einem Berater zu sprechen, wenn Sie sich nicht sicher sind, was das Beste für Sie ist.

Hier sind einige der gängigsten Rentenalternativen:

  1. Sozialversicherungsleistungen: Dies ist die größte Einkommensquelle für viele Rentner.Sie können einen monatlichen Scheck von der Sozialversicherung erhalten, basierend auf Ihrem Lebenseinkommen und wie lange Sie im Ruhestand sind.
  2. Renten: Eine Rente ist eine Art Altersvorsorgeplan, bei dem ein Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern jeden Monat oder jedes Jahr einen festen Betrag zahlt, als Gegenleistung dafür, dass sie sich bereit erklären, Geld für ihren eigenen Ruhestand beizusteuern.Wenn Ihr Unternehmen eine Rente anbietet, ist dies normalerweise eine der besten verfügbaren Optionen, da sie garantiert und steuerfrei ist.
  3. IRAs: Ein IRA (Individual Retirement Account) ist eine weitere beliebte Option zum Sparen während Ihrer Ruhestandsjahre.Mit einem IRA können Sie Geld investieren, ohne Steuern auf die Gewinne zu zahlen, bis Sie es später im Leben abheben.
  4. Renten: Eine Rente ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einer Versicherungsgesellschaft, der Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum (normalerweise Jahrzehnte) garantiert. Die Zahlungen hängen davon ab, wie viel Geld bei Vertragsabschluss investiert wurde und wie lange der Rentner gelebt hat.
  5. Nachlassplanung: Eine der wichtigsten Entscheidungen, die ein Rentner treffen muss, ist, ob er sein Vermögen direkt seinen Kindern oder Enkelkindern hinterlässt oder nicht – dies wird in den meisten Staaten gesetzliches Erbrecht genannt.Alternativ können sie sich dafür entscheiden, Trusts oder andere rechtliche Vereinbarungen zu gründen, die ihr Vermögen nach ihrem Tod verteilen – dies wird oft als aufgeschobene Erbschaftsplanung bezeichnet .

Was sind die Altersanforderungen für die einzelnen Optionen?

Wenn Sie in Rente gehen, passieren einige Dinge.Das erste ist, dass Ihr Einkommen sinkt, weil Sie keinen Job mehr haben, um Geld zu verdienen.Sozialversicherungs- und andere Rentenleistungen stehen Ihnen jedoch möglicherweise weiterhin zur Verfügung.Zweitens haben Sie möglicherweise mehr Zeit für Familie und Freunde.Schließlich können Sie auch besser auf sich selbst aufpassen, da Sie bei der Arbeit nicht mehr so ​​viel Verantwortung tragen.

Die Altersanforderungen für jede Option variieren je nachdem, ob Sie von einer Vollzeitbeschäftigung ausgeschieden sind oder ob Sie vorzeitig in Rente gegangen sind.Wenn Sie sich beispielsweise nach Vollendung des 62. Lebensjahres von einer Vollzeitbeschäftigung zurückgezogen haben, haben Sie folgende Möglichkeiten: Full Retirement Age (FRA), also 67 Jahre; Early Retirement Age (ERA), das 65 Jahre alt ist; und das normale Rentenalter (NRA), das 66 Jahre alt ist.Wenn Sie vor FRA oder ERA in Rente gegangen sind, haben Sie folgende Möglichkeiten: Early Retiree Status (ERS), der zwischen 55 und 60 Jahre alt ist; Reduziertes Rentenalter (RRA), das zwischen 59 und 63 Jahren liegt; oder Active Service Retirement Age (ASRA), das 64 Jahre älter ist als an Ihrem letzten aktiven Diensttag im Militär- oder Regierungsdienst).

Wenn sich zu irgendeinem Zeitpunkt während Ihres Rentenverfahrens etwas ändert – z. B. eine Verletzung, die dazu führt, dass Sie Ihre Arbeit einstellen – wenden Sie sich an die Sozialversicherung, um Anweisungen zur entsprechenden Anpassung Ihrer Leistungszahlungen zu erhalten.Darüber hinaus ist es wichtig, Ihre Finanzen während Ihres Ruhestands im Auge zu behalten, damit Sie auf unerwartete Ausgaben vorbereitet sind, die auftreten könnten.

Wie berechne ich meine Rentenzahlung?

Wenn Sie in Rente gehen, hängt Ihre Rentenauszahlung von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Zeit, die Sie gearbeitet haben, und der Art des Rentensystems, in dem Sie sich befinden.Um Ihre Rentenauszahlung zu berechnen, ermitteln Sie zunächst, wie viel Geld Sie auf Ihrem/n Rentenkonto(n) angespart haben.Diese Zahl wird Ihr „Nettovermögen“ genannt.Verwenden Sie diese Informationen als Nächstes, um zu ermitteln, wie viele Dienstjahre Sie pensionsberechtigt sind.Dies ist wichtig, da es beeinflusst, wie viel Geld Sie aus Ihrem Rententopf erhalten.Berücksichtigen Sie schließlich alle Sonderleistungen, die Rentnern möglicherweise zur Verfügung stehen (z. B. eine höhere Rente oder ein Vorruhestandsbonus), und addieren Sie diese Beträge zu Ihrer erwarteten Gesamtrentenauszahlung.Denken Sie daran, dass die Renten in der Regel monatlich ausgezahlt werden, sodass es einige Zeit dauern kann, bis alle Berechnungen zusammenpassen – keine Sorge, wenn sie zunächst nicht ganz aufgehen!Sobald Sie Ihre erwartete Auszahlung kennen, wenden Sie sich unbedingt an Ihren Rentenanbieter oder Anbieter von Altersvorsorgeplänen (RSP), um die Zahlen zu bestätigen und sicherzustellen, dass alles richtig eingerichtet ist.

Wie lange laufen meine Rentenzahlungen?

Wenn Sie in Rente gehen, laufen Ihre Rentenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum.Die Dauer Ihrer Rentenzahlungen hängt von der Art der Rente ab, die Sie erhalten.Wenn Sie beispielsweise eine traditionelle Rente beziehen, gelten Ihre Zahlungen so lange, wie Sie leben.Wenn Sie einen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan erhalten, wie z. B. einen 401(k), können Ihre Zahlungen bis zu 20 Jahre nach Ihrer Pensionierung dauern.

Denken Sie daran, dass die Dauer Ihrer Rentenzahlungen von den Bedingungen Ihres Rentenplans bestimmt wird, nicht von Ihrem Renteneintritt.Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder sich für eine vorzeitige Pensionierung entscheiden, kann es sein, dass Ihre Rentenansprüche früher als erwartet enden.Sprechen Sie mit einem Berater darüber, wie sich veränderte Umstände auf Ihre Renteneinkommenspläne auswirken könnten.

Was ist der Unterschied zwischen einem leistungsorientierten und einem beitragsorientierten Plan?

Ein leistungsorientierter Plan verspricht eine bestimmte Höhe des Ruhestandseinkommens, typischerweise basierend auf der Dienstzeit und dem Gehalt des Mitarbeiters.Ein beitragsorientierter Plan ermöglicht es den Arbeitnehmern, zu wählen, wie viel Geld sie zu ihrer Altersvorsorge beitragen, wobei der Arbeitgeber die Mittel aufstockt oder anlegt.Mitarbeiter, die an einem beitragsorientierten Plan teilnehmen, haben möglicherweise weniger Kontrolle über ihr Ruhestandseinkommen als Mitarbeiter in einem leistungsorientierten Plan.

Wenn ein Mitarbeiter in den Ruhestand geht, wird der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Plänen wichtig.Bei einem leistungsorientierten Plan garantiert der Staat ein bestimmtes Alterseinkommen.Bei einem beitragsorientierten Plan hängt das zukünftige Einkommen des Mitarbeiters jedoch davon ab, wie viel Geld er oder sie angespart hat und ob dieses Geld sinnvoll angelegt ist.Wenn ein Arbeitnehmer nicht genug Geld für den Ruhestand spart, erhält er möglicherweise weniger als erwartet von seiner Pensionskasse oder seinem Sozialversicherungsscheck.

Ein weiterer Unterschied zwischen diesen Plänen besteht darin, wie oft Leistungen ausbezahlt werden.Ein leistungsorientierter Plan zahlt in der Regel jeden Monat Leistungen, nachdem ein Mitarbeiter das 65. Lebensjahr vollendet hat oder in Rente gegangen ist (je nachdem, was zuerst eintritt). Ein beitragsorientierter Plan kann Leistungen einmal jährlich oder nur dann auszahlen, wenn der Besitz von Aktien im Aktienportfolio des Unternehmens wechselt.

Der Hauptvorteil eines 401(k)-Kontos bei Ihrem Arbeitgeber besteht darin, dass Sie Steuern auf Ihre Beiträge aufschieben können, bis Sie sie abheben können, solange Sie weiterhin jedes Jahr die erforderlichen Mindestbeiträge leisten (was viele Menschen automatisch tun). Das bedeutet, dass selbst wenn Ihr Gehalt nach Ihrer Pensionierung sinkt, Ihr 401(k) immer noch steuerbegünstigt bleibt, bis Sie im Ruhestand alles auf einmal abheben – im Gegensatz zu herkömmlichen Individual Retirement Accounts (IRAs), die keinen solchen Schutz vor Einbrüchen bieten im Verdienst im späteren Leben .

Kann ich meine Rente als Einmalzahlung beziehen?

Wenn Sie in Rente gehen, zahlt Ihnen der Staat eine Rente, die auf Ihren Dienstjahren basiert.Die Höhe Ihrer Rente hängt davon ab, wie viel Geld Sie angespart haben und wann Sie in Rente gehen.Sie können Ihre Rente als Einmalzahlung beziehen oder damit eine Rente kaufen.

Die Pauschalbetragsoption ist normalerweise die beste Wahl, da sie Ihnen mehr Kontrolle darüber gibt, wie viel Geld Sie ausgeben, und steuerfrei ist.Wenn Sie sich für eine Rente entscheiden, zahlt der Staat die Prämien für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10 oder 20 Jahre.Dann erhalten Sie die Leistungen aus der Leibrente, bis Sie sterben oder aufhören, sie zu beziehen.

Wenn Sie sich für eine Rente in Kapitalform entscheiden, berechnen Sie unbedingt, wie viel Geld Sie sparen müssen, um die größtmögliche Rente zu erhalten.Vielleicht möchten Sie auch den Abschluss einer Lebensversicherung in Betracht ziehen, damit Ihre Familie sich hinterher keine Sorgen um finanzielle Probleme machen muss, wenn Ihnen vor der Pensionierung etwas passiert.

Wenn ich vor der Pensionierung sterbe, was passiert mit meinen Rentenleistungen?

Wenn Sie vor der Pensionierung sterben, werden Ihre Rentenleistungen an den von Ihnen benannten Begünstigten ausbezahlt.Wenn es keinen bestimmten Begünstigten gibt, gehen die Leistungen an Ihren Ehepartner oder Lebenspartner.Wenn Sie Kinder unter 18 Jahren haben, können diese möglicherweise einen Teil der Leistungen als ihre eigenen beanspruchen, wenn sie zum Zeitpunkt Ihres Todes in Kanada ansässig sind.Wie das funktioniert, kann Ihnen Ihr Rentenversicherungsverwalter näher erläutern.

Kann ich meine Rentenleistungen meinen Erben hinterlassen?

Wenn Sie in Rente gehen, sind Ihre Pensionsleistungen ein wertvolles Gut.Möglicherweise möchten Sie jedoch erwägen, Ihre Rentenleistungen Ihren Erben zu hinterlassen, um Nachlass- und Erbschaftssteuern zu vermeiden.Bei dieser Entscheidung gibt es einiges zu beachten.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie genug Geld angespart haben, damit Sie das Renteneinkommen im Ruhestand nicht benötigen.Zweitens sollten Sie unbedingt einen Anwalt konsultieren, um herauszufinden, wie Sie Ihre Rentenansprüche am besten hinterlassen.Seien Sie schließlich auf einige Veränderungen im Lebensstil nach der Pensionierung vorbereitet – einschließlich weniger Reisen und sozialer Aktivitäten.All diese Faktoren wirken sich darauf aus, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssen, um potenzielle Erbschaftssteuern und andere mit dem Ruhestand verbundene Ausgaben zu decken.

Wie viel Einkommen kann ich nach der Pensionierung von der Sozialversicherung erwarten?

Wenn Sie in Rente gehen, hängen Ihre Sozialversicherungsleistungen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Zeit, die Sie gearbeitet haben, und dem Alter, in dem Sie in Rente gegangen sind.Im Allgemeinen können Rentner jedoch damit rechnen, etwa zwei Drittel ihres Vorruhestandseinkommens aus der Sozialversicherung zu beziehen.Das heißt, wenn Ihr Jahreseinkommen vor der Pensionierung 50.000 US-Dollar betrug, können Sie davon ausgehen, dass Sie jedes Jahr etwa 32.000 US-Dollar an Sozialversicherungsleistungen erhalten.Wenn Ihr Vorruhestandseinkommen höher war, sind Ihre Leistungen noch höher.Bei der Berechnung Ihres Sozialversicherungsbeitrags sind jedoch einige wichtige Dinge zu beachten:

Ihre monatliche Rente richtet sich danach, wie viel Geld Sie in den Monaten vor Ihrer Pensionierung verdient haben.Wenn Sie also aufhören zu arbeiten, nachdem Sie einen Renten- oder Rentenscheck erhalten haben, aber weiterhin Arbeitslosenversicherung beziehen, während Sie nach Arbeit suchen, bis Sie in Rente gehen (oder bis sie endet), kann ein Teil dieses Geldes als Einkommen für Zwecke der Sozialversicherung gelten und Ihre monatliche Leistung erhöhen .

Wenn Sie bei Ihrer Pensionierung verheiratet waren und beide Ehepartner Renten bezogen auf ihren gesamten beruflichen Werdegang bezogen (und nicht nur auf die Jahre, in denen sie verheiratet waren), würde die volle Altersrente jedes Ehepartners um die Hälfte gekürzt (es sei denn, einer der Ehepartner hatte das Alter von 70 Jahren oder mehr erreicht). Zeitpunkt der Pensionierung).

Denken Sie schließlich daran, dass Sie, selbst wenn Ihr Gesamteinkommen unter das fällt, was erforderlich ist, um sich nach geltendem Recht für die vollen Leistungen zu qualifizieren – weil die Inflation die Kosten über das durch Steuern erhobene Maß hinaus erhöht hat –, Sie trotzdem jeden Monat einige Teilzahlungen von der Sozialversicherung erhalten.Diese sind als „Lebenshaltungskostenanpassungen“ bekannt und werden durch eine Formel bestimmt, die Preisänderungen in verschiedenen Kategorien von Waren und Dienstleistungen berücksichtigt.

Wann sollte ich mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen?

Wenn Sie in Rente gehen, hängen Ihre Leistungen davon ab, wann Sie mit dem Bezug begonnen haben und wie lange Sie gearbeitet haben.Im Allgemeinen gilt: Je früher Sie Leistungen beziehen, desto mehr Geld erhalten Sie jeden Monat.Wenn Sie 40 Jahre oder länger gearbeitet haben, basiert Ihre Leistung auf Ihrem durchschnittlichen Monatsgehalt in diesem Zeitraum.

Sie können Sozialversicherungsleistungen bereits im Alter von 62 Jahren beziehen, wenn Sie sich von einer Vollzeitbeschäftigung zurückziehen, oder im Alter von 50 Jahren, wenn Sie sich von einer Teilzeitbeschäftigung zurückziehen.Sie müssen auch einen Rentenantrag bei der Social Security Administration (SSA) stellen und Ihren Rentenstatus nachweisen.

Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, sendet Ihnen SSA eine jährliche Abrechnung, aus der hervorgeht, wie viel Geld jeden Monat von Ihren Schecks einbehalten wird.Sie sollten diese Erklärungen weiterhin erhalten, bis entweder:

Ein Jahr ist vergangen, seit die SSA die Einbehaltung von Zahlungen eingestellt hat; oder

Sie werden 70½ Jahre alt und erhalten keine regelmäßigen Sozialversicherungsleistungen mehr.Nach Erreichen des 70. Lebensjahres werden alle verbleibenden nicht beanspruchten Leistungen an den Fonds des National Instant Criminal Background Check System (NICS) gezahlt.

Habe ich Anspruch auf Medicare, wenn ich Rentner bin?

Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Medicare.Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie zuerst tun müssen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie tatsächlich im Ruhestand sind.Wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben, kann Ihr Arbeitgeber dennoch zu Ihren Medicare-Leistungen beitragen.

Zweitens, wenn Sie bereits im Ruhestand sind und Sozialversicherungsleistungen beziehen, bleiben diese bestehen, bis Sie das volle Rentenalter (FRA) erreichen. Das FRA ist derzeit 66 Jahre alt für Personen, die nach 1959 und vor 197 Jahren geboren wurden. Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind oder Ihre Leistungen aufgrund des Erreichens des FRA bereits eingestellt wurden, können Sie ab dem 6. Lebensjahr mit dem Erhalt von Medicare Teil A beginnen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass selbst wenn alles gut geht, wenn Sie in Rente gehen und sich für Medicare qualifizieren, immer die Möglichkeit besteht, dass etwas passieren könnte, das uns daran hindern würde, diese Leistungen wie geplant zu erhalten.In diesem Fall ist es am besten, mit einem Anwalt für ältere Menschen darüber zu sprechen, welche Schritte möglicherweise unternommen werden müssen, damit wir unsere Rechte und unseren Schutz durch das Gesetz wahren können, falls in der Zukunft etwas passieren sollte.

  1. Nachdem Sie die FRA erreicht haben, werden Ihre Sozialversicherungsleistungen schrittweise verringert, bis sie im Alter von 7 Jahren vollständig eingestellt werden
  2. Das bedeutet, dass wir einen Teil der Kosten für Krankenhausaufenthalte und Arztbesuche übernehmen.Sie haben auch die Möglichkeit, eine Medigap-Police abzuschließen, um einen Teil dieser Kosten zu decken.

Was ist der Unterschied zwischen Medicare und Medicaid?

Wenn Sie in Rente gehen, können einige Dinge passieren.Einer davon ist, dass Ihr Einkommen erheblich sinken wird.Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise auf staatliche Unterstützung wie Medicare oder Medicaid angewiesen sind.

Eine andere Sache, die Sie bedenken sollten, ist, dass Sie möglicherweise nicht mehr so ​​​​viel arbeiten können wie früher.Dies kann zu einem Rückgang Ihrer Sozialversicherungsleistungen und einem Anstieg Ihrer Ausgaben führen.

Insgesamt kann der Ruhestand eine aufregende Zeit sein, aber es ist wichtig, alle Möglichkeiten einzuplanen, damit alles reibungslos verläuft.

Ich arbeite noch, aber ich nähere mich dem Rentenalter. Welche Schritte kann ich jetzt unternehmen, um mich auf den Ruhestand vorzubereiten?

  1. Bestimmen Sie Ihre Ruhestandsziele und beginnen Sie mit der Planung für den Übergang.
  2. Fangen Sie jetzt an, fürs Alter zu sparen, auch wenn Sie kein konkretes Ziel vor Augen haben.
  3. Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen, um zu sehen, welche Art von Deckung für Sie und Ihre Familie am besten geeignet ist.
  4. Informieren Sie sich über die Nachlassplanung und wie diese zum Schutz Ihres Vermögens im Ruhestand beitragen kann.
  5. Beteiligen Sie sich an gemeinnützigen oder ehrenamtlichen Tätigkeiten, um der Gemeinschaft nach der Pensionierung etwas zurückzugeben.
  6. Stellen Sie sicher, dass Sie über alle Änderungen auf dem Laufenden sind, die die Sozialversicherungsleistungen betreffen.
  7. Behalten Sie die Einkommenssteuern im Auge und stellen Sie sicher, dass Sie alle Steuervergünstigungen nutzen, die für Ihre Situation gelten könnten.
  8. Erstellen Sie ein Budget, das sowohl den aktuellen Bedarf als auch die erwarteten Ausgaben im Ruhestand widerspiegelt.
  9. Sprechen Sie mit Freunden, Familienmitgliedern oder Fachleuten, die Sie bei der Vorbereitung auf den Ruhestand beraten können .