Sitemap

ما هو دخلك السنوي؟

إذا كان لديك دخل سنوي قدره 50000 دولار أو أقل ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض سيارة مع دفعة أولى منخفضة تصل إلى 3٪.إذا كان دخلك السنوي يتراوح بين 50،001 دولار أمريكي و 75،000 دولار أمريكي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة مع دفعة أولى منخفضة تصل إلى 5٪.إذا كان دخلك السنوي يزيد عن 75000 دولار ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى.ضع في اعتبارك أنه كلما انخفض مبلغ الدفعة الأولى ، ارتفع معدل الفائدة لديك.

لمعرفة نوع قرض السيارة الأفضل بالنسبة لك بناءً على دخلك ودرجة ائتمانك ، تفضل بزيارة موقعنا على الويب أو اتصل بأحد ممثلي خدمة العملاء الودودين على الرقم 1-800-USA-AUTO (1-800-872-8236) . سنساعدك في تحديد ما إذا كان قرض السيارة بمعدلات ثابتة أو بأسعار متغيرة سيكون أفضل بالنسبة لك.

كم ديون لديك حاليا؟

كم ديون لديك حاليا؟

يعتمد مبلغ قرض السيارة الذي تتأهل له على عدد من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك وشروط القرض.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكن للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة ونسب منخفضة للدين إلى الدخل الحصول على قروض تصل إلى حوالي 30 ألف دولار.إذا كان لديك أكثر من 30 ألف دولار من إجمالي الديون ، فمن المهم التحدث مع مستشار مالي لمعرفة ما إذا كانت هناك خيارات أخرى متاحة لك.

ما هي قيمة سيارتك المستبدلة إن وجدت؟

ما مقدار قرض السيارة الذي أنت مؤهل للحصول عليه؟يعتمد مبلغ قرض السيارة الخاص بك على عدة عوامل ، بما في ذلك قيمة سيارتك المستبدلة.إذا كان لديك سيارة أحدث ، فقد يكون الأمر أكثر قيمة مما لو كان لديك سيارة قديمة.يمكنك استخدام أداتنا عبر الإنترنت لمعرفة نوع مبلغ القرض الذي يناسبك بشكل أفضل.

ما هو سعر شراء السيارة التي تهتم بها؟

تأتي قروض السيارات بعدة شروط وبأسعار فائدة مختلفة.

للتأهل للحصول على قرض سيارة ، تحتاج عمومًا إلى الحصول على درجة ائتمان جيدة وتوفير أموال كافية لتغطية سعر شراء السيارة.

فيما يلي بعض الإرشادات العامة حول مقدار قرض السيارة الذي قد تتأهل للحصول عليه:

-إذا كنت تشتري سيارة جديدة ، فقد يقدم لك البنك الذي تتعامل معه قرضًا بفائدة منخفضة تصل إلى 3٪.

- إذا كنت تشتري سيارة مستعملة ، فقد يقدم لك البنك الذي تتعامل معه قرضًا بفائدة منخفضة تصل إلى 4٪.

- إذا كنت تعيد تمويل قرض سيارة موجود ، فقد يعرض عليك البنك الذي تتعامل معه سعر فائدة أقل مما لو كنت تقترض للمرة الأولى.

-يمكنك أيضًا الحصول على الموافقة على قرض السيارة حتى لو لم يكن لديك ائتمان مثالي.فقط تأكد من أن وضعك المالي مستقر وأن هناك ما يكفي من المال المدخر لتغطية سعر شراء السيارة.

هل تبحث عن تمويل لمدة 36 أو 48 أو 60 شهرًا؟

تأتي قروض السيارات بشروط متنوعة ، من 36 إلى 60 شهرًا.سيعتمد المبلغ الذي تتأهل له على درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الفائدة السنوية التي يقدمها المُقرض.

للحصول على قرض سيارة ، ستحتاج إلى تلبية بعض المؤهلات ، بما في ذلك الحصول على درجة ائتمان جيدة.تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على تاريخ الاقتراض وسداد القروض.إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد لا تتمكن من الحصول على الموافقة على قرض السيارة على الإطلاق.

فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعد في تحسين فرصك في الحصول على الموافقة على قرض السيارة:

  1. تأكد من أن لديك تاريخ مالي قوي.يتضمن ذلك سداد جميع ديونك في الوقت المناسب ، بما في ذلك قروض السيارات وبطاقات الائتمان.سيُظهر وجود ممارسات متسقة لإدارة الديون للمقرضين أنك قادر على إدارة مبالغ كبيرة من المال بشكل مسؤول.
  2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا كل شهر على موقع AnnualCreditReport.com. تعني درجة الائتمان المرتفعة مخاطر أقل للمقرضين عند إقراض المستهلكين ، لذلك من المهم متابعة تقدمك بمرور الوقت.يمكنك أيضًا التحقق من واحد أو أكثر من المصادر الموثوقة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من أجل الحصول على فكرة حول نوع APR الذي سيكون متاحًا لك بناءً على وضعك الفردي.
  3. ضع في اعتبارك استخدام خيارات التمويل مثل إعادة تمويل النقد أو توحيد قرض السيارة. يمكن أن تساعد هذه الأنواع من المنتجات في خفض معدل الفائدة الذي تدفعه على قرض السيارة الخاص بك مع زيادة المدة (حتى 72 شهرًا). اسأل من حولك - ربما استخدم بعض الأصدقاء أو أفراد الأسرة هذه الخدمات في الماضي وكانوا سعداء بالنتائج!
  4. التسوّق - قارن الأسعار من مختلف المقرضين قبل تحديد السعر المناسب لك.

هل لديك cosigner؟

تأتي قروض السيارات بأشكال وأحجام متنوعة ، ولكن الأساسيات هي نفسها دائمًا: يجب أن يكون لديك ائتمان جيد ، وأن تكون قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية ، ولديك سيارة مؤهلة.إليك مقدار قرض السيارة الذي تتأهل للحصول عليه بناءً على ظروفك الشخصية.

إذا كنت قد بدأت للتو: قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة على الإطلاق إذا لم يكن لديك ائتمان جيد.ومع ذلك ، هناك العديد من المقرضين الذين سيعملون معك إذا تمكنت من إثبات أنه يمكنك سداد قرضك في الوقت المحدد وبالكامل.إذا كان ائتمانك ضعيفًا ، ففكر في الحصول على cosigner.يضمن cosigner أنك ستسدد القرض إذا لم تتمكن من تحقيقه بمفردك.

إذا كان لديك بعض الحظ السيئ في الماضي: فقد تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل مما كانت عليه من قبل بسبب بعض الديون المتأخرة في وقت سابق من حياتك.لكن لا تقلق - لا يزال هناك الكثير من المقرضين الذين سيمنحونك فرصة إذا تمكنت من إثبات أنك على استعداد لتحمل هذه المسؤولية وسداد ديونك في أقرب وقت ممكن.

إذا كان المال ضيقًا: إذا لم يكن دخلك مرتفعًا بما يكفي لتغطية جميع فواتيرك الشهرية دون اقتراض المال من مكان آخر ، فربما لا يكون قرض السيارة مناسبًا لك الآن.لكن ضع في اعتبارك أن هناك العديد من الأنواع المختلفة لقروض السيارات المتاحة ، لذا يرجى استشارة أحد خبرائنا في carloancenteronline dot com لمعرفة النوع الذي سيكون الأفضل لموقفك.

ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟

قروض السيارات هي طريقة رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها لشراء سيارة جديدة.ولكن قبل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة ، ستلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورًا كبيرًا.إليك ما تعنيه درجة الائتمان الخاصة بك وكيف تؤثر على أهليتك للحصول على قرض السيارة.

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يستخدمه المقرضون لتقرير ما إذا كانوا سيوافقون على قرض السيارة أم لا.كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان من الأسهل على المُقرض أن يجد المقرض الذي سيوافقك على معدل فائدة أقل على قرض السيارة.تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك من واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion.

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك مقدار الدين الإجمالي لديك ، ومقدار الديون التي تسددها حاليًا كل شهر ، والمدة التي مرت منذ أن واجهت أي مشاكل مالية خطيرة.ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن أي عامل واحد سوف يتسبب في ارتفاع أو انخفاض بمقدار نقاط كافية لإحداث فرق من حيث الأهلية للقرض التلقائي.ومع ذلك ، إليك بعض النصائح التي قد تساعد في تحسين النتيجة:

أفضل طريقة لتحسين ائتماناتك على حساب الدفع من جميع حساباتك وتخزينها.إذا كانت لديك أسئلة حول ما إذا كانت هناك أسئلة حول كيفية إدارة حياتك المالية بشكل أفضل!

إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية جيدة بعد ، فاقرأ هذا الدليل حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.

يجب أن يكون معظم الأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة قادرين على التأهل للحصول على قرض تلقائي بأدنى معدل فائدة يبلغ 3٪.بالإضافة إلى ذلك ، قد تتطلب أيضًا ضمانات مثل حقوق الملكية أو الأصول الأخرى التي يمكن أن تقلل من المبلغ المتاح للاقتراض المتاح بشكل أكبر اعتمادًا على متطلبات المقرض والظروف الفردية.

فيما يلي 5 طرق لتحسين اعتمادك دون الحاجة إلى تحقيق المال: -

  1. دفع الفواتير في الوقت المحدد - تتمثل إحدى أسرع الطرق لتحسين تصنيفك الائتماني في التأكد من سداد جميع الفواتير في الوقت المحدد - وهذا يشمل كلاً من الفواتير العادية مثل الإيجار والكهرباء بالإضافة إلى النفقات غير المتوقعة مثل إصلاحات السيارات والفواتير الطبية .. عند الدفع يتم إجراؤها في الوقت المحدد من كل شهر ، وهناك مخاطر أقل مرتبطة بهذه المعاملات ، لذا فهي تبني الثقة مع الدائنين .. بالإضافة إلى أن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تضر في الواقع بتصنيفك الائتماني الإجمالي لأنها تظهر عادات مالية سيئة ..
  2. الاحتفاظ برصيد منخفض على جميع الحسابات - جزء رئيسي آخر لتحسين تصنيفك الائتماني هو إبقاء الأرصدة منخفضة عبر جميع أنواع الحسابات - خاصة تلك التي يتم فيها اقتراض الأموال (مثل الرهون العقارية وقروض السيارات). هذا يدل على أنك تستخدم الأموال بحكمة ولا تترك نفسك عرضة للخطر إذا حدث خطأ ما .. من المهم أيضًا ليس فقط عند التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة ولكن أيضًا عند إعادة تمويل القروض القديمة - الاحتفاظ بأرصدة عالية جنبًا إلى جنب مع المدفوعات الشهرية المرتفعة يمكن أن يؤدي إلى حالات جنوح تلحق الضرر بكلا الدرجتين ..
  3. تجنب استخدام القروض غير المضمونة - عادةً ما تحمل القروض المضمونة مثل الرهون العقارية أسعارًا أفضل من القروض غير المضمونة لأن المقرضين يعرفون أن لديهم ضمانًا - ولكن هذا ليس ممكنًا دائمًا ، لذا يتعين على الأشخاص في بعض الأحيان اللجوء إلى قروض غير مضمونة تحمل معدلات فائدة أعلى بكثير .. في حين أن هذه ليست مثالية إما أنها لا تميل إلى أن تكون مدمرة تمامًا عند مقارنتها بالتخلف عن السداد الناجم عن الديون المضمونة غير المدفوعة .. بناء سجل ائتماني جيد - الحصول على الموافقة على قرض السيارة ليس بالأمر السهل ، لذا فإن البدء في بناء ائتمانات جيدة مبكرًا يساعد على زيادة فرص كبيرة ..

ما المبلغ الذي ترغب في طرحه كدفعة أولى؟

ما مقدار قرض السيارة الذي أنت مؤهل للحصول عليه؟

تأتي قروض السيارات بعدة شروط وبأسعار فائدة مختلفة.يعتمد المبلغ الذي تتأهل للحصول عليه على درجة الائتمان الخاصة بك ونوع السيارة التي تشتريها وعوامل أخرى.ومع ذلك ، سيسمح معظم المقرضين للمقترضين باقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة السيارة.

لتحديد أهليتك للحصول على قرض سيارة ، ابدأ بحساب مدفوعاتك الشهرية باستخدام الآلة الحاسبة البسيطة عبر الإنترنت.ثم استخدم هذا الرقم كنقطة بداية لحساب مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها بناءً على دخلك ونسبة الدفعة المقدمة المرغوبة.

هل لديك أي قروض سيارات حالية يجب سدادها من خلال هذا القرض؟

يعتمد مبلغ قرض السيارة الذي تتأهل له على عدة عوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الفائدة السنوية للقرض.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكن لمعظم الناس التأهل للحصول على قرض السيارة الذي يتراوح معدله السنوي بين 3 و 6 في المائة.إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فقد تتمكن من الحصول على قرض بمعدل فائدة سنوية منخفض يصل إلى 2 في المائة.ضع في اعتبارك أنه كلما انخفض معدل الفائدة السنوية ، ارتفع سعر الفائدة.يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا أنه ليست كل القروض تقدم معدل فائدة منخفض لكل قرض ؛ يتطلب البعض درجات ائتمانية أفضل أو متطلبات أخرى.لمعرفة المزيد حول ما هو مطلوب للحصول على نوع معين من قروض السيارات ، اتصل بالمقرض الخاص بك أو اتصل بالإنترنت وابحث عن مراجعات من المستهلكين الذين تقدموا بالفعل للحصول على نفس النوع من القروض.

هل تخطط للحصول على تأمين الفجوة؟

تأتي قروض السيارات بجميع الأشكال والأحجام ، لذلك قد يكون من الصعب معرفة مقدار ما أنت مؤهل للحصول عليه.لهذا السبب قمنا بتجميع هذا الدليل لمساعدتك في معرفة أساسيات تأهيل قرض السيارة.

أولاً وقبل كل شيء ، تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً رئيسيًا عندما يتعلق الأمر بالتأهل للحصول على قرض سيارة.كلما زادت درجاتك ، زادت فرصك في الحصول على موافقة للحصول على قرض.ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى تلعب أيضًا في التأهل للحصول على قرض سيارة ، مثل دخلك ونسبة الدين إلى الدخل.

بمجرد تحديد أهليتك للحصول على قرض سيارة ، حان الوقت لإلقاء نظرة على الأنواع المختلفة للقروض المتاحة.هناك عدة أنواع من قروض السيارات المتاحة اليوم - وهي القروض التقليدية ذات السعر الثابت والقروض ذات السعر القابل للتعديل - ولكل منها مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة بها.

في النهاية ، فإن أفضل طريقة لتحديد نوع قرض السيارة المناسب لك هي التحدث مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في إطلاعك على جميع الخيارات المتاحة لك.

هل سيكون هذا طلبًا مشتركًا (مع شخص آخر)؟

يمكن أن تكون قروض السيارات طريقة رائعة للحصول على التمويل الذي تحتاجه لسيارة أو شاحنة جديدة.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.أولاً ، تأكد من أنك أنت والشخص الذي تتقدم إليه مؤهلين.ثانيًا ، فهم درجة الائتمان الخاصة بك وماذا يعني ذلك.أخيرًا ، قارن بين أسعار قروض السيارات للعثور على الأفضل لك.فيما يلي أربع نصائح لمساعدتك في التأهل للحصول على قرض سيارة:

  1. تأكد من أن كلاكما مؤهل.ستحتاج إلى ائتمان جيد ونسبة دين إلى دخل منخفضة للتأهل لمعظم أنواع قروض السيارات.إذا كان أي منكما عليه ديون كبيرة أو كان يعاني من مشاكل مالية ، فلا تكلف نفسك عناء محاولة الحصول على قرض لشراء سيارة.
  2. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك.درجة الائتمان الخاصة بك هي مقياس لقدرتك على سداد الديون بالكامل وفي الوقت المحدد.تعني الدرجة العالية أنه من المرجح أن يقرض المقرضون الأموال لك ، في حين أن الدرجة المنخفضة قد تعني أنك لن تتم الموافقة على أي نوع من القروض على الإطلاق.
  3. قارن الأسعار بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن قرض السيارة.لا يوجد معدل "أفضل". تقدم البنوك المختلفة أسعارًا مختلفة بناءً على عوامل مثل معدل الفائدة ، وطول المدة (مدة القرض) ، ومتطلبات الدفعة الأولى (مبلغ المال المطلوب مقدمًا). من المهم أن تتسوق حتى تتمكن من العثور على أفضل صفقة ممكنة لاحتياجاتك وميزانيتك.
  4. لا تدع القلق بشأن الاقتراض يمنعك من التأهل للحصول على قرض سيارة - فهناك العديد من المقرضين على استعداد لمنح الناس إمكانية الوصول إلى خيارات تمويل ميسورة التكلفة.

12: ما هو الرمز البريدي الخاص بك؟

تعد قروض السيارات طريقة رائعة للحصول على السيارة التي تريدها دون الحاجة إلى المرور عبر وكالة.ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع قروض السيارات على قدم المساواة.في هذا الدليل ، سنساعدك في معرفة نوع قرض السيارة المناسب لك ومقدار ما أنت مؤهل للحصول عليه.

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على الأنواع المختلفة لقروض السيارات المتاحة.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من قروض السيارات: التقليدية ، والقروض العقارية عالية المخاطر ، والقروض الأولية.

قروض السيارات التقليدية هي الأكثر شيوعًا وتقدم عادةً معدلات فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى.يمكن استخدامها للسيارات أو الشاحنات أو سيارات الدفع الرباعي.

تم تصميم قروض السيارات عالية المخاطر للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة والذين ربما لم تتم الموافقة عليهم للحصول على قرض تقليدي.غالبًا ما تأتي هذه القروض بأسعار فائدة أعلى وقد لا تكون متاحة في جميع الولايات.

قروض السيارات الرئيسية محجوزة للأشخاص الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني جيد والذين يمكنهم دفع أسعار فائدة أكثر من الأنواع الأخرى من المقترضين.يمكن استخدام هذه القروض للسيارات أو الشاحنات أو سيارات الدفع الرباعي.

الآن بعد أن عرفنا نوع القرض الذي نحتاجه ، حان الوقت لمعرفة متطلبات الأهلية!للتأهل للحصول على قرض سيارة تقليدي ، يجب أن يكون لديك دخل سنوي يزيد عن 25 ألف دولار ولا يمكن أن تتجاوز نسبة الدين إلى الدخل (DTI) 44٪.بالنسبة لقروض السيارات عالية المخاطر وقروض السيارات الرئيسية ، عادة ما تكون متطلبات DTI أقل من 35٪ ولكن يمكن أن تكون هناك استثناءات اعتمادًا على سياسة المقرض. أخيرًا ، إذا كنت ترغب في اقتراض المال باستخدام سيارتك كضمان ، فهناك رسوم طلب إضافية تختلف حسب المُقرض. الآن بعد أن عرفنا متطلباتنا الأساسية ، حان الوقت لمعرفة مقدار الأموال التي نتأهل لها بالفعل!يعتمد مبلغ المال الذي تتأهل للحصول عليه على الدفعة الأولى ، ومعدل APR ، والإقامة في الولاية ، وما إلى ذلك ... لذلك من المهم إجراء بعض البحث في وقت مبكر.