Sitemap

ما هي قيمة تكلفة الاستبدال؟

قيمة تكلفة الاستبدال هي القيمة السوقية المقدرة للممتلكات التي سيتم استبدالها في حالة تلفها أو تدميرها بسبب الفيضانات.يعتمد التقدير على عوامل مثل الموقع والحجم والعمر والحالة والميزات. قيمة تكلفة الاستبدال مهمة لأنها تؤثر على مقدار التأمين الذي يحتاجه مالك المنزل لشرائه لتغطية منزله في حالة حدوث فيضان.كما أنه يؤثر على المبلغ الذي ستدفعه الحكومة مقابل الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، وهناك عدة طرق لحساب قيمة تكلفة الاستبدال.إحدى الطرق هي استخدام التقييم.يستخدم المثمنون خبراتهم ومعرفتهم بالسوق للتوصل إلى تقدير لما تستحقه الممتلكات في حالة تعرضها للتلف أو التدمير بسبب الفيضانات. وهناك طريقة أخرى لحساب قيمة تكلفة الاستبدال وهي استخدام صيغة تسمى ارتفاع الفيضان الأساسي (BFE) ). تم تطوير BFE بواسطة FEMA في عام 1978 وتم استخدامه منذ ذلك الحين لمساعدة شركات التأمين على تحديد مقدار التغطية التي يحتاجونها للمنازل الواقعة في المناطق المعرضة لخطر الفيضانات. يأخذ BFE في الاعتبار عوامل مثل: * الموقع * الحجم * العمر * الحالة * الميزات عند حساب قيمة تكلفة الاستبدال باستخدام أي من الطريقتين ، يجب عليك دائمًا استشارة وكيل التأمين أو السمسار الذي يمكنه إعطائك تقديرًا دقيقًا. "ما هي قيمة تكلفة الاستبدال؟"من https://www2.floodsmartamerica.org/what-is-replacement-cost-value/

"ما مقدار التغطية التي أحتاجها؟ - استبدال تأمين منزلك" من

.

كيف يتم استخدامه في التأمين ضد الفيضانات؟

قيمة تكلفة الاستبدال هي عامل رئيسي في التأمين ضد الفيضانات.يتم استخدامه لتحديد مقدار التغطية التي يحتاجها العقار.

تعتمد قيمة تكلفة الاستبدال على القيمة السوقية المقدرة للعقار قبل تعرضه للتلف في الفيضان.تستخدم شركة التأمين هذا الرقم لحساب مقدار الأموال التي سيحتاجها صاحب المنزل لاستبدال كل ما فقده ، بما في ذلك الأثاث والأجهزة والممتلكات الأخرى.

إذا تعرض منزلك للضرر في فيضان ولم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية تكلفة الإصلاحات بالكامل ، فقد تستمر شركة التأمين في منحك تغطية جزئية بناءً على قيمة تكلفة استبدال منزلك.هذا يعني أنه عليك فقط الدفع مقابل الأشياء التي تزيد قيمتها عن ما يستحقه منزلك الآن - مثل الأثاث أو الأجهزة الجديدة.

ما هي فوائد استخدام قيمة تكلفة الاستبدال في التأمين ضد الفيضانات؟

قيمة تكلفة الاستبدال هي عملية حسابية تستخدم لتحديد مقدار التغطية التي سيحصل عليها العقار في التأمين ضد الفيضانات.يأخذ الحساب في الاعتبار القيمة السوقية الحالية للممتلكات ويقوم بتعديلها للتضخم.

فوائد استخدام قيمة تكلفة الاستبدال في التأمين ضد الفيضانات ذات شقين.أولاً ، يضمن حصول حاملي الوثائق على المبلغ الكامل للتغطية التي يستحقها منزلهم ، بغض النظر عن مقدار الضرر الذي لحق به أو دمره بسبب الفيضانات.ثانيًا ، يشجع أصحاب المنازل على الحفاظ على ممتلكاتهم في حالة جيدة حتى يتمكنوا من الاحتفاظ بأقصى قيمة محتملة لإعادة البيع.من خلال ضمان الحماية المالية والحفاظ على الأصول على المدى الطويل ، يمكن أن تكون قيمة تكلفة الاستبدال عاملاً مهمًا في تقليل تعرض مالك المنزل لأحداث الفيضانات.

هل هناك أي عيوب لاستخدام قيمة تكلفة الاستبدال في التأمين ضد الفيضانات؟

هناك بعض العيوب المحتملة لاستخدام قيمة تكلفة الاستبدال في التأمين ضد الفيضانات.أحد العوائق المحتملة هو أنه قد لا يكون تمثيلًا دقيقًا للقيمة الحقيقية للخاصية.عيب آخر محتمل هو أنه قد لا يعكس ظروف السوق الحالية ، مما قد يؤدي إلى تضخم أقساط التأمين.بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام قيمة تكلفة الاستبدال يمكن أن يؤدي إلى أقساط أعلى للعقارات الواقعة في مناطق عالية المخاطر.أخيرًا ، قد لا تعكس قيمة تكلفة الاستبدال بدقة تكاليف الإصلاح أو إعادة البناء الفعلية المرتبطة بحدث تلف الممتلكات.

كيف يتم حساب قيمة تكلفة الاستبدال؟

قيمة تكلفة الاستبدال هي المبلغ الذي سيحصل عليه مالك العقار إذا تم استبدال منزله بهيكل مماثل بعد تعرضه لأضرار من الفيضانات.يتم تحديد هذه القيمة من خلال عوامل مثل عمر المنزل وحجمه وموقعه.

ستعتمد قيمة تكلفة استبدال منزلك على قيمته السوقية في وقت حدوث الفيضان ، والتي يمكن أن تختلف تبعًا للظروف المحلية.يستخدم البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) طريقتين لحساب تكلفة الاستبدال:

إذا تعرض منزلك للتلف بسبب الفيضان ولكن لم تتم إعادة بنائه أو استبداله بعد ، فسيستخدم NFIP تقديرًا لتكلفة استبدال منزلك بمنزل مشابه في ظروف السوق اليوم.يسمى هذا التقدير "تقييم الضرر" ويستخدم عند تحديد دفع المطالبات من عدمه.إذا كنت قد أعيد بناء منزلك أو استبداله بالفعل ، فسيستخدم برنامج NFIP تكاليفه الفعلية لتحديد قيمة تكلفة الاستبدال.

هناك عدة طرق لتقليل أو تجنب دفع المطالبات:

  1. القيمة النقدية الفعلية (ACV) ، والتي تأخذ في الاعتبار الاستهلاك والتضخم ؛ و
  2. مُضاعِف تكلفة الاستبدال (RCM) ، الذي يأخذ في الاعتبار قيم السوق الحالية فقط.عادةً ما يكون ACV أعلى من RCM لأنه يمثل مقدار الأموال التي قد تخسرها بالقيمة الحقيقية إذا قمت ببيع منزلك اليوم.
  3. لديك تغطية تأمينية كافية - تأكد من أن لديك تغطية تأمينية كافية لتغطية جميع خسائرك من الفيضانات.يجب عليك أيضًا التفكير في إضافة وثائق تأمين تكميلية لمخاطر معينة مثل العواصف أو الزلازل.
  4. التخفيف من المخاطر - اتخذ خطوات لتقليل فرص حدوث الفيضانات في المقام الأول عن طريق إصلاح أي مشاكل قد تتسبب في دخول المياه إلى الممتلكات الخاصة بك ، مثل الأنابيب المكسورة أو أنظمة الصرف.
  5. الحصول على المساعدة - اسأل الأصدقاء أو أفراد الأسرة أو المهنيين الذين يعرفون عن الاستعداد للكوارث إذا كان بإمكانهم المساعدة في حماية ممتلكاتك من الفيضانات قبل حدوثها.

من الذي يحدد قيمة تكلفة الاستبدال للعقار؟

يتم تحديد قيمة تكلفة الاستبدال من قبل شركة التأمين.لا يمتلك حامل وثيقة التأمين عادةً أي مدخلات في هذا التحديد ، والغرض من قيمة تكلفة الاستبدال هو تقديم تقدير متحفظ لما تستحقه الممتلكات في حالة تلفها أو تدميرها في الفيضان.يستخدم هذا الرقم كأساس لحساب التغطية ومبالغ الدفع. ما هي العوامل التي تؤخذ في الاعتبار عند تحديد قيمة تكلفة الاستبدال؟تعتمد قيمة تكلفة الاستبدال على عدة عوامل ، بما في ذلك: * الموقع * الحجم * الحالة * مواد البناء وميزاته * البيانات التاريخية ما هي بعض الأسباب الشائعة التي قد تجعل العقارات لا تستحق قيمة تكلفة الاستبدال الأصلية؟يمكن أن تتغير قيم الممتلكات بمرور الوقت ، وفي بعض الأحيان قد لا تستحق الممتلكات قيمة تكلفة الاستبدال الأصلية بسبب الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو الكوارث الطبيعية الأخرى.بالإضافة إلى ذلك ، ربما تم إعادة بناء بعض العقارات بعد تعرضها لأضرار في الفيضانات ، مما قد يقلل من قيمتها السوقية المقدرة. هل يمكنني حث شركة التأمين الخاصة بي على زيادة قيمة تكلفة الاستبدال الخاصة بي؟إنه ممكن ولكنه غير مرجح.لا تقوم شركات التأمين عمومًا بإجراء تغييرات على القيم السوقية المقدرة التي تستخدمها لحسابات قيمة تكلفة الاستبدال ما لم يكن هناك دليل على أن هذه القيم غير دقيقة أو قديمة بشكل كبير. قيمتها السوقية المقدرة قبل اتخاذ قرار بشرائها؟لا - لا يجب أن تأخذ في الاعتبار تقدير القيمة السوقية المقدرة للعقار عند اتخاذ قرارك بشأن شرائه.بدلاً من ذلك ، ركز على ما إذا كنت تعتقد أنك تستطيع تحمل سعر الشراء وما إذا كنت تعتقد أن العقار سوف يلبي احتياجاتك بعد حدوث فيضان. * تم التحديث في 21 أغسطس 2018

يحل التأمين ضد الفيضانات محل أي خسائر يتكبدها أصحاب المنازل بسبب الفيضانات الناجمة عن العواصف أو الأمطار الغزيرة (المعروفة أيضًا باسم الأحداث المغطاة). يوفر التأمين ضد الفيضانات الحماية المالية ضد الأضرار مثل فقدان ملكية المنازل ، وزيادة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، وتكاليف الإصلاح / الاستبدال المرتبطة بالأضرار المادية مثل تسرب المياه والأضرار الهيكلية (مثل تسربات الأسقف) ، وفقدان المتعلقات الشخصية (بما في ذلك الحيوانات الأليفة) ، أتعاب المحاماة المتعلقة بالدفاع ضد الدعاوى المرفوعة بعد الفيضانات ، وما إلى ذلك. يمكن أن تختلف التغطية حسب الموقع ؛ راجع مقالتنا حول أنواع تغطية الفيضانات لمزيد من المعلومات الخاصة بمنطقتك.

أهم شيء تحتاج لمعرفته حول استبدال محتويات منزلك بعد الفيضان هو أنه لا يمكن استبدال هذه العناصر مجانًا!عادةً ما تتم تغطية المحتويات التي تبلغ قيمتها 5 آلاف دولار أو أقل بموجب سياسات مالك المنزل القياسية ؛ ومع ذلك ، من المحتمل أن يتطلب أي شيء يزيد عن 5 آلاف دولار تغطية تكميلية من خلال نوع سياسة إضافي مثل التغطية الشاملة أو الشاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يطلب العديد من المقرضين دليلًا على إزالة جميع الأشياء الثمينة من المنازل قبل إغلاق القرض - لذا تأكد من أن كل شيء يسير على ما يرام!

للمساعدة في تأمين نفسك ضد الإصلاحات المكلفة المحتملة على الطريق بعد التعرض للفيضانات في منزلك ، فكر في شراء تغطية ضد أضرار الفيضانات (FDW) من برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP). يسمح FDW لأصحاب المنازل الذين يعانون من فيضانات معتدلة (250 دولارًا قابلًا للخصم لكل حدث) أو فيضانات كبيرة (قابلة للخصم 500 دولار لكل حدث) خلال كل سنة تقويمية بينما يظل منزلهم مشغولاً ، بتعليق بعض التزامات NFIP المطلوبة مؤقتًا دون أن يكون لها أي تأثير سلبي على أهلية NFIP المستقبلية. على سبيل المثال: ستظل بحاجة إلى عمليات تفتيش سنوية حتى لو كنت قد اشتريت خادماً منزلياً منزلياً ؛ ومع ذلك ، لن تكون مسؤولاً عن دفع الرسوم المتأخرة التي تم تقييمها من قبل NFIP ولن تتحمل أي مسؤولية عن إصلاح انتهاكات الكود التي تم اكتشافها أثناء التفتيش الذي يتم إجراؤه وفقًا لسياسة الخادم المنزلي الأجنبي الخاص بك. في حالة الشراء في غضون 30 يومًا من تاريخ حدوثها: تنتهي صلاحية البوليصة تلقائيًا بعد 90 يومًا من تاريخ حدوثها أو حتى يتم تعديلها / إنهائها باتفاق متبادل بين المؤمن له وشركة التأمين أو إذا اعتبرت غير ضرورية بسبب انتهاك أحد الطرفين لشروط السياسة.

كم مرة يتم تحديث قيمة تكلفة الاستبدال؟

ما هي قيمة تكلفة استبدال المنزل؟ما هي قيمة تكلفة استبدال السيارة؟

قيمة تكلفة الاستبدال في التأمين ضد الفيضانات

قيمة تكلفة الاستبدال ، والمعروفة أيضًا باسم مدفوعات خسائر الفيضانات أو مبلغ FLP ، هي رقم تستخدمه شركات التأمين لتحديد المبلغ الذي ستدفعه في المطالبات بعد تعرض الممتلكات للتلف بسبب الفيضانات.يتم تحديث قيمة تكلفة الاستبدال على أساس سنوي وتعكس عادةً التغيرات في قيم السوق ومعدلات التضخم.

كم مرة يتم تحديث قيمة تكلفة الاستبدال؟

يتم تحديث قيمة تكلفة الاستبدال على أساس سنوي.هذا يعني أنه في كل عام ، تقوم شركات التأمين بمراجعة ظروف السوق الحالية وتعديل مبلغ FLP وفقًا لذلك.على سبيل المثال ، إذا كان هناك تضخم كبير منذ التحديث الأخير ، فسيتم زيادة مبلغ FLP ليعكس هذا التغيير.ومع ذلك ، إذا لم تكن هناك تغييرات في ظروف السوق خلال العام الماضي ، فلن يتم إجراء أي تعديل على مبلغ FLP.

ما هي قيمة تكلفة الاستبدال للمنزل؟

عادة ما يتم تحديد قيمة تكلفة استبدال المنزل بضرب قيمته المقدرة (مجموع سعر بيعه بالإضافة إلى أي رهون عقارية معلقة) بنسبة 100٪.يمثل هذا الرقم ما يمكن أن يتوقعه أصحاب المنازل في حالة تدمير منزلهم بالكامل بسبب الفيضانات.ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تضع شركات التأمين حداً أدنى لما يمكن لأصحاب المنازل تلقيه بناءً على عوامل مثل الموقع والأضرار التاريخية الناجمة عن الفيضانات في تلك المنطقة.

بالإضافة إلى قيمته النقدية ، يمكن أن تتأثر قيمة المنزل أيضًا بالاعتبارات العاطفية (مثل الذكريات المرتبطة به). إذا كنت تفكر في رفع دعوى ضد شركة التأمين الخاصة بك بسبب أضرار الفيضانات في مكان إقامتك ، فقد يكون من المفيد التحدث مع محام متمرس يمكنه تقديم المشورة بشأن أفضل السبل للمتابعة.

ما هي قيمة تكلفة استبدال السيارة؟

تعتمد قيمة تكلفة استبدال السيارة إلى حد كبير على طرازها وطرازها - ولكن بشكل عام ستكون مساوية لقيمتها الدفترية المستهلكة (التي تأخذ في الاعتبار عوامل الاستهلاك مثل الأميال والوقت). هذا يعني أنك إذا كنت مؤسفًا بما يكفي لتعرضك لضرر فيضان كبير في وكالة بيع السيارات - على سبيل المثال بسبب إعصار هارفي - فقد تقدم لك شركة التأمين أقل مما تستحقه سيارتك الآن لأنها تعتبرها "مهترئة" من الاستخدام المنتظم.في المقابل ، فإن معظم سياسات أصحاب المنازل لا تأخذ في الاعتبار الاستهلاك عند حساب حدود التغطية ؛ وبدلاً من ذلك ، فإنهم يعتمدون فقط على سعر التجزئة المقترح من صانع سيارات (MSRP) عند تحديد أقساط التأمين.لذلك ، على الرغم من أن منزلك قد غمرته المياه عدة مرات عبر التاريخ أثناء جلوسك في المنزل المجاور دون التسبب في أي أضرار من أي نوع - لمجرد أن وثيقتك تستبعد أضرار المياه من السيارات - فمن المحتمل ألا تكون مشمولاً بموجب سياسات التأمين القياسية لمالك المنزل ما لم تكن قد اشتريت تغطية إضافية مصمم خصيصًا للمركبات المتوقفة داخل المنازل أو المرائب أثناء أحداث الطقس القاسية مثل الأعاصير أو الفيضانات ..

لماذا من المهم الحصول على تقدير دقيق لقيمة تكلفة الاستبدال؟

تعتبر قيمة تكلفة الاستبدال مهمة في التأمين ضد الفيضانات لأنها تحدد مقدار التغطية التي يتمتع بها العقار.كلما ارتفعت قيمة تكلفة الاستبدال ، زادت تغطية العقار.يتم تحديد قيمة تكلفة استبدال العقار حسب عمره وحجمه وحالته.

تستند أقساط التأمين ضد الفيضانات إلى قيمة تكلفة الاستبدال المقدرة للعقار.إذا كانت قيمة منزلك أقل من حد وثيقتك البالغ 250000 دولار على سبيل المثال ، فسيكون قسط التأمين الخاص بك أقل مما لو كان منزلك يستحق أكثر من هذا الحد.

يستخدم البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) طريقتين لتقدير قيمة تكلفة استبدال المنزل: الطريقة الاكتوارية وطريقة تحليل السوق.تأخذ الطريقة الاكتوارية في الاعتبار عوامل مثل معدلات التضخم والاستهلاك للتوصل إلى تقدير بينما تنظر طريقة تحليل السوق في أسعار المبيعات الأخيرة في أحياء مماثلة للحصول على فكرة عن قيمة المنازل.

بغض النظر عن الطريقة المستخدمة ، يطلب NFIP دائمًا من مالكي المنازل تقديم تقدير لقيمة تكلفة استبدال منزلهم حتى يتمكنوا من الحصول على ائتمان مناسب لتغطيتهم.يتيح لهم ذلك معرفة مقدار الأموال التي سيحتاجون إلى توفيرها في حالة احتياج منزلهم إلى إصلاحات بعد حدوث فيضان.

يمكن أن تساعدك معرفة قيمة منزلك في وضع ميزانية للأضرار المحتملة بعد وقوع الفيضانات والتأكد من تخصيص ما يكفي من المال في حالة احتياجك لذلك.

ماذا يحدث إذا كانت قيمة تكلفة الاستبدال المقدرة منخفضة جدًا أو مرتفعة جدًا؟

إذا كانت قيمة تكلفة الاستبدال المقدرة منخفضة للغاية ، فقد لا تكون شركة التأمين مستعدة للدفع مقابل مطالبة.إذا كانت قيمة تكلفة الاستبدال المقدرة مرتفعة للغاية ، فقد لا تتمكن شركة التأمين من تغطية التكلفة الكاملة للمطالبة.