Sitemap

ما هي حقوق الملكية العقارية؟

إن حقوق الملكية في المنزل هي الفرق بين ما يدين به صاحب المنزل على رهنه العقاري وقيمة منزله.يمكن استخدام هذه الأموال لسداد ديون أخرى ، مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب.

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل استخدام حقوق ملكية المنازل لسداد الديون:

- سيؤثر سعر الفائدة على دينك على سرعة سداد حقوق الملكية الخاصة بك.

-من المهم أن تتذكر أنه لا يزال يتعين عليك دفع ضرائب على أي أموال إضافية تكسبها من إعادة تمويل ديونك.

- إذا كنت تفكر في إعادة تمويل ديونك ، فتأكد من مقارنة الأسعار والشروط المختلفة التي يقدمها مختلف المقرضين.هناك أيضًا رسوم مرتبطة بإعادة التمويل يجب أخذها في الاعتبار.

كيف يمكن استخدام حقوق الملكية لسداد الديون؟

عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، فإن إحدى أفضل الطرق لاستخدام حقوق الملكية الخاصة بك هي الاقتراض مقابل ذلك.ويمكن القيام بذلك في عدد من الطرق:

- استخدام حد ائتمان لشراء منزل: يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة منزلك باستخدام هذا النوع من القروض.عادةً ما تكون أسعار الفائدة أقل من معدلات الفائدة على القروض العادية وقد تتمكن من سداد ديونك بشكل أسرع نظرًا لأنك لن تضطر إلى سداد مدفوعات شهرية.

- الاقتراض مقابل رأس المال في مسكنك الأساسي: إذا كنت تمتلك عقارًا آخر يمكنك استخدامه كضمان ، فإن الاقتراض مقابل حقوق الملكية يعد خيارًا أيضًا.عادة ما تكون معدلات هذه الأنواع من القروض أعلى من تلك الخاصة بخطوط ائتمان ملكية المنازل ، ولكنها قد توفر مزيدًا من المرونة إذا كنت بحاجة إلى البيع أو إعادة التمويل لاحقًا.

- الحصول على رهن عقاري بدفعة أولى: تتمثل إحدى طرق الحصول على المزيد من المال في الحصول على رهن عقاري بدفعة أولى.سيتطلب هذا بعض التخطيط الدقيق والموافقة المسبقة من المُقرض الخاص بك ، ولكنه قد يوفر لك المال على المدى الطويل إذا قررت بيع منزلك أو إعادة تمويله لاحقًا.

هناك أيضًا خيارات أخرى متاحة عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، مثل دمج الديون في قرض واحد أو استخدام الدخل من الأصول مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة للمساعدة في تغطية النفقات.ومع ذلك ، فإن الشيء الأكثر أهمية هو دائمًا التشاور مع مستشار مالي ذي خبرة قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد الديون.

ما هي مزايا استخدام حقوق الملكية لسداد الديون؟

هناك بعض المزايا لاستخدام ملكية المنازل لسداد الديون.أولاً ، يمكنك استخدام الأموال التي توفرها في مدفوعات الفائدة للمساعدة في تقليل إجمالي نفقاتك الشهرية.ثانيًا ، استخدام رأس المال الخاص بك كضمان يعني أنك لن تقلق بشأن فقدان منزلك إذا لم تتمكن من سداد القرض.أخيرًا ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك ، قد يؤهلك استخدام حقوق الملكية للحصول على معدلات فائدة أقل مما قد تحصل عليه على قرض عادي.

قبل أن تقرر ما إذا كنت ستستخدم حقوق الملكية في سداد الديون أم لا ، من المهم أن تزن جميع الإيجابيات والسلبيات بعناية.تحدث مع مستشار مالي حول الخيارات الأفضل لك ولموقفك المحدد.

ما هي عيوب استخدام حقوق الملكية لسداد الديون؟

هناك بعض العيوب لاستخدام حقوق الملكية العقارية لسداد الديون.أولاً ، إذا كنت تستخدم الكثير من ملكية منزلك ، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل قيمة منزلك ويجعل من الصعب بيعه في المستقبل.ثانيًا ، عادةً ما تكون أسعار الفائدة على القروض التي تستخدم حقوق ملكية المنازل أعلى من تلك الخاصة بأنواع القروض الأخرى ، لذا فإن استخدام حقوق الملكية العقارية قد يكلفك المزيد على المدى الطويل.أخيرًا ، إذا فقدت وظيفتك أو اضطررت إلى تقديم طلب للإفلاس ، فإن أي أموال تدين بها على دينك ستعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة.لذا فإن استخدام حقوق الملكية في المنزل لسداد الديون يمكن أن يؤدي في الواقع إلى زيادة العبء الضريبي.

كيف تحسب ملكية المنزل؟

عندما تقترض المال لشراء منزل ، يحسب البنك أو المُقرض ملكية منزلك كجزء من القرض.هذا يعني أنه إذا كان لديك 100000 دولار من حقوق الملكية ، واقترضت 150 ألف دولار لشراء منزل ، فإن البنك سيحسب 50 ألف دولار فقط من ديونك.

هذه أخبار جيدة إذا كنت تريد سداد ديونك بسرعة.ولكن هذا يعني أيضًا أنه إذا انخفضت الأسعار في منطقتك ولم تتمكن من بيع منزلك مقابل ما اقترضته ، فستفقد بعض الأموال على الأقل.

لمعرفة مقدار ما تستحقه من ملكية منزلك باستخدام هذه الطريقة:

يقدم الجدول التالي مثالاً على الحساب لمن يمتلك مسكنًا رئيسيًا برصيد عقاري قدره 200000 دولار أمريكي ولا توجد ديون أخرى:

معدل إهلاك الأصول السوقية إجمالي القيمة السوقية (بالدولار) القيمة الحالية (بالدولار) قيمة المنزل (بالدولار) * 200000 0٪ 5٪ (20000 دولار) 20000 * صافي الثروة = 20000 دولار + 20000 دولار = 22000 دولار * إذا كان هناك عدة مالكين في الأسرة ، فحينئذٍ يقسمون بينهم بالتساوي!* يرجى ملاحظة أن هذا الحساب لا يأخذ في الاعتبار الضرائب أو التأمين الذي قد يؤثر على صافي القيمة النهائية. * لمزيد من المعلومات ، يرجى الاطلاع على

.

  1. ضع قائمة بجميع الأصول (الممتلكات والمركبات وما إلى ذلك) المملوكة لأفراد الأسرة.قم بتضمين أي ممتلكات مشتركة مثل عقار مؤجر أو منزل لقضاء العطلات.
  2. اجمع القيمة السوقية لكل أصل بمفرده.يتضمن ذلك كلاً من القيمة السوقية الحالية وأي استهلاك حدث منذ تاريخ الشراء / الاستحواذ.
  3. اضرب إجمالي القيمة السوقية لكل أصل في معدل الإهلاك (إن أمكن). على سبيل المثال: إذا تم شراء أصل مقابل 100 ألف دولار بدون دفع مقدم وتم استهلاكه بنسبة 5٪ سنويًا منذ الشراء ، فإن قيمته السوقية الحالية ستكون 95 ألف × 95 = 96 ألف دولار ومبلغ الاستهلاك 95 ألف - 100 ألف = 4 آلاف دولار ( .0.
  4. اطرح إجمالي المطلوبات من إجمالي الأصول للحصول على القيمة الصافية (100 ألف دولار - 45 ألف دولار = -55 ألفًا صافي القيمة). الرقم الأقل هو ديون حقوق الملكية المستحقة على ممتلكات أفراد الأسرة ويعرف أيضًا باسم مبلغ قرض ملكية المنزل المملوك على ممتلكات أفراد الأسرة مطروحًا منه جميع الديون المستحقة التي تساوي ديون حقوق الملكية العقارية المستحقة على ممتلكات أفراد الأسرة ويعرف أيضًا باسم مبلغ قرض ملكية المنزل المستحق على ممتلكات صاحب المنزل مطروحًا منه رصيد الرهن العقاري المستحق الذي يساوي المنزل د. لذلك سيظهر مثالنا على النحو التالي: صافي الثروة = 100 ألف دولار - 45 ألف دولار = 55 ألف دولار

هل هي فكرة جيدة لاستخدام حقوق الملكية لسداد الديون؟لما و لما لا؟

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام ملكية المنازل لسداد الديون ، لذلك من المهم الموازنة بين الفوائد والعيوب قبل اتخاذ القرار.

تشمل فوائد استخدام حقوق الملكية لسداد الديون أنه يمكن أن يساعدك على توفير المال على مدفوعات الفائدة ، وتقليل مبلغ الدفع الشهري ، وزيادة الوقت المستغرق لسداد ديونك.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي استخدام حقوق الملكية إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يظهر أن لديك تاريخًا جيدًا في دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض الجوانب السلبية المحتملة لاستخدام ملكية المنازل لسداد الديون.على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك أو إذا انخفضت قيمة منزلك بشكل ملحوظ بعد استخدام كل الأموال المتاحة لديك لسداد الديون ، فقد يُترك لك عبء مالي كبير.بالإضافة إلى ذلك ، إذا حدث شيء ما مثل فقدان الوظيفة أو مرض في الأسرة يتسبب في تخلفك عن سداد المدفوعات ، فقد يؤدي استخدام حقوق الملكية في المنزل إلى حبس الرهن أو عواقب مالية خطيرة أخرى.من المهم الموازنة بين الفوائد والمخاطر بعناية قبل تحديد ما إذا كانت هذه الإستراتيجية مناسبة لك أم لا.

ما هي أنواع الديون التي يمكن سدادها من خلال حقوق الملكية؟

يمكن أن تكون ملكية المنزل طريقة رائعة لسداد الديون.من المهم أن تضع في اعتبارك نوع الدين الذي تسدده ومقدار حقوق الملكية المتاحة لديك للاستخدام.فيما يلي بعض أنواع الديون التي يمكن سدادها من خلال حقوق الملكية العقارية:

• القروض الطلابية

• قروض السيارات

• فواتير بطاقات الائتمان

• قروض شخصية

سيختلف مقدار حقوق الملكية المتاحة لديك اعتمادًا على وضعك الشخصي ، ولكن بشكل عام ، يجدر النظر في استخدام هذا الأصل لسداد الديون عالية الفائدة.القيام بذلك يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.

هل هناك أي مخاطر مرتبطة باستخدام حقوق الملكية لسداد الديون؟

هناك بعض المخاطر المرتبطة باستخدام حقوق ملكية المنازل لسداد الديون.على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك لتغطية كامل مبلغ الدين الخاص بك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى مديونية أكثر مما اقترضته في الأصل.بالإضافة إلى ذلك ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة أثناء سداد ديونك باستخدام حقوق الملكية ، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أموال أكثر من اللازم.أخيرًا ، إذا فقدت وظيفتك أو واجهت صعوبات مالية أخرى ، فقد يكون من الصعب سداد ديونك باستخدام ملكية منزلك فقط.باختصار ، هناك بعض المخاطر التي ينطوي عليها استخدام ملكية المنازل لسداد الديون ، ولكن بشكل عام يمكن أن تكون طريقة فعالة للغاية من حيث التكلفة لتقليل تكاليف الاقتراض الإجمالية.

ما الذي يجب مراعاته قبل استخدام حقوق الملكية المنزلية لسداد الديون؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل استخدام ملكية منزلك لسداد الديون.أولاً ، يجب أن تتأكد من أن الدين ميسور التكلفة ومعقول لسداده بأسهم منزلك.ثانيًا ، يجب أن تزن إيجابيات وسلبيات سداد الديون بأسهم منزلك مقابل الخيارات الأخرى ، مثل الحصول على قرض أو استخدام المدخرات.ثالثًا ، يجب عليك تحديد ما إذا كان سداد الدين بأسهم منزلك قرارًا ماليًا جيدًا على المدى الطويل.رابعًا ، تأكد من استشارة مستشار مالي ذي خبرة إذا كنت تفكر في استخدام ملكية منزلك لسداد الديون.أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن هناك مخاطر مرتبطة بأي نوع من الاقتراض ، لذا تأكد من قراءة جميع الشروط والأحكام الخاصة بأي اتفاقية قرض قبل التوقيع على الخط المنقط.

كيف سيؤثر استخدام المساواة في المنزل على ضرائبك؟

عندما تستخدم ملكية منزلك لسداد الديون ، يمكن أن يكون لها بعض الآثار الضريبية المختلفة.العامل الرئيسي هو أنك قد تكون قادرًا على تقليل مبلغ الدخل الخاضع للضريبة الذي تتلقاه كل عام.هذا يمكن أن يجعل سداد ديونك ميسور التكلفة ويساعدك على توفير الضرائب بشكل عام.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى ، فقد يؤدي استخدام ملكية منزلك لسداد الديون أيضًا إلى تخفيض الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية المستحقة.أخيرًا ، يمكن استخدام أي أموال قمت بحفظها على الضرائب باستخدام حقوق الملكية الخاصة بك لسداد الديون لتعويض ديون أو نفقات أخرى في وقت لاحق.لذلك من المهم التشاور مع محاسب أو أخصائي ضرائب قبل اتخاذ أي قرارات بشأن استخدام حقوق ملكية المنازل لسداد الديون.

هل لا يزال بإمكانك الاقتراض مقابل منزلك إذا كنت تستخدم حقوق ملكية المنزل لسداد الديون؟

عندما تستخدم ملكية المنزل لسداد الديون ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.أولاً ، من المرجح أن تكون الفائدة على دينك أقل مما لو اقترضت أموالاً من مقرض تقليدي.ثانيًا ، قد يؤثر استخدام ملكية منزلك على درجة الائتمان الخاصة بك.أخيرًا ، إذا قررت بيع منزلك لاحقًا ، فقد تضطر إلى سداد جميع الأموال التي اقترضتها مقابل ذلك.

يجب أخذ كل هذه العوامل في الاعتبار قبل اتخاذ قرار بشأن استخدام حقوق الملكية لسداد الديون أم لا.ومع ذلك ، إذا كنت تعتقد أن استخدام رأس المال الخاص بك هو الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فافعل ذلك بكل الوسائل!فقط تأكد من فهمك للمخاطر التي تنطوي عليها والتخطيط وفقًا لذلك.

هل سيؤثر استخدام حقوق الملكية على درجة الائتمان الخاصة بك؟

عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، فهناك بعض الأشياء التي يجب عليك وضعها في الاعتبار.أحد هذه الأشياء هو ما إذا كان استخدام حقوق الملكية الخاصة بك فكرة جيدة أم لا.

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام أسهم منزلك لسداد الديون ، ولكن العامل الأكبر فيما إذا كان قرارًا جيدًا أم لا هو كيف سيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كان لديك درجة ائتمان عالية ، فقد يكون استخدام حقوق الملكية الخاصة بك هو الخيار الأفضل لتحسين وضعك المالي.ومع ذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من المتوسط ​​، فإن استخدام ملكية المنزل قد يؤدي إلى مزيد من الضرر.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان استخدام ملكية المنزل لسداد الديون هو القرار الصحيح بالنسبة لك ، فتحدث إلى أحد الخبراء حول الخيارات المتاحة لك.يمكنهم مساعدتك في تقييم جميع العوامل المعنية واتخاذ قرار مستنير.

ماذا يحدث إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات قرض بضمان منزلك بعد استخدام الملكية المنزلية لسداد ديون أخرى؟

إذا كان لديك قرض مضمون بمنزلك ، ولا يمكنك سداد مدفوعات هذا القرض ، فقد يأتي المُقرض بعد ملكية منزلك لمحاولة الحصول على الأموال المستحقة عليه.إذا كنت تستخدم حقوق ملكية المنزل لسداد ديون أخرى ، فهناك احتمال أن يرغب الدائنون الآخرون أيضًا في الحصول على حصتهم من المال.من المهم التحدث إلى محامٍ أو مستشار مالي حول هذا الأمر قبل القيام بأي شيء آخر.قد تكون هناك عواقب وخيمة إذا لم تعتني بهذه الديون بشكل صحيح.