Sitemap

ما هي خطة 403b؟

خطة 403 (ب) هي نوع من خطة مدخرات التقاعد التي يقدمها أصحاب العمل.بموجب هذه الخطة ، يمكن للموظفين المساهمة بما يصل إلى 18000 دولار سنويًا في حسابهم.يتم خصم هذه المساهمات من دخل الموظف الخاضع للضريبة.هذا يجعلها خيارًا جيدًا للأشخاص الموجودين في الشرائح الضريبية المنخفضة. تشمل مزايا خطة 403 (ب) ما يلي: * النمو المؤجل للضرائب * مساهمات صاحب العمل المطابقة * الرسوم المنخفضة أكبر جانب سلبي في خطة 403 (ب) هو أنه لها حدود مساهمة منخفضة وقد لا تكون مناسبة للجميع.إذا كنت مهتمًا بالتسجيل في خطة 403 (ب) ، فتحدث مع صاحب العمل حول كيفية البدء.

ما هي فوائد خطة 403b؟

خطة 403 (ب) هي خطة مدخرات تقاعدية يقدمها العديد من أصحاب العمل.تسمح الخطة للموظفين بتوفير الأموال المؤجلة من الضرائب ، والتي يمكن أن تنمو بمرور الوقت وتساعدك على التقاعد بشكل مريح.فيما يلي بعض مزايا خطة 403 (ب): يمكنك المساهمة بما يصل إلى 18000 دولار سنويًا في 20

سيتم خصم مساهماتك من راتبك قبل احتساب الضرائب.

سينمو الحساب معفاة من الضرائب ، مما يعني أنك لن تضطر إلى دفع أي ضرائب على الدخل أو العقارات عندما تسحب الأموال في النهاية.

إذا تركت وظيفتك أو توقفت شركتك عن العمل ، فستكون مساهماتك محمية وستظل قادرًا على الوصول إلى الأموال التي تم حفظها في حسابك.

لا توجد عقوبة لسحب الأموال مبكرًا إذا كنت بحاجة إليها لأغراض التقاعد. 403 (ب) الخطط شائعة بين الأشخاص الذين يرغبون في الادخار من أجل تقاعدهم ولكنهم لا يريدون دفع ضرائب الدخل الفيدرالية على الأموال التي يدخرونها.وذلك لأن معظم خطط 403 (ب) تسمح للموظفين بتأجيل دفع ضرائب الدخل الفيدرالية على مساهماتهم حتى يقوموا بسحب أموالهم في التقاعد.هذا يعني أنه حتى لو زاد راتبك خلال السنوات التي تدخرها للتقاعد ، فسيتعين عليك فقط دفع ضرائب على الأرباح المتزايدة بمجرد بلوغك سن 70 عامًا (أو بعد ذلك إن أمكن). بالإضافة إلى ذلك ، على عكس الأنواع الأخرى من الحسابات مثل حسابات IRAs أو 401ks ، لا يوجد حد لمقدار الأموال التي يمكن للموظف المساهمة بها في خطة 403 (ب) كل عام - لذلك فهي مثالية للأشخاص الذين يريدون المزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر بالادخار من أجل مستقبلهم . "ما هي خطة التقاعد 403 ب؟"من https://www.investopedia.com/terms/p/403-b-retirement-plan/. تم الوصول إليه في 8 آذار (مارس) 20

  1. "ما هي فوائد خطة 403B؟" من https: // www2aafoundationorg / Advice / what-are-the-Benefits-of-a-403b-plan /.تم الوصول إليه في الثامن من آذار (مارس) 20 "ما مقدار ما يمكنك توفيره في حساب الضرائب المؤجل مثل 401k أو IRA؟"من https: // financeprofessorbloggerdotcomdotcom / howmuchcanyousaveinaday401korira /. تم الوصول إليه في 8 آذار (مارس) 20" كيف يعمل 401k؟"من https: // wwwfinancialadviceprosdotcom / 401kworks /. تم الوصول إليه في 8 مارس 20" شرح 5 أنواع من خطط التقاعد (وكيف تؤثر عليك) "من http://moneyish.com/article/5typesoftradeselectionplansexplainedandhowtheyaffectyou/#! تم الوصول إليه في 9 مارس 2019 "الضرائب على مدخرات التقاعد الخاصة بك" من http: // wwwbankrate dot com / Personal Finance / taxonretirementsavings /.

كيف أساهم في خطة 403b؟

403 (ب) الخطط عبارة عن مركبات مدخرات تقاعدية يقدمها أصحاب العمل.أنها تسمح للموظفين بتوفير المال المؤجل ضرائب مع استمرار تلقي مساهمة من صاحب العمل.المساهمات المقدمة لخطة 403 (ب) لا تخضع لضرائب الدخل الفيدرالية عند سحبها خلال سنوات التقاعد للموظف.

للمساهمة في خطة 403 (ب) ، يجب أن يكون لديك حساب لدى صاحب العمل.يمكنك أيضًا فتح حساب بنفسك إذا لم تكن مشمولاً بخطة صاحب العمل.لتقديم مساهمات ، ستحتاج إلى تزويد صاحب العمل بمعلومات حول الحساب ومقدار كل مساهمة.

قد تكون قادرًا على سحب المساهمات المقدمة إلى خطة 403 (ب) في أي وقت دون عقوبة أو ضرائب طالما أنك تفي بمتطلبات معينة ، مثل أن تبلغ من العمر 59 عامًا أو تقاعدت من العمل مع الشركة التي رعت الخطة.ومع ذلك ، إذا قمت بسحب المساهمات قبل أن يتم استثمارها بالكامل ، فقد تضطر إلى دفع ضرائب الدخل على هذه المبالغ بالإضافة إلى الفوائد والغرامات.

ستنمو المساهمات المقدمة في خطة 403 (ب) معفاة من الضرائب حتى يتم توزيعها أثناء التقاعد ما لم يتم سحبها للاستخدام المباشر (مثل سداد الديون). إذا تم إجراء التوزيعات قبل سن 70 درجة مئوية ، فقد يتم تطبيق عقوبات خاصة على التوزيع المبكر.عند سحب الأموال للاستخدام المباشر ، تذكر أن أي أرباح على هذه الاستثمارات ستكون أيضًا خاضعة للضريبة وقد تؤدي إلى تكاليف إضافية مثل ضرائب أرباح رأس المال وضرائب العمل الحر.

المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار في السنة (24000 دولار إذا كان 50 عامًا أو أكبر) ، يجعل ذلك ممكنًا للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا والذين لا يتأهلون لأشكال أخرى من خيارات ادخار التقاعد مثل IRAs و 401 k من خلال أصحاب العمل يمكنهم المشاركة في هذا النوع من أدوات ادخار التقاعد مما يسمح لهم بتأجيل ضريبة الدخل على المساهمات المؤهلة حتى الانسحاب بعد بلوغ سن 59. يجب على الموظفين التسجيل في خطة صاحب العمل في غضون 30 يومًا بعد بدء العمل في وظيفتهم الجديدة حتى يمكن أن تبدأ المساهمات في التراكم على الفور ؛ ولكن في موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر من السنة التقويمية التي تلي السنة التقويمية التي يصل فيها الموظف إلى روث إيرا بعمر 50 1/2 بغض النظر عما إذا كان صاحب العمل يقدم خطط روث إيرا والمعروفة أيضًا باسم خطط 401 ألف أم روث إيرا هو اسم آخر لحساب التقاعد الفردي التقليدي بعد ذلك ، تستند الضرائب عند السحب فقط على الأرباح (وليس على الاستثمار الأولي). الحد الأقصى للمساهمة السنوية هو 50000 دولار سنويًا المصدر: https: // www3aioa1c4rcvbnm1nao1fpv3bi1nkp93owy3dnt0iymtaoou03jw53eo8iyiei6wtokq7x9uia2gkiwi6hnyui5eiit7lwiuenux ،

.

متى يمكنني البدء في الانسحاب من خطتي 403b؟

إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك البدء في سحب الأموال من خطتك 403b بمجرد أن تبدأ في تلقي المزايا.إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فيجب على صاحب العمل السماح لك بالبدء في سحب الأموال من حسابك في موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر من العام الذي تبلغ فيه 50 عامًا.

كم يمكنني المساهمة في خطتي 403b كل عام؟

خطط 403 (ب) هي وسائل ادخار تقاعد ذات امتيازات ضريبية تسمح للموظفين بالمساهمة بما يصل إلى 18000 دولار سنويًا (أو 24000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). يتم زيادة حد المساهمة هذا بمقدار 5000 دولار لكل موظف مؤهل يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر.بالإضافة إلى ذلك ، قد يساهم صاحب العمل أيضًا بمبلغ إضافي نيابة عن موظفيه.لا يمكن أن يتجاوز إجمالي المساهمات المقدمة لخطة 403 (ب) خلال العام 100٪ من تعويض المشترك.إذا كان تعويضك أقل من 50000 دولار ، فلا يزال بإمكانك المشاركة في خطة 403 (ب) حتى إذا كان راتبك لا يفي بحد المساهمة الكاملة.

الحد الأقصى للمساهمة السنوية التي يمكن للفرد تقديمها لحساب 403 (ب) هو 20٪ من دخله (بحد أقصى 55،500 دولار أمريكي في عام 2017). إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا وشاركت زوجتك أيضًا في الخطة ، فبإمكانك أنت وزوجتك المساهمة بنسبة 3٪ إضافية من دخلك في الحساب (لإجمالي حد المساهمة بنسبة 25٪). لاحظ أن هذه الحدود لا تنطبق إذا كان لديك حسابات ادخار تقاعد أخرى مؤهلة مثل IRA أو Roth IRA.

إذا لم تعد موظفًا لدى الشركة التي رعت خطة 403 (ب) الخاصة بك عند إنشائها ، فسيتم سحب أي مساهمات معلقة من حسابك دون عقوبة.ومع ذلك ، إذا غادرت قبل تقديم جميع مساهماتك للسنة ، فستتم إضافة أي مساهمات غير محصلة إلى دخلك الخاضع للضريبة لذلك العام.

من أجل التأهل لخطة 403 (ب) في العمل ، يجب عليك أولاً استيفاء بعض متطلبات الأهلية بما في ذلك العمل لدى شركة مع موظف واحد على الأقل مؤهل للمشاركة في الخطة والحصول على ما لا يقل عن 1/2 أضعاف الحد الأدنى للأجور خلال آخر سنتين تقويميتين (أو جزء منهما). بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن للشركات التي يقل عدد موظفيها عن 100 موظف تقديم خطة 401 ألف بالإضافة إلى خطط 403 (ب) ولكنها قد تقدم أنواعًا أخرى من برامج ادخار التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 457 خطة.

بعد إجراء جميع الخصومات والتعديلات السارية (بما في ذلك الضرائب الفيدرالية) ، بما في ذلك الإضافات المنتظمة التي تتم من خلال خصم الرواتب أو الأموال المطابقة التي يقدمها أصحاب العمل نيابة عن الموظفين المشاركين ؛ بالإضافة إلى الضرائب الحكومية والمحلية عند الاقتضاء ؛ بالإضافة إلى أي مساهمات خاصة مطلوبة للموظفين ؛ بالإضافة إلى مدفوعات الضرائب الفيدرالية المستقبلية المقدرة والتي من شأنها أن تؤثر على المبالغ المؤجلة بموجب القسم 402 أ ؛ بالإضافة إلى أقساط الجزء ب من برنامج Medicare المستقبلية عند الاقتضاء - باستثناء تلك التي تغطيها بالفعل مزايا الضمان الاجتماعي - لا يزال هناك مبلغ تأجيل زائد متبقي على التأجيلات الاختيارية السنوية المسموح بها: لا يجوز توزيع مبلغ التأجيل الزائد إلا من خلال التوزيعات من حسابات روث المعينة في غضون 60 يومًا بعد إخطار من قسم الموارد البشرية للمشاركين يفيد بأنهم يرغبون في البدء في تلقي التوزيعات باستخدام هذا الخيار بدلاً من الانتظار حتى تعكس رواتبهم العادية التدفق النقدي المتاح بعد الوفاء بجميع الالتزامات المرتبطة بالتوظيف ... يجب فتح حساب روث المحدد قبل ذلك وفقًا للتعليمات المكتوبة الواردة من قسم الموارد البشرية للمشاركين والتي تحدد التوزيع المقصود عند إشعار الإنهاء ... يجب إرسال نسخة من إيصال الإرجاع بالبريد المعتمد المطلوب جنبًا إلى جنب مع إشعار كتابي لإعلام المشترك بالمبلغ الذي سيبقى في حساب روث المخصص مرة واحدة تم الوفاء بالالتزامات المرتبطة بالتوظيف ... إذا فشل المشارك في اتخاذ إجراء في الوقت المناسب بشأن تعيين حساب روث في غضون 60 يومًا بعد تلقي إشعار خطي من إدارة الموارد البشرية بإنهاء توزيع التوظيف ، سيتوقف تلقائيًا وستصبح الأرباح على الأصول المحتفظ بها متاحة على الفور للانسحاب دون عقوبة. "

حساب روث المعين: نوع من حساب التقاعد الفردي مصمم خصيصًا للأشخاص الذين يرغبون في الوصول إلى أرباح استثماراتهم أثناء عملهم - على عكس حسابات IRAs التقليدية التي تسمح للعمال بسحب الأموال معفاة من الضرائب بمجرد بلوغهم سن التقاعد.تقوم بتعيين Roth IRA عند فتحه بحيث بعد دفع الضرائب على عمليات السحب الآن ، تصبح الأرباح معفاة من الضرائب بدلاً من ذلك حتى تحدث الوفاة أو يتم إلغاء طلبات السحب بأمر من المحكمة.

ماذا يحدث لحساب 403b الخاص بي إذا قمت بتغيير وظيفتي؟

إذا قمت بتغيير الوظائف ، فسيتم التعامل مع حسابك 403b كما لو كان قد تم نقله إلى صاحب العمل الجديد.سيكون صاحب العمل الجديد بعد ذلك مسؤولاً عن جميع المساهمات والتوزيعات من الحساب.إذا تركت وظيفتك القديمة قبل نهاية العام ، فسيتم توزيع أي أموال متبقية في حسابك 403b وفقًا لقواعد الخطة.

هل يمكنني تحويل 401k إلى خطة 403 b؟

403 (ب) الخطط هي خطط ادخار للتقاعد يقدمها أصحاب العمل.أنها تسمح للموظفين بتوفير المال معفاة من الضرائب وتنمية أصولهم بمرور الوقت.تسمح لك الخطة بتدوير 401k الخاص بك إلى خطة 403 (ب) ، ولكن هناك بعض القيود.

التقييد الأكثر شيوعًا هو أنه يجب أن تكون قد عملت مع الشركة لمدة ثلاث سنوات على الأقل قبل أن تتمكن من تحويل 401k إلى 403 (ب).بالإضافة إلى ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك تجديده كل عام محدود بناءً على عمرك ومقدار الأموال التي لديك في حسابك 401 ألف في وقت التمديد.أخيرًا ، إذا تركت وظيفتك أو غيرت الشركات ، فقد لا تتمكن من الاستمرار في المساهمة في خطتك 403 (ب).

إذا كانت هذه القيود لا تنطبق عليك ، ففكر في استخدام خطة 403 ب كجزء من إستراتيجية التخطيط للتقاعد.تقدم خطة 403 ب العديد من نفس المزايا مثل خطة 401k ، بما في ذلك الوصول إلى المساهمات من كل من صاحب العمل والموظف ، والنمو المؤجل للضرائب ، والتحويلات التلقائية بين الحسابات عندما تكون مؤهلة.بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن المساهمات يتم تقديمها على أساس سنوي بدلاً من إيداع الأموال في حساب مثل خطة 401k ، فعادةً ما تكون هناك مخاطر أقل مرتبطة بالاستثمار في خطة 403 b مقارنةً بأنواع الاستثمارات الأخرى.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان 403 b مناسبًا لك أم لا - أو إذا كان أي من هذه القيود قد ينطبق - فتحدث مع مستشار يمكنه المساعدة في الإجابة على أي أسئلة وتقديم إرشادات حول أفضل السبل لاستخدام هذا النوع من أدوات ادخار التقاعد .

هل هناك حد لمقدار الأموال التي يمكنني الحصول عليها في حساب التقاعد 403 b الخاص بي؟

لا يوجد حد لمقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها في حساب التقاعد 403 b الخاص بك.ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من 18000 دولار في حسابك في نهاية العام ، فستخضع لضريبة غرامات بنسبة 3٪.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عمرك يزيد عن 70 عامًا ونصف وكان حسابك يحتوي على أكثر من 10000 دولار ، فستخضع أيضًا لضريبة غرامات بنسبة 10٪.

هل توجد خيارات استثمارية مع خطة مدخرات التقاعد A403 b؟

تقدم خطط ادخار التقاعد 403 (ب) نموًا مؤجلًا للضرائب وتحظى بشعبية بين الأفراد الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطة 401k التقليدية.هناك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار المتاحة مع 403 (ب) من الخطط ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والاستثمارات الأخرى.تتمثل الميزة الرئيسية لخطة 403 (ب) في أن المساهمات تتم على أساس ما قبل الضريبة ، مما يساعد في توفير الأموال على الضرائب عند سحب الحساب في النهاية.بالإضافة إلى ذلك ، يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة للموظفين الذين يساهمون في حساباتهم 403 (ب).

إذا كنت أعمل لحسابي الخاص ، فهل لا يزال بإمكاني إنشاء حساب توفير تقاعد a403 b؟

حساب مدخرات التقاعد 403 (ب) عبارة عن خطة ادخار ذات امتيازات ضريبية متاحة لموظفي المنظمات غير الربحية والشركات الخاصة التي تضم 50 موظفًا على الأقل.يتم تقديم المساهمات نيابة عن الموظف ، وصاحب العمل يطابقها بالدولار مقابل الدولار حتى 3 ٪ من مساهمة الموظف.الحد الأقصى للمساهمة لعام 2019 هو 18،50 دولارًا أمريكيًا

تشمل الفوائد الرئيسية لإنشاء حساب مدخرات التقاعد 403 (ب) ما يلي:

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتريد الوصول إلى حساب توفير a403 b للتقاعد ، فإليك بعض الأشياء التي قد تساعدك:

  1. من أجل التأهل للحصول على حساب مدخرات التقاعد 403 (ب) ، يجب أن تتم الموافقة على صاحب العمل من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية كمنظمة مشاركة.
  2. النمو المؤجل للضرائب - يتم تقديم المساهمات قبل دفع الضرائب ، مما يسمح لك بتوفير المزيد من الأموال بمرور الوقت دون الحاجة إلى القلق بشأن الضرائب التي تستهلك جزءًا من عوائد الاستثمار.
  3. مطابقة صاحب العمل - إذا ساهمت بأموال كافية في حساب مدخرات التقاعد 403 (ب) ، فسوف يساهم صاحب العمل أيضًا بأموال مطابقة تصل إلى 3٪ من مبلغ مساهمتك (حتى 3000 دولار سنويًا). هذا يعني أنه حتى لو قدمت مساهمات متواضعة فقط كل شهر ، فبمرور الوقت يمكنك تجميع قدر كبير من الثروة في هذا النوع من الحسابات!
  4. تكاليف إدارية منخفضة - على عكس الأنواع الأخرى من حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، ليست هناك حاجة لدفع أي رسوم أو عمولات عند فتح أو الاحتفاظ بحساب مدخرات التقاعد 403 (ب) مع صاحب العمل.هذا يسهل عليك توفير المال وتجنب المصاريف غير الضرورية المرتبطة بالاستثمار。
  5. ) تأكد من أن عملك مؤهل على أنه مؤهل للخطة - معظم أصحاب العمل الذين يقدمون خطة 401k يقدمون أيضًا خطط 403b ؛ ما عليك سوى مراجعة إدارات الموارد البشرية أو الرواتب مسبقًا。) راجع سياسات الشركة بشأن مقدار الراتب الذي يمكن المساهمة به سنويًا قبل البدء في الادخار - تضع العديد من الشركات حدًا لمساهمات الرواتب السنوية عند مستويات 401 ألف دولار (18 ألف دولار قبل الضريبة في 20. ومع ذلك ، إذا لم يكن الراتب محدودًا ثم ابدأ المساهمة فور الانضمام إلى الشركة , وقم بزيادة المساهمات تدريجياً مع زيادة الدخل.) استشر محاسبًا أو مخططًا ماليًا متخصصًا في التخطيط العقاري , نظرًا لأن دمج هذه الأنواع من الحسابات في خطة عقارية يمكن أن يوفر مزايا ضريبية كبيرة في المستقبل. ضع في اعتبارك إنشاء حسابات التقاعد الفردي (IRA) التي تعطي الأولوية لمساهمات Roth IRA على مساهمات IRA التقليدية المساهمات في Roth IRAs ليس لها عقوبة ضريبة الدخل الفيدرالية عند سحبها بعد سن 59 ½.

الآثار الضريبية للمساهمة في حساب مدخرات التقاعد a403 b والسحب منه؟

المساهمة في حساب توفير التقاعد 403 ب له آثار ضريبية.عندما تقدم مساهمات ، يتم التعامل مع الأموال كما لو كانت دخلك الخاص.هذا يعني أنك ستدفع ضرائب على المساهمة ، وأي أرباح على الحساب تخضع أيضًا للضريبة.يمكنك سحب الأموال من حساب مدخرات التقاعد 403 b في أي وقت دون عقوبة ، ولكن قد تضطر إلى دفع ضرائب على السحب.من المهم التشاور مع محاسب أو أخصائي ضرائب لفهم جميع الآثار الضريبية للمساهمة في حساب مدخرات التقاعد 403 b والانسحاب منه.