Sitemap

ما هي مزايا تسوية ديون بطاقات الائتمان؟

عند تسوية ديون بطاقة الائتمان ، يمكنك تقليل إجمالي المبلغ المستحق عليك بنسبة تصل إلى 50٪.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي تسوية ديون بطاقة الائتمان إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.أخيرًا ، قد تؤدي تسوية ديون بطاقات الائتمان أيضًا إلى انخفاض أسعار الفائدة وتقليل المدفوعات بمرور الوقت.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل تسوية ديون بطاقة الائتمان.

أولاً ، تأكد من فهمك لفوائد تسوية ديون بطاقة الائتمان وما إذا كان ذلك مناسبًا لك.ثانيًا ، تأكد من الحصول على تقدير دقيق لمقدار الأموال التي ستوفرها عن طريق تسوية الديون مقابل سداد الرصيد بالكامل.ثالثًا ، كن على دراية بالمخاطر المحتملة المرتبطة بالتسوية - مثل أسعار الفائدة المتزايدة أو المدفوعات الفائتة - ووزنها مقابل الفوائد قبل اتخاذ القرار.أخيرًا ، استشر مستشارًا ماليًا إذا كانت لديك أي أسئلة حول خيارات التسوية أو ترغب في استكشاف خياراتك الأخرى للتعامل مع ديونك.

ما هي عيوب تسوية ديون بطاقات الائتمان؟

يمكن أن يكون لتسوية ديون بطاقات الائتمان عدد من العيوب.أولاً ، قد لا يكون أفضل قرار مالي على المدى الطويل.إذا لم تتمكن من سداد ديونك ، فستستمر الفائدة في التراكم وستزيد مدفوعاتك الإجمالية في النهاية.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت غير قادر على مواكبة مدفوعاتك ، فقد يقرر المقرضون مصادرة أو بيع أصولك (مثل منزلك) من أجل تعويض خسائرهم.أخيرًا ، قد تؤدي تسوية ديون بطاقة الائتمان إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك وتجعل من الصعب عليك الحصول على قروض مستقبلية.لذا قبل اتخاذ قرار بشأن تسوية ديون بطاقة الائتمان أم لا ، قم بموازنة جميع العواقب المحتملة بعناية.

هل هناك بدائل لتسوية ديون بطاقات الائتمان؟

عندما يتعلق الأمر بتسوية ديون بطاقات الائتمان ، فهناك بعض البدائل التي قد تكون أكثر ملاءمة لك.

أحد الخيارات هو التفاوض مع الدائن الخاص بك.هذا يعني محاولة التوصل إلى اتفاق بشأن خطة سداد تناسبك أنت والدائن.إذا لم تتمكن من تسوية الديون ، فقد يكون الإفلاس أحد الخيارات.سيؤدي الإفلاس إلى محو جميع الديون المستحقة عليك ، ولكن يمكن أن يكون له عواقب وخيمة مثل فقدان منزلك أو سيارتك.

بديل آخر هو النظر في القروض الشخصية.القرض الشخصي هو قرض قصير الأجل تقترضه من بنك أو مقرض آخر.عادة ما يكون للقروض الشخصية معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ويمكن أن تساعد في تغطية النفقات غير المتوقعة.يجب عليك دائمًا مقارنة أسعار الفائدة قبل اقتراض الأموال ، لأن بعض المقرضين يقدمون أسعارًا أقل إذا وافقت على سدادها بسرعة.

أخيرًا ، تذكر أن هناك طرقًا عديدة للتخلص من الديون دون الحاجة إلى اللجوء إلى التقدم بطلب للإفلاس أو الحصول على قرض شخصي.على سبيل المثال ، يمكن أن يساعدك استخدام أدوات الميزانية مثل Mint على البقاء على المسار الصحيح وتجنب إنفاق الكثير من المال دون داع.والتحدث مع مستشار مالي يمكن أن يساعد في تحديد الخيارات الأخرى المتاحة لحالتك الخاصة ..

كيف يمكنني معرفة ما إذا كانت تسوية ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي هي القرار الصحيح بالنسبة لي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تسوية ديون بطاقتك الائتمانية.

أولاً ، يجب أن تزن إيجابيات وسلبيات تسوية ديونك مقابل الفوائد والعيوب المحتملة لعدم التسوية.

ثانيًا ، يجب أن تفكر في مقدار الأموال التي يمكنك سدادها بشكل واقعي كل شهر.

ثالثًا ، تأكد من فهمك لجميع الخيارات المتاحة أمامك لسداد ديونك ، بما في ذلك الإفلاس المحتمل أو الحلول المالية الأخرى.

أخيرًا ، كن واقعيًا بشأن فرص حل ديونك فعليًا بطريقة مرضية.إذا بدا أن التسوية ستؤدي فقط إلى مزيد من الألم على الطريق ، فقد لا تستحق المتابعة.

كيف يمكنني التفاوض على تسوية مع الدائنين؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفاوض على تسوية مع دائنيك.

  1. تأكد من فهمك لشروط عرض التسوية.
  2. كن مستعدًا لتقديم الوثائق التي تدعم مطالبتك.
  3. كن مثابرًا وواصل التواصل مع دائنيك طوال العملية.

ما هي الآثار الضريبية لتسوية ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

يمكن أن يكون لتسوية ديون بطاقات الائتمان عدد من الآثار الضريبية.أولاً ، إذا قمت بتسوية دينك بأقل من الرصيد الكامل ، فقد تتمكن من المطالبة بخصم ضريبي.ثانيًا ، إذا قمت بتسوية ديونك من خلال الإفلاس ، فقد تعامل مصلحة الضرائب الأمريكية التسوية على أنها دخل خاضع للضريبة.أخيرًا ، قد تخضع أيضًا أي رسوم مرتبطة بتسوية ديونك (مثل أتعاب المحاماة) للضريبة.لمعرفة المزيد حول هذه الآثار الضريبية وكيف يمكن تطبيقها على حالتك ، تحدث مع مستشار ضرائب مؤهل.

هل ستتأثر درجة الائتمان الخاصة بي إذا قمت بتسوية ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

يمكن أن يكون لتسوية ديون بطاقة الائتمان تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن من المهم الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ أي قرار.فيما يلي أربعة عوامل يجب وضعها في الاعتبار:

إذا لم تسدد رصيدك كل شهر ، فسوف يستمر دينك في النمو ويؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كنت تفكر في تسوية الديون من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فتأكد من الاتصال بمكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة قبل شهرين على الأقل حتى يكون لديهم الوقت لتحديث ملفك.

إذا لم تكن قادرًا أو لا ترغب في سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، فقد لا يرغب المقرضون في منحك قروضًا في المستقبل.قد يحد هذا مما يمكنك شراؤه أو مقدار الفائدة التي ستدفعها عند اقتراض المال من بنك أو مقرض آخر.

إذا لم تقم بتسوية الديون ، فقد تصبح بعض فواتيرك الحالية أكثر تكلفة بسبب رسوم الفائدة التي تتراكم بمرور الوقت (هذا صحيح بشكل خاص إذا كان الدائن يتابع إجراءات التحصيل). على العكس من ذلك ، إذا قمت بتسوية الديون ، فقد تختفي بعض هذه التكاليف منذ سداد المبلغ الأساسي.

يقدم بعض الدائنين معدلات أقل لتسوية الديون خلال فترات زمنية معينة (عادةً 30 يومًا أو أقل) ، مما قد يقلل التكلفة الإجمالية للسداد بمرور الوقت.ومع ذلك ، إذا لم تكن التسوية ممكنة لأن جميع الأرصدة المستحقة مرتفعة بالنسبة إلى الأموال المتاحة أو كان هناك نزاع قانوني آخر معني ، فقد لا تكون هذه استراتيجية فعالة على أي حال لأنها ستطيل من صعوبات الدفع بدلاً من حلها بسرعة.في نهاية المطاف ، فإن اتخاذ قرار بشأن التسوية من عدمه يعتمد إلى حد كبير على الظروف الفردية ويجب موازنته بعناية مقابل الفوائد والمخاطر المحتملة قبل اتخاذ أي إجراء.

  1. التأثير على تاريخك الائتماني
  2. التأثير على آفاق الاقتراض المستقبلية
  3. التأثير على الفواتير والمصاريف الجارية
  4. فاعلية إستراتيجية التوطين

كم من الوقت سأستغرق لسداد ديوني إذا قمت بتسويتها؟

إذا قمت بتسوية ديون بطاقتك الائتمانية ، فمن المحتمل أن يستغرق الأمر وقتًا أطول مما لو حاولت سداد الدين بالكامل.والسبب هو أن التسوية غالبًا ما تتضمن عرضًا من الدائن لخفض مدفوعاتك الشهرية ، مما قد يبطئ تقدمك.بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب تسوية الديون عادةً سداد أقساط شهرية دنيا لفترة زمنية محددة.إذا لم تقم بتسديد هذه المدفوعات ، فيمكن للدائن مقاضاتك أو بيع ديونك لشركة أخرى.أخيرًا ، إذا كان لديك أكثر من بطاقة ائتمان بمعدلات فائدة وأرصدة مختلفة ، فقد يؤدي تسوية كل واحدة إلى دفع مبلغ أقل بشكل إجمالي من محاولة سداد الرصيد بالكامل.ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن يكون هذا هو الحال ، لذلك من المهم التشاور مع مستشار مالي قبل اتخاذ قرار بشأن تسوية أي ديون أم لا.

كم سأكلفني لتسوية ديون بطاقتي الائتمانية؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تسوية ديون بطاقة الائتمان.ستعتمد تكلفة التسوية على مبلغ الدين وسعر الفائدة وما إذا كان لديك أي ديون أخرى مستحقة.

للحصول على فكرة عن تكلفة تسوية ديون بطاقتك الائتمانية ، يمكنك استخدام حاسبة التسوية الخاصة بنا.ستمنحك هذه الأداة تقديرًا لما ستحتاجه لسداد رصيدك ، بالإضافة إلى الفائدة التي قد تتراكم على هذا المبلغ بمرور الوقت.

إذا كنت تفكر في تسوية ديون بطاقتك الائتمانية ، فتأكد من التحدث مع مستشار مالي أو محاسب عام معتمد (CPA) للحصول على تقدير أكثر دقة لما هو مطلوب وما يمكن أن يؤثر على استقرارك المالي العام.

ماذا سيحدث إذا لم أتمكن من سداد مدفوعات اتفاقية التسوية؟

إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات بموجب اتفاقية تسوية ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.ستحدد شروط اتفاقية التسوية مقدار الديون التي تم إعفاؤها.إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار من الديون المستحقة ، فقد يتم إعفاء المبلغ بالكامل.قد يُطلب منك أيضًا دفع فائدة ورسوم على أي رصيد متبقٍ.إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات اتفاقية التسوية ، فاتصل بالدائن أو المحامي لمناقشة الخيارات الأخرى.

ما مدى احتمالية مقاضاتي إذا قمت بتسوية ديوني بنفسي؟

عندما يتعلق الأمر بتسوية ديون بطاقات الائتمان ، هناك إيجابيات وسلبيات يجب مراعاتها.من ناحية أخرى ، يمكن أن توفر لك تسوية الديون المال من الفوائد والرسوم.ومع ذلك ، إذا قمت بتسوية ديونك دون استشارة محام أولاً ، فقد تتعرض لخطر المقاضاة.إذا كنت تفكر في التسوية كخيار ، فمن المهم أن تزن المخاطر التي تنطوي عليها قبل اتخاذ القرار.فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:

كلما زاد الدين ، زادت احتمالية قيام شخص ما بمقاضاتك إذا قمت بالتسوية.على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي رصيدك المستحق هو 10000 دولار أمريكي وقام شخص ما برفع دعوى قضائية ضدك مقابل دين بقيمة 5000 دولار ، فمن المرجح أن تمنحه المحكمة كامل قيمة مطالبته البالغة 5000 دولار.

من ناحية أخرى ، من غير المرجح أن تؤدي الديون الصغيرة إلى رفع دعوى قضائية لأنه لا يوجد عادة أموال كافية على المحك.على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي رصيدك المستحق هو 300 دولار فقط وقام شخص ما برفع دعوى قضائية ضدك بنفس مبلغ الدين (على الرغم من أن لديهم أرصدة إضافية) ، فقد تعيد المحكمة لهم فقط ما دفعوه على قرضهم الأصلي - في هذا في الحالة ، عادةً ما يتم منح الفوائد والرسوم فقط نظرًا لعدم وجود رأس مال مستحق على هذا القرض).

  1. مقدار الدين الذي تحاول تسويته
  2. حالة درجة الائتمان الخاصة بك: إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة (فوق 70 ، فقد تؤدي تسوية الديون إلى تحسينها فعليًا من خلال إظهار أنك تتحمل المسؤولية عن وضعك المالي والعمل على حل أي مشكلات تتعلق بالقروض / بطاقات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا درجة الائتمان الخاصة بك سيئة (أقل من 60 ، قد يؤدي التسوية إلى إتلافها أكثر من خلال الإشارة إلى أنك لست مسؤولاً عن المال أو لا تتخذ خطوات لتحسين وضعك.
  3. ما إذا كان الدائن قد رفع دعوى أم لا: لكي يقاضي الدائنون المقترضين الذين فشلوا في سداد ديونهم (سواء من خلال الإفلاس أو عدم السداد) ، يجب عليهم أولاً رفع دعوى قانونية تسمى "عريضة".يحتوي هذا الالتماس على معلومات محددة حول سبب اعتقاد الدائن بوجوب تحميل المقترض المسؤولية عن السداد بالإضافة إلى المستندات الداعمة مثل البيانات المصرفية وما إلى ذلك. بمجرد أن يقدم الدائن هذا الالتماس إلى نظام المحكمة ، فإن الأمر متروك للحكم على ما إذا كان يجب منح المدين فرصة للدفاع أم لا أنفسهم. في معظم الحالات التي لا يستجيب فيها المدين خلال إطار زمني معين يحدده القانون ، سيصدر القاضي تلقائيًا حكمًا تقصيرًا يمنح الدائن كامل المبلغ المستحق بالإضافة إلى أتعاب المحاماة وما إلى ذلك. في الأصل تم الإقراض بالإضافة إلى الفائدة / الرسوم وما إلى ذلك. حتى عندما يربح المدين دعوى ضد الدائن ، فهذا لا يعني أن جميع مشاكله قد انتهت بعد ...

ماذا أفعل إذا قام أحد الدائنين بمقاضاتي بعد أن تفاوضت بالفعل على اتفاقية تسوية معهم؟

إذا كان لديك اتفاقية تسوية سارية مع الدائن الخاص بك ، وقاموا بمقاضاتك بعد التسوية بالفعل ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.أولاً ، تأكد من أن جميع المستندات الخاصة بك مرتبة.يتضمن ذلك نسخًا من اتفاقية التسوية وأي رسائل أو رسائل بريد إلكتروني بينك وبين الدائن وأي ملفات محكمة تتعلق بالقضية.ثانيًا ، تذكر أن التفاوض على تسوية هو دائمًا خيار - حتى إذا قام الدائن بمقاضاتك بعد ذلك.إذا تمكنت من التوصل إلى اتفاق معهم قبل اتخاذ إجراء قانوني ضدك ، فمن المحتمل أن يكون ذلك أكثر فائدة لكلا الجانبين.أخيرًا ، لا داعي للذعر - فهذا الموقف لا يشير بالضرورة إلى أي خطأ في درجة الائتمان الخاصة بك أو الاستقرار المالي.إذا سارت الأمور وفقًا للخطة ، فلن ينتج عن تسوية الديون أبدًا أي عواقب سلبية على أموالك المالية الإجمالية.