Sitemap

كم ديون بطاقة الائتمان لديك؟

الإنتقال السريع

إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان ، فمن المهم أن تزن إيجابيات وسلبيات استخدام مدخراتك لسداد ديونك.فيما يلي أربعة أسباب تدفعك إلى التفكير في القيام بذلك:

إذا كنت قادرًا على سداد ديون بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ، فسوف تقلل مقدار الفائدة المتراكمة على هذا الدين.يمكن أن يساعدك هذا في توفير المال بمرور الوقت عن طريق تقليل التكلفة الإجمالية لفواتيرك.

قد يؤدي سداد ديون بطاقتك الائتمانية إلى تقليل الحجم الإجمالي لديونك المستحقة.إذا كانت جميع ديونك الأخرى ذات رصيد أقل مما تحمله فاتورة بطاقتك الائتمانية حاليًا ، فإن سداد هذه الفاتورة الواحدة يمكن أن يحرر التدفق النقدي الإضافي الذي يمكنك استخدامه لأغراض أخرى.

كلما زادت سرعة تقليل المبلغ الإجمالي المستحق على جميع قروضك ، كان ذلك أفضل!

غالبًا ما تتضمن برامج توحيد الديون أو سداد الديون شروطًا مثل الحد الأدنى للدفعات الشهرية أو فترة السداد الممتدة ، مما سيؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وقدرة الاقتراض في المستقبل إذا تم اتباعها بشكل صحيح.يمكن أن يؤدي سداد البطاقات ذات معدل الفائدة المرتفع أيضًا إلى انخفاض أسعار الفائدة بمرور الوقت ، مما سيفيد جميع المعنيين!

يميل المقترضون الذين لديهم أرصدة منخفضة وليس لديهم مدفوعات مستحقة على بطاقاتهم إلى تلقي عروض أفضل من المقرضين من أولئك الذين لديهم أرصدة أعلى أو حسابات متعددة متأخرة السداد - لذا فإن سداد بعض هذه الفواتير الآن يمكن أن يجعل الحصول على بطاقة جديدة أسهل في وقت لاحق عندما تتغير الظروف (مثل العثور على وظيفة جديدة).

  1. يمكن أن تساعدك على توفير المال على فواتيرك
  2. يمكن أن يقلل من عبء الديون الإجمالية
  3. يمكن أن تحسن درجة الائتمان الخاصة بك وحدود معدل
  4. قد يكون من الأسهل الحصول على بطاقة ائتمان جديدة إذا كنت بحاجة إلى واحدة في المستقبل

كم من المال في حساب التوفير الخاص بك؟

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام المدخرات لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.الميزة الرئيسية هي أنك ستوفر المال على مدفوعات الفائدة.ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك مدخرات كافية لتغطية كامل مبلغ دينك ، فقد تضطر إلى اقتراض أموال من أحد المقرضين أو استخدام طرق أخرى لتقليل الرصيد.

هناك اعتبار آخر وهو المدة التي سيستغرقها سداد الدين بالمدخرات مقابل استخدام طرق أخرى مثل القرض.إذا كان بإمكانك سداد الديون في أطر زمنية أقصر ، فقد يكون استخدام المدخرات أكثر فائدة.

في النهاية ، من المهم أن تزن جميع خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن سداد ديون بطاقتك الائتمانية بالمدخرات أو بطريقة أخرى.

هل لديك ما يكفي من المال في حساب التوفير الخاص بك لتغطية ديون بطاقتك الائتمانية؟

هذا يعتمد على بعض العوامل ، مثل معدل الفائدة ومقدار دينك.إذا كنت تستطيع سداد ديون بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ، فقد يكون من الأفضل استخدام مدخراتك للقيام بذلك.ومع ذلك ، إذا كنت لا تستطيع سداد رصيدك بالكامل كل شهر ، فإن سداد الدين تدريجيًا بمرور الوقت يعد خيارًا أفضل.من المهم أن تزن جميع خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن كيفية سداد ديون بطاقتك الائتمانية.

إذا كنت تفكر في استخدام المدخرات لتغطية ديون بطاقة الائتمان ، فإليك بعض الأشياء التي تحتاج إلى وضعها في الاعتبار:

- سيؤثر سعر الفائدة على بطاقاتك على مقدار الأموال التي ستنفقها في نهاية المطاف بشكل عام.تعني المعدلات المرتفعة أنه سيتم إضافة المزيد من الأموال إلى المبلغ الأساسي كل شهر ، مما قد يؤدي إلى أوقات سداد أسرع للديون إذا تم سدادها بالكامل كل شهر.ومع ذلك ، إذا كان لديك بطاقات متعددة بأسعار فائدة مختلفة ، فقد يكون من المفيد دمجها في بطاقة واحدة منخفضة الفائدة أولاً قبل التعامل مع البطاقات ذات الأسعار الأعلى.

- ستؤثر نفقاتك الشهرية أيضًا على سرعة سداد ديون بطاقتك الائتمانية.إذا كانت لديك فواتير شهرية مرتفعة مثل الإيجار أو مدفوعات السيارة ، فإن سداد هذه الأرصدة أولاً قد يساعد في تحرير المزيد من الأموال لتغطية نفقات أخرى مثل سداد ديون بطاقتك الائتمانية.

- أخيرًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كان وجود ديون مستحقة على بطاقة الائتمان أمر يثير قلقك الآن أم لا.تلعب درجات الائتمان دورًا كبيرًا في تحديد ما إذا كان المقرضون على استعداد لتقديم قروض ورهون عقارية في المستقبل - فوجود مستويات عالية من المديونية يمكن أن يضر بدرجة كبيرة ويجعل الحصول على التمويل أكثر صعوبة في المستقبل.إذا لم تكن هذه مشكلة بالنسبة لك في الوقت الحالي - أو إذا كانت هناك فرصة جيدة لاستراتيجيات تخفيض الديون يمكن أن تساعد في تحسين / إصلاح / إزالة أي ضرر حدث - فقد يكون استخدام المدخرات حلاً مناسبًا لتغطية ديون بطاقات الائتمان.

ما هو معدل الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد ذلك على معدل الفائدة وشروط بطاقات الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، بشكل عام ، فإن بطاقة الائتمان التي يبلغ معدل الفائدة فيها حوالي 18٪ من المرجح أن يكون لها معدل فائدة سنوية أعلى من البطاقة ذات معدل الفائدة 10٪.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تسدد بطاقتك بالكامل كل شهر ، فقد يكون معدل الفائدة السنوية أقل.على العكس من ذلك ، إذا كنت تحمل رصيدًا في بطاقتك ، فسيكون معدل الفائدة السنوية الخاص بك أعلى.

في النهاية ، من المهم فهم نوع APR الذي تتعامل معه والتأكد من أنه يمكن إدارته من أجلك.إذا وجدت أن أسعار الفائدة وشروط بطاقاتك أصبحت أكثر من اللازم ، ففكر في التحدث إلى مستشار مالي حول طرق تقليل ديونك أو سدادها بسرعة أكبر.

ما هو معدل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك؟

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام مدخراتك لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.عادة ما يكون معدل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك أقل من معدلات الفائدة على معظم بطاقات الائتمان ، لذا فإن استخدام مدخراتك لسداد ديونك يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية كامل مبلغ الدين الذي يجب سداده ، فإن سداد جزء فقط من الدين مع المدخرات قد يؤدي إلى تكاليف إضافية على الطريق (مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو الرسوم) . من المهم أن تزن كل هذه العوامل قبل أن تقرر ما إذا كنت ستستخدم المدخرات لسداد ديون بطاقة الائتمان أم لا.

هل استخدام مدخراتك لسداد ديون بطاقة الائتمان يوفر لك المال على المدى الطويل؟

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام مدخراتك لسداد ديون بطاقة الائتمان.من ناحية أخرى ، فإن استخدام مدخراتك لتقليل مدفوعاتك الشهرية يمكن أن يوفر لك المال على المدى القصير.وذلك لأن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان عادة ما تكون أعلى بكثير من أسعار الفائدة على حسابات التوفير.

ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية المبلغ الكامل لديونك ، فقد تضطر في النهاية إلى الحصول على قرض أو بيع بعض الأصول لسداد ديونك.وإذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض أو بيع الأصول ، فقد يؤدي ذلك إلى إتلاف استقرارك المالي وتقليل مقدار الأموال المتاحة لديك لتغطية نفقات أخرى في المستقبل.

في النهاية ، من المهم أن تزن كل هذه العوامل قبل أن تقرر ما إذا كان استخدام مدخراتك لسداد ديون بطاقة الائتمان مناسبًا لك أم لا.

هل هناك أي رسوم مرتبطة بسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك؟

لا توجد رسوم مرتبطة بسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك ، ولكن قد تكون هناك عقوبات إذا لم يكن لديك أموال كافية في الحساب لتغطية السحب.قبل إجراء السحب ، تحقق مع البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كانت هناك أي قيود أو رسوم.

هل هناك أي غرامات على سداد ديون بطاقة الائتمان في وقت مبكر؟

يمكن أن يكون توحيد الديون طريقة رائعة للسيطرة على ديونك.ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل أن تقرر القيام بذلك.

الاعتبار الأكبر هو ما إذا كان توحيد ديونك سيوفر لك المال على المدى الطويل أم لا.إذا كانت لديك ديون بطاقة ائتمان عالية الفائدة ، فإن سدادها تدريجيًا بدلاً من سدادها دفعة واحدة قد ينتهي في الواقع بتكلفة فائدة أكبر بمرور الوقت.

شيء آخر يجب مراعاته هو ما إذا كنت ستتمكن من الالتزام بخطة توحيد الديون أم لا إذا كان ذلك يعني التخلي عن بعض حقوقك وامتيازاتك الأساسية ، مثل القدرة على استخدام بطاقاتك في حالات الطوارئ أو السفر.

إذا كنت تفكر في توحيد ديونك ، فتحدث إلى خبير أولاً حتى تتمكن من اتخاذ القرار الأفضل بنفسك.

هل سيكون استخدام قرض شخصي لسداد ديون بطاقة الائتمان خيارًا أفضل من استخدام المدخرات؟

هناك إيجابيات وسلبيات لكلا الخيارين ، لذلك من المهم الموازنة بينهما بعناية قبل اتخاذ القرار.فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها:

عادة ما يكون معدل الفائدة على القروض الشخصية أعلى بكثير من سعر الفائدة على حسابات التوفير ، ولكن يمكن أن تكون مدة القرض أقصر.هذا يعني أنه يمكنك سداد ديونك بسرعة أكبر إذا كان لديك ائتمان جيد ولا توجد التزامات مالية أخرى.

إذا كنت تستخدم المدخرات لسداد ديون بطاقتك ، فستحتاج على الأرجح إلى الاستمرار في الادخار كل شهر من أجل سداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد.إذا حدث شيء غير متوقع ولم تتمكن من تحمل مدفوعاتك الشهرية ، فقد يصبح دينك متأخرًا ويزيد المبلغ المستحق عليك بشكل عام.

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان عالية الفائدة ذات معدل فائدة مرتفع (معدل النسبة السنوية) ، فقد لا يكون استخدام المدخرات كطريقة السداد الأساسية هو الخيار الأفضل أيضًا.وسيزداد الاهتمام بسرعة وقد يؤدي في النهاية إلى زيادة المصاعب المالية.

في النهاية ، من المهم التشاور مع مستشار مالي ذي خبرة قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد ديون بطاقة الائتمان.يمكنهم المساعدة في تقييم جميع إيجابيات وسلبيات كل خيار والتوصية بأفضل مسار للعمل لحالتك المحددة.

هل يمكنك التفاوض مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لخفض سعر الفائدة أو التنازل عن أي رسوم؟

هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام مدخراتك لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.من ناحية أخرى ، سوف تقلل من إجمالي نفقاتك الشهرية.من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك مدخرات كافية لتغطية كامل مبلغ دينك ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الفوائد بمرور الوقت.

إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك ولا يمكنك تحمل سداد ديون بطاقتك الائتمانية بالكامل ، فقد يكون من المفيد التفكير في التفاوض مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على سعر فائدة أقل أو تنازل عن الرسوم.يمكن أن يساعدك مستشارو الائتمان أيضًا في تحديد الخيارات التي تناسب ميزانيتك.

هل يجدر التفكير في تحويل أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة إلى قرض شخصي منخفض الفائدة أو بطاقة ائتمان بتحويل الرصيد؟

عندما يتعلق الأمر بسداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة ، فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها.أحد الخيارات هو تحويل الرصيد إلى قرض شخصي منخفض الفائدة أو بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد.ومع ذلك ، قبل اتخاذ هذا القرار ، من المهم الموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل خيار.

إيجابيات تحويل الأرصدة:

سلبيات تحويل الأرصدة:

  1. معدلات فائدة منخفضة: تقدم العديد من القروض الشخصية وبطاقات تحويل الرصيد منخفضة الفائدة أسعارًا أقل من تلك على بطاقات الائتمان عالية الفائدة.يمكن أن يوفر لك هذا المال على المدى الطويل لأنك ستدفع رسوم فائدة أقل بمرور الوقت.
  2. خطة دفع أسهل: إذا كنت ترغب في سداد مدفوعات شهرية لديونك ، فإن تحويل أرصدتك سيجعل الأمر أسهل لأنك لن تقلق بشأن الوصول إلى الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية بعد الآن.
  3. تقليل التوتر: يمكن أن يساعد تحويل الرصيد في تقليل مشاعر التوتر والقلق المتعلقة بمديونية الأموال على بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة.إن مجرد معرفة أن لديك خيارًا آخر متاحًا يمكن أن يساعد في تخفيف بعض الضغط عن إدارة أموالك بفعالية.
  4. مزيد من المرونة: إذا حدث شيء غير متوقع واحتجت إلى مزيد من الوقت لسداد ديونك ، فقد يكون تحويل أرصدتك أسهل من محاولة سداد جميع الديون دفعة واحدة مع إرفاق أسعار فائدة عالية ..
  5. تكلفة إجمالية أقل للملكية (TCO): عند مقارنة خيارات الاقتراض مثل القروض الشخصية أو بطاقات ائتمان تحويل الرصيد مقابل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة باستخدام المدخرات فقط ، غالبًا ما ينتج عن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بقرض شخصي أو بطاقة ائتمان تحويل الرصيد الحصول على التكاليف الإجمالية الأقل المرتبطة بامتلاك هذا الدين مثل الرسوم المتأخرة أو المدفوعات الفائتة ..
  6. تكلفة أولية أعلى: يتطلب تحويل الرصيد عادةً رسومًا مقدمة يمكن أن تزيد إذا تم تكرارها بمرور الوقت - خاصةً إذا كانت هناك ديون متعددة ذات فائدة عالية .. زيادة المخاطر: بتحويل رصيد ، فإنك تزيد من مخاطرك لعدم القدرة على سداد الدين بالكامل في حالة حدوث شيء مثل الركود الاقتصادي الذي من شأنه أن يؤدي إلى انخفاض كبير في الأجور والدخل .. زيادة الضعف: في حالة حدوث شيء سيء مثل فقدان وظيفتك أو المرض أثناء فترة السداد ، ثم وجود مبالغ كبيرة مستحقة عند ارتفاع -يمكن أن تعرضك بطاقات الائتمان ذات الفائدة لمخاطر مالية أكبر بكثير مما لو تم سداد جميع الأرصدة باستخدام الأموال المحفوظة وحدها .. زيادة احتمالية التخلف عن السداد: نسبة أعلى من الأشخاص الذين يحولون أرصدتهم إلى قرض شخصي منخفض الفائدة ينتهي بهم الأمر بالتخلف عن السداد. ثلاث سنوات مقارنة بأولئك الذين يحافظون على ديونهم الأصلية غير مدفوعة حتى عندما يعرض عليهم الدائنون خيارات بسعر أقل .. عظيم صعوبة الحصول على قروض جديدة في المستقبل: وجود مبالغ كبيرة مستحقة على الديون القديمة يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمقرضين عند التفكير في الموافقة على قروض جديدة في المستقبل لأنهم قد ينظرون إلى المقترضين على أنهم محفوفون بالمخاطر إما بسبب الإخفاقات السابقة أو المستويات الحالية المستحقة .. جودة أقل تجربة السداد: بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يعانون من مستويات لا يمكن السيطرة عليها من مديونية المستهلك ، فإن محاولة استخدام المدخرات فقط بدلاً من البحث عن أشكال أخرى من المساعدة المالية مثل قروض توطيد الديون الاستشارية يمكن أن تؤدي إلى تجارب سداد أكثر فقراً وزيادة الاعتماد على المزيد من الدعم المالي من العائلة والأصدقاء ... الأصول القيمة: في حالة استخدامها بطريقة غير مسؤولة ، يتم تحويل رصيد بطاقة ائتمانية ذات فائدة عالية للفرد ، بحيث يتم الحصول على نسبة منخفضة ، شخصية ، متواضعة ، وتحويل ائتمان ، بطاقة ، يمكن أن تكون خاسرة ، أو أسهم ، إلخ ...

هل من شأن دمج ديون متعددة في دفعة شهرية واحدة أن يسهل عليك سداد ما تدين به ويحتمل أن توفر في رسوم الفائدة بمرور الوقت؟

عندما يتعلق الأمر بسداد ديون بطاقة الائتمان ، فهناك إيجابيات وسلبيات لكل نهج.دعونا نلقي نظرة فاحصة على الخيارات:

الادخار مقابل.دفع الفوائد على ديون بطاقة الائتمان

أحد الاعتبارات الرئيسية عند اتخاذ قرار بشأن سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك هو مقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها بمرور الوقت.إذا كان لديك ديون متعددة بأسعار فائدة مختلفة ، فإن دمجها في دفعة شهرية واحدة يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولار على بطاقة 10٪ APR و 2000 دولار أخرى على بطاقة 15٪ APR ، فإن دمج هذه المدفوعات في واحدة سيؤدي إلى معدل فائدة إجمالي قدره 18٪.هذا مقارنة بدفع 20٪ على كلتا البطاقتين بشكل منفصل (24٪). ومع ذلك ، إذا كان هدفك هو ببساطة سداد أكبر قدر ممكن من الديون في أسرع وقت ممكن دون القلق بشأن أسعار الفائدة ، فقد يكون الادخار خيارًا أفضل.تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في استخدام حسابات التوفير التي تقدم معدلات فائدة منخفضة.خيار آخر هو الاقتراض مقابل ملكية منزلك أو الحصول على قرض شخصي بمعدلات فائدة أقل من العديد من بطاقات الائتمان.

تعظيم مدخراتك عند سداد ديون بطاقة الائتمان

هناك اعتبار آخر عند محاولة سداد ديون بطاقة الائتمان وهو مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عن طريق تعظيم أرصدة حساب التوفير أولاً.على سبيل المثال ، إذا كان لديك 10000 دولار تم توفيرها في حساب بفائدة 0٪ ولكنك مدين بـ 5000 دولار على بطاقتين عالي الفائدة مع 15٪ APR على التوالي ، فقد يكون من المنطقي لك استخدام هذه الأموال لتقليل ديونك الأخرى بدلاً من الدفع أسفل البطاقات ذات الفائدة المرتفعة أولاً.بهذه الطريقة قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أقل بشكل عام لأن المبلغ الإجمالي المدفوع سيكون أصغر وسيتم توزيع المدفوعات بمرور الوقت بدلاً من دفعها دفعة واحدة.

هل طلب المساعدة المهنية من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية هو خيار قد تفكر فيه للتخلص من الديون وإدارة شؤونك المالية بشكل أفضل للمضي قدمًا؟

الديون مشكلة كبيرة لكثير من الناس ، وقد يكون من الصعب الخروج منها.هناك الكثير من الخيارات المختلفة المتاحة لمساعدتك على إدارة أموالك بشكل أفضل والتخلص من الديون.يختار بعض الأشخاص استخدام المدخرات لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.قد يختار آخرون طلب المساعدة المهنية من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية.يعتمد الأمر حقًا على ما هو الأفضل لك ولموقفك.الشيء المهم هو أن تعمل على حل مشكلة الديون وجهاً لوجه حتى تتمكن من عيش حياة أكثر أمانًا ماليًا في المستقبل.