Sitemap

ما هو المبلغ الذي يمكنني تحمله لقرض السيارة؟

تأتي قروض السيارات بعدة شروط وبأسعار فائدة مختلفة.للعثور على أفضل قرض لك ، من المهم أن تفهم مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله وما هي درجة الائتمان الخاصة بك.

فيما يلي أربع خطوات للعثور على قرض السيارة المناسب:

  1. احسب نفقاتك الشهرية.قم بتضمين جميع فواتيرك العادية ، مثل الإيجار ، ومحلات البقالة ، والمرافق ، وما إلى ذلك.سيعطيك هذا فكرة جيدة عن مقدار الأموال التي تحتاجها كل شهر لتغطية تكاليفك.
  2. حدد دخلك المتاح.اجمع كل رواتبك ومصادر الدخل الأخرى (مثل مزايا الضمان الاجتماعي). سيعطيك هذا فكرة عن مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها كل شهر دون وضع الكثير من الضغط على أموالك.
  3. قارن قروض السيارات على أساس معدل الفائدة وطول المدة.ابحث عن قرض بسعر فائدة أقل من الذي يقدمه البنك الحالي أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه.حاول العثور على مدة أقصر من 30 عامًا حتى لا تضطر إلى سداد المبلغ بالكامل مرة واحدة.

كيف أحسب مقدار قرض السيارة الذي يمكنني تحمله؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث يعتمد مبلغ قرض السيارة الذي يمكنك تحمله على وضعك المالي الفردي ودرجة الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح العامة حول كيفية حساب مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله ما يلي: 1.احسب مدفوعاتك الشهرية باستخدام أداة مثل AutoLoanCalculator.com أو Bankrate.com2.اجمع المبلغ الإجمالي لجميع مدفوعات قرض السيارة (بما في ذلك الفوائد والرسوم) على مدار فترة 12 شهرًا 3.قارن هذا الرقم بالقيمة المقدرة لسيارتك 4.إذا كان لديك أقل من 20٪ من حقوق الملكية في سيارتك ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على معدل APR5 أقل.إذا كان لديك أكثر من 50٪ من الأسهم في سيارتك ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على معدل APR6 أعلى.تأكد من استشارة مستشار مالي متمرس إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في حساب مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله بناءً على حالتك المحددة ودرجة الائتمان الخاصة بك. "

تأتي قروض السيارات بأشكال وأحجام مختلفة اعتمادًا على نوع المقترض الذي صممت من أجله - سواء كان شخصًا يحتاج فقط إلى إصلاح قصير الأجل مثل الحاجة إلى المال لإجراء إصلاحات غير متوقعة أو شخص يريد شراء سيارته الأولى مباشرة ولديه ائتمان جيد ولكن تم توفير القليل من المال بالفعل - لذلك لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع تمامًا عندما يحين الوقت لحساب مقدار قرض السيارة الذي يمكنهم تحمله.

ومع ذلك ، هناك بعض النصائح العامة التي ستساعد في تضييق النطاق الذي قد يتمكن فيه شخص ما من الاقتراض من مقرض سيارات دون التعرض للعديد من المشكلات التالية:

تتمثل الخطوة الأولى في تحديد نوع خيار تمويل السيارة الأفضل بالنسبة لهم بناءً على احتياجاتهم وظروفهم ؛ وهذا يشمل أشياء مثل مستوى الدخل الحالي ، والنفقات الشهرية ، والمدة المتوقعة للملكية ، وما إلى ذلك. بعد تحديد نوع خيار التمويل الأفضل بالنسبة لهم ، يقدم المقرضون عادةً للمقترضين عدة أنواع مختلفة من القروض تتراوح من تلك التي لديها معدلات فائدة سنوية منخفضة (معدلات النسبة المئوية السنوية) وصولاً إلى تلك التي لديها معدلات فائدة سنوية مرتفعة والتي تتطلب دفعة أولى أعلى.

بمجرد أن يعرف المقترضون نوع معدل الفائدة السنوية الذي من المحتمل أن يكونوا مؤهلين له ونوع الدفعة الأولى المطلوبة ، فقد حان الوقت لمراعاة عوامل أخرى مثل درجة الائتمان الحالية ومستويات الديون بشكل عام ، وما إلى ذلك. ستساعد هذه المعلومات المُقرضين على تحديد مقدار الأموال التي يعتقدون أن المقترضين يمكن أن يقترضها بشكل واقعي دون مواجهة أي مشكلة في سدادها مرة أخرى بمرور الوقت - على الرغم من التأكد دائمًا من عدم تجاوز ما هو متاح حتى لا ينتهي الأمر بمديونية أكثر من اللازم!

بشكل عام ، فإن أخذ هذه الخطوات في الاعتبار جنبًا إلى جنب مع إجراء بعض الأبحاث عبر الإنترنت يجب أن يمنح الأشخاص معلومات كافية حول مقدار قرض السيارة الذي يمكنهم تحمله بشكل واقعي في ضوء ظروفهم الفردية ".

ما مقدار قرض السيارة الذي يمكنني تحمله؟- نصائح وإرشادات

.

ما هي العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار قرض السيارة الذي يمكنني تحمله؟

هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله.الأول هو درجة الائتمان الخاصة بك.عادةً ما يكون لقروض السيارات ذات الدرجات الأعلى معدلات فائدة منخفضة ، لذلك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فقد تتمكن من الحصول على سعر فائدة أقل على قرض السيارة من شخص لديه درجة أقل.

عامل آخر يجب مراعاته هو دخلك الشهري.إذا كنت تجني أموالًا أكثر كل شهر ، فقد تتمكن من تحمل قرض سيارة أكبر من الشخص الذي يكسب مالًا أقل كل شهر.أخيرًا ، يؤثر مبلغ الدفعة المقدمة التي يتعين عليك سدادها أيضًا على مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله.ستؤدي الدفعة الأولى الصغيرة إلى ارتفاع معدل الفائدة على قرض السيارة ، لذلك من المهم مراعاة كل هذه العوامل عند تحديد مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله.

كم يجب أن أخصص ميزانية لقرض السيارة؟

عندما تتسوق لشراء سيارة ، فإن أول شيء عليك القيام به هو معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه.سيساعدك هذا في تحديد حجم قرضك ونوع السيارة الأفضل لاحتياجاتك.

يقدم الجدول التالي نظرة عامة على مقدار خيارات قروض السيارات المتاحة للعملاء بناءً على درجة الائتمان والدخل السنوي.

مبالغ قرض السيارة حسب درجة الائتمان ونطاق الدخل (٪ APR)

إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، فهناك العديد من المقرضين الذين سيقدمون قروضًا بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3 ٪.ومع ذلك ، إذا كان دخلك السنوي أقل من 25000 دولار أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فقد تتم مطالبتك بدفع معدلات فائدة أعلى قد تصل إلى 20٪.

عند اختيار قرض سيارة ، من المهم أن تضع في اعتبارك كلاً من مبلغ الدفعة الشهرية والتكلفة الإجمالية للسيارة.يوضح الجدول التالي تكلفة الأنواع المختلفة من المركبات مع سداد المدفوعات على مدى 36 شهرًا.

النوع التكلفة (بالدولار الأمريكي) إجمالي التكلفة الشهرية أكثر من 36 شهرًا السيارة المدمجة 300 دولارًا أمريكيًا 177 دولارًا 5،677 سيارة متوسطة الحجم 400 دولار أمريكي 236 دولار أمريكي 8،192 سيارة كبيرة 500 دولار أمريكي + 300 دولار أمريكي + 200 دولار أمريكي + 100 دولار أمريكي * غير متوفر * تختلف التكلفة الإجمالية اعتمادًا على نوع السيارة الكبيرة المختارة ؛ انظر الرسم البياني أدناه للحصول على التفاصيل.

* يرجى ملاحظة: الأسعار أعلاه تعكس أسعار التجزئة المقترحة من الشركة المصنعة فقط ولا تشمل الضرائب أو الرسوم التي قد تطبق في وقت الشراء.قد تختلف التكاليف الفعلية بسبب الموقع وتوافر طراز معين / سنة.راجع التاجر للحصول على معلومات التسعير الكاملة.

كيف تؤثر درجة الائتمان الخاصة بي على مقدار قرض السيارة الذي يمكنني تحمله؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يستخدمه المقرضون لتحديد أهليتك للحصول على قرض سيارة.كلما زادت درجاتك ، زاد احتمال حصولك على قرض.ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى تؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، مثل الدفعة الأولى وسعر الفائدة على القرض.

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن وضع كل شخص مختلف.ولكن إذا كنت تريد معرفة مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ، فإليك بعض النصائح:

  1. ابدأ بالتحقق من درجة الائتمان الحالية الخاصة بك.ستمنحك هذه الأداة المجانية من Credit Karma فكرة عن المكان الذي تقف فيه الآن والخطوات التي قد تحتاج إلى اتخاذها لتحسينها.
  2. ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الخاصة بك لن تكون دائمًا مؤشرًا على مقدار قرض السيارة الذي يمكنك التأهل للحصول عليه.ينظر المقرضون إلى العديد من العوامل عند اتخاذ قرار الموافقة على قرض السيارة من عدمه ، لذلك لا تثبط عزيمتك إذا لم يكن قرضك مرتفعًا في الوقت الحالي - لا يزال هناك الكثير من الخيارات المتاحة لك!
  3. ضع في اعتبارك استخدام قروض السيارات كفرصة لبناء تاريخك الائتماني.من خلال الحصول على عدد قليل من القروض الصغيرة بمرور الوقت ، ستظهر للمقرضين أن لديك عادات مالية موثوقة وقد يزيدون المبلغ الذي يرغبون في إقراضه لك مقابل شراء أكبر مثل السيارة.

هل هناك أي ضرائب أو رسوم مرتبطة بالحصول على قرض سيارة؟

لا توجد ضرائب أو رسوم مرتبطة بالحصول على قرض سيارة.ومع ذلك ، قد يُطلب منك دفع دفعة مقدمة على قرض السيارة من أجل التأهل للحصول على أقل معدل فائدة.بالإضافة إلى ذلك ، قد يُطلب منك أيضًا الحصول على درجة ائتمان جيدة من أجل الحصول على الموافقة على قرض السيارة.إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها ، فاستشر مستشارًا ماليًا قبل اتخاذ أي قرارات.

كيف أقارن قروض السيارات المختلفة للعثور على الأفضل بالنسبة لي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار قرض السيارة المناسب لك.الأول هو درجة الائتمان الخاصة بك.قروض السيارات بمعدلات فائدة منخفضة متاحة للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية أفضل.بعد ذلك ، فكر في مدفوعاتك الشهرية والمبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر.أخيرًا ، قارن بين شروط قروض السيارات المختلفة للعثور على القرض الذي يلبي احتياجاتك.

تأتي قروض السيارات بعدة أنواع وشروط ، لذا من المهم فهم ما هو متاح قبل اتخاذ القرار.فيما يلي بعض الأنواع الشائعة لقروض السيارات:

· قرض السيارة المضمون: يتطلب منك قرض السيارة المضمون إيداع وديعة صغيرة كضمان للقرض.قد يساعدك هذا في الحصول على الموافقة على معدل فائدة أقل مما لو لم يكن لديك إيداع.

· قرض السيارة غير المضمون: لا يتطلب قرض السيارة غير المضمون أي أموال مقدمة منك ، ولكن قد تفرض المؤسسة المقترضة معدلات فائدة أعلى لأنها تتحمل مخاطر أكبر مرتبطة بالديون.

· شراء أو تأجير سيارة بنظام الأقساط الشخصية (PIP): مع هذا النوع من اتفاقية شراء أو تأجير السيارة ، فإنك تقوم بسداد دفعات شهرية منتظمة بمرور الوقت بدلاً من شراء السيارة أو تأجيرها دفعة واحدة كما تفعل ترتيبات شراء السيارات التقليدية أو تأجيرها.يمكن أن يكون هذا خيارًا ممتازًا إذا كان لديك رصيد جيد ولا تحتاج / تريد / لا تستطيع شراء سيارة جديدة على الفور ولكنك تريد المرونة فيما يتعلق بوقت وكم مرة تسدد فيها مدفوعات لشراء سيارتك أو اتفاقية تأجيرها ..

عند مقارنة أنواع مختلفة من قروض السيارات ، من المهم مراعاة هذه العوامل:

-سعر الفائدة: تختلف أسعار الفائدة بناءً على عدة عوامل بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك وطول المدة (مقدار الوقت المتبقي على القرض). ابحث عن المقرضين الذين يقدمون أسعار فائدة منخفضة عبر جميع الشروط المعروضة ... . حتى لو كان ذلك يعني الحصول على قرض سيارة بدون ضمان ... . التي عادة ما تكون ذات معدلات فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى .. ولا تتطلب دفعة مقدمة!

- الدفع الشهري: تعتمد الدفعات الشهرية على كل من حجم ونوع السيارة (السيارات) التي يتم تمويلها بالإضافة إلى وضعك المالي الشخصي في ذلك الوقت .. .. على الرغم من أن معظم المقرضين يقدمون خيارات دفع مرنة بحيث يمكن للجميع تحمل أحلامهم مركبة دون الشعور بأنها مربوطة كل شهر!

-فترة السداد: يطلب معظم صانعي السيارات السداد في غضون خمس سنوات (أو 72 شهرًا) ، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات اعتمادًا على سياسات المقرض .. ..

ما هو متوسط ​​سعر الفائدة على قرض السيارة؟

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قرض السيارة حوالي 16٪.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا اعتمادًا على المقرض ودرجة الائتمان للمقترض.قد يقدم بعض المقرضين أسعارًا أقل ، بينما قد يفرض البعض الآخر سعر فائدة أعلى.من المهم إجراء البحث والعثور على مُقرض يقدم أفضل الشروط الممكنة لك. ما هي بعض العوامل التي تؤثر على قدرتي على تحمل قرض السيارة؟هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على تحمل قرض السيارة ، بما في ذلك الدخل ومستويات الديون ودرجة الائتمان.يجب عليك أيضًا التفكير في المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض وما إذا كنت تريد قرضًا طويل الأجل أو قصير الأجل ، كيف يمكنني الحصول على الموافقة على قرض السيارة؟تختلف عملية الحصول على الموافقة للحصول على قرض سيارة حسب المُقرض ونوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.بشكل عام ، ستحتاج إلى تقديم معلومات حول دخلك وديونك وتاريخك الائتماني.قد يُطلب منك أيضًا إجراء تقييم مالي أو الخضوع لفحص ائتماني.بمجرد الانتهاء من جميع هذه الخطوات ، سيقرر المُقرض ما إذا كان سيوافقك على قرض السيارة. هل يمكنني إعادة تمويل قروض السيارات الحالية الخاصة بي؟نعم - يمكن لمعظم المقترضين إعادة تمويل قروض السيارات الحالية من أجل الحصول على صفقة أفضل بشروط أو سداد المزيد من ديونهم بسرعة.هناك العديد من الخيارات المتاحة عند إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة بك: الرهون العقارية ذات السعر الثابت (والتي عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل من الرهون العقارية ذات السعر المتغير) ، والرهون العقارية الهجينة ذات المعدل القابل للتعديل (والتي تسمح للمقترضين بتعديل مدفوعاتهم الشهرية وفقًا لظروف السوق) ، أو القروض الضخمة (التي لها حدود اقتراض أكبر من القروض العادية) ، يمكن أن يساعد التمويل في تقليل التكاليف الإجمالية المرتبطة بامتلاك سيارة - مثل أقساط التأمين ورسوم التمويل - بمرور الوقت. كيف أعرف ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لي؟قبل تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك ، من المهم التشاور مع مستشار مالي مؤهل يمكنه المساعدة في تقييم جميع خياراتك وتحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك. * هل لا يزال بإمكاني الحصول على الموافقة حتى إذا كان رصيدي الحالي مرتفعًا؟نعم - حتى إذا كان رصيدك الحالي مرتفعًا في واحد أو أكثر من قروض السيارات الخاصة بك ، فغالبًا ما لا تزال هناك طرق متاحة من خلال مقرضين مختلفين يمكن أن تساعد في تحسين خيارات السداد بمرور الوقت. * هل يمكنني الحصول على موافقة مسبقة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة؟نعم - يقدم العديد من المقرضين خدمات الموافقة المسبقة التي تسمح للمقترضين بالوصول إلى عروض محددة مسبقًا من مقرضين مختلفين دون الحاجة إلى إكمال عملية تقديم الطلب. * ماذا أفعل إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بي أقل من المطلوب من قبل البنك / المقرض الذي أتعامل معه؟إذا كنت أقل من الحد الأدنى من المتطلبات التي حددتها البنوك / المقرضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فقد لا يكون ذلك ممكنًا في هذا الوقت بسبب جزئيًا فقط لأن معظم البنوك تطلب من المتقدمين لقروض السيارات الحفاظ على درجات ائتمانية ممتازة بمتوسط ​​740+ لذلك من المستحسن استشر فريقنا اليوم على 1 (855) 569-5227 * هل قروض السيارات لها أسعار فائدة يتم التفاوض عليها من قبل المُقرض أم أنها ثابتة عند مبلغ معين؟تعني كلمة "ثابت" بغض النظر عما يحدث في أسعار الفائدة بمرور الوقت - يظل المبلغ المدفوع دون تغيير. تعني كلمة "متفاوض عليه" أنه على الرغم من عدم وجود اتفاق دائمًا بين المشتري والبائع فيما يتعلق بسعر الإقراض السائد الذي تقدمه المؤسسات المعنية - ومع ذلك ، فإن كلا الجانبين السعي بجدية من خلال الحوار والنقاش للوصول إلى شخصية مقبولة للطرفين ".

هناك نوعان من أسعار الفائدة المرتبطة بقروض السيارات: معدل فائدة ثابت وسعر متغير *.

عادةً ما يكون لقروض السيارات ذات السعر الثابت معدلات فائدة أقل من قروض السيارات ذات السعر المتغير * ، ولكنها قد تكون مصحوبة بغرامات (مثل غرامات السداد المبكر) إذا لم يتم السداد في الوقت المحدد *.

عادةً ما يكون لقروض السيارات ذات الأسعار المتغيرة معدلات فائدة أعلى * ، ولكنها عمومًا أقل مخاطرة لأنها لا تتقلب بقدر تقلب السيارات ذات السعر الثابت * (* على الرغم من أن هناك دائمًا إمكانية للقيام بذلك).

ما هي المدة التي يجب أن أختارها لقرض السيارة الخاص بي؟

عند اختيار مدة قرض السيارة ، من المهم مراعاة بعض العوامل.أولاً ، كلما كانت المدة أقصر ، ارتفع معدل الفائدة لديك.ثانيًا ، إذا كنت تخطط لاستخدام سيارتك لأغراض طويلة الأجل مثل شراء منزل أو بدء عمل تجاري ، فقد يكون اختيار فترة أطول ميسور التكلفة على المدى الطويل.ثالثًا ، تأكد من قدرتك على سداد قرض السيارة وفقًا لشروطه المعلنة.إذا لم تستطع وزادت أسعار الفائدة بعد الحصول على القرض ، فقد يؤدي دفع المزيد الآن إلى دفعات أعلى بكثير في المستقبل.أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا متمرسًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن تمويل السيارة.يمكنهم مساعدتك في اختيار مصطلح وسعر فائدة مناسبين يناسب ميزانيتك واحتياجات الاقتراض.

هل الأفضل تمويل أو تأجير سيارة؟

عندما تتسوق لشراء سيارة ، من المهم التفكير في كل من خيارات التمويل والتأجير.

يعني تمويل السيارة اقتراض المال من المقرض.يمكن أن يكون معدل الفائدة على القرض مرتفعًا ، لذلك من المهم مقارنة معدلات الفائدة المختلفة قبل أن تتخذ قرارك.

يعني استئجار سيارة أنك تشتري السيارة ولكنك تدفع رسومًا مقدمة ثم دفعات شهرية على مدى فترة عقد الإيجار.يمكن أن يكون هذا الخيار ميسور التكلفة إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالسيارة لفترة قصيرة من الوقت ، ولكن قد لا يكون مثاليًا إذا كنت ترغب في امتلاك السيارة.

هناك إيجابيات وسلبيات لكل من تمويل وتأجير السيارات.ضع في اعتبارك احتياجاتك عند اتخاذ قرارك.

هل يمكنني التفاوض على شروط قرض myauto؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد مبلغ قرض السيارة الذي يمكنك تحمله على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، وسعر الفائدة على القرض ، وشروط القرض.قد يكون بعض المقرضين على استعداد لتقديم سعر فائدة أقل لك أو شروط أكثر ملاءمة إذا كنت قادرًا على إثبات قدرتك على تحمل الديون.ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أنه ليس كل المقرضين على استعداد للعمل مع المقترضين الذين لا يستطيعون تحمل قروضهم.من الأفضل دائمًا التحدث مع مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات بشأن تمويل شراء سيارة.

هل يجب أن أحصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض تلقائي قبل شراء سيارة؟

عندما تتسوق لشراء سيارة ، من المهم أن تعرف مقدار قرض السيارة الذي يمكنك تحمله.فيما يلي أربع نصائح لمساعدتك في معرفة المبلغ:

  1. استخدم الدخل والنفقات الشهرية الحالية الخاصة بك كنقطة انطلاق.
  2. قارن قروض السيارات بناءً على أسعار الفائدة والشروط والرسوم.
  3. احسب إجمالي مدفوعاتك الشهرية باستخدام حاسبة سداد القرض.
  4. أضف أي برامج مساعدة للدفع المقدم قد تكون متاحة لك.