Sitemap

كم هي دفعات قرض الطالب شهريا في المتوسط؟

عادةً ما يتم سداد مدفوعات قروض الطلاب كل شهر ، ولكن يمكن أن يختلف المبلغ المدفوع اعتمادًا على نوع القرض ودخل المقترض.وفقًا لتقرير قرض الطالب ، يبلغ متوسط ​​سداد قرض الطالب 351 دولارًا أمريكيًا في الشهر.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا الرقم بشكل كبير بناءً على دخل المقترض ونوع القرض.على سبيل المثال ، من المرجح أن يدفع الطالب ذو الدخل المنخفض الذي يقترض المال من خلال برنامج القرض الفيدرالي بيركنز أقل من الشخص الذي يقترض المال من خلال مقرض خاص. مقابل 351 دولارًا أمريكيًا في الشهر.يرجع هذا الاختلاف في المقام الأول إلى حقيقة أن القروض الفيدرالية لها أسعار فائدة أقل من القروض الخاصة.على الرغم من أنه قد يبدو أن دفع المزيد كل شهر سيوفر لك المال على المدى الطويل ، إلا أن وجود دين يستهلك الكثير من ميزانيتك الشهرية يمكن أن يضر في الواقع باستقرارك المالي. "ما هو متوسط ​​مدفوعات قروض الطلاب شهريًا؟"يوفر معلومات مفيدة لأولئك الذين يفكرون في الحصول على قرض طالب أو للطلاب الحاليين الذين يحاولون فهم نفقاتهم الشهرية."

توفر المقالة معلومات مفيدة حول مقدار مدفوعات قرض الطالب التي يتم سدادها عادةً كل شهر والعوامل التي يمكن أن تؤثر على هذا المبلغ.كما يقدم بعض الإحصاءات العامة حول أنواع مختلفة من قروض الطلاب وكيفية مقارنتها من حيث أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية.بشكل عام ، هذه المقالة مفيدة لأي شخص يبحث في الحصول على قرض طالب أو فهم نفقاته الحالية المتعلقة بهذه الديون.

ما هو متوسط ​​الدفعة الشهرية للقروض الطلابية؟

يبلغ متوسط ​​الدفعة الشهرية لقروض الطلاب حوالي 300 دولار.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا الرقم حسب نوع القرض وسعر الفائدة.إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية ، فقد تكون مدفوعاتك أقل بسبب خطة السداد الحكومية.عادة ما يكون لقروض الطلاب الخاصة مدفوعات أعلى بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

كم يدفع معظم الناس شهريًا مقابل قروض الطلاب الخاصة بهم؟

يدفع معظم الناس حوالي 350 دولارًا شهريًا في المتوسط ​​لقروض الطلاب الخاصة بهم.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا المبلغ حسب نوع القرض الخاص بك والمبلغ المستحق عليك.هناك بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على دفعاتك الشهرية ، مثل دخلك وسعر الفائدة على قرضك.إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لمساعدتك على البدء.

ما هو نطاق الأقساط الشهرية للقروض الطلابية؟

ما هي العوامل التي تؤثر على مدفوعات قروض الطلاب؟ما هي خطة السداد النموذجية لقروض الطلاب؟كيف تقارن قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة من حيث أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية؟ما هي عواقب عدم سداد قرض الطالب في الوقت المحدد؟

قد تكون مدفوعات قروض الطلاب باهظة الثمن ، ولكن هناك طرق لجعلها أكثر قابلية للإدارة.في هذا الدليل ، سنناقش ما الذي يؤثر على مدفوعات قروض الطلاب ، وكيف تختلف بناءً على طريقة الاقتراض ، وبعض النصائح لتحقيق أقصى استفادة من ديونك.

ما الذي يؤثر على مدفوعات قرض الطالب؟

هناك بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على دفعتك الشهرية لقرض الطالب.يعتمد المبلغ الذي تدفعه شهريًا على عدة عوامل منها:

-سعر الفائدة الذي تدفعه

-مدة القرض الخاص بك

- درجة الائتمان الخاصة بك

- مستوى دخلك

- مقدار المال الذي تقترضه

تتضمن بعض الأشياء التي لن يكون لها تأثير على دفعتك ما يلي: - عدد السنوات المتبقية في فترة السداد - يمكنك دائمًا تعديل جدول السداد إذا لزم الأمر. - الوضع المالي لعائلتك - إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض إضافية لتغطية تكاليف التعليم ، فلن يكون لها أي تأثير على دفعتك الشهرية. - كم من المال تكسبه بعد التخرج - حتى لو لم تتخرج بأي دين ، إذا كان راتبك منخفضًا مقارنة بتكلفة الحضور في المدرسة ، فقد يستمر دفع جزء من دفعتك الشهرية أو كلها لسداد القروض السابقة بدلاً من ذلك. من الجديدة.

هناك أيضًا بعض الأشياء التي قد تساعد في تقليل التكلفة الإجمالية المرتبطة بسداد قرض الطالب: - يمكن أن يؤدي سداد مدفوعات إضافية كل شهر إلى دفع مبالغ إجمالية أقل بمرور الوقت.وهذا يعني ضغوطًا وإزعاجًا أقل من وجود أرصدة كبيرة متبقية في نهاية السداد.يمكنك معرفة مقدار الدفعات الإضافية التي ستوفرها باستخدام حاسبة السداد الخاصة بنا. - قد يؤدي دمج ديون متعددة في دين واحد أكبر إلى خفض أسعار الفائدة وتقليص الدفعات الشهرية.تحدث مع أحد الخبراء حول خيارات الدمج الخاصة بالطلاب قبل اتخاذ أي خطوات للأمام. -تقليل الدفعة الشهرية إذا كان ذلك ممكنًا إحدى الطرق الشائعة لتقليل المبلغ الذي تدفعه كل شهر هي إعادة تمويل أو دمج الديون الحالية في عقد واحد بسعر فائدة أقل (تختلف الأسعار حسب النوع أو المقرضين). هذا الخيار غير متاح لجميع المقترضين على الرغم من أنه من المهم التحدث مع أحد المستشارين أولاً والذي سيكون قادرًا على تحديد ما إذا كانت هذه الإستراتيجية ستعمل بشكل أفضل بالنسبة لك في ظل الظروف الفردية.يجب أن تؤخذ الاعتبارات مثل درجة الائتمان الحالية ومستويات الدخل وما إلى ذلك في الاعتبار عند اتخاذ هذا القرار لأن إعادة التمويل / التوحيد قد يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض إذا تم إجراؤها بشكل غير صحيح أو بدون استشارة أحد الخبراء .. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الأمور الأخرى الخيارات المتاحة تتجاوز مجرد تخفيض المدفوعات مثل الصبر (تعليق مؤقت) أو التأجيل (تأخير في بداية السداد). يمكن أن يساعد المستشارون في تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك بناءً على الظروف الفردية ..

العوامل التي تؤثر على مدفوعات قروض الطلاب القروض الفيدرالية مقابل القروض الخاصة عادةً ما يكون للقروض الفيدرالية معدلات فائدة أقل من القروض الخاصة ولكنها تتطلب التزامًا طويل الأجل (حتى 30 عامًا مقابل 10 سنوات) مما يعني أنه حتى إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة القرض هناك أقل مخاطر مرتبطة بالقروض الفيدرالية لأنها لا تخضع لتقلبات السوق مثل القروض الخاصة في كثير من الأحيان .. تبدأ الفائدة في التراكم من اليوم الأول بينما تسمح القروض الخاصة عمومًا حتى 120 يومًا بعد التخرج من الكلية قبل أن تبدأ أي رسوم / فوائد في التراكم .. يقدم كلا النوعين خطط سداد مرنة ولكن لا يمكن دمج قروض بيركنز الفيدرالية في ديون أخرى مدعومة فيدراليًا ، لذا يجب توخي الحذر عند الاختيار بين هذين النوعين .. القروض الخاصة مقابل قروض ستافورد المدعومة المباشرة تقدم قروض ستافورد المدعومة المباشرة معدلات فائدة أولية أقل من كلا النوعين الخاصين وقروض ستافورد المدعومة من الحكومة الفيدرالية ولكن لأنها تضمن الحكومة المباشرة أنها تحمل ارتفاعًا طفيفًا مخاطرها بسبب مخاطر "التخلف عن السداد" نظرًا لعدم سداد العم سام أولاً في حالة حدوث خطأ ما حتى تاريخ استحقاقه للفوائد الأصلية والمستحقة ..

هل هناك فرق في المدفوعات بين قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية؟

عندما تحصل على قرض طالب ، فأنت تقترض أموالًا من أحد المقرضين.يعتمد مبلغ القرض وسعر الفائدة المطبق عليه على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال نظرًا لأن مدفوعات قرض الطالب يمكن أن تختلف اعتمادًا على العديد من العوامل بما في ذلك مستوى دخلك ونوع القرض الذي حصلت عليه (خاص أو اتحادي) والمدة التي تخطط لإبقاء القرض مستحقًا.ومع ذلك ، وفقًا لتقرير Student Loan Hero لعام 2018 حول متوسط ​​مدفوعات قروض الطلاب حسب الفئة * ، عادةً ما يكون للقروض الخاصة مدفوعات شهرية أقل من القروض الفيدرالية.وذلك لأن المقرضين من القطاع الخاص هم أكثر عرضة لتقديم أسعار فائدة منخفضة وفترات سداد أطول.

* يتضمن التقرير بيانات من أكثر من مليون مقترض حصلوا على قروض طلابية في عام 2017.

كيف تؤثر خطة السداد على مبلغ الدفع الشهري لقروض الطلاب؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأن المبلغ الذي تدفعه شهريًا سيختلف اعتمادًا على خطة سداد قرض الطالب ومقدار الدين لديك.ومع ذلك ، وفقًا لـ Student Loan Hero ، فإن متوسط ​​الدفعة الشهرية لقرض الطالب مع خطة السداد لمدة 10 سنوات هو 134.92 دولارًا.إذا كان لديك فترة سداد أقصر ، فقد تكون مدفوعاتك أقل.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فقد تؤثر أسعار الفائدة أيضًا على مبلغ الدفع الشهري.

من المهم أن تتذكر أن هذه مجرد متوسطات وأن موقف كل شخص فريد من نوعه.لذلك ، من الأفضل دائمًا التحدث مع مستشار حول خيارات سداد قرض الطالب المحدد للحصول على تقدير دقيق لما ستدفعه كل شهر.

هل تؤثر أسعار الفائدة على حجم أقساط قروض الطلاب الشهرية؟

كيف تؤثر مدفوعات قروض الطلاب على درجة الائتمان للمقترض؟ما هي العوامل التي يمكن أن تؤثر على مبلغ أقساط قرض الطالب الشهرية؟كم من الوقت يستغرق سداد قرض الطالب؟هل يمكنك الحصول على معدل فائدة أقل على قرض الطالب إذا كان لديك ائتمان جيد؟ما هي بعض الطرق لتقليل مبلغ أقساط قرض الطالب الشهرية؟هل خطط السداد القائمة على الدخل تقلل من مبالغ المدفوعات الشهرية؟هل يمكنني دمج قروضي الفيدرالية والخاصة في دفعة واحدة كل شهر؟كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً لخطط السداد على أساس الدخل؟"

مدفوعات قرض الطالب: متوسط ​​المبالغ في الشهر

متوسط ​​المبلغ الذي يدفعه المقترضون شهريًا في شكل قروض الطلاب هو 35 دولارًا للقروض الخاصة: 301 دولارًا

القروض الفيدرالية: 348 دولار

معدلات الفائدة ومبالغ المدفوعات الشهرية

سيتأثر حجم سداد قرض الطالب الشهري الخاص بك بمعدل الفائدة الخاص بك ، والذي يحدده المقرض الخاص بك.تختلف أسعار الفائدة من مُقرض إلى مُقرض ، لذلك من المهم أن تتسوق قبل اختيار أحد المقرضين.قد لا تكون أسعار الفائدة المنخفضة متاحة دائمًا من خلال البنوك أو المقرضين الآخرين ، ولكن هناك العديد من الموارد عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في العثور على أفضل صفقة.

إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فقد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل على قروضك من شخص يتمتع بتصنيفات ائتمانية أقل ملاءمة.ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة المنخفضة عادة ما تنطبق فقط على القروض الجديدة ولا يمكن استخدامها لسداد الديون الحالية.

العوامل التي تؤثر على مدفوعات قرض الطالب الشهرية

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على المبلغ الذي يدفعه المقترضون شهريًا في قروض الطلاب الخاصة بهم - بما في ذلك إجمالي الرصيد المستحق ، ومعدل الفائدة الحالي ، وأي عروض أو خصومات خاصة قد يكونوا مؤهلين للحصول عليها.من المهم التشاور مع مستشار مالي ذي خبرة إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تأثير هذه العوامل على وضعك الفردي.

عادة ما يستغرق الأمر حوالي 10 سنوات لسداد قرض جامعي ستافورد المدعوم اتحاديًا (القرض الذي تم الحصول عليه قبل 1 يوليو 200)

  1. يتغير هذا الرقم اعتمادًا على نوع الدين ، ولكنه أعلى بشكل عام للقروض الفيدرالية من القروض الخاصة.يوضح الجدول أدناه متوسط ​​مبلغ الدفع الشهري لأنواع مختلفة من الديون.
  2. ، بينما تتطلب معظم القروض الخاصة 20 عامًا أو أكثر قبل سدادها بالكامل (بافتراض عدم وجود اقتراض إضافي). يمكن أن تقلل خطط السداد على أساس الدخل مبالغ المدفوعات الشهرية في بعض الحالات ، سيشهد المقترضون المؤهلون لخطط السداد القائمة على الدخل تخفيض مبالغ مدفوعاتهم الشهرية بشكل كبير بناءً على مستوى دخلهم وعبء الدين المتبقي.هناك العديد من خطط السداد المختلفة القائمة على الدخل المتاحة من كل من الحكومة الفيدرالية والعديد من حكومات الولايات وكذلك المقرضين من القطاع الخاص مثل بنك سالي ماي. لمعرفة المزيد حول التأهل لخطة السداد على أساس الدخل أو معرفة ما إذا كنت مسجلاً حاليًا في واحدة ، يرجى زيارة قسم موقعنا على الإنترنت حول سداد ديون الطالب. طرق لتقليل مبلغ مدفوعات القرض الشهرية هناك العديد من الخطوات البسيطة التي يمكن للمقترضين اتخاذها من أجل تقليل المبلغ الذي يدفعونه كل شهر مقابل عبء الديون المستحقة عليهم - بما في ذلك دمج ديون متعددة في دفعة واحدة يمكن إدارتها كل شهر ، باستخدام خيارات المدفوعات المتدرجة ، التقدم بطلب الصبر والاستشارة من مستشار مالي ذي خبرة. هل تؤثر أسعار الفائدة على حجم مدفوعات قرض الطالب الشهرية؟نعم - عند حساب النسبة المئوية من إجمالي أرباحك السنوية التي يجب أن تذهب لسداد عبء الدين الخاص بك (أي المبلغ الذي يجب أن يساهم به رأس المال والفائدة) ، ضع في اعتبارك كلا من معدل النسبة السنوية لقروضك ومعدل الفائدة على القرض المحدد.

كم من الوقت يتعين على المقترضين سداد أقساط شهرية على قروض الطلاب؟

يبلغ متوسط ​​سداد قرض الطالب 335 دولارًا أمريكيًا في الشهر.ومع ذلك ، يمكن أن يختلف هذا الرقم اعتمادًا على نوع قرض المقترض وطول فترة السداد.يتعين على معظم المقترضين سداد أقساط شهرية لمدة 10 سنوات أو أكثر.

هل هناك أي عواقب لعدم سداد قرض الطالب؟

عادة ما يكون سداد قرض الطالب مستحقًا في الأول من الشهر.إذا لم تقم بالدفع بحلول ذلك التاريخ ، فهناك عواقب.سيفرض معظم المقرضين فائدة على أي رصيد غير مدفوع من الشهر السابق ، وقد يفرضون أيضًا عقوبات أخرى مثل زيادة مدفوعاتك أو تقليل درجة الائتمان الخاصة بك.هناك بعض الاستثناءات لهذه القواعد ، لذلك من المهم أن تتحقق من المُقرض قبل فقدان السداد.بشكل عام ، إذا لم تدفع قرض الطالب بالكامل كل شهر ، فسيتعين عليك في النهاية سداد أكثر من المبلغ الأصلي المقترض.

هل يمكن للمقترضين سداد قروضهم الطلابية مقدمًا دون غرامة؟

تعتمد مدفوعات قروض الطلاب عادةً على نسبة مئوية من دخل المقترض.مع ذلك، هنالك بعض الإستثناءات في هذه القاعدة.بالنسبة للمقترضين الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية ، يمكنهم عمومًا الدفع مقدمًا لقروضهم دون غرامة طالما أنهم يفعلون ذلك في غضون 60 يومًا من تلقي إخطار من المقرض بأن القرض قد تم تمديده أو إعادة تمويله.لا توجد أيضًا عقوبة على تأجيل المدفوعات إذا كان لديك قروض طلابية خاصة.

إذا قررت الدفع مقدمًا لقروض الطلاب الخاصة بك ، فتأكد من القيام بذلك بشكل صحيح لتجنب أي عقوبات.هنا بعض النصائح:

  1. تأكد من فهم خطة السداد الخاصة بك والرسوم التي سيتم تطبيقها إذا اخترت الدفع المسبق لقروض الطلاب الخاصة بك ؛
  2. قارن أسعار وشروط المقرضين المختلفة قبل اتخاذ القرار ؛
  3. اتصل دائمًا بالمقرض الذي تتعامل معه إذا قررت الدفع مقدمًا لقرض الطالب الخاص بك من أجل معرفة أي عقوبات سارية ؛ و
  4. تتبع مقدار الأموال التي قمت بحفظها عن طريق تأجيل المدفوعات كل شهر حتى تتمكن من حساب أي مدخرات مرتبطة بالفائدة.

ماذا يحدث إذا لم يتمكن المقترض من سداد مدفوعات قرض الطالب الشهرية؟

إذا لم يتمكن المقترض من سداد مدفوعات قرض الطالب الشهرية ، فقد يكون القرض في حالة تخلف عن السداد.في معظم الحالات ، سيؤدي ذلك إلى فقدان الأهلية للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية المستقبلية وقد يؤدي أيضًا إلى حجز الأجور أو مصادرة الأصول.إذا كنت تكافح من أجل سداد أقساط قرض الطالب الشهرية ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحاولة العودة إلى المسار الصحيح. أولاً ، تحدث إلى المقرض الخاص بك حول الخيارات الممكنة لتقليل أو تأخير جدول السداد الخاص بك.ثانيًا ، انظر في إعادة تمويل قرضك إذا كان بإمكانك العثور على سعر فائدة أقل لا يزال يلبي مدفوعاتك المطلوبة.أخيرًا ، فكر في طلب المساعدة المالية من برامج مثل برنامج الإعفاء من قروض الطلاب التابع لوزارة التعليم أو المقرضين من القطاع الخاص.يمكن أن تساعد هذه البرامج في تقليل أو إلغاء التزامات الديون المستحقة عليك تمامًا.

هل من الممكن إعادة التفاوض على شروط اتفاقية قرض الطالب إذا لزم الأمر؟

يمكن أن تكون مدفوعات قروض الطلاب عالية جدًا في المتوسط ​​، اعتمادًا على نوع القرض وسعر الفائدة.إذا وجدت أن مدفوعات قرض الطالب الشهرية مرتفعة للغاية ، فقد يكون من الممكن إعادة التفاوض على شروط اتفاقيتك.ومع ذلك ، إذا لم تكن قادرًا على القيام بذلك ، فقد تكون هناك خيارات أخرى متاحة لك ، مثل السعي لتوحيد أو إعادة تمويل قروضك.تحدث مع مستشار مالي حول وضعك المحدد قبل اتخاذ أي قرارات.

13) ما هي الموارد المتاحة لمساعدة المقترضين على إدارة ديون قروضهم الطلابية بفعالية؟

هناك عدد من الموارد المتاحة لمساعدة المقترضين على إدارة ديون قروض الطلاب الخاصة بهم بشكل فعال.تتضمن بعض الخيارات:

- استخدام الأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت لتقدير مقدار الأموال التي ستحتاج إلى سدادها كل شهر بناءً على دخلك الشهري ورصيد قرض الطالب ؛

- حضور ورش عمل مجانية أو منخفضة التكلفة يقدمها المُقرض أو الوكالة الحكومية أو مركز الموارد المالية الآخر ؛

- الاتصال بمقدم الخدمة (الشركة التي تدير قروض الطلاب الخاصة بك) للمساعدة في سداد المدفوعات أو التقدم بطلب للحصول على التحمل أو طلب الإعفاء من الديون ؛

-المشاركة في مجموعات الدفاع عن المستهلك الوطنية أو المحلية.