Sitemap

ما هي مدة بقاء المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بي؟

لا يوجد حد زمني محدد للمدة التي يمكن أن تبقى فيها المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك.ومع ذلك ، فكلما طالت المدة في تقريرك ، زادت صعوبة الحصول على موافقة للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، وارتفاع معدلات الفائدة التي قد يتم تحصيلها منك.يمكن أن تظل المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات من تاريخ الإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.بعد ذلك ، قد يستمر التأثير على درجاتك إذا كانت هناك عوامل أخرى موجودة أيضًا في ملفك.على سبيل المثال ، إذا كنت قد أغلقت حسابات متعددة بسبب مشاكل الديون ، فقد تستمر عمليات الإغلاق هذه في الظهور في تقرير الائتمان الخاص بك حتى بعد مرور سبع سنوات.لتقليل أي ضرر محتمل ناتج عن المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك ، فكر في اتخاذ بعض الخطوات لتحسين وضعك المالي.يتضمن ذلك سداد أي ديون مستحقة في أسرع وقت ممكن ومراقبة نشاط حسابك عن كثب حتى لا تمر أي مدفوعات متأخرة أو حسابات جديدة مرور الكرام.

كيف يمكنني إزالة العناصر السلبية من تقريري الائتماني؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على نوع العنصر السلبي ، والمدة التي قضاها في تقرير الائتمان الخاص بك ، وعوامل أخرى.ومع ذلك ، إليك بعض النصائح العامة لمساعدتك على إزالة العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك:

-اتصل بمكتب الائتمان الذي أبلغ عن العنصر في الأصل.اشرح سبب اعتقادك أنه يجب إزالة العنصر وتقديم أي وثائق داعمة.

- محاولة الاعتراض على المادة مع مكتب الائتمان.قدم دليلًا يوضح سبب اعتقادك بوجوب إزالة العنصر.

- طلب "تجميد ائتمان" من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.سيمنع هذا المقرضين من الوصول إلى ملفاتك الائتمانية الحالية أو المستقبلية حتى تقرر رفعها.

-فكر في استخدام خدمة جهة خارجية حسنة السمعة يمكن أن تساعدك في إزالة العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك وتحسين درجاتك الإجمالية.عادةً ما تتقاضى هذه الخدمات رسومًا ، ولكن قد يكون من المفيد التفكير فيما إذا كانت إزالة العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك هدفًا مهمًا بالنسبة لك.

كم مرة يتم تحديث التقارير الائتمانية؟

يتطلب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) من وكالات الإبلاغ عن الائتمان إرسال تقارير محدثة إلى المستهلكين كل 12 شهرًا.يتطلب FCRA أيضًا أنه في حالة حدوث أي تغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك ، يجب على الوكالة إخطارك في غضون 30 يومًا.إذا كنت ترغب في رؤية نسخة من تقرير الائتمان الحالي الخاص بك ، فيمكنك طلب واحدة من كل من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث: Equifax و Experian و TransUnion.يمكنك أيضًا عرض تقريرك مجانًا مرة واحدة كل 12 شهرًا على موقع AnnualCreditReport.com.

ما هي المعلومات المدرجة في تقرير الائتمان؟

تقرير الائتمان هو عبارة عن تجميع للمعلومات حول تاريخك الائتماني.يتضمن اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد ومعلومات مهمة أخرى.يمكن أن يتضمن تقرير الائتمان أيضًا مبلغ الدين الذي لديك وشروط قروضك.وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية الثلاث هي Experian و TransUnion و Equifax.قد يكون تقرير الائتمان الخاص بك متاحًا للمقرضين الذين يرغبون في إجراء فحص أمني لك قبل منحك قرضًا أو إنشاء حساب معهم.بشكل عام ، سيبقى تقرير الائتمان في سجلك لمدة 10 سنوات من تاريخ آخر تحديث له.ومع ذلك ، إذا كان هناك احتيال متضمن في ملفك (على سبيل المثال ، سرق شخص ما هويتك) ، فقد تظل هذه المعلومات في سجلك لمدة تزيد عن 10 سنوات.بشكل عام ، يمكنك طلب نسخة مجانية من تقارير الائتمان الحالية والسابقة من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مرة كل 12 شهرًا من خلال موقع AnnualCreditReport.com. يمكنك أيضًا الوصول إلى هذه التقارير عن طريق الاتصال بالرقم 1111-685-800-1 من داخل الولايات المتحدة أو كندا أو عن طريق زيارة www.annualcreditreport.com.

كيف أحصل على نسخة من تقريري الائتماني؟

يتم تحديث التقارير الائتمانية كل ستة أشهر.يمكنك الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة سنويًا من كل من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث: Equifax و Experian و TransUnion.لطلب نسخة ، ستحتاج إلى تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي.بمجرد أن تطلب النسخ الخاصة بك ، ستستلمها بالبريد في غضون 30 يومًا.

من يمكنه رؤية تقرير الائتمان الخاص بي؟

هناك عدة طرق لعرض تقرير الائتمان الخاصة بك.يمكنك الحصول على نسخة مجانية من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة كل 12 شهرًا: Equifax و Experian و TransUnion.يمكنك أيضًا طلب واحدة عبر الإنترنت أو من خلال خدمة الاستشارات الائتمانية.لمعرفة ما إذا كان هناك شيء ما موجود حاليًا في تقريرك ، يمكنك الاتصال بجميع المكاتب الثلاثة في وقت واحد وطلب "ملف مجاني" (سيشمل ذلك جميع تقاريرك الحالية). إذا تم رفض اعتمادك أو أردت الاعتراض على عنصر في تقريرك ، فيجب عليك أولاً الاتصال بالمكتب الذي أصدر التقرير ثم اتخاذ أي إجراء ضروري مع المكتبين الآخرين.

يمكن للأشخاص التالين رؤية تقرير الائتمان الخاص بك:

- دائنك

- المقرضون الذين قدموا لك قرضًا في السنوات الست الماضية

- كل من رفع دعوى قضائية ضدك خلال السنوات الست الماضية

- أي شخص قام بوضع حجز على أي عقار تملكه في السنوات الست الماضية

- أي شخص حصل على تأمين على أي عقار تملكه في السنوات الست الماضية

أي شيء آخر غير قانوني بدون إذن كتابي صريح من كل مكتب.

هل فتح حساب جديد يساعد في درجة الائتمان الخاصة بي؟

يمكن أن يساعد فتح حساب جديد في درجة الائتمان الخاصة بك لفترة قصيرة من الزمن.بعد فتح الحساب ، سيتم إبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة به ، ومن المحتمل أن يكون له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عامين تقريبًا.من المهم تتبع المدة التي قضاها الحساب مفتوحًا وما إذا كان قد تم سداد أي مدفوعات عليه حتى تتمكن من الحفاظ على تصنيفات ائتمانية جيدة.إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على موافقة للحصول على قرض أو رهن عقاري ، فقد يساعدك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في فهم السبب.قد يكون المقرض الخاص بك أكثر استعدادًا للموافقة عليك إذا كانت درجاتك في النطاق الجيد.هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل سداد الديون ، والحفاظ على أرصدة منخفضة في البطاقات والقروض ، والاحتفاظ بالمعلومات المحدثة حول حساباتك في جميع المكاتب الثلاثة.

ما هي الأنشطة التي تؤذي درجة الائتمان الخاصة بي؟

العوامل الثلاثة الرئيسية التي يمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك هي: دفع فواتيرك في وقت متأخر ، وجود الكثير من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بك ، والحصول على درجة ائتمان منخفضة.يمكن أن يكون لكل من هذه العوامل تأثير سلبي على تصنيفك الائتماني ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة على القروض والمنتجات المالية الأخرى ، بالإضافة إلى صعوبة الحصول على الموافقة للحصول على ائتمان جديد.فيما يلي بعض النصائح للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك:

  1. تأكد من أنك محدث دائمًا بمدفوعاتك.لا يشمل ذلك الدفعات الشهرية المنتظمة فحسب ، بل يشمل أيضًا أي أرصدة مستحقة من الأشهر السابقة.إذا تخلفت عن سداد دفعة واحدة أو عدة مدفوعات ، فسيظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر على تقييمك العام.
  2. لا تستخدم الكثير من البلاستيك عندما يتعلق الأمر باقتراض المال.يمكن أن يؤدي وجود عدد كبير من الحسابات المفتوحة (بما في ذلك البطاقات وخطوط الائتمان وما إلى ذلك) إلى إثارة الشك مع المقرضين وإتلاف درجاتك على المدى الطويل.حاول أن تجعل الأمور تقتصر على مصدر واحد أو مصدرين رئيسيين للاقتراض مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات.
  3. راقب عدد الاستفسارات التي يتم إجراؤها عنك كل عام من قبل مختلف الدائنين بما في ذلك البنوك وشركات الرهن العقاري وغيرهم ممن قد يفكرون في إقراضك المال أو تقديم الائتمان في المستقبل.يعني العدد الكبير من الاستفسارات أن هناك مخاطر أكبر مرتبطة بإقراضك الأموال - لذا حاول تجنب فعل أي شيء قد يتسبب في زيادة هذا الرقم (مثل ارتكاب أخطاء في التطبيقات).
  4. تأكد دائمًا من أن جميع المعلومات المضمنة في تطبيقاتك دقيقة - خاصةً إذا تقدمت بطلب للحصول على حسابات جديدة أو تطلب زيادات في الحسابات الحالية (مثل قرض السيارة). إذا تغير شيء ما (مثل تغيير في الوظيفة) ، فتأكد من تحديث أي معلومات ذات صلة حتى لا تؤثر سلبًا على تقييمك في المستقبل ..

لماذا من المهم مراقبة درجة / تقرير الائتمان الخاصة بك؟

تعد مراقبة الائتمان مهمة لأنها يمكن أن تساعدك على تجنب الموافقة على قرض قد لا تتمكن من تحمله ، أو تفويت فرصة بسبب تاريخ الائتمان السيئ.يستخدم المقرضون أيضًا درجة / تقرير الائتمان الخاص بك عند التفكير في تقديم قرض لك.يمكن أن يساعد فحص درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير بانتظام في الحفاظ على وضعك المالي تحت السيطرة وحماية مصالحك.تعتمد مدة بقاء شيء ما في تقرير الائتمان الخاص بك على نوع المعلومات المدرجة في تقريرك والإجراءات التي يتخذها الدائنون أو محصو الديون فيما يتعلق بهذه المعلومات.بشكل عام ، ستبقى العناصر السلبية في تقريرك لمدة تصل إلى 10 سنوات من تاريخ الإبلاغ عنها ، بينما ستبقى العناصر الإيجابية بشكل عام في تقريرك لمدة تصل إلى 7 سنوات من تاريخ الإبلاغ عنها.هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة ، لذلك من المهم دائمًا الاتصال بكل دائن أو محصّل ديون مباشرةً إذا كان لديك أي أسئلة حول المدة التي ستبقى فيها المعلومات المحددة في تقرير الائتمان الخاص بك.

هل سيؤدي إغلاق الحساب غير المستخدم إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟

لا توجد إجابة واحدة على هذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك تاريخك الائتماني ودرجاتك.بشكل عام ، ومع ذلك ، يمكنك توقع بقاء شيء ما في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات تقريبًا.إذا قمت بإغلاق حساب غير مستخدم خلال تلك الفترة الزمنية ، فقد يؤدي ذلك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل طفيف.ومع ذلك ، لا تعتمد على ذلك - فكل موقف فريد وقد يختلف تأثير إغلاق حساب غير مستخدم من شخص لآخر.

لقد حُرمت من الائتمان ، ماذا علي أن أفعل بعد ذلك؟

إذا تم رفض ائتمانك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة في المستقبل.أولاً ، حاول الاتصال بالدائن أو محصل الديون الذي رفض طلبك واشرح سبب رفضك.بعد ذلك ، اجمع كل المعلومات التي يمكنك الحصول عليها حول تاريخك الائتماني (بما في ذلك نسخ أي طلبات قروض قدمتها) وأرسلها إلى كل دائن مدرج في تقريرك.أخيرًا ، تتبع المدة التي تستغرقها كل شركة في الاستجابة لطلباتك - إذا استجاب المرء بسرعة ، فقد يساعد ذلك في تعزيز ثقتك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد في المستقبل.

هل يمكن أن تؤثر تسوية الديون على درجة / تقريري الائتماني بشكل سلبي؟

عندما يكون لديك تسوية ديون ، يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير سلبي.وذلك لأن شركة تسوية الديون قد تستخدم مبلغ دينك الحالي كجزء من عملية التفاوض.إذا كان هذا المبلغ مرتفعًا في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد يؤدي ذلك إلى خفض درجاتك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك أي معلومات مهينة مرتبطة بديونك ، فقد يؤثر ذلك أيضًا على درجاتك.من المهم العمل مع شركة استشارات ائتمانية أو شركة تسوية الديون ذات السمعة الطيبة من أجل الحصول على أفضل نتيجة ممكنة لدرجة الائتمان والتقرير.

ليس لدي أي مدفوعات متأخرة ، لكن نتيجتي لا تزال منخفضة .. لماذا؟

لا يوجد حد زمني محدد للمدة التي يمكن أن يبقى فيها شيء ما في تقرير الائتمان الخاص بك.تتضمن العوامل التي يمكن أن تؤثر على المدة التي يظل فيها العنصر في تقرير الائتمان الخاص بك نوع الحساب وعمر الحساب وما إذا كنت قد دفعت جميع الأرصدة المستحقة.إذا كانت لديك أسئلة حول المدة التي قد يظل فيها عنصر ما في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيمكنك الاتصال بإحدى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث: Experian أو TransUnion أو Equifax.